中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程在中国的金融领域中，商业汇票承兑业务是一项重要的金融服务。
作为中国四大国有商业银行之一的中国建设银行，商业汇票承兑业务是其核心服务之一。
本文将对中国建设银行商业汇票承兑业务的操作规程进行全面评估，并探讨其深度和广度，旨在帮助读者理解这一金融服务的重要性以及相关操作规程的重要细节。
一、商业汇票承兑业务概述商业汇票承兑业务是指商业银行对公民、企事业单位或金融机构发出的、经过背书和承兑的汇票进行的一种金融服务。
作为一种信用交易工具，商业汇票在贸易和商业活动中具有重要作用。
中国建设银行通过提供商业汇票承兑服务，为客户提供了更多的贸易融资选择，促进了经济发展和贸易便利化。
二、商业汇票承兑业务的操作流程1. 申请阶段：客户向中国建设银行递交商业汇票承兑申请。
中国建设银行要求客户提供相关证明材料，包括汇票原件、合同、发票以及其他相关文件。
要求客户提供足够的资信证明，以确保商业汇票能够得到顺利承兑。
2. 审核阶段：中国建设银行对客户提供的材料进行审核，并评估客户的信用状况。
在审核阶段，中国建设银行会对客户的信用状况进行评估。
这包括客户的还款能力、贸易记录以及其他可能影响商业汇票承兑的因素。
通过评估，中国建设银行将决定是否批准商业汇票的承兑申请。
3. 承兑阶段：中国建设银行对商业汇票进行承兑，并将其支付给收款人。
在商业汇票获得中国建设银行承兑的情况下，银行将对商业汇票进行核实，并支付相应的金额给收款人。
这标志着商业汇票的有效性得到确认，并完成了相关贸易的结算。
三、中国建设银行商业汇票承兑业务的重要性商业汇票承兑业务是中国建设银行的核心服务之一，对于促进经济发展和贸易便利化发挥了重要作用。
商业汇票承兑业务为客户提供了一种灵活便捷的融资选择。
通过商业汇票的承兑，中国建设银行为客户提供了一种有效的融资手段，帮助客户满足资金需求，推动贸易的顺利进行。
商业汇票承兑的具体操作
商业汇票承兑的具体操作商业汇票的承兑分为商业承兑汇票的承兑和银行承兑汇票的承兑。
一、商业承兑汇票的承兑如前所述，付款人对于提示承兑的商业汇票，应在自汇票提示日起的三日内进行承兑或拒绝承兑。
具体操作步骤如下∶（一）对由收款人签发的商业承兑汇票的承兑1.提示∶即收款人签发商业承兑汇票后，持汇票的第一、二联向付款人提示承兑。
2.审查∶即对收款人提示承兑的汇票，付款人应认真审查各栏内容的填写是否正确、完整，是否与销售合同的有关内容一致等。
3.承兑∶即付款人对汇票的内容审查无误后，在汇票第二联的正面签署"承兑"字样和承兑日期，并在"承兑人盖章"处签章（一般为加盖预留银行印鉴）。
4.交票∶即对汇票进行承兑后，将已承兑的汇票第二联交回收款人。
5.留存∶即付款人在汇票的第一联上注明承兑日期后留存保管，以备到期付款。
完成第五个步骤后，整个承兑过程完毕。
（二）对由付款人签发的商业承兑汇票的承兑由付款人签发的商业承兑汇票的承兑，必须由付款人本人进行。
付款人可参照上述有关步骤进行承兑。
如果付款人在承兑过程中没有在汇票正面记载"承兑"字样，而只加盖了预留银行印鉴，这种方式通常也视为正常承兑。
如果付款人在承兑时没有在汇票正面注明承兑日期，则应以承兑提示期限的最后一天，即自汇票提示之日起算第3天作为承兑日期。
如3月15日提示承兑，汇票正面没有注明承兑日期的则3月17日就是承兑日期。
如果付款人承兑时在汇票正面没有签章（指签名、盖章或签名加盖章），则视为承兑无效。
二、银行承兑汇票的承兑（一）可以对银行承兑汇票进行承兑的银行必须符合下列条件∶1.参加全国联行或省辖联行（限省内范围使用）。
2.内部管理完善、制度健全。
3.具有到期支付票款的能力。
4.区域性银行（如中信实业银行、光大银行、广东发展银行等，包括交通银行）不能向本系统未设立机构的地区办理汇票承兑业务，非银行金融机构不能办理银行承兑汇票的承兑业务。
建设银行银行承兑汇票承兑流程
建设银行银行承兑汇票承兑流程
建设银行银行承兑汇票承兑流程通常包括以下步骤：
1. 申请承兑：持票人将汇票带至建设银行，填写承兑申请书，并提供相关资料，包括汇票正本、身份证明等。
2. 审查：建设银行对承兑申请进行审核，核实申请人身份和汇票的真实性、法律效力等。
3. 承兑决定：建设银行根据审核结果，决定是否承兑汇票，并通知持票人承兑决定。
4. 承兑登记：建设银行将承兑决定记录在承兑登记簿上，并在汇票背面盖章注明承兑日期、金额等信息。
5. 通知付款：建设银行向汇票的付款人发出通知，告知汇票已被承兑，并要求付款。
6. 兑付：在汇票到期日，付款人持汇票到建设银行办理兑付手续，建设银行根据承兑汇票的要求支付相应金额给付款人。
需要注意的是，建设银行在承兑汇票过程中会收取一定的承兑手续费，具体费用标准可与银行进行咨询。
此外，建设银行在承兑之前也会评估申请人的信用状况和信用额度，如果申请人信用不良或超出信用额度，建设银行可能会拒绝承兑汇票。
建行业务信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。
信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。
建行业务-商业汇票承兑
第十二章商业汇票承兑12.1 概述12.1.1定义商业汇票承兑是指建设银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
12.1.2 对象承兑申请人是经工商行政管理或主管机关核准登记的企事业法人或其它经济组织。
承兑申请人应为建设银行授信客户（交存100%保证金以及总行另有规定的除外）12.1.3 条件申请承兑业务应同时具备以下条件：1. 以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中明确以银行承兑汇票作为结算方式。
2. 出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
3. 出票人在建设银行无不良信用记录。
4. 出票人能够提供符合以下要求的担保：（1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供建设银行认可的担保。
（2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供建设银行认可的担保。
（3）BBB级客户按不低于出票金额的50滋存保证金，剩余部分提供建设银行认可的担保。
（4）BB级（含）以下客户按出票金额的100浓存保证金（未评级客户视同BB级客户, 交存100 %保证金）。
BBB级（含）以上客户也可选择提供建设银行认可的全额的抵押、质押或第三方保证。
AAA级客户可免于提供担保。
12.1.4 期限商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。
12.1.5 金额每张承兑汇票票面金额不得超过1000万元人民币；但对于建设银行评定的AAA级客户,确有业务需求的，经办行可在当地人民银行规定的单张汇票承兑最高限额范围内办理单张不超过5000万元人民币的承兑汇票。
12.1.6 费用和罚息1. 按承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。
2. 出票人到期未能兑付汇票款项，导致我行发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金后, 对出票人尚未支付的汇票金额按支付结算有关规定计收利息。
12.1.7汇票凭证管理汇票凭证由总行统一组织向中钞公司订购，各行不得自行向承印厂家订货。
中国建设银行对公外汇业务产品手册
中国建设银行对公外汇业务产品手册（客户经理版）目录第一章国际结算 (3)第一节汇款（R EMITTANCE） (3)第二节特色汇款产品 (9)第三节托收(C OLLECTION) (13)第四节信用证（D OCUMENTARY C REDITS） (16)第二章贸易融资 (24)第一节贸易融资额度 (24)第二节打包贷款 (31)第三节出口议付 (35)第四节出口托收贷款 (38)第五节福费廷 (41)第六节远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务 (49)第七节出口保理 (55)第八节出口商业发票融资 (59)第九节短期出口信用保险项下贷款 (65)第十节信托收据贷款 (68)第十一节提货担保和提单背书 (73)第十二节海外代付业务 (76)第三章国外保函 (79)第四章外汇资金 (84)第一节结售汇 (84)第二节外汇买卖 (90)第三节差额交割远期外汇买卖 (98)第四节人民币对外币掉期交易 (102)第五节衍生产品交易简介 (104)第六节代客外汇债务风险管理 (107)第七节代客外汇资金管理 (110)第五章外汇存款 (113)第六章国际融资 (115)第一节境外筹资转贷款简介 (115)第二节外国政府贷款和混合贷款转贷款 (117)第三节出口信贷转贷款 (121)第四节国际商业贷款转贷款 (130)第五节出口信贷 (135)第七章外资银行业务 (142)第一节备用信用证担保贷款 (142)第二节代理外资银行人民币清算 (144)第三节外资银行生息资产存放 (145)第四节外资银行人民币借款 (146)第五节外资银行票据转贴现 (146)第六节边贸业务 (147)附录我国外汇管理主要名词解释 (150)第一章国际结算国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。
例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。
建行银行承兑汇票接收流程
建行银行承兑汇票接收流程
以下是建行银行承兑汇票接收流程：
1.用户在建行网站上，插上制单U盾，输入账户密码，选择右侧的“进入操作页面”，
然后选择“票据业务”，在电子票据项目处往下拉，选择“应答”申请。
2.用户在企业网银页面选择“应答申请”，点击“银行承兑汇票”，就可以找到尚未
接收的汇票信息，根据系统提示操作即可。
如果用户不会签收，可以直接拨打建设银行的客服电话95533，然后转接人工服务，在工作人员的帮助下完成签收手续即可。
以上信息仅供参考，具体流程可能会因实际情况而有所不同，请以银行工作人员的指导为准。
中国建设银行下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程》.doc
中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》的通知发文单位：建设银行文号：建总发字[1996]第144号发布日期：1996-9-25执行日期：1996-9-25生效日期：1900-1-1建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》（以下简称《规程》），已经建设银行第15次行务会正式通过。
现印发你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各分行要严格按《规程》规定办理商业汇票业务，严禁越权、违规操作。
对已经办理的商业汇票承兑贴现业务要根据《规程》要求进行一次自查，对存在的问题予以纠正。
二、关于办理承兑汇票总量限额，请各分行根据当地实际情况和自身管理的要求，于10月20日前向总行资金计划部提出申请数额，总行将根据各分行的风险控制能力和管理水平核定下达。
三、各一级分行要按《规程》第十四条规定，制定收取保证金的比例，并抄报总行资金计划部备案。
四、要加强贴现票据保管。
贴现票据是一种重要的有价单证，是银行资产，必须妥善保管，严格台帐登记制度，切实做到票据帐实相符。
五、附式一至四请各分行根据规定的内容与格式自行印制；有关商业汇票承兑贴现业务统计的内容、表式、报送程序和要求，由总行财会部另文布置。
附：中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）第一章总则第一条为进一步规范建设银行商业汇票承兑和贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融，制定本管理规程（以下简称《规程》）。
第二条办理商业汇票承兑和贴现业务要严格执行国家有关、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。
严禁无合法商品交易的商业汇票承兑和贴现。
第三条各分行资金计划部门、财会部门和信贷部门在办理商业汇票承兑和贴现业务中，要相互协调、积极配合、各司其职、各负其责。
第二章商业汇票承兑第四条银行对商业汇票的承兑是指银行根据承兑申请人的申请，允诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付票款的行为。
中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》的通知-
中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》的通知（1996年9月25日建设银行）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》(以下简称《规程》)，已经建设银行第15次行务会正式通过。
现印发你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各分行要严格按《规程》规定办理商业汇票业务，严禁越权、违规操作。
对已经办理的商业汇票承兑贴现业务要根据《规程》要求进行一次自查，对存在的问题予以纠正。
二、关于办理承兑汇票总量限额，请各分行根据当地实际情况和自身管理的要求，于10月20日前向总行资金计划部提出申请数额，总行将根据各分行的风险控制能力和管理水平核定下达。
三、各一级分行要按《规程》第十四条规定，制定收取保证金的比例，并抄报总行资金计划部备案。
四、要加强贴现票据保管。
贴现票据是一种重要的有价单证，是银行资产，必须妥善保管，严格台帐登记制度，切实做到票据帐实相符。
五、附式一至四请各分行根据规定的内容与格式自行印制；有关商业汇票承兑贴现业务统计的内容、表式、报送程序和要求，由总行财会部另文布置。
附：中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)第一章总则第一条为进一步规范建设银行商业汇票承兑和贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融法规，制定本管理规程(以下简称《规程》)。
第二条办理商业汇票承兑和贴现业务要严格执行国家有关法律、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。
中国建设银行信贷业务手册(00001)
YUYANWOOENHUA信贷业务手册第一篇信贷业务概要2006年版GONCHUCHU岁月2012-11-29本手册包括了近期关于信贷业务手册最新的资料和说明。
另外需要补充说明一点，本电子版没有和纸质版严格核对，故内容仅供参考，根据解读得知，第二篇第19章为保留章节，没有实际内容，第二篇的第20章以后内容为个贷内容。
政策解读编者按：2005年12月1日，全行开始执行新的《信贷业务手册》。
由于新手册的篇幅较大、内容较多，总行风险经管部不断接到分行打来的电话，询问新版手册与2001年版相比修改了哪些地方？执行过程中如何把握这些修改之处？为了便于学习和掌握新版《信贷业务手册》的内容，指导和规范全行信贷业务经营和经管活动，总行风险经管部比照2001年版《信贷业务手册》，就新《手册》中的一些新变化进行了重点解读。
新版《信贷业务手册》“新”在何处■王慧洁尚妍曾胜春黄彬虎2005年11月，泛着深蓝光泽、焕然一新的《信贷业务手册》活页本陆续发到了全行信贷人员手里。
按照规定，从12月1日起，全行应严格按照新版《信贷业务手册》的规定办理各项信贷业务，据此开展信贷业务经营和经管活动。
与2001年版《信贷业务手册》相比，新版《信贷业务手册》在篇章结构和内容上都有了较大幅度的调整和扩充：章节从原来的23章扩大到36章，页数从原来的454页增加到859页，信贷品种从原来的14种增加到26种。
为了帮助大家加深对手册的理解和掌握，以下从三个方面来谈谈新版《信贷业务手册》到底“新”在哪里？一、内容新根据建设银行近几年信贷业务发展情况，新版《信贷业务手册》增加了13个章节，主要介绍新的信贷品种和经管要求，具体包括：《信贷业务定价》、《循环额度贷款》、《法人账户透支》、《工程机械担保贷款》、《商业汇票转贴现》、《股票质押贷款》、《信贷资产转让》、《银行信贷证明》、《个人助学贷款》、《个人消费额度贷款》、《个人耐用消费品贷款》、《个人住房装修贷款》、《信贷资产风险分类》等。
建设银行网银电子商业汇票业务用户手册
电子商业汇票1.业务简介近年来,随着我国经济快速稳定发展,企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。
商业汇票是企业重要的非现金支付工具,也具有直接融资功能。
为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展,利于中央银行货币政策的传导和实施,人民银行经过反复调查研究和充分论证,于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策,以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求,并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题,使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的,依托网络和计算机技术,接收、登记、转发商业汇票数据电文,提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票含纸质、商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。
商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心,以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票,提升效率,降低成本,控制风险。
专业术语：1．电子商业汇票出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2．出票电子商业汇票的出票,是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3．背书转让转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
4．贴现贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金,在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构,由其收取一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。
商业承兑汇票承兑流程(一)
商业承兑汇票承兑流程(一)商业承兑汇票承兑商业承兑汇票承兑是一种常见的商业贷款形式，能够帮助企业获得必要的资金支持。
以下是商业承兑汇票承兑的相关流程：定义商业承兑汇票承兑商业承兑汇票是一种由企业开出并投向市场的票据，承兑银行经审核后，承诺在汇票到期时支付面额。
商业承兑汇票承兑指的是银行对商业承兑汇票进行审核和承兑的过程。
商业承兑汇票承兑流程商业承兑汇票承兑的流程分为以下几步：1.汇票开出：企业根据需要向银行申请开具商业承兑汇票，并在上面填写汇票金额、收款人信息等相关内容。
2.提交审核：企业将开出的商业承兑汇票提交给承兑银行审核。
3.银行审核：银行对商业承兑汇票进行审核，确认汇票的真实性和可靠性，并对企业的信用等情况进行评估。
4.承兑：经审核后，银行确认承诺在汇票到期时支付面额，并将承兑银行名字、汇票金额、到期日期等信息写在汇票上。
5.汇票支付：商业承兑汇票到期后，企业可到承兑银行收取汇票金额。
商业承兑汇票承兑的优势商业承兑汇票承兑作为一种常见的融资方式，其具有以下优势：•较低的融资成本；•支付和收款双方信任度高；•流程简单快捷。
总之，商业承兑汇票承兑作为一种有效的融资方式，能够为企业提供必要的资金支持，帮助企业顺利发展。
商业承兑汇票承兑的风险商业承兑汇票承兑作为一种融资方式，也存在一定的风险：•银行不承兑：银行可能会对商业承兑汇票进行审核后拒绝承兑；•企业信誉风险：如果企业信誉不佳，银行可能会拒绝承兑或者要求增加抵押物；•汇票卖出后无法回购：如果企业无法按时偿还借款，面临汇票到期但无法回购的风险。
商业承兑汇票承兑的应用场景商业承兑汇票承兑的应用场景主要包括以下几个方面：•短期融资：企业无法按时收回货款，需要快速获得资金支持时；•应急融资：企业面临非常规的应急资金需求时；•公司间贸易：企业之间进行贸易结算时，商业承兑汇票作为付款方式较为流行。
结语商业承兑汇票承兑作为一种常见的融资方式，除了具有较低的融资成本和支付、收款双方信任度高等优势外，也存在一定的风险。
中国建设银行信贷业务手册
中国建设银行信贷业务手册第一篇第一章概括第一部分要点分析要点一、信贷的含义信贷是银行利用自己资本实力或信用为客户供给资本融通或代客户肩负责任的行为，并以客户支付融通资本的利息、花费和送还本金或最后肩欠债务为条件。
银行的信贷活动是钱币资本流通的重要方式，银行信贷往常有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。
狭义的信贷就是贷款。
《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。
要点二、信贷的种类信贷业务详细分为两大类：一类是贷款类业务，其特色是银行为客户供给资本融通，要求客户如约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特色是银行以其信用为客户肩负送还债务责任，要求客户支付花费并最后肩欠债务责任。
当前建设银行创办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属区分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
按贷款限期区分，可分为短期贷款、中期贷款和长久贷款；按贷款的性质和用途区分，可分为固定财富贷款、流动资本贷款、花费贷款等；按贷款钱币区分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式区分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
当前建设银行创办的信贷品种主要包含：流动资本贷款、固定财富贷款、房地产开发类贷款、出入口贸易贷款、境外筹资转贷款、对出门口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住宅贷款、汽车花费贷款等。
要点三、信贷的基本因素任何一笔信贷业务均包含 6 个基本因素：对象、金额、限期、利率或费率、用途、担保。
这些因素缺一不行，在信贷业务合同中一定明确。
要点四、信贷的基根源则信贷的基根源则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。
安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要防止信贷资本遭到风险和造成资本损失。
效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最正确效益。
第一是银行自己的经济效益，同时也要考虑公司客户效益和社会效益。
流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预按限期回收信贷资本，或在无损的状态下快速变现财富的能力。
信贷业务手册试题
C．客户信用等级由BBB级变为AA级
D．客户旳资产负债率由30%变为20%
E．客户待处理财产损溢由100万元变为300万元
科目
信贷业务手册
题型
答题类型
多选题
难度
轻易
答案
ABD
试题正文
项目评估旳方式有（）
A．自行评估
B．委托评估
C．简易评估
D．联合评估
E．综合评估
科目
科目
信贷业务手册
题型
答题类型
多选题
难度
难
答案
ABCE
试题正文
在流动资金贷款调查评价汇报中，应对客户流动资金贷款额度需求旳合理性进行分析，分析旳重点重要包括（）
A．分析既有流动资金旳来源构成
B．分析客户流动资金需求增长旳原因
C．该项贷款投入与否超过客户合理支付能力
D．客户提供抵押品旳价值或第三方保证人旳保证能力
A．明代字画
B．银行承兑汇票
C．提单
D．金首饰
E．证券投资基金
科目
信贷业务手册
题型
答题类型
多选题
难度
中等
答案
ABCD
试题正文
借款债务转移协议必须由（）同步签具，否则不产生法律效力
A．贷款银行
B．原债务人
C．新债务人
D．担保人
E．委托人
科目
信贷业务手册
题型
答题类型
多选题
难度
难
答案
AD
试题正文
下列有关《人民币额度借款协议》旳表述，对旳旳是（ ）
多选题
难度
较难
答案
BCE
试题正文
建行商业承兑汇票背书转让流程
建行商业承兑汇票背书转让流程
嘿，朋友们！今天咱们来聊聊建行商业承兑汇票背书转让流程，这可真是个重要又有趣的事儿呢！
你知道吗，就好像你有个宝贝，你想把它转让给别人，让它继续发挥作用。
建行商业承兑汇票的背书转让也差不多是这样！比如说，你是A 企业，你有一张建行商业承兑汇票。
“哎呀，这张汇票我现在用不上呀，得让它去能发挥作用的地方。
”这时候你就可以考虑背书转让啦！
首先，你得在汇票背面签上你的大名，这就像是给它盖个专属印章！然后呢，把它交给下一个人，B 企业。
“嘿，兄弟，这张汇票给你啦，好好用哦！”B 企业拿到汇票后，那心里说不定美着呢！
这中间可不能马虎，每一个步骤都得认认真真。
就像走钢丝一样，得小心翼翼地保持平衡。
要是有一点差错，那可就麻烦啦！
“那要是万一弄错了咋办呀？”别担心，只要及时发现，还是可以纠正的嘛。
但最好还是一次性就弄对，多省心呀！
在这个过程中，建行就像一个可靠的裁判，保障着整个流程的公正和顺利。
“建行在，咱就放心！”
而且哦，背书转让可不是随便就能反悔的，一旦转出去了，那就得遵守规则。
“这可不是小孩子过家家，说变就变的哟！”
总之呢，建行商业承兑汇票背书转让流程虽然听起来有点复杂，但只要搞清楚了步骤，认真去做，就没什么问题啦！大家可一定要认真对待，让汇票发挥它最大的价值呀！我觉得这个流程既有挑战性又很有意思，大家不妨亲自去尝试一下，感受其中的乐趣和意义呢！。
建行承兑接收流程
建行承兑接收流程一、背景介绍建设银行是中国五大国有商业银行之一，也是全球排名前十的银行之一，拥有庞大的客户群体和遍布全国各地的营业网点。
在日常经营中，建行客户可能需要使用承兑汇票作为支付工具，而建行作为承兑行则需要确保承兑汇票的真实性和安全性。
因此，建设银行承兑接收流程十分重要，能有效保障银行和客户的权益，提升双方的交易体验。
二、建行承兑接收流程1. 客户提交承兑汇票申请客户前往建设银行所在地的柜台或网点，提交承兑汇票的申请。
客户需填写相关表格，并提供必要的资料和证明文件，如营业执照、身份证等。
建行工作人员收到申请后，会核对客户信息和汇票内容，并进行初步审核。
2. 建行审核承兑汇票建行审核人员会对客户提交的承兑汇票进行详细审查，核对汇票的真实性、完整性和合法性。
审核人员会查看汇票上的签章、金额、日期等信息，确保与客户提交的资料和证明文件一致。
同时，建行会根据客户的信用状况和交易历史，评估汇票的风险性和可承兑性。
3. 签署承兑协议经过审核后，建行会与客户签署承兑协议。
在协议中，会明确规定双方的权利和义务，包括承兑行对承兑汇票的支付责任、客户对汇款和保证的承诺等。
签署协议后，建行会正式接受客户的承兑汇票，并发放相应的款项。
4. 汇票到期承兑汇票上会明确规定到期日和支付日期，客户需要在规定时间内向建行支付相应款项。
建行会在到期日前提醒客户汇款，并确保资金顺利到账。
如果客户未按时支付或拒绝支付，建行会根据协议进行相应的追溯和处理。
5. 结算交割一旦客户按时支付款项，建行会完成结算交割程序。
建行会向客户出具收据，并确认汇款已到账。
同时，建行会将承兑汇票交付给出票行或受益人，完成整个承兑接收流程。
三、建行承兑接收流程的优势1. 信誉保障：建行作为国内大型银行之一，拥有较高的信誉和声誉，能够为客户提供可靠的承兑服务，有效保障支付安全。
2. 专业审核：建行审核人员具有丰富的承兑经验和专业知识，能够准确、高效地审核承兑汇票，降低交易风险。
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程目录第一章总则第二章申请与受理第三章调查与评价第四章审批第五章承兑第六章贷后管理第七章查复、解付及垫款第八章档案管理第九章附则— 2 —第一章总则第一条为加强建设银行商业汇票承兑业务的内部管理，进一步规范操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》等法律法规及建设银行有关规章制度的规定，制定本规程。
第二条本规程所称商业汇票的承兑是指建设银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第三条办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无真实贸易背景的商业汇票进行承兑。
第四条各行必须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。
第五条仅办理100％保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可不经评级授信直接申请；其余客户办理商业汇票承兑业务，无论以何种方式出具担保，均应纳入客户授信额度。
第六条本规程仅适用于人民币承兑业务。
第二章申请与受理第七条建设银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请：— 3 —（一）应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织及兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
（二）在经办机构开立存款账户。
（三）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式。
（四）资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
（五）信用良好，在建设银行和其他银行无不良记录。
（六）能够提供符合要求的担保。
1．承兑申请人以建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债质押，按以下比例折算后，可视同交存保证金（以下所称“保证金”均含建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债折算质押）。
质押手续可参考《中国建设银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程》相关条款。
建行业务商业汇票承兑
建行业务商业汇票承兑随着我国经济的发展和开放程度的提高，商业汇票已经成为了银行、企业之间日常业务往来中的主要支付工具之一，建设银行业务商业汇票承兑业务因此得以迅速发展。
建设银行业务商业汇票承兑，是其业务板块中的一项重要业务。
商业汇票承兑是银行对客户发起的汇票提出承兑，并在汇票到期日按照票面金额向汇票持有人支付款项的业务。
这种交易方式主要采用银行背书的方式进行，具有简单、安全、快捷等特点，被越来越多的企业所接受和使用。
在交易过程中，建设银行业务商业汇票承兑的一方为汇票出票人，而承兑的一方为建设银行，汇票持有人则是承兑银行所提供的服务对象之一。
汇票出票人将票据交由银行进行承兑操作，银行确认汇票资料齐全、真实有效后，即可对该汇票进行背书，表明承诺在到期日按照汇票金额进行支付。
建设银行的业务商业汇票承兑业务，不仅仅是实行商业信用的重要方式，同样也是银行业务服务贸易和工商企业的重要方式。
银行通过承兑商业汇票，挖掘和发掘贸易商机，促进实体经济的融合和发展。
商业汇票承兑还能有效地增强企业之间的合作信任度，以及促进了商业合作的深入开展，激活了市场流动资金和商业信用的积极性。
与其他支付方式不同，建设银行业务商业汇票承兑具有许多优势。
首先是快速便捷，通过承兑汇票的方式实现转账支付，操作简单，省去了传统转账的等待时间。
其次，商业汇票承兑具有较强的适应性。
它可以适应各种不同的贸易和业务操作，能够支持国内、国际间的多种汇票承兑业务的处理。
再次，这种支付方式通常要求汇票出票人拥有一定的财务资产实力和信用等级，因此能够有效地保证支付安全和合法性。
最后，建设银行业务商业汇票承兑业务的发展，也有利于建设银行自身的发展和品牌建设。
在商业汇票承兑业务中，银行通过确认借款人的经营能力、信用度和资金实力等因素，为对方实现现金融资，并加深了银行与客户之间的信任与合作关系。
这不仅有利于建设银行自身品牌的塑造和推广，同时在客户心中也能建立起良好的口碑和商业信誉度。
商业承兑汇票承兑流程
商业承兑汇票承兑流程商业承兑汇票承兑流程商业承兑汇票是一种具有信誉保证的票据，适用于各种商业场合。
下面是商业承兑汇票承兑的详细流程。
1. 申请申请商业承兑汇票通常是由出票方，也就是买方提出的。
买方需要向银行提交承兑汇票的申请书和相关资料，包括汇票凭证、票面金额、出票日期以及到期日期等。
2. 银行审批银行会对申请进行审批，主要是判断申请人的信誉及资信状况，并评估汇票的风险程度。
审批通过后，银行会为商业承兑汇票提供信用保证。
3. 承兑银行在审批通过后，会将承兑汇票的金额冻结在买方的账户中，并在汇票到期日前，承兑汇票的支付金额。
此时承兑汇票已经成为一张可被认可的、有价值的票据。
4. 承兑通知银行会向出票方（卖方）发送承兑通知书，通知其商业承兑汇票已得到承兑。
此通知书通常会扫描或复印后发送给出票人。
5. 汇票到期商业承兑汇票到期后，银行会划转买方账户中的资金到卖方的账户中，完成汇票支付。
商业承兑汇票的承兑是银行提供的信用担保，对于买卖双方的信用和交易保障都有非常重要的作用。
在承兑汇票过程中，各方需要遵守相关规定和程序，确保交易安全和顺利完成。
商业承兑汇票的特点商业承兑汇票有以下几个特点：1. 信用保障商业承兑汇票的承兑是由银行提供信用担保，可以保证汇票到期时的支付。
这对买卖双方的交易信用和安全都有很大的作用。
2. 法定兑换商业承兑汇票是一种法定票据，具有法定兑换的权利。
商业承兑汇票到期时如果无法兑付，出票人和承兑人都将面临法律责任。
3. 使用方便商业承兑汇票使用方便，可以作为支付凭证和流通货币使用。
同时，商业承兑汇票的使用比现金和支票更加安全快速。
4. 具有协议性质商业承兑汇票通常出现在买卖合同中。
商业承兑汇票的使用，往往是事先按照协议约定好的，并对交易双方有一定的约束力。
商业承兑汇票的优缺点商业承兑汇票的使用也有着其优缺点：优点1.商业承兑汇票在跨境贸易和国内贸易中使用方便，并提供安全快速的支付方式。
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中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑
1
9.1 概述
9.1.1 定义
商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人, 根据出票人的申请, 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
我行商业汇票( 包括商业承兑汇票和银行承兑汇票) 都是由中国人民银行总行统一印制, 并由总行组织定货和管理。
9.1.2 对象
经工商行政管理或主管机关核准登记的企业( 事业) 法人或其它经济组织。
9.1.3 条件
1．在承兑银行开立存款帐户;
2．以真实合法的商品、劳务交易为基础, 并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;
3．出票人资信状况良好, 具有到期支付汇票金额的可靠资金来
2
源;
4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好;
5．能够提供符合下列要求的担保:
( 1) AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;
( 2) A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;
( 3) BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;
( 4) BB级( 含) 以下客户按出票金额的100%交存保证金;
( 5) BBB级( 含) 以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。
AAA级客户可免于提供担保。
9.1.4 期限
商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。
9.1.5 金额
建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。
9.1.6 费用和罚息
1．在办理商业汇票承兑时, 每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。
2．如果出票人到期未能兑付汇票款项, 到期银行承兑汇票发生
3
垫款的, 对出票人尚未支付的汇票金额按照逾期贷款利率计收罚息。
4
5
9.2 操作程序
建设银行办理银行承兑汇票业务操作流程如图所示:
9.2.1 受理
商业汇票承兑业务的受理程序与本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.1(以下简称《基本流程》)基本一致, 但在各个不同阶段的工作内容应同时体现信贷业务的共性要求和商业汇票承兑业务的个性要求。
9.2.1.1 客户申请
依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》2.2.1.1中的相关要求办理。
9.2.1.2 资格审查
依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》2.2.1.2中的相关要求办理, 同时应审查申请银行承兑汇票的用途是否符合规定, 要求客户出示交易合同原件, 查验交易合同中是否约定以银行承兑汇票为结算方式, 所购货物是否法律法规允许范围等。
9.2.1.3 提交材料
客户除需提供《基本流程》要求的客户材料、担保材料之外, 还须提交如下的承兑业务材料:
1.中国建设银行商业汇票承兑业务申请书( 格式参见附件2-9-
1) ;
2.交易合同原件及复印件;
3.若出票人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业
或承包企业等, 应提供加盖公章的公司章程, 以及有权机构同意
6
申请承兑的决议或授权文件( 格式见附件2-10-6) ;
4.对连续申请承兑的批发企业, 还应提供上一次商品、劳务交
易确已履行的证明, 如增值税发票、货运凭证等;
5.建设银行要求提供的其它材料。
9.2.1.4 初步审查
信贷业务经办人员接受出票人提供的材料后, 应向其开具《申请材料收妥单》( 格式参见附件2-9-2) , 并从以下方面进行初步审查:
1．出票人是否基本符合条件;
2．提交的材料是否完整、齐全;
3．提交《中国建设银行商业承兑业务申请书》的内容和形式: ( 1) 是否用蓝黑色或黑色墨水填写;
( 2) 单位、法定代表人名称是否与营业执照名称一致;
( 3) 承兑申请期限、金额是否符合规定;
( 4) 承兑申请用途是否表示清楚;
( 5) 加盖的公章是否清晰, 是否与营业执照和贷款卡( 贷款证) 上的名称相一致;
4．相关材料是否真实、合法、有效。
( 1) 营业执照是否在有效期内, 是否经过了工商行政管理部门年检;
( 2) 有权机构或法定代表人授权申请承兑的文件内容是否与申
7。