商业银行经营与管理第一章

第 17 周 第 18 周
第十一章、第十二章 第十三章
课堂教学，讨论。 课堂教学，讨论，答疑。
2、2 2、2
《商业银行经营学》课件
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《商业银行经营学》课件




为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？ →交易成本
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第一节 商业银行的起源与发展

2、商业银行的形成
现代商业银行产生的两种途径： 一是从早期“高利贷”银行发展转变过来的； 二是新创立的，一般以股份公司形式组建的；
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第一节 商业银行的起源与发展

二、商业银行的产生


1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）

第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货 币兑换业便发展为早期银行业了。 （信用发展构成了银行的基本业务） 第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代 企业制度） 银行是商品经济发展的产物。




为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？
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为什么早期银行以“高利贷”为其特征？
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第一节 商业银行的起源与发展

第一家股份制银行——英
格兰银行成立于1694年。

英格兰银行大楼位于伦敦 市的针线大街，因此它有
时候又被人称为“针线大
街上的老妇人”或者“老 妇人”。
什么是商业银行？

1、商业银行是政府机构，还是企业？ 2、商业银行经营是以利润为中心吗？ 3、商业银行经营的收益主要从哪里来？ 4、商业银行经营的风险主要有那些？




5、商业银行与投资银行有什么区别和联系？
6、商业银行在国民经济中的地位与作用？


7、商业银行的产生对社会经济发展的意义？
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英格兰银行是英国的中央
银行，它负责召开货币政 策委员会（MPC），对
英国国家的货币政策负责。
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第一节 商业银行的起源与发展

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第一节 商业银行的起源与发展

1、本科专业课程。 2、注重理论水平，强调理论对实践的指导意义，培养具 有一定理论积淀和较高专业层次的专业人才。

3、结合实际，强调独立分析问题，解决问题的能力，了 解有关专业进展，掌握现代分析方法。

4、加强自学能力和要求，加强讨论和交流环节；
5、培养专业兴趣，养成专业素质。
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三、商业银行的发展
英国式融通短期资金传统。
英国为代表的商业银行实行谨慎的流动性管理，只开展短期商业资 金融通业务，又称真实票据理论。目的是为保证流动性，安全性，最 大限度避免坏帐损失。 商业银行名称的来源。办理基于商业行为的短期自偿性贷款。



德国式综合银行传统。
德国式综合银行传统，从事长期贷款，以及投资业务，具有混业经 营的特征，有利银行业务的扩大，同时也加大了风险性。 现代银行的发展特征。
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课程与专业

1、财务、财务学、财务专业。 2、金融业、金融学与财务、财务学。 3、商业银行与财务，商业银行经营管理与财务管理。


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本课程教学的特点和要求




为什么会出现商品交换？
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第一节 商业银行的起源与发展

二、商业银行的产生


1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）

第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货 币兑换业便发展为早期银行业了。 （信用发展构成了银行的基本业务） 第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代 企业制度） 银行是商品经济发展的产物。



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《商业银行经营学》
戴国强 主编
教材与作者
上海财经大学金融学院院长、教授、 博士生导师，国家教育部高等教育经济 学科教学指导委员会委员、国家财政部 普通高校本科专业设置评审委员会委员、 上海市国民经济和社会信息化领导小组 专家委员会委员、上海农村金融学会常 务理事、以及上海金融学会、上海城市 金融学会理事。
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教材章节






第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 教材章节安排的 商业银行资本 负债业务经营 特点。 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
第一节 商业银行的起源与发展

（一）信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的资金得到最大限度地 利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金 （从投资和融资两个角度分析） 银行的中介属性 （二）支付中介职能 建立在银行信用基础之上的汇兑、远期支付、担保等业务。 代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体 和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以 银行为中心的非现金支付手段来完成。
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主要参考网站



中国人民银行，以及各商业银行 中国银行业监督管理委员会 世界银行 中国证券监督管理委员会、上交所、深交所 中国保险监督管理委员会 、各大保险公司 人大经济论坛 - 金融投资学（4）
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金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多 功能、综合性服务的金融企业。”


从三个层面上来把握。
1、商业银行具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标 。 2、商业银行是以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企 业之一。

3、商业银行是能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服 务的金融企业。
第一节 商业银行的起源与发展

二、商业银行的产生


1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）

第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货 币兑换业便发展为早期银行业了。 （信用发展构成了银行的基本业务） 第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代 企业制度） 银行是商品经济发展的产物。
考核方式与内容
一、平时成绩 40% 考核内容包括出勤、作业、听讲、回答问题、参与讨论。 （要求：做好预习和复习、认真思考、积极参与） 二、闭卷笔试 1、题型 60%
简答题、计算题、综述题
2、试题比重
其中： 基本知识 70% （思考题范围内）
综合运用 30%
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基本业务
扩展业务
内部管理
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教学安排
周次日期 第 11 周 第 12 周 第 13 周 第 14 周 第 15 周 第 16 周 章节 内容 提要 第一章、第二章 第三章、第四章 第五章 第六章、第七章 第八章、第九章 第十章 教学环节和方法 课堂教学，讨论。 课堂教学，课后练习。 课堂教学，讨论。 课堂教学，课后练习。 课堂教学，讨论，答疑。 课堂教学，讨论。 周学时 2、2 2、2 2、2 2、2 2、2 2、2
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商业银行分业经营与教材章节






第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
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《商业银行经营学》
第一章 导论
了解商业银行产生与发展的过程，商业银行内部组织结构及 商业银行的职能，掌握商业银行的本质属性及经营原则。
第一节 商业银行的起源与发展

一、商业银行的性质
商业银行的定义： P.1 “商业银行是以追求最大利润为目标，以多种
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商业银行分业经营与教材章节






第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势

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第二节 商业银行的功能及其地位

一、商业银行的功能 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济


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第一节 商业银行的起源与发展

二、商业银行的产生


1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）

第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货 币兑换业便发展为早期银行业了。 （信用发展构成了银行的基本业务） 第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代 企业制度） 银行是商品经济发展的产物。
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商业银行的分业经营
1929年10月24日的“黑 色星期四”，美国股票市场 崩溃，引发了经济危机。 1930年有1350家银行倒 闭，1931年有2300家银行倒 闭，1932年有1450多家银行 倒闭。 1933年3月，罗斯福 就任美国总统。3月9日，国 会通过1933年银行法，即 “格拉斯—斯蒂格尔法”， 旨在恢复公众的信心。