第3章 人身保险合同

3.复效条款（37条 3.复效条款（37条） 复效条款 投保人在寿险合同因逾期缴费失效 年内向保险人申请复效， 后2年内向保险人申请复效，经保险 人审查同意， 人审查同意，投保人补缴失效期间的 保险费及利息， 保险费及利息，保险合同即恢复效力 需重新设置抗辩期、 复效时需重新设置抗辩期、自杀免责
期、健康观察期
3.2 人身保险合同的要素
3.2.1 人身保险合同的主体 人身保险合同的主体是指与 人身保险合同发生直接、间接关 人身保险合同发生直接、 系的人（含法人与自然人），包 系的人（含法人与自然人），包 ）， 括当事人、关系人和辅助人。 括当事人、关系人和辅助人。
1.人身保险合同的当事人 1.人身保险合同的当事人
1.人身保险合同条款及其特征 1.人身保险合同条款及其特征
人身保险合同的条款具有以下特征： 人身保险合同的条款具有以下特征： 1）人身保险合同的条款由保险人 事先拟定。 事先拟定。 2）人身保险合同条款通常规定各 险种的基本事项。 险种的基本事项。
2.人身保险合同条款的类型 2.人身保险合同条款的类型
4.保险单
又称保单， 又称保单，是保险人和投保人之间订立人身 保险合同的正式书面文件。 保险合同的正式书面文件。 5.保险凭证 小保单) 保险凭证( 5.保险凭证(小保单) 保险人签发给被保险人的承保凭证， 保险人签发给被保险人的承保凭证，与保险 单具有相同的法律效力 6.保险批单 6.保险批单 批单是人身保险合同双方就保险单内容进行 修改和变更的证明文件。 修改和变更的证明文件。批单的法律效力优于 保险单
3.人身保险合同的基本内容 3.人身保险合同的基本内容
人身保险合同的基本内容包括以下几个部分： 人身保险合同的基本内容包括以下几个部分： 1）主体部分 主要包括保险人、投保人、被保险人、 主要包括保险人、投保人、被保险人、受益人的 名称及其住所。 名称及其住所。 2）客体部分 3）权利义务部分 包括保险责任、除外责任、保险费及其支付方式、 包括保险责任、除外责任、保险费及其支付方式、 保险金赔偿或给付方式、 保险金赔偿或给付方式、保险期限和保险责任开始 时间等。 时间等。 4）其他声明事项
3.2.2 人身保险合同的客体
人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。 人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。 人身保险合同的客体不是保险标的本身， 人身保险合同的客体不是保险标的本身，而是 投保人对被保险人所具有的保险利益。 投保人对被保险人所具有的保险利益。保险标 的是保险利益的载体。 的是保险利益的载体。 保险利益的成立必须要满足以下条件： 保险利益的成立必须要满足以下条件： 保险利益必须是合法的权益，被法律认可， 1）保险利益必须是合法的权益，被法律认可， 受到法律保护； 受到法律保护； 保险利益必须是客观存在、确定的利益； 2）保险利益必须是客观存在、确定的利益； 保险利益必须是经济利益， 3）保险利益必须是经济利益，可以通过货币 计量。 计量。
3.4.1 人身保险合同的订立 保险合同的订立是保险人和投保人就保险 合同条款达成协议的过程。 合同条款达成协议的过程。 1.人身保险合同的订立程序 1.人身保险合同的订立程序 要约是指投保人向保险人提出申请要求订 要约是指投保人向保险人提出申请要求订 立保险合同的行为，即投保。 立保险合同的行为，即投保。 承诺是保险人对投保人表示愿意按照投保的 承诺是保险人对投保人表示愿意按照投保的 内容与其订立合同，即承保。 内容与其订立合同，即承保。
3.人身保险合同的辅助人 3.人身保险合同的辅助人
是指协助人身保险合同的当事人签署 人身保险合同或履行人身保险合同， 人身保险合同或履行人身保险合同，并办 理有关保险事项的人，包括人身保险代理 理有关保险事项的人，包括人身保险代理 人身保险经纪人和人身保险公估人。 人、人身保险经纪人和人身保险公估人。 三者的关系： 三者的关系：名义不同 代表利益不同 法律后果不同
第3章 人身保险合同
教学要求 1、掌握人身保险合同的概念、特征、 、掌握人身保险合同的概念、特征、 分类、形式、要素。 分类、形式、要素。 2、要理解人身保险合同中常见条款。 、 要理解人身保险合同中常见条款。 3、掌握人身保险合同的订立与履行， 、 掌握人身保险合同的订立与履行， 知道发生纠纷、 知道发生纠纷、解释和争议时的处理 方法。 方法。
保险合同条款分别为基本条款和特约条款。 保险合同条款分别为基本条款和特约条款。 基本条款(18 (18条 （1）基本条款(18条) 又称法定条款， 又称法定条款，它是根据法律规定的由 保险人制定的必须具备的条款。 保险人制定的必须具备的条款。 特约条款。 （2）特约条款。 是指在基本条款以外， 是指在基本条款以外，由投保人与保险 人根据实际需要而协商约定的其他权利与义 通常分为保证条款和附加条款。 务。通常分为保证条款和附加条款。
当事人是指直接参与建立保险法 律关系、 律关系、确定合同的权利与义务的行 为人， 为人，即直接参与订立人身保险合同 的主体，包括投保人 保险人。 投保人和 的主体，包括投保人和保险人。
2.人身保险合同的关系人 2.人身保险合同的关系人
是指与保险合同发生间接的权利义 务关系的人， 务关系的人，他们对人身保险合同利益享 有独立的请求权，而不一定直接参与人身 有独立的请求权 而不一定直接参与人身 保险合同订立的人。主要包括被保险人 被保险人、 保险合同订立的人。主要包括被保险人、 受益人、保单所有人。 受益人、保单所有人。
3.按投保人数的不同分类 3.按投保人数的不同分类 个人保险合同、 个人保险合同、联合保险合同和团体 保险合同。 保险合同。 4.按合同的法律的效力划分 4.按合同的法律的效力划分 有效人身保险合同、 有效人身保险合同、可撤销人身保险 合同和无效人身保险合同。 合同和无效人身保险合同。 5.按照保险期限分类 5.按照保险期限分类 长期保险合同和短期保险合同。 长期保险合同和短期保险合同。
3.1 人身保险合同概述
3.1.1 人身保险合同的概念 人身保险合同是投保人与保险人 人身保险合同是投保人与保险人 约定人身保险权利义务关系的协议。 人身保险权利义务关系的协议 约定人身保险权利义务关系的协议。
3.1.2 人身保险合同的特征
1.人身保险合同是有名合同 1.人身保险合同是有名合同 2.人身保险合同是要式合同 2.人身保险合同是要式合同 3.人身保险合同是附和性合同 3.人身保险合同是附和性合同 4.人身保险合同是有偿合同 4.人身保险合同是有偿合同 5.人身保险合同是双务合同 5.人身保险合同是双务合同 6.人身保险合同是最大诚信合同 6.人身保险合同是最大诚信合同
4.保单贷款条款 4.保单贷款条款 该条款规定允许投保人在寿险合同 生效一年或两年后， 生效一年或两年后，以保单为抵押向 保险人申请贷款， 保险人申请贷款，金额以低于保单的 现金价值为限， 现金价值为限，投保人应按期归还贷 款本息。 款本息。
5.保单转让条款 5.保单转让条款 在不侵犯受益人的权利的情况下， 在不侵犯受益人的权利的情况下， 保单可以转让。 保单可以转让。一般可分为绝对转让 所有权转让）和抵押转让。 （所有权转让）和抵押转让。
3.1.4 人身保险合同的形式
1.投保单 1.投保单 投保单是投保人向保险人提出保 险要求和订立人身保险合同的书面要 约。 投保单是保险人出具保险单的依据 和前提。如果投保单上有记载， 和前提。如果投保单上有记载，而保 险单上有遗漏， 险单上有遗漏，其效力与记载在保险 单上相同。 单上相同。
2.暂保单 2.暂保单 暂保单是在出立正式保险单或保险凭 证之前出具的临时性保险证明。 证之前出具的临时性保险证明。 暂保单的期限通常为一个月， 暂保单的期限通常为一个月，并在正 式的保单签发时自动失效。 式的保单签发时自动失效。正式保险单签 发前，保险人可以终止暂保单， 发前，保险人可以终止暂保单，但须提前 通知投保人。 通知投保人。 3. 保费收据 保费收据是保险人出具给投保人的用 以证明保费已缴纳的书面证明。 以证明保费已缴纳的书面证明。
我国人身保险保险利益相关规定《保 险法》第31条
3.2.3 人身保险合同的内容
人身保险合同的内容是指人身保险合同 的全部记载事项，包括合同的当事人、 的全部记载事项，包括合同的当事人、关 系人、 系人、双方权利义务和合同标的及保险金 额等。 额等。 人身保险合同的内容通常由保险人与投 保人依法约定，以条文形式表现。所以人 保人依法约定，以条文形式表现。所以人 身保险合同的内容就是人身保险合同的条 款。
6.受益人条款（39 43条 6.受益人条款（39——43条） 受益人条款 43 该条款一般包括两个方面： 该条款一般包括两个方面：一是明确规定受 益人；二是规定受益人是否可以更换。 益人；二是规定受益人是否可以更换。 7.共同灾难条款 42条 共同灾难条款（ 7.共同灾难条款（42条） 该条款是为确定在发生被保险人与受益人同 时遇难事件时，保险金的归属问题的条款。 时遇难事件时，保险金的归属问题的条款。 8.犹豫期条款 8.犹豫期条款 在犹豫期内（收到保单10日内）， 10日内），投保人提 在犹豫期内（收到保单10日内），投保人提 出退保申请时， 出退保申请时，保险公司应无条件退还全部保 费。
3.3 人身保险合同的常见条款
3.3.1 有关保险人责任的常见条款 1.不可抗辩条款 16条 不可抗辩条款（ 1.不可抗辩条款（16条）
2.年龄误告条款（32条 2.年龄误告条款（32条） 年龄误告条款
被保险人34岁时投保终身死亡保险， 被保险人34岁时投保终身死亡保险，保额 34岁时投保终身死亡保险 10000元 每年应缴保费85 85元 10000元，每年应缴保费85元，但由于投 保时年龄误报为32 32岁 保时年龄误报为32岁，因此每年实收保费 80元 10年后保险人发现 年后保险人发现， 80元，10年后保险人发现，有哪几种处理 方法？ 方法？
5.战争除外条款 5.战争除外条款 该条款规定将战争和军事行动作 为人身保险的除外责任。 为人身保险的除外责任。该条款是保 险人的免责条款。 险人的免责条款。