理财规划师案例
理财规划师二案例分析真题
理财规划师二级案例分析题1．案例一：吕先生今年38岁，他计划在65岁时退休。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，吕先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。
理财规划师陶朱通过与吕先生的交流，初步形成以下认识：(1)综合考虑各种因素后，预计吕先生退休后每年需要生活费10．5万元；(2)按照预期寿命数据，预计吕先生可以活到80岁；(3)吕先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金；(4)吕先生准备采用定期定额投资方式，在退休前每年投入一笔资金；(5)退休前投资的期望收益率6%。
退休后投资的期望收益率为3%。
请问，吕先生每年应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?请您为吕先生制订一个退休规划方案。
2．案例二：小马今年25岁，硕士毕业后进入一家外资企业担任职员，每月税后收入为6,500元。
由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1,000元。
除了日常开支需要1,500元外，小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。
最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好。
需要加以调接，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚。
小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万元左右。
请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。
3．案例三：朱先生今年43岁。
是一位网球教练员，每月税后收入在10 000元左右。
其妻方女士是一名政府公务员，每月税后收入在3,500元左右。
朱先生的父亲早已经离世，其母和他的弟弟共同生活。
目前他们唯一的孩子今年13岁，正在读初中一年级。
朱先生一家原先居住的房屋现值60万元。
目前租给了一对年轻夫妇，每月可获税后租金收入1 200元。
现在他们居住在2000年购买的第二套房中，市值70万元，房屋贷款已提前还清。
除了上述两处房产外，朱先生一家另有各类银行存款约20万元(包括全年收取的税后银行利息3,000元)。
此外，他们还购买了总值10万元的股票型基金(包括全年收到的税后1 000元收益)。
在理财规划行业中的几个案例分析
在理财规划行业中的几个案例分析关于在理财规划行业中的几个案例分析张珊(化名)大学学的是服装设计，毕业后一直在服装外贸企业，从事销售工作。
4年多来，她的工作还算得心应手，她今年才26岁，已经有了30多万元的存款，令同龄人羡慕。
不过张珊也有她的烦恼，这份工作的流动性太大，她总是有居无定所的感觉。
工作几年她已经换了5、6家公司，深圳、上海、宁波、杭州，她都待过，而且待的时间都不长。
外贸公司大多数都规模比较小，人事也不复杂，但是业务来源却不太稳定，种种原因总是不能安定下来。
即使在一家公司，她也需要经常出差，内地、沿海，以及东南亚地区，几乎每年大部分时间都在外出差。
幸好，她的资历和客户资源也在不断积累，收入节节攀升，现在每月收入至少上万元，如果当年业绩好，年终分红也非常可观。
平均年收入大概是20万元。
暂时她还不打算转行，毕竟这份工作带给她的经验非常宝贵，而且收入还在看涨。
眼下，张珊的存款大部分是定期，还有少量活期。
四金基本上没有保障，她对保险的唯一感觉是上飞机前买的航空意外险。
对于房产，张珊还不想涉足，因为她不知道自己明年会在哪个城市，而且她现在还没有男朋友，自然也没考虑过婚姻问题。
她的银行账户在待过的城市都开过，资金也分散在各个城市，手里有不下二十张银行卡，包括借记卡和信用卡。
她希望自己能在30岁以前，存够一笔钱，要么开一家自己的代理公司，要么分成两部分，一部分到法国留学，继续学服装设计，一部分做“老本”。
粗略算了算，她给自己设定的目标是100万元，现在缺口还有70万。
做外贸的`经验告诉张珊，汇率波动的风险很大。
她的存款中，包含有12000美元。
在人民币有升值预期的前提下，她不太肯定这样的结构是不是合理。
另外，对股票这种短线投资，张珊也敬而远之，因为她几乎没时间关注。
她希望做一些操作简便，不能过于频繁，同时最好能远程控制的投资，能帮助她实现30岁做百万富翁的梦想。
职场飞人的理财建议【案例假设】1、由于张小姐的理财目标设定为4年内实现期限较短，因此省略通货膨胀率因素。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
理财规划案例大全——王立德案例
几年后开始 10 12
每年现值需求 50,000 40,000
持续几年 4 20
折现率的假设
假设参数 通货膨胀率 学费成长率 工作期投资报酬率 存款利率 退休期投资报酬率 住房公积金的报酬率 个人养老保险金的报酬率 设定比率 2% 3% 7% 3% 5% 3% 7%
其他假设
• 假设上海市职工月平均工资为2500元, 那一年的平均工资为 2500*12=30000元, 王先生的年税后工资为15万, 显然已超过上海市 职工年平均工资的3倍, 所以每年的五险一金的缴费基数为90,000元 =30,000*3. 王先生若12年后退休, 按通货膨胀率2%计算, 王先生退休时上海 市月平均工资应为3170元=FV(I=2%, N=12, PV=2500). 按照我国现行的员工福利制度, 五险一金的缴费费率如下:
税费支出 医疗保险金 失业保险金 养老保险金 住房公积金 缴费率 2.00% 1.00% 8.00% (个人缴费部分) 6.00%
家庭财务状况分析 -- 年收支收支储蓄表
收支科目 王先生税后工作收入 年基本养老金缴费额 年住房公积金缴费额 年可运用收入合计 年生活支出 奉养父母 保障性保费 年房贷本金支出 年房贷利息支出 年基本养老金强制储蓄 年总支出 年储蓄 扣除年公积金缴费额 年自由储蓄 金额 150,000 18,000 10,800 178,800 (70,000) (20,000) (10,000) (23,851) (15,000) (18,000) (156,851) 21,949 (10,800) 11,149 比例分析 83.89% 10.07% 6.04% 100.00% 44.63% 12.75% 6.38% 15.21% 9.56% 11.48% 100.00% 2500*12*3*0.2 2500*12*3*0.12
金融行业的理财规划案例分享文案
金融行业的理财规划案例分享文案金融行业的理财规划案例分享在如今繁忙的生活节奏下，理财成为了人们越来越关注的话题。
特别是在金融行业从业人士，他们对理财规划的要求更高。
本文将通过分享几个金融行业的理财规划案例，为读者提供一些有价值的参考和启示。
案例一：投资多元化，降低风险李先生是一名金融机构的高级职员，他拥有一定的投资经验。
在经过多次咨询和分析后，他决定将自己的资金进行多元化投资。
他将资金分散投资于股票、债券、房地产和基金等不同的资产类别。
通过这样的分散投资策略，他能够在不同的市场环境下获得稳定的收益，同时降低了投资风险。
案例二：长期规划，实现财务目标王女士是一位新入职的金融行业职员，她非常注重自己的长期理财规划。
她制定了一个十年的目标计划，包括购买房产、子女教育基金和退休金等。
为了实现这些目标，她决定每月固定投资一定比例的薪资。
通过坚持定期投资，她可以逐步积累足够的资金来实现自己的财务目标。
案例三：风险控制，稳健增长张先生是一名金融机构的高级经理，他的收入相对较高，但风险承受能力也相应增加。
在咨询专业理财师后，他选择了一种风险可控的投资方式——定期定额投资。
他每月定期投资固定金额于基金和债券等低风险投资工具。
通过这种策略，他实现了风险和收益的平衡，稳健增长自己的财富。
案例四：灵活投资，应对市场波动刘先生是一名外汇交易员，他时刻关注着金融市场的动态。
由于外汇市场具有高风险和高收益的特点，他采取了灵活投资策略。
他根据市场走势进行随时买卖，并根据自己的判断进行交易决策。
通过及时的市场分析和灵活的操作，他取得了不错的交易成果。
总结起来，金融行业的理财规划在实践中需要根据个体的情况采取不同的策略。
无论是投资多元化、长期规划、风险控制还是灵活投资，关键是要根据自身的风险承受能力、目标和市场状况来制定合适的理财规划。
通过这些案例的分享，我们可以看到金融行业从业人士在理财规划中的思考和应对策略，为我们提供了有益的启示和参考。
理财规划师考试案例分析
案例1 重组家庭的规划案例一、案例成员背景本案例中所涉及成员的基本情况如表9-1所示表9-1 案例1成员情况姓 名 年 龄 成 员 职 业 身体状况** 43岁 两年前与前妻离婚 小企业主 佳** 38岁 3年前丧偶 国营单位职工 佳** 10岁 **与前妻女儿，由王抚养 学生 佳** 8岁 **与前夫的女儿，从母性 学生 佳** 76岁 **的母亲，由王赡养 已退休 行动不便需看护二、收支情况1.**先生于5年前创业，拥有一家30名员工的个人独资企业---自强制鞋厂，目前业务稳定。
前一年年底的财务报表见表9-2。
王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后5年内，每月固定支付前妻的生活费2000元。
王先生每月还需负担母亲的生活费与看护费4000元，预计还要负担5年左右。
王先生离婚后暂与女儿租用100平米房屋居住，房租每月3000元。
另外还需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
2.**小姐为国营事业单位职工，20年前进入该单位工作，但其所在单位10年前才参加国家基本养老保险。
目前的月税前工资为5000元，预计以后工资增长率为5%。
每月的税前房租收入为3000元，另外需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
三、资产负债情况1.**先生目前有活期存款2000元，还有自强制鞋厂企业投资净资产1000000元，详细情况参见表9-2。
原有一套150平方米、无贷款的房子，已于离婚时分给前妻。
2.**小姐的前夫三年前英年早逝，留着张小姐与女儿一栋100平方米，现值90万元，房龄3年的投资用房产，至今还有商业房贷200000元未还，贷款剩余期限10年。
另外还留有已上市的三通公司股票5.8元。
三通公司的财务报表见表9-2。
张小姐名下还有名下还有活期存款1000元，外币存款5000美元和房龄10年，现值40万元的50平方米房改房。
目前与女儿共同居住，无贷款。
张小姐国家基本养老金保险个人账户储存额为3000元，住房公积金账户余额4000元。
理财规划案例
理财规划案例一、背景介绍随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注理财规划，希翼能够合理管理自己的财务资源，实现财务目标。
本文将以一个典型的理财规划案例为例，详细介绍该案例的背景信息、目标设定、资产配置、风险管理和执行情况。
二、案例背景李先生，40岁，已婚有一子，是一家外企的高级经理，年收入稳定。
他的主要财务目标是确保子女教育资金，提前做好养老准备，并在未来几年内购买一套房产。
三、目标设定1. 子女教育资金：李先生希翼为子女的大学教育储备足够的资金，估计需要100万人民币，时间为10年后。
2. 养老准备：李先生希翼在退休后能够维持目前的生活水平，估计需要每年50万人民币的养老金，退休时间为60岁，寿命估计为85岁。
3. 购房计划：李先生计划在未来3年内购买一套市区的房产，估计购房预算为300万人民币。
四、资产配置1. 子女教育资金：根据李先生的目标设定，为了确保子女的大学教育资金，他决定每年投资一定的金额。
考虑到时间较长，他选择以股票和基金为主要投资工具，估计年化收益率为10%。
2. 养老准备：为了实现退休后每年50万人民币的养老金，李先生决定每月投资一定金额。
他选择了一款稳健的养老保险产品，估计年化收益率为5%。
3. 购房计划：为了在未来3年内购买一套市区的房产，李先生计划每年投资一定金额。
他选择了一款低风险的理财产品，估计年化收益率为3%。
五、风险管理1. 子女教育资金：考虑到股票和基金的波动性较大，李先生在投资时分散风险，选择了多只具有稳定业绩的股票和基金进行投资。
2. 养老准备：为了保证养老金的稳定性，李先生选择了一款保本型的养老保险产品，确保本金不受损失。
3. 购房计划：为了确保购房计划的实施，李先生在投资时选择了低风险的理财产品，确保本金的安全性。
六、执行情况1. 子女教育资金：李先生每年投资10万元，经过10年的积累，总额达到了100万元，成功实现了子女教育资金的目标。
理财规划师的财务咨询和规划案例分享
理财规划师的财务咨询和规划案例分享在当今社会，个人和家庭的财务状况日益复杂，理财规划变得愈发重要。
作为一名理财规划师，我在工作中积累了许多不同类型的案例，通过这些案例，能够让大家更直观地了解理财规划的重要性和实际应用。
案例一：年轻夫妇的购房与储蓄规划＿____和_____是一对新婚不久的年轻夫妇，两人都有稳定的工作，收入也还不错。
但由于缺乏理财规划，他们在消费上比较随意，导致每月的结余很少。
他们找到我，希望能够制定一个合理的理财规划，为未来的生活打下坚实的基础。
经过深入沟通和了解，我发现他们最大的目标是在未来三年内购买一套属于自己的房子。
基于这个目标，我为他们制定了以下的理财规划：首先，进行预算控制。
详细记录每月的收支情况，找出可以节省的开支项目。
例如，减少外出就餐的次数，降低娱乐消费等。
通过预算控制，他们每月能够节省出一定的资金。
其次，制定储蓄计划。
建议他们每月设定一个固定的储蓄金额，将这部分资金存入一个专门的账户，作为购房的首付款。
再次，合理利用投资工具。
考虑到他们的风险承受能力和投资目标，建议他们将一部分闲置资金投资于稳健型的基金产品，以实现资产的增值。
经过两年多的努力，这对年轻夫妇成功地积累了足够的首付款，并顺利购买了心仪的房子。
案例二：中年家庭的子女教育与养老规划＿____先生和_____女士是一对中年夫妇，他们的孩子即将上大学，同时他们也开始为自己的养老问题担忧。
对于子女教育资金的规划，我建议他们提前准备一个教育基金。
可以选择定期定额投资一些优质的教育基金产品，或者购买教育类的保险。
同时，鼓励他们让孩子在大学期间通过勤工俭学等方式减轻家庭的经济负担。
在养老规划方面，考虑到他们的年龄和风险承受能力，建议他们将一部分资金投资于低风险的理财产品，如国债、银行定期存款等，以保证资金的安全和稳定收益。
此外，还建议他们适当购买商业养老保险，为晚年生活提供更多的保障。
通过合理的规划和投资，这对中年夫妇在子女教育和养老方面都有了较为充足的资金准备，减轻了未来的经济压力。
理财规划师的财务咨询和规划案例分析
理财规划师的财务咨询和规划案例分析在当今复杂多变的经济环境中，越来越多的个人和家庭意识到理财规划的重要性。
理财规划师作为专业的财务顾问，能够根据客户的具体情况和需求，为他们提供量身定制的财务咨询和规划方案。
下面，我将通过几个具体的案例，来展示理财规划师在实际工作中的作用和价值。
案例一：年轻夫妇的购房与育儿规划李先生和李太太是一对年轻的夫妇，年龄均为 28 岁，他们有一个 2 岁的孩子。
李先生在一家互联网公司工作，年收入约 20 万元；李太太在一家事业单位工作，年收入约 12 万元。
他们目前有存款 30 万元，每月的生活开销约 8000 元。
他们的主要目标是在 5 年内购买一套价值 200 万元的房子，并为孩子的教育储备资金。
理财规划师首先对他们的财务状况进行了详细的分析。
他们目前的年总收入为 32 万元，年总支出约 96 万元（包括生活开销和其他必要支出），年结余约 224 万元。
根据他们的目标，理财规划师制定了以下规划方案：1、购房规划：鉴于他们目前的存款和未来的收入结余，建议他们在未来 3 年内积累足够的首付款。
假设首付款比例为 30%，即 60 万元，他们需要在未来 3 年内存款达到 30 万元（60 30）。
为此，建议他们每月进行定期储蓄，将月结余的 50%（约 6700 元）存入一个收益相对稳定的理财产品中，预计年化收益率为 4%。
按照复利计算，3 年后他们可以积累约 30 万元的首付款。
2、育儿教育规划：考虑到孩子未来的教育费用，建议他们从现在开始每月定投 2000 元的基金，预计年化收益率为 6%。
这样，到孩子18 岁上大学时，可以积累约 100 万元的教育基金。
案例二：中年家庭的养老与投资规划王女士和王先生今年 45 岁，孩子已经上大学。
王女士是一家企业的中层管理人员，年收入约 30 万元；王先生是一位自由职业者，年收入不稳定，平均约 15 万元。
他们家庭目前有存款 100 万元，股票投资50 万元，房产一套价值 300 万元，每月生活开销约 15000 元。
个人理财经典案例
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
理财规划案例分析
理财规划案例分析第一篇：理财规划案例分析综合案例马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8 岁男孩，马先生每月税前收入 20000 元，董女士每月税前收入 14000 元。
2010 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，其中贷款 60 万 20 年还清。
夫妇俩在股市的投资约为 70 万（现值）。
银行存款 25 万元左右;每月用于补贴双方父母约为 2000 元；家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约 12000 元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30 万。
夫妇俩想在十年后（2021 年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共6 年（本科加硕士）。
问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为 5%。
）一、客户财务状况分析：1.编制客户资产负债表客户资产负债表日期：资产现金与现金等价物活期存款现金与现金等价物小计其他金融资产个人实物资产资产总计250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 计净资产负债与净资产总00 1,250,0 00 1,850,0 金额负债住房贷款其他负债负债总计0 0 600,00 0 姓名：金额 600,002.编制客户现金流量表税后收入马先生 16880 董女士 12380 年总收入 351120 客户现金流量表(等额本息)日期：收入金额百分姓名：支出金额百分比工资+奖金投资收入收入总计（+）支出总计（-）结余351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭还贷日常支出其他支出支出总计 47517 36000 46000 129517比 37% 28% 35% 100%客户现金流量表(等额本金)日期：收入工资+奖金投资收入收入总计（+）支出总计（-）结余351120 141313 209807 100% 40% 60% 金额 351120 百分比 100% 姓名：支出按揭还贷日常支出其他支出支出总计金额 59313 36000 46000 141313 百分比 42% 25% 33% 100%3.客户财务状况的比率分析○客户财务比率表 1 等额本息结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等额本金结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%○客户财务比率分析 2 从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。
理财规划师综合案例分析
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 3.刘氏家庭目前处于下列哪个阶段： • 单身期 • 家庭形成期 • 家庭成长久 • 退休期 • 4.在分析他们家庭旳寿险需求时，你不会考虑哪个原因： • 意外伤害保险 • 定时人寿保险 • 健康保险 • 养老保险
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 假如首付30％，贷款70％，按揭23年，贷款利率为6.81 ％，23年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？
39869.4 40510.7 40282.1 39651.1 • 杨先生想用每年旳奖金作投资用以23年后为新房子付首
付，那么杨先生旳奖金旳必要投资收益率是多少？ 14.5％ 17.3％ 18.0％ 15.1％
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 你以为下列目旳中，杨先生家庭最主要旳目旳是： 买房 父母赡养 退休计划 儿子学费 • 杨先生想在23年内换一套复式楼160平米旳新房以便跟
内地父母一起同住。目前160平米左右旳复式楼房大约为 每平米20230元，房价每年增长9％，23年后，杨先生旳 目旳住房旳价格将会是多少？ 7575563.8 7844342.7 3438260.1 344826401
答案要点
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• （1）个人理财规划是经过对个人（或家庭）财务资源旳 安排，实现人生目旳旳过程；
案例1
文档仅供参考，如有不当之处，请联系改正。
• 杨先生夫妇都是硕士毕业旳医生，杨先生31岁，太太30 岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一种可 爱旳宝宝男孩2岁，目前旳开销还不大，有父母带养在内 地每月大约1000元；家庭旳每月基本生活开销维持在 7000元左右，有一套90平米旳房子，房屋贷款上每月 2700元，还有23年，房屋物业管理费每月250元。算下 来，每月还能有旳结余16500元。年底，杨先生和太太 还能够拿到总共100000元旳奖金。
理财规划案例
理财规划案例一、引言理财规划是指通过合理的资产配置和投资策略，达到个人财务目标的过程。
本文将以一个理财规划案例为例，详细介绍如何制定理财规划，并根据个人情况提供相应的建议。
二、个人背景案例中的个人为张先生，30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他目前是一家大型企业的中层管理人员，月收入为1.5万元。
除了工资收入外，他还有一套价值100万元的房产，以及10万元的储蓄。
三、财务目标1. 孩子教育资金：张先生希望为孩子未来的教育费用做好准备，预计需要30万元。
2. 养老金：张先生希望在退休后能够有足够的资金维持生活，预计每月需要6万元的养老金，假设退休年龄为60岁，寿命为80岁。
3. 房产改造：张先生希望将房产进行装修和改造，预计需要50万元。
四、资产配置1. 现金储蓄：根据张先生的收入和支出情况，建议他保持6个月的生活费用作为紧急备用金，即9万元。
剩余的1万元可以用于其他投资。
2. 存款：由于张先生已经有10万元的储蓄，可以将其作为短期储蓄，以备不时之需。
3. 投资组合：根据张先生的财务目标和风险承受能力，建议他将资金分为三个部分进行投资。
- 长期投资：为了满足养老金需求，建议将一部分资金投资于长期投资项目，如股票、基金等。
根据张先生的风险承受能力，可以将20万元投资于股票基金，预计年化收益率为8%。
- 中期投资：为了满足孩子教育资金和房产改造的需求，建议将一部分资金投资于中期投资项目，如债券、定期存款等。
根据张先生的风险承受能力，可以将10万元投资于债券，预计年化收益率为5%。
- 短期投资：为了满足短期资金需求，建议将一部分资金投资于短期投资项目，如货币基金、短期理财产品等。
根据张先生的风险承受能力，可以将5万元投资于货币基金，预计年化收益率为3%。
五、风险管理1. 保险规划：建议张先生购买合适的保险产品，包括人寿保险和医疗保险，以应对意外风险和医疗费用。
2. 分散投资：为了降低投资风险，建议张先生将资金分散投资于不同的资产类别和行业，避免过度集中投资于某一项资产。
理财规划实务(第2版)单身期理财 现金消费规划综合案例
第 15 页
Part 2 现金规划实训P87
实训要求：
撰写理财规划方案，现金规划内容包括： 1. 家庭生命周期判断及理财重点分析； 2.分析家庭财务状况（资产负债表、收入支出表、8大财务指标计算并进行简 单分析）；
第 16 页
第5页
Part 2 案例一P84
四、制定现金规划方案
1.结合孙先生的财务状况，为孙先生设计的现金规划方案如下：紧急备用金49000元，其中，保留现金 10000元，还应将货币市场基金（余额宝）的投入增加至39000元，可将定期存款中的29000元转投至 货币市场基金（余额宝），作为日常生活储备金。这样既可以获得比活期储蓄存款较高的收益，又可以 灵活取现或消费。 2.根据资产流动性比率来看，孙先生可将多余的定期存款71000元投资到其他高收益的理财产品上（例 如互联网理财），以获得更大利益。 3.另外，建议孙先生充分利用融资工具，可以申请一张信用卡，信用额度在30000元左右，可以作为短 期应急资金的来源，帮助孙先生渡过难关。
2.虽然流动性净资产与净资产比在正常经验参考值范围内，但由于其中14万元资金是以 定期存款的形式存在的，一旦家庭出现需要动用大量现金的紧急状况，就要通过牺牲定期 存款的利息收益来解决问题；
3.经验数值表明家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。目前，张小 逸家庭债务属于合理水平之下。然而，也正是由于不能充分利用信贷杠杆，使家庭丧失了 一些好的投资机会。
第 13 页
Part 1 步骤二：制定现金消费规划（言之成理即可）
就紧急备用金而言，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。目前，张小逸家庭中有1万 元的活期存款，10万元的定期存款。家庭的月支出为3000元，流动性比率为36.66，远高 于标准值，损失了资产的投资收益。储蓄比例为15.56%，储蓄能力较弱，建议张小逸家庭：
理财规划师二级 综合案例
三、客户基本资料： 余先生和太太生活在一个中等城市，今年均为 40 岁，他们有一个读小学四年级的儿
子，今年 10 岁。余先生在某大型国有企业做管理工作，月薪为税后 10000 元，年终奖金 75000 元（税后）；余太太是某民营企业财务主管，月薪为税后 6,000 元，年终奖为 35000 元（税 后）。二人在单位均已缴纳“三险一金”。余先生有一套自有产权住房，年代较久，每月租金 收入 1000 元，目前市场价值为 180000 元，但预计 5 年后市场价值为 100000 元。一家人目 前住在一套 2004 年 1 月购买的目前市场价值 500000 元的住房里，从购买当月即开始还款， 当时用了公积金贷款 200000 元，等额本息还款，还款期限 15 年。
理财规划师案例
杨先生45岁，律师，每月税前收入8500，孙女士45，高级教师，每月税前收入4500，儿子17高中，杨先生贷款10万年买了价值16万的车，尚有2年6万未付，每月供2800元，。
家庭资产各类存款10万，包含去年全年利息收入1800-税后，总价15万元的国债，去年利息5500，总价12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000税后收益，杨先生住房市场价值75万元，杨先生一家每月的生活开支保持在3500左右，每月赡养父母600元，家庭保险每年支出13000元，保险单现金价值10万元，去年旅游花掉5000元，家庭备有现金1500。
财务信息截至05-12-31。
请编制两表。
分析杨先生家庭资产配置状况。
（2）客户现金流量表（3）客户财务状况比率分析----财务比率表客户财务状况比率分析1、结余比率结余比率=节余/税后收入月结余比率=（月收入-月支出）/月收入≥10%2、投资与净资产比率投资与净资产比率=投资资产/净资产0.2----0.5投资收益率=投资收入/投资资产3、清偿比率清偿比率=净资产/总资产0.6----0.74、负债收入比率负债收入比率=负债/税后收入0.45、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出3倍左右三、赵先生，38岁。
某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。
赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。
一家三口现在住在价款120万元的新房里．新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。
赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。
拥有市值21万元的小轿车一辆。
现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。
活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。
理财规划师二级综合评审-考评-案例
职业技能鉴定案例理财规划师（二级）考评案例案例：王太太的丈夫在新西兰打工已有5年多，这两年在新西兰开了连锁店，生意很红火，但王先生因独自在海外，缺乏照料，健康成了问题，精明能干的王太太打算辞了现在某大公司财务经理的工作，去新西兰照料丈夫同时，与丈夫并肩创业。
但在出国前有两件事令王太太伤脑筋：一是，如何使在很长的一段时间无人照料的情况下，她在国内的资产最大程度的保值、增值；二是如何既使她女儿的的生活无忧，又能控制她的经济命脉。
目前王太太现状大致是（1）王太太认为作为中国人，总归要叶落归根，所以她打算将前两年积蓄下来的近10万美元（一年定期）及50多万人民币存款锁进保险柜。
（2）王太太有三处房产，其中有一套老式商品房正以每月1100的价格出租；前年买的一套期房68万，去年刚刚交房，空置；目前居住在桃园（虚拟名）的一套房子。
（3）王太太不相信保险，所以没有投过任何保。
除了存款、国债、房产外也没有其他投资。
（4）王太太的女儿目前在北京某大学住读，暂时没有出国打算，王太太本想将女儿及30万的教育金托付给亲戚，但女儿极力反对。
一、你通过初次接触，你了解到王太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？二、王太太目前存在的财务问题有哪些？请你为王太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。
三、假设你已经为王太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？并且说明你建议的根据。
职业技能鉴定试题理财规划师（二级）综合评审案例理财规划建议书客户：黄大户理财规划师：×××公司：×××××××××时间：二零零五年五月十五日尊敬的黄先生：首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
个人理财规划案例
个人理财规划案例个人理财规划案例李明是一名25岁的年轻白领，他想要规划自己的个人理财，实现财务自由。
以下是他的个人理财规划案例：1. 设定财务目标：李明希望在未来10年内购买自己的房子，并在退休时拥有足够的储蓄。
他计划在未来3年内支付30%首付购买一套价值100万的房子，并在接下来的7年中偿还剩余贷款。
同时，他每个月希望能够定期储蓄一部分资金，用于退休计划。
2. 预算规划：李明开始编制他的每月预算。
他计划按照收入的60%用于生活开销，30%用于房屋贷款和储蓄，剩余10%用于娱乐和其他消费。
他会尽力控制开支，避免过度消费。
3. 储蓄计划：为了实现购买房子的目标，李明决定每个月将30%的收入作为首付款存入银行定期存款账户，并设定为3年期。
剩余的30%用于购买理财产品，以获得更高的收益。
4. 投资计划：李明了解到股市和基金市场是获得更高收益的途径。
他决定将30%的收入用于购买股票和基金。
他会进行仔细的市场调研和风险评估，分散投资风险，避免集中投资。
5. 养老计划：李明明白养老金是他未来退休时的重要资金来源。
他会每个月将10%的收入投入养老保险账户，并在退休前定期检查和调整养老金计划。
6. 借贷限制：为了避免债务过多，李明决定限制个人借贷行为。
他只会在必要时借款，并在规定时间内归还。
7. 风险管理：李明会购买适合自己的保险，包括医疗保险、意外伤害保险和人寿保险。
这将帮助他应对不可预测的风险，并保护自己和家人的财务安全。
通过以上的个人理财规划，李明将能够有条不紊地管理自己的财务，实现购房目标和退休计划。
他将能够更好地掌控个人财务，保证财务稳定，并逐渐实现财务自由。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
杨先生45岁，律师，每月税前收入8500，
孙女士45，高级教师，每月税前收入4500，
儿子17高中，
杨先生贷款10万年买了价值16万的车，尚有2年6万未付，每月供2800元，。
家庭资产各类存款10万，包含去年全年利息收入1800-税后，总价15万元的国债，去年利息5500，总价12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000税后收益，杨先生住房市场价值75万元，杨先生一家每月的生活开支保持在3500左右，每月赡养父母600元，家庭保险每年支出13000元，保险单现金价值10万元，去年旅游花掉5000元，家庭备有现金1500。
财务信息截至05-12-31。
请编制两表。
分析杨先生家庭资产配置状况。
（2）客户现金流量表
（3）客户财务状况比率分析
----财务比率表
客户财务状况比率分析
1、结余比率
结余比率=节余/税后收入
月结余比率=（月收入-月支出）/月收入≥10%
2、投资与净资产比率
投资与净资产比率=投资资产/净资产0.2----0.5
投资收益率=投资收入/投资资产
3、清偿比率
清偿比率=净资产/总资产0.6----0.7
4、负债收入比率
负债收入比率=负债/税后收入0.4
5、流动性比率
流动性比率=流动性资产/每月支出3倍左右
三、赵先生，38岁。
某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。
赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。
一家三口现在住在价款120万元的新房里．新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。
赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。
拥有市值21万元的小轿车一辆。
现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。
活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。
儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1．5万元，赵太太年消费健身卡8 000元，平时家庭应酬每月支出1 500元。
一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。
目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题：
1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。
2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。
3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。
在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学．则大学教育费用需要提前准备好。
综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。
赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。
假定投资收益率为3.5％。
5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。
6、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示：信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入
月支出均化为年支出的十二分之一
贷款利率为5.508％
1、客户财务状况分析：（20分）
（1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分）
表1：家庭资产负债表
（2）编制客户现金流量表（5分）
（3）客户财务状况的比例比分析（至少分析四个比率）（4分）
①客户财务利率表
②客户财务比率分析：
A、赵先生家庭目前的结余为60%，即每年的税后收入有60%能节省下来。
一方面说明
赵先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明赵先生家庭累积净资产的能力较强，
这部分结余资金也是理财的重点规划对象。
B、赵先生家庭的投资与净资产的比率为42%，从以往的经验来看，投资于净资产的比
率到达50%左右是比较合适的。
C、赵先生家庭清偿比率为81%，这个比率非常的高，如有需要，该家庭还可以承受一
定的负债。
D、负债比率与清偿比率一样，反映了同样的家庭的偿债能力问题，这个比率为19%，
说明赵先生家庭债务负担不重，通常的经验显示，50%以下的负债比率即为合理。
E、赵先生家庭的即付比率为82%，略高于参考值70%，流动资产规模可以降低。
F、10%的负债收入比率说明赵先生家庭短期偿债能力很强。
G、赵先生家庭的流动性比率为17，也就是说在不动用其他资产时，赵先生家庭的流动
资产可以支付家庭17个月开支，对于赵先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。
（4）客户财务状况预测（3分）
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不大，随着时间的推移，年龄的增长，家庭的债务负担会逐渐减轻。
（5）客户财务状况总体评价（3分）
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。
但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标，还需要仔细规划。
2、理财规划目标（6分）
（1）赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范
（2）赵先生家庭成员的商业保险保障
（3）浩浩80万元高等教育资金的足够准备
（4）夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资金
（5）近几年内购置一辆价值120万元左右的跑车
（6）保证家庭资产的适度流动性
3、分项理财规划方案（30分）
（1）赵先生事业带来的无限责任风险可以通过设立信托隔离部分财产的方式得到很
大程度的缓解。
7万元的活期存款和30万元的定期存款作为信托资金来源，信托给相关专业信托机构，这笔钱可以在赵先生事业发生破产等危机时，保证家庭1年内正常
生活质量不受影响，可以给赵先生较充分的时间来作事业上的缓冲。
（2）赵先生家庭的风险保障规划中仅有社会保险是不完备的，需要为三位家庭成员补充商业保险。
商业保险费用额度以50000万元左右为宜，即家庭可支配收入的
10%，其中，赵先生夫妇可以考虑投保寿险、健康险和意外险；浩浩则考虑投保
健康险和意外险。
保费的分配上，赵先生、赵太太、浩浩的比例为6：3：1。
这
时充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险
保障的原则。
同时，这个家庭还要考虑为出租房产投保财产险，但这部分费用很
低。
最后，赵先生家庭还可以考虑目前市场上以家庭为单位推出的全家福性质的
综合保险组合，这种选择可能会节省一定的费用获得其他的一些优惠。
（3）浩浩的教育资金在上大学之前可以通过每年的正常生活支出来安排。
目前要考虑规划的是大学以后的高等教育资金。
考虑到赵先生夫妇提前退休的计划，80万元
高等教育资金和200万元的退休养老资金都要在12年期间准备到位，才能保证12
年后赵先生夫妇高枕无忧的选择提前退休。
由于这项长期规划在时间和额度上都
缺乏弹性，所以采用定期定额的投资方式，投资工具的选择，安全性为第一要素。
假设选择国债、保本的银行理财产品和信誉高的信托产品为投资对象，与其投资
收益率为3．5%，则通过财务计算器的计算，12年内每年要投入资金19万元。
（4）考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华心愿可以通过规划达成。
新规划实施后，4年
内每年结余为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆赵先生的
跑车梦。
（5）家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金及现金等价物的方式来保证。
8万元的额度，其中2万元以活期存款形式存在，粮外6万元现家庭中的活期
存款购买货币市场基金。
（6）其他：赵先生的股票投资可以保留或者置换为股票类基金，作为家庭资产组合中可以承担较高风险的部分来搏取比较高的收益。
这部分投资和房地产投资可以作
为退休养老的补充资金进一步提高未来的生活质量。
4、理财方案总结：（4分）
（1）客户的6项理财目标都可以得到满足
（2）不突出客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制
（3）家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
（1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分）
表1：家庭资产负债表
（2）编制客户现金流量表（5分）
表2：家庭现金流量表。