金融监管习题
银监会专业考试之金融学习题及答案
课后习题及答案（答案在每章节之后）第一篇货币银行篇第一章货币常识第一节货币形式和货币职能1.张某从中国银行贷款85 万元用于购买自用住房。
这属于货币的( )职能。
A.流通手段B.价值尺度C.贮藏手段D.支付手段2.小李在商场看中了一款液晶电视,售价3999 元。
但该商品处于缺货状态,需要2 天后才有新货上架,小李先付了款项,要求商家2 天后送货上门。
在这次购买活动中,题中3999 元执行的货币职能是( )。
A.价值尺度B.贮藏手段C.流通手段D.支付手段3.在市场上,一台笔记本电脑标价是12000 元,此时执行价值尺度职能的货币是( )。
A.实在的货币B.信用货币C.观念上的货币D.现金4.商品标价是货币执行价值尺度职能的重要体现,也就是说,商品标价表现着商品的内在价值。
在普通商品中某商品标价为9.98 元,而完全相同的该商品在高档商品的标价为19.98 元。
这表明( )。
(多选)A.标价的差异体现了两家商场产品品质的差异B.货币作为衡量商品价值的尺度有时是不准确的C.商品标价不仅包含商品本身的价值,还包括与买卖商品相关服务的价值D.标价的差异体现了商品价格影响因素的多样性5.下列选项中,属于货币发挥支付手段职能的行为有( )。
（多选）A.税款交纳B.存款或贷款C.工资发放D.赔款支付第二节货币层次划分1.准货币又称亚货币、近似货币,它并不是真正的货币,下列选项中,不属于准货币的是( )。
A.支票B.某单位6 个月定期存款C.股票D.银行承兑汇票2.如果消费者动用储蓄存款进行消费,货币构成将发生的变化是A.M1 减少,M2 增加B.M1 减少,M2 减少C.M2 不变,M1 减少D.M2 不变,M1 增加3.发生以下哪种情形后,M2 的构成仍保持不变?( )A.提高从储蓄账户到支票账户的转账手续费B.各家银行设置了更加多的自动取款机C.其他三项都是D.信用卡被更加广泛地使用4. 根据我国货币层次的划分标准,既属于狭义货币供应量(M1 ),又属于广义货币供应量(M2 )的是( )。
金融理论与政策( 金融监管理论与实践)习题与答案
一、单选题1、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型工具叫做（）A.规避风险型金融创新B.技术推动型的金融创新C.逃避金融管制型的金融创新D.迎合理财需要性的金融创新正确答案：D2、金融行业自律组织的基本功能：（）A.充当金融业的自律管理机构B.充当金融业同业之间的协调机构C.充当金融业的服务机构D.充当监管当局的助手正确答案：A3、英国的“准双峰”金融监管体系属于（）监管模式。
A.伞式监管B.双线多头C.单线多头D.准双峰正确答案：D4、2018年3月，组建中国银行保险监督管理委员会，我国形成“一委一行两会”的金融监管格局。
其中，统筹金融改革发展与监管的议事协调机构是（）A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.金融监管协调部际联席会议D.金融稳定发展委员会正确答案：D5、20世纪30年代以前主要是自律监管阶段。
以下哪项属于自律型监管的主要观点？（）A.金融市场具有不完全性，政府应当主动干预金融机构经营行为B.金融监管受到资源约束，监管成本需要与监管收益进行权衡C.金融机构发展没有任何外在的约束，应完全依靠内部自律和市场竞争维持金融机构和金融市场的运行D.政府部门活动的内在特点决定了政府监管也存在种种失灵，政府监管有效性值得怀疑正确答案：C6、宏观审慎监管框架分为（）和宏观审慎监管工具。
前者通过指标体系识别和监测系统风险，后者侧重于研发干预系统风险的政策工具A.宏观审慎指标体系B.宏观审慎政策制度C.宏观审慎监测框架D.宏观审慎监管目标正确答案：C7、在MPA主要构成的七大方面中，（）是评估体系的核心A.流动性B.资产负债情况C.定价行为D.资本充足率正确答案：D8、中国人民银行从2005年起开始定期发布（），对宏观经济形势和金融体系状况进行分析和判断A.《政府信息公开工作报告》B.《中国金融稳定报告》C.《货币政策执行报告》D.《金融统计数据报告》正确答案：B二、多选题1、金融风险的特征包括（）A.客观存在性B.普遍性C.可度量性D.隐蔽性正确答案：A、B、C、D2、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有（）A.准则主义B.自由主义C.特许主义D.核准主义正确答案：A、B、C、D3、在金融危机改革后欧盟跨国银行监管新体系中，形式微观审慎监管的职能机构有（）A.欧洲经济与金融理事会B.欧盟系统风险理事会C.欧洲央行D.欧洲银行监管局正确答案：A、D4、20世纪30年代到70年代，学术界主张政府主动干预金融机构经营行为，背后的理论支持有（）A.公共产品理论B.信息不对称理论C.自然垄断理论D.负外部性效应理论正确答案：A、B、C、D5、2010年7月，美国颁布《多德-弗兰克法案》，建立了宏观审慎政策框架。
2023金融法试题及答案
2023金融法试题及答案一、选择题1. 关于金融监管部门的职责，下列说法不正确的是（）A. 制定金融法律法规和规章制度B. 维护金融市场稳定C. 协调各金融机构之间的关系D. 监管全国的经济发展答案：D2. 下列关于金融业务的说法，正确的是（）A. 同业拆借是商业银行之间的资金调度行为B. 商业银行发放贷款属于间接融资C. 企业债券是一种固定利率的有价证券D. 上市公司可以发行个人债券答案：A3. 表示债务性证券的是（）A. 股票B. 债券C. 证券投资基金份额D. 期货答案：B二、问答题1. 金融监管部门职责是什么？请列举至少3项。
答：金融监管部门的职责主要包括以下几点：- 制定金融法律法规和规章制度；- 维护金融市场稳定，防范和化解金融风险；- 监管各类金融机构，协调金融机构之间的关系。
2. 什么是金融衍生品？它具有哪些特点？答：金融衍生品是指以某个标的资产为基础，通过合同约定在未来的某个时间点以一定价格进行交割的金融产品。
金融衍生品的特点主要包括：- 具有很高的杠杆效应，投资者可以借助少量资本控制更大的投资；- 具有高度复杂性，需要投资者具备专业知识和海量的信息；- 价格波动风险大；- 可以进行定制化设计，满足个性化需求。
三、案例分析题某公司需要融资用于扩大生产规模，同时考虑到现有的财务状况，决定向银行申请贷款。
请分析该公司应该选择哪种贷款方式，并说明理由。
答：该公司应该选择长期贷款。
理由如下：- 长期贷款适合用于企业需要进行长期投资的情况，例如扩大生产规模；- 对于该公司而言，扩大生产规模需要较大的资金支持，长期贷款可以提供相应的资金规模，同时贷款期限较长，也符合该公司的需要；- 与短期贷款相比，长期贷款的利率相对较低，还款方式也更加灵活，对企业的财务压力相对较小。
以上分析仅供参考，具体应根据实际情况进行判断和决策。
2023新版《金融业监督管理条例》试题含答案
2023新版《金融业监督管理条例》试题
含答案
一、选择题
1. 金融业监督管理条例的目的是什么？
- A. 保障金融市场的平稳运行
- B. 促进金融机构的发展
- C. 加强金融业务的风险控制
- D. 扩大金融市场的竞争
- 答案：A
2. 金融机构应当遵守的基本原则是什么？
- A. 效率、公平、透明
- B. 正当、公正、合法
- C. 安全、稳定、可持续
- D. 诚实、守信、勤勉
- 答案：C
3. 金融机构应当建立哪种机构以加强内部控制？
- A. 内部审计机构
- B. 风险管理机构
- C. 法律合规机构
- D. 人力资源管理机构
- 答案：B
二、填空题
1. 金融机构应当每年至少向监管机构报告______次年度工作计划。
答案：一次
2. 金融机构应当将金融业务风险评估报告提交给监管机构的时间为______。
答案：每季度
三、简答题
1. 金融机构应当如何履行社会责任？
答：金融机构应当积极参与社会公益事业，推动金融服务的普
惠性和可持续发展，保护金融消费者的权益，加强与相关部门的合作，共同打造良好的金融生态环境。
2. 请简要说明金融机构对客户的知情权和保密义务。
答：金融机构应当向客户提供充分的信息，确保客户了解金融
产品的性质、风险和收益情况。
同时，金融机构也有保护客户个人
信息的义务，必须严格遵守相关法律法规，保护客户的隐私和利益。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。
银行业监管法习题
银行业监管法律制度习题1.下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围B.受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等C.审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种D.接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金国务院银行业监督管理机构职责范围：《银行业监督管理法》第16、17、18条。
《中国人民银行法》第22条2.某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。
根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？A.该省人民政府主管金融工作的负责人B.国务院主管金融工作的负责人C.中国人民银行负责人D.国务院银行业监督管理机构负责人《银行业监督管理法》第28条第2款3.根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。
下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准？（银监会的监管范围）A.变更银行注册名称、变更注册资本B.变更银行总行或分支机构所在地C.缩小银行业务范围并相应修改银行章程D.变更持有资本总额或者股份总额百分之四的股东《商业银行法》第24条4.商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？(人民银行的职权范围)A.提供虚假财务报告B.出借营业许可证C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构《商业银行法》第77条，《商业银行法》第74条5.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？银行业监管对象A.农村信用合作社B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司《银行业监督管理法》第2条多选题1.商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？A.未经批准分立、合并的B.未经批准发行、买卖金融债券的C.提供虚假财务报告、报表和统计报表的D.违反规定同业拆借的人民银行的处置范围：《商业银行法》第76、77条2.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（）银行业监督管理机构的监督管理措施A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料C.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结（第41条申请司法机关冻结）D.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存《银行业监督管理法》第41、42条。
金融机构风险管理金融机构风险管理习题2
习题2一、单项选择题（从下列各题四个备选答案中选出正确答案，并将其代号写在答题纸相应位置处。
答案错选、多选、少选或未选者，该题不得分。
每小题2分，共16分。
）1.假设某金融机构的一笔贷款业务中，贷款收益率1.2%，若未预料到的违约率为8％，违约发生时的预期损失率为85％，则该贷款的RAROC 为( )。
A ．17．65％B ．18．58％C ．14．63％D ．20．21％2．由于市场利率的变化，某金融机构的资产的市场价值增加了10．5万元，负债的市场价值增加了12万元，则该金融机构的净值变化为( )。
A ．增加了22.5万元B ．增加了1.5万元C ．减少了1.5万元D ．维持不变2．债券的久期D B 与其到期日M B 的关系为：( )。
A ．DB ≤M B B ．D B <M BC ．D B ≥M B D. D B =M B3．如果为每半年付息，测量资产或负债价格对利率变化的敏感度的公式为( )。
A ．1dP dR D PR =-+ B ．1/2dP dR D P R =-+ C ．dP MDdR P =- D ．21dP dR D PR =-+ 4．下列对信用度量模型说法错误的是( )；，A ．该方法是新巴塞尔协议允许银行使用的内部模型之一B ．信用风险度量法是一种基于市场价值的盯住市场模型c ．金融机构的最大可能损失不可能超过风险价值(VaR)D ．95％的风险价值代表存在5％的可能性损失超过风险价值5. 下面哪种风险与资产和负债的有效期限不匹配相关：（ ）A 流动性风险B 利率风险.C 信用风险D 表外风险6．当金融机构在将来有一笔外汇收入，而且预期外汇汇率会下跌时，应该( )。
A ．在远期市场上买入外币B ．在远期市场上卖出外币C ．在即期市场上买入外币D ．在即期市场上卖出外币7．下列资产间收益的相关性与资产组合的总风险间的关系正确的是( )。
A．资产间收益若为完全正相关则资产组合的总风险越大B．资产间收益若为完全负相关则资产组合的总风险越大C．资产间收益若不相关则资产组合的总风险越大D．资产间收益若一些为负相关，而另一些为正相关则资产8.金融机构的表外业务是( )。
最新金融监管学各章节测试题含参考答案+实训习题
《金融监管学》（测试范围：第一、二章）一、名词释义：（每小题5分，共20分）１．金融监管；２．市场化监管３．金融业的负外部性４．信息不对称二、选择题（每小题2分，共10分，选择项中可能包括一个或多个正确答案）１．下列选项不属于实施市场化监管条件的是：Ａ树立全新的监管理念Ｂ具备必要的监管资源Ｃ被监管单位对监管当局的行政隶属关系的确立Ｄ健全规范的市场基础２．金融监管的目标包括：Ａ保持金融市场和金融机构的稳定与安全Ｂ保护金融市场投资者的利益Ｃ创造一个平等的竞争环境和良好的市场秩序Ｄ保证充分就业Ｅ允许金融业创新活动３．下列说法正确的是：Ａ金融业不存在竞争Ｂ金融业存在一定程度的竞争，但又不是完全的自由竞争Ｃ金融业是完全的自由竞争Ｄ以上说法均不正确４．我国当前分业监管体制所隐含的矛盾主要表现在：Ａ银行、信托、证券、保险之间业务的混合削弱了分业监管的业务基础Ｂ银行、信托、证券、保险业之间资金和业务往来的日益密切增加了分业监管的难度Ｃ集团公司控股下的混业经营使现行分业监管效率低下Ｄ金融创新导致监管重叠与监管缺位并存Ｅ银行业、信托业监管与货币政策目标产生矛盾５．下列法律中，属于金融监管法律体系的是：Ａ中国人民银行法Ｂ证券法Ｃ中华人民共和国审计法Ｄ保险法三、判断题（判断正误，并简要说明理由。
每小题５分，共25分）１．市场约束型监督管理作为一种新型监督管理模式适用于所有国家。
２．在金融市场中，信息不对称只存在与贷款人和银行之间，在银行与存款人不存在这种状况。
３．声誉风险对金融业的危害性比对实业部门大得多。
4．从成本效益相比较的原则出发，当金融监管的成本大于金融监管的效益时，中央银行就应该放弃金融监管。
5．在金融混业经营成为大势所趋的情况下，我国当前要改变分业监管的局面，建立统一的综合监管模式。
四、简答题（每小题１０分，共３０分）１．金融监管的理论基础。
２．市场约束型监督管理与行政主导型监督管理的区别。
３．金融监管的手段有哪些？五、论述题（１５分）结合国际监管体制的发展规律，谈谈对中国金融监管体制改革与发展方向和对策的认识。
经济基础知识 章节练习题库 第21章 金融风险与金融监管
单项选择题(每题1分)1.随着金融业全球化的发展，世界各国的金融监管更加强调()。
A.稳健与安全并重B.安全与协调并重C.盈利与效率并重D.安全与效率并重答案： D解析：本题考查金融监管的一般性理论。
20世纪70年代以来，金融全球化对传统金融监管理论提出了挑战，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。
2.下列关于资本监管的说法，符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于8%B.银行的一级资本至少占全部资本的30%C.银行资本充足率不得低于4%D.银行的资本与风险加权资本的比率不得低于8%答案： D解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
依据1988年巴塞尔报告的规定，银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于4%。
一级资本即核心资本，至少占全部资本的50%。
银行资本充足率，即资本与风险加权资本的比率，不得低于8%。
3.2003年新巴塞尔资本协议的资本要求已经发生了重大变化，其中主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，这是对()的阐述。
A.计量方法的改进B.鼓励使用内部模型C.资本约束范围的扩大D.风险范畴的进一步拓展答案： B解析：本题考查2003年新巴塞尔资本协议。
2003年新巴塞尔资本协议鼓励使用内部模型：新协议主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，并提出了一整套精致的基于内部信用评级的资本计算方法。
4.(2015年)1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。
A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际清算银行D.欧洲复兴开发银行答案： C解析：本题考查巴塞尔协议产生的背景。
为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)。
金融金融监管体系配套习题及答案
第四编调控监管第十九章金融监管体系一、填空题1. 义的金融监管是指金融监管当局依据国家______的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
2. 义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构______、同业组织的自律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
3. 融监管有两层含义：外部管理和______。
4. 融监管的目标，一般是出于保障和维护本国金融体系的______、保护存款人和社会公众______、维持金融业的______三个方面。
5. 国对商业银行的监管是由______负责，对证券市场和期货市场的监管是由______负责，对保险市场的监管是由______负责。
6. 融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：______与______。
7. 管指标考核体系有以下三个子体系：首先是______体系。
8. 融监管当局进行稽核、检查的形式主要有______和______两种。
9. 《巴塞尔协议》规定银行资本应分为______资本和____________资本两部分。
10.《巴塞尔协议》要求，银行资本对加权风险资产的目标比率应为______，其中核心资本比率至少为______。
11. 在市场经济中金融监管的三个基本特征是：______、____________、______。
12. 金融监管的具体监管内容主要由三个方厩，市场准人的监管、______、市场退出的监管。
13. 银行监管的政策、工具和目标具有相对的稳定性。
关注重心是商业银行经营合规、______和______。
14. 金融监管与金融调控在______上是一致的。
二、单项选择题1. 融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）A. 利率风险B. 汇率风险C. 政策风险D. 信用风险2. 于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A. 利率风险B. 汇率风险C. 市场风险D. 价格风险3. 20世纪30年接连出台法律，实行严格的分业经营制度的国家是（）A. 英国B. 德国C. 美国D. 法国4. 下列说法正确的是（）A. 只要符合条件就可以设立银行B. 我国商业银行可以从事信托投资和股票业务C. 银行不得向关系人发放信用贷款D. 商业银行资本充足率不得小于4％5. 对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）A. 罚款B. 撤换高级管理人员C. 发出停业整顿命令D. 吊销营业执照6. 金融机构在业务经营中，严格遵守国家和地方政府颁布的各种金融法律、法规及各种有关规定，严格执行中央银行或监管当局的各种规章制度，被称之（）A. 合规经营B. 守法经营C. 正常经营D. 遵纪经营7. 我国现阶段的金融监管的具体目标是（）A. 经营的安全性B. 包括ACD全部C. 竞争的公平性D. 政策的一致性8. 关于银行等金融机构的市场准人的表述下面______是错误的。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。
A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。
A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。
A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。
A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。
A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。
A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。
A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。
A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。
A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。
货币银行学复习题(二)
第七章金融中介一、单项选择题1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3．我国的政策性金融机构主要有（）。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4．（）是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5．在我国，执行中央银行职能的是（）。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6．中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A.1983B.1984C.1985D.19867．2003年，随着（）的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8．国际货币基金组织的最高权力机构是（）。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？第八章商业银行一、名词解释1．巴塞尔协议2．中间业务3．存款派生倍数二、单项选择题1．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2．根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3．商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
【QZZN信用社攻略】第十二章金融监管练习题及答案
【QZZN信用社攻略】第十二章金融监管练习题及答案一、术语解释1.金融监管2.市场准入监管3.市场退出监管4.存款保险5.外部正式监管6.行业自律7.金融监管体制二、填空题1.广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括()、()以及等。
2.金融监管的一般目标是公共政策目标的一部分，通常可概括为：经济运行的()、()和()三个方面。
3.金融监管的基本原则主要有()、()、()，以及安全稳定与经济效率相结合的原则。
4.金融监管的成本主要表现在()和()两大方面。
5.金融监管的失灵主要表现为()和()两个方面。
6.一般地，金融监管的具体内容都是从()、()、()三个环节开展的。
7.《巴塞尔协议》规定，银行的资本对风险加权资产的标准比率为，其中核心资本对风险资产的比率为()。
8.金融监管的经济手段中，最主要的是针对系统危机而建立的()和()两种官方安全网。
9.从金融监管规则的形成与实施是否通过国家法律法规和行政干预来看，各国的金融监管体制可以分为()与()。
10.根据金融监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为()和()。
11.《新巴塞尔资本协议》提出的“三大支柱”是()、()和()。
三、判断题1.金融领域内的负外部效应会自我放大，也会自行消灭，不会对实际经济部门造成损害。
()2.有了市场失灵，就应该进行金融监管。
()3.考虑到监管的各种成本，金融监管存在着一个适可而止的边界和限度。
()4.金融监管失灵表现为监管过度或监管松懈。
()5.监管机构的监管措施，既有可能防止出现恶性竞争，也有可能人为地削弱竞争。
()6.资本对银行和一般性企业所起的作用是一样的。
()7.各国对金融机构的设立通常采取注册登记制。
()8.最后贷款人和存款保险都是事后的挽救性措施，不能起到预防性效果。
()9.以自律为主的金融监管制度就是放任自流。
()10.以全能银行体制著称的德国，其金融监管体制也是单一监管体制。
()11.在历史上，英国是以严格立法的规范化金融监管为主的国家。
金融基础题库
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1. 金融市场
- 什么是金融市场？
- 金融市场的分类有哪些？
- 请简要介绍一下股票市场和债券市场。
2. 金融机构
- 请列举几个常见的金融机构。
- 商业银行和投资银行有什么区别？
- 请简要介绍一下保险公司和证券公司。
3. 金融产品
- 什么是股票？
- 请解释一下债券的概念。
- 金融衍生品有哪些种类？
4. 风险管理
- 什么是风险管理？
- 风险管理的目标是什么？
- 请列举几种常见的风险管理工具。
5. 国际金融
- 什么是汇率？
- 请解释一下国际支付的方式。
- 什么是国际投资？
6. 金融政策与监管
- 金融政策的目标是什么？
- 请简要介绍一下央行的职责。
- 金融监管的目的是什么？
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初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管
初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。
2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。
掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。
[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。
A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。
A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。
流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。
金融学(金融机构体系)习题与答案
1、下列金融机构中属于我国管理类金融机构是（）。
A.中国人民银行B.商业银行C.证券公司、保险公司及信托投资公司D.政策性银行正确答案：A2、下列机构中既属于金融管理机关又属于管理类金融机构的是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：B3、中国境内最早设立的本国新式银行是（）。
A.中国通商银行B.户部银行C.丽如银行D.交通银行正确答案：A4、新中国金融体系开始的标志是1948年12月1日成立了（）。
A.北海银行B.华北银行C.中国人民银行D.西北农民银行5、由中国主导建立的新的国际金融机构是（）。
A.国际货币基金组织B.世界银行集团C.国际清算银行D.亚洲基础设施投资银行正确答案：D6、当今世界号称是“中央银行的中央银行”的国际金融机构是（）。
A.亚洲开发银行B.世界银行集团C.国际清算银行D.国际货币基金组织正确答案：C7、金融机构划分为营业性金融机构和管理性金融机构所依据的标准是其（）。
A. 业务性质的不同B. 经营规模的大小C. 职能作用的差异D. 能否吸收存款正确答案：C8、管理性金融机构与金融管理机关的最主要区别是（）。
A. 是否从事特定的金融业务B. 是否以贯彻落实政府的经济政策为目标C. 是否具有金融管理职能D. 是否以营利为目的9、下列国际金融机构中历史最悠久、现在还在运营的国际金融机构是（）。
A.亚洲基础设施投资银行B.国际清算银行C.非洲开发银行D.泛美开发银行正确答案：B10、目前港元最大的发钞银行是（）。
A.中国银行B.中国工商银行C.汇丰银行D.英格兰银行正确答案：C二、多选题1、中国在1984年形成了以中国人民银行为核心，以下列四大专业银行为主体、其它各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系（）。
A.中国建设银行B.中国银行C.中国工商银行D.中国交通银行正确答案：A、B、C2、下列国际金融机构中属于区域性金融机构的是（）。
中央银行与金融监管复习题
复习题一、单选题1、美国中央银行正式形成的标志是A.美国联邦储备体系依法正式成立 ;A.美国联邦储备体系依法正式成立B.美国第一国民银行的正式成立C.美国第二国民银行的正式成立D.美国全国货币委员会的正式成立2、世界上大多数国家的中央银行都采用B.一元式单一中央银行制度;A.大一统式的中央银行制度B.一元式单一中央银行制度C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度3、B.法定存款准备金是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款;A.法定贴现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.备付金4、1936年,B.凯恩斯的就业、利息和货币通论发表,标志着现代宏观经济学的诞生;A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔5、C.货币的外生性是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为,而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体;A.货币的中性B.货币的非中性C.货币的外生性D.货币的内生性6、经过商业银行的存贷款业务,能够扩张或收缩货币供应量的货币,是D.基础货币;A.存款货币B.贷款货币C.法定货币D.基础货币7、A.物价指数是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标;A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数8、由于需求转移而引发的通货膨胀,属于 A.需求拉上型通货膨胀;A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀9、凯恩斯主义者主张将B.长期利率作为货币政策的中介目标;A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量10、以下不属于金融监管对象的是D.商业银行聘用员工的行为;A.商业银行发放贷款的行为B.商业银行吸收存款的行为C.商业银行买卖外汇的行为D.商业银行聘用员工的行为1.世界上最早的中央银行是C、瑞典银行;A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行2.资本全部为国有的中央银行,称为B、国有中央银行;A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行3.中央银行的负债业务是形成D、货币发放的业务;A.资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放4.中央银行的D、资本业务是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务;A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务5. A、货币政策工具是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段;A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标6. B、政治稳定是经济稳定的必要前提;A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定7. A、安全性是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力;A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性8. C、消费者信用控制是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制;A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制9.D、公开市场业务作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用;A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务10.D、通货膨胀风险是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性;A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险二、多项选择题1、以下国家或地区采用准中央银行制度的有 D.新加坡 E.中国香港A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港2、中央银行的资产业务包括A.再贴现 C.证券买卖 D.黄金外汇储备A.再贴现B.存款准备金C.证券买卖D.黄金外汇储备E.外国政府存款3、凯恩斯认为,人们持有货币的动机包括 A.投机动机 C.预防动机 D.政府需求动机 ;A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.政府需求动机E.货币工资动机4、一般性货币政策工具包括 C.再贴现政策 D.公开市场操作 E.准备金制度;A.信用控制B.国债管理C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度5、以下属于存款准备金制度优点的是 A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁;A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁D.作用程度适中E.不受商业银行超额存款准备的影响1.中央银行产生的历史背景 A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现 D、货币信用经济的融合A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现C、政府利益D、货币信用经济的融合2.中国银行的萌芽A、户部银行 D、大清银行A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行3.中央银行货币发行的原则是A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则4.货币政策最终目标的内容A、稳定币值和充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定5.征信的原则包括A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则6.法定存款准备金政策的作用A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力 B、集中国内的一部分信贷资金 D、调节货币量A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B、集中国内的一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量7.货币政策传导渠道是 A、利率渠道 B、资产价格渠道C、汇率渠道 D、信贷渠道A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道8.资本充足率计算公式包括总资本—对应资本扣减项A、资本充足率=————————————X100%风险加权资产一级资本—对应资本扣减项B、一级资本充足率=————————————X100%风险加权资产核心一级资本—对应资本扣减项C、核心一级资本充足率=————————————————X100%风险加权资产总资本—对应资本扣减项D、核心一级资本充足率=——————————————X100%风险加权资产9.金融衍生产品监管内容A、债券远期交易监管B、远期利率协议交易监管C、人民币利率互换交易监管D、人民币远期和掉期业务监管10.外汇市场监管的类型A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D 、全面管理三、名词解释1.中央银行是国家最高的货币金融管理组织机构,在各国金融体系中居于主导地位;国家赋予其制定和执行,对国民经济进行,对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限,地位非常特殊;2.货币数量论认为在货币数量变动与物价及变动之间存在着一种因果关系的理论;3.交易方程式即 MV=PT,它认为,流通中的货币数量对物价具有决定性作用,而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V4.通货紧缩通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象;在经济实践中,判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩,一看通货膨胀率是否由正转变为负,二看这种下降的持续是否超过了一定时限;5.金融监管金融监管是指政府通过特定的机构如中央银行对金融交易行为主体进行的某种限制或规定;金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为;金融监管是金融监督和金融管理的总称;1.单一制中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能的中央银行制度;2.真实性：3.再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款;中国的再贷款有两种含义,狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念,包含票据再贴现;但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一,应排除在再贷款的范畴外;4.外在时滞：外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程;按照美国的研究表明,货币政策对GDP的影响的最高点,一般要经过一至两年的滞后才能达到;5.内部控制：四、简答题1.中央银行的职能是什么1发行的银行1中央银行集中与垄断货币发行权的意义2中央银行垄断货币发行权的必要性3中央银行垄断货币发行的基本职责2银行的银行1集中存款准备金2最后贷款人3票据交换和清算3政府的银行1代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金、提供信贷支持4为国家持有和经营管理国际储备5代表国家参加国际金融组织和国际金融活动6制定和实施货币政策7金融监管8向政府提供信息和决策建议2.中央银行业务经营的原则是什么一垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行;二要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证,即通过建立一定的发行准备制度,以保证中央银行独立发行;三要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性;3.简述萨缪尔森的货币乘数模型;乘数—加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型;美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型;乘数—加速数模型用数学公式表达如下：三部门的国民收入决定方程为：Yt=C+MPCYt-1+I+WCt-Ct-1 其中,投资函数为：It=I+WCt-Ct-1消费函数为：Ct= C+MPCYt-1该式表明,t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC的乘积,再加上自主投资I和由加速数W于今年消费支出增量Ct-Ct-1所决定的引致投资;在国民收入中,投资、消费和收入是相互影响、相互制约的;如果自发投资是一个固定的量,依靠经济本身的调整,就会自发形成经济的周期波动,经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动,以维持经济的长期稳定,政府有必要对经济进行干预;干预的办法有,影响私人投资,或影响劳动生产率的提高,或影响人们的消费在收入增量中的比例;乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论;这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因;但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中,而这一事实正是经济周期理论所必须加以说明的主要问题;4.货币政策的目标是什么通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的,这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则;货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定;稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内,在短期内不发生显着的或急剧的波动;充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平;经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中,一个时期比另一个时期更好一些,不出现大起大落,不出现衰退;货币政策的目标包括：最终目标、中介目标和操作目标;5.金融监管的原则是什么1.依法管理原则;各国金融管理体制不同,但是依法管理上是一致的;包含2个方面,一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理,有法保证;二是实施监管也必须依法;这样才能保证管理的权威性,严肃性,强制性,一贯性,有效性;2.合理适度竞争原则;竞争和优胜劣汰是一种有效机制;但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上,既要避免金融高度垄断,排斥竞争从而丧失效率和活力,又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定,引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡;3.自我约束和外部强制相结合原则;既不能完全依靠外部强制管理,如果金融机构不配合,难以收到预期效果;也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险,必须2个方面结合;4.安全稳健与经济效益结合的原则;这历来是金融监管的中心目的,为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范;但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要,要讲求效益,所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来;1.中央银行产生的客观经济基础是什么答1、统一银行券发行的需要;2、票据交换及清算的需要;3、为商行提供资金支持的需要;4、统一金融监管的需要;中央银行是代表国家制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构;2.我国货币政策目标选择的依据是什么货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定与实施期望达到的最终目的,一般应具备趋同性、长期性和驾驭性的特征;货币政策目标随着经济与社会的发展变化而逐渐形成的;世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政策目标;我国货币政策目标是保持货币币值的稳定、并以此促进经济增长;目标体现了两方面的要求：第一,稳定币值是人民银行货币政策的出发点和归宿点,即使在短期内兼顾了经济增长的要求,仍必须坚持稳定币值的基本立足点;第二,稳定币值和经济增长这两个目标不是并列的,而有层次和主次之分;从层次上,稳定币值是货币政策目标的第一个层次,而促进经济增长是货币政策目标的第二个层次；从主次看,稳定币值始终是主要的,中央银行应保持币值稳定的基础上来促进经济增长;中国人民银行法对货币政策目标并没有局限于单一目标、双重目标或多重目标,而是创造性地将其表述为有层次和主次之分的单一目标;3.公开市场业务的主要内容和作用公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券,吞吐基础货币,调节货币供应量的活动;根据经济形势的发展,当中央银行认为需要收缩银根时,便卖出证券,相应地收回一部分基础货币,减少金融机构可用资金的数量；相反,当中央银行认为需要放松银根时,便买入证券,扩大基础货币供应,直接增加金融机构可用资金的数量;这样,就能使得市场上的货币数量与商品达到一定程度的均衡,不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或过低的情况;所以说,公开市场业务室一种常用的货币政策的工具;4.商业银行的内部控制包括什么内部控制环境,风险识别与评估,内部控制措施,信息交流与反馈监督、评价与纠正;商业银行内部控制的主要目标：促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则;促进商业银行提高风险管理水平,保证其发展战略和经营目标的实现;促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性;促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识,严格贯彻落实各项控制措施,确保内部控制体系得到有效运行;五、论述题1. 公开市场业务的含义、主要内容和作用中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,借以改变商业银行的准备金,调控信用规模和货币供应量,从而实现其货币政策目标的一种政策措施作用：调控存款货币机构准备金和货币供给量；影响利率水平和利率结构；与再贴现政策配合使用,可以提高货币政策效果；降低货币流通量的波动幅度;优点：公开市场业务的操作的时机、规模和方向以及如何实施的步骤都比较灵活,可以比较准确地达到政策目标；公开市场业务的主动权完全在中央银行,操作规模的大小完全受中央银行控制；中央银行可以通过公开市场业务,对货币供应量进行微调；公开市场业务“宣示效应”较弱,不会造成经济运行的紊乱,即使中央银行出现政策失误,也可以及时进行修正；中央银行可以运用公开市场业务,进行经常性、连续性的操作,具有较强的伸缩性；公开市场业务具有很强的逆转性缺点：政策意图的宣示效应较弱；公开市场业务要产生预期的效果,对金融市场的要求较高且中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务；公开市场业务的作用容易被抵消；中央银行在公开市场买卖债券时,商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿；公开市场操作受货币流通速度变化的影响;2.金融监管的内容央银行金融监管的内容大致有以下10项：①对金融机构设立的监管,②对金融机构资产负伤业务的监管；③对金融市场的监管,包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管,⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管;3.结合我国的货币政策实践,谈谈货币政策的约束因素以及提高货币政策有效性的途径;。
金融学金融机构习题与答案
金融学金融机构习题与答案一、选择题1、以下不属于金融机构的是（）A 商业银行B 证券公司C 财务公司D 工商企业答案：D解析：工商企业主要从事生产经营活动，不是专门从事金融业务的机构。
商业银行、证券公司和财务公司都是以金融业务为核心的机构。
2、金融机构的核心功能是（）A 风险管理B 资金融通C 信息提供D 支付结算答案：B解析：资金融通是金融机构最基本、最核心的功能，通过将资金从盈余方转移到短缺方，实现资源的优化配置。
3、以下属于存款类金融机构的是（）A 投资银行B 保险公司C 储蓄银行D 信托公司答案：C解析：储蓄银行主要通过吸收公众存款来获取资金，属于存款类金融机构。
投资银行主要从事证券承销等业务，保险公司主要经营保险业务，信托公司主要从事信托业务，它们都不是以吸收存款为主要资金来源。
4、金融机构在金融市场上充当（）A 资金需求者B 资金供给者C 中介机构D 以上都是答案：D解析：金融机构在金融市场上既可以是资金需求者，通过发行金融工具筹集资金；也可以是资金供给者，将资金投资于各种金融资产；同时还充当着资金融通的中介机构，促进资金的流动和配置。
5、以下关于中央银行的表述，错误的是（）A 是发行的银行B 是银行的银行C 以盈利为目的D 是政府的银行答案：C解析：中央银行不以盈利为目的，而是代表国家制定和执行货币政策，维护金融稳定，为政府提供金融服务。
二、判断题1、金融机构的经营风险比一般企业小。
（）答案：错误解析：金融机构经营的是货币资金，面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，其经营风险并不比一般企业小。
2、所有金融机构都受到严格的金融监管。
（）答案：正确解析：金融机构的业务活动对经济和金融体系的稳定具有重要影响，因此大多数金融机构都受到严格的监管，以防范金融风险和保护投资者利益。
3、商业银行是唯一能够创造存款货币的金融机构。
（）答案：错误解析：在现代金融体系中，除了商业银行，中央银行通过货币发行也能创造货币，一些具有类似银行功能的非银行金融机构在一定条件下也可能创造货币。
金融监管学 习题答案第9章
【第九章】1、简述中国信托业的发展和监管体系；（一）发展历程。
新中国成立后，由于实行高度计划的经济金融体制，信托业的发展陷入停滞；改革开放后，国家为引进外资和技术，开始鼓励发展信托业；1980年9月，中国人民银行发布《关于积极开展信托业务的通知》，要求以各级银行为基础成立信托投资公司和发展信托投资业务，此后，信托业开始野蛮生长，扰乱了金融秩序，迫使国务院先后在1982年、1985年和1988年进行行业大整顿，对信托业的业务范围和定位进行明确。
1993年，监管当局又要求银行和信托分类经营，切断了信托和银行之间的机构和资金关联，这一系列整顿措施加速了信托业长期存在的各种问题的暴露，不少信托机构出现兑付危机。
为此，监管当局分类对信托业清退处理和重组，进一步推进金融业分类经营。
并从法律基础着手，先后颁布《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理方法》和《资金信托管理暂行方法》，推动中国信托业法律体系框架形成。
此后，中国银监会于2007年对“两规”进行修正，限制信托机构的实业投资和关联交易等，进一步规范信托业的发展。
2007以后，在互联网金融大发展的背景下，各种形式的“互联网信托”不断出现，成为信托业发展的又一新路径。
（二）监管体系。
当前中国信托业的监管主体主要包含四个机构：中国银行保险监督管理委员会、中国信托业协会、中国信托登记公司和中国信托业保障基金。
其中，中国银保监会依据《信托法》统筹信托业监管全局，负责信托业监管法规的指定、资格准入的审批和业务监管；信托业协会作为自律性组织主要发挥自律、维权、协调和服务信托机构的作用；中国信托登记公司主要负责登记信托成品的相关信息，并对信托成品信息进行公示，全周期记录信托产品的变化；信托保障基金负责在行业范围内筹集保障基金，协助救助和处理高风险信托机构、高风险信托项目，预防和化解信托业系统性风险。
在监管机构对信托业的不断整顿和重塑中，中国信托业逐渐形成了以“一法两规”为核心，银保监会若干监管细则为指引的法律体系。
财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一(参考)- 金融科技与监管科技
财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一（参考）-金融科技与监管科技［单选题］1.当前我国金融科技的发展显著特征，不包括（）。
A.产业发展迅猛B.发展参差不齐C.地区发展不均衡D.市场规模（江南博哥）庞大，用户数量多正确答案：C参考解析：本题考查当前我国金融科技的发展显著特征。
当前我国金融科技的发展具有三个显著特征：（1）产业发展迅猛。
（2）市场规模庞大，用户数量多。
（3）发展参差不齐。
掌握“金融科技与监管科技”知识点。
［单选题］2.供应链金融技术属于（）。
A.金融IT阶段B.融合成长阶段C.互联网金融阶段D.AI智能阶段正确答案：B参考解析：本题考查融合成长阶段。
融合成长阶段的代表技术有大数据征信、智能投顾、供应链金融。
掌握“金融科技与监管科技”知识点。
［单选题］3.金融工程最主要的应用领域是（）。
A.投融资策略设计B.金融风险管理C.资产定价D.套利正确答案：B参考解析•：本题考查金融工程的应用领域。
金融风险管理是金融工程最主要的应用领域，具体包括风险识别方法的开发、风险度量方法的探索和风险管理技术的创新，套期保值就是金融风险管理的一种重要方法。
掌握“金融科技与监管科技”知识点。
［单选题］4.可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。
A.提高法定存款准备金率B.降低利率C.降低再贴现率D.公开市场上买入政府债券正确答案：A参考解析：本题考查治理通货膨胀的货币政策。
治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。
紧缩性的货币政策措施主要包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出政府债券。
掌握“金融科技与监管科技”知识点。
［单选题］5.在治理通贷膨胀过程中，收入政策主要是针对()。
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.结构性通货膨胀D.供求混合型通货膨胀正确答案：B参考解析：本题考查从严的收入政策。
收入政策主要针对成本推动型通货膨胀，通过对工资和物资的上涨进行直接干预来遏制通货膨胀。
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一、名词解释：
1、双峰监管
依据金融监管目标设置两类监管机构.：一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。
另一类机构专门对金融机构进行业务行为监管,以保护消费者利益.
2、内控制度
商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
3、投机性借款人
总量上预期收入大于借款本息偿付额，但借款后起初的一段时间内收入不足以偿还到期本金(比如说m期以前),但能偿还利息,以后则能“收支”平衡. 此类企业在m期以前风险较大,需变现资产还债.
4、内幕交易
内幕信息知情人利用内幕信息从事的证券买卖活动.
内幕人员向他人泄漏内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；
非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。
5、Camel监管风险评级
对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级。
亦即“骆驼评级”体系
二、判断改错题
1、我国商业银行要受到《证券法》的规范。
（）
2、证券委是我国1998年前的一个重要证券监管权力机构。
（）
3、新资本协议通过第一、三支柱覆盖到了银行所有的主要风险。
（）
4、海南发展银行是改革开放以来唯一被关闭清算的商业银行。
（）
5、美国的证券业监管由联邦政府负责。
（）
6、行政成本是金融监管的间接成本。
（）
7、在我国银行风险评级体系中，流动性状况所占权重最高。
（）
8、我国证券公司日常风险监管围绕资本充足率标准展开。
（）
9、欺诈客户是有关上市公司的一种市场禁止行为。
（错）
10、初级内部评级法中的主要风险参数由银行自己估值。
（）
三、简答题
1、简述我国银行风险准备金的类别及其提取是否充足的评价标准。
2、银行面临的风险有哪些？
A资本风险,即商业银行的资本金不能抵补各项损失和支付到期负债的可能性。
资本数量的多少直接反映了商业银行信誉好坏高低的重要标志,也是衡量商业银行经济实力的一项主要标志。
B。
信用风险,即获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿意遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失,造成逾期、呆滞、呆账等贷款风险。
C市场风险,即金融机构面临在市场经营中的风险,在国际金融机构混业经营的大环境下,我国金融机构仍实行分业经营。
D内部管理风险,即银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。
3、简述美国金融监管体制有效性的评价方法。
4、证券业监管为何不强调审慎性原则？
5、简述我国证券市场监管的法律体系。
四、分析题
1、在金融混业经营的背景下，为了应对金融业一体化经营对传统金融监管体制的挑战，世界各国纷纷改向实行集中或不完全集中监管体制。
实行典型分业监管体制的美国也在2008年初提出了趋向于集中监管的金融体制改革方案。
请对世界金融监管体制改革的这一动向作出评论。
a美国双线多头的监管模式不能适应现代金融业的
发展。
美国采取的监管模式是双线多头型的。
“双线”是指联邦政府和州政府两条线，即联邦政府机构管理在联邦注册的国民银行，州政府管理在州注册的商业银行；“多头”是指有多个部门共同负有监管职责。
随着金融全球化发展和金融混业经营趋势的加强，特别是此次金融危机的爆发，使这种监管模式暴露出众多问题。
监管标准不统一，存在监管空白和重叠，导致规避监管、监管套利等问题的出现，导致监管成本过高。
双线多头的监管模式使得金融危机在蔓延的过程中，没有金融机构对此负责。
目前，没有一个机构能够有足够的权利来负责监管整个金融体系的风险。
此外，法律对债务担保凭证（CDO）、信用违约掉期（CDS）这样的金融衍生产品监管机构没有明确的规定，造成了监管空白。
在实际金融监管中，很多金融集团同时受几家监管机构监管，造成了监管重叠，不仅成本高而且效率低。
种种现象表明现有的监管框架已不能适应金融体系的发展趋势。
b过度依赖金融机构自律，忽视外部监管。
美国的金融监管是伴随着美国金融体系的发展逐步形成的，自1929 年金融大萧条以来，美国的金融监管先后经历了自由放任、加强管制、金融创新、放松监管等多次转折。
随着金融自由化思想的不断深入，监管当局过度相信市场的自我调节能力，过于强调金融机构自律的管理理念，认为外部监管会影响甚至阻碍市场的的发展和创新，从而过度放松了政府对金融体系和金融机构的外部监管力度
2、这次金融危机爆发以来，国际业界对中国的金融监管有了重新认识。
中国银行监管当局在国内外的一些公开场合明显表现得比较高调，一方面对美国金融监管体制存在的缺陷进行批评，另一方面对中国银行监管在防范金融风险方面的经验进行了宣传，有国外评论说“中国对其金融监管体制显得越发自信了”。
请对这一现象进行解释说明。
3、在官方及学术界有关我国金融监管体制改革方向的观点中，通常有从机构型体制向功能型体制转化的提法。
请对这一提法的合理性作一些分析评论。