公民的储蓄第十三讲2006-2007学年度高三政治第一轮复习教案 人教版

公民的储蓄第十三讲2006-2007学年度高三政治第一轮复习教案一、备考指导1．高考考点（1）存款储蓄及其作用（2）债券与商业保险2．学科内知识渗透（1）用建立社会保障制度的有关知识分析：商业保险的作用及与社会保险的关系。

（2）用量变引起质变的道理分析：公民个人存款可以为国家积累资金，支援现代化建设。

3．命题趋势从高考涉及本讲知识的题型看，文综试卷中多以客观题形式出现，题目大多比较直观，能力要求不高；单科试卷则考点的考查率和复现率比较高，试题形式既有客观题也有主观题，能力要求也比较全面。

本讲应着重掌握储蓄、债券、股票、保险各自的特点。

此外，存款储蓄及其作用等知识点，高考也曾有所涉及，复习过程中也不能忽视。

二、知识网络三．考点全析（一）存款储蓄及其作用1、储蓄的含义储蓄有广义和狭义之分。

广义的储蓄包括存款储蓄、购买债券、商业保险及手持现金等。

狭义的储蓄即存款储蓄。

我国公民的存款储蓄，是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存放银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。

2、我国公民存款储蓄的种类：①活期储蓄即活期存款，是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。

②定期储蓄即定期存款，包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。

它存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

③银行还办理保值储蓄业务，其目的是对储户3年以上的定期存款中因物价上涨而相应贬值的部分给予补偿，以吸收大量存款，支援国家建设。

3、邮政部门开办邮政储蓄业务，既可为广大群众存、取款提供方便，又可以广泛地吸收社会闲散资金。

4、农村信用合作社在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用。

5、我国对公民存款储蓄的政策和原则我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护的政策，实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

国家对公民储蓄的政策和原则之间的关系(1)国家对公民储蓄的政策和原则，目的都是为了鼓励公民储蓄，二者紧密联系、不可分割。

(2)储蓄政策是制定和实行储蓄原则的依据，储蓄原则是储蓄政策的具体落实和体现。

6、公民个人存款储蓄的重大作用公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用。

第一，为国家积累资金，支援现代化建设。

第二，调节市场货币流通。

理解：流通中所需要的货币量取决于待售商品的数量、商品的价格水平、货币的流通速度三个因素。

可用公式表示：流通中需要的货币量＝待售商品总量×商品价格水平/货币的流通速度增加公民存款储蓄，减少流通中的货币量，从而有效地调节货币流通，稳定币值。

特别是在生活资料供应比较紧张的情况下，可以有效地减少需求，推迟一部分购买力的实现，可以实现市场商品供应和商品购买力的平衡。

另一方面，通过公民的存款储蓄，把存款转化为生产投资，又可以推动生产发展；为市场提供更多的消费品，从而增加回笼货币，保持货币的正常流通。

第三，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

7、银行的作用与储蓄的作用的比较①银行的作用和储蓄的作用是相得益彰的，二者有共同之处：A．二者都可以为国家建设筹集资金。

公民将现金存入银行，银行将分散的资金集中起来放贷出去，支援国家建设。

B．二者都可以调节市场货币流通。

在市场上货币过多时，储蓄可以使国家回笼一部分货币，银行通过减少放贷或提高贷款利率也可以回笼货币，减少市场货币流通量。

②二者有不同之处：A，银行能为国家经济决策提供必要的依据，公民的存款储蓄不完全具有这个作用。

B．储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式，而银行在这方面的作用则不明显。

(4)关于股票融资和信贷融资①股票融资是企业的资本金，它反映的是财产所有权关系。

信贷融资是企业的外部债务，体现的是债权债务关系。

②信贷融资是企业的债务，必须按期还本付息，构成企业财务负担。

股票融资没有这个问题，购买股票不得退股。

③信贷融资是银行提供给企业的信用，没有参与企业经营管理的权利。

股票的持有者（股东），可从参与企业的经营决策。

④作为信贷融资者（银行），它的收益是固定（或根据一定的标准浮动）的利息收人，企业不论经营好坏，都要支付利息。

而股票通常是不固定的，它与企业经营好坏有密切联系。

⑤当企业破产清算时，银行给企业的贷款，不论有无担保，都是对企业的债权，可以在股东之前取得清偿权。

8、走出认识误区1）认为“居民储蓄越多越好”。

【简析】①公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用，如为国家积累资金，调节货币流通，建立文明健康的生活方式等。

但也不是储蓄越多越好。

②当出现经济增长过热、通货膨胀时，储蓄的增长会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增多是件好事。

③当出现经济增长放慢，通货紧缩时，如果老百姓用于储蓄的钱多了，那么用于投资和消费的钱相应就会减少，不利于拉动经济的增长。

在此情况下储蓄的增加过多就会制约经济的增长。

④储蓄增多既有好处，也有负面效应。

在我国目前物价持续走低、市场有效需求不足的情况下，国家必须采取措施加以引导（如降息、开征利息税等），使居民分流一部分储蓄，增加消费，扩大个人投资，形成投资和消费对经济增长的双重拉动。

2）认为“居民储蓄不受任何人、任何单位和组织机构的查询和扣划。

这就是‘为储户保密’的原则”。

【简析】我国对居民储蓄采取鼓励和保护政策，实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

“为储户保密”是指非依法定条件、程序，存款不受任何人、任何单位和组织机构的冻结和查询，也不得扣划。

但如果人民法院和人民检察院因审理已立案的案件，需要查询当事人的储蓄存款的，必须向银行提出正式书面申请。

如果要求停止支付或处理个人储蓄，必须向银行提出具有法律效力的证明文件，经县银行和县以上支行核准后才能办理。

其他任何部门、任何个人无权向银行查询，无权要求停止支付或处理个人储蓄。

所以不能笼统地说居民存款不受任何人、任何单位和组织机构的查询、扣划。

【例题1】(2004春招文综卷)我国目前最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是A．储蓄存款B．公司债券C．政府债券D．公司股票【评析】：本题主要考查考生对储蓄存款特点的记忆情况。

作为投资方式，储蓄存款、债券和股票都有吸收社会闲散资金的作用，但是储蓄存款，尤其是活期储蓄是我国目前最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。

A选项正确。

【答案】：A【要练就练经典题】1.（06文综北京卷）近年来，汽车已成为为家庭消费的热点，完成29—30题。

29．假如你家中有10万元钱，家里人正在商量到底是买车还是买股票，在下列哪种情况下，你会积极建议买车不是买股票A．政府减收汽车养路费，股票发行企业效率趋于提高B．政府增收汽车养路费，股票发行企业的股票下降C．汽油价格下降，市场预期银行利率上升D．汽油价格攀升，市场预期银行利率下降2.（06政治上海卷）6．中国人民银行宣布自2006年4月28日起上调金融机构贷款利率。

这表明A．国家鼓励个人贷款购房B．央行适当紧缩货币供应C．国家鼓励企业加大投资力度D．央行适当放松货币供应3.（2005年上海政治试卷第31题） 31．小叶工作一年结余了1万元，正在考虑用这笔钱进行投资。

请你运用“选择投资对象”的知识，帮助小叶寻找两种不同类型的投资对象，并说明理由。

（1）投资对象：理由：（2）投资对象：理由：（1）投资对象：股票、债券、储蓄等。

（2）理由可从投资对象的安全性、赢利性和流动性等方面比较说明，并不要求考生对三方面作全面比较。

4. (1998年全国第37题）37、国家大幅度下调银行存款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。

答案：（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。

（3分）（2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。

当得率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。

（4分）（3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。

（3分）5.(1998年全国高考试题)某单位领导，月工资仅千元，但平时花费大手大脚，最近又花几十万元买豪华住宅等。

该厂职工怀疑其有贪污行为，就到银行去查他的存款情况，银行拒绝了他们的要求。

后来该厂职工联名向市检察院写了举报信，检察院立案侦察，到银行查出该领导有上百万存款。

该领导最终交代了自己的贪污，受贿情况，并受到了法律的制裁。

根据上述材料回答下列问题：(1)银行对该厂职工和检察院的要求为何持不同的态度？(2)该厂职工的做法是否正确，为什么？评析：本题考查学生的分析，综合，评价的能力。

要运用的知识主要是国家对公民储蓄的政策和原则。

学生还要认识到这些政策和原则的实施是有条件的，司法机关有权依法清查公民储蓄情况，这与为储户保密的原则是不矛盾的。

[答案要点]（1）银行对该厂职工和检察院之所以持不同的态度是因为我国对公民储蓄实行鼓励和保护的政策，实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

因此，银行对该厂职工要求清查他人的存款的要求予以拒绝，这是完全正确的。

而检察院依法要求清查其存款时，银行同意，这是为了更好地打击犯罪活动。

根据我国法律的规定，人民法院和人民检察院，因审理已立案的案件，需要查询当事人的储蓄存款时，是可以向银行提出书面申请的，而且司法机关查账时要保守秘密。

银行这样做是正确。

（2）对该厂职工的做法需要作一分为二的分析。

首先，该厂职工出于一种责任心，对该厂领导的经济问题有权提出怀疑，并且积极追查，这一行为是正确的。

其次，该厂职工到银行查他人的存款情况，这样做违反了我国对公民存款储蓄的政策和原则是不对的。

再次，该厂职工向市检察院反映情况，由市检察院以司法机关的身份去查其存款，这是正确的。

6.（1998年全国高考）国家大幅度下调银行存贷利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。

评析：该题涉及物价上涨，银行利率等知识，难度大，综合性强。

据统计，该题平均得分3.77分，难度0.38，区分度0.398。

该题难就难在，从理论上说，经济常识课本中没有直接论及贷款利率的调整对企业和居民的影响，考生很难把二者联系起来；从实际生活来看，绝大多数考生缺乏相应的生活经验。

因此，考生作答时感到无从下手。

解答该题的关键在于按题目的意思理清思路，逐层进行判断分析。

首先，辨析的问题是什么？根据试题可概括为：存贷款利率下调对企业和居民的影响。

为什么会产生影响呢？因为利率是调节经济的有力杠杆。

当经济过热时，提高存贷款利率，可吸收货币或资金向银行回笼，以利于政府对经济的宏观调控；当经济过冷时，可通过调低利率，刺激消费，激活市场，拉动经济增长。