商业银行经营与管理第一章
商业银行业务与经营(第一章 )
相同点：都属于金融机构 不同点：钱庄、票号，是我国的前期金融象 征，规模较少，势力薄弱；银行，是后期从 国外传入的事物，逐渐取代了“钱庄、票 号”，而成为新时期的金融力量，逐渐发展 着！
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资料：我国第一家现代银行
我国第一家现代银行，是1897年（光绪二十三年） 成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。 盛宣怀： 中国电报局总办、
英格兰银行是现代商业银 行的鼻祖。
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总结：现代银行的产生与发展
铸币兑换业 货币经营业 早期银行业 资本主义银行 现代银行
Байду номын сангаас
铸币兑换
铸币兑换 保管、出 纳
标志：信用 业务 时间：1171 年
产生途径： （1）改造旧银行 种类多、规 模大 （2）建立新银行 作用强、国 时间：1694年 际化 英格兰银行成立 国有化、竞 争激烈
课时安排：4学时
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第一章 商业银行导论
主要内容
第一节 商业银行的起源和发展
第二节 商业银行的性质与作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的经营原则 第五节 政府对银行业的监管
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第一节 商业银行的起源和发展
一、商业银行的原始状态
二、早期银行业的产生
三、现代银行业的产生
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资料：高利贷
高利贷：是指索取特别高额利息的贷款。它 产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社 会，它是信用的基本形式。 早期商业银行大多由旧式的高利贷转变而来， 为什么？
银行是高利贷的掘墓人 （理解？）
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英格兰银行
英格兰银行介绍：
它的正式贴现率一开始就规定为4.5---6%，大大低 于早期银行业的贷款利率。 英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立， 也意味着高利贷在信用领域的垄断地位已经被动摇。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行经营管理
徐州师范大学商业银行经营管理资料第一章 商业银行管理学导论一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质：（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行二、商业银行的职能：中介职能、支付职能、信用创造职能、金融服务职能商业银行管理的目标 最终目标：企业价值最大化目标模式可表述如下：n i i i MaxPV )1()1(1221++++++=πππ ∑=+=nt tt i 1)1(π其中PV 为商业银行的价值，πt 为商业银行在第t 年的利润，i 为适当的折现率。
这一目标模式提出了这样一种经营理念：商业银行价值最大化是在长期经营过程中（时间上可至无穷）形成的。
二、基本目标：“三性”平衡资金来源与运用的安全性、流动性、效益性“三性”平衡。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展日常的经营活动才能实现其最终目标1．效益性（1）决策指标上，银行在配置每一笔资金时，都要考虑在一定的收入水平上，选取机会成本最低的资产项目，或者在一定的机会成本水平上，选取收入最高的资产项目，以期取得最大的经济利润。
（2）会计指标上，银行在某一考核期内，表现出较高的资本收益率、资产收益率、运营净收入率和每股利润等。
2.安全性：一是银行投入的信用资金在不受损失的情况下如期收回，能保持和发展银行的经营规模和业务能力；二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。
3.流动性商业银行经营的流动性主要表现在：时刻满足资金的流动性需求。
根据资金流动性变化规律，运用一定的预测分析工具对未来的流动性需求和供给做出正确估计并做出适当的资金安排。
三、“三性”之间的辩证关系：1.“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。
2.资金的效益性是核心，资金的安全性和流动性是实现效益性的基础。
离开资金的效益性，资金的安全性和流动性就失去存在的价值；离开了这两个基础，资金的效益性就成了空中楼阁。
商业银行经营管理》第1章.ppt
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行：
商业银行是一种企业，但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金； （2），从事某种经营活动；（3），有收入，也有 支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业； （1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行 是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗 透力强；（4），商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式，通过汇集、疏通、
引导资金的流动，促进和实现了资源在经济中 的分配，提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态，但作为有效融通资 金，使之从盈余单位流向赤字单位，实现资源 有效转移的金融中介机构，银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
（一）古代货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货 币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中， 要向客户收取保管费，而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）：BA．银行的普通股股东拥有表决权。
商业银行经营管理(王红梅) 全册课件PPT
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为：
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说，商业银行可定义 为：
是以获取利润为目的，
以经营金融资产和负债业务 为对象，综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能（传统功能） • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看，分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看，分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看，分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外，商业银行还存在着其他的组织形式，如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化，竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为
对象，具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业？
商业银行的性质
（一）商业银行是企业，它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
（二）商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
（三）商业银行是一家特殊的金融企业
商业银行经营管理重点笔记
商业银行经营管理笔记第一章：商业银行概述※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的多功能综合性机构。
※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）：（1）商业银行是企业，具有一般企业特征（2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品（3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。
※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）：（1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算提供一种付款机制。
（2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
它的意义有三点：①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的优化配置②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模③实现资本的续短为长。
（3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。
（4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合（5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身业务发展也向外界有偿提供。
（6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。
※※※商业银行的社会地位（问答题）：它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系：（1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利（2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需求的能力（3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也存在矛盾性。
统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。
商业银行经营与管理教材
商业银行经营与管理教材一、商业银行概述本章节主要介绍商业银行的基本概念、性质、主要业务及其在金融市场中的作用。
商业银行是以经营存款、贷款、支付结算等为主要业务的金融机构，其在金融体系中占有重要地位，对经济发展具有重要影响。
二、商业银行组织结构本章节主要介绍商业银行的组织结构、治理结构及其内部管理体制。
通过了解商业银行的组织架构，理解其运作机制和治理结构，为后续章节的学习打下基础。
三、商业银行经营策略本章节主要介绍商业银行的经营策略，包括市场定位、产品定价、营销策略等。
通过学习，学生将了解商业银行如何制定经营策略，以实现其经营目标。
四、客户关系管理本章节主要介绍商业银行的客户关系管理，包括客户分类、客户需求分析、客户沟通技巧等。
通过学习，学生将了解如何有效地管理客户关系，提高客户满意度和忠诚度。
五、风险管理本章节主要介绍商业银行的风险管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过学习，学生将了解商业银行如何识别、评估、控制和管理风险，确保业务稳健发展。
六、投资与证券管理本章节主要介绍商业银行的投资与证券管理，包括投资组合理论、资产配置、债券管理等。
通过学习，学生将了解商业银行如何进行投资决策和风险管理，以实现资产价值的最大化。
七、金融市场分析本章节主要介绍商业银行的金融市场分析，包括宏观经济分析、行业分析等。
通过学习，学生将了解如何分析金融市场趋势，把握市场机遇，为商业银行的决策提供支持。
八、绩效考核与激励本章节主要介绍商业银行的绩效考核与激励制度。
通过了解商业银行的绩效考核方法和激励机制，理解其如何评价员工业绩和激励员工积极性，为银行的稳健发展提供保障。
九、商业银行创新与发展本章节主要介绍商业银行的创新与发展趋势。
通过了解互联网金融、科技金融等新兴领域的发展以及对商业银行的影响，理解商业银行如何适应环境变化进行创新和发展。
同时，本章还将探讨未来商业银行的发展方向和趋势。
商业银行经营与管理教案
第一章商业银行概述
第一节商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生与发展
1、商业银行的产生与发展也就是银行的产生与发展，这是由于早期的银行都是商业
银行，这些银行起源于货币兑换业。这时候的专业货币商已反映银行萌芽时期的
最初职能：货币的兑换与支付中介。
2、随着接受存款的数量不断增加，专业货币商发现多个存款人不会同时支取存款，
主打生：资本主义商业银行产生的途径？商业银行外部的组织形式？
后进生：商业银行的性质？商业银行的职能？
商业银行业务与经营教案（）
教学标题
商业银行概述（二）
教学时间
教学目的
通过本节课的学习，使学生了解商业银行的相关基础内容，从而掌握商业银行的经营原则及发展趋势。
教学重点
商业银行的发展趋势
教学难点
商业银行的经营原则
难以显现。
（2）如果商业银行规模太大，就容易造成行业垄断，造成权利集中，从而不利于全
行业的竞争和发展。
（三）内 容
1、单一银行制
（1）概 念：也称独家银行制，是指银行业务由各自独立的商业银行经营、不设立
或者不许设立分支机构的商业银行组织形式。
（2）优 点：
①限制银行业垄断，人为地缓和竞争的剧烈程度，减缓银行集中的进程。
对外营业的分支行或营业部。
（3）优 点：
①银行规模较大，易于采用现代化的设备，有利于开展同业竞争，能够提供全面的、
高质量的金融服务，取得规模效益。
②由于分支行遍布各地，有利于吸收存款、调剂资金，充分有效地利用资金，分散
贷款风险。
③由于银行规模较大，银行总数较少，便于金融管理当局的直接监管，业务经营受
②有利于银行与地方政府的协调，更能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。
商业银行经营与管理
1、对商业银行来说资本金越多越好对不对，为什么？资本金对商业银行来说有好有坏，好处不胜枚举，坏处是资本金（以及资本金率）越高该银行的营运能能就越差。
商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行银行营运能力等多方面因素决定，资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少，银行营运的风险就会加大，从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。
而初始资本金高意味着话大量的钱作为注册资本，几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。
高资本量会带来高资金成本，特别是权益资本成本不能省税，资金的成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了银行存款的营利性，其次过高资本量反映银行可能失去了较多的投资机会，缺乏吸收存款和收回贷款的能力。
2、商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素（1）微观层面考虑八个一是借入资金的成本：资金的平均成本和边际成本二是贷款的风险程度三是贷款的费用包括信用分析与评估费，抵押品鉴定与保管费，贷款回收费，账户服务和管理费等。
四是借款人的信用及与银行的关系五是银行贷款的目标收益率六是贷款的市场供求状况七是贷款的期限八是借款人从其他途径融资的融资成本。
（2）宏观层面除借贷资金供求关系外，影响利率水平的海有以下几点一是平均利润率二是预期通货膨胀率三是货币政策四是国际利率水平五是历史利率水平3、商业银行的经营原则有哪些在长期的经营实践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行经营管理原则，即盈利性、流动性和安全性原则。
而如何在这些原则之间保持平衡，则又是银行管理者们面临的最基本的难题。
（1）盈利性原则。
指商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。
注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
（2）流动性原则。
第一章 商业银行经营管理
(二)安全性目的 二 安全性目的
防范风险
二、流动性 (一)流动性含义 一 流动性含义
随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。 随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。
•
单一银行制的缺点也很明显： 单一银行制的缺点也很明显： ——单一制银行规模较小，经营成本较高，难以 单一制银行规模较小，经营成本较高， 单一制银行规模较小 取得规模效益； 取得规模效益； ——业务受限制，削弱了竞争力； 业务受限制， 业务受限制 削弱了竞争力； ——单一制银行的业务相对集中，风险较大； 单一制银行的业务相对集中， 单一制银行的业务相对集中 风险较大； ——随着电子计算机推广应用的普及，单一制限 随着电子计算机推广应用的普及， 随着电子计算机推广应用的普及 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
原因： 原因：大银行对小银行的吞并
原因：银行规模大， 原因：银行规模大，内部层次多
但就总体而言， 但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可， 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已 成为当代商业银行的主要组织形式。 成为当代商业银行的主要组织形式。
第三节 新中国商业银行的形成
• 通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与 通过金融服务功能， 信息技术的利用价值， 信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系 扩大了银行的市场份额； ，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少 费用收入，提高了银行的盈利水平。 费用收入，提高了银行的盈利水平。
第二节 商业银行的组织形式
《商业银行经营管理》课程笔记
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。
2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。
- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。
- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。
- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。
二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。
- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。
- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。
2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。
- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。
- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。
- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。
- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。
- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。
三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。
- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。
- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。
2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。
- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。
- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。
3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。
- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。
- 成本控制：降低运营成本，提高效率。
商业银行业务与经营第一章的形考题及答案
商业银行业务与经营第一章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第1章/单选题单选题政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的"CAMELS”原则,其中"L"是指（）。
A. 资本0B. 清偿能力100C. 管理0D. 收益0单选题存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A. 保险费100B. 准备金0C. 黄金0单选题我国的中央银行是（）A. 工商银行0B. 中国人民银行100C. 建设银行0D. 招商银行0单选题中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
A. 2002 0B. 2003 100C. 1999 0D. 2001 0单选题（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A. 信用中介100B. 支付中介0C. 清算中介0D. 调节经济的职能0单选题英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。
A. 短期为主100B. 长期为主0C. 债券0D. 股票0单选题现代商业银行的发展方向是（）。
A. 金融百货公司100B. 贷款为主0C. 吸收存款为主0D. 表外业务为主0单选题商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构A. 实物商品0B. 货币100C. 股票0D. 利率0单选题商业银行的（）被称为第一级准备。
A. 贷款资产0B. 证券资产0C. 股票资产0D. 现金资产100单选题商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。
A. 追求最大贷款额0B. 追求最大利润100C. 追求最大资产0D. 追求最大存款0单选题（）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
商业银行经营管理学课件(PPT47页)
1、创立商业银行的条件
(1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规 定的章程。 (2)拥有最低注册资本限额以上的资本。我国《商业银行法》 规定:注册资本应当是实缴资本,设立商业银行的注册资本最 低限额为10亿元人民币,城市商业银行的注册资本最低限额 为1亿元人民币,农村商业银行的注册资本最低限额为5 000 万元人民币。 (3)银行拥有具备专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、 总经理和其他高级管理人员。 (4)有健全的组织机构和管理制度。 (5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施符合 有关要求。
（2）根据银行实力，确立风险管理目标
在确定风险管理目标时,充分了解银行的整体实力和 抗风险的能力,把握整个银行所能承受的风险度。这通 常可以通过测算以下指标来掌握:年预期收益、年有价 证券收益(市价减去账面价值)、自有资本及出售不动产 收益。这些指标既可用于反映全行经营成果,反映银行 抗风险的实际能力,又可用于激励全行员工重视风险管 理。因为这些指标值的变动直接与员工利益相关,其中, 第三个指标还可调动起全体股东关心银行风险管理的积 极性。
(3)招募入股
当申请营业登记书被核准之后,发起人应依照股份公 司的有关规定,进行招股。发起人要制定招股章程及 营业计划书,写明发行规模、股份种类。如果是委托 其他银行代发,则要写明代募行的名称等。然后由监 管机构审批,待批准后进行股本招募工作。商业银行 股本招募可以采取公募和私募两种形式。
(4)领取营业执照,开始营业
根据优胜劣汰的原则,效率高的金融机构将会不断 发展壮大,效率低的金融机构将面临被淘汰的境地。 在竞争过程中,商业银行的服务水平才能不断得到提 高,金融工具将会不断增加和创新,整个行业的效率 将会不断得到改善,进而对整个社会经济的发展产生 推动作用。否则,银行业走向垄断,将会导致金融服 务质次价高,阻碍社会经济的发展。
商业银行经营管理
第一章商业银行经营管理导论一、试述商业银行的性质与功能性质：1.商业银行具有明显的企业性质（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行2.商业银行具有特殊的经营规律商业银行经营的商品是货币，除少量自有资金和固定资产,资金来源和资金运用两头在外。
一般企业管理常用的最优化经济原理用于商业银行管理具有局限性。
（1）边际分析方法用于商业银行管理的局限性（2）投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性（3）规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。
商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。
功能：1、中介职能:商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。
2、支付中介功能（传统功能）:商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。
3、信用创造职能:商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。
4、金融服务职能:商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。
二、如何理解商业银行管理的目标1、最终目标：企业价值的最大化商业银行价值最大化是在长期经营过程中形成的。
2、基本目标“三性平衡”“三性”平衡指资金来源与运用的安全性、流动性、效益性之间的平衡。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展经营活动才能实现其最终目标。
三、商业银行管理学的研究对象与内容研究对象：围绕稀缺资源-----信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关联的组织管理问题。
第一章 1商业银行经营与管理
企业文化的内容包括精神文化、制度文化、行 为文化和物质文化等四个方面。企业精神文化是指 企业在生产经营中形成的具有本企业特征的价值观 念、精神境界和理想追求，也称企业文化的精神层 ，是企业文化的核心，包括企业哲学、 企 业 理 念 、 企业价值观、企业精神等。
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课程内容
企业制度文化是指具有本企业文化特色的各种 规章制度、道德规范和员工行为规范的总称，包括 厂规、厂纪、厂徽、厂服以及生产经营中的交往方 式和行为准则等，也称为企业文化的制度Leabharlann ，属于 企业文化的中间层。7
课程内容
第三层次包括需要研究那些一般用于描述个人 及其行为的道德术语是否同样适用于对企业的研究 ， 如企业是否与个人一样具有良知和道德感， 道 德语言是否同样适用于它， 其运用方式是否与个人 相同等。
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课程内容
企业伦理学研究主要从以下三个层次上展开。 第一层次是关于企业对现实生活中的伦理问题 、企业道德状况、管理者及普通员工的道德观念和 道德素质等方面的研究。主要包括企业道德状况及 其在国际经营中面临的典型伦理问题 ， 文化差异对 道德决策的影响, 如何通过制定国际标准和国际认 证来推动企业履行社会责任、改善道德状况研究。
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课程内容
第二层次是关于对企业及其成员的行为进行道 德评价的研究，特别是对似是而非的问题进行道德 论证、制定伦理规范等。主要包括对国际经营活动 的伦理评价，制定伦理规范，包括关于跨国公司的 道德权利与义务、跨国公司在发展中国家经营时应 遵循的基本原则、跨国公司的伦理准则等；
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课程内容
对与我国社会主义市场经济相适应的企业道德 规范研究 ， 对行业守则、各种职业道德准则如注册 会计师职业道德准则 、 营销人员伦理守则等的研究 ；对企业伦理评价研究；对企业伦理守则的研究； 对企业管理者和普通员工的道德权利与义务,以及对 道德素质的研究等。
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为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？ →交易成本
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第一节 商业银行的起源与发展
2、商业银行的形成
现代商业银行产生的两种途径： 一是从早期“高利贷”银行发展转变过来的； 二是新创立的，一般以股份公司形式组建的；
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基本业务
扩展业务
内部管理
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教学安排
周次日期 第 11 周 第 12 周 第 13 周 第 14 周 第 15 周 第 16 周 章节 内容 提要 第一章、第二章 第三章、第四章 第五章 第六章、第七章 第八章、第九章 第十章 教学环节和方法 课堂教学，讨论。 课堂教学，课后练习。 课堂教学，讨论。 课堂教学，课后练习。 课堂教学，讨论，答疑。 课堂教学，讨论。 周学时 2、2 2、2 2、2 2、2 2、2 2、2
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教材章节
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 教材章节安排的 商业银行资本 负债业务经营 特点。 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
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课程与专业
1、财务、财务学、财务专业。 2、金融业、金融学与财务、财务学。 3、商业银行与财务，商业银行经营管理与财务管理。
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本课程教学的特点和要求
英格兰银行是英国的中央
银行，它负责召开货币政 策委员会（MPC），对
英国国家的货币政策负责。
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第一节 商业银行的起源与发展
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第一节 商业银行的起源与发展
《商业银行经营学》
戴国强 主编
教材与作者
上海财经大学金融学院院长、教授、 博士生导师，国家教育部高等教育经济 学科教学指导委员会委员、国家财政部 普通高校本科专业设置评审委员会委员、 上海市国民经济和社会信息化领导小组 专家委员会委员、上海农村金融学会常 务理事、以及上海金融学会、上海城市 金融学会理事。
为什么早期银行以“高利贷”为其特征？
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第一节 商业银行的起源与发展
第一家股份制银行——英
格兰银行成立于1694年。
英格兰银行大楼位于伦敦 市的针线大街，因此它有
时候又被人称为“针线大
街上的老妇人”或者“老 妇人”。
金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多 功能、综合性服务的金融企业。”
从三个层面上来把握。
1、商业银行具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标 。 2、商业银行是以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企 业之一。
3、商业银行是能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服 务的金融企业。
第一节 商业银行的起源与发展
二、商业银行的产生
1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）
第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货 币兑换业便发展为早期银行业了。 （信用发展构成了银行的基本业务） 第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代 企业制度） 银行是商品经济发展的产物。
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第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
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《商业银行经营学》
第一章 导论
了解商业银行产生与发展的过程，商业银行内部组织结构及 商业银行的职能，掌握商业银行的本质属性及经营原则。第一节 商业Fra bibliotek行的起源与发展
一、商业银行的性质
商业银行的定义： P.1 “商业银行是以追求最大利润为目标，以多种
1、本科专业课程。 2、注重理论水平，强调理论对实践的指导意义，培养具 有一定理论积淀和较高专业层次的专业人才。
3、结合实际，强调独立分析问题，解决问题的能力，了 解有关专业进展，掌握现代分析方法。
4、加强自学能力和要求，加强讨论和交流环节；
5、培养专业兴趣，养成专业素质。
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第一节 商业银行的起源与发展
二、商业银行的产生
1、银行的产生
第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货 币兑换业和兑换商； （实物货币，信用的初始阶段）
第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收 付的货币经营业； （信用在时间、空间上的拓展）
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商业银行分业经营与教材章节
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
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商业银行分业经营与教材章节
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章 第十三章 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
第 17 周 第 18 周
第十一章、第十二章 第十三章
课堂教学，讨论。 课堂教学，讨论，答疑。
2、2 2、2
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金融学CSSCI 刊物
金融研究 国际金融研究 投资研究 金融论坛 上海金融 中国金融
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什么是商业银行？
1、商业银行是政府机构，还是企业？ 2、商业银行经营是以利润为中心吗？ 3、商业银行经营的收益主要从哪里来？ 4、商业银行经营的风险主要有那些？
5、商业银行与投资银行有什么区别和联系？
6、商业银行在国民经济中的地位与作用？
7、商业银行的产生对社会经济发展的意义？
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三、商业银行的发展
英国式融通短期资金传统。
英国为代表的商业银行实行谨慎的流动性管理，只开展短期商业资 金融通业务，又称真实票据理论。目的是为保证流动性，安全性，最 大限度避免坏帐损失。 商业银行名称的来源。办理基于商业行为的短期自偿性贷款。
德国式综合银行传统。
德国式综合银行传统，从事长期贷款，以及投资业务，具有混业经 营的特征，有利银行业务的扩大，同时也加大了风险性。 现代银行的发展特征。
第一节 商业银行的起源与发展
（一）信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的资金得到最大限度地 利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金 （从投资和融资两个角度分析） 银行的中介属性 （二）支付中介职能 建立在银行信用基础之上的汇兑、远期支付、担保等业务。 代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体 和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以 银行为中心的非现金支付手段来完成。
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主要参考网站
中国人民银行，以及各商业银行 中国银行业监督管理委员会 世界银行 中国证券监督管理委员会、上交所、深交所 中国保险监督管理委员会 、各大保险公司 人大经济论坛 - 金融投资学（4）