综合理财案例
金融理财师-综合理财案例（一）
综合理财案例(一)一、单项选择题1、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10%。
利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是( )。
A．PV(10%，5，0，30，1)B．PV(10%，5，1，30，0)C．PV(10%，5，30，0，1)D．PV(10%，5，30，0，0)现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。
邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5500元。
他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。
邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。
由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。
邬先生家里常备有3000元的现金。
投资报酬率年均4%。
除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。
由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。
假设投资收益率为6%。
2、由于邬先生采用的是等额本息还款方式，则邬先生每月还贷本息和应为( )。
A．2052元B．2725元C．2545元D．2752元3、与等额本息还款方式相比，如果邬先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还( )。
A．738元B．748元C．758元D．768元4、邬先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表中“净资产”一栏的数值为( )。
A．36.56万元B．35.39万元C．35.67万元D．31.57万元5、邬先生家庭中存在的问题中应当首先解决( )。
A．金融投资方向比较单一B．日常现金管理不当，现金不足C．贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D．风险管理支出不足6、邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标( )(答案取最接近值)。
现实生活理财活动案例
现实生活理财活动案例
作为当代人，理财已经成为我们生活中必不可少的一部分。
而如何进行理财活动，让我们的钱生钱，实现财务自由，成为了许多人的追求。
以下是一些现实生活中的理财活动案例，供大家参考：
1. 投资股票
投资股票是一种常见的理财方式。
一位叫做张先生的股民，通过研究股票市场，购买了一批优质股票，最终获得了不错的收益。
他的理财经验是：不要盲目追涨杀跌，要有自己的投资策略和风险控制意识。
2. 拥有房产
拥有房产也是一种理财方式。
一位叫做李女士的房产投资者，在城市核心地带购买了一套不错的房产，通过出租，她每个月都能得到不错的租金收入。
她的理财经验是：不要盲目跟风，要根据自己的实际情况选择适合自己的投资方式。
3. 定期存款
定期存款也是一种理财方式。
一位叫做王先生的人，将自己的闲置资金存入银行，每年可以得到不错的利息收入。
他的理财经验是：要根据自己的实际情况选择不同的存款期限和不同的存款方式，以达到最佳的收益效果。
以上，是三种在现实生活中常见的理财活动案例。
当然，不同的人有不同的理财需求和投资目标，选择适合自己的理财方式是最
重要的。
家庭综合理财案例与参考答案
冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前），冯先生还有120000元的年终奖（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。
2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。
冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。
冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。
夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。
出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。
家庭期望的年投资回报率为6%。
冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。
除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。
目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车。
2、冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。
家庭理财案例分析：成功的理财故事
家庭理财案例分析：成功的理财故事摘要家庭理财是实现财务自由和保障家庭幸福的重要手段。
本文通过详细分析几个成功的家庭理财案例，介绍不同家庭在理财过程中采用的方法和策略，包括储蓄、投资、保险和债务管理等方面，帮助读者借鉴成功经验，实现家庭理财目标，提升家庭财务健康水平。
关键词家庭理财，理财案例，储蓄，投资，保险，债务管理正文家庭理财是实现财务自由和保障家庭幸福的重要手段。
通过科学合理的理财规划和管理，家庭可以有效增加财富，提升财务健康水平，实现财务目标。
本文将通过详细分析几个成功的家庭理财案例，介绍不同家庭在理财过程中采用的方法和策略，包括储蓄、投资、保险和债务管理等方面，帮助读者借鉴成功经验，实现家庭理财目标。
案例一：张先生家庭的储蓄和预算管理张先生是一名公司职员，他的家庭有三个成员，包括妻子和一个孩子。
为了实现家庭的财务自由，张先生制定了详细的储蓄和预算管理计划。
首先，他们每月将收入的30%存入储蓄账户，作为紧急备用金和未来大额支出的储备。
其次，张先生和妻子通过详细记录每月的收入和支出，制定了合理的家庭预算，避免不必要的开支。
例如，他们通过减少外出就餐和控制购物开支，每月节省了不少开支。
通过科学的储蓄和预算管理，张先生的家庭逐步积累了可观的财富，实现了财务健康。
案例二：李女士家庭的多元化投资策略李女士是一名教师，她的家庭有四个成员，包括丈夫和两个孩子。
为了实现家庭财富的增长，李女士采取了多元化的投资策略。
首先，他们将一部分资金投资于低风险的储蓄和债券，保证资金的安全性和稳定性；其次，他们将一部分资金投资于股票和基金，通过长期持有和定期投资，获取较高的回报；此外，他们还投资了一部分资金于房地产，通过购买房产获取租金收入和资本增值。
通过多元化的投资策略，李女士的家庭在实现财务稳定的同时，也获得了可观的投资回报，提升了家庭财富。
案例三：王先生家庭的保险和风险管理王先生是一名工程师，他的家庭有五个成员，包括妻子和三个孩子。
综合理财案例_真题-无答案
综合理财案例(总分96,考试时间90分钟)一、单项选择题丽丽是一名将要毕业的大学生，面对目前严峻的就业形势，不知何去何从。
经过思考，丽丽为自己制订了如下就业规划方案。
1. 方案一：丽丽想考取艺术类研究生。
已知当地目前本科毕业生的平均年薪为3.6万元，研究生学制3年，每年学费3.5万元，上学期间不考虑货币时间价值。
假设丽丽研究生毕业后可以工作25年，若丽丽希望读研的投资报酬率达到10%，则她研究生毕业后年薪应不低于( )。
A. 6.7550万元B. 5.9466万元C. 4.9705万元D. 6.9013万元2. 方案二：丽丽想开办一家淘宝小店来为自己赚取生活费，预计第一年年初需投入设备、货物等共2万元，由丽丽的父母提供。
预计第一年从3月末开始获得现金收入，收入1000元，从4月末到9月末月收入增长率为10%，预计10月份现金收入为3500元，11月和12月收入增长率为15%。
假设年投资报酬率为12%，按月复利。
请帮助丽丽测算，照此计划经营，一年能否收回期初投资( )(答案取最接近值)。
A. 可以，盈利现值为211元B. 可以，盈利现值为1641元C. 不可以，亏损现值为211元D. 不可以，亏损现值为1641元3. 方案三：丽丽想和好友慧慧合办一家创意商店。
丽丽缺乏资金，而慧慧因为自己有工作，无法参与店面的日常经营，因此二人商议后决定：丽丽以劳务出资，负责店铺的日常经营，慧慧提供资金5万元及铺面。
二人可以选择普通合伙或者有限合伙(慧慧为有限合伙人)两种形式，则下列说法中错误的是( )。
A. 从经营权的角度分析，采用普通合伙的形式，丽丽和慧慧都可以执行合伙事务B. 从经营权的角度分析，采用有限合伙的形式，丽丽执行合伙事务，对外代表合伙企业，慧慧不可以执行合伙事务，但对外可以代表合伙企业C. 从承担债务的角度分析，采用普通合伙的形式，丽丽和慧慧均需承担无限连带责任D. 从承担债务的角度分析，采用有限合伙的形式，丽丽需要对侦务承担无限连带责任，慧慧只需要以出资额为限对合伙企业债务承担有限责任4. 金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时，分析4套可能的理财方案，将王先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后，计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下4个比率。
投资理财的五大成功案例
投资理财的五大成功案例投资理财一直是人们寻求财富增长的重要手段之一。
然而，成功的投资案例并非易得，需要经验、智慧和一定的运气。
在这篇文章中，我们将介绍五个成功的投资理财案例，希望能够给读者带来灵感和启示。
案例一：巴菲特的价值投资当谈到投资理财成功案例时，不能不提到巴菲特。
作为现代最成功的投资者之一，巴菲特通过他独特的价值投资策略积累了巨额财富。
他将重点放在稳定的公司上，尤其是那些拥有可观的现金流和持续增长潜力的公司。
他的投资观念强调长期持有，忽视短期的市场波动，注重价值和质量。
通过深入剖析公司基本面，巴菲特成功地投资了可口可乐、美国运通等知名企业，获得了丰厚的回报。
案例二：索罗斯的对冲基金乔治·索罗斯是对冲基金的传奇人物。
他善于抓住市场机会，运用资金管理技巧有效地控制风险。
索罗斯的成功案例之一是1992年的“黑色星期三”，当时他对英镑的看空攻击使其暴跌，从而获得20亿美元的利润。
他的操作精准、高超的风险控制能力让他成为投资界的传奇。
案例三：彼得·林奇的成长股投资彼得·林奇是成长股投资策略的代表人物之一。
他曾经领导过强势成长基金，为投资者创造了非常高的回报率。
林奇提倡关注经济趋势和个股的增长潜力，同时注重市场的研究和个股的选择。
通过深入研究和投资，他成功地发掘了一些潜力股，如菲利普·莫里斯、麦当劳等，赚取了丰厚的利润。
案例四：沃伦·巴菲特的投资收购沃伦·巴菲特是被誉为“股神”的投资家，他以巧妙的收购策略而闻名。
他善于发现具有潜力和价值的公司，通过收购和参股的方式实现投资增值。
其中最著名的案例是他投资伯克希尔哈撒韦公司。
巴菲特通过巧妙的运作和管理，将这家小型纺织公司转变为一个庞大多元化的投资帝国，创造了巨额财富。
案例五：李嘉诚的地产投资中国首富李嘉诚以其卓越的商业眼光而闻名于世。
他在地产投资方面取得了巨大成功。
李嘉诚善于发现投资机会，敏锐地洞察市场趋势。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
名人理财成功案例3个
名人理财成功案例3个在各种理财问题上能够做到游刃有余，不论是消费、储蓄、投资还是撤资。
以下是店铺为大家整理的关于名人理财成功案例，欢迎阅读!名人理财成功案例1：当年，退役的李宁在人们惊愕和怀疑的目光注视下投身商海。
如今，已经淡出人们视线十多年的他借北京奥运会完美亮相。
8月8日，李宁在开幕式上那充满创意的点燃圣火方式，使他和李宁公司再次成为万众瞩目的焦点。
有分析人士认为，李宁在北京奥运会开幕式的精彩表现是为其同名品牌所做的最好的免费广告，大大提升了其品牌价值。
目前，李宁公司的专卖店在中国已经开了数千家。
李宁成功了，但我们不能忘记当年广东健力宝集团董事长李经纬的鼎力支持，没有这样的支持，就没有今天李宁的商海传奇。
悲情冠军投身商海现在退役的中国著名体育运动员，送别他们的是鲜花和掌声。
但1989年，当李宁退役的时候，带走的却是失意和挫折。
1984年，在第23届洛杉矶奥运会上，李宁一人独得三枚金牌，从此"体操王子"的美誉一直伴随着他。
但在1988年的汉城奥运会上，26岁的李宁屡次失手，遭遇了体操生涯中最惨痛的失败。
在李宁正处于人生低谷的时候，广东健力宝集团董事长李经纬适时出现了。
1988年12月16日，李宁在健力宝赞助的告别晚会上宣布退役。
当晚，偌大的深圳体育馆座无虚席，当李经纬将一副纯金护手送给李宁时，两个相差24岁的男人紧紧拥抱在一起，泪流满面。
随后，李宁毅然加入健力宝集团。
仅仅几个月后，李宁向李经纬提出想办一家体育服装厂。
很快，一家由三方共同投资的健力宝运动服装公司挂牌成立，主要从事"李宁牌"运动服装的生产经营，李宁出任总经理。
当时，连李宁自己都没有想到事情会如此顺利。
1994年初，李宁为了明晰公司的产权关系，征得李经纬的同意后，在股改专家首都经贸大学教授刘纪鹏的帮助下，脱离了健力宝，使公司的产权明晰。
据刘纪鹏回忆，李宁在向他咨询时踌躇不定，他反复问刘纪鹏："如果脱离健力宝，别人会不会说我忘恩负义?"在李宁的心中，李经纬对他有知遇再造之恩。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
四个理财比赛案例（共五则范文）
四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一杨先生今年48岁，私营企业家。
杨先生的企业一般年纯利20万元。
杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。
儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。
杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。
杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。
目前有私家车一辆，主要是杨先生用。
自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。
夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。
目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。
他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。
过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。
除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。
请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。
（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。
2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。
建议采用等额本金还款方式。
二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。
张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。
按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。
2、计算每年应准备金额。
假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。
王先生综合理财规划方案案例
私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明......................................................................................................... 第二部分背景分析......................................................................................................... （一）背景介绍.......................................................................................................... （二）财务数据.............................................................................................................资产负债表..................................................................................................................家庭现金流量表......................................................................................................... （三）财务分析............................................................................................................. （四）风险属性测评和财富目标的设定 ...................................................................风险属性测评 .............................................................................................................财富目标的设定.........................................................................................................约束条件...................................................................................................................... 第三部分财富规划方案................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长................................................................................宏观经济分析 .............................................................................................................原有资产组合 .............................................................................................................组合调整建议 .............................................................................................................调整后的资产组合..................................................................................................... （二）保富方案：保障财富安全................................................................................财富目标风险隔离.....................................................................................................企业风险隔离 ............................................................................................................. （三）用富方案：乐享品质生活................................................................................留学费用比较 .............................................................................................................留学方式的选择.........................................................................................................移民计划比较 .............................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容.......................................................（四）创富方案：企业快速扩张................................................................................企业模式比较 .............................................................................................................加盟连锁便利店.........................................................................................................企业信贷融资方案.....................................................................................................引入风险投资的方案................................................................................................. 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................................................... （一）风险告知............................................................................................................. （二）财富规划持续服务 ............................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
10个经典的理财案例
10个经典的理财案例D急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。
由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。
另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。
为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。
险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。
2.备孕家庭存好备用金案例罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。
家庭税后月收入11000元左右。
家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。
资产方面，夫妻二人3年前购买的住房已经升值到85万元，其中贷款余额45万元；家庭还有活期存款2万元。
双方父母身体都很好，退休后也有养老保障，没有太多负担。
家庭财务分析从罗女士的家庭资产负债表来看，贷款在家庭总资产中的比例为48%，低于50%，在合理的范围之内。
从现金流量表来看，家庭每月支出相比收入来说，占比达到了69%，超出了40%-60%的标准值，家庭的储蓄率较低，说明家庭支出相对收入来说，非常不合理。
这一方面是因为家庭支出偏高，另一方面是因为罗女士家庭贷款时，并没有考虑家庭的承担能力，客观造成了家庭储蓄率较低，未来理财目标的达成还有很大的压力。
为了应对这种情况，需要从减少支出和增加理财收入两个方面着手，同时养成良好的生活习惯，为未来几年内较大的开支做准备。
理财目标：1、需要为2年后孩子的出生做准备。
2、想知道按现有的通胀水平，将来退休后，能否保证现有的生活水平。
理财分析：1.投资规划与建立紧急预备金家庭紧急预备金主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。
个人理财成功案例3个
个人理财成功案例3个个人理财成功案例1：初次知道淘金易，是在大学的金融课程上，老师推荐说：“对重金属投资感兴趣的同学可以到淘金易网上学习，里面的专业知识包罗万象，不怕你不懂，就怕你不学。
”就是这样，金融专业张明和几个同学进入了学习黄金白银基础投资知识和投资技巧的乐园——淘金易。
他没有想到的是，在淘金易平台上，他收获了人生中的第一笔财富。
通过在淘金易网站上的学习，他认识到白银是贵金属中门槛最低，用几万元就能进入投资门槛，可以说投资成本最小。
淘金易专业分析师也给他建议，白银投资更适合普通的个人投资者，风险也相对较低。
张明就是这样有了底气，拿着奖学金和一些零工钱进入了淘金易白银交易。
这次的决定，没有让他后悔，相反，他对淘金易和淘金易的分析师们充满了感恩之情，是他们让他变得独立自强，让他能够轻松学习并且能获取到利益。
到现在，凭着在淘金易学习的真本领，不断买卖、不限次数，灵活掌握到了短线的控制，大学期间除了自己的学费，生活上没有跟家里要过一分钱，也让身边的同学和老师对他刮目相看，现在还为家人买上大众牌的小轿车了。
他说：“我应该算是淘金易上的一个范例吧，对于新手应该是有启蒙意义的。
”他也表达了对新注册淘金易会员新手的几点建议，要在淘金易上投资金银市场，先得熟悉交易规则，一手一手的交易，谨慎做空操作，每单都严格控制潜在风险，这样才有机会获利的。
如果一直处于看涨趋势中，具体操作上可以采用逢低买入的操作模式。
如果单子一旦开始亏损，一定要在拟定的亏损范围内，一旦获利，可以让获利放大，或者翻番。
大学生的话，白银交易延期是需要交保证金交易的，这对于学生来说是高风险投资，还是要谨慎些。
张明经过在淘金易三年的磨盘滚打，也琢磨出了自己的经验之道。
简单的事情重复做，投资不是一件简单的事情，但是我们是要将复杂简单化，形成自己的一套简单实用的交易机制。
个人理财成功案例2：【理财案例】33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。
金融理财的案例
金融理财的案例金融理财案例：1. 定期存款：小明有一笔积蓄，打算将其中一部分资金进行理财。
他选择了定期存款，将一部分资金存入银行，以获取固定的利息收益。
他选择了一年期的定期存款，利率为5%。
一年后，他获得了预期的利息收益，并取回了本金。
2. 股票投资：小王是一位股票投资者，他通过研究市场和个股的基本面，选择了某家公司的股票进行投资。
他购买了一定数量的股票，并在股票价格上涨后出售。
通过及时的买入和卖出，小王获得了可观的资本收益。
3. 债券投资：李女士是一位保守型投资者，她选择了购买债券来实现稳定的收益。
她购买了一只AAA级债券，以获取每年固定的利息收益。
债券到期后，她获得了本金和利息的回报。
4. P2P网贷：张先生听说P2P网贷平台可以提供高收益，便决定投资一部分资金。
他选择了一个信誉良好的P2P平台，将资金借出给借款人，并获得了每月的利息收益。
在贷款期满后，他成功收回了本金和利息。
5. 购买基金：小杨想要投资股票市场，但他没有足够的知识和经验。
他选择购买一只股票型基金，以便由专业的基金经理为他管理投资。
通过购买基金，小杨可以间接参与股票市场，并获得基金的收益。
6. 房地产投资：王先生购买了一套房产，并将其出租给他人，以获取每月的租金收入。
通过租金收入和房产的升值，王先生获得了稳定的现金流和资本增值。
7. 外汇交易：小张在国际贸易方面有一定的经验，他决定尝试外汇交易以谋求更高的收益。
通过研究汇市走势和分析经济数据，小张进行了一系列外汇交易，并成功获得了汇率波动带来的利润。
8. 保险理财：杨女士购买了一份理财型保险产品，既能保障她的风险，又能获得一定的投资收益。
这种保险产品结合了保险和理财的功能，为杨女士提供了综合的保障和收益。
9. 购买黄金：王女士预测到黄金价格可能上涨，她购买了一些黄金投资品，以期望在未来获得资本收益。
随着时间推移，黄金价格确实上涨了，王女士成功获得了投资收益。
10. 私募基金：张先生听说私募基金可以提供高收益，便投资了一只私募基金。
综合实践理财教学案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，理财观念逐渐深入人心。
然而，对于小学生来说，理财教育仍然是一个较为陌生的领域。
为了培养小学生的理财意识，提高他们的财务管理能力，某小学开展了一项名为“小小银行家”的综合实践活动。
以下是该案例的具体实施过程和效果。
二、案例目标1. 培养小学生的理财意识，让他们了解基本的金融知识。
2. 帮助小学生树立正确的消费观念，学会合理规划自己的零花钱。
3. 培养小学生的团队合作精神，提高他们的社会实践能力。
三、案例实施过程1. 前期准备（1）成立“小小银行家”实践团队，由班主任、数学老师和学生代表组成。
（2）收集相关资料，包括金融知识、消费观念等方面的书籍、视频等。
（3）设计实践活动方案，包括课程安排、活动形式、评价方式等。
2. 课程实施（1）金融知识讲座：邀请银行工作人员为学生讲解基本的金融知识，如储蓄、投资、信用卡等。
（2）模拟银行活动：组织学生模拟开设银行账户，体验存款、取款、转账等操作。
（3）消费观念教育：通过案例分析、小组讨论等形式，让学生了解正确的消费观念。
（4）理财实践：引导学生制定个人理财计划，包括零花钱管理、储蓄目标设定等。
3. 活动形式（1）课堂讲授：结合数学课程，讲解金融知识，如利息计算、储蓄方式等。
（2）小组讨论：围绕消费观念、理财规划等问题进行讨论，分享各自的观点和经验。
（3）实践活动：组织学生参加银行参观、模拟银行操作等活动。
（4）成果展示：鼓励学生展示自己的理财成果，如储蓄罐、理财日记等。
4. 评价方式（1）学生自评：学生根据自己的学习情况，对自己的理财知识和技能进行评价。
（2）小组互评：小组之间互相评价，分享彼此的优点和不足。
（3）教师评价：教师根据学生的参与度、学习成果等方面进行综合评价。
四、案例效果1. 学生对金融知识有了初步的了解，掌握了基本的理财方法。
2. 学生的消费观念得到改善，学会了合理规划自己的零花钱。
3. 学生的团队合作精神和社会实践能力得到提高。
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期末作业要求（占总评成绩50%）1、每位同学独立完成作业。
该案例出自网络，但经过了改编，所以不用上网搜索答案。
若出现答案大面积雷同，所有雷同作业均按不及格处理。
2、相关金融假定需与现实经济状况基本吻合3、注明班级、学号、姓名及联系方式，若无联系方式导致无法联系到本人的，不良后果自行承担。
4、最迟于19周周末交到我办公室（东208），逾期不候。
5、老师联系方式：短号637511理财规划书一、案例背景李华现年39岁，出生于1973年4月，毕业于清华大学，博士研究生学历，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10 000元人民币，每年年底有一笔分红，税后约30000元人民币。
李华在工作空闲的时候有时会接一些私活，因此有一些不固定的收入，合计每年约8000元人民币。
妻子张玲1978年2月出生，现年34岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是3 000元人民币，该中学采取的是14个月工资制，年中年末不另外发奖金。
夫妻俩的工作都非常稳定。
他们有一个女儿李琳，2006年5月出生，现年6岁，今年9月将上小学一年级。
李华家庭在当地属于中高收入家庭，截止今年年底资产状况如下：现金2万元，活期存款2万元；3年期定期存款3万元，将于明年年底到期；国债1万元；基金市值1万元，金融资产每年能够取得投资收益约2000元。
自有两室一厅住房市值250万元左右，家用轿车市值15万元左右，其它家庭使用资产估值约3万元。
李先生3年前因为买房向朋友借款3万元，计划在年底归还，住房抵押贷款尚有余额约50万元，采用的是公积金与商业组合贷款，其中商业贷款余额37万元。
收支方面，李华的太太做过初步统计：家庭每月基本生活开支约3000元，主要集中在伙食费（1500元）和交通费（800元）；女儿的学费每年支出3000元，医药费支出约1500元；他们夫妻俩都购买了商业养老保险，总保额50万元，年保费支出3000元；全家每年的旅游和娱乐支出合计约5000元；赡养父母约5000元。
李先生有几个目标希望实现：一、随着女儿逐渐长大，希望给她更大的生活空间，因此计划3年内换一套三室一厅的房子，总价控制在300万左右；二、随着年龄的增大，希望增加自己和太太的保障；他们计划在20年后正式退休，因此希望能够为退休积累一笔资金；三、为女儿读高中准备一笔择校费，希望女儿大学毕业后能够到美国留学深造，因此需要准备一笔教育金。
这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。
请你模拟理财经理的角色，利用自己的专业知识，对李先生的财务状况进行基本分析，并帮助他了解自己的财务目标、基本信息和投资偏好。
金融假设（需根据经济现状自行假设）1、通货膨胀率（取2012年全年平均通胀率）%2、收入年平均增长率：2%3、支出年平均增长率：44、学费成长费率3%5、投资回报率（根据2012年实际表现估算）（1）股票平均投资回报率：4%（2）基金平均投资回报率：8%（3）债券平均投资回报率：5%（4）货币型基金投资回报率：4%（5）定期存款平均投资回报率：3.5%6、汇率（注明日期）：美元623.50时间2012-12-27 17:18:137、5年以上住房商业贷款利率（按照现行利率）：6.6%8、预期60岁退休，预期寿命85岁。
9、社保养老金个人的缴费比例为工资收入（按照浙江省城镇职工平均缴费水平）：10、假设养老金账户平均回报率:8%第一部分客户基本资料第二部分客户财务状况描述资产负债表2012年12 月27日单位：万元年度收支表2012年01月31日至2012 年12 月31日第三部分客户财务状况分析1.家庭资产和负债状况分析（1）负债结构公式：负债总额÷资产总额标准：0.5以下客户家庭负债比例：___0.19__________图示：分析：_一般来说负债占总资产的比率应该在0.5以下。
您的家庭负债比例仅占总资产的0.14，您的家庭在这偿债方面没有压力和负担。
就偿债能力来说，您家的财务状况还是很健康的。
（2）资产结构①个人使用资产比例：0.96___标准：___0.5以下_____图示：分析：个人使用资产，占的比重太大，几乎占了所有的资产，有一定的保值能力，但影响了投资性资产的发展，不利于多方面的发展投资._②投资性资产比例：___0.04__________标准：___0.5以上_________结构：分析：__投资性资产占总资产的比重高低反应了一个家庭通过投资增加财富以实现理财目标的能力，一般来讲，比率的值在0.5以上比较好。
您的比例为0.04低于建议指标，一定程度上影响了您通过投资实现资产增值的能力，因此，这项比率有待增加2.家庭收入支出分析（1）盈余比率0.57结构：分析：_年度盈余反映了客户开源节流的能力。
一般盈余占收入的40%以上，客户收入积累财富的能力是比较强的（2）支出比率0.43结构：分析：__您的支出中，基本日常支出（衣食住行）占到了41.6%，子女教育支出占41.6%，这两部分支出属于您的必要开支。
剩下的娱乐、社交、旅游等支出占16.8%，这部分支出弹性较大，您的支出可压缩空间不大。
（4）财务比率分析①偿付比率公式：_净资产/资产＝2240000/2770000*100%=81%_分析：_偿付比率高于0.5，证明您的偿还债务能力很强，您在未来可以充分利用自己的信用额度，通过贷款提高生活质量，优化您财务结构。
②负债总资产比率：公式：_负债/总资产＝530000/2770000*100%=19%分析：_您的债务非常小，综合偿债能力很强。
③负债收入比率公式：_负债/收入＝530000/202000___________________________________ 分析：_____________________________________________________④储蓄比率公式：__盈余/收入＝115000/202000*100%=57%分析：_您的家庭在满足当年的支出外，还可以将57%的收入用于增加储蓄或投资。
由于您希望在未来购置商用房，建议应保持此储蓄比率。
⑤流动性比率公式：_流动性资产/每月支出＝40000/4458=8.97分析：__您的流动性资产可以满足8.97个月的开支，一般流动性比率应控制在3左右比较适宜，既满足3个月的日常支出，现在为8.97以满足八个月的支出，流动性很强。
⑥投资与净资产比率公式：投资资产/净资产＝50000/2240000*100%=2.23%分析：您的净资产中有2.23%是由投资构成的。
一般认为投资与净资产比率应保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，您的比例太小了，所以您在未来应逐渐增加投资在净资产中的比率。
⑦投资回报率公式：投资收益/投资资产=_2000/50000*100%=4%_______________分析：您的投资回报率高于当前的定期存款回报，建议您在未来可以适当增加收益更高的投资品种，获得较高的投资回报率。
1、财务状况分析结论优势：1、财务状况比较健康，客户收入积累财富的能力是比较强的2、流动性资产可以满足8.97个月的开支，一般流动性比率应控制在3左右比较适宜，既满足3个月的日常支出，现在为8.97以满足八个月的支出，流动性很强。
不足：1、您的收入来源单一您的收入来源主要来自工作收入，而很少有其他的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。
一旦夫妻一方的工作，尤其是您的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径，如加大投资的力度。
2、家庭风险保障不足除社会基本保险外，您及您的家庭没有投过任何的商业保险。
这种做法显然不是太合理。
作为家庭的顶梁柱，应考虑给自身进行一些保障型的保险安排，从而使这个家庭经济保障更为牢固。
3、资产配置不合理您的资产配置方式的过于单一和保守，建议您可以进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。
第四部分客户理财目标规划1、理财目标规划2、客户风险属性分析1.现金及投资规划投资性资产配置调整表调整后收益率：_____ 5.30%_______________1、投资建议：将92000元金融资产中的2万元作为紧急备用金，满足日常生活的流动性需要。
2、将剩下的作为投资资产，其中32.7% 购买债券（以国债为主），年平均收益率约5%，国债有很高的安全性，而且免征利息税。
3、投资资产中的23.9%购买基金，根据考察，建议选择广发基金或易方达基金公司下属的配置型开放式基金，如广发聚富、易基平稳等品种，历年都有较好的表现。
投资资产中的21.7%购买股票。
建议选择能源类、交通类及港口类蓝筹股进行投资，这些股票具有稳定的、较好的收益，年平均回报应能达到2.子女教育投资规划（1）重点高中费用重点高中费用估算表（2）大学教育费用当前我国大学本科4年费用估算表12年后大学费用估算（3）美国深造费用当前美国硕士费用估算16年后客户女儿留学费用子女教育费用规划分析（给出投资建议）：鉴于您对女儿教育的重视程度，建议您现在就开始进行定期定额的投资，以实现您的子女教育目标由于您教育投资有较长时间的准备，在投资工具的选择上参照投资规划中为您所作的投资建议。
预期能达到5.3%的投资回报率3.换房目标分析换房资金估算表首付款比例及来源分析：3年后，建议您支付购房首付款476510元，剩下的55万采用银行按揭还款。
换房规划新增月还款额合理性分析：首付款项476510元中的254329元用您的住房公积金支付，其余款项用您3年后的金融资产账户可以满足。
建议您按揭贷款12年，在预计商业贷款利率6.5%下，您每年应偿还银行贷款67412元4.退休目标分析分析（给出投资意见）：退休金的计算根据社保养老金公式计算，增长率假设为通货膨胀率。
退休支出缺口的贴现率：考虑到退休后客户风险承受能力的降低，建议以银行存款和债券的方式进行投资，平均回报率3%。
可见，您在退休前应自己准备1844247元的退休养老金，才能满足您的退休目标。
由于您在35岁—40岁阶段的理财压力较大，其间要考虑教育、住房、旅游等目标。
如果此时考虑退休资金的积累，您的部分短期目标，如旅游则不能实现。
因此，建议您40岁以后再进行退休目标投资，随着其他目标支出的减少，届时您可以逐渐增加退休金的储备，在您58岁那年则可以准备够您和您太太未来的退休金。
5.保险需求李先生家庭是否需要增加保险额度？__是____（是/否）。
原因是您和您的太太除了有基本的社会保险外，无任何商业保险保险品种少，人寿保险、人生意外保险没有保障（1）人寿保险、人生意外保险需求分析分析：人身风险一旦发生，家庭投资风险承受能力降低重大疾病方面，考虑到不少常见重大疾病（如恶性肿瘤）的治疗费用较高，因此，您和您的太太能有40万元的保障金额，基本上可以得到较高的保险保障。