2006年5月理财规划师专业能力考题
理财规划师考试真题及答案
理财规划师考试真题及答案理财规划师考试真题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。
2007 年 2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A. 3 个月期B. 6 个月期C. 1 年期D. 2 年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，()不正确A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D.目前市面上的健康保单可以质押7、书立()不需要见证人。
A.自立遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱8、继承人的()可以作为遗嘱见证人A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满15 周岁的邻居9、()属于个人所有的财产。
A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定11、刘明强今年 65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
5月理财规划师考试真题
2010年5月人力资源和社会保障部职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：理论知识第二部分理论知识（26 一125 题，共100 道题，满分为100 分）Word下载版（全）：一、单项选择题（第26 — 85 题，每题l 分，共60 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26. 下列对理财的理解，表述不正确的是（）（ A ）理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段（ B ）理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划（ C ）理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同（ D ）理财规划通常由专业人士提供27. （）不属于意外现金储备的支付范围。
（A）重大疾病（B ）意外灾难（ C ）犯罪事件（D ）突然失业或失能28. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列（）是该客户适宜的投资产品。
（ A ）成长型基金（B ）保险（ C ）国债（D ）平衡型基金29. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的主要内容。
（ A ）投资偏好分析（B ）资产负债表分析（ C ）现金流量表分析（D ）财务比率分析30. 我国企业的资产负债表和利润表是以（）为基础编制的．现金流量表则是以（）为基础编制的。
（ A ）权责发生制：权责发生制（B ）收付实现制：收付实现制（ C ）权责发生制；收付实现制（D ）收付实现制；权责发生制31. 在会计原则中．（）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
（ A ）相关性原则（B ）谨慎性原则（ C ）重要性原则（D ）实质重于形式原则32. 关于负债说法错误的是（）（ A ）负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务（ B ）或有负债在符合条件时应该确认（ C ）负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债（ D ）负债是企业现时经济利益的牺牲33. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
月助理理财规划师专业能力真题
2010年5月人力资源和社会保障部职业：理财规划师等级：国家职业资格三级专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分）一、单项选择题（第1 ~ 70 题，每题1 分，共70 分。
每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。
（A ）活期50 （ B ）定期5000 （C ）活期10000 （D ）定期102. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）.（A ）1 年以内的大额存单（B ）期限在1 年以内的债券回购（C ）可转换债券（D ）剩余期限在397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）（A ）通货膨胀趋势（B ）利率因素（C ）规模因素（D ）收益率趋同趋势4. 根据《银行卡业务经管办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（A ）上期还款截止（B ）本期实现透支（C ）本期对殊单发出（D ）本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）.（A ）行车证（B ）已交养路费凭证（C ）机动车登记证（D ）保险凭证6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。
（A ）5 （B ）10 （C ）20 （D ）307. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。
2006年11月理财规划师(三级)考试专业能力真题
第三部分专业能力（l~100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题（1—70题，每题1分，共70分，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为（）A、0.25%--0.5％(B)0.5%--l％(c)l%--1.5％(D)1．5%--2.5%2、钱夫人是个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。
A、基金分红；B、基金的资本利得；(c)股息和红利(D)国债利息3、正确的投资规划的步骤是( )。
‘A、客户分析->资产配置->证券选择>实施和评价；(B)客户分析->证券选择->资产配置>实施和评价C、证券选择->资产配置->客户分析>实施和评价；(D)客户分析>实施和评价->资产配置->证券选择4、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80％，他应属于( )客户。
A、进攻型；B、保守型；(c)中立型(D)轻度进取型5、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4％，则其终值为( )A、38506.90元(B)41649.06元；(C)31200元(D)40047．18元6、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )不是优先股的特征。
A、约定股息率；B、认股优先权(c)受限制的表决权(D)受限制的流通权7、某客户想购买H股，H股是( )。
(A)公司在香港注册，在香港上市的股票；(B)公司在内地注册，在香港上市的股票；C、公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票；(D)公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的股票8、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10％的增长速度，则其市盈率（）(A)10；(C)20；(B)30；(D)18.189、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。
月理财规划师理论知识考试试题参考答案理财规划师考试.doc
26－85ADDBA DDDDD DAADB AABACADADB CCBAC BCDBA DBABDACBBA DDCAD CBBCB DDBAC86－105ABCD CDE ABCDE ABCD ABCDEABC DEAD ABC ACE ACE AD ABDABCE ABCDE ACAB ABC ABC ABC106－125×√×××√××√××√√√××××××122006年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题第一部分职业道德：(第l～25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1～8题)1、我国社会主义道德建设的原则是()。
(A)社会主义(B)人道主义；(C)集体主义(D)爱国主义2、比较道德与法律，正确的说法是()。
(A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。
3、职业劳动()。
(A)是人们谋生的手段(B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展(D)是贪欲泛滥的根源4、举止得体的具体要求是()。
(A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。
”你对这句话的理解是()。
(A)人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源(B)无论人们怎样努力，人性归根结底都属于兽性(C)人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分(D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性6、关于法律，正确的说法是()。
理财规划师二级专业能力真题2006年11月_真题-无答案
理财规划师二级专业能力真题2006年11月(总分100,考试时间120分钟)（1～100题，共100道题，满分为lOO分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机.A. 交易动机B. 谨慎动机或预防动机C. 投机动机D. 个人偏好2. 关于货币市场基金说法不正确的是（）。
A. 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B. 货币市场基金具有良好的流动性C. 货币市场基金具有较高的安全性D. 一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3. 典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A. 6个月B. 12个月C. 18个月D. 24个月4. 小李刚刚参加工作一年。
初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,000元。
如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用（）还款方式。
A. 等额本金B. 等额本息C. 等额递增D. 等额递减5. 能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。
A. 教育储蓄B. 子女教育信托C. 共同基金D. 定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12,000元左右。
他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。
另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2％。
根据资料一，请回答6～8题。
6. 理财规划师告知张先生。
在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。
A. 国家助学贷款额度太小B. 还款条件苛刻C. 国家贷款成本高D. 国家助学贷款不容易取得7. 刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。
2008年5月助理理财规划师考试专业能力试题
2008年5月助理理财规划师考试专业能力试题理财规划师专业能力考题一、单项选择题1、保险的职能分为基本职能和派生职能，其中社会保险管理功能就属于派生职能，下面四项中不属于保险社会管理功能的为（）A 社会保障管理B 社会风险管理C 融通资金管理D 社会关系管理2、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的重要事实向保险人进行口头或书面陈述，目前我国采用（）的告知方式A 询问回答告知B 无限告知C 义务告知D 权利告知3、某客户进行典当融资，其当物估值金额在3万元以上，则（）的说法错误A 可以按照《担保法》处理B 可以双方事先约定绝当后有典当行委托拍卖行公开拍卖C 若续当，则续当一次的期限为6个月D 若拍卖，拍卖收入全部归典当行所有4、在现金规划时，通常需要编制家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）A 真实可靠原则B 预测性原则C 充分反映原则D 明晰性原则5、马先生的账单日为每月1日，到期还款日为每月15日，1月1日马先生的账单上显示其只在12月20日有一笔2000元的消费，最低还款额为200元。
若马先生在1月15日前只偿还200元，则2月1日的对账单的循环利息为（）A 34.7B 38.2C 41.3D 42.56、考虑到将资金存在银行的利息较低，小刘准备将资金购买货币市场基金，关于货币市场基金的说法错误的是（）A 一般一个基金单位是1元B 货币市场基金的资金流动性强C 货币市场基金的分红免税D 货币市场基金收益率只受利率的影响7、小王听说持有信用卡购物比较方便，而且有时到定点商店还有购物送礼物或积分的活动，下列关于信用卡说法不正确的是（）A 持卡人不必为刷卡消费支付手续费B 具有高透支额度调高临时额度的功能C 可以预借现金和记录支出D 可以作为储蓄卡使用8某客户计划贷款买房，一般来说每月还款额不应超过个人税前月总收入的（）A 23%~30%B 25%~30%C 28%~30%D 33%~38%9、王先生就厂房与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年，保险标的保险价值为150万元，保险公司应该赔付的保险金为（）A 80万B 100万C 150万D 200万10、小王于2007年3月31日购买了一份人身保险，在缴纳了首次保险费后他因工作繁忙没有缴，若2007年5月1日，小王发生保险责任内的意外，则（）A 保险公司无论小王多久没有缴纳保险费都要赔付B 赔付，因为未过宽限期C 不赔付，小王没有缴纳保险费D 不赔付，小王仅缴纳一期保险费11、接上题，若小王在2007年6月1日时，仍然没有缴纳保险费，则该保险（）A 有效B 无效C 效力中止D 效力终止12、小全2008年3月的工资为8000元，若起征点为2000元，忽略五险一金，当月小全应缴纳的个人所得税为（）元A 625B 735C 825D 86513、接上题，若小全2007年公司发放的年终奖金为10万元，则小全就年终奖需要缴纳的个人所得税为（）元A 19625B 18765C 18545 D1792514、防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，运输公司应与保险公司签署的保险合同为（）A 火灾及其他灾害事故保险B 货物运输保险C 责任保险D 船舶保险15、某客户在购买时了解到保险合同通常包括基本主要条款和附加条款，下列四项中不属于保险合同的主要条款的是（）A 保险标的B 保证条款C 保险责任D 争议处理16、小张在助理理财规划师的培训中学习到信用保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于信用保险合同的是（）A 出口信用保险合同B 诚实信用保险合同C 投资信用保险合同D 商业信用合同17、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，其他保险合同的索赔时效为（）A 2年B 3年C 4年D 5年18、某保险公司因某项保险的保险额巨大，对其进行了再保险，关于再保险下列说法错误的是（）A 再保险分出人负有再保险接收人相关告知义务B 原保险的投保人可以向再保险接收人请求赔偿C 再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费D 再保险是以保险人所承担责任的范围而存在的保险19、必须经过被保险人书面同意才能转让或质押的保单是（）A 家庭保险单B 死亡保险单C 责任保险单D 财产保险单20、保险监督管理机构在收到设立保险公司的正式申请文件之日起（）内，应当作出批准或者不批准的决定A 3个月B 6个月C 9个月D 12个月21、某公司就其购买的价值为20万元的某设备先向甲保险公司投保15万元的火灾保险，再向乙保险公司就同一保险标的的同一风险投保10万元，若该设备因火灾全损，则（）A 甲、乙保险公司都不赔B 甲赔15万元，乙赔10万元C 甲赔12万元乙赔8万元D 甲赔15万元乙赔5万元22、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金，作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为（）A 定期寿险B 万能寿险C 生死两全险D 终身寿险23、按照年金保险购买方式，可以按年金保险划分为（）保险A 终身年金B 即期年金和延期年金C 按年给付年金和按季给付年金D 趸交年金和分期年金24、下列关于保险经纪人的说法错误的是（）Ａ保险经纪人代表投保人的利益Ｂ是订立合同提供中介服务的人Ｃ保险经纪人指的是个人Ｄ可以依法收取佣金２５正确的投资规划步骤是（）A 客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价B客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价C证券选择→客户分析→资产配置→实施和评价D客户分析→证券选择→实施和评价→资产配置资料：何先生为某单位员工，今年50岁，准备60岁退休。
5月理财规划师二级＜综合评审＞卷答案
5⽉理财规划师⼆级＜综合评审＞卷答案2006年5⽉劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定参考答案与评分依据职业：理财规划师等级：国家职业资格⼆级卷册三：综合评审案例分析题（共3题，第1～2题每题20分，第三题60分，共100分）1.案例⼀：谢先⽣今年27岁，在⼀家汽车销售公司⼯作，每⽉税后收⼊为9500元，他的妻⼦林⼥⼠今年也是27岁，⽬前在某健美俱乐部担任教练，每⽉税后收⼊为6000元。
过去3年他们⼀直租房居住，每⽉房租为2200元。
除了房租，他们每⽉的⽇常开⽀均压缩在2000元左右，经过⼏年的积累，他们攒了30万元购房准备⾦，打算在近期购买⼀套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款⽅式为好。
请结合上述情况对两种主要还款⽅式进⾏详细⽐较，并为谢先⽣选定还款⽅式。
解答：1.两种还款⽅法基本分析：（共4分）⽬前商业银⾏主要提供等额本息和等额本⾦两种还款⽅式，两种⽅式各优劣。
（1）等额本⾦还款法：每⽉还款额等于每⽉平均本⾦加上剩余本⾦的应计利息。
（1分）（2）等额本息还款每⽉还款额相等，但每个⽉本⾦和利息所占的⽐重不同。
（1分）两种⽅法相⽐较，前者利息总额较⼩，后者利息总额较⼤，如果利率较⾼、时间较长时，两者差距较⼤，所以前者更有利于贷款者减少总体⽀出；前者前期还款压⼒较⼤，后期压⼒较⼩；后者还款额每⽉相等，便于贷款⼈安排家庭预算。
（2分）2.还款⾦额的计算（共12分）等额本⾦法第⼀个⽉还款额的计算；还款期数＝20×12＝240第⼀个⽉应还本⾦额＝400000/240＝1666.67元，第⼀个⽉应还利息额＝400000×⽉利率＝400000×0.5%＝2000元所以，第⼀个⽉应还款额＝应还本⾦额＋应还利息额＝3666.67元。
（4分）等额本息还款法每⽉还款额的计算：即：FV＝0，P/Y＝12，I/Y＝6%，N＝20年，PV＝－400000，求PMT使⽤财务计算器，得到PMT＝－2865.72元，即每⽉还款本息额合计为2865.72元。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
【精品】理财规划师——专业能力题[1]1
![【精品】理财规划师——专业能力题[1]1](https://img.taocdn.com/s3/m/ad2d0a2dda38376bae1fae2a.png)
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
2006年5月理财规划师专业能力考题
2006年5月 劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定职业：理财规划师等 级： 国家职业资格二级卷册二：专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～50题，每题1分，共50分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、个人理财规划的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是( )。
(A)效益优先 (B)保值为重 (C)增值优先 (D)稳定为先2、( )是理财规划师较为适当的做法。
(A)对自身执业经历作修饰美化(B)跟随客户的思路进行会谈(c)不就投资规划做出收益保证(D)采用诱导提问的方式进行问询3、在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是( )。
(A)估计 (B)我 (C)必然 (D)保证4、在签订理财服务合同时，( )是不正确的做法。
(A)以所在机构名义签订合同(B)仔细审查客户身份(C)理财规划师自行保管合同时应格外谨慎(D)提醒客户认真阅读合同5、( )属于客户事实性信息。
(A)投资偏好 (B)年龄 (C)风险承受能力 (D)生活目标6、以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是( )。
(A)客户个性偏好分析模型(B)客户心理分析模型(C)客户性格特征模型(D)人与动物特征类比模型7、依据人与动物特征类比模型，消费水平高且重视隐私权的客户属于( )。
(A)天鹅型 (B)树袋鼠型 (C)猎鹰型 (D)长颈鹿型8、关于个人资产负债表的表述中，错误的是( )。
(A)反映客户个人资产负债在某一期间的情况(B)理财规划师可以根据客户情况进行格式设计(C)通常被分为资产和负债两部分(D)通常以数据调查表为编制基础9、关于个人现金流量表的表述中，( )是正确的。
(A)第一栏通常反映客户个人资产情况(B)通常将交通费视为经常性支出项目(C)通常将子女教育费视为非经常性支出项目(D)通常被分为收入和支出两部分lO、对客户进行资产分析时，( )是错误的。
理财规划师理论知识考试试题以及答案
理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。
(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。
(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。
(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。
(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。
精 品[精品]00625考试卷[2]2
![精 品[精品]00625考试卷[2]2](https://img.taocdn.com/s3/m/5138ab44f08583d049649b6648d7c1c708a10b35.png)
中国注册理财规划师闭卷考试试题（2006年6月25日上午9：00—12：00）一、选择题（不定项选择。
40题，每题1.5分，合计60分。
）1、注册理财规划师职业道德规范是( )A．行业自律规范 B ．全国性规范 C ．地方性法规 D．自我约束规范2、按理财目标的重要性划分，理财目标可以分为( )A．必须实现的理财目标B．期望实现的理财目标C．中期目标 D．长期目标3、客户的判断性信息主要包括( )A．投资需求和目标 B．风险偏好 C．财务指标关注度 D．理财目标4、在确定理财目标时，要注意( )A．分析客户财务基础 B．分析客户期望目标C．分析客户观念 D．分析客户类型5、理财目标是理财规划师根据客户以下信息综合形成的( )A．财务状况 B．投资偏好 C．风险偏好 D．其他信息6、理财业务创新的方法( )A、分析客户新需求 B．理财工具的重新组合与变革性设计C．采用新技术 D．降低服务成本7、职业纪律规范主要适用于 ( )A．职业理财规划师 B．非职业理财规划师 C．执业理财规划师 D．非执业理财规划师8、所谓财务独立是指 ( )A．有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量B．通过领取薪水的工作获得C．摆脱家庭债务危机D．有一定的储蓄资金可自由支配9、下列哪个为衡量价格水平的重要参考指标（）A．GNP B、GDPC、 CPID、M10、经济学研究的基本问题是（）A．生产什么 B．如何生产C．为谁生产 D．以尽量少的投入得到最大的产出11、理财规划师应该掌握的最常用的评估股票内在价值的方法有( ) A．股利贴现法B．相对估价法C．资本利得法 D．股利法12、合同的履行应坚持的三个原则是（）B．诚实信用原则 B、适当履行原则C、全面履行原则D、正确履行原则13、在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有( )A．人身保险 B．财产保险 C．责任保险 D．家庭保险14、从广义来看，税务筹划包括（）A.节税B.逃税C.避税D.欠税15、资产负债结构的变化主要取决于( )A．客户的收支结余情况B．投资策略C．偿债安排 D．投资收益16、行业成长阶段的特点包括（）A、市场需求较平稳B、市场需求增长较快C、产品由单一低质高价迅速向多祥、高质低价发展D、生产成本逐步降低17．民事责任主要包括（）A．侵权责任 B．缔约上过失责任 C．行政法律责任 D．违约责任18、我国政策性银行有（）A．中信银行 B．中国农业银行 C．中国农业发展银行 D．中国工商银行19、现代保险主要具有的功能是( )A．经济补偿 B．资金融通 C．社会管理 D．保险利益20、根据发行主体将债券划分为（）A．政府债券 B．金融债券 C．公司债券 D．国际债券21、在信托关系中（）A、委托人就是受益人B、委托人与受益人可以是统一的C、受托人不得为受益人D、受益人可以不是信托合同的当事人22、债券价格的利率风险可以通过（）来判断A．债券面值 B．久期 C．债券价格变动 D．利率变动23、依据基金的投资目标，投资基金可分为（）A．成长型基金 B．收入型基金 C．积极型基金 D．平衡型基金24、个人税负的决定因素有（）。
理财规划师二级综合评审真题2006年5月
理财规划师二级综合评审真题2006年5月(总分：100.00，做题时间：150分钟)一、案例分析题(共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。
)(总题数：3，分数：100.00)1.案例一：谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9，500元。
他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6，000元。
过去3年他们一直租房居住，每月房租为2，200元。
除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2，000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6％，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。
请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较．并为谢先生选定还款方式。
（分数：20.00）__________________________________________________________________________________________正确答案：()解析：2.案例二：郭先生今年35岁，计划65岁时退休。
为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。
要求如下： (1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11．5万元；(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到82岁：(3)郭先生准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金；(4)采用定期定额投资方式；(5)退休前投资的期望收益率为6．5％；(6)退休后投资的期望收益率为3．5％。
请问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合? （分数：20.00）__________________________________________________________________________________________正确答案：)解析：3.案例三：何先生今年40岁，是一位厨师。
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2006年5月 劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定职业：理财规划师等 级： 国家职业资格二级卷册二：专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～50题，每题1分，共50分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、个人理财规划的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是( )。
(A)效益优先 (B)保值为重 (C)增值优先 (D)稳定为先2、( )是理财规划师较为适当的做法。
(A)对自身执业经历作修饰美化(B)跟随客户的思路进行会谈(c)不就投资规划做出收益保证(D)采用诱导提问的方式进行问询3、在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是( )。
(A)估计 (B)我 (C)必然 (D)保证4、在签订理财服务合同时，( )是不正确的做法。
(A)以所在机构名义签订合同(B)仔细审查客户身份(C)理财规划师自行保管合同时应格外谨慎(D)提醒客户认真阅读合同5、( )属于客户事实性信息。
(A)投资偏好 (B)年龄 (C)风险承受能力 (D)生活目标6、以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是( )。
(A)客户个性偏好分析模型(B)客户心理分析模型(C)客户性格特征模型(D)人与动物特征类比模型7、依据人与动物特征类比模型，消费水平高且重视隐私权的客户属于( )。
(A)天鹅型 (B)树袋鼠型 (C)猎鹰型 (D)长颈鹿型8、关于个人资产负债表的表述中，错误的是( )。
(A)反映客户个人资产负债在某一期间的情况(B)理财规划师可以根据客户情况进行格式设计(C)通常被分为资产和负债两部分(D)通常以数据调查表为编制基础9、关于个人现金流量表的表述中，( )是正确的。
(A)第一栏通常反映客户个人资产情况(B)通常将交通费视为经常性支出项目(C)通常将子女教育费视为非经常性支出项目(D)通常被分为收入和支出两部分lO、对客户进行资产分析时，( )是错误的。
(A)所有权不是判断财富是否属于客户资产的唯一标准(B)以当前市场公允价值为资产定价依据(C)按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类。
(D)收藏品通常是升值性资产11．关于负债分析的表述中，()是正确的。
(A)通常将5年期负债视为长期负债(B)负债通常是由现时经济活动形成的需在日后偿还的债务(C)短期债务较少的客户应当提高资产流动性(D)对客户负债的测算应当本着谨慎的原则进行12、关于净资产分析的表述中，( )是错误的。
(A)净资产是客户总资产与总负债的差额(B)净资产结构分析可以反映客户资产结构的合理程度(c)提前偿还住房贷款可以提高净资产规模(D)如果客户净资产为负且资产流动性很弱，那么他实际就破产了13、月结余比率的理想数值一般是( )。
(A)0.3左右(B)0.25左右(C)0.2左右(D)0.1左右14、就年轻客户而言。
投资与净资产比率保持在( )属正常。
(A)O.1左右 (B)0.2左右 (C)0.4左右 (D)O.5左右15、流动性比率对现金规划具有很重要的意义，通常应保持在( )。
(A)10左右 (B)6左右 (C)3左右 (D)l左右16、关于宏观经济分析基本方法的表述中，( )是正确的。
(A)宏观经济分析包括总量分析、结构分析和比率分析(B)总体价格水平是一种总和量(C)比率分析重在反映产业构成情况(D)结构分析是一种静态分析17、关于国内生产总值增长情况的表述中，( )是正确的。
(A)持续稳定增长情况下，应帮助客户增加保值性投资，减少风险投资(B)伴随通货膨胀的增长情况下，理财规划师应减少所有投资(C)增长低迷情况下，应鼓励客户趁机扩大支出(D)复苏性的慢速增长情况下，可以适当放松现金管理18、关于理财目标确定原则的表述中，( )是错误的。
(A)理财目标应注重现金规划服从投资规划(B)理财目标应兼顾期限和时间先后顺序(C)理财目标应具体明确(D)理财目标必定要服从现实19、( )不属于理财效果预测的主要内容。
(A)现金流量预测(B)资产负债情况预测(C)财务状况变动评价 (D)财务比率变动评估20、关于理财方案存档管理的表述中，( )是错误的。
(A)重要的文件原件应双份保存(B)电子文档容易损坏，电子保存方式应当限制使用(C)应当将理财规划过程中的全部资料都进行存档(D)存档管理有助于控制风险2l、教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为( )。
(A)500元 (B)100元 (C)50元 (D)10元22、教育储蓄每一账户本金的最高限额是( )。
(A)10,000元 (B)20,000元 (C)25,000元 (D)30,000元23、如果某股票的β值为O．6，市场组合预期收益率为15％，无风险利率为5％时，该股票的期望收益率为( )。
(A)11.0％ (B)8.0％ (C)14.O％ (D)O.56％24、某日中国银行公布的美元外汇牌价为USDl00=CNY801．3000，则用间接标价法表示的外汇牌价应为( )。
(A)CNY801.3000=USDl00 (B)USDl2.48=CNYl00(C)C N Y l00=U S D l2.48(D)无法表示25、依据现行税制，个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，应按照( )的税率缴纳个人所得税。
(A)24％ (B)20％ (C)18％ (D)10％26、某后付年金每年付款额2,000元，连续15年，年收益率4％，则年金现值为( )。
(A)22,236．78元 (B)23，126．25元 (C)21，381．5l元 (D)30,000．00元27、( )不是中国人民银行公开市场操作的手段。
(A)发行央行票据 (B)买入或卖出国债(C)调整存款准备金利率 (D)买入或卖出商业票据28、2003年以来，外资以各种方式大量进入中国房地产市场，使中国面临多方面的压力，说法正确的是( )。
Ⅰ.加大人民币升值压力Ⅱ．加大通货膨胀压力Ⅲ．加火人民银行公开市场操作的成本 Ⅳ．加大国债发行的力度(A)只有Ⅰ (B)只有Ⅰ和Ⅱ (C)Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ (D)全部29、某投资者以50元／股购买一只股票，两年后以65元／股卖出，期间无分红。
则投资者的平均年复利收益率为( )。
(A)14．02％ (B)30％ (C)15％ (D)14．5％30、面值为1,000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。
每半年付息一次，到期期限3年。
该债券的到期收益率最接近( )。
(A)11．08％ (B)12．03％ (C)6．04％ (D)6．01％3l、某银行的即期外汇牌价：GBP=USD 1．6185／15USD=HKD 7．8086／24则英镑兑港币的汇价是( )。
(A)GBP=HKD 12．5643／12．5335 (B)GBP=HKD 12．6382／12．6678(C)GBP=HKD 12．6335／12．5365 (D)GBP=HKD 12．5365／12．633532、某投资者以每份920元认购了面值1,000元、票面利率6％，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7％，则该投资者的持有期收益率为( )。
(A)7％ (B)11．54％ (C)8％ (D)10．26％33、某公司在一项重大诉讼中败诉，在这一消息刺激下．随后很可能发生的事件组合是( )。
I. 公司股价下降 II．公司债券价格下降I l I．公司债券价格上升I V．可转换债券转换需求下降Ⅴ．公司新发行债券的到期收益率上升(A)I、II、I V和Ⅴ(B)I、II I、IV和V(C)I、I I和I V(D)I、I V和V34、高先生每个月末节省出500元人民币。
参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()。
(A)78，880元 (B)81，940元 (C)86，680元 (D)79，085元35、如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则关于保险费率的说法中( )是最确切的(假定其他条件不变)。
(A)医疗险费率和年金险费率均上升(B)医疗险费率和年金险费率均下降(c)医疗险费率下降，年金险费率上升(D)医疗险费率上升，年金险费率下降36、王先生今年34岁，高学历，收入稳定。
准备60岁退休．设定年投资回报率为4％，则理财师最应当建议( )。
(A)主要投资于长期债券。
以实现4％的收益率目标(B)主要投资于平衡型基金。
以实现4％的收益率目标(C)50％资产投资予房地产，50％资产投资于债券(D)对于长达26年的长期投资，4％的目标过低，应引导客户设定更合理目标37、某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。
另一信用等级相同的6年期付息债券，面值l,000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为( )。
(A)967．68元 (B)924．36元 (C)1,067．68元 (D)l，124．36元38、某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为( )。
(A)5．24％ (B)7．75％ (C)4．46％ (D)8．92％39、某零息债券到期期限5年．相对于普通5年期附息债券，其利率风险( )。
(A)相同 (B)较大 (C)较小 (D)条件不足，无法确定40、某公司最近每股发放现金股利l元，并将保持每年6％的增长率，如果投资者要求的回报率为10％，则该股票的理论价格为( )。
(A)25元 (B)26．5元 (C)28．1元 (D)36．2元4l、朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5．5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为( )。
(A)3,707元 (B)3,624元 (C)4，007元 (D)4，546元42、关于我国现行公积金贷款制度的说法，错误的是( )。
(A)贷款利率低于商业贷款利率(B)通常有额度的限制，不足部分还需要以商业贷款补充(C)在额度内的利率属于优惠利率，低于商业贷款利率，超出的部分视同商业贷款(D)对于北京的贷款者，如果基本条件满足，没有北京户口也能取得公积金贷款43、某公务员计划5年后贷款购房，其现有资金8万，且每年能储蓄2万。
若投资回报率为6％，贷款总额可占到房价总额的80％，则单纯从首付能力考虑，5年后可购房总价约为( )。
(A)130万元 (B)110万元 (C)73万元 (D)126万元44、某开放式基金的管理费为1．0％，中购费1．2％，托管费O．2％。
投资者赵先生以10,000元现金申购该基金，如果当日基金单位净值为1．190元，那么赵先生得到的基金份额是( )。
(保留两位小数)(A)8,403．36份 (B)8,303．72份 (C)8,222．47份 (D)8,206．41份45、某IT企业员 2006年每月税前月薪6,000元，另有l，000元住房及交通补助。