第十三章金融监管

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商业银行业务与经营第十三章的形考题及答案

商业银行业务与经营第十三章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第13章/判断题第十三章判断题银行在确定其经营目标时，流动性与安全性往往很难调和，有对冲性。

（）对0错100第十三章判断题商业银行经营管理水平是资产负债业务管理水平、财务管理水平、人事管理水平等综合体现。

（）对100错0第十三章判断题银行流动性需求是否能得以满足，仅受银行现金来源是否可得的影响。

（）对0错100第十三章判断题当经济处于增长阶段，利率会下降。

（）对0错100第十三章判断题汇率风险在固定汇率制度下要比在浮动汇率制度下大。

（）对0错100第十三章判断题银行目前和未来在整个金融系统中的地位高低，对其在危机时从政府处得到的支持力度有着重要影响。

（）对100错0第十三章判断题银行越大、越重要，其风险的波及面越宽。

（）对100错0第十三章判断题银行债权人的法律地位是相同的。

（）对0错100第十三章判断题商业银行运用时间序列预测法预测风险，其实质是根据过去和现在的风险情况来预测未来同类风险发生的概率及造成的影响。

（）对100错0第十三章判断题领先指标法的原理是利用经济指标之间存在的前趋与后继关系，在分析、讨论前趋指标的基础上，推测后继指标，以达到预测目的。

（）对100错0第十三章判断题商业银行内部控制仅限于对商业银行内部风险的控制，它通过建立自我约束和控制机制发挥作用。

（）对100错0第十三章判断题商业银行的内部控制是维护银行稳健经营，确保整个银行体系正常运转的有效保障，它能避免金融体系内产生到闭的“多米诺效应”的悲剧，有利于维持金融秩序的稳定。

（）对100错0第十三章判断题．从不相关或负相关的要求出发，商业银行分散风险应在金融工具、资产负债期限、融资的地区等方面的选择上进行综合考虑，然后确定恰当的做法。

（）对100错0第十三章判断题银行风险自留策略会引发严重的财务后果。

2021金融学教学课件第13章

融市场的稳定和秩序； • 第五，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。
第一节金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作的基本条件。
第三节金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节金融危机二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关修订探究

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关修订探究为了有效取缔非法金融机构和非法金融活动，1998年7月13日，国务院发布并实施《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称《“两非”取缔办法》）。

但由于各种原因，《“两非”取缔办法》）未能全面有效发挥作用，随着社会经济的不断发展、经济多样化以及金融监管体制改革，当下有关非法设立金融机构和非法从事金融业务活动的问题日益突出，不少民众受之侵害，损失重大，而《“两非”取缔办法》）适用性已然滞后。

因此，为防范化解金融风险，开展相关修订工作已迫在眉睫。

一、《“两非”取缔办法》）修订背景和意义（一）严峻现实的客观要求近年来非法金融活动快速蔓延，愈发猖獗，涉案领域不断扩大，案件日益多发，甚至集中暴露，且犯罪手法不断升级。

如：二清机、移动支付乱象、套路贷等问题。

1.非法集资情况非法集资涉及面广，数额巨大，潜伏着巨大的风险和危机，严重扰乱了金融秩序。

当前非法集资的表现形式花样频出，犯罪手法翻新，犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强，网络化趋势明显，突破地域界限。

多数升级包装为低风险、高回报的理财产品，如：“投资理财”、“虚拟货币”等。

同时借助互联网开展宣传、销售，构成互联网+传销+非法1集资的模式，比如“购物返本”等。

此外，非法集资有下乡进村的趋势。

一些投资理财公司或非融资性担保公司粉饰掩盖，利用熟人，夸大收益，宣传虚假理财产品，以实现收集资金的目的。

2.现金贷、套路贷情况现金贷、校园贷虽在不断规范，但不法分子仍有机可乘，甚至发展套路贷，套路贷的本质就是“吃人不吐骨头”，即引诱民众掉入其精心设计的陷阱，只要粘上了这样的贷款，就等于掉入了难以逃脱的陷阱，使贷款者成为任其宰割的糕羊。

目前，套路贷猖獗，通过制造民间借贷假象、制造银行流水痕迹假象、恶意垒高借款金额等套路，不仅诱骗受害人，侵害其财产权益，更破坏社会金融秩序、影响社会稳定。

因此，面对此严峻的现实，有必要修改《“两非”取缔办法》），使其更好地发挥作用，满足金融实践的现实客观需求。

第十三章金融法

第三节外汇管理法
• 一、外汇管理法的概述 • 二、外汇管理法的主要内容 • 三、违反外汇管理法的法律责任
一、外汇管理法的概述
（一）外汇及其作用 1、外汇 • 外汇的种类：外国货币、外币支付凭证、外外汇的种类：外国货币、外币支付凭证、币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位、币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位、其他外汇资产 • 自由外汇与记帐外汇 • 贸易外汇与非贸易外汇 • 即期外汇与远期外汇
二、商业银行法
（一）商业银行的概念 • 商业银行，是指以吸收存款、发放贷款、办商业银行，是指以吸收存款、发放贷款、理结算等业务，以赢利为目的的企业法人。理结算等业务，以赢利为目的的企业法人。（二）商业银行法的概述 • 中华人民共和国商业银行法（三）商业银行的性质 • 1、商业银行是企业法人 • 2、商业银行是公司法人 • 3、商业银行是从事金融业的公司法人
一、中央银行法
（三）中国人民银行的组织机构 1、领导机构 • 中国人民银行实行行长负责制，设立货币中国人民银行实行行长负责制，政策委员会 2、分支机构 • 中国人民银行设立九个跨省区市分行，作中国人民银行设立九个跨省区市分行，为中国人民银行的派出机构，为中国人民银行的派出机构，中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导和直接管理，分支机构根据总行授权，管理，分支机构根据总行授权，负责本辖区的金融监督管理，承办有关业务。区的金融监督管理，承办有关业务。
二、外汇管理法的主要内容
（二）资本项目外汇管理 • 资本项目外汇，是指国际收支中因资本输资本项目外汇，出和输入后产生的资产与负债的增减项目资本包括直接投资、各类贷款、资本包括直接投资、各类贷款、证券投资等项目下的外汇。等项目下的外汇。 • 1、对外商直接投资的外汇管理 • 2、对境外投资的外汇管理（三）金融机构的外汇业务（四）人民币汇率和外汇市场管理

21886金融监管学全套PPT课件李成

金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。

《中央银行学》第三阶段导学重点.

《中央银行学》第三阶段导学重点《中央银行学》第三阶段学习包括七章：第十二章中央银行与金融监管第十三章中央银行与商业银行的监管第十四章中央银行与其他金融机构的监管第十五章中央银行与金融市场的监管第十六章中央银行与外汇管理第十七章中央银行的对外金融关系与业务往来第十八章中央银行与金融稳定这一阶段的具体学习内容如下：第十二章中央银行与金融监管第一节金融监管的必要性一、金融监管的内涵及其发展★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。

★金融监管有狭义和广义之分。

★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。

★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。

二、金融监管的一般理论★金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。

★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。

下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。

（一）社会利益论这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。

（二）金融风险论这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。

（三）保护债权论这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。

三、金融监管的必要性金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：（1）金融是现代经济的核心；（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响；（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率；（4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。

第二节金融监管体制一、集中监管体制★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。

又称为“一元化”监管体制。

★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。

★从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制度变迁。

13章非存款类金融机构

◆资金来源与运用方式各异。务承担的风险不同，相互的传染性较弱。
◆业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感。
第十三章非存款性金融机构
第一节非存款类金融机构的种类与发展条件
二、非存款类金融机构发展的条件
(一)非存款类金融机构发展的经济与技术条件
（二）社会保障的功能
◆一是保障的功能。
◆二是互济的功能。
◆三是调节收入分配关系的功能。无论是社会保险计划，还是社会援助计划，都是一种社会再分配形式，实际存在着高收入者向低收入者的转移支付，从而达到社会公正和稳定的目标。
第十三章非存款性金融机构
第三节
保障性金融机构
（二）保障类金融机构的运作特点
◆保障类金融机构运作的最大特点是“一人有难，众人分担”。其基本原理是：
◎业务经营符合大数定律。
◎业务具有独特的风险管理技术和要求。 ◎通过收取保费，集合大量分散的储蓄资金，通过对资金进行充分、安全的投资运作，既可增强偿付能力，又有利可图。
第十三章非存款性金融机构
第二节
投资类金融机构
（三）证券公司的主要业务
◆证券经纪业务。接受客户委托，代理客户买卖证券的业务。 ◆证券承销业务。受证券发行人的委托，在发行有效期内将证券销售出去。 ◆证券自营业务。利用自有资金从事证券买卖。 ◆其他业务。
第十三章非存款性金融机构
第二节
投资类金融机构
第十三章非存款性金融机构
第二节
投资类金融机构
一、投资类金融机构概述
（一）投资类金融机构种类
◆证券公司(securities company)
◎经营证券业务的金融机构。其主要业务是代理证券发行与买卖或自营证券买卖、兼并与收购业务、研究及咨询服务、资产管理以及其他服务。 ◆投资基金（investment funds） ◎指以金融资产为专门经营对象，以资产的保值增值为根本目的，把具有相同投资目标的众多投资者资金集中起来，实行专家理财，通过投资组合将资金分散投资于各种有价证券等金融工具，投资者按出资比例分享收益、承担风险。

第十三章金融危机

2010
李中山
（二）金融危机的定义
金融危机(financial crisis) ：指全部或大部分金融指标（短期利率、证券价格、指标（如：短期利率、证券价格、房地产的价格、企业破产数、金融机构倒闭数）的价格、企业破产数、金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。急剧、短暂和超周期的恶化。
2010
李中山
金融困难：金融困难：金融繁荣和金融危机之间的困难时期。难时期。金融困难是否造成金融危机取决于：金融困难是否造成金融危机取决于：包括前期放款展期的不稳定性人们预期预期心理前期放款展期的不稳定性，人们预期心理放款展期的不稳定性，的迅速逆转、某些金融事故所造成的信心的迅速逆转、某些金融事故所造成的信心问题，以及金融界对于发生困难时最终贷问题，以及金融界对于发生困难时最终贷款人会出面解救的保障等。款人会出面解救的保障等。会出面解救的保障等
2010
李中山
（五）加强国际间的安全协作
交流有关危机的信息，交流有关危机的信息，建立起防范本地区金融危有关危机的信息机的预警机制。机的预警机制。协调地区内部金融政策，协调地区内部金融政策，尤其是关于金融开放和地区内部金融政策建立国际金融中心的政策，建立国际金融中心的政策，避免过于激烈的政策竞争导致地区金融脆弱性的上升。竞争导致地区金融脆弱性的上升。对区内受投机攻击的国家与地区提供援助。对区内受投机攻击的国家与地区提供援助。援助
2010
李中山
（二）加强金融监控，防范泡沫经济加强金融监控，
审慎监管：审慎监管：通过控制个别金融机构所承担的风险以减小系统失灵的风险并避免银行倒闭或金融风潮，促进一个安全、稳定而倒闭或金融风潮，促进一个安全、有效率的金融体系的成长。有效率的金融体系的成长。

(7)银行金融监管法

1、商行定义：是按商业银行法设立，吸收公众存款、发放贷款、办理结算的企业法人。此外：国家发展农业发展进出口银行 2、经营原则：基本原则：安全、流动、效益其他：独立自主经营自负盈亏保障存款人利益公平竞争
3、职能： *信用中介向社会借入款再带给借款人（吸储、放贷投资买卖政府、金融债券） *支付中介帮助交易人实现货币支付与转移 *信用创造放出的贷款在票据流通中又转化为存款，又可再贷款，形成了超过原始存款的派生存款 *创造金融工具如支票汇票本票信用证等 * 金融服务是无风险业务如代理保管融资租赁信息咨询业务内容：资产业务类： *现金业务库存现金在央行的存款死钱多则赢利资产少 * 信贷业务通过放款收回本金利息，是收益的来源有短1 中5 长期有信用担保抵押质押
二、现代金融会给人带来美妙想象，如住房按揭预支收入刺激出的消费观，但信用不能代替真金白银
三资产证券化、金融衍生品都是手段，目的才是关键，不要无节制不要对不能持续的膨胀消费推波助澜。四应该加强监管不能缺位，要依国情如33年美国规范的分业经营，在信息、技术、经济发展的大趋势下已不存在，混业、共损. 五我国经济的增长模式 1靠投资 2靠出口（进出口贸易占 GDP60%) 波动与世界一致所以要扩大内需
5 规定全部资产的风险含量应控制在60%内。
商行与央行、银监会的关系 1接受央行业务指导报送报表接受检查遵循基准利率交存款准备金等 2 接受银监会行政监督管理如设立、变更终止需报批执行其所定管理制度
可以看到：
一、银行是典型的金融部门，金融的本质：1往来资金互通有无，传统功用 2 创造信用无中生有扩张壮大手段
第二节、中国人民银行的性质

中央银行

2.中央银行是金融机构中央银行是金融机构（1）中央银行是金融机构：）中央银行是金融机构： 1.其经营对象是货币信用业务其经营对象是货币信用业务 2.处于整个金融体系的核心处于整个金融体系的核心 3.业务主要以存、放、汇为主。业务主要以存、汇为主。业务主要以存（2）中央银行是特殊的金融机构：）中央银行是特殊的金融机构： 1.地位特殊，一国金融体系的核心，最高金融管地位特殊，地位特殊一国金融体系的核心，理机构 2.权力特殊，垄断货币发行权，管理货币流通权力特殊，权力特殊垄断货币发行权， 3.业务特殊，业务对象只针对政府和金融机构业务特殊，业务特殊 4.目标特殊，不以盈利为目标，以社会的长期利目标特殊，目标特殊不以盈利为目标，益为目标
一、金融监管的含义和意义（一）金融监管的含义金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。（二）金融监管的意义 1.实施严格有效的金融监管是维护正常金融秩序，保持良好货币金融环境的重要保证 2.有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展 3.金融监管是一国金融国际化发展的必要条件
（三）中国人民银行的性质与职能 1.中国人民银行的性质中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，施货币政策，对金融业实施监督管理
2.中国人民银行的职责（职责是职能的具体化）（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行人民币，管理人民币流通；（3）按照规定审批、监督管理金融机构；（4）按照规定监督管理金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（7）经理国库；（8）维护支付、清算系统的正常运行；（9）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（11）国务院规定的其他职责。

金融法(第十三章) 涉外金融法律制度

从涉外金融法律关系主体、客体或内容应有一个或一个以上因素在国外这一标准来衡量，涉外金融法的调整范围非常广泛，涉及涉外金融活动的各个领域。
第一节涉外金融法律制度概述
我国涉外金融法律体系从我国现行涉外金融关系的立法来看，涉外金融法主要由外资金融机构管理法、境外中资金融机构管理法、外汇管理法和外债管理法这四个方面的内容构成。
第二节涉外金融机构法律规范
二、境内金融机构境外业务管理法律制度境外金融机构的监督管理
1.定期报告制度。 2.变更管理。 3.业务经营监管。
独资财务公司、合资财务公司的业务范围包括：吸收每笔不少于一百万元人民币或者其等值的自由兑换货币，期限不少于三个月的存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；提供担保；买卖、代理买卖外汇；从事同业拆借；提供资信调查和咨询服务；提供外汇信托服务；经金融监管机构批准的其他业务。
第二节涉外金融机构法律规范
二、境内金融机构境外业务管理法律制度境外中资金融机构简称境外金融机构，是指境内
金融机构、非金融机构及境外中资金融机构和非金融机构在境外设立或者收购的从事存款、贷款、票据贴现、结算、信托投资、金融租赁、担保、保险、证券经营等金融业务的机构。它可以是中资独资，也可以是中外合资。
外债管理法是调整我国外债的规模、结构，统一管理外债的筹措和偿还，监、外资金融机构管理法律制度 (一) 营业性的外资金融机构
1.最低注册资本。独资银行、合资银行的注册资本最低限额为
三亿元人民币等值的自由兑换货币。独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低
第一节涉外金融法律制度概述
外资金融机构管理法是关于外资金融机构的设立及其业务开展的监管的法律规范的总称。

《上海市地方金融监督管理条例》全文公布(2020)

《上海市地方金融监督管理条例》全文公布（2020）《上海市地方金融监督管理条例》已由上海市第十五届人民代表大会常务委员会第二十次会议于2020年4月10日通过，现予公布，自2020年7月1日起施行。

上海市人民代表大会常务委员会2020年4月10日上海市地方金融监督管理条例（2020年4月10日上海市第十五届人民代表大会常务委员会第二十次会议通过）第一章总则第一条为了规范地方金融组织及其活动，维护金融消费者和投资者合法权益，防范化解金融风险，促进本市金融健康发展，推动上海国际金融中心建设，根据相关法律、行政法规和国家有关规定，结合本市实际，制定本条例。

第二条本市行政区域内地方金融组织及其活动的监督管理、风险防范与处置工作，适用本条例。

国家对地方金融监督管理另有规定的，从其规定；市人民政府对地方各类交易场所另有规定的，从其规定。

本条例所称地方金融组织，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司，以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的具有金融属性的其他组织。

第三条本市地方金融监督管理工作，应当遵循安全审慎、有序规范、创新发展的原则，坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的目标，推动金融服务经济高质量发展。

第四条市人民政府应当在国家金融稳定发展委员会的指导和监督下，建立金融工作议事协调机制，完善地方金融监督管理体系，落实地方金融监督管理职责，统筹本市金融改革发展、金融风险防范等重大事项。

本市金融工作议事协调机制应当加强与国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制在金融监管、风险处置、信息共享和消费者权益保护等方面的协作。

区人民政府应当加强对本行政区域内地方金融相关工作的组织领导，建立健全地方金融监督管理机制，做好金融风险防范与处置等工作。

第五条市地方金融监管部门负责本市地方金融组织及其活动的监督管理，承担制定监督管理细则、开展调查统计、组织有关风险监测预警和防范处置等职责。

第十三章统一监管模式

非规模经济
一个效率低下的来源是：由于统一的机构是监管的垄断者，较多头监管而言，其功能可能十分僵化、官僚另一个无效率的来源是：统一的监管部门一般承担更多的职能，这会产生“圣诞树”效应。即需承受多种不同的责任，这可能因为统一监管当局可能会引诱政策制定者要求其完成大量任务，而这些任务与其核心职能联系很小
采用统一监管的主要原因
Reasons
Need to better supervise a financial system moving towards universal banking
NO. of % of agencies all
14 93%
Maximize economies of scale and scope Need to solve problems resulting from poor communication and lack of cooperation
Minimize gaps in the regulation and supervision of financial intermediaries Need for operational restructuring of regulatory agencies
12 4
3 3
80% 27%
20% 20%
监管效率
更大的监管组织可容许更细微的劳动分工和更密集地利用投入品，统一监管可通过分享设施、管理以及支持体系而降低成本，而分立的监管方式则易造成支持体系的重复，如数据的搜集和处理、人事管理等；此外统一也可归并信息技术，其仅当超过一定范围后才可实现降低成本的目的。规模经济的理由更适用于小国，或监管机构规模小的国家
比较金融制度

金融监管学-教学大纲

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。

中央银行名词解释

第二章1.中央银行的独立性：中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的资助程度。

第三章1.中央银行的法定业务权利：法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权利。

2.中央银行资产负债变：中央银行展开货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。

3.存款准备金是商业银行三吸收存款的一定比例提取的准备金。

4.存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权利，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

5.第一存款准备金银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的准备金。

6.第二准备金：银行最容易变现而又不至遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。

7.货币发行：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

8.货币的经济发行：中央银行根据国民经济发展的客观需要增肌货币发行。

9.货币的财政发行：因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

10.货币发行的准备制度：中央银行在货币发型师以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行量与发行准备的数量之间建立起联系和制约关系的制度。

11.发行基金：中国人民银行为国家保管的代发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

（来源：新发货币和回笼款）12.中央银行债券：为了调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。

13.中央银行的资本业务：中央银行筹集、维持和补充自有资本的业务。

第五章1.再贴现业务：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，商业银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

13国际金融机构rre

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第十三章国际金融机构
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第十三章国际金融机构
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第十三章国际金融机构
第四节国际清算银行与巴塞尔委员会
一、国际清算银行二、巴塞尔委员会
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第十三章国际金融机构
第四节国际清算银行与巴塞尔委员会（续）一、国际清算银行
（Bank for International Settlements，BIS)
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第十三章国际金融机构
第二节国际货币基金组织（续）二、国际货币基金组织的主要业务
1. 汇率监督； 2. 磋商与协调； 3. 储备创造； 4. 提供贷款； 5. 提供培训、咨询。
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第十三章国际金融机构
第三节世界银行集团
世界银行集团是联合国属下的、与国际货币基金组织并列的另一类国际金融机构。其主体是世界银行，另外再加上附属的两个金融机构（国际开发协会和国际பைடு நூலகம்融公司）和两个非金融机构（解决投资争端国际中心和多边投资担保机构）。
第十三章国际金融机构
第一节国际金融机构概述第二节国际货币基金组织第三节世界银行集团第四节国际清算银行与巴塞尔委员会
总目录
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第十三章国际金融机构
第一节国际金融机构概述
国际金融机构是指从事国际货币关系的协调、管理或国际金融业务的经营，以促进世界经济发展的具有超国家性质的各类金融机构。按地区范围划分，可将国际金融机构分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构两大类。二战后，国际金融领域一片混乱，众多国家迫切希望建立全球性国际金融机构，以协调国际金融关系。
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第十三章国际金融机构
第二节国际货币基金组织

第十三章-金融法律制度改

第二节中央银行法和银行业监管法
一、中央银行法
（一）中央银行的法律地位
历史：最早出现于17世纪60年代的欧洲大陆，最先执行中央银行职能的是成立于1694年的英国英格兰银行，最早确立了其中央银行的地位的法律文件：《比尔条例》，我国的中央银行是中国人民银行（1948年12月1日在河北石家庄成立）。立法：《中国人民银行法》（1995年3月18日通过，2003年12 月27日修改）。地位：中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，依法独立制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行属于国家所有，其全部资本由国家出资。
3. 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、其他高级管理人员； 4. 有健全的组织机构和管理制度； 5. 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； 6. 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
(二)商业银行的设立程序
1. 设立程序（1）审查批准。申请人应当提交下列文件、资料：申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；可行性研究报告；银监会规定的其他文件、资料。（2）颁发经营许可证：由国务院银行业监督管理机构颁发。（3）登记（登记单位：工商行政管理部门）。 2. 商业银行的分支机构：（1）经国务院银行业监督管理机构批准设立。（2）不具有法人资格。
（二）中国人民银行的组织机构和财务制度
1. 中国人民银行的组织机构（1）工作人员组成：中国人民银行设行长一名，副行长若干人，并实行行长负责制。行长的人选根据国务院总理的提名，由全国人大决定；在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总理任免。职责： a 保密责任； b 恪守职责，不得滥用职权、徇私舞弊； c 不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。 (2)货币政策委员会：参与国家宏观调控、货币政策制定和调整货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。 (3)分支机构。中国人民银行根据履行职责的需要可以设立分支机构。总行对分支机构实行集中统一领导和管理，分支机构根据总行的授权，负责本辖区的金融监督管理，并承办有关业务。

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(六)金融监管的主要内容有哪些?
金融监管的主要内容
市场准入的监管市场运作过程的监管市场退出的监管
对金融机构的设立进行审批业务经营的合规性资本充足性资产质量流动性盈利能力管理与内控
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对金融市场监管的原则
(七)国家对金融市场监管的原则、内容与手段是什么?
公开、公正、公平原则
制止背信的原则
▲系统性:金融监管是一个庞大的系统工程，由监管的依据、体制、客体、目标以及为实现目标而确定的监管内容和采取的手段方法等几大部分共同形成一个完整的系统。
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(一)金融监管有哪些基本特征?
▲社会性:指监管是在社会各界协调配合下共同完成.不仅有当局的纵向监管、同业横向监管,而且有被监管者的自律性监管和社会各部门及公众舆论的公律性监管，从而形成一个相互联系、相互补充、相互制约的大监管体系及其良好的社会监管环境。
15
(二)如何理解金融监管的必要性?
▲金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用。金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展，甚或社会的安定，由此决定了必须通过对金融业的严加监管来克服市场缺陷,控制金融机构的经营风险，避免发生国内外金融风险的“多米诺骨牌效应” ，保证金融体系的安全和有效运行。
第十三章金融监管
2020/8/16
第十九章金融监管
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金融监管
一、本章主要内容与结构安排
金融监管的解说和理论金融监管体制金融国际化与金融监管的国际协调银行国际监管
3
二、若干重要概念的识记
●金融监管（financial regulation）：
对金融业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。
11
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)金融监管有哪些基本特征?
▲法制性:金融监管属于国家的法定制度，其法律关系的内容体现在被监管者和监管者同受法律约束具有权威性、严肃性和相对确定性。
12
(一)金融监管有哪些基本特征?
防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。
经营的安全性竞争的公平性
政策的一致性 22
金融监管的基本原则
(五)金融监管应遵循怎样的原则?
监管主体的独立性原则依法监管原则 “内控”与“外控”相结合的原则稳健运行与风险预防原则母国与东道国共同监管原则
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二、若干重要概念的识记
●分业监管体制：
又称多元化监管,是根据金融业内不同的机构及其业务范围的划分, 由多个金融监管机构共同承担监管责任. 一般由中央银行监管银行业；证券监督管理委员会监管证券业；保险监督管理委员会监管保险业. 各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。
4
二、若干重要概念的识记
◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
◎各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。
5
二、若干重要概念的识记
●集中监管体制：
又称为“一元化”监管体制,是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。
19
金融监管组织体制
(三)金融监管的组织体制有哪些?
集中监管体制分业监管体制
20
金融监管目标
(四)金融监管的目标有哪些？
维护金融业的安全与稳定保护公众的利益维持金融业的运作秩序和公平竞争
21
(四)金融监管的目标有哪些?
▲我国现阶段的金融监管目标可概括为：
我国金融监管目标
一般目标具体目标
16
(二)如何理解金融监管的必要性?
▲金融业的内在风险。与其他行业相比，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。
△经营对象和经营关系的特殊性;
△金融机构负债、自有资本、资产的特殊性;
△金融机构风险管理能力的局限性. 17
(二)如何理解金融监管的必要性?
禁止欺诈、操纵市场的原则
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对金融市场监管的内容
(七)国家对金融市场监管的原则、内容与手段是什么?
对金融工具发行的监管
对金融工具转让交易的监管
对参与者的监管
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9
二、若干重要概念的识记
●自律性管理机构:
由金融市场参与者自行组织并行使自我监管职能的机构,主要是指证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织。 ◎行业协会组织在金融市场中起着承上启下和自我协调的作用.
10
二、若干重要概念的识记
●金融监管目标(objective of financial regulation)：
▲金融业的公共性: △金融业活动面对的是社会公众，金融机构的经营活动及其成果都对社会公众产生影响。 △金融业具有相对垄断性, 为了防止可能带来的不公平和信息不对称造成的评价、选择及其约束困难，需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护公众利益。
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(二)如何理解金融监管的必要性?
▲维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金融效率的重要条件。
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(二)如何理解金融监管的必要性?
▲是现代市场经济的内在要求. 因为在现实经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、市场信息不对称、外部负效应等情况，竞争有效发挥作用的各种条件在现实中不能得到满足，从而导致经常性的市场失效。因此，需要借助政府的力量，从市场外部通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。
7
二、若干重要概念的识记
●金融市场监管：
是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织（机构）对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。
8Байду номын сангаас
二、若干重要概念的识记
●金融稽核:
是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的审查、监督、核实和检查。