中央银行业务活动及其法律规范
《中央银行学》
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类
第三节中央银行的资产负债表
第一节
中央银行业务活动的法律规范与原则
二、中央银行业务活动的一般原则 首先,从总体上看,最基本的业务活动原 则是必须服从于履行职责的需要。 其次,再具体的业务经营活动中,中央银 行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、 公开性四个原则。 非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利 为目的。流动性指资产业务需要保持流动 性。主动性指资产负债业务需要保持主动 性。公开性指中央银行业务状况公开化, 定期向社会公布业务与财务状况,并向社 会提供有关金融统计资料。
第三节 中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表是其银行性业务中 资产负债业务的综合会计记录。中央 银行资产负债业务的种类、规模和结 构,都综合地反映在一定时期的资产 负责表上。因此,要了解中央银行的 业务活动和资产负债情况,必须首先 了解中央银行的资产负债表及其构成。 一、中央银行资产负债表的一般构成 (一)资产 货币当局的资产包括两大类: 1、国外资产。2、国内资产。 (二)负债 1、储备货币。2、定期储备和外币存款。 3、发行债券。4、进口抵押和限制存款。 5、对外负债。6、中央政府存款。 7、对等基金。8、政府贷款基金。 9、资本项目。10、其他项目。 二、中国人民银行的资产负债表 (一)资产 1、国外资产(净)。2、对中央政府债 权。3、对存款货币银行债权。4、对 非货币金融机构债权。5、对非金融 部门债权。 (二)负债 1、储备货币。 2、债券:中央银行发行的融资债券。 3、中央政府存款。 4、自有资金。 5、其他(净):平衡项目。 三、中央银行资产负债表主要项目的关 系 1、资产和负债的基本关系。 2、资产负债各主要项目之间的对应关系。 四、中央银行资产负债表的项目结构与 资产负债业务的关系
中央银行法律制度
80%
市场准入监管
对金融机构的设立、变更和终止 进行审批和监管,确保金融机构 具备从事金融业务的资质和能力 。
100%
业务运营监管
对金融机构的业务运营进行持续 监管,包括资本充足率、风险管 理、内部控制等方面的监管,确 保金融机构稳健经营。
80%
市场行为监管
对金融机构的市场行为进行监管 ,包括反洗钱、反恐怖融资、打 击金融犯罪等方面的监管,维护 金对独立性
中央银行在法律地位上独立于政府,其决策不受 政府干预。
财政支持
在特定情况下,如应对金融危机等,政府可向中 央银行提供必要的财政支持。
政策协同
中央银行与政府需保持密切沟通和协作,确保货 币政策与财政政策等其他经济政策相互协调。
监督与问责
政府对中央银行的业务活动进行监督,确保其依 法履行职责。同时,中央银行需定期向政府报告 工作,接受问责。
03
中央银行法律制度的实施与监管
中央银行法律制度的执行机构
中央银行
作为国家的金融管理机构,中央银行是中央银行法律制度的主要 执行机构,负责制定和执行货币政策,维护金融稳定。
金融监管机构
金融监管机构依据中央银行法律制度,对金融机构和市场进行监 管,确保金融市场的公平、透明和稳定。
中央银行法律制度的监管措施
国际中央银行法律制度的合作内容
货币政策协调
国际支付体系合作
各国中央银行通过国际协议,就货币 政策目标、手段及传导机制等方面进 行协调,以实现国际经济金融稳定。
推动国际支付体系的建设和完善,提 高跨境支付效率,便利国际贸易和投 资。
金融监管合作
加强跨国金融机构的监管合作,共同 应对金融风险,维护国际金融市场的 稳定。
中央银行业务活动法规原则与资产负债表
联邦储备体系
02
负 债
03
资 产 证券 -100美元 通货 -100美元
04
*
一个小结
不论债券的卖者将所得款项以通货还是以存款的形式持有,公开市场购买对基础货币的影响始终相同
相对于存款准备金,基础货币的控制更为确定
公开市场购买对存款准备金的影响取决于债券的卖者将所得款项以通货还是以存款的形式持有。
国内资产
特别负债
*
一、资产
主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。
国内资产
国外资产
主要包括黄金储备、中央银行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外资产、其他官方的国外资产、对外国政府和国外金融机构贷款、未在别处列出的其他官方国外资产、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。
国外资产和其他存款及自有资本的关系
*
中央银行的资产负债表
第三章第三节 中央银行资产负债表的一般构成
对政府债权 A1 对商业银行债权 A2 国际储备资产 A3 其他资产 A4
通货 C 商业银行的准备金存款 R 政府财政存款 L1 对外负债 L2 其他负债 L3 资本项目 L4
7.29
E
65.61
59.05
6.56
F
59.05
53.14
5.91
……
……
……
……
总计
1000.00
1000.00
100.00
*
多倍存款扩张的公式
B
D
A
C
D=1/rD×△R
rD :法定存款准备金率
D:银行体系中支票存款总量的变动
R:银行体系中存款准备金的变动
中央银行学练习试题及答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1.中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责,是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构,也是国家最重要的_____________。
2.中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3._____________或_____________是触发经济危机的导火线,而要避免或减轻金融危机和经济危机,应该由________承担最后贷款者的责任。
4.中央银行的最高权力,大致可归并为________、________和________这三个方面,其中________是权力的核心,是中央银行权威的象征。
5.中央银行的产生基本上有两条渠道:一是_____________;二是_____________。
二、单项选择题1.1984年以后,我国中央银行的制度是()A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2.最早的中央银行是()A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志()A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4.中国最早的中央银行是()A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5.什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
()A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1.集中存款准备金的目的()A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2.中央银行制度的类型有()A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3.中央银行的组织结构包括()A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4.中央银行的资本组织类型包括()A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5.中央银行是“政府的银行”具体体现为()A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金,提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1.目前世界各国的中央银行,除美国和德国之外,其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
中央银行知识点
一、中央银行的概述1、中央银行的含义:通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责,是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序的主管机构,亦是国家最重要的宏观经济调控部门。
2、中央银行的性质:从中央银行业务活动的特点与发挥的作用来看,中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3、中央银行的职能:三大职能:(1)中央银行是发行的银行(2)中央银行是银行的银行(3)中央银行是“政府的银行”《中国人民银行法》规定:中国人民银行的职能:在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
4、中央银行的职责(职责是职能的外化或具体化):现代中央银行三大基本职责:制定、执行货币政策,监督管理金融业,组织、参与、管理支付清算,(一)发布与履行其职责有关的命令和规章;(二)依法制定和执行货币政策;(三)发行人民币,管理人民币流通;(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(五)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(六)监督管理黄金市场;(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(八)经理国库;(九)维护支付、清算系统的正常运行;(十)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(十三)国务院规定的其他职责。
5、中央银行的类型:(一)单一式中央银行制度:是指国家建立单独的中央银行制度,使之全面行使中央银行职能的央行制度。
(1)一元式央行制度。
是指一国只设立一家统一的央行行使央行的权力和履行央行的全部职责,央行机构自身上下是统一的。
(中国、英国、法国、日本)(2)二元式央行制度。
是指央行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。
中央银行学-第二章 中央银行的资产负债业务
§1 央行业务活动规范与分类
一. 央行业务活动的法律规范
1. 法定业务范围 货币发行和货币流通管理业务 存款准备金业务 为在央行开立帐户的金融机构办理再贴现及贷款业务 在公开市场从事有价证券的买卖业务 经营黄金外汇及管理业务 代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券 经理国库业务 组织或协助组织金融机构间的清算业务 对全国的金融活动进行统计调查与分析预测,统一编制全 国金融统计数据、报表,定期予以公布 对金融机构和金融市场的相关监督管理 央行财务收支的会计核算和内部监督管理 法律允许的其他业务
1998,恢复交易 业务类型
回购业务
正回购和逆回购 现券买断和现券卖断
现券交易 央行票据
39
§3 央行的资产业务
四.外汇储备资产业务
1. 含义
央行代表国家管理国际储备。 调节国际收支 稳定币值 稳定汇率
2. 意义
40
§3 央行的资产业务
四.外汇储备资产业务
结束混乱,制定政策,加强实力 建立一定的发行准备制度
我国基本无发行准备,靠计划发行
信用保证
适度弹性
伸缩性和灵活性
18
§2 央行的负债业务
一.货币发行业务
4. 货币发行的准备制度
发行准备
评价
现金准备:黄金,外汇… •现金准备:没弹性,不灵活 证券准备:短期公债,商业票据, 政府公债
本期流通中的通货变动净额=本期各项资产变动净额- 本期各项负债变动净额-资本变动净额
15
§1 央行制度的产生与发展
要点小结
1. 央行业务活动原则
非盈利性,流动性,公开性,主动性, 不经营一般银行业务。 银行性业务,管理性业务
第三章 中央银行业务活动的法规原则
3.调整存款准备金率和再贴现率的权力; 4.决定对金融机构贷款数额和方式的权力; 5.灵活运用相关货币政策工具的权力; 6.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管
理的权力。 7.法律规定的其他权力。
5
(二)中央银行的法定业务范围
❖ 中央银行作为发行的银行、银行的银行、 政府的银行,其地位和职能具有特殊性, 这也决定了其业务的特殊性。
18
2、负债 (1)储备货币,这是货币当局负债中的主要项目。
主要包括公众中的现金、存款货币银行的现金、 存款货币银行在中央银行的存款。 (2)定期储备和外币存款,包括各级地方政府、非 金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定 期存款和外币存款,还包括反周期波动的特别存 款、特别基金以及其他外币债务等。
15
1、资产 A、国外资产,主要包括黄金储备、中央银
行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作 基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国 外资产、其他官方的国外资产、对外国政 府和国外金融机构贷款、未在别处列出的 其他官方国外资产、在国际货币基金组织 中的储备头寸、特别提款权持有额等。
16
B、国内资产,主要由中央银行对政府、金融机 构和其他部门的债权构成。
20
(6)中央政府存款,包括国库持有的货币、活期存 款、定期以及外币存款等。
(7)对等基金,是在外国援助者要求受授国政府存 放一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下 建立的基金。
(8)政府贷款基金,指中央政府通过中央银行渠道 从事贷款活动的基金。
(9)资本项目,包括中央银行的资本金、准备金、 未分配利润等。
11
第二节 中央银行的资产负债表
一、中央银行资产负债表的一般构成 二、中国人民银行的资产负债表 三、中央银行资产负债表主要项目的关系 四、中央银行资产负债表的项目结构与资 产负债业务的关系
第3章 中央银行的资产负债业务
• 人民币的设计和印刷
• 新版人民币的设计由中国人民银行负责, 报国务院批准。 • 人民币由中国人民银行指定的专门企业印 刷,未经中国人民银行授权,任何单位和 个人不得印刷人民币。
• 第一套人民币
• 第二套人民币
• 第三套人民币
• 第四套人民币
• 第五套人民币
• 2005年版第五套人民币
货币发行和流通管理、存款准备金、为在央行开 账户的金融机构再贴现及贷款、经营黄金外汇业 务、经理国库、支付清算等等。
• 3、中央银行的法定业务限制 不经营一般银行业务、不向个人及企业贷 款、不办理商业票据的承兑及贴现、不得 向财政透支等等。
• (二)中央银行业务活动的一般原则
从总体上看,最基本的业务活动原则 是必须服从于履行职责的需要。 1、不以盈利为目的 2、不经营一般银行业务 3、不支付存款利息 4、资产具有较大的清偿性
•
•
纪念币
• 二、中央银行的存款业务
中央银行的存款一般分为商业银行等 金融机构的准备金存款、政府存款、非银 行金融机构存款、外国存款、特种存款等。
(一)中央银行存款业务的目的与特点
1、中央银行存款业务的目的和意义 (1)有利于调控信贷规模与货币供应量。 (2)有利于维护金融业的安全。 (3)有利于国内的资金清算。 (4)有利于政府资金融通并保持货币稳定。
1、现金投放季节性强 2、现金投放、回笼区域分布明显 3、投放渠道以工资性支出、农副产品采购和 储蓄现金支出为主 4、回笼渠道以商品回笼和储蓄回笼为主
• 人民币发行基金的管理
人民币发行基金是中国人民银行人民币发 行库保存的未进入流通的人民币。发行基 金与现金既有区别又有联系。 • 联系:二者可以相互转化。 • 区别:1、性质不同 2、所有权不同 3、运动形式不同
中央银行学课程教案
《中央银行学》课程教案
20 ~ 20 学年第学期
课程名称中央银行业务
课程性质专业选修课
教材名称《中央银行学》
适用专业(方向)金融学
学生类别内、外招生
开课单位金融学院
授课教师
教务处制
二0 年月
中央银行学课程教案
中央银行学课程教案
中央银行学课程教案
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中央银行学课程教案
中央银行学课程教案
中央银行学课程教案。
中央银行学资产负债表.ppt
第一节 中央银行业务活动的法律规范与 原则
《中央银行法》
1
一、中央银行法定业务权力
发布并履行与其职责相关的业务命令和规章 制度的权力
决定货币供应量和基准利率的权力 调整存款准备金率和再贴现率的权力
2
决定对金融机构贷款数额和方式的权力 灵活运用相关货币政策工具的权力 依据法律规定对金融机构和金融市场监督
20
洗钱手段
• 构建存款 • 境外银行 • 地下/其他金融交易 • 空壳公司 • 投资合法生意
21
洗钱案例
• 白领洗钱:艾迪·安塔(Eddie Antar) 20世纪80年代,为躲避美国国税局(IRS) 的检查,疯狂艾迪电子公司(Crazy Eddie's Electronics)总共清洗了8百多万美元。
18
洗钱过程分析
洗钱过程基本分三步:
入账
分账
融合
19
• 入账——在这一阶段,洗钱分子将赃款存 入合法金融机构。
• 分账——分账就是通过各种财务交易转移 赃款,从而改变赃款的形式并使其难以被 追踪。
• 融合——融合就是让赃款以貌似合法的形 式重新进入主流经济体系,此时赃款看似 来自合法的交易。
28
• 在地区分布上,从沿海经济发达地区向内 陆经济不发达地区蔓延。
• 在涉及上游犯罪类型上,涉众型犯罪案件 和职务犯罪案件不断增多。
• 在洗钱犯罪方式上,洗钱手法日趋复杂多 样。
29
我国反洗钱发展概述
• 制度安排方面 2001年中国银行率先成立了反洗钱工作委员会 2002年4月,人行在内部成立了反洗钱处和支付交易
管理的权力 法律规定的其他权力
中央银行学(王广谦)课后答案
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1.中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责,是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构,也是国家最重要的_____________。
2.中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3._____________或_____________是触发经济危机的导火线,而要避免或减轻金融危机和经济危机,应该由________承担最后贷款者的责任。
4.中央银行的最高权力,大致可归并为________、________和________这三个方面,其中________是权力的核心,是中央银行权威的象征。
5.中央银行的产生基本上有两条渠道:一是_____________;二是_____________。
二、单项选择题1.1984年以后,我国中央银行的制度是()A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2.最早的中央银行是()A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志()A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4.中国最早的中央银行是()A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5.什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
()A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1.集中存款准备金的目的()A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2.中央银行制度的类型有()A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3.中央银行的组织结构包括()A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4.中央银行的资本组织类型包括()A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5.中央银行是“政府的银行”具体体现为()A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金,提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1.目前世界各国的中央银行,除美国和德国之外,其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
第2章 中华人民共和国人民银行法 《金融法规》
• 2.3.4 货币政策效果分析 • (1)传导机制分析 • (2)货币政策效应 • (3)货币政策监测 • (4)中国人民银行的货币政策目标。 • 《中国人民银行法》法律上确定了我国的
货币政策目标是:保持货币币值的稳定, 并以此促进经济增长。
• 2.4.1 人民币的法律地位与现钞概况
• 1)人民币的法律地位
• 第2章 中国人民银行法
• 2.1 中国人民银行法概述 • 2.1.1 中央银行与中央银行法 • 1)中央银行 • (1)中央银行的概念 • (2)中央银行产生的经济背景 • 2)中央银行法 • (1)中央银行法的概念 • (2)《中国人民银行法》的立法目的和主
要内容
• 2.1.2中国人民银行的性质与法律地位
• 中国人民银行法第十六条规定:中华人民 共和国的法定货币是人民币。所谓法定货 币,是指由政府用行政命令强制的方式发 行的,以法律赋予其具有购买与支付能力 的,在商品交换中必须接受的货币。
• 2)现钞概况
• 1948年12月1日中国人民银行成立时,开始 发行第一套人民币;1955年3月1日开始发 行第二套人民币;1962年4月15日开始发行 第三套人民币;1987年4月27日开始发行第 四套人民币。目前市场上流通的人民币以 第五套为主,还有部分第四套人民币。
• 2.2 中国人民银行的业务 • 2.2.1 中国人民银行业务活动的原则 • 1)不以盈利为目标 • 2)保持资产的流动性 • 3)保持业务的公开性 • 4)业务活动需遵循相应的法律规范
• 2.2.2 中国人民银行业务范围 • 1)负债业务 • (1)存款业务 • (2)货币发行业务 • (3)经理国库
• 货币政策工具是中央银行为实现其货币政 策目标所采取的各种调控货币供应量的手 段。
中央银行学复习资料
中央银行学复习资料题型:填空题(15)、单项选择(20)、名词解释(20)、简答(25)、论述题(20)第一章中央银行制度的形成与发展1,公认的最早产生的中央银行是哪2个?书3页最早产生的中央银行是1656年设立的瑞典银行和1694年设立的英格兰银行。
2,中央银行产生的客观原因有几个?(1)关于信用货币的发行问题:银行数量不断增加,银行竞争加剧,由于本身经营不善而导致银行券无法兑换的现象时有发生,对社会影响较大;由于银行实力、资信状况等不同,银行券被接受程度和使用范围不同,造成不便。
银行提供的信用货币若超过客观需要会给经济发展发展带来不利影响,最终国家以法律限制或取消一般银行银行券的发行权,集中在一几家或一家银行。
(2)关于票据交换和清算问题不断增长的票据交换和清算业务与原有的票据交换和清算方式产生较大矛盾。
银行数量增加,业务扩大和银行间的债权债务关系日益复杂,由单个或少数银行自行处理结算和清算业务已经不能满足需要,客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构,作为银行支付体系核心。
(3)关于银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和业务活动复杂化,风险不断增加,单个银行资金调度困难和支付能力不足现象经常出现,金融业不稳定加剧。
为了保护存款人利益以及整个金融业稳定,客观上需要一个权威机构,适当集中银行一部分现金作为后盾,在银行困难时,充当银行最后贷款人。
(4)关于金融业的稳健运行问题金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件,金融的稳定运行需要一个公平、健全的规则和机制。
为了保证银行的有序竞争,保证金融市场健康发展,减少金融运行风险,政府监管及其必要。
政府监管机构既要有技术能力和操作手段,又必须与银行联系紧密,以便制定的各项政策和规定可以很好的实施。
(5)关于政府融资问题银行体系松散,政府融资不便,为了保证和方便政府融资,发展和建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府着力解决的重要问题。
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展(P29)重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面(1)关于信用货币的发行问题。
(2)关于票据交换和清算问题。
(3)关于银行的支付保证能力问题。
(4)关于金融业的稳健运行问题。
(5)关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点?简答初建时期,各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期,欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强;而新成立的国家,解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行,并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点:1.由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2.逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3.对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务,最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点:1.为适应客观需要而设立。
这个时期,大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力,稳定币值,重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2.活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3.集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后,各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质?中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性:银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能,即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容,但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现,而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
中央银行学题库(附答案)3资料
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、填空题1.中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
2.中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。
3.按照中央银行的业务活动是否与____________相关,可以分为银行性业务和管理性业务两大类。
4.管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。
5.资产与负债的基本关系可以表示为:资产 = 负债 + _________。
二、单项选择题1.属于中央银行扩大货币供给量行为的是( B )。
A.提高贴现率 B.降低法定存款准备金率C.卖出国债 D.提高银行在央行的存款利率2.以下不属于中央银行管理性业务的是( C )。
A.金融调查统计业务 B.对金融机构的检查业务C.保管法定存款准备金 D.对金融机构的审计业务3.美国联邦储备体系中,第一位资产项目是( C )。
A.外汇 B.黄金储备C.有价证券 D.再贷款4.以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的( D )。
A.有利于公共监督中央银行 B.有利于增强货币政策的告示效应C.向社会提供金融信息 D.提高中央银行的权威性三、多项选择题1.储备货币包括下列哪些内容( ABE )A.中国人民银行所发行的货币B.各金融机构在中国人民银行的准备金存款(包括法定存款准备金和超额准备金)C.金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款D.企业在商业银行的定期存款E.邮政储蓄存款2.与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务,主要有( BD )。
A.准备金及其存款业务 B.清算业务C.经营国库业务 D.会计业务E.再贴现业务和贷款业务3.一下属于中央银行法定业务范围的是( ABD )。
A.货币发行业务 B.经营黄金外汇业务C.商业性证券投资业务 D.对金融机构和金融市场的相关监督管理E.直接从事商业票据的承兑、贴现业务4.在具体的业务经营活动中,中央银行一般奉行( BCDE )原则。
央行的资产负债业务
做ppt课堂介绍:参考教 材p78,什么是央行间签 署的“货币互换协议”, 它有什么作用?
第三节 中央银行的资产业务
报表项目 Items 国外资产 Foreign Assets
外汇 Foreign Exchange 货币黄金 Monetary Gold
中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的 通知(银发[2019]236号): 严禁承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票。 各商业银行……要在出票环节严格把关,切实加强承兑业务的审查, 办理承兑业务时,必须审查承兑申请人与票据收款人是否具有真实 的贸易关系,对不具有贸易背景的商业汇票或不能确认具有贸易背 景的商业汇票,不得办理承兑。……所办理的每笔票据贴现,必须 要求贴现申请人提交增值税发票、贸易合同复印件等足以证明该票 据具有真实贸易背景的书面材料,必要时,贴现银行要检查贴现申 请人的增值税发票原件。
央行存款业务与央行职能(即发行的银 行、银行的银行、政府的银行)的发挥 有何关系? 转page23
(二)准备金存款业务( reserve requirement or required reserve ratio )
1. 存款准备金、存款准备金制度的定义p75 2.准备金存款业务的基本内容 3. 人民银行的准备金存款业务
美联储体系规定,申请再贴现的票据必须具备以下条件: A.商业票据不得超过90天,有关农产品交易的票据不超过9个月 B.必须是根据交易行为产生的自偿性票据; C.必须是直接从事经营工、农、商业的借款人所处的票据; D.凡投机或长期资本支出所产生的票据均不能申请再贴现。
再贴现率的调整,一般都作为实现货币政策的手段。在我国由 人行制定、发布与调整。 什么样的票据可以申请贴现?
第十三章 中央银行《金融学》PPT课件
至于中央银行发行货币的程序,下面以我国的人民币发行为 例说明。
现金发行的具体操作程序是:当商业银行基层行处现金不 足时,可到当地人民银行在其存款账户余额内提取现金。于是, 人民币从发行库转移到商业银行基层行处的业务库,这就意味着 这部分人民币现钞进入了流通领域,这一过程称为‘‘出库”。 当商业银行基层行处收人的现金超过其业务库库存限额时,超过 的部分应自动送交人民银行,该部分人民币现钞进入发行库,意 味着退出流通领域,这一过程称为“入库”。
13.1.1中央银行产生的必要性
中央银行,是指专门从事货币发行、专门办理对一般银行 的业务以及专门执行国家货币政策的银行。中央银行是银行业 发展到一定阶段之后的产物。具体说来,它的产生是适应了以 下几方面需求的结果。 1.统一银行券发行的需要 2.统一全国票据清算的需要 3.最后贷款人角色的需要 4.金融宏观调控的需要
13. 2.2中央银行的组织结构
(一)单一式中央银行制度
单一式中央银行制度是最主要的也是最典型的中央银行 制度形式。它是指国家设立专门的中央银行机构,使之全面、 纯粹地行使中央银行职能的制度。单一中央银行制又有如下两 种具体情形。
1.一元式中央银行
一元式中央银行制,是指一国只设立一家统一的中央银行 机构来行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职能。
1.集中存款准备金
2.充当最后贷款人
3.组织全国的清算
(三)政府的银行 所谓政府的银行,也称为“国家的银行”,是指
中央银行代表国家从事金融活动,对一国政府提供金 融服务,贯彻执行国家货币政策,实施金融监管,其 具体表现如下:
1.代理国库收支 2.代理政府债券的发行 3.为政府提供信用 4.充当政府的金融代理人,代办各种金融事务
11-3 中央银行的职能、业务类型与运作要求...
金融学第十一讲中央银行中央财经大学金融学院——马亚本讲导读中央银行的形成与发展二一中央银行的独立性三中央银行的性质、职能与业务运作四现代经济运行中中央银行的作用五重点难点中央银行的性质与职能01中央银行的业务类型及相互关系02中央银行业务运作的法律规范与一般原则03⚫中央银行是特殊的银行,具有管理与服务的双重属性⚫中央银行具有三大职能:⚫发行的银行⚫银行的银行⚫政府的银行1)中央银行的性质特殊的银行——管理+服务经营目标的特殊经营对象的特殊地位的特殊业务的特殊1)中央银行的性质⚫实现特定的社会经济目标,如防止通货膨胀和金融危机、促进经济发展、保障充分就业、平衡国际收支等。
⚫因此,中央银行的活动范围仅限于宏观金融领域,除个别国家外,一般中央银行的信用业务不对企业和个人,只面对政府部门、商业银行和其他金融机构。
⚫现代中央银行一般都享有国家赋予的各种特权,从而也就奠定了中央银行的超然地位。
差异中央银行一般金融机构地位一国最高金融管理当局一般企业(公司)法人经营目的不以盈利为目的,追求政策和社会目标以盈利为目的业务对象只对政府、金融机构企业、居民等社会各部门享有权限享有国家赋予的各种特权无特权,彼此间平等竞争履行职能的手段可并用法律、行政、经济手段只能通过业务活动活动领域宏观金融、经济领域微观金融、经济领域2)中央银行的职能原理11.1发行的银行、银行的银行和政府的银行是中央银行的基本职能。
中央银行是“发行的银行”⚫指中央银行通过国家授权,集中与垄断货币发行,向社会提供经济活动所需要的货币,并保证货币流通的正常运行,维护币值稳定。
⚫币值稳定既体现为货币对内价值的稳定,表现为物价的稳定和防止通货膨胀;又体现为货币对外价值的稳定,即汇率的稳定。
⚫中央银行的货币发行应遵循经济发行原则中央银行是“银行的银行”⚫指中央银行充当一国(地区)金融体系的核心,为银行及其它金融机构提供金融服务、支付保证,并监督管理各金融机构与金融市场业务活动的职能。
中央银行业务3
法定业务限制
不得经营一般性银行业务 不得直接从事商业票据的承兑业务 不得直接从事不动产买卖和不动产抵押放款 不得从事商业性证券投资业务 中央银行是股份制方式时,不得回购本行股票 不得想财政透支、直接认购包销国债和其它政府 债券
二、分类
银行性业务
央行业务
按是否与货币资金 的运动有关,分为
充当法定存款准备金的只能 是中央银行存款。
规定法定准备金率的调整幅度
规定可充当准备金的内容
确定准备金的计提基础
④. 世界范围内法定存款准备金的降低趋势 ⑤. 我国存款准备金制度的改革
中央银行存款业务的种类
1. 准备金存款
①. 法定存款准备金制度 ②. 存款准备金的组成 ③. 准备金存款业务的内容 ④. 世界范围内法定存款准备金的降低趋势
①. 法定存款准备金制度
¤ 存款准备金是商业银行等存款货币机构按照吸收存款的一定的
比例提取的准备金,它是商业银行等机构为保持资产的流动性 和安全性,以及应付日常支付需要而准备的资金。
¤ 央行产生以后,为了稳定国内金融局势和保持货币正常流通, 中央银行强制商业银行等机构将存款的一部分转存中央银行, 形成了“法定存款准备金制度”。
1 货币发行的含义
⑴. 指货币从中央银行的发行库通过商业银行的业务库流到社会; ⑵. 指货币从中央银行六畜的数量大于从流通中回笼的数量。
出库
贴现贷款
人
购买证券
民
收购外汇
银 收回贷款
行 出售证券
入库
现金投放
商 业 银 行
现金回笼
发放贷款 工资及对个人其它支出 行政管理费 采购支出
吸收存款 收回贷款及利息
存款业务的意义
1. 提供清算服务的需要 2. 充当最后贷款人的需要 3. 调控信用规模的需要 4. 经理国库是央行的业务
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中央银行业务活动及其法律规范
摘要:中央银行在经济活动中具有特殊的作用与影响,必须对中央银行的业务活动进行法律规范,使银行的业务活动在法律保证和约束下展开。
现代的中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时代有某些强制性的特征,可以行使特殊的权利。
因此,通过法律规范中央银行的业务活动是极其必要和重要的。
这既可以使中央银行开展业务活动有法律做保障,偶可以对中央银行的业务活动进行必要的约束,从而使中央银行的业务活动纳入法制的轨道。
关键词:中央银行业务活动法律规范
正文:
一、中央银行的业务活动
从总体上看,最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。
因为中央银行的全部业务活动都是为其履行职责服务的,是其行使特定职权的必要手段,因此,中央银行的各种业务活动必须围绕着各项法定职责展开,必须以有利于履行职责为最高原则。
在具体的业务经营活动中,中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则,确保中央银行职责的顺利进行。
1 中央银行的活动不以赢利为目的。
中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时,也收取利息和费用,但中央银行收取利息不是为了赢利,其确定利率水平高低的主要依据是国家宏观警容调空的需要。
2 中央银行与国家政府关系密切,享有国家法律上所授予的特权,各国建立中央银行的主要目的在于借助中央银行指定实施宏观金融政策,管理和监督金融机构,要达到这一目的,必须使中央银行具有一般商业银行所不具备的超然地位和特权地位。
这种地位借助法律来实现,即国家赋予中央银行以法定职责,明确其在指定和执行货币政策上具有相对独立性,享有垄断货币发行、代理国家金库、掌握发行基金、集中保管商业银行的存款准备金、指定基准利率、管理金融市场等一般银行所有的特权。
3 中央银行所具有特殊的业务对象。
中央银行不对工商企业和工人办理业务,其业务对象是政府和各类金融机构,而且中央银行的业务活动涉及的是货币政策、利率政策、汇率政策等宏观金融活动,即以宏观金融领域作为活动范围。
二、中央银行业务活动的法律规范
目前,各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为以下三个方面:法定业务权力、法定业务范围和法定业务限制。
(一)央行的法定业务权力
1、央行的法定业务权力是指法律赋予央行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
2、央行的法定业务权力的一般内容。
3、央行的法定业务权力一般包括(1)发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度。
(2)决定货币供应量和基准利率;(3)调整存款准备金率和再贴现率;(4)决定对金融机构贷款数额和方式;(5)灵活运用相关货币政策工具;(6)依法对金融机构和金融市场监督管理。
(7)法律规定的其他权力。
(二)央行的法定业务范围
1、央行作为发行的银行、银行的银行、国家的银行,其地位和职能的特殊性决定了其业务的特殊性。
2、央行的法定业务范围的一般内容。
3、央行的法定业务范围主要包括:(1)货币发行和货币流通管理业务。
(2)存款准备金业务(3)
为在央行开立帐户的金融机构办理再贴现及贷款业务。
(4)在公开市场从事有价证券的买卖业务。
(5)经营黄金外汇及管理业务。
(6)经理国库业务。
(7)代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券。
(8)组织或协助组织金融机构间的清算业务,协调各种清算事项,提供清算服务。
(9)对全国的金融活动进行统计调查与分析预测,统一编制全国金融统计数据、报表,按照国家规定定期予以公布。
(10)对金融机构和金融市场的相关监督管理。
(11)央行财务收支的会计核算和内部监督管理。
(12)法律允许的其他业务。
(三)央行的法定业务限制
1、为了确保央行认真履行职责,各国央行法都对其业务活动进行必要的限制。
2、央行的法定业务限制的一般内容。
3、各国央行的法定业务限制主要包括:(1)不得经营一般性银行业务或非银行金融业务(2)不得向任何个人、企业或单位提供担保,不得直接向它们发放贷款;(3)不得直接从事商业票据承兑、贴现业务;(4)不得从事不动产买卖业务;(5)不得从事商业性证券投资业务;(6)一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券。