第三章 中央银行的主要业务
中央银行第三章
二、中央银行货币发行的原则
◐垄断发行的原则 ◐要有可靠信用作保证的原则
◐要具有一定的弹性原则 ，保持经济性
二、中央银行货币发行的原则
• 发行程序：
出库（发行） 现金投放
人民银行 发行库
商业银行 业务库
市场
现金归行
入库（回笼）
第三节 中央银行的其他负债业务
一、发行中央银行债券 二、对外负债 三、资本业务
b.按银行规模、经营环境规定不同比率
目前，中国人民银行对农村信用社的存款准 备金率规定为6％，就是考虑了农信社单体规模较 小、农村金融环境特殊。
C.规定存款准备率的调整幅度 d.规定准备金中现金和存款的比例
3、中央银行的其他存款业务
外国存款
其他存 款业务
非银行金融机构存款 外国存款 特定机构和私人部门存款 特种存款
(四)、贷款业务
A、贷款业务种类
●信用贷款：期限短，信用等级高的银行 ●担保贷款：合格商业票据，由再贴现取代 ●抵押贷款：优质政府债券 ●贴现贷款 ：再贴现
B、中国人民银行对金融机构贷款的用途
●流动性贷款 ●专项政策性贷款 ●金融稳定贷款
C、与商业银行贷款的区别
●对象：央行是商业银行；商业银行是个人和企 业
三、中央银行资产负债表主要项目的关系
对资产负债表主要项目关系的分析可以从 以下两个方面进行：
（一）资产和负债的基本关系
如果把自有资本从负债中分列出来，资产与 负债的基本关系可以用以下三个公式表示：
（1）资产 = 负债 + 自有资本 （2）负债 = 资产 - 自有资本 （3）自有资本 = 资产 - 负债
(三)再贴现业务的一般规定
◐再贴现业务开展的对象
只有在中央银行开立了账户的商业银行等金融机构才 能够成为再贴现业务的对象。
第三章 银行主要业务-代理业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：代理业务● 定义：包括代收代付、代理银行、代理证券、代理保险和其他代理业务● 详细描述：① 代收代付业务：是银行利用自身便利，接受客户委托办理指定款项的收付业务。
代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类。
② 代理银行业务：包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。
代理政策性银行业务主要有代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；代理中央银行业务包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；代理商业银行业务主要有代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。
代理 结算业务中的代理银行汇票业务最为典型。
③ 代理证券业务：是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务，主要包括一级清算业务、二级清算业务。
一级清算业务即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
④ 代理保险业务：是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动，种类主要包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。
⑤ 其他代理业务：委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖。
开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回基金单位的一种基金。
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
例题：1.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，其中最具典型性的代理结算业务是（）。
简述中央银行的资产业务
简述中央银行的资产业务如下：
中央银行的资产业务主要包括以下几个方面：
1. 外汇储备和管理：中央银行通过持有外汇储备，以维持本国货币汇率稳定、促进国际贸易和投资，并且为应对可能发生的金融危机做好准备。
中央银行还负责管理外汇储备，包括购买和出售外汇、管理外汇风险等。
2. 国内债务和金融市场证券发行：中央银行通过发行国债和其他金融市场证券，向公众和企业提供资金，并通过收回市场上的证券来影响货币供应量。
中央银行还通过管理政府债务和债券市场来控制利率和货币政策，以保持通货膨胀和经济增长之间的平衡。
3. 短期信贷和扶持金融机构：中央银行向商业银行提供短期货币贷款，以支持流动性，促进商业银行的信贷活动，从而推动经济增长。
此外，中央银行还通过向金融机构提供资金和支持来促进金融市场的稳定和发展。
4. 投资和风险管理：中央银行也可以持有其他类型的资产，如黄金和其他贵金属、股票和债券等，以提高其投资回报率并为可能出现的风险做好准备。
中央银行还通过管理其资本和风险来确保其在金融市场的稳健运营和长期健康发展。
总之，中央银行的资产业务是一个复杂多样的领域，旨在维护货币和金融市场的稳定，支持经济增长，并为未来金融风险做好准备。
金融学《中央银行》知识点
四、中央银行的独立性
1、含义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
主要表现在手段的独立性和政策目标的独立性
2、中央银行的独立性有两层的含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性。
二是中央银行对政府保持相对的独立性。
七、中央银行的资产负债表
1、中央银行的主要业务
2、中央银行资产负债表的构成（资产、负债）
3、中央银行的资产负债表与商业银行资产负债表的不同点
4、各国央行资产负债表的差异
八、货币供给要点
1、参与货币供给的三个角色：中央银行、存款机构、存款人
2、多倍存款创造：简化模型（存款创造：单一银行、银行体系）
存款多倍创造的公式
3、货币供给的决定因素
4、货币乘数的推导
九、货币政策的目标
价格稳表现在低且稳定的通货膨胀率、金融稳定、充分就业、经济增长、金融市场稳定、利率稳定、外汇市场稳定
十、货币政策的工具
1、公开市场操作（概念、有点）
2、再贴现（概念、优点）
3、准备金率（概念、优缺点）
4、货币政策工具的变动如何影响联邦基金利率
十一、货币政策战略
1、货币目标（MT战略）的优缺点
2、通货膨胀目标（IT战略）的优缺点
3、不公开的IT战略的优缺点
4、选择政策工具的标准
5、泰勒规则策略、泰勒原理
十二、货币政策传导
1、结构模型SME（概念、优缺点）
2、简化模型RF（概念、优缺点）
3、传统利率的传导、外汇汇率、Q理论、银行贷款的传导、资产负债表的传导、现金流的传导、意料之外价格的传导。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
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一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
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二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
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五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
银行从业考试-公共基础-精讲班-第3章讲义(107)
（1）个人住房贷款
主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积 金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最 高额抵押贷款及个人商用房贷款等。是个人贷款最 主要的组成部分。
第二节 资产业务
（2）个人消费贷款 个人汽车贷款：贷款期限5年（二手车3年），贷款比例， 自用车为80%、商用车70%、商用载货车为60%，二手车 50%。 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押、抵押、 第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定
还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债 券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
第二节 资产业务
一、贷款业务 （一）贷款业务大事总结 2004年10月29日，中国人民银行放开人 民币贷款利率的上限。 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统
产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分 值为20%左右。
第一节 负债业务
一、存款业务 （一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的 货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项 的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
1 . 个人存款原则
1 . 单位活期存款（详见下表）
第一节 负债业务
种类 基本存 说明 办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户 指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外 的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。 设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最 长不得超过二年 基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业 资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、 社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
2007年5月15日，在上海证券交易所上市
三、中小商业银行
（3）
（一）股份制商业银行
12家商行：中信、中国光大、华夏、广东发展、平安、招商、上海浦东发展、兴业（福州）、中国民生、恒丰、浙商、渤海
丰富城乡居民的金融服务；推动中国银行业的改革和发展
（二）城市商业银行
（六）货币经纪公司
2005年9月1日实施《货币经纪公司试点管理办法》
经批准在中国境内设立的，通过电子技术或一定的手段，专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
（七）贷款公司
经中国银行业监督管理委员会批准，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融服务。2009年8月施行《贷款公司管理规定》
（二）村镇银行和农村资金的互助社
村镇银行是银监会在农村地区设立的为当地提供金融服务的银行业金融机构
农村资金互助社是银行业监管批准的，当地自愿入股，为社员提供贷款等业务的社区互助性银行业金融机构
五、中国邮政储蓄银行
（3）
2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政银行成立
2007年3月20日，挂牌
1、国家开发银行成立于1994年3月；
2、中国进出口银行成立于1994年4月；
3、中国农业发展银行成立于1994年11月
政策性银行改革：
1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。
中央银行的职能
中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对全国的金融业实施监管的特殊金融机构。
中央银行应该担负和履行的职责，它既是中央银行性质的具体体现，也是中央银行发挥作用的重要依据。
中央银行利用货币信用杠杆，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控、监管的特殊金融机构。
一、按照中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能可分为：（一）发行的银行，只中央银行独占货币发行权、统一全国货币发行；（二）政府的银行，中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储备。
中央银行承担政府的银行职能时，它主要执行的职责：1、政府的财政金融顾问。
2、中央银行服务于国家财政，代理国库。
3、直接向政府贷款，中央银行直接给政府无息或者低息贷款。
4、代表政府进行黄金与外汇的交易，并负责管理国家外汇、黄金储备。
5、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
（三）银行的银行，他的业务对象一般仅限于银行，其他金融机构和政府机构，他不经营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。
1、中央银行作为银行的银行，主要表现在以下几个方面：（1）银行的最后贷款者。
如果商业银行或其他金融机构发生资金短缺时，可以将持有的票据向中央银行进行再贴现或要求抵押贷款，得到自己所需的资金。
（2）银行存款准备金的保管者，中央银行根据银行法的规定要求商业银行和其他金融机构根据其存款的种类与金额，按一定比例提取存款准备金，无息存入中央银行的“准备金帐户”此项准备金不能由银行动用，而由中央银行集中保存，并根据扩张和紧缩银根的需要，通过对存款准备金率的提高或降低的幅度缩减或者扩大自己的信贷规模，影响商业银行的投资和贷款。
（3）全国票据清算中心,商业银行间每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理以后相互抵账，其应收应付的差额，通过中央银行划拨转账。
2、作为银行的银行，中国人民银行的主要职能：（1）为银行和其他金融机构开立存款账户，接受他们的法定准备存款和超额准备金存款。
第三章中央银行的性质与职能
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
第三章 中央银行业务活动的法规原则
3.调整存款准备金率和再贴现率的权力； 4.决定对金融机构贷款数额和方式的权力； 5.灵活运用相关货币政策工具的权力； 6.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管
理的权力。 7.法律规定的其他权力。
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（二）中央银行的法定业务范围
❖ 中央银行作为发行的银行、银行的银行、 政府的银行，其地位和职能具有特殊性， 这也决定了其业务的特殊性。
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2、负债 (1)储备货币，这是货币当局负债中的主要项目。
主要包括公众中的现金、存款货币银行的现金、 存款货币银行在中央银行的存款。 (2)定期储备和外币存款，包括各级地方政府、非 金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定 期存款和外币存款，还包括反周期波动的特别存 款、特别基金以及其他外币债务等。
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1、资产 A、国外资产，主要包括黄金储备、中央银
行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作 基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国 外资产、其他官方的国外资产、对外国政 府和国外金融机构贷款、未在别处列出的 其他官方国外资产、在国际货币基金组织 中的储备头寸、特别提款权持有额等。
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B、国内资产，主要由中央银行对政府、金融机 构和其他部门的债权构成。
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(6)中央政府存款，包括国库持有的货币、活期存 款、定期以及外币存款等。
(7)对等基金，是在外国援助者要求受授国政府存 放一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下 建立的基金。
(8)政府贷款基金，指中央政府通过中央银行渠道 从事贷款活动的基金。
(9)资本项目，包括中央银行的资本金、准备金、 未分配利润等。
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第二节 中央银行的资产负债表
一、中央银行资产负债表的一般构成 二、中国人民银行的资产负债表 三、中央银行资产负债表主要项目的关系 四、中央银行资产负债表的项目结构与资 产负债业务的关系
第3章 中央银行的资产负债业务
• 人民币的设计和印刷
• 新版人民币的设计由中国人民银行负责， 报国务院批准。 • 人民币由中国人民银行指定的专门企业印 刷，未经中国人民银行授权，任何单位和 个人不得印刷人民币。
• 第一套人民币
• 第二套人民币
• 第三套人民币
• 第四套人民币
• 第五套人民币
• 2005年版第五套人民币
货币发行和流通管理、存款准备金、为在央行开 账户的金融机构再贴现及贷款、经营黄金外汇业 务、经理国库、支付清算等等。
• 3、中央银行的法定业务限制 不经营一般银行业务、不向个人及企业贷 款、不办理商业票据的承兑及贴现、不得 向财政透支等等。
• （二）中央银行业务活动的一般原则
从总体上看，最基本的业务活动原则 是必须服从于履行职责的需要。 1、不以盈利为目的 2、不经营一般银行业务 3、不支付存款利息 4、资产具有较大的清偿性
•
•
纪念币
• 二、中央银行的存款业务
中央银行的存款一般分为商业银行等 金融机构的准备金存款、政府存款、非银 行金融机构存款、外国存款、特种存款等。
（一）中央银行存款业务的目的与特点
1、中央银行存款业务的目的和意义 （1）有利于调控信贷规模与货币供应量。 （2）有利于维护金融业的安全。 （3）有利于国内的资金清算。 （4）有利于政府资金融通并保持货币稳定。
1、现金投放季节性强 2、现金投放、回笼区域分布明显 3、投放渠道以工资性支出、农副产品采购和 储蓄现金支出为主 4、回笼渠道以商品回笼和储蓄回笼为主
• 人民币发行基金的管理
人民币发行基金是中国人民银行人民币发 行库保存的未进入流通的人民币。发行基 金与现金既有区别又有联系。 • 联系：二者可以相互转化。 • 区别：1、性质不同 2、所有权不同 3、运动形式不同
11-3 中央银行的职能、业务类型与运作要求...
金融学第十一讲中央银行中央财经大学金融学院——马亚本讲导读中央银行的形成与发展二一中央银行的独立性三中央银行的性质、职能与业务运作四现代经济运行中中央银行的作用五重点难点中央银行的性质与职能01中央银行的业务类型及相互关系02中央银行业务运作的法律规范与一般原则03⚫中央银行是特殊的银行，具有管理与服务的双重属性⚫中央银行具有三大职能：⚫发行的银行⚫银行的银行⚫政府的银行1）中央银行的性质特殊的银行——管理+服务经营目标的特殊经营对象的特殊地位的特殊业务的特殊1）中央银行的性质⚫实现特定的社会经济目标，如防止通货膨胀和金融危机、促进经济发展、保障充分就业、平衡国际收支等。
⚫因此，中央银行的活动范围仅限于宏观金融领域，除个别国家外，一般中央银行的信用业务不对企业和个人，只面对政府部门、商业银行和其他金融机构。
⚫现代中央银行一般都享有国家赋予的各种特权，从而也就奠定了中央银行的超然地位。
差异中央银行一般金融机构地位一国最高金融管理当局一般企业（公司）法人经营目的不以盈利为目的，追求政策和社会目标以盈利为目的业务对象只对政府、金融机构企业、居民等社会各部门享有权限享有国家赋予的各种特权无特权，彼此间平等竞争履行职能的手段可并用法律、行政、经济手段只能通过业务活动活动领域宏观金融、经济领域微观金融、经济领域2）中央银行的职能原理11.1发行的银行、银行的银行和政府的银行是中央银行的基本职能。
中央银行是“发行的银行”⚫指中央银行通过国家授权，集中与垄断货币发行，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值稳定。
⚫币值稳定既体现为货币对内价值的稳定，表现为物价的稳定和防止通货膨胀；又体现为货币对外价值的稳定，即汇率的稳定。
⚫中央银行的货币发行应遵循经济发行原则中央银行是“银行的银行”⚫指中央银行充当一国（地区）金融体系的核心，为银行及其它金融机构提供金融服务、支付保证，并监督管理各金融机构与金融市场业务活动的职能。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行的主要职责与业务
中央银行的主要职责与业务中央银行是一个国家的最高金融机构，它在货币政策制定和执行、金融稳定维护等方面拥有重要的职责和业务。
中华人民共和国的中央银行是中国人民银行（People's Bank of China, PBC），下面我将深入论述PBC的主要职责与业务，并结合实际案例进行说明。
1. 货币政策制定与执行：作为中央银行的首要职责，中央银行负责制定和执行货币政策，以维护物价稳定、促进经济增长、调控金融风险等。
PBC通过设定利率、调整存款准备金率等手段来影响信贷扩张和流动性，从而达到稳定通货膨胀水平和促进经济发展的目标。
例如，在2020年初爆发的新冠疫情期间，中国经济受到严重影响。
为了缓解疫情对经济造成的压力，PBC采取了一系列货币政策措施，包括降低存款准备金率、引导信贷资金支持受影响企业等。
这些措施有助于稳定市场信心、促进经济复苏。
2. 金融稳定维护：中央银行负责维护金融市场的稳定，包括监管和调控金融机构、管理金融风险等。
PBC在风险监测、制定风险防范政策、开展金融市场干预等方面发挥重要作用，以确保金融市场的稳定运行和避免系统性风险的发生。
例如，在2015年中国股市暴跌时，PBC积极采取措施应对市场动荡。
它提供了流动性支持，向市场注入资金以平稳市场情绪，并采取控制股指期货交易等限制措施来缓解市场波动。
这些措施有助于维护市场稳定和减轻投资者恐慌情绪。
3. 外汇管理：中央银行负责管理国家的外汇储备和外汇市场，维护汇率稳定。
PBC制定外汇政策，执行外汇市场干预操作，稳定人民币汇率，并且开展外汇市场的监管和管理，以确保国际收支平衡和金融稳定。
以中国人民银行对人民币汇率的管理为例，PBC通过制定一揽子措施、灵活调整汇率形成机制等手段，维护了人民币的基本稳定。
例如，2018年时，中国经济面临外部压力，人民币汇率承受了较大的贬值压力。
PBC采取了有针对性的干预措施，稳定了汇率，并加强了反洗钱和资本流动监管，以保护人民币稳定。
中央银行的主要业务
• 集中清算交换的差额
• 组织异地资金转移
Байду номын сангаас
商业银行清算业务 •无
第 3 章 综合布线系统设计与施工
• 3.1 综合布线系统设计基础 • 3.2 设计前的准备 • 3.3 综合布线系统设计原则与步骤 • 3.4 工作区子系统设计 • 3.5 水平干线子系统的设计 • 3.6 垂直干线子系统的设计
• 货币发行是中央银行最主要的负债业务，是中央银行与一 般商业银行区别的重要标志。
人民币发行渠道
• 向商业银行或其他金融机构提供贷款； • 对商业银行或其他金融机构进行商业票据
再贴现；
• 购买金银和外汇。
资产业务
• 资产业务:筹集、维持和补充自有资本的业务。中央银行 与其他银行一样，为了保证正常的业务活动必须拥有一定 数量的资本。
• （2） ANSI/TIA/EIA：1995 年发布 568A 标准 CAT5，支持应用的器 件为 5 类；2001 年 4月发布 568B 标准 CAT5e，定义至 100 MHz， 支持千兆以太网，已经不涵盖 5 类线；2002 年6 月发布 568B.2.1 标 准 CAT6，定义至 250 MHz，参数的指标更加严格；而 568B.2−10 标准推出的 CAT6A（增强 6 类）将传输带宽扩展至 500 MHz。
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第 3 章 综合布线系统设计与施工
• 3.7 设备间子系统的设计 • 3.8 管理区子系统的设计 • 3.9 建筑群子系统的设计 • 3.10 综合布线工程概预算
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3.1 综合布线系统设计基础
• 设计综合布线系统应采用开放式星形拓扑结构，该结构下的每个分支 子系统都是相对独立的单元，对每个分支单元系统的改动都不会影响 其他子系统。只要改变结点连接就可使网络在星形、总线形、环形等 各种类型间进行转换。
中央银行资产与负债业务
一、中央银行的主要资产、负债业务1、中央银行的资产业务主要有：中央银行贷款、再贴现、证券买卖、金银和贵金属业务、外汇储备业务等；中央银行贷款分为几种类型，一是对商业银行的放款，如上表中对其他金融性（存款性）公司贷款，二是对财政部的放款，有正常放款、对财政部的透支、对财政性国库券和国债的证券投资，如上表中的对政府债权，三是其他放款，包括对外国银行和国际性金融机构的贷款以及经国务院特殊批准的对非银行金融机构、国内工商企业的少量直接贷款，如上表中的对非金融性公司债权；再贴现业务相当于以商业银行所持有的各种商业票据为抵押物，对商业银行发放抵押贷款；证券买卖主要是为了调节货币供应，而不是为了营利，如上表中的证券买卖；上表中的国外资产部分包括金银和贵金属业务以及外汇储备业务等，各国从国家利益考虑，从稳定货币流通出发，从扩大国际交往着想，都要保留一定数量的金银和外汇储备。
2、中央银行的负责业务主要有：货币发行、经理国库、集中存款准备金业务等；货币发行一是指从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量，如上表中的储备货币；中央银行既然负有经理国库的责任，就有权审查款项的用途，如上表中的国库存款；中央银行存款业务不是针对一般的企业和个人，而是针对金融机构、政府、外国和特定机构等，根据存款对象的不同一般可分为金融机构的存款准备金业务、政府存款业务、非银行金融机构存款业务、外国存款业务、特定存款业务和私人部门存款业务等几种，如上表中各种存款。
二、中央银行的业务经营原则和一般限制性规定1、中央银行业务经营原则：不以盈利为目的、不经营一般银行业务、一般不支付存款利息、资产具有最大流动性、定期公布业务状况、保持相对独立性。
2、中央银行业务的限制性规定：不得直接从事商业票据的承兑、不得直接从事不动产买卖、不得直接从事不动产的抵押贷款、不得直接对企业和个人发放贷款、不得收买本行股票、不得以本行股票为抵押进行放款。
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履行“最后贷款人”功能的具体手段 • 史上最大再贷款
• 美国联邦储备委员会2008年9月16日晚宣布，已授权纽约 联邦储备银行向陷于破产边缘的美国国际集团(AIG)提供 850亿美元紧急贷款。美国政府届时将持有该集团 近80%股份，正式接管这家全球最大的保险巨头。
（一）再贴现业务
1、再贴现业务的概念 商业银行等金融机构在急需资金周转时，将其由贴现而取 得的商业票据向中央银行转让，中央银行据此以贴现方 式向商业银行融通资金的业务。
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
25000
20000 15000 10000 5000 0
23336.66 13880 77626522
1807.28 500
2013 2014 2015 2016
中央银行票据发行公告 [2009]第8号 为保持基础货币平稳增长和货币市场利率基本稳定，2009年3月 12日（周四）中国人民银行将发行2009年第八期中央银行票 据。 第八期中央银行票据期限3个月(91天)，最高发行量700亿元， 缴款日为2009年3月13日，起息日为2009年3月13日，到期日 为2009年6月12日。本期中央银行票据以贴现方式发行，向全 部公开市场业务一级交易商进行价格招标，到期按面值100元 兑付，到期日遇节假日顺延。特别提示，第八期中央银行票据 缴款要素如下，收款人户名：中央银行票据（0901008），账 号：23509008，支付行号：001100001509。 中国人民银行公开市场业务操作室 二○○九年三月十一日00
不同点：
1、资金的流动性不同。 2、业务收益方式不同。 3 、证券买卖业务对经济，金融环境的要求较高，一 般都需要发达的金融市场，而贷款业务则对经济、 金融环境的要求较低
（三）中央银行证券买卖的业务操作 1、交易对手： 一级交易商（金融机构） 1998年开始建立了公开市场业务一级交易商制 度，包括银行、保险、证券及农村信用社等机构
2）有利于维护金融业的稳定——充当“最后贷款人”
2、中央银行存款业务的特点
1 ）原则：吸收商业银行等金融机构的准备金 具有一定的强制性
2 ）动机：不以盈利为目的，是为了进行宏观
调控和金融监管
3 ）对象：商业银行等金融机构及财政存款，
不接受个人和工商企业存款 4）关系：存款当事人关系具有特殊性
（二）中央银行存款业务的种类
发行库与业务库的职能和区别
4、反假币及票样管理 /huobijinyinju/147948/14 7954/148021/176764/2820779/index.html /video/C10318/c787489248d044 4c9a87949f994452cf
四、黄金外汇储备业务
（一）目的与意义 稳定币值、稳定汇率、灵活调节国际收支 （二）国际储备的种类构成 黄金、外汇、IMF的储备头寸、特别提款权 （SDR）?
2013年外汇储备前12位
排名 国或地区 美元（最后更新）
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
中华人民共和国 1 日本 欧洲联盟 沙特阿拉伯 瑞士 俄罗斯 2 台湾地区 2 巴西 4 中国香港 2 韩国 印度 3 新加坡 3
3、货币发行准备制度的基本内容 1）发行准备的构成
现金准备：包括黄金外汇等具有现实流动性 的资产 证券准备：包括商业票据、短期国库券等
2）准备金的比率：指在一国发行准备中， 现金与证券准备占货币发行量的比例，以及 在发行准备中，现金与证券各自所占的比例
4.几种主要的货币发行准备制度(P83)
（一）对金融机构的放款
对金融机构放款是中央银行放款中最主要的种类 中国人民银行对金融机构的放款 ●对存款货币银行的放款 ●对特定存款机构的放款 ●对其他金融机构的放款
★中国人民银行对再贷款的变化
●流动性再贷款 ●专项政策性再贷款 ●金融稳定再贷款
流动性贷款 信贷政策支持再贷款 专项政策性贷款 金融稳定贷款
11月5日
联储的平均准备金 平均交易性存款 11月3日 11月16日 12月3日 12月16日
前期账户制
联储的平均准备金
2005年美联储规定的法定存款准备金率
——根据规模差别确定
银行交易性存款额 起始的7000000美元 7000000美元——476000000 美元 476000000美元以上 法定准备金率 0% 3% 10%
第三章
中央银行的主要业务
本章教学目的和要求
• 掌握中央银行的存款业务以及货币发行业务， 熟悉中央银行的其他负债业务； • 掌握中央银行的贷款业务和证券买卖业务，深 刻理解中央银行的外汇储备业务； • 了解中央银行支付清算业务的原理，了解支付 清算业务的发展和作用； • 了解中央银行的国库业务、会计业务以及调查 统计业务；
“中国央行公开市场本周净投放600亿 元”的计算原理？
（2）货币投放
货币回笼量=SLO回笼量+正回购量+逆回购到期量+现券 卖断量+中央银行票据发行量 货币投放量= SLO投放量+逆回购量+正回购到期量+现券 买断量+中央银行票据到期量
货币净投放=货币投放量-货币回笼量
中国公开市场业务操作
• 2016 年，公开市场累计开展逆回购操作24.8 万亿元， • 其中7 天期操作17.9 万亿元，14 天期操作3.9 万亿元，28 天期操作3 万亿元； • 开展SLO 操作累计投放流动性2050 亿元。 • 年末公开市场逆回购操作余额为13150 亿元，SLO 余额为 0。
确定准备金的计提基础
确定计提准备金的存款的范围（哪些类别的存款应 当缴纳准备金?）
确定计提准备金的存款余额 • 期内平均余额（主流） • 期末余额（不准确，易操纵，规避监管） 如何确定缴存准备金的基期
• 当期账户制与前期账户制（中、美）
平均交易性存款
11月3日
当期账户制
11月16日
11月18日
流到社会; 2 ）指货币从中央银行 流出的数量 大于从流通中 回
笼的数量。
（二）货币经济发行与财政发行
1 、 货币的经济发行：根据国民经济发展的客观
需要增加货币供应，是通过正常的信用渠道投
放
2 、 货币的财政发行：为弥补国家的财政赤字而
进行的货币发行，是通过强制的力量。
（三）货币发行渠道：
再贴现、贷款、购买证券、购买金银和外汇等
5、我国中央银行债券的发行 2002年前，发行“中央银行融资券” 2002年9月后，发行“中央银行票据”
发行中央银行债券余额
50000 45000 40000 35000 30000
45779.83 34469.13 42064.21 40497.23
29740.58 20296
11079.01 3031.55 1487.5
保持银行的流动性
调控货币供应量的重要工具
3）存款准备金的基本内容 ——如何更好的调控货币供应量
I. 规定法定准备金比率 II. 规定可充当准备金的资产
III. 确定准备金的计提基础
IV. 按存款的类别规定准备金比率
差别准备金率（存款的流动性）与单一准备金率
V. 按金融机构的种类、规模、经营环境规定不同比率（依据金 融机构的信用创造能力） VI. 规定法定准备金率的调整幅度
1、准备金存款业务
1）存款准备金的含义及构成（P74） 存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一 定比例提取的准备金 自存准备：库存现金+中央 银行的超额准备金 存款准备金
法定准备金：
2 ）“法定存款准备金制度”：中央银行通过规 定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金 的比率和结构，借以间接地对社会货币供应量进 行调整的制度。
1）现金准备发行制 2）证券保证发行制 3）现金准备弹性比率制度 4）证券保证准备限额发行制 5）比例准备制度
（五）人民币的发行与管理（85）
1、人民币的发行与回笼程序
发行库 出库 业务库 现金投放
（人民银行）
入库
（商业银行）
现金归行
市场人民币存量
（六）人民币的发行与管理 2、发行基金的含义及与现金的区别（P85） 3、货币发行管理
第一节
中央银行的负债业务
中央银行负债业务主要包括 存款业务、货币发行业务、发行债券 （中央银行票据）、对外负债和资本 业务。
一、存款业务
（一）中央银行存款业务的意义和特点
1、中央银行存款业务的意义 1）有利于调控信贷规模和货币供应量 3）有利于资金的支付清算 4）有利于政府资金融通并保持币值稳定
2014
常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款
三、中央银行的证券买卖业务
（一）买卖的对象： 政府公债、国库券以及其他流动性高的有价证券。 中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是 国债、政策性金融债、中央银行票据以及外汇等。
公开市场业务交易公告 2009年第17号 人民银行于本周二（3月10日）以利率招 标方式开展了正回购操作。具体情况如 下： 正回购操作情况 期限交易量中标利率28天1000亿元0.90% 中国人民银行公开市场业务操作室 二○○九年三月十日
四、对外负债 五、资本业务 六、中国人民银行负债结构的变化（P93)
第二节 中央银行的资产业务
中央银行的资产变动是引起基础货币变动的基本因素 中央银行的资产业务主要包括再贴现业务和贷款业 务、证券买卖业务、国际储备业务及其他一些资产业 务
一、中央银行的再贴现和贷款业务
提供基础货币的重要渠道，调节利率重要方式
区别：再贴现“转贴现、贴现”
（二）再贴现业务的一般规定：
1、对象：商业银行等金融机构 2、再贴现票据的规定：真实的票据、证券等 3、再贴现业务的申请和审查