理财规划师课件(综合案例分析)
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保险理财规划案例(PPT 91页)
A
FV
（1+i)n
-1
=347687
（1+5%)15
-1
=16113万元
i
5%
• 案例2
• 某君现年41岁，60岁退休，目前年生活费 60000元，退休后保持在目前生活费80%， 生活费年上涨4%，退休后生活15年，投资 报酬率为6%，问退休前每年投资多少才够 退休生活？
• 案例分析
• 第一步 算出退休当年的期望生活费标准
计算模式 set N I% FV PMT P/Y C/Y
复利等计算模式 支付时间 支付次数 利率（年利率） 本金 每次支付金额 年度支付次数 年度利息发生次数
CMPD END（期末） 20 3 23370 0 1 1
• 解答：
• 选择PV，按SOLVE求解，得-347687.表示要在 退休后获得一笔为期20年，初始金额为23370元， 并且每年增加3%的年金，必须在60岁退休时准 备好退休生活费347687元。
1 (1 c )n
1 (1 4%)20
Sn E 1 i 93499 1 2% 1528843元
ic
2% 4%
• 扣掉退休时夫妻20年社保养老金总值741375元，
得到养老金投资目标值为787468元
• 第三步 计算每年的养老金投资额
• 规划起点至退休时点为17年，养老金投资 收益率为6%，退休时点的投资目标为 787468元，计算每年投资额为27912元
胀率的影响，以保持退休前的生活水平。
• 以养老规划起点的年生活费为48000元 • 计算退休时点的年生活费为93499元
• 第二步 计算出养老金年金目标现值 • 计划退休时点至养老规划终点时段为20年 • 计划退休时点的年生活费用为93499元 • 通胀与工资增长抵消，以养老金投资收益率为2%，
综合理财规划方案分析PPT课件
资产配置提供依据。
投资组合的调整与优化
定期评估
定期评估投资组合的表现和市 场环境，分析潜在的风险和机
会。
调整投资比例
根据评估结果和市场变化，调 整各类资产在投资组合中的比 例。
优化投资组合
通过替换或增加新的投资品种 ，优化投资组合的风险和收益 特性。
风险管理
实施风险管理措施，控制投资 组合的总体风险水平。
其他基金类型
如指数基金、对冲基金等，可根据个 人需求进行选择。
其他理财产品
保险产品
如养老保险、医疗保险等，既可 以规避风险，也可以获得一定收
益。
外汇产品
如货币兑换、外汇交易等，适合 对国际金融市场有一定了解的人
群。
其他金融衍生品
如期货、期权等，风险较高，但 收益也较高。
06 案例分析与实践
个人理财案例分析
为客户制定合理的税务筹划方案，降低税务负担 。
方案实施与跟踪调整
实施制定的理财规划方案，并根据市场变化和客户需求 进行跟踪调整。
02 理财目标与计划
确定理财目标
01
02
03
短期目标
短期内的储蓄和投资计划， 如购买家庭必需品、旅游 等。
中期目标
中期内的投资和储蓄计划， 如购房、购车、子女教育 基金等。
04 风险管理策略
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，包括市场 风险、信用风险、操作风险等， 以及这些风险可能对理财规划产 生的影响。
风险评估
对识别出的风险进行量化和评估 ，确定风险的大小和影响程度， 以便制定相应的风险管理措施。
风险管理与控制
风险控制
采取有效的措施来降低或消除风险， 例如制定投资策略、设置止损点、分 散投资等。
投资组合的调整与优化
定期评估
定期评估投资组合的表现和市 场环境，分析潜在的风险和机
会。
调整投资比例
根据评估结果和市场变化，调 整各类资产在投资组合中的比 例。
优化投资组合
通过替换或增加新的投资品种 ，优化投资组合的风险和收益 特性。
风险管理
实施风险管理措施，控制投资 组合的总体风险水平。
其他基金类型
如指数基金、对冲基金等，可根据个 人需求进行选择。
其他理财产品
保险产品
如养老保险、医疗保险等，既可 以规避风险，也可以获得一定收
益。
外汇产品
如货币兑换、外汇交易等，适合 对国际金融市场有一定了解的人
群。
其他金融衍生品
如期货、期权等，风险较高，但 收益也较高。
06 案例分析与实践
个人理财案例分析
为客户制定合理的税务筹划方案，降低税务负担 。
方案实施与跟踪调整
实施制定的理财规划方案，并根据市场变化和客户需求 进行跟踪调整。
02 理财目标与计划
确定理财目标
01
02
03
短期目标
短期内的储蓄和投资计划， 如购买家庭必需品、旅游 等。
中期目标
中期内的投资和储蓄计划， 如购房、购车、子女教育 基金等。
04 风险管理策略
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，包括市场 风险、信用风险、操作风险等， 以及这些风险可能对理财规划产 生的影响。
风险评估
对识别出的风险进行量化和评估 ，确定风险的大小和影响程度， 以便制定相应的风险管理措施。
风险管理与控制
风险控制
采取有效的措施来降低或消除风险， 例如制定投资策略、设置止损点、分 散投资等。
个人理财理财规划综合案例课件
具体如下：（1）建议马先生投保一份生存死亡两全保险，
并一次性将保额做到200万元，每年支出在3600元左右。这
样，无论是马先生继续生存到一定年龄还是万一发生意外或
疾病去世均可获得保险金的给付。（2）建议马先生与夫人
各买一份重大疾病保险，保额设计为30万元。（3）建议为
马先生全家都购买一份人身意外伤害综合保险，保额最高可
7
• 财务比率分析：
• 节余比率=年节余/年税后收入,主要反映客户提高净资产 水平的能力,客户指标为54%,说明客户具有很大的储蓄和 投资潜力,净资产在未来会较大幅度提高.
• 投资与净资产比率=投资资产/净资产,客户指标为58%,略 高于参考值,说明客户投资意识较强,但从客户总体数据看, 投资带来的总体效益不够理想,反映投资的品种结构有待 完善.
• 首先,明确客户的各项理财目标: • 1、消费支出规划目标：在现有消费水平 的基础上,
适当增加日常生活开支,提高日常生活水平,同时,一 年内购买一辆总价约20万元的车。 • 2、教育规划目标：六年后（2014年）送孩子出国 念书，完成大约6年（本科加硕士研究生）的教育， 目前估计每年费用10万元。（长期） • 3、保险规划目标：适当增加保险投入进行风险管 理。（短期）
个人理财理财规划综合案例
16
案例二：421家庭该如何理财
• “上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该 如何理财？
•
蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，
妻子同岁，就职于当地一家国有企业。女儿今年2岁。蔡
先生和妻子都没有兄弟姐妹，双方父母均为国有企业退休
职工，收入微薄。
•
蔡先生家庭年收入合计170000元，家庭年开销
个人理财案例分析课件
金额 $659,360 $100,000
$0 $759,360 $200,000
$0 $0 $0 $0 $0 $1,400,000 $300,000 $30,000 $11,000 $16,000 $12,000
比重 13.21% 2.00% 0.00% 15.21% 4.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 28.04% 6.01% 0.60% 0.22% 0.32% 0.24%
$60,200 月支出*紧急预备金月数
$2,699,160 不包括既得权益资产
紧急预备金月数
3
个人理财案例分析
家庭财务分析
家庭财务比率 流动比率 资产负债率 紧急预备金倍数
定义 流动资产/流动负债 总负债/总资产 流动资产/月支出
财务自由度
年理财收入/年支出
贷款年供负担率 年本息支出/年收入
比率
合理范围
▪ 社保养老金，企业年金与退休后自行投资的投资 报酬率均假设为6%。
个人理财案例分析
背景资料：假设条件
▪ 养老保险费提缴率8%，失业保险费提缴率 1%，医疗保险费提缴率2%，企业医保入 帐提缴率1.8%，住房公积金提缴率个人及 单位均为12%，企业年金提缴率4%，企业 相对提缴率4%，刘向东名下买入房产面积 90（平米），刘太太名下房产面积120 （平米）。
净值成长率 净储蓄率 自由储蓄率
净储蓄/(净值-净储蓄) 净储蓄/总收入 自由储蓄/总收入
1.13% 5%-15% 16.84% 4%-10%
25.13% 5%-20% 78.44% 20-60% 73.70% 10-40%
占比偏低，建议适当增加保费
含当年房产出售收入 较高 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大
理财规划师课件-现金规划
总结词
强化现金流管理，保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理，通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式，确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时，企业能够迅速调整现金流管理策略，保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具，通过将资金存入银行账户 ，可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好，适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低，但可以随时存取，没有时间限制 。此外，储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征，对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产（如房地产、黄金
等）或通胀保护债券等策略，以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化，理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整，以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划，分析储蓄计划的执行情况，
及时发现和解决潜在问题，以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金，根据客户的资金 需求和时间安排，提供活期存款、短期理财产品等建议， 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具
强化现金流管理，保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理，通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式，确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时，企业能够迅速调整现金流管理策略，保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具，通过将资金存入银行账户 ，可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好，适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低，但可以随时存取，没有时间限制 。此外，储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征，对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产（如房地产、黄金
等）或通胀保护债券等策略，以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化，理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整，以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划，分析储蓄计划的执行情况，
及时发现和解决潜在问题，以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金，根据客户的资金 需求和时间安排，提供活期存款、短期理财产品等建议， 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具
彩色水彩风金融综合理财规划案例培训ppt课件
理财建议
退休前
一半定期定额投资，投资于 中长期债券基金；一半投资偏股 型的平衡型基金
退休后
收益稳定的货币市场基金或 债券型基金…
03 综合理财规划案例
综合理财
赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁，是一家名牌大学的副 教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税 后收入5万元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左右。一家三口现 在住在价款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，一次性付5成，其余5成通 过银行进行10年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款，贷款利率为 5.508%，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格 为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有 三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值 现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以 存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方 式准备退休金。假定投资收益率为5%。
5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格 120万左右的跑车。
投资理财案例分析
汇报人：小智汇 导师：只只
目 录C O N T E N T S
教育基金规划
01
退休养老规划
02
03 综合理财规划
投资理财要点
04
01 教育基金规划案例
案例一
张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩 子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元 ，预计学费每年上涨5％。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上 大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先 生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。
综合理财策划实训-PPT课件
23
6
一、客户信息 （二）财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年（税后）收入 参考值：≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强，结余资金可用于投资，并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值：3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险，偏高则过于注重流动资产，综合收益率低，财务 结构不合理
8
注意事项： 1、定期存款无论剩余期限是多长时间，都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起，对个人当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息 （二）财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 （1-10年）
结婚到新生儿诞生 （1-5年）
小孩出生到上大学 （18年）
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
6
一、客户信息 （二）财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年（税后）收入 参考值：≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强，结余资金可用于投资，并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值：3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险，偏高则过于注重流动资产，综合收益率低，财务 结构不合理
8
注意事项： 1、定期存款无论剩余期限是多长时间，都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起，对个人当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息 （二）财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 （1-10年）
结婚到新生儿诞生 （1-5年）
小孩出生到上大学 （18年）
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
理财规划(综合案例分析)ppt课件
• 答题要点： • （1）计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率
（27%）。 • （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 • （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资， 目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52 ％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年 房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先 生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基 金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租 金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此， 杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你 提供的理财建议
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不 是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家 庭带来生活冲击。
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
（27%）。 • （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 • （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资， 目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52 ％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年 房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先 生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基 金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租 金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此， 杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你 提供的理财建议
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不 是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家 庭带来生活冲击。
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
综合理财规划案例精品PPT课件
三、案例分析题：
• 赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁， 是一家名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。 赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万 元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左 右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于 2005年6月购买，一次性付5成，其余5成通过银行进行 10年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款， 贷款利率为5.508%，购买同月开始还款。赵太太在学校 购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于 出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。 现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。 活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的 一年间收益为6000元。
教育费用目标额度为80万元。
• 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时 可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
• 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价 格120万左右的跑车。
• 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。
• （3）假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支 付两年留学的费用，需要每月投入3387元。
5
理财建议
• （1）11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且 可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票 型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外 汇理财产品、部分券商集合理财等等。
• 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1 澳元=6.15元人民币）
2
理财分析
假设学费每年增长5%
《理财规划--综合评审》详解课件
3
• (3)第一步，审核陈旺财产的权属证明原件，保留该财产权属证明 复印件，并指导其填写相关表格。 • 第二步 计算和评估遗产。 • 第三步，分析财产传承规划工具。 • 分析遗嘱、遗嘱信托、人寿保险信托三种工具，根据需要选择合 适工具。并协助其合法有效地利用规划工具。 • 对遗嘱和遗嘱信托中需要注意的事项提醒陈旺，要给陈胜留出维 持生活所必需的费用，否则遗嘱将无效。 • 第四步，形成制定财产传承方案。 • 第五步，适时调整财产传承规划方案。
• 1、陈旺的遗产总值？
• 2、按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配？ • 3、如果陈旺生前欲聘请你为其订立一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序和建议。
2
• （1）应将先将家庭财产总值中的属于陈旺配偶梁娥的那部分财 产分离出去，因此，陈旺的遗产总值为100万元。 • （2）按照一般原则，财产在梁娥、陈楠、陈达、陈胜四个人之 间进行平均分配，陈楠代位继承父亲陈强的份额，陈胜可以适当 多分。
理财规划--综合评审
• 陈旺（男）和梁娥（女）夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早已成家， 和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直 跟随父母生活。1999年4月，陈强遭遇车祸去世，赵丹带女儿改嫁，很少和陈家联系。 2000年5月，因为家庭矛盾，陈达在当地一家媒体上公布和陈旺脱离父子关系，后与家人 失去联系。2003年8月，陈旺突发心脏病去世。在外地的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧 事后，要求分割遗产，遭到其他家庭成员的反对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不 享有继承权，不能得到遗产。经过估算，陈旺的家庭财产总价值共有200万元。 • 问题：
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资金 近几年内购置一辆价格120万元左右的跑车 保证家庭资产的适度流动性
理财综合案例分析PPT77页
理财综合案例分析
41、俯仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
谢谢你的阅读
ห้องสมุดไป่ตู้
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
41、俯仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
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论述题
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万 元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激 进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子 的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负 担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现 在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现 在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师， 请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预 计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀 率）
请你按照制作理财规划建议书的一般步骤 说明如何单独制作一份保险规划建议书。
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受 的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损 失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己 承担部分风险。
综合案例分析
案例1
杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月 收入15000元，太太8500元。有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不 大，有父母带养在内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年， 房屋物业管理费每月250元。算下来，每个月还能有的结余16500元。年终， 杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。
2．建议书的特点： 建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强 客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确 各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理 所选方案最大效率实现资源配置与平衡，注意风险收益均衡并进行风险提示 产品推荐思路清晰、满足客户需求导向，有操作性，易于监控和执行
期定额投资多少钱？（投资收益率为8％） 24615.3 24773.7 24669.7 24506.3
9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费 用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法， 刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％）
答题要点： （1）计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率（27%）。 （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资，目前有可投资房产 一套，成本价120万元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（银行 贷款利率6.52％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年房价 的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先生现在很矛盾，不知道 是应该卖掉房子去买基金（假设基金年平均收益率6％），还是继续出租 （租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此，杜 先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你提供的理财建议
1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是： 解决资产增值问题 为养老提供生活保障 解决资产保值问题 女儿婚嫁计划 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是：（） 子女教育计划 家庭保险计划 退休计划 企业经营计划
3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： 意外伤害保险 定期人寿保险 健康保险 养老保险
对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有
（）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。
➢ 杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。
夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅 基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％，活20年）。崔先生应为
如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生 将每月末要为新房子定额还款多少钱？
➢ 39869.4 ➢ 40510.7 ➢ 40282.1 ➢ 39651.1 杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖
金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
答题要点：
（1）计算陈小姐的养老以及孩子教育的总费用 （养老296万元，孩子大学费用7.2万元）。
（2）根据陈小姐现有资产，分别对养老和子女 教育进行资产配置（此题有多种方法，可用一次 性资产配置法，定期定额投资法或两者相结合， 重点在于收益率的计算以及实现的现实性）。
小王今年22岁，大学刚毕业，独自来深圳打工，现在有存款2万元，月工资 收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生梦想就是在他30岁时成为百 万富翁，请你就小王的目标进行分析并给出合理化建议。
自己的退休生活准备多少钱？
A 2492010.3 B 4684091.1
C 4543568.3 D 25566770.1
Hale Waihona Puke 假设杨先生准备的退休资金预期有8％的投资收益率，崔先生应准备多少钱？ ➢ 2216062.1 ➢ 2113466.6 ➢ 2087448.1 ➢ 2191820.5 杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为8
上）.
王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了 一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海 能够为他提供一份综合的理财规划建议书： （10分）
说明提供的建议书的结构及主要内容
理财规划建议书的特点
答题要点 1．建议书的结构和主要内容 (1) 封面 (2) 致客户函（基本假设） (3)客户基本信息表 (4)客户基本财务状况及分析 (5)客户的理财目标，风险偏好分析 (6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产） (7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划） (8)规划总结 (9)反馈，监控
答题要点： （1）计算杜先生可用于基金投资的总额（先算三年利息23万元，则杜先生
可投资基金的总额为260万-120万-23万=117万）。 （2）计算杜先生租房总收入及房产价值（196万+80万=276万）。 （3）计算基金投资17年后总价值（315万）。 （4）综上比较，杜先生现在卖房合算，但前提是基金收益要保证在6%以
16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值
1.5万元；刘先生应该每月末定期定额投资多少钱才能保证自己20年的舒适 的退休生活？(通话膨胀为3%,投资收益率为8％) 7559.0 7510.7 7253.7 7302.1
5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素： 年龄 未来收入水平 个人净资产 教育水平 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是(B) 距孩子上大学的时间长度 终生的风险承受度 家庭为子女教育储蓄的能力 孩子的消费需求
7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是： 家庭的收入来源 家庭的生活开销 家庭已有的寿险保障 社会福利及政府补贴 8.刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定
答题要点：
（1）为什么要做退休规划，退休规划与个人理 财规划的关系
（2）什么是个人理财规划，个人理财规划就是 合理运用财务资源，帮助客户达到理财目标
（3）理财规划服务的主要内容 （4）理财规划师职业介绍（理财规划师服务理
念、理财规划师职业精神、理财规划师服务内容）
感谢下 载
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值 30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失， 小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小 赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很 小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾 保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失 都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能
实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？
孙女士是一家集团公司的财务，今年41岁，去年同前夫离婚现在单身并带有 一女，孙小姐现在有房有车，还有一笔不小的资金在炒股。孙女士为正在念 高一的女儿留了一笔足够的教育资金，孙小姐不想再婚，想着再过四五年就 退休，不希望自己的退休生活为女儿造成任何负担。请你从退休规划入手向 孙女士解释理财规划服务和理财规划服务的内容，并向孙女士介绍理财规划 师职业。
虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉 得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存 款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。
杨先生的家庭是属于什么时期： ➢ 家庭成长期 ➢ 家庭与事业形成期 ➢ 家庭与事业成长期 ➢ 事业成长期 你认为杨先生的风险偏好类型是： ➢ 中庸型 ➢ 进取型 ➢ 激进型 ➢ 保守性
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、 分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险 规划与方案
该题包含的知识点及分量：
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客 户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财 规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入 手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并 为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
答案要点
（1）个人理财规划是通过对个人（或家庭）财务资源的安排，实现人生目 标的过程；
（2） 个人理财规划提供的服务内容 一份清晰、书面和个人化的财务规划 讨论为了达到财务目标所承担的风险 改善现金管理的特定建议 投资选择和产品方案 其他专业人士的帮助 财务规划的特定时间表