货币银行学 07
金融学专业《货币银行学》教案(含多场景)
金融学专业《货币银行学》教案(含多场景) 教案金融学专业《货币银行学》教案一、课程概述《货币银行学》是金融学专业的核心课程之一，主要研究货币的起源、发展、功能以及银行体系的基本理论和实务操作。
本课程旨在帮助学生理解货币银行学的核心概念，掌握货币供求、货币政策、银行管理、金融市场等方面的知识，为今后的金融工作打下坚实基础。
二、教学目标1.理论目标：使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法，了解货币银行体系的运行机制。
2.实践目标：培养学生运用货币银行学知识分析和解决实际问题的能力，提高学生的金融业务操作技能。
3.思想目标：引导学生树立正确的金融观念，增强金融风险意识，培养学生的社会责任感和职业道德。
三、教学内容1.货币与货币制度（1）货币的起源与发展（2）货币的职能与货币制度（3）货币供给与货币需求2.金融市场（1）金融市场的分类与功能（2）金融工具及其定价（3）金融市场的参与者与监管3.银行体系（1）商业银行的业务与经营（2）中央银行的职能与业务（3）金融监管与金融稳定4.货币政策（1）货币政策的目标与工具（2）货币政策的传导机制（3）货币政策的实践与效果5.国际金融（1）外汇与汇率（2）国际收支与国际储备（3）国际金融市场与国际金融机构四、教学方法1.讲授法：讲解货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2.案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解货币银行体系的运行机制。
3.讨论法：组织课堂讨论，引导学生运用所学知识分析实际问题。
4.实践操作法：开展模拟银行业务操作，提高学生的实际操作能力。
五、教学安排1.总学时：64学时2.学时分配：（1）货币与货币制度：16学时（2）金融市场：16学时（3）银行体系：16学时（4）货币政策：8学时（5）国际金融：8学时3.考核方式：（1）平时成绩：30%（包括出勤、课堂表现、作业等）（2）期中考试：30%（3）期末考试：40%六、教学资源1.教材：《货币银行学》（李健主编，高等教育出版社）2.参考文献：（1）《货币银行学》（黄达主编，中国人民大学出版社）（2）《金融市场学》（张亦春主编，高等教育出版社）（3）《国际金融学》（姜波克主编，高等教育出版社）3.教学课件：采用PowerPoint制作教学课件，配合板书进行讲解。
《货币银行学》教学教案(全)
单利和复利是两种主要的利息计算方式，它们在计算方法和结果上存 在差异，投资者需要根据实际情况进行选择。
PART 04
金融机构体系
REPORTING
金融机构概述
金融机构的定义
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体 系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等 行业）与此相应。
国际金融监管协调
随着金融全球化的加速发展，国际金融监管协调变得越来 越重要。各国政府和监管机构需要加强合作和协调，共同 应对跨国金融风险和挑战。
国际金融监管标准
国际组织和各国政府制定了一系列国际金融监管标准，如 巴塞尔协议等，以促进国际金融市场的稳定和健康发展。
THANKS
感谢观看
REPORTING
信用在现代经济中的作用 现代经济中，信用已成为经济活动的重要组成部 分，对于促进经济发展、维护经济秩序具有重要 作用。
信用形式与信用工具
信用形式
01
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是主要的信用形
式，每种形式都有其特定的运作方式和特点。
信用工具
02
汇票、本票、支票等是常见的信用工具，它们作为信用的载体，
货币的起源
简单商品交换中产生，作 为价值尺度和流通手段的 属货币， 再到信用货币，最后到电 子货币的发展历程。
货币形式的演变
随着商品经济的发展和科 技的进步，货币形式不断 演变，从贝壳、布帛、金 属到纸币、电子货币等。
货币的本质与职能
货币的本质
货币的作用
一般等价物，是固定充当一般等价物 的特殊商品。
的货币价值总和。
02
国际收支平衡表
记录一个国家在一定时期内各项对外经济往来的统计报表，包括经常账
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案一、课程简介1. 课程定位：《货币银行学》是金融学专业的核心课程，旨在帮助学生掌握货币银行的基本概念、理论体系和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
2. 课程目标：通过本课程的学习，使学生了解货币银行的基本概念、货币政策的制定与实施、金融机构的运营与管理、金融市场的发展与完善等，从而为学生进一步学习其他金融课程和将来从事金融工作奠定基础。
二、教学内容1. 货币与货币制度：货币的起源、货币的职能、货币制度及其演变。
2. 信用与债务：信用的概念、信用形式、债务与债务工具。
3. 金融市场：金融市场的类型、金融市场的功能、金融市场的运作。
4. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、金融监管体系。
5. 货币政策：货币政策的目标、货币政策工具、货币政策传导机制。
三、教学方法1. 讲授：通过教师的讲解，使学生掌握货币银行学的基本概念、理论和实务。
2. 案例分析：通过分析实际案例，使学生更好地理解货币银行学的理论和实务。
3. 小组讨论：鼓励学生积极参与讨论，提高学生的分析和解决问题的能力。
4. 实务操作：安排学生参观金融机构，使学生了解金融机构的运营与管理。
四、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学方式：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实务操作。
3. 教学进度：按照教材和教学大纲进行教学，每周安排2课时。
五、教学评价1. 期末考试：占总评成绩的70%，测试学生对课程知识的掌握程度。
2. 平时成绩：占总评成绩的30%，包括课堂表现、案例分析、小组讨论等。
六、教学手段1. 教材：选用权威、实用的教材，如《货币银行学》（第五版），提供全面、系统的货币银行学知识。
2. 多媒体教学：运用PPT、视频等多媒体教学手段，增强课堂的趣味性和信息量。
3. 网络资源：推荐学生访问相关金融学网站，了解最新的金融动态和研究成果。
4. 金融软件：教授学生使用金融分析软件，提高学生的实务操作能力。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
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第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
2024版金融学《货币银行学》课程教学大纲
目录•课程介绍与教学目标•货币与货币制度•信用与利息•金融机构体系及其业务•金融市场及其运行•货币政策理论与实践•国际金融与汇率制度•金融创新与金融监管课程介绍与教学目标《货币银行学》课程概述01课程性质《货币银行学》是金融学专业的核心课程，主要研究货币、信用、银行及金融市场等金融活动的运行规律。
02课程内容涵盖货币制度、信用制度、金融机构、金融市场、货币政策、国际金融等方面的基本理论和知识。
03课程地位在金融学专业课程体系中占据重要地位，为后续专业课程的学习奠定基础。
教学目标与要求知识目标01掌握货币银行学的基本概念和原理，理解货币制度、信用制度、金融机构、金融市场等金融活动的运行规律。
能力目标02能够运用所学知识分析现实金融问题，具备初步的金融分析和决策能力。
素质目标03培养学生的金融素养，提高学生的金融意识和风险意识。
教材及参考书目教材《货币银行学》（第X版），XXX主编，XXX出版社。
参考书目《金融学》、《中央银行学》、《商业银行经营学》等相关教材及专著。
同时，鼓励学生阅读《经济研究》、《金融研究》等学术期刊上的相关文章，以了解学术前沿和最新研究成果。
货币与货币制度简单商品交换中产生，作为价值尺度和流通手段的统一。
货币的起源货币的发展货币形式的演变从实物货币到金属货币，再到信用货币，电子货币的发展阶段。
随着商品经济的发展和科技的进步，货币形式不断演变，包括铸币、纸币、电子货币等。
030201货币的起源与发展固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会经济关系。
货币的本质包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。
货币的职能作为交换媒介，降低交易成本，促进商品流通和经济发展。
货币的作用货币的本质与职能货币制度及其演变货币制度的概念国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，包括货币本位、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序等内容。
货币制度的演变从银本位制到金银复本位制，再到金本位制，最后到不兑现的信用货币制度的演变过程。
货币银行学(第七章)资料
⑴ 股票发行制度
注册制：按照法定程序申请注册登记，同时依法提 供相关资料并承担法律责任。
核准制：强调证券监管机构的“把关”作用。
⑵ 股票发行方式
私募发行：向少数特定投资者发行股
按涉及的对象不同
票。 公募发行：向大量非特定投资者发行
第七章 金融市场 第一节 金融市场概述 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 外汇黄金市场
第一节 金融市场概述 一、金融市场：
指进行金融商品交易的场所和各 种金融商品交易行为的总和。 二、分类 ㈠ 按交易期限分：
货币市场 资本市场
㈡ 按金融工具的流通状态分： 发行市场 流通市场
㈢ 按资金的融通方式分： 直接融资市场 间接融资市场
特点： 风险小、流动性强、收益税赋轻。
第三节 资本市场 资本市场：指融资期限在一年以上的长期 金融工具交易市场。包括：
股票市场
长期债券市场
投资基金市场
一、股票市场 ㈠ 股票的种类 ⒈ 按股票持有者分为：
国家股 法人股 个人股 ⒉ 按股东的权利分为： 普通股 优先股
⒊ 按发行地分为： Ａ股 Ｂ股 Ｈ股 N股 S股
股票。
按是否借助于承销商完成源自直接发行 间接发行按发行价与股票面额的关系
溢价发行 折价发行 平价发行
⒉ 流通市场：指对已发行的股票进行买卖、 转让和流通的市场。 ⑴ 股票交易的组织形式 证券交易所：会员制和公司制 场外交易市场 ⑵ 股票交易制度： 现货市场采用“T+日期”的模式。 “T+0”：当日回笼的资金马上可以使用。 “T+1”：当日买进的股票，要到下一个交易 日才能卖出。
货币银行学 第七章(含答案)
第七章商业银行（一）找出每个词汇的正确含义（二）填空（三）单项选择（四）多项选择（五）判断并改错（六）简答（七）论述（八）参考答案（一）找出每个词汇的正确含义词汇含义1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 12.1.单一银行制----- d a.由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。
2.商业银行----- h b.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
3.表外业务---- j c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
4.货币经营业----- f d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
5.信用合作机构---- a e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。
6.银行负债业务---- i f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构，是银行早期的萌芽。
7.连锁银行制---- c g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创造利润的重要渠道。
8.分业经营---- m h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
9. 中间业务----l i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。
10.票据发行便利----e j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
11.银行资产业务----g k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。
12.控股公司制----ｈ l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
13.混业经营---- b m.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。
货币银行学7
货币银行学7货币银行学第七章中央银行第一节中央银行制度一、中央银行的产生与发展中央银行作为当今各国金融体系的核心和金融机构及金融市场的管理者，在银行业早期的一段时期里并不存在。
中央银行是信用经济发展到一定阶段的产物，它的出现有着历史必然性。
中央银行建立的必要性主要有以下几个方面：1. 银行券统一发行的需要在银行业发展的初期，没有专门发行银行券的银行，众多的商业银行均从事银行券的发行。
这样分散的银行券发行制度随着经济的发展已不能适应需要，暴露出了很大的缺点：一个国家内部同时流通众多的银行券，这给使用者带来不便；同时，许多小银行信用活动有着地域的限制，它所发行的银行券只能在部分地区使用，这和商品经济发展对统一的大市场的需要是背道而驰的；另一方面，众多的商业银行良莠不齐，如果其中一部分银行由于经营不善出现信用问题，不能兑现银行券，必将引发信用危机，从而使货币流通陷入混乱状态。
因此，经济的发展在客观上需要有一个实力雄厚、全国范围内信誉卓著的银行承担全国的银行券发行。
2. 票据清算的需要随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行间的债权债务关系日趋复杂，由各个银行自行当日清算已非常困难，而票据交换及清算如不能得到及时、合理处置，就像交通堵塞，会影响着经济运行的正常进行。
企业间的支付由银行来完成，银行间的支付就需要一家银行的银行来为之服务。
所以在客观上需要建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算机构来完成这个使命。
3. 充当最后贷款人的需要银行业是一个特殊的行业，是一个对流动性要求很高的行业，银行往往会因为暂时的资金周转不灵陷入窘境，甚至发生挤兑。
试想某人到银行提取自己的存款，银行却告诉他钱是有的，只是已经贷给一家企业，请他三年后再来提取属于自己的钱，这个人会有什么反应，其他的存款者会有什么反应。
如果大量的存款者都到银行要求提取存款，银行势必会因支付能力不足而破产，不管这家银行有多高的利润率，最终还是摆脱不了破产的命运，这是银行的经营特征决定的。
货币银行学 第七章 存款货币银行精品文档
第五节 商业银行的中间业务和表外业务
•
一、中间业务
•
二、表外业务
中间业务
•
凡银行并不需要运用自己的资金而代
理客户承办支付和其他委托事项，并据以
收取手续费的业务统称中间业务。
中间业务也称做无风险业务。
表外业务
•
通常提及的表外业务专指金融创新中
产生的一些有风险的业务，近些年来这类
业务取得了令人瞩目的发展。给银行业带
始终采用全能型模式的国家以德国、奥 地利和瑞士等国为代表。
存款货币银行的组织制度
• ⑴单元银行制度或单一银行制度 ⑵总分行制度或分支行制度 ⑶代理行制度 ⑷银行控股公司制度 ⑸连锁银行制度
中国存款货币银行的类型和组织
• 2019 年 ， 我 国 明 确 了 对 金 融 业 实 行 “分业经营，分业管理”的体制；目前我 国存款货币银行均属职能分工型。
储蓄存款定期居多，但无论定期、活 期，都支付利息，只是利率高低有别。
存款结构
存款结构
其他负债业务
• 其他负债业务包括： 1、中央银行借款 2、银行同业拆借 3、从货币市场借款 4、结算过程中的短期资金占用 5、发行金融债券
第四节 存款货币银行的资产 业务
存款货币银行的资产业务是指将自己 通过负债业务所聚集的货币资金加以运用 的业务，是取得收益的主要途径。
1、不利于货币流通的稳定。 2、流通范围受限制。
信用货币的创造
二、商业银行创造派生存款
商业银行在转帐结算的基础上，通过不断吸 收存款，发放贷款，可以创造出高于存款几倍的 派生存款。当然对于单个银行来说是不可能的， 这是对整个银行体系来说的。一个银行吸收了存 款，以贷款的形式贷出去，企业贷款后并不提取 现金，而是以存款的形式存入另一家银行，形成 另一家银行的存款，如此反复。到底能派生出多 少存款呢？这取决于银行可贷出的金额。
货币银行学07.pptx
二、基础货币
▪ 1、基础货币或高能货币high powered money： 是中央银行所发行的现金货币（即流通中现金）， 以及对各商业银行负债的总和。
实际上也是中央银行对社会大众的负债总额， 由于这一部分货币可以支撑数倍的货币供给额， 故称基础货币． 由于它会派生出货币，又叫做高能货币。
4
2、中央银行资产负债表
8
3、国际收支和汇率政策
中央银行的稳定汇率目标也可能与控制基 础货币的目标相互冲突。
不一致的三位一体： 希望资本自由流动、但是汇率固定、还 希望有灵活的货币政策。
9
4、银行的贴现贷款需求
▪银行贴现贷款需求萎缩时，央行可降低贴现率来刺激 这种需求；
但是由于整个社会对经济前景悲观，所以中央银行可能 出现有钱无处贷放的现象。
现金漏损率＝提现率， 是指公众提取现金所形 成的现金漏损与存款总 额之比
（4）活期存款转化为定期存款的比例重——与 派生存款的数量成反比
19
（2）现金漏损下的货币乘数
假设活期存款中的提现率是k 类似于央行的提取准备金的情况
公众持有通货、现金的影响因素： 流动性偏好 机会成本
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（3）银行超额准备金excess reserves
14
（1）客户在A银行存入100元现金，A银行按20％比 例缴存法定准备金。
A银行资产负债表
资产
现金80元 法定准备金20
元
负债 存款100元
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（2）A银行对客户放贷款80元，客户提现后购买 在B银行开户的客户的商品，存款划入B银行(以后 经过无数类似的递减回合)。
A银行资产负债表
资产
贷款80元 法定准备金20元
▪（1）商业银行没有超额储备。只有法定准备 ▪（2）银行客户将一切货币收入存入银行，支付完全以支 票形式进行。
货币银行学习题
《货币银行学》习题集浙江工商大学金融学院金融理论教研室2007年11月第一章货币与货币制度一、填空题1、在商品经济发展中，商品价值的表现形式经历了（）、（）、（）、（）等四个阶段。
2、在商品经济中，货币执行着（）、（）、（）、（）四种职能；其中在表现和衡量商品价值时，货币执（）职能；在退出流通时执行（）职能。
3、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为（）亦称（）。
4、在现代经济中，信用货币的形式主要有银行券、商业票据、纸币和（）。
5、（）是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。
6、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们称为（）。
7、所谓“流通中的货币”，就是发挥（）职能的货币和发挥（）职能的货币的总和。
8、从货币制度诞生以来，经历了（）、（）、（）和（）四种主要货币制度形态。
9、金银复本位制主要有三种类型：（）、（）和（）。
10、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是（）。
11、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是（）。
12、金本位制有三种形式：（）、（）、（）。
13、货币制度的四大构成要素：（）、（）、（）、（）。
14、目前，世界各国普遍以金融资产（）的强弱作为划分货币层次的主要依据。
15、狭义货币M1由（）和（）构成，广义货币M2由M1加（）构成。
二、单项选择题1、当货币执行（）职能时，只需有观念上的货币就可以了。
A支付手段 B世界货币 C价值尺度 D储藏手段2、最早出现的货币形式是（）。
A金属货币 B实物货币 C电子货币 D纸币3、最先进的货币形式是（）。
A金属货币 B实物货币 C电子货币 D纸币4、在货币执行（）时，持有者并不十分关心货币本身的价值。
A储藏手段 B流通手段 C价值尺度 D支付手段5、最早实现金本位制的国家是（）。
A法国 B中国 C英国 D意大利6、我国首次发行新版人民币是在（）。
2007货币银行学-1
• （三）货币的实证定义 • 根据金融资产的流动性定义货币，确定
货币供应量的范畴。 • 金融资产的流动性：亦称“货币性” 。
他取决于买卖的便利程度和交易成本。 指一种金融资产迅速转换为现金而对持 有人不发生损失的能力。即：变为现实 流通手段和支付手段的能力。——变现 能力。
典型的不兑现信用货币是政府纸币或称原始意义上的货币 在 现代经济中，信用货币存在的形式主要是现金和存款，“潜 在货币” “准货币”信用货币的基本特征：强制流通和不 可兑现
浙科院 2011 春季 陈元林
(四)电子货币 电子货币(Electronic Money)：是信用货币与电脑、现
代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机用 电磁信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比 纸币更快速、方便、安全、节约。
浙科院 2011 春季 陈元林
• 究竟流动性多大才算货币？经济学家又不同 观点。
• 一种主张：货币的职能是交换媒介和支付手 段，主张货币的外延限于流通中的现金和商 业银行的支票存款。这就是狭义的货币供应 量M1。
• M1=流通重的现金+商业银行的支票存款 • 理论基础：只有流通中的现金和商业银行的
• 如果定义：物物交易的经济是任何一种商品都 可以与另外任何一种商品相交换的经济；
• 货币经济是只有一种特定的商品——货币—— 可以与另外任何一种商品相交换，货币之外的 任何一种商品也均可以与货币相交换但彼此之 间却不能交换的经济。
浙科院 2011 春季 陈元林
• 如以C1，C2，C3，…，Cn。表示经济中存在的n种商 品，在物物交易的经济中所需要的交易网点相当于任 两种商品组合的数量，即
• ½ n(n-1) • 在货币经济中，由于定义只有货币与非货币商品的交
《货币银行学》课件
货币政策效果
02
货币政策实施后对经济增长、就业、物价等宏观经济指标的影
响程度。
货币政策传导机制与效果的关系
03
传导机制的有效性决定了货币政策效果的好坏。
ONE
4
金融风险与金融危机
金融风险的种类与识别
市场风险
由于市场价格波动（如汇率、利率、股票价格等） 导致的金融风险。识别市场风险需要考虑各种可 能影响价格波动的因素，如宏观经济指标、政策 变化等。
ONE
3
货币政策与中央银行
货币政策的目标与工具
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、基准利率、公开市场操作等。
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的运用是为了实现货币政策目标，两者相互影响。
中央银行的职能与独立性
1
添加标题
中央银行的职能
2
添加标题
中央银行的独立性
03
银行体系与业务
银行的种类与职能
中央银行
作为货币政策的制定和执行机构， 具有制定货币政策、维护金融稳 定、提供金融服务的职能。
投资银行
主要从事证券承销、交易和资本 运作业务，不吸收公众存款。
商业银行
主要业务是吸收存款、发放贷款， 以盈利为主要目标，为客户提供 全方位的金融服务。
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供政 策性贷款和金融服务，如国家开 发银行、中国农业发展银行等。
这些功能在不同历史时期和经济环境下有不同的表现和作用。
金融市场的运行机制
要点一
总结词
金融市场的运行机制是金融体系的重要支撑，涉及到金融市 场的信息披露、交易成本和市场监管等方面。
货币银行学第七章
货币银行学第七章本章教学目的与要求】通过本章的学习，要求学生掌握通货膨胀概念及其表现形式;有关通货膨胀的经济理论;通货膨胀对经济的影响及其治理等内容。
【本章重点】1. 货币均衡与非均衡的概念，货币供求由非均衡向均衡的调整方式。
2. 按产生通货膨胀的原因讲授通货膨胀的类型。
3. 测度通货膨胀的主要指标。
4. 通货膨胀对经济和社会的不利影响及其治理措施。
【本章难点】通货膨胀的成因分析。
【本章基本内容】12.1 货币供求的均衡与非均衡货币供求的均衡。
货币均衡条件为：名义货币供应量=实际货币需求量。
货币供求的失衡。
指名义货币供应量≠实际货币需求量。
其表现形式有两种：名义货币供应量>实际货币需求量，名义货币供应量Ⅳ<实际货币需求量。
货币供求失衡的调节。
有两种调节方式：(1)自动调整方式。
指在不受政府干预的条件下，由市场机制进行调整;(2)政策调整.指政府根据失衡的原因，采取干预行为进行调整。
12.2 通货膨胀的类型通货膨胀。
是纸币发行过量，使贷币供给量超过货币需求量，导致货币贬值，一般物价水平普遍上涨的货币现象。
它的几个重要特征是：(1)是物价水平的普遍、持续的上涨;(2)可以表现为显性的和隐性。
显性的表现为物价上涨，隐性的则表现为物价不变，但商品限量或凭票证供应。
通货膨胀的类型。
对通货膨胀可按其对经济的影响程度和产生的原因两种方法进行分类。
按通货膨胀对经济的影响可将通货膨胀分为缓行/温和的通货膨胀、急驰/奔腾的通货膨胀以及恶性/极度的通货膨胀三类;按产生通货膨胀的主要原因可将通货膨胀分为需求拉动型、成本推动型和结构失调型三类。
第二种分类涉及对通货膨胀的治理，是我们分析的重点。
(1)需求拉动型通货膨胀。
指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。
这是从假定供给不变，从需求方面来解释的.导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超;(2)成本推动型通贸膨胀。
《货币银行学》课件第六讲
（三）盈利性
----是指银行获得利润的能力。
货 币 银 行 学
（四）商业银行经营总原则
① ② ③ ④ 在保证资产安全和流动的前提下，追求最大限度的利润 流动性是实现安全性的必要手段 安全性是实现盈利性的基础 追求盈利是安全性与流动性的最终目标
货 币 银 行 学
二．商业银行资产管理理论：重点把经营管理 的重点放在资产流动性方面。主要经历了 商业性贷款理论、资产转换理论和预期收 入理论等三个主要阶段。
货 币 银 行 学
二、商业银行的组织体制
商业银行的组织体制：是指一个国家用法律形式 所确定的商业银行的体系结构以及组成这一体系 的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。 1. 单一银行制：又称为单元银行制，是指由于法律 上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务 只能完全由总行经营的制度。
优点： ●可以防止银行垄断。 ●成本低、效率高。 ●独立性强、灵活性大。
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缺点： ●限制了商业银行的业务发展和金融创新。 ●银行抵御风险的能力较弱。 ●会削弱银行的竞争力。
2. 总分行制度---分支银行制:是指法律上允许在总 行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银 行制度。 总分行制可分为总行制与总管理处制。
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优点； ●便于银行扩大经营规模，增强银行实力。 ●有利于分散风险，提高银行的安全性。 ●可以采用先进的技术设备和管理手段。 ●便于宏观管理水平的提高。 缺点： ●容易形成垄断 ●加大了银行内部的控制难度
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1. 商业性贷款理论（真实票据理论）：主要受“负 债决定资产”观念的影响，认为商业银行的资金 来源主要是各项存款，而存款是由客户自由决定 的，银行对存款量的变化无能为力，只是被动地 接受客户存款要求。因此，银行家们就可将经营 管理的重点放在短期商业性贷款上，这样既可以 避开资金来源不足这一弱势，又可以保证资金的 流动性和安全性。
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方程式。这一方程式为： MV=PT
• 式中： • M —流通中的货币量; • V —货币流通速度;
第七章 货币需求
• P —一般物价水平; • T —各类商品的交易总量。
• 现金交易方程式是一个恒等式，V与T在短期内都不会 变化，可以假定V/T为常数，因此P主要是由M决定。
• 货币需求动机： • 1、交易动机—形成交易性货币需求； • 2、预防动机—形成交易性货币需求； • 3、投机动机—形成投机性货币需求。
第七章 货币需求
• 凯恩斯的货币需求函数式为： L＝L1（Y）+L2（r）
• L —货币需求量； • L1 —交易性货币需求量；L2 —投机性货币需求量； • Y —收入；r —利率。
第七章 货币需求
第一节 货币需求概述 第二节 货币需求理论 第三节 中国货币需求的测量
第一节 货币需求概述
一、货币需求的含义 二、货币需求的分类 三、货币需求的决定和影响因素
第七章 货币需求
一、货币需求的含义
❖ 货币需求是指在一定时期内社会各经济主体（包括个 人、企业、政府）为满足正常的生产、经营和各种经 济活动需要而应该保留或占有一定货币的动机或行为。
第七章 货币需求
• 结论： • 货币需求量受到价格、实际生产总量、以及人们持有
货币的意愿等因素的影响。
• 剑桥学派经济学家注重分析人们持有货币的动机。他 们认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质 是选择以怎样的方式保持自己的资产问题，而决定人 们持有货币多少的，有个人的财富水平、利率变动， 以及持有货币可能拥有的便利等诸多困素。
第七章 货币需求
• 结论： 交易性货币需求L1与收入成正比，投机性货币需求L2
货币需求与物价水平和社会商品可供量成正比，与货 币流通速度成反比。 ❖（六）公众的预期和偏好
决定货币需求的主观因素，包括对利率的预期、对物 价水平的预期、以及对金融资产的偏好。
第七章 货币需求
第二节 货币需求理论
一、马克思的货币流通规律 二、古典货币数量论 三、凯恩斯学派和后凯恩斯学派的货币需求理论 四、弗里德曼的货币需求理论
• 第一，纸币无论发行多少，都能被商品流通所吸收。 • 第二，纸币所代表的价值决定于流通中的纸币数量。 • 第三，纸币的发行限于它代表的金（或银）的实际流
通的数量。
第七章 货币需求
二、古典货币数量论
❖ 古典货币理论认为，货币本身并不存在内在的价值； 其价值纯粹源于其交换价值，即货币的价值是对商品 和劳务的实际购买力。
• 但当把P视为给定的价格水平时，这个交易方程式就成 为货币需求函数： M = 1/V·PT
• 上式表明，在给定价格水平下，名义货币量与总交易 量具有一定的比例关系，这个比例就是1/V。换言之， 要使价格保持给定水平，就必须使货币量与总交易量 保持一定比例关系。
第七章 货币需求
• 交易方程式主要从宏观角度分析了在一定时期内，为 完成一定的交易规模，整个社会所需要的货币量。
第七章 ❖ 马克思的货币需求理论又称为货币流通规律，集中表 现在其货币流通规律公式中，即： M=P×Q/V
• 式中： • M —执行流通手段职能的货币量； • P —商品价格水平； • Q —流通中商品数量； • P×Q —商品价格总额； • V —货币流通速度。
第七章 货币需求
• 包含两个基本因素：一是必须有持有货币的愿望，二 是必须有持有货币的能力。
第七章 货币需求
二、货币需求的分类
❖按是否考虑通货膨胀因素分 名义货币需求 实际货币需求
❖按货币需求的动机分 主观货币需求 客观货币需求
❖按货币需求的主体分 微观货币需求 宏观货币需求
第七章 货币需求
三、货币需求的决定和影响因素
第七章 货币需求
• 现金余额方程式与现金交易方程式的比较
现金余额方程式
现金交易方程式
1 强调货币的价值储藏手段功 重视货币作为媒介的功能
能
2 持有货币的比例K是变量 货币的流通速度V是常数
3 重视持有货币的成本与持有 重视影响交易的金融及经济
货币的满足程度的比较
制度等因素
4 货币需求是指实际货币需求 没有明确地区分名义货币需
❖（一）收入水平 一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，与收入
间隔时间成正比。 ❖（二）消费倾向
一般情况下，消费倾向与货币需求呈同方向变动关系。 ❖（三）利率水平
正常情况下，市场利率与货币需求成反比。
第七章 货币需求
❖（四）信用的发达程度 一般情况下，信用发达程度与货币需求呈反方向变动
的关系。 ❖（五）货币流通速度、社会商品可供量、物价水平
第七章 货币需求
❖ （二）现金余额方程式
• 由剑桥学派经济学家提出, 也称为剑桥方程式。代表人 物有马歇尔、庇古、罗伯逊等。
• 该方程式为：
• 式中：
Md=KPY
• Md —货币需求量； • P —价格水平；
• Y —实际生产总量；
• PY —名义总收入；
• K —常数，Md与PY的比例，货币占总财富的比重。
求与实际货币需求
第七章 货币需求
三、凯恩斯学派和后凯恩斯学派的 货币需求理论
❖ （一）凯恩斯的流动性偏好理论 • 凯恩斯对货币需求的研究是从对经济主体的货币需求
动机，即流动性偏好的研究出发的。
• 流动性偏好：人们宁愿持有流动性高但不能生利的货 币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心 理。
第七章 货币需求
• 交易方程式主要有以下不足之处： • 第一，它片面的只把货币看做交易媒介，忽视了货币
的其他职能。 • 第二，商品交易并不全部都是通过货币来进行。 • 第三，它把影响货币流通速度的因素仅仅归结为交易
制度和技术条件，从而得出货币流通速度不变的结论 。这与实际不符。 • 第四，它认为货币需求仅为收入的函数，利率对货币 需求没有影响，这一点与现实不符。
• 这一规律也可以表述为：“执行流通手段的货币量决 定于流通商品的价格总额和货币流通的平均速度”。
• 结论： • 第一，货币需要量与商品数量、价格水平进而与商品
价格总额呈正比。 • 第二，货币需要量与货币流通速度呈反比。
第七章 货币需求
❖ 马克思的分析是以19世纪金属货币流通为前提的。包 括三层含义：