农业供应链金融的模式和案例.doc
农业供应链金融服务模式构建与优化
农业供应链金融服务模式构建与优化农业是国民经济的重要支柱之一，而供应链金融服务模式在农业领域中的构建与优化能够促进农业的发展与改革。
本文将从不同角度出发，分析农业供应链金融服务模式的构建与优化，并探讨其对农业可持续发展的贡献。
一、农业供应链金融服务模式的概述农业供应链金融服务模式是指将金融服务与农产品的生产、加工、流通等环节相结合，通过链条的整合和金融手段的运用，提供一系列金融产品和服务，以满足农业企业和其他相关主体的融资需求，促进农业供应链的健康运转。
二、农业供应链金融服务模式构建的意义1.优化农业产业链条农业供应链金融服务模式能够优化农业产业链条，实现生产、流通和销售环节的有机衔接，提高农业价值链的效益和可持续发展能力。
2.解决农业企业融资难题传统金融机构对农业信贷的风险认知相对保守，给农业企业融资带来很大的困难。
农业供应链金融服务模式通过对农产品流通链条的融资，直接解决了农业企业的融资问题。
三、农业供应链金融服务模式构建的路径1.构建多层次融资体系农业供应链金融服务模式应该构建起多层次的融资体系，包括商业银行、农村合作金融机构、农业信用社等金融机构，以适应不同层次和规模的农业企业的融资需求。
2.完善金融产品和服务农业供应链金融服务模式应该根据农业企业的需求，提供多种金融产品和服务，如供应链贷款、农产品保险、仓储物流融资等，以满足不同阶段和环节的融资需求。
四、农业供应链金融服务模式构建的关键问题1.信息不对称农业供应链金融服务模式构建中，信息不对称是一个重要的问题。
各个环节的主体之间信息交流不畅，容易出现信息不准确、不完整的情况，影响金融机构的风险控制和融资决策。
2.风险把控由于农业生产的特殊性，农业供应链金融服务模式的风险把控是一个必须解决的问题。
各个环节的主体和金融机构应该加强合作，共同降低风险，确保金融机构正常运作。
五、农业供应链金融服务模式优化的方向1.促进科技创新农业供应链金融服务模式的优化需要借助科技创新，例如利用人工智能、大数据分析等技术，提高信息的准确性和可靠性，从而降低风险和成本。
新希望集团农业供应链金融案例
建立应急预案，配备专业人员和物资，确保 在自然灾害发生时能够迅速响应。
风险监控与预警机制
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定期进行风险评估
对农业供应链金融业务进 行定期风险评估，发现潜 在风险及时采取措施。
风险指标监控
设定风险指标，实时监控 风险状况，超出阈值时及 时预警。
内部审计与监督
进行内部审计和监督，确 保风险管理措施的有效执 行。
案例的背景和意义
• 新希望集团作为农业产业化龙头企业，在农业供应链中扮演 着重要角色。然而，由于农业生产的季节性、市场波动等因 素，企业和农户的融资需求往往面临较大的不确定性。因此 ，新希望集团积极探索农业供应链金融模式，以解决产业链 上企业和农户的融资难题，进一步推动农业现代化发展。该 案例具有重要的实践意义和理论价值，可以为其他农业企业 提供参考和借鉴。
04 新希望集团农业 供应链金融风险 控制
风险识别与评估
供应商选择风险
农产品价格波动风险
选择具有良好信誉和稳定供应能力的供应 商，避免供应商破产或违约风险。
政策风险
通过市场调研和分析，掌握农产品价格波 动规律，制定合理的采购和销售策略，规 避价格波动带来的风险。
自然灾害风险
关注国家政策变化，及时调整业务策略， 确保符合国家政策要求。
02 新希望集团农业 供应链金融业务 模式
业务模式概述
农业供应链金融模式
新希望集团通过整合农业供应链，为上游供应商和下游分销商提 供金融服务，从而降低农业产业链的风险和成本。
核心企业主导
新希望集团作为核心企业，负责搭建供应链金融平台，对接金融机 构和上下游企业。
金融服务创新
新希望集团通过创新金融服务模式，为上下游企业提供更灵活、更 适合的金融解决方案。
农业供应链金融模式解析
农业供应链金融模式解析农业供应链金融模式解析农业供应链金融模式的前提条件就农业而言，其产业链可划分为农业生产资料的生产和销售，农业生产，农产品收储和加工、农产品销售四个主要环节。
在农业产业链内，农资公司、农户、农产品收储和加工企业、农产品贸易公司构成了维系产业链运作的主体，形成了物流和资金流的双向循环。
在生产和流通过程中，原材料和农产品因生产、加工、销售等过程而增加其价值，给相关企业和农户带来收益。
各参与主体将产品或服务提供给最终用户的上下游企业，从而形成了农业供应链。
这种多向的农业供应链成为构成农业产业链的基础，在其发展过程中，供应链各环节的资金需求为开展农业供应链金融创造了前提条件。
农业供应链金融模式的设计思路农业供应链金融改变了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，提供支持农业供应链的系统性金融解决方案。
这种运作方式，落实了以“实贷实付”为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信用转移作用来支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争能力。
农业供应链金融模式的类型龙江银行根据种养加、产供销各环节的金融服务需求，开发了农业供应链金融业务的五种模式和六大产品。
五种模式为：“（农资）公司+农户”、“公司+合作社”、“合作社+农户”、“（收储加工）公司+农户”、“核心企业+中小供应商”，与农资生产销售、农产品种植养殖、收储加工、品牌食品生产等农业产业链的四大环节匹配，促进各环节的协调运转。
六大产品为：种植户进行农业生产融资的种植贷、养殖户进行规模化养殖融资的养殖贷、种植户采购农业生产资料融资的农资贷、粮食经销企业贸易融资的粮贸贷、合作社土地规模化经营的农信通、农户购买农机融资的农机贷。
同时，结合借款人实际，灵活运用信用、联保、抵（质）押等担保方式，对特殊需求通过保理、信用证、买方信贷、消费信贷等产品予以满足。
农业发展农产品供应链建设案例
农业发展农产品供应链建设案例农业是国家经济的重要支柱产业，农产品供应链的建设对农业发展具有重要意义。
建立完善的农产品供应链可以提高农产品的质量和效益，促进农业现代化，提高农民的收入水平。
下面，我将为大家介绍一个成功的农产品供应链建设案例：中国农产品电子追溯体系。
中国农产品电子追溯体系是由中国农业部于2007年启动建设的，旨在通过信息化手段建立农产品的溯源体系，实现农产品的可追溯性和质量安全管理。
该体系通过建立农产品追溯码，对农产品进行全程监控，并将农产品的生产、加工、流通、销售等环节信息记录在数据库中，为政府监管、企业管理和消费者了解农产品提供了便利。
在农产品生产环节，农业部要求农民使用追溯码标识种植地、种植品种、农药施用情况等信息，实现了农场到餐桌的可追溯管理。
消费者可以通过扫描农产品的追溯码，了解到该农产品的生产地、生长过程以及质检报告等信息，进而选择安全、放心的农产品进行购买。
在农产品加工环节，生产企业也要求使用追溯码标识产品的加工过程、原材料来源和质量检验信息。
通过数据共享，企业可以追溯产品的来源，确保产品质量和安全。
同时，监督部门可以及时了解到企业的经营情况，提高农产品质量监管的效力。
在农产品流通和销售环节，批发商和零售商可以通过追溯码查看产品的进货渠道、货源和质量信息。
这一环节的信息共享，保证了农产品供应链的透明度，对净化市场环境，降低食品安全风险起到了积极的促进作用。
同时，消费者扫码查询，也可以直观地了解到产品的各个环节信息，提高了产品的安全性和信任度。
通过中国农产品电子追溯体系的建设，农产品供应链得到了有效的管理和监控。
这一案例展示了信息技术与农业生产的紧密结合，为农产品质量安全提供了科学、高效的管理手段。
同时，该体系还推动了农产品供应链的优化和整合，提高了农产品的附加值和市场竞争力。
中国农产品电子追溯体系的成功经验值得借鉴。
其他国家和地区可以根据自身的农产品特点和发展需求，借助信息技术手段，建立农产品供应链管理体系，提升农产品的质量和安全水平。
农业供应链金融
“农业供应链金融”模式的实践与思考--以龙江银行双鸭山分行为例背景:“十二五"规划明确提出，解决"三农"问题、缩小城乡差距是全面建设小康社会以及现代化建设最艰巨、最繁重的任务，也是关键所在。
2004年以来国家针对”三农”连续下发了11个中央一号文件,在历年的“三农”中央一号文件中着重提到金融支持“三农”的重要性、必要性，要求各金融机构创新“三农”金融产品，加大“三农”金融支持力度，金破解"三农"难题。
龙江银行作为一家致力于发展农业产业金融的城商行，结合地方丰富的农业资源和股东优势，创新开展了农业供应链金融，有效解决了农村要素资源难以流转、抵质押条件缺乏、信息不对称、农村金融风险大等瓶颈问题，真正形成了以工带农、以农促工、产融协同的良性机制，对提升农业产业化水平、解放农村劳动力、推动土地集约化经营和拓宽农民收入渠道的作用十分显著，为有效提升农村金融的服务能力和水平，探索出一条可持续的发展之路。
意义：涉农产业是国民经济的基础，是实现社会稳定和和谐发展的战略产业。
虽然国家对涉农产业越来越重视，相继出台很多涉农政策帮助和支持涉农产业做大做强，但不可否认的是，涉农产业风险较高，涉农金融一直是我国金融体系中的薄弱环节。
从整体上来说，在涉农贷款尤其是涉农中小企业贷款中，金融机构的经营成本很高，风险很大，投入产出不相匹配，从而导致涉农金融市场活力不足。
如何能够有效满足涉农信贷需求，又使各涉农金融机构的信贷风险得到有效控制成为一个亟待解决的问题。
龙江银行所开创并实践成功的农业供应链金融模式有效解决了涉农信贷融资难的问题，对于降低各涉农金融机构风险、推动涉农信贷业务发展具有积极的借鉴意义。
但随着农业供应链金融实践成果的不断深入，国家涉农政策的不断变更和加强，农业供应链金融模式也需不断的完善和改进，跟上现代农业发展的步伐。
写作框架：本文拟通过对双鸭山地区农业产业发展研究的基础上，结合龙江银行双鸭山分行实践“农业供应链金融”模式的具体做法和措施，分析“农业供应链金融”在双鸭山地区的实践程度和取得成效，同时对在实践“农业供应链金融”中遇到的问题及制约因素进行归纳总结，并据此提出几点相关建议。
以供应链金融模式服务农业产业链发展
以供应链金融模式服务农业产业链发展以供应链金融模式服务农业产业链发展中国农业银行黄冈分行行长彭景平在经济全球化和农业市场化的浪潮下，越来越多的实践表明产业链管理是提高农产品市场竞争力的成功战略，农业企业之间的竞争也逐渐演化成为农业产业链之间的竞争。
黄冈农行在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为服务农业产业链发展、增加农村信贷供给提供了一个新视角。
一、供应链金融的特点与效用分析按照供应链管理理论，供应链是一个由众多节点企业（供应商、制造商、分销商、零售商）及最终用户集成的链式网络组织形式，它反映了各企业在链式网络上的信息流、产品流供需及资金流传递关系。
理论上，成功的供应链是其上各节点企业都能够同步协调运行，从而能够实现成本最小化、价值最大化，最终使得整条供应链更具有竞争力。
而实践中，处在供应链上的核心企业的强势地位决定了它往往会对其上下游中小企业采用赊销方式。
国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)针对中国内地“企业微观付款行为”发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示：我国企业通过赊账销售已成为最广泛的支付条件，其比例从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，赊账销售额占企业的国内销售额比重达到51.3%。
这种赊销方式在供应链结算中占的比重越大，就越容易造成资金流的不畅、对供应链竞争力的损害就越大。
因此，如何既容忍供应链上核心企业对其上下游中小企业采用的赊销方式不变，又能够抚平中小企业的资金缺口、缓解中小企业资金链紧张、提高供应链竞争力的问题亟需解决。
在此背景下，部分商业银行创新开发了供应链金融业务。
通俗地讲，供应链金融业务指银行通过分析供应链和每一笔交易，借助核心企业的实力，以存货、应收账款等动产担保物权，为供应链上的单个企业或上下游企业链条提供融资、结算、理财等全面金融服务。
供应链金融服务的对象不是孤立的企业，而是产业链上的企业。
商业银行对一个产业链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产一供一销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的态势。
福建以农业龙头企业为核心的供应链金融案例
福建以农业龙头企业为核心的供应链金融案例XX银行XX分行落地该分行首笔线上农业龙头企业“合同贷”，XX 食品有限公司供应商获该行授信900万元，并完成提款500万元。
该笔业务落地，标志着该行线上融资业务场景化建设成功嵌入服务乡村振兴工作。
XX食品有限公司是福建省农业产业化省级重点龙头企业，XX年该企业在泉州地区采购近1亿元，涉及当地采购供应商20户。
据介绍，这些供应商均是小微企业，由于应收账款账期过长、企业缺乏有效抵押物等原因，供应商们时常遭遇资金周转不畅，融资难、融资贵等问题，从而影响其交货期。
XX食品相关负责人介绍，“解决了供应商的融资难题，便能建立起供应商与龙头企业长期稳定的合作关系。
”XX银行XX分行在了解到XX食品的金融需求后，为XX食品及其供应商提供了“合同贷”业务。
“合同贷”以XX食品与其供应商签订的贸易合同为背景，将供应商收到的采购合同或订单回款提前变现，大大缩短了该公司的应收款账期。
同时，XX银行XX分行通过线上融资平台，快速为该供应商授信900万元。
目前，该公司已在线上完成提款500万元，大大缓解资金周转压力。
该笔“合同贷”是“线上融资+乡村振兴+供应链金融”的融资新模式。
XX银行XX分行普惠金融部（乡村振兴部）负责人介绍，“合同贷”是在小微企业线上融资的基础上，深入政府部门、核心企业等集群关键单位采购交易应用场景，引入供应商与政府部门、核心企业等签订的采购合同或订单信息，构建包括“场景融入、线上触达、云端服务”的小微企业融资新模式。
该产品具有授信额度高、审批速度快、融资比例高、担保要求低、贷款灵活用等优势。
下阶段将继续围绕乡村振兴这一主题，探索金融服务乡村振兴工作的新路，打造服务XX乡村振兴的金融品牌。
农业供应链金融
农业供应链金融--------------------------可以编辑的精品文档，你值得拥有，下载后想怎么改就怎么改---------------------------==========================================================随着农村经济的发展，农村信贷需求正在发生深刻的变迁。
在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。
供应链金融近年来，部分商业银行发展了供应链金融模式，其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效地注入相对弱势的中小企业，为企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配不平稳的问题，整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。
供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，既突破商业银行传统的评级授信要求，也无需另行提供抵押质押担保，可切实解决中小企业融资难问题。
农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节，这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。
参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购者、储运者、加工者等。
产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程，即供应链融资。
农业产业链种类繁多，每种产品都拥有各具特点的产业链。
农业产业链链条越长，其农产品的市场化程度就越高，价值活动就越多，融资需求就越大。
为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益，进而提高各个农村产业活动参与者的收入。
供应链与农业产业链二者具有相似性。
农业供应链金融的创新机制
农业供应链金融的创新机制在当今的经济发展格局中，农业作为基础产业，其重要性不言而喻。
然而，长期以来，农业领域面临着资金短缺、融资困难等问题，严重制约了农业产业的现代化发展。
农业供应链金融作为一种创新的金融服务模式，为解决这些问题提供了新的思路和途径。
农业供应链金融，简单来说，就是将供应链管理的理念引入农业金融领域，通过整合农业产业链上的信息流、物流和资金流，为农业企业和农户提供更加便捷、高效的金融服务。
它不再仅仅关注单个农业主体的信用状况，而是将整个农业供应链视为一个整体，从全局的角度评估风险和提供资金支持。
一、农业供应链金融的创新模式1、核心企业主导模式在这种模式下，农业产业链中的核心企业通常是大型的农业加工企业或流通企业，它们具有较强的实力和信誉。
金融机构与核心企业合作，基于核心企业与上下游企业的交易数据和信用记录，为上下游的中小企业和农户提供融资服务。
例如，核心企业向金融机构推荐其优质的供应商或经销商，并为他们的贷款提供担保或回购承诺。
2、电商平台模式随着电子商务在农业领域的迅速发展，电商平台成为了农业供应链金融的重要参与者。
电商平台通过积累大量的交易数据，了解农户和农业企业的经营状况和信用水平，为他们提供在线融资服务。
同时，电商平台还可以整合物流、仓储等资源，实现资金流、信息流和物流的协同运作。
3、金融机构自建模式一些金融机构通过深入了解农业产业链，自行搭建农业供应链金融服务平台。
它们直接与农业企业、农户建立合作关系，收集相关数据，开发适合农业特点的金融产品和服务。
这种模式可以更好地控制风险，提高服务的针对性和效率。
二、农业供应链金融创新机制的特点1、风险共担在农业供应链金融中，金融机构不再独自承担风险，而是与供应链上的核心企业、物流企业等各方共同分担风险。
通过这种方式，可以降低金融机构的风险敞口，提高其开展农业金融业务的积极性。
2、信息共享农业供应链金融通过整合各方资源，实现了信息的共享和透明。
新希望集团农业供应链金融案例研究
科技创新推动发展
数字化、大数据、物联网等科 技创新将为农业供应链金融的 发展提供更多可能性，提高风 险控制能力和运营效率。
政策支持助力发展
政府对农业领域的扶持政策有 利于农业供应链金融的发展， 为农业提供更多资金支持。
面临的挑战与机遇
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信息不对称问题
由于农业生产的分散性和不确定性，以及农村 地区的信息不对称，导致金融机构难以准确评 估借款人的信用状况。
等提供融资支持。
发展历程
农业供应链金融起源于20世纪末 ，随着农业产业的发展和金融市 场的创新，逐渐得到了广泛应用 。
当前状况
目前，农业供应链金融已经成为全 球范围内广泛应用的金融服务模式 ，对于促进农业产业发展、提高农 民收入等具有重要意义。
研究目的与意义
研究目的
通过对新希望集团农业供应链金融的案例研究，分析其运作模式、优势与挑战，为其他企业提供借鉴和参考。
建立严格的信用管理体系
制定供应链成员的准入标准和评估机制，对潜 在的信用风险进行严格把控。
农业保险与期货
利用农业保险和期货等工具，降低农业生产面 临的价格和质量风险。
优化业务流程和信息系统
加强业务操作流程的规范化和标准化，降低操作风险。
风险控制经验总结
重视风险识别与评估
在业务开展前进行全面的风险识别与评估 ，预防潜在风险。
创新风险管理工具
积极探索和创新适用于农业供应链金融的 风险管理工具和方法。
加强与合作伙伴的沟通与协作
与供应链成员、金融机构等建立良好的沟 通与协作关系，共同应对和分散风险。
05
新希望集团农业供应链金 融发展前景及挑战
发展前景分析
农业供应链金融的 普及和应用
供应链金融模式在农产品贸易中的应用案例研究
供应链金融模式在农产品贸易中的应用案例研究一、背景介绍近年来，随着全球经济一体化的发展，农产品贸易的规模和复杂性也不断增加。
在这个背景下，供应链金融模式逐渐成为了农产品贸易中的一种重要方式。
本文将通过一个实际的案例来探讨供应链金融模式在农产品贸易中的应用。
二、案例描述某农产品公司A为了扩大销售市场，决定将其产品出口到国外。
由于该企业是一家中小型企业，资金链相对薄弱，需要在销售信誉建立起来之前，确保获得资金支持。
为了解决这个问题，该企业与一家大型银行B达成合作协议，采用供应链金融模式进行农产品贸易。
三、合作机制根据合作协议，农产品公司A将其原料采购和生产部分外包给B银行旗下的农产品供应商C和加工商D，而C和D则为A提供物资和加工服务。
这样的合作机制实现了资源的共享和优化，帮助A企业减少了运营成本和风险。
四、金融服务B银行提供了多项金融服务，包括库存融资、应收账款融资以及物流金融等。
例如，当A企业的原料进入C供应商的仓库时，B银行提供了一定比例的融资支持，解决了A企业的库存问题。
同时，B银行还根据A企业的销售合同，为A企业的应收账款提供融资支持，帮助A企业减少了流动资金压力。
五、风险控制在供应链金融模式中，风险控制是非常重要的一环。
为了降低风险，B银行与C供应商和D加工商建立了长期合作关系，并对其进行了严格的信贷审查。
此外，B银行还通过核心企业A对C和D的管理和监督，确保供应链上的各个环节都能够顺利运作。
六、信息共享供应链金融模式中的信息共享是实现合作机制和风险控制的重要手段。
B银行通过建立供应链金融平台，实现了A企业、C供应商和D加工商之间的信息共享。
这样一来，各方可以实时获取和共享相关信息，提高了协同效率和风险应对能力。
七、效果评估供应链金融模式的应用使得A企业的产品能够更加顺利地出口到国外市场。
同时，由于库存和应收账款得到了有效管理，在流动资金方面，企业的运营能力得到了提升。
此外，由于B银行参与了整个供应链中的各个环节，为A企业提供了全方位的金融服务，企业的信誉也逐渐得到了提升。
银行与农业供应链金融结合的案例
银行与农业供应链金融结合的案例银行与农业供应链金融结合的案例随着全球经济的发展和经济全球化的趋势，银行与农业供应链金融结合的案例已经成为了金融行业中的一个热门话题。
农业供应链金融是指利用金融工具和服务，为农业生产和农产品供应链上的各个环节提供资金支持和风险管理。
银行作为金融行业的重要一员，与农业供应链金融的结合，不仅可以促进农业产业的健康发展，还可以为银行带来更多的商机和利润。
接下来，我们将通过一些具体的案例来探讨银行与农业供应链金融结合的情况。
希望通过本文的阐述，能够更好地理解这个议题。
1. 中国农业银行与农业产业链合作案例在中国，农业银行是银行业中的一家专业化银行，其服务对象主要是农村和农业户口。
农业银行与农业供应链金融结合的合作案例颇多。
农业银行与一些农产品供应链的公司进行合作，通过金融手段为这些公司提供资金支持，从而帮助它们加快农产品的生产和流通。
通过这种方式，农业银行不仅能够为农产品供应链上的各个环节提供金融支持，还能够有效地降低风险，实现双赢。
2. 美国摩根大通银行与农业供应链金融合作案例摩根大通银行作为全球金融巨头，其在农业供应链金融领域也有着丰富的经验。
该银行与一些农业生产和流通环节的公司进行合作，提供贷款、保险和风险管理等服务。
通过这些金融工具和服务，摩根大通银行不仅能够帮助农业生产者降低资金成本，还能够为农产品供应链上的各个环节提供更多的流动资金。
3. 国内外银行与农业供应链金融结合的案例对比分析从以上两个案例可以看出，国内外银行与农业供应链金融结合的方式和方法有所不同。
在国内，农业银行主要通过与农产品供应链的公司合作，为其提供资金支持和风险管理服务；而在国外，像摩根大通银行这样的银行，则更多地通过提供贷款、保险和风险管理等服务来支持农业供应链的发展。
这也反映出了不同地区和国家的金融市场和制度的差异，同时也为我们提供了一些启示和借鉴。
4. 总结与展望通过以上的案例分析，我们不难发现，银行与农业供应链金融结合的案例在全球范围内层出不穷。
农业供应链金融模式解析
农业供应链金融模式解析随着信息技术和金融科技的迅猛发展，农业供应链金融模式逐渐成为农业生产和农产品销售领域的重要创新模式。
这一模式通过整合农业供应链上下游的企业和金融机构，实现了农业生产和销售环节的融资、风险管理和资金流动的高效化。
本文将从农业供应链金融的定义、模式特点和应用案例三个方面对其进行详细解析。
一、农业供应链金融的定义农业供应链金融是指通过整合农业供应链上下游的企业和金融机构，利用金融工具和技术手段，为农业生产和销售提供融资、风险管理和资金流动的服务。
这一模式基于农产品的特殊属性和供应链的特有结构，将金融机构与农业生产、加工和销售企业有机地结合起来，解决了农业领域融资难、融资贵、融资风险高的问题，提高了资金利用效率，促进了农业供应链的协同发展。
二、农业供应链金融的模式特点1.多方参与：农业供应链金融涉及多个主体，包括农户、农业企业、加工企业、销售商、物流企业、金融机构等。
他们通过合作、共享信息和资源，实现了供应链上下游各环节的无缝衔接。
2.风险共担：农产品的生产和销售过程中存在较大的不确定性和风险，如自然灾害、市场波动等。
在农业供应链金融中，各参与方共同承担相应的风险，并通过金融工具进行风险分散和管理，降低了风险对整个供应链的影响。
3.信息共享：农业供应链金融模式依托于信息技术的发展，实现了企业和金融机构间的信息共享和数据流动。
通过互联网、物联网、区块链等技术手段，实现了信息的实时更新和准确传递，提高了农业供应链的透明度和效率。
4.融资便捷：传统的农业融资方式受到了融资难、融资贵、融资周期长的问题。
而农业供应链金融通过整合供应链上下游的企业和金融机构，利用信息技术实现了线上融资、快速审批和迅速到账的特点，降低了融资成本和周期。
5.利益共享：农业供应链金融模式促使供应链各参与方之间更加紧密地合作。
通过合同、合作社、联盟等形式，实现了生产企业、销售商和金融机构的利益共享，最终实现供应链的共赢发展。
农业供应链金融：农业金融服务的创新融资模式
农业供应链金融：农业金融服务的创新融资模式农业供应链金融是近年来农业金融服务中出现的新型融资模式，与传统农业贷款融资方式相比，这种融资模式改变了金融机构与农户一对一的传统授信方式，着眼于整个农业供应链，以产业链中的农业企业为中心，以农业合作组织为依托，从农业生产资料购进到农产品生产、加工、销售各环节，为产业链整体运行提供金融支持。
在这种模式下，农户不再是分散孤立、高风险、低收益的信贷群体，而是与农业企业利益共享与风险共担的优质客户。
因此，农业供应链金融服务能有效缓解农户融资困难以及农村金融抑制加剧的问题。
一、农业供应链金融的理论内涵农业供应链金融是农业产业供应链理论与供应链金融理论相结合，所产生的一种服务于整个农业生产、流通环节的新型金融服务模式。
对于农业供应链金融理论内涵的把握需要从农业产业供应链与供应链金融两重维度把握。
根据物质有无生物属性将农业产业供应链划分为涉农供应链和工业连接型供应链（或称非农原材料供应链，泛工业型供应链）。
这种划分方式对整个供应链的运营及物流管理都产生了根本的影响，但农业供应链的概念如同供应链的概念一样，至今尚未在理论界得到统一。
一般认为农业价值链、涉农供应链、农产品供应链及农业物流网络等概念所指相同，可统称为农业供应链。
它包含农业生产的产前采购环节、农副业的种植和养殖环节、农产品加工环节、流通环节以及最终消费环节等，所涉及的所有组织和个人的网络结构，即从“种子到餐桌”的过程。
现代农业在经营上，是以市场经济为导向，以利益机制为联结，以龙头企业为核心，实行产销一体化经营。
龙头企业是供应链中的核心企业，对整条链起主要的组织管理和控制作用，龙头企业主导整个供应链对市场需求变化进行反应，也是链中利益分配的主导者。
农业产业加工后进入流通环节，进入方式有经销商直接采购、批发中心集中交易、物流中心配送等方式。
物流的方向是自上游到下游，而资金流向则是相反，由最下游的消费者到最上游的农户，最终消费者是供应链资金流的最终来源。
农业供应链金融
农业供应链金融农业供应链金融是指通过金融工具和服务，为参与农业供应链的各个环节提供融资支持和金融服务的一种模式。
它旨在解决农业供应链中的资金短缺、信息不对称和风险高等问题，促进农业产业的发展和升级。
农业供应链金融的背景农业是国民经济的基础和农民的主要收入来源，但由于农业特殊的经营模式和风险较高的特点，农业供应链金融面临着许多挑战。
首先，传统金融机构对农业投资风险较高且回报周期长，通常更倾向于支持更稳定和高回报的行业，而农业供应链金融对于其资金需求较大的农户来说，则显得相对困难。
其次，农业供应链中的信息不对称问题较为突出。
农产品的生产、加工、流通等环节需要大量的信息流动和交互，但由于信息传递方式和通信设备的限制，使得信息无法全面高效地传递，从而导致信息不对称和效率低下。
再者，农业供应链中的物流和贸易风险也是农业供应链金融面临的挑战。
由于农产品商品的特殊性，物流和贸易风险较高，例如运输途中的损耗、突发性的天气变化等不可预测因素，这增加了供应链金融的风险和成本。
因此，发展农业供应链金融成为改善农业金融环境、解决农业发展问题的重要途径。
农业供应链金融的意义农业供应链金融有助于解决农业金融领域存在的问题，促进农业产业的发展和升级，具有以下几方面的重要意义：一是提供了金融服务的渠道。
传统金融机构在农业领域的服务相对薄弱，农业供应链金融则为农户提供了融资渠道，满足了农业生产和发展的资金需求。
二是降低了金融风险。
农业供应链金融通过对农业供应链各环节进行融资，将风险分散到供应链中的各个环节，有效降低了金融风险。
三是促进了农业产业链的协同发展。
农业供应链金融将生产、加工、流通等各环节有机地连接起来，促进了产业链的协同发展，提高了农产品的附加值和市场竞争力。
四是优化了农产品市场的功能。
通过农业供应链金融的支持，农产品的生产、流通和销售环节更加畅通，促进了市场的正常运作，提高了农产品的市场供需平衡能力。
农业供应链金融的模式和实践农业供应链金融的发展模式主要包括农业信贷、保险、产业链金融和农业电商等。
农业区块链供应链金融案例
农业区块链供应链金融案例咱先来说说一个普通的农产品供应链的烦恼。
比如说老张种了大片大片的苹果，他要把苹果卖给批发商老李。
老李呢，又要把苹果转手给零售商老王，最后老王才把苹果摆上咱们老百姓的餐桌。
这里面有个大问题，老张种苹果的时候得花钱买种子、化肥啥的，可他钱不够呀。
传统的金融机构就有点犯难了，因为他们很难清楚地知道老张的苹果到底能不能顺利卖出去，风险不好评估，所以不太愿意贷款给老张。
这时候，区块链就像个超级英雄闪亮登场了。
有一家聪明的金融公司，他们搞了个基于区块链的供应链金融方案。
就拿老张这个例子来说吧。
从老张种下苹果苗开始，每一个环节都被记录在区块链上。
老张买了啥种子、啥时候施肥、天气情况咋样影响苹果生长，这些信息都清清楚楚地写在区块链这个大账本里。
当老张需要钱的时候，他就可以拿着这个区块链上的记录去找金融公司。
金融公司一看，哟呵，老张的苹果种植过程这么透明，而且通过区块链还能追踪到后面老李已经和老张签了收购合同，那老李呢，又和老王有销售协议。
这就像是一条链子，一环扣一环，非常清楚。
金融公司就放心地给老张贷款了。
为啥呢？因为这个区块链就像一个可靠的公证员，它保证了信息的真实性和不可篡改。
而且整个供应链都在上面，金融公司不用担心老张还不起钱，毕竟苹果有销路，钱总会回来的。
再看零售商老王这边，他也受益了。
以前他要提前给老李付款才能拿到苹果，这让他资金压力很大。
现在有了区块链供应链金融，金融公司可以根据他们之间的合同，给老王提供一些融资，让老王能够轻松地先拿到苹果去卖，卖了再还钱。
还有个有趣的事儿，消费者也能从中得利。
我们买苹果的时候，用手机一扫苹果上的二维码，就能看到这个苹果从农田一路到超市的全过程。
这样我们吃得也放心，同时也增加了对这个农产品供应链的信任。
这个案例就充分体现了农业区块链供应链金融的魅力，就像给整个农业供应链注入了一股活力满满的清泉，让每个环节的人都能更好地运作起来，大家都能得利，真是个皆大欢喜的事儿呢。
农业分析与农产品供应链金融服务的创新模式
农业分析与农产品供应链金融服务的创新模式近年来，随着农业产业的发展，农产品供应链金融服务成为了一个备受关注的领域。
农业分析技术的创新应用，为农产品供应链金融服务提供了全新的机遇。
本文将从农业分析和农产品供应链金融服务两个方面展开，探讨创新模式。
一、农业分析的重要性农业分析是通过对农业生产过程中的数据进行采集和分析，为农民和政府提供科学决策的一种方法。
农业分析的重要性体现在以下几个方面：1. 提高农产品质量：通过农业分析，我们可以对农产品的生产过程进行监控和管理，及时发现问题，并采取相应措施，提高农产品的质量和安全性。
2. 提高农业效益：通过农业分析，我们可以了解每一片土地的适宜作物或养殖品种，科学合理地配置资源，提高农业效益，实现可持续发展。
3. 精准农业管理：农业分析技术可以通过无人机、卫星遥感等手段，获取大量的农业数据，对土壤、气象、病虫害等进行预测和监测，为农业生产提供精准的指导。
二、农产品供应链金融服务的挑战农产品供应链金融服务的核心是为农民和农产品企业提供金融支持，并加强供应链各环节之间的协同。
然而，由于农产品供应链金融服务的特殊性，仍面临着很多挑战：1. 风险高：农产品生产受自然因素和市场因素的影响较大，存在较高的风险。
2. 信息不对称：农产品供应链涉及众多参与主体，信息流通不畅，导致信息不对称，增加了金融风险。
3. 融资成本高：由于农产品供应链的特殊性，金融机构在进行融资时需要进行多重抵押和担保，增加了融资的成本。
三、农业分析与农产品供应链金融服务的融合农业分析技术的创新应用，为农产品供应链金融服务提供了新的思路和解决方案。
利用农业分析技术，可以实现以下创新模式：1. 数据驱动的风险评估：通过分析大数据，了解农产品生产环节中的风险点，帮助金融机构进行风险评估，并为合格的农产品供应链提供金融支持。
2. 精准决策支持：通过农业分析，为农民和农产品企业提供农业生产的精准指导，帮助他们优化资源配置，提高农业效益，降低金融风险。
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农业供应链金融的模式和案例导读：我国农业现代化的推进，催生了农业中小企业对资金的大量需求。
在这个传统银行较少涉足的领域，互联网金融公司通过采用产业垂直化的供应链金融服务模式，依托核心农业企业的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较弱的农户或经销商，促进整个产业的发展。
本文将主要介绍农业供应链金融的模式及其相关案例。
农业是我国国民经济发展的一个重要产业，农业企业是推动经济的重要力量，我国农业现代化已进入加快实施和推进阶段，但通过传统的融资方式包括银行贷款、发行债券、股权融资等，农业小企业很难获得资金支持，发展得不到提升。
近几年，供应链金融的出现在一定程度上缓解了农业小企业融资难的问题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机，从而迈入该领域。
根据 2016 年 8 月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据， 2014 年，我国三农金融缺口就已超过 3 万亿元；2015 年我国三农互联网金融的规模为 125 亿元，到2020 年将达到 3200 亿，发展空间广阔。
一、农业企业融资难农业企业融资难主要有以下几个方面的原因：（一）企业自身实力较弱农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代企业管理经营理念，内部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技能、创新能力不高，导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。
农业小企业由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干扰或市场的冲击，将面临较大的风险，为企业融资带来了一定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特性，也增加了其风险性。
（二）企业的信用等级低对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，且企业管理的规范度、财务真实性较低，管理者信用意识淡薄，使得农业小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极性。
（三）缺乏抵押担保物抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农业企业从事农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业申请贷款的成功率很低。
（四）资本市场进入困难对于农业的中小型企业来讲，获得股权融资很困难。
一方面农业企业一般都缺乏专门从事公司资本运营的人才和物质技术基础，对接股权投资机构存在困难；另一方面中小企业整体实力较弱，发展存在较大的不确定性，抗风险能力弱，财务透明度低，很难满足公司上市的条件，股权退出困难。
整体看，农业供应链中存在大量的农户、小微企业，他们大多因管理成本过高或教育水平不高，无法提供规范、透明的生产报表和财务报表，呈现出融资分散、小额、短期的特点，没有银行授信，几乎无法在银行融资。
但是供应链金融利用的是核心企业的信用优势，以核心企业向产业链上下游延伸，打通整个链条的物流、资金流、信息流，将分散孤立、高风险、低收益的农户和小微企业与实力雄厚的大型企业捆绑在一起，实现利益共享、风险共担的效果，改变传统金融机构与农户一对一的授信模式，解决借贷双方信息不对称的问题。
供应链金融在农业方面的发展前景，也引来了大量互联网金融公司的进入。
二、农业供应链金融的模式农业原材料从采购、生产，到加工、仓储，一直到终端客户的零售，构成了农业一整条产业链。
链条上的各个参与主体，包括农民、农场、农资经销商、农产品加工企业，农产品销售商等，都可能出现资金短缺的问题。
供应链金融可以覆盖整个产业链，通过上下游的捆绑，提供融资服务。
农业供应链金融模式主要包括三种，分别以应收账款、农业企业、大数据互联网平台为核心，提供融资服务。
模式 1 以应收账款为核心此种模式是指互金公司以农业产业链中企业的应收账款切入供应链金融，具体为：农户或农资公司等供应商将其与采购商签订的销售或服务合同所产生的应收账款收益权转让给保理公司，保理公司通过对该笔应收账款所涉及的交易进行尽职调查和风控审核后为供应商提供融资服务，之后保理公司再将应收账款的受益权转让给合作的互金公司，到期后保理公司从供应商处收回本息再支付给互金公司。
图：以应收账款切入供应链金融的模式案例：“在理财”“在理财”互金平台提供的农业供应链金融项目就采取了模式 1 的方式。
“在理财”选择福建省闽中有机食品集团作为核心企业合作，并以其供应商的应收账款作为核心资产，具体步骤为：（ 1）闽中有机作为供应链中核心企业向中保国理 (深圳 )商业保理有限公司申请有追索权的反向保理业务，并提供基础交易材料(合同以及发票原件等)的证明；（2）中保国理通过尽职调查以及风控措施确认项目的合法合规性，签订合同并完成债权转让登记等手续；（ 3）中保国理将项目拿到“在理财”平台融资并以其风控标准作为项目背书，平台对于项目进行尽职调查以及风险评估；（ 4）平台确认项目后，收取基础交易材料，并发送“应收账款转让确认通知书”给原始债务人 (即闽中有机 )；（5）在平台上线项目，投资人在投资时生成债权转让电子合同。
“在理财”通过采取反向保理的方式，即保理商所买断的应收账款对家是一些资信水平很高的买家而非持有买家合同的卖家（多为小供应商），可以更加容易解决小供应商的融资难问题。
“在理财”为了把控供应链金融可能出现的信用违约风险，还挑选资质强的核心企业，并由其提供连带责任担保。
图：“在理财”的模式模式2 以农业企业为核心此种模式是以农业产业链中资质强的企业为核心切入供应链金融，依托核心企业较强的整体实力、信用水平高、内控制度完善、合同订单发票等资料齐全的优势，为其上下游提供融资服务，解决由于账期的原因导致的资金周转问题，提高资金的使用效率，打通整个产业链。
互金平台一般通过设立线下网点，拓展资产端的业务，一般分为自建线下网点和加盟两种方式。
自建网点存在发展速度慢、成本高的弊端，但由于平台本身掌控资源，有利于平台知名度的提高，可以保证持续稳定的发展；加盟方式可以快速打破地域限制，并控制住成本，但对于加盟商的培训和管理提出非常高的要求。
图：以核心企业切入供应链金融的模式案例：“杉易贷”杉易贷在农业供应链金融服务上，主要采取打通产地和销售两端的方式。
在产地端，主要在新疆、黑龙江等地自建线下贷款网点，建立完善、统一的风控体系，为农户、种植户和农产品小批发商等供应商提供融资服务，并介绍其在销售端的资源，帮助其完成农产品销售。
在销售端，互金平台在深圳、广州、安徽等地选择资质好的专业农批市场作为核心企业合作，并介绍其产地端供应商，关注其仓储、物流等环节，确保农户等供应商获得货款后，及时进行还款。
通过成功对接产销两端，可以有效形成风控闭环，减少坏账的发生。
图：“杉易贷”的模式模式3 以大数据互联网平台为核心这里提到的互联网平台主要指农贸类商城或其它提供农业服务的平台。
由于电商平台上掌握着大量的用户交易信息，可以通过建模分析了解到农户、经销商等借款人的消费习惯、资金流水以及信用评级，并根据分析结果提供相应的融资服务，最大程度上的降低风险。
但此种模式对互金平台在大数据分析等IT 技术上有较高的要求，并需要不断扩大电商平台规模，使其交易量和用户数量达到一定规模，扩大覆盖范围。
图：以大数据互联网平台切入供应链金融的模式案例：“大北农”大北农设立有提供养猪服务的“猪管网”、销售饲料和兽药的“智农商城”，积累了大量的养猪户数据和采购数据。
根据公开资料了解，目前猪管网管理600 万头生猪，智农商城已累计完成订单数超过63 万单，总额超过210 亿元，发货额超过 158 亿元，网络金额超过 179 亿元。
大北农通过积累大量的用户和交易数据，加强对注册的养殖户和经销商在资金和信用水平等方面的了解，公司再通过自有资金或银行借贷对有资金需求的用户提供融资服务，赚取借贷间的利差收益。
大北农还可以自建互金平台、商业保理公司，形成互联网金融生态圈。
图：“大北农”的模式三、农业供应链金融的风险完善的风控体系是确保农业供应链金融稳定发展的关键。
目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、整体性风险、操作和技术风险。
（一）信用风险信用风险是指借款人不能按期履行还本付息的责任，而使互金平台和投资人面临本金和利息受损的可能性。
农户和农业小微企业普遍综合实力不强，当受到自然灾害的袭扰和市场突变的影响时，没有足够的抗风险能力，会导致产生信贷违约现象，还会可能发生羊群效应。
除了这些客观因素，部分人还可能出现主观因素，导致违约或延迟还款，甚至一个地方的民风民情都可能引发集体违约。
（二）整体性风险农业供应链金融涉及到广大的农户、农商、农业加工商、农业经销商和相关物流企业等，资金链条长，如果产业链上任何一个环节出现问题，都可能影响农业供应链的稳定性。
目前，我国市场上农业企业与农户之间更多的是短期、松散的业务合作关系，没有形成紧密稳固的关系，受产品价格影响因素较大，购销两方不签订协议合同的情况普遍存在。
因此我国农业供应链金融仍然容易受到信息不对称造成的违约风险，从而破坏整个供应链的各个环节的协调有序性，导致信用链的断裂，出现供应链整体性风险。
（三）操作和技术风险我国农业供应链金融还处于起步发展阶段，但是其操作复杂，涉及流程繁多，金融机构或互联网金融公司需要密切监视供应链上下游企业，对每笔已到的和将要到的现金流进行严格管理，操作人员需要严格遵照制度规范执行，避免内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险。
同时，通过大数据平台切入供应链金融的互金平台，需要确保数据的真实完整性，并不断提高云计算、大数据等技术，完善风控模型的建立，避免由于技术落后而出现的风险。
四、总结总体看来，农业中小企业的融资高需求无法被传统的融资方式所满足，目前农业供应链金融将会是一种新的融资渠道，通过绑定核心企业的信用，提高上下游企业的资金使用效率。
但商业银行等金融机构由于更加关注优质客户，以及在创新产品上业务能力的不足，很少涉足农业供应链金融领域，目前以互金公司为主。
互金公司凭借其灵活性，在整个农业产业链中，可以以多种合作模式，提供融资服务，比如“农资公司农户”、“农户经销商”、“核心企业上下游企业”等等，为其解决购买农资产品或农具资金紧缺的问题。
对于农业供应链金融中存在的风险，互金公司需要选取资质强的核心企业为依托，同时加强自身的风控体系，积累大量的供应链信息，稳定的拓展资源。