理财规划师案例分析：如何通过定存为孩子理财
支招压岁钱理财
支招压岁钱理财作者：王超凡来源：《投资与理财》2010年第04期让孩子一起制定、参与理财规划,可以使压岁钱成为孩子理财的起点。
张先生的孩子从0岁开始,每年总能收到千余元的压岁钱,张先生总是把这些钱存银行。
而李先生却从孩子0岁开始,就用孩子的压岁钱购买基金定投,坚持下来后,收益高于张先生。
可見,打理孩子的压岁钱是一门学问。
家长除了自己做主支配这笔钱,还可让孩子一起制定、参与理财规划,使压岁钱成为孩子理财的起点。
压岁钱的打理,可根据孩子的年龄、压岁钱的数额而有所不同。
学龄前的孩子,家长统筹储蓄为主。
小学生可参与保险和教育储蓄。
教育储蓄适合在校小学4年级(含4年级)以上的学生。
如果压岁钱比较多,父母可以选择投资教育性的保险产品。
10岁以下的小孩可以选择5至20年期的存缴期,到期可以整笔取出作为孩子的教育基金。
另外,家长可专门为孩子购买保额高一些的意外险。
此类保险一般属消费型,一年仅需要几百元。
中学阶段,可让孩子参与基金定投。
基金定投最适合长线投资,投资门槛是200元。
建议先从风险小的货币式基金开始,等到有一定的投资经验后,小朋友可以把短期不用的压岁钱从货币式基金转换成债券式基金。
记者以如何打理10000元压岁钱为例,专门咨询了中信银行理财规划师刘远洋先生,他建议:1、活期存款或货币基金。
从流动性方面考虑,拿出1000元作为活期存款或者购买货币基金,这可以应付孩子的一些日常花销。
这部分钱占压岁钱的10%。
2、定存组合拿出压岁钱的30%,即3000元,选择3个不同期限的定期存款,做搭配组合。
3个月、6个月、1年,资金投入比分别为2:3:5。
这样的组合兼顾了收益和流动性,在调息时可以方便调整资金的储蓄期限。
3、基金定投拿出4000元做基金定投,可以选择3种方式,一是选择业绩排名好的基金一次性购入;二是根据基金业绩排名调整,分批购入不同基金;三是采用基金组合,购买股票型基金、配置型基金、债券型基金各一只,投入资金比为3:3:4,因为这是一种稳健型的组合方式,所以收益率大概能达到8%。
家长如何让孩子学会理财
家长如何让孩子学会理财家长如何让孩子学会理财家长如何让孩子学会理财1怎样让孩子学会理财1、父母自己要有理财意识和科学理财方法，要有良好的节俭习惯，为孩子作出榜样。
都说家长是孩子最早的启蒙老师，一个花钱大手大脚、不会节俭的父母亲很难教会孩子如何科学地理财。
2、家长可以让孩子一起参与制定家庭财务计划。
财务计划就是有效地掌握自己手中的钱财，无论挣多少钱，都应该让钱财为生命中的每一阶段提供最大的安全保障，或者最合适的生活方式。
由于人生的不同阶段会有不同的财务需要，所以家庭要有财务计划。
让孩子参与其中，帮助他们体会知道生活要有计划，需要节制，不能无度挥霍。
3、让孩子了解家庭财务计划，并学会记账。
让孩子知道家里近期、中期、长期需要的支出有哪些方面，学费要多少钱？收入多少，支出是多少，有多少剩余？孩子手中要有一个记账本，随时记下家中的收支项目，让孩子了解家庭的日常开销和收入以及挣钱的方法，让孩子知道和体验挣钱的艰辛。
4、家长也可以与孩子签订一份“零用钱合同”，如：“甲方按月支付乙方零用钱60元，其中20元用于购买书籍，20元公交车费，10元自由支配，其余10元存入银行……，乙方若无节制地花钱造成透支，甲方有权在下一月将其零用钱减半；乙方若坚持每月存款10元，一年后甲方将给予乙方与存款相同数目的奖金作为奖励。
”签订“零用钱合同”是西方很流行的让孩子学会自我管理、自我约束的方法。
这是理财教育，更是孩子心理素质的锻炼。
但合同内容不宜定得太死，要让孩子有自己安排的空间，给他自己统筹安排的锻炼机会。
中国的父母可以尝试一下，说不定会有很好的效果。
5、和孩子一起学习掌握基本的金融知识与工具，使孩子懂得既要合理合法地赚钱，又要有良好的消费习惯。
同时，给孩子提供亲身体验理财的实践过程，正确对待金钱，形成正确的理财观，道德观和劳动观。
培养孩子理财的主要原则1、越早培养越好九年义务教育里没有专门的理财课程，但人的一生哪里能跟钱分开呢？所以理财这门课越早培养越好，家长从小就要注意及时教育孩子的理财意识。
如何培养孩子的理财观念
如何培养孩子的理财观念理财是人们维持家庭财务稳定的重要手段，也是人们追求财富和实现人生目标的关键。
因此，培养孩子的理财观念是非常重要的。
下面将介绍一些方法，帮助家长培养孩子的理财观念。
一、为孩子提供储蓄学习机会储蓄是理财的基本原则之一，所以建议家长给孩子提供一些储蓄学习机会。
可以从家长的零花钱开始，教会孩子如何省钱并储蓄，可以建立一个储蓄罐，每个月家人都将一些零钱放进去。
此外，也可以鼓励孩子将生日礼物和节日礼物中的一部分存到自己的储蓄账户，这样孩子可以从小就学会储蓄和理财。
二、以身作则，让孩子参与家庭理财在培养孩子的理财观念方面，家长起到了至关重要的作用。
所以，家长首先应该以身作则，成为孩子理财的榜样。
家长可以让孩子参与家庭的理财决策，例如制定家庭的消费预算，定期检查家庭的支出和收入。
同时，家长可以跟孩子一起规划孩子的零花钱和奖金的使用，让孩子懂得如何管理自己的财务。
三、教育孩子正确的消费观念教育孩子正确的消费观念对于理财观念的培养非常重要。
及时的教育孩子知道如何分辨欲望与需求，知道什么时候该买什么以及如何取舍。
家长要教育孩子养成节约的习惯，引导他们学会区分价值和价格，不把物质财富作为评价他人的唯一标准。
家长还可以教育孩子如何在购物时比较不同品牌和产品的性价比，并鼓励他们在购物时寻求和比较不同的选择，避免盲目的消费行为。
四、给孩子理财知识的启蒙理财知识是培养孩子理财观念的基础。
家长可以通过简单的游戏和故事来向孩子讲解理财知识。
幼儿园和学校也应该加入理财教育的课程，让孩子从小学会如何管理金钱。
同时，家长可以引导孩子读一些与理财有关的书籍，如有关储蓄、投资和创业的书籍，激发孩子对理财的兴趣和好奇心。
五、开设一个理财账户成年人有银行账户是理所当然的，但让孩子开设一个理财账户也是非常有必要的。
这样不仅可以激发孩子对理财的兴趣，还可以让他们从小就习惯于管理自己的资金。
家长可以和孩子一起去银行开设一个存折或储蓄账户，定期把他们的零花钱和其他收入存入账户。
个人理财中的教育规划
个人理财中的教育规划在当今社会，教育态势正发生着巨大变化。
教育已经不再局限于传统的学校教育，而是变得更加多元化和丰富化。
随着教育质量的提高和人们对教育的重视，个人理财中的教育规划也变得愈发重要。
对于父母来说，给孩子一个良好的教育是责无旁贷的事情。
因此，在个人理财中合理规划和安排教育资金显得尤为重要。
教育规划包括了为子女的学前教育、义务教育和高等教育等各个阶段提供经济保障。
下面将从不同阶段的教育规划和投资渠道两个方面来探讨个人理财中的教育规划。
一、学前教育规划学前教育是孩子个人发展的基础，也是为日后的学习奠定良好基础的重要阶段。
因此，在个人理财中，着重规划学前教育资金至关重要。
为了确保能够给孩子提供高质量的学前教育，父母可以采取以下措施：1. 制定预算计划：确定每月或每年为学前教育储蓄的金额，并设定一个目标日期，以便合理规划教育资金。
2. 选择适当的教育方式：根据自身的经济状况和对教育的期望，选择适合的学前教育方式，如托儿所、幼儿园或家庭教育。
3. 考虑投资教育险：教育险是一种保障教育投资的保险产品，可以在父母遭遇意外或离世时为孩子提供教育资金保障。
二、义务教育规划义务教育是每个孩子都必须经历的教育阶段。
它是为孩子们提供基本知识和技能的关键时期。
在个人理财中，父母可以采取以下措施来规划孩子的义务教育资金：1. 开设教育储蓄账户：开设一个专门用于教育储蓄的账户，每月定期存入一定金额，以确保教育资金的积累。
2. 寻找教育补助金：了解当地政府或社会组织提供的教育补助金，以减轻教育费用的压力。
3. 教育投资组合：根据个人风险承受能力和收益预期，选择适当的教育投资组合，如股票、债券或基金等。
三、高等教育规划高等教育是每个孩子成长为有能力的成年人所必须经历的教育阶段。
然而，高等教育的费用通常相对较高，因此在个人理财中需要有更为详细的规划。
1. 早期开始规划：父母应从孩子小学阶段开始规划高等教育资金，以确保有足够的时间储蓄或投资。
家庭理财计划书(优秀9篇)
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如何才能让孩子从小就学会理财
如何才能让孩子从小就学会理财如何才能让孩子从小就学会理财如何才能让孩子从小就学会理财一、理财教育的理想时间和地点不少家长可能已经注意到，对身边事物充满好奇的孩子早就对钱币和银行等事物产生了兴趣，眨巴着双眼问这问那，这就是理财教育的最好时机。
1、当孩子按ATM自动取款机上的按键时，我们可以告诉他钱是怎么放进去的。
2、当孩子拿着钱币细细观察的时候，我们可以给他简单地解释钱币的面值和作用。
3、在超市里购物时，我们可以教教孩子挑选的方式，告诉他哪些好、哪些不太合适，哪些贵、哪些便宜，什么是打折、什么是拍卖，解释购买这些商品的理由，说明商品之间的价值关系，让兴致盎然的他愉快、自然而然地建立金钱和理财的概念。
二、逐步培养正确的价值观在学龄前这个阶段，有一个现实而又重要的理财课题，即是让孩子了解：不是所有想要的东西都能得到，家长要对孩子过分的要求说“不”。
我们的孩子生活在一个充满了诱惑的商品经济社会里，商场货柜或是电视广告里琳琅满目的各种玩具、食品都吸引着孩子的眼球，克制能力差的他难免会嚷嚷着要。
这让不少家长头疼不已，但这也是我们培养孩子价值观的良好时机。
1、家长可以带孩子到自己工作的场所看一看，让他们了解支付家庭账单的钱是从哪里来的，知道爸爸妈妈工作辛苦，挣钱不易，同时也让他们懂得，只有劳动才有收获。
2、爸爸妈妈自己要做好榜样，勤俭节约，我们的消费意识和经济行为是孩子的现实教材，如果家长总是用钱去评价一切，那么又如何教育孩子“钱并不是一切”，“钱并不能换来你想要的所有东西”呢?3、如果孩子要事实上不必要、带有奢侈意味的东西，即使买得起，也应该对孩子说“不”，并耐心向他解释不买的原因，告诉他买了用不上的东西就是浪费。
当然，由于年龄和思维发展的限制，可能我们费尽了口舌，孩子仍坚持想要那个东西，这也没有什么奇怪的。
重要的是，要让孩子习惯听到你说“不”，并耐心听你解释原因。
三、零花钱里的大学问在孩子五六岁时，我们可以考虑给予孩子一定量的零用钱，帮助孩子从真正的消费行为中学习理财。
想给儿子存钱的方法有哪些
想给儿子存钱的方法有哪些给儿子存钱是培养孩子理财意识和经济独立能力的重要方式之一。
通过逐步学习理财规划、投资和储蓄管理，儿子可以在成年后拥有一个稳定的财务基础。
以下是一些给儿子存钱的方法：1. 零花钱管理：给儿子每周或每月提供一定的零花钱，这可以帮助他学会合理支配和管理金钱。
他可以选择在自己的兴趣爱好、娱乐活动或购物上花费，同时也要学会储蓄一部分钱。
2. 设置理财目标：帮助儿子设定一些理财目标，如买一件心仪的物品、攒够学费或旅行费用等。
设定明确的目标可以激励他储蓄一部分零花钱来实现这些目标。
3. 存款账户：带儿子一起去银行开设储蓄账户，并教育他有关存款和利息的概念。
尽量选择高利息的储蓄账户，这样可以帮助儿子的储蓄更快增值。
4. 纸质记账：给儿子提供一个小本子或记账簿，鼓励他将每一笔零花钱的收入和支出都记录下来。
这样可以帮助他更好地掌握自己的财务状况，并了解自己的开销习惯。
5. 玩具银行：购买一个可以存放硬币的玩具银行给儿子，让他将零钱放入其中。
这样的方式可以培养他的厌恶感和耐心，同时也能通过银行的形象让他对金融机构产生兴趣。
6. 省钱挑战：给儿子提出一些省钱挑战，例如每月储蓄一定比例的零花钱或节约在某些开销上。
通过挑战的方式，儿子会形成良好的储蓄习惯，并学会权衡消费选择。
7. 教育投资：为儿子开设一个教育金账户，并定期向该账户存入一定金额。
教育基金的投资可以帮助儿子在未来完成高等教育，并提前为他的未来做好规划。
8. 股票投资：在儿子适当的年龄时，可以向他介绍基本的股票投资知识，并帮助他购买适合他风险承受能力的股票。
这样的经历可以帮助培养他的投资意识和理财能力。
9. 社交储蓄：鼓励儿子与朋友一起形成社交储蓄的习惯。
可以与朋友们共同设立一个小型储蓄组织，每个人定期存入一定金额，可以互相监督和激励。
10. 以身作则：作为父母，我们要以身作则地展示正面的储蓄和投资行为。
当儿子看到父母为实现自己的梦想而努力储蓄和投资时，他也会受到启发。
小学生理财方法具体有哪些
小学生理财方法具体有哪些在当今社会中，理财已经成为越来越重要的技能。
而理财不仅仅是成年人的事情，也适用于小学生。
通过教育和引导，我们可以帮助孩子们养成良好的理财习惯，让他们在未来的生活中更好地管理财务。
下面，就让我们来了解一下小学生理财的具体方法。
1. 学习储蓄学会储蓄是理财的基础。
教育孩子们按照一定的比例将零花钱或其他收入储蓄起来，可以培养他们的储蓄习惯。
可以给孩子开设一个储蓄账户，定期存入一部分零花钱作为储蓄。
这样的做法不仅能够培养孩子的储蓄意识，还能让他们学会计算自己的财务状况。
2. 设立目标让孩子学会设立目标并努力实现是培养他们理财能力的一种方法。
家长可以帮助孩子思考他们想要购买的物品，并制定一个明确的目标。
例如，他们可以为了买一本心仪已久的图书而进行储蓄。
这样的实践可以帮助孩子们学会理财和目标管理。
3. 开设账本开设一个简单的账本，让孩子们记录每一笔收入和支出，以及支出的原因。
这能够帮助他们清楚地了解每一笔钱的流向，并在未来做出更加明智的消费决策。
通过账本，孩子可以快速了解到自己的消费行为并进行调整。
4. 分配零花钱教导孩子们将零花钱分配到不同的用途上。
将零花钱分为储蓄、消费和慈善捐赠三部分，并进行适当的比例分配。
这样的分配方式可以让孩子们学会权衡利弊，在享受消费的同时，也要懂得储蓄和回报社会。
5. 制定消费计划在购物前，帮助孩子们制定一个明确的消费计划。
他们可以先列出自己需要购买的物品，再设定一个预算。
这样的做法可以帮助他们避免盲目消费和冲动购物，并养成理性消费的习惯。
6. 锻炼比较能力教导孩子们学会比较，可以让他们在购物时做出更明智的选择。
可以通过和孩子们一起比较不同品牌、不同型号的商品的价格、质量、功能等，让他们从小开始注重性价比。
通过这样的训练，孩子们在未来的消费中就会更加有分辨能力。
对于小学生而言，理财的概念可能还比较抽象，但是通过家长和老师的引导，他们可以逐渐掌握这一技能。
培养孩子的理财意识六个重要方法
培养孩子的理财意识六个重要方法在当今社会，理财能力对每个人都非常重要，尤其对孩子来说更是如此。
培养孩子的理财意识是每个家长的责任和义务。
下面我将介绍六种重要的方法，帮助家长们有效地培养孩子的理财意识。
1. 打造“理财角落”家里可以为孩子设置一个专门的“理财角落”，让孩子有一个地方存放和管理零花钱。
这个角落可以放置一个存钱罐、记账本和一些有关理财的书籍。
通过这样的设置，孩子可以明确掌握自己的资金来源和花费，并逐渐养成理财的好习惯。
2. 零花钱教育给孩子一定的零花钱，并告诉他们这是他们自己的财产，需要合理支配。
父母可以和孩子一起讨论如何使用零花钱，并约定一些基本的开销规则。
同时，可以要求孩子记账，记录每一笔支出和存款的金额和日期，这有助于他们理解和管理自己的财务情况。
3. 培养创造财富的意识除了理解支出和管理现有的财务情况，孩子还应该培养创造财富的能力和意识。
父母可以和孩子一起参与一些小型的创业活动，如义卖、手工制作等。
通过这样的活动，孩子可以学会通过劳动换取金钱的概念，并体验到自己赚钱的喜悦和成就感。
4. 建议孩子制定理财目标帮助孩子制定短期、中期和长期的理财目标是非常重要的。
短期目标可能是为了购买一件心仪的玩具，中期目标可以是为了支付学校的夏令营费用，长期目标可以是为了上大学或者实现其他理想。
通过制定目标，可以激发孩子的努力和积极性，并让他们明白理财的重要性。
5. 引导孩子正确消费现代社会的消费观念多样，而且诱惑众多。
家长需要引导孩子正确消费，学会分辨哪些是必需品，哪些是可有可无的奢侈品。
教育孩子明白，财富是有限的资源，通过明智的消费和投资才能实现更好的财务状况。
6. 培养孩子与他人分享的意识理财不仅仅意味着个人的积累，也包括与他人分享和帮助的意识。
父母可以与孩子一起参与一些公益活动，如捐赠物品给需要帮助的人，为慈善机构作出贡献等。
通过这样的活动，可以教育孩子理解财富的价值，并培养善良和慷慨的品质。
王先生综合理财规划方案案例
私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明......................................................................................................... 第二部分背景分析......................................................................................................... （一）背景介绍.......................................................................................................... （二）财务数据.............................................................................................................资产负债表..................................................................................................................家庭现金流量表......................................................................................................... （三）财务分析............................................................................................................. （四）风险属性测评和财富目标的设定 ...................................................................风险属性测评 .............................................................................................................财富目标的设定.........................................................................................................约束条件...................................................................................................................... 第三部分财富规划方案................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长................................................................................宏观经济分析 .............................................................................................................原有资产组合 .............................................................................................................组合调整建议 .............................................................................................................调整后的资产组合..................................................................................................... （二）保富方案：保障财富安全................................................................................财富目标风险隔离.....................................................................................................企业风险隔离 ............................................................................................................. （三）用富方案：乐享品质生活................................................................................留学费用比较 .............................................................................................................留学方式的选择.........................................................................................................移民计划比较 .............................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容.......................................................（四）创富方案：企业快速扩张................................................................................企业模式比较 .............................................................................................................加盟连锁便利店.........................................................................................................企业信贷融资方案.....................................................................................................引入风险投资的方案................................................................................................. 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................................................... （一）风险告知............................................................................................................. （二）财富规划持续服务 ............................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
银行亲子理财方案
银行亲子理财方案随着社会的发展和人们对理财意识的加强，越来越多的家庭开始关注如何教育孩子理财的重要性。
银行亲子理财方案应运而生，为家庭提供了一种全新的方式，帮助孩子们从小树立正确的金钱观念，培养理财能力。
一、建立理财教育意识对于大多数家庭来说，理财教育首先要从建立正确的理财意识开始。
银行亲子理财方案通过开设理财课程，邀请专业人士讲解理财知识，帮助家长和孩子们了解金融市场，学习投资和理财技巧。
这样一来，不仅可以提高家长们的理财水平，也能够让孩子们在参与理财的过程中培养财商和决策能力。
二、如何培养孩子的理财能力银行亲子理财方案的另一个重要组成部分是培养孩子的理财能力。
有些银行会为孩子们设立专属的账户，鼓励他们从小开始储蓄，并且提供理财工具，如储蓄罐、理财游戏等，帮助他们学习储蓄和理财的基本概念。
同时，银行还会组织一些亲子活动，如金融知识竞赛、家庭理财讲座等，让孩子们在玩中学，激发他们对理财的兴趣。
三、培养孩子正确的金钱观念除了理财能力，银行亲子理财方案还重视培养孩子正确的金钱观念。
通过一些故事、案例和讲解，银行向家长和孩子们传达正确的金钱观念，例如金钱不能解决一切问题，节俭是美德等。
同时，银行还会组织一些公益活动，让孩子们亲身体验到赚钱的不易，帮助他们理解金钱背后的意义和责任。
四、家庭理财规划银行亲子理财方案倡导家庭理财规划的重要性。
家庭是孩子最重要的教育场所，父母的言传身教对于孩子的成长至关重要。
在亲子理财方案中，银行会向家长传授一些金融知识和投资技巧，帮助他们制定理财目标和规划，同时也引导家长与孩子一起参与家庭理财，增强家庭的凝聚力和互动性。
五、定期跟踪和评估银行亲子理财方案不仅仅是一个短期的活动，更是一个长期的教育项目。
银行会定期跟踪孩子们的理财进展，评估他们的理财能力，并提供相应的帮助和建议。
这不仅能够让家长了解自己孩子的理财情况，还能够激励孩子们不断提升自己的理财能力。
六、倡导社会责任银行亲子理财方案还倡导孩子们在理财的同时关注社会责任。
适合孩子的理财方法
适合孩子的理财方法适合孩子的理财方法有很多，以下是一些建议：1. 储蓄账户：鼓励孩子开设一个储蓄账户，让他们了解如何将钱存入银行并获得利息。
这可以帮助他们理解投资的初步概念。
2. 预算规划：与孩子一起制定预算计划，让他们了解家庭收入和支出。
这可以帮助他们理解如何合理分配资金，并培养他们的财务管理能力。
3. 零用钱：给予孩子一定的零用钱，让他们学习如何管理自己的财务。
他们可以学会如何计划和使用自己的钱，并培养节约和理财的习惯。
4. 购物清单：带孩子购物时，让他们参与制定购物清单，并计算商品的价格。
这可以帮助他们理解购物需要计划和预算。
5. 决策分析：当孩子面临购买决策时，鼓励他们分析价格、价值和需求，以帮助他们做出明智的决策。
这可以培养他们的决策能力和理财意识。
6. 投资教育：教育孩子了解投资的基本知识，如股票、基金和债券等。
他们可以了解投资的风险和回报，并学习如何评估投资机会。
7. 慈善捐赠：鼓励孩子参与慈善捐赠，让他们了解慈善事业的意义和价值。
这可以培养他们的社会责任感和爱心。
8. 建立财务目标：与孩子一起制定短期和长期的财务目标，如购买玩具、旅游等。
这可以帮助他们理解目标导向的理财观念，并培养他们的规划能力。
9. 理财书籍和网站：推荐孩子阅读一些适合他们年龄段的理财书籍和访问理财网站，以帮助他们获取更多的理财知识和信息。
10. 榜样示范：作为父母，要以身作则，成为孩子学习理财的榜样。
通过自己的行为和言传身教，让孩子了解正确的理财观念和行为。
通过以上方法，孩子可以更好地理解财务管理的基本知识和技能，从而培养正确的理财观念和习惯。
但是需要注意的是，这些方法并不是一蹴而就的，需要家长耐心地引导和帮助，同时也要根据孩子的年龄和理解能力进行适当的调整和解释。
三口之家保险理财规划
我们准备用几种案例来阐述三口之间理财规划的差异，分别选取了收入上下和孩子受教育情况不同的几种情况。
总概：当一个小生命勇敢降生的时候，相信每一位做父母的都会感到无限的喜悦和沉甸甸的责任。
为孩子创造一个健康的成长环境，成为影响家庭决策的重要因素，稳定也成了压倒一切的要求。
在理财目标上，一方面要增加孩子教育金等支出的预算，另一方面要考虑提高资金的平安性，防止出现投资失败引起的财务危机。
所以比照二人世界的情况，也要调整一下投资比例。
投资理财组合建议投资比例，高风险占20%-30%，固定收益占50%，保本占10%，保险占10-20%。
高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。
固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。
保本包括活期存款、现金等。
以固定收益投资为主体，减少高风险投资、提高保险额度，是这个时期理财规划的特点。
值得注意的是，孩子出生带来很多支出，如果日常消费没有方案，经常会造成浪费，使得经济状况窘迫。
所以建议各位初为父母的朋友，要特别注意控制消费，该花的钱不能省，不该花的钱不要花。
〔当然教育投资绝对是回报率最高的投资，无法用数字估计，我举双手赞成在这方面花大钱〕保险规划组合建议教育金保险规划请参考“金色年华儿童保险理财规划〞。
对夫妻双方来说，保障范围和二人世界时差不多，只是因为家庭增加了一位重要成员，所以当然数额要增加了。
案例：〔1〕小康家庭，孩子刚受教育：陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。
陈先生在一家外资企业做部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元，年终奖3８00元。
双方都有社保，陈先生有一间上海市区石库门亭子间(仅有使用权)出租中，每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。
一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款额度2500元/月。
个人理财张先生家庭理财案例分析方案
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某企业做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭既有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元旳60平方米旳旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻重要愿望有三：1、但愿能供孩子上大学，不懂得怎样积累资金才能游刃有余地面对；2、未来能换大一点旳房子居住，(目前广州房价约1元/每平方，房价估计增长率为3%），估计要积累100万元旳流动资产才可以；3、张先生但愿在他退休之后能有一定旳养老金，保证他此后旳生活。
请你根据张先生一家状况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目旳分析该家庭旳年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般旳家庭。
该家庭目前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为平常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学旳学费，小孩读大学预期支出将增长。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
对于邓先生来说，应当考虑购置基本保险，同步要考虑问题。
小孩在校也应购置基本保险。
还可以考虑购置某些意外险，以防止家庭组员发生意外给家庭带来旳巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在旳不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭旳财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑合适压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增长理财收入，提高资产旳收益率。
家庭财务状况详细体现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭旳所有收入来源都依赖于夫妻双方旳工作收入，而很少有其他旳收入来源，这样做法旳存在很大旳危险性。
一旦夫妻一方旳工作发生任何变故，将对家庭产生相称大旳影响，因此提议开辟新旳收入来源途径。
家庭理财规划案例
家庭理财规划案例家庭理财规划案例小明家庭的年收入为30万元，目前存款为10万元。
小明和妻子没有负债，并且已经购买了一套价值200万元的房产。
根据小明的情况，我们可以进行以下的家庭理财规划：1. 备用金储备：根据小明家庭的收入和支出情况，我们建议家庭应该保持至少6个月的备用金储备。
每个月的支出为15万元，则6个月的储备为90万元。
由于小明家庭已经有10万元的存款，因此还需要再储备80万元作为备用金。
小明可以将每个月的结余资金进行积累，直到储备达到80万元。
2. 子女教育基金：小明的孩子还很小，离上大学还有几年的时间。
根据目前的教育费用水平，我们建议小明家庭为孩子的教育储备20万元。
小明可以每年将一部分结余资金用于教育基金的投资，保证孩子上大学时有足够的资金。
3. 养老金储备：小明的家庭目前还很年轻，但是为了将来的退休生活，我们建议他们每年为养老金储备一些资金。
根据小明的年收入和目前的生活水平，我们建议小明家庭每年为养老金储备5万元。
他们可以选择将部分结余资金投资于退休金产品，保证退休后有稳定的收入来源。
4. 房产购买计划：由于小明已经购买了一套房产，我们建议他们在短期内不要再进行其他房产的购买。
他们可以将结余资金用于投资理财，提高资产收益。
5. 投资理财规划：小明家庭的投资理财目标是提高财务收益，为将来的购房、子女教育和退休储备提供资金支持。
根据小明家庭的收入和风险承受能力，我们建议他们选择一些风险适中的投资品种，如股票基金、债券基金和房地产投资信托基金等。
他们可以进行定期定额的投资，以分散风险并获得长期稳定的收益。
以上为小明家庭的家庭理财规划案例。
这只是一个简单的规划方案，具体的家庭理财规划应该根据家庭的实际情况进行调整和制定。
家庭理财规划的核心是根据家庭的收入和目标需求，合理安排资金的运用，以实现财务目标的实现。
典型80后家庭理财案例分析
典型80后家庭理财案例分析刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。
小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。
结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。
张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。
考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。
张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。
专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。
其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。
目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……解决方案：首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。
设定受益计划通俗例子
设定受益计划通俗例子受益计划通常是指为了满足某种需求或目标而设立的计划，通过投资或定期缴存一定的资金，以期在未来获得一定的经济回报或福利。
下面我将以教育基金和退休计划这两个通俗的例子来介绍受益计划。
教育基金受益计划：教育是每个家庭都重视的事项，为了为孩子提供更好的教育和培养，家长可以设置一个教育基金受益计划。
这种计划可以通过每年定期缴存一定的金额，或者一次性投资一笔资金来实现。
1. 目标设定：家长可以设定孩子的教育目标，例如大学本科留学、高中国际课程、乐器学习等。
根据目标的不同，制定出需要的资金金额以及时间。
2. 投资方式：选择适合的投资方式是教育基金的关键。
可以选择股票、债券、基金等多样化的投资工具，以平衡风险和收益。
3. 定期缴存：家长可以每月或每年定期缴存一定金额的资金到教育基金中。
根据投资规划和目标时间来确定缴存金额。
4. 风险控制：确保投资风险可控，可以选择一些稳健的投资标的，如稳定的债券基金或低风险的股票基金。
5. 教育支出：当孩子需要用到教育资金时，可以从教育基金中提取相应金额。
注意提取资金时需要根据投资盈亏情况和资金需求来合理调配。
退休计划受益计划：退休计划是为了保障个人在退休后有足够资金维持生活和享受福利的一个受益计划。
下面是一个通俗的退休计划例子。
1. 目标设定：根据个人的退休年限、预期生活水平和个人投资能力等因素，制定合理的退休目标。
例如，希望在退休后每月的收入为当前工资的70%。
2. 储蓄计划：制定每月或每年的储蓄计划，包括退休金、其他投资和养老保险等。
根据个人收入情况和其他支出计划来确定储蓄金额。
3. 投资规划：选择适合的投资方式来增加退休金的积累，如股票、债券、养老金计划等。
根据个人风险承受能力和收益预期来制定投资规划。
4. 养老保险：参加或购买合适的养老保险，以确保在退休后能够获得稳定的养老金收入。
5. 评估和调整：定期评估自己的退休计划，根据个人情况和市场变化来调整投资组合和储蓄金额。
子女教育投资理财规划
子女教育投资理财规划子女教育投资理财规划院别：班别：姓名：学号：案例资料：客户王先生的儿子今年6岁。
王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。
他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科和硕士的教育费用。
王先生目前已经有3万元教育准备金.要求：若王先生的投资回报率为5%,为实现其教育目标，请做一个教育投资规划教育投资规划第一步：先明确儿子的教育目标，确定目前该教育目标所需费用目前王先生的儿子是6岁，从现在到他儿子18岁上大学还剩下12年的时间。
所以在这12年中，王先生的儿子还会经历小学6年，初中3年和高中3年。
在我国现在的九年义务教育中，费用主要包括了小学6年和初中3年的学杂费和书本费、作业本费。
小学6年的费用(按二期课改的收费标准计算)：每生每学期210元，其中杂费50元、课本和作业本费160元，6年12个学期一共2520元。
初中3年费用(按二期课改的收费标准计算)：每生每学期代办费280元，包括杂费80元、课本和作业本费200元，3年6个学期共1680元。
（注:如果王先生选择让儿子上民办学校，费用还要有显著的增加。
（在这里我们假设王先生选择让儿子选择上公办学校）区县重点高中费用，重点高中的学费是1200元/学期、代办费386元/学期，3年6个学期共计9516元。
然而大学费用是父母负担中最沉重的一项。
目前普通高校(除去师范、军校等免费院校)的学费每学年都在10000元以上，大学生在校的生活费同样是一大笔开支，由于通讯费用大幅增长，大学生社会活动的增加，他们的月生活开支都达到1000元以上，这样父母每年在一个大学生身上至少需要投入22000元，4年共需要88000元。
如果再继续攻读三年制研究生，那么这笔费用则需要154000元。
则我们可以计算：小学+初中+大学+读研（硕）=2520+1680+9516+154000=167716（注:这里我们假设王先生没有给儿子报其他的兴趣班）第二步预测教育费用增长率教育费用往往与物价同步上涨，要考虑未来的通货膨胀率。
家庭教育智慧存款案例分享
家庭教育智慧存款案例分享
“智慧存款”在这里并非指金钱数目在银行帐户上的增加，而是指对孩子情感上的投入。
美国著名的儿童、青少年辅导专家，托温斯基博士曾把父母与孩子的关系用银行帐户作比喻，来描述父母与孩子关系的好坏。
他认为父母若想有效地管教孩子，他们需要确保银行有足够的存款。
那么如何进行“智慧存款”？怎样用“存一进百”的智慧让对方感受到爱？如何用“肯定的言语进行“智慧存款”？
这里我们说一个具体的智慧存款案例，小明，是一个非常内向自卑的人，在家里或者是在学校，大家都比较认为他是一个透明人，但是他父母在他青春期注意到了这一点，于是开始刻意关注小明，这是小明的父母开始耐心地对小明进行疏导，并让小明用义卖的方式进行和他人交流，通过和别人大胆的语言交流，小明变得活泼开朗起来，小明也有了存钱的本金，一年的时间，小明存的钱够给自己买一辆他最喜欢的自行车，小明也变得活泼开朗起来。
这就是家庭教育在智慧存款的案例。
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理财规划师案例分析：如何通过定存为孩子理财
金先生夫妻都是1970年出生的，今年都刚满40周岁。
丈夫是个体户，妻子是公司职员，不惑之年的他们经过10多年的拼搏，现在车子房子都有了，家里也有了一笔不小的资产。
夫妻两个现在唯一的愿望，就是希望能够以后给儿子提供足够的财富。
现在大多数家庭都只有一个孩子，父母都希望能够把一切都给孩子准备好。
金先生夫妻就是这样一个典型的中国家庭，在他们提出的理财目标中，大多的都是给孩子准备金钱的。
在感叹可怜天下父母心的同时，我们也邀请了招商银行高级理财师刘敏，来为金先生夫妻提供合适的理财规划。
家庭情况：
金先生一家目前月收入13000元。
丈夫8000元，妻子5000元。
月开支：车1000元。
家庭开支3000元，其他开支2000元。
金融资产包括：定期存款13万元，活期2万元。
股票及基金现值10万元。
单位有养老保险，无任何商业保险。
在临平市区有1套房，现值100万元左右，无贷款。
两年后可拿4套回迁房，目前价值150万元。
理财目标：
1、家庭保障计划。
2、7年后儿子大学毕业计划给他100万元创业基金。
3、到2022年要有80万元给儿子结婚。
4、2030年自己退休时能有150万元的养老金。
按时间排列为：xx年，小孩大学毕业100万元创业基金;
2022年，儿子结婚费用80万元;
2030年，自己退休有150万元养老金。
财务分析：
从资产负债表和收支平衡表来看，金先生夫妻现处于家庭成熟期，属于中等收入、无负债、财务状况较好、且未来将会有一笔较大资金收入的家庭。
但同时还存在风险保障与养老保障不足的情况。
从家庭收支情况来看，每月有53%的结余，且无任何负债，并有一定的积蓄，2万元活期也能够充当家庭开支紧急备用金。
家庭财务情况从目前看来非常健康。
但要注意的是，金先生是个体户，收入并不是非常固定，因此一定要及早做好未来的风险规划。
理财规划：
1、保障计划：金先生作为家庭收入的主要，目前无任何保障，风险无疑非常大。
从基本的需求来看，金先生现阶段最需要的是定期寿险与定期重疾险。
根据生命价值法计算，可保定期寿险100万元，重疾险50万元。
金太太因有固定单位，医药费方面如单位可提供部分开支，为应对重疾风险，建议可购买30万定期重疾，同时太太收入也占家庭收入的38%，也应该做一些定期寿险的保障，建议50万元。
2、创业基金：7年后，金先生的儿子将大学毕业，为筹备这个创业基金，可从现在开始进行基金定投。
按6%的定投年收益来看，每月收支结余7000元全部用于定投，现有资金为23万元(13万元定
期存款+10万元股票基金)，到7年之后，完全可以达到100万元的创业基金目标。
3、结婚费用：12年后，金先生的儿子计划结婚，希望支付80万元结婚基金。
从鼓励儿子成才的角度，理财师不建议支付这笔费用。
因之前已给儿子100万元的创业基金，此时如已创业成功，完全不应该使用父母的这笔资金。
如创业仍未成功，可考虑降低结婚标准。
4、养老费用：金先生的计划是2030年，自己退休时有150万元的养老金。
我们可先计算一下这个150万元养老金是否足够。
按现在的消费水平(每月6000元)来看，到2030年，按4%的通货膨胀率，将变为1.3万元/月，虽然未来可能子女教育支出有所下降，但同时也要考虑到医疗费用将会上升，因此养老金还是需要按照1.3万元进行规划。
假设金先生和太太的寿命为85周岁，那么在2030年两夫妻退休时，需要准备的养老金是253万元(附注：此时不知太太退休后退休金有多少，但从目前的养老金标准来看，远远不能满足现阶段的6000元标准)。
因此这块养老金的规划是重点。
值得庆幸的是，xx年，金先生将获得价值150万元的回迁房产。
如保有这四套房产，且进行出租，那么18年后的养老金完全无忧。
按4%的价格增长来看，这四套房产在2030年将值303万元。
按4%的租售比计算，如xx年后，金先生将这四套房产出租，每年可获得6万元收入。
这6万元将在2030年复利为153万元;而在xx年给儿子100万元创业基金后，又有每月
7000元的结余用于储蓄养老金，到2030年复利为139万元。
如此算来，到2030年，金先生将会有292万元的现金及522万元的房产。
所以金先生夫妻应该能够安度一个财务自由的晚年。
建议现阶段就提高生活水平，如拿到回迁房之后，则卖出其中的一套，换车、旅游、健身，提高生活品质，让生命的质量与长度更加丰满。