《货币银行学信用》PPT课件
合集下载
货币与银行教学课件45页PPT
2.对政府债权净额。中央银行通过认购政府债券或贷款给财政部门
弥补赤字把基础货币注入流通领域。
3.对商业银行债权。即对商业银行再贷款、再贴现。中央银行对
此项具有较强的控制力。
其他项目净值。固定资产的增减变化以及中央银行在资金清算过程中应
收应付的增减变化。会对基础货币量产生影响。
17
货币乘数
以M1表示狭义货币，包括公众手持现金C （存款机构的库存现金不包括在内）和存 款机构的活期存款（D）
的比率为t。 △T并未流出银行系统，但银 行要为其保留准备金，其数额为： △D*t*r △R= △D*r+ △D*e+ △D*t*r K=1/r+e+tr
15
3、存款转为通货 假设公众提取一部分现金，这部分现金会流
出银行体系， c = △C/ △D（现金存款比率） △R= △D*r+ △D*e+ △D*t*r+△D*c K= 1/r+e+tr+c 基础货币：又称高能货币或强力货币，是银
而无须事先通知开户银行的一种存款形式。活期存款 也称为支票帐户存款，存款人可以是法人单位，也可 以是个人。典型的活期存款既不向客户支付利息，也 不收取结算手续费。 储蓄存款：是吸收居民个人小额货币储蓄的存款形 式，也分活期和定期两种。
10
商业银行与货币供给
商业银行具有通过存贷款活动创造大于原始 存款的存款的能力。
贷款
第一次： 100 0
1000（1-20%）
第二次： 1000（1-20%）
1000（1-20%）2
第三次：1000（1-20%）2
1000（1-20%）3
第n+1次： 1000（1-20%）n 1000（1-20%）n+1
货币银行学PPT课件
第七章 网上银行
2020/2/27
1
学习目标
1 了解网上银行的发展历程和风险防范 2 明确网上银行定义 3 熟知网上银行的分类和特点 4 掌握网上银行的业务种类和相关业务
2020/2/27
2
7.1 网上银行概述
7.1.1 网上银行的概念
网上银行是通过电子手段（主要是互联网）建立 的虚拟银行，它可以提供除面对面的柜台服务和现 金传递之外的所有传统银行的功能。
2020/2/27
15
（3）信用风险
网上银行没有实体办公地点，银行与客户之间 没有面对面的接触，目前，又缺少足够丰富的客户 资信评估数据，对借款人信用评价格外困难。而传 统银行业务中的抵押、担保等保证方式又难以适用 于快捷的网络金融交易。
2020/2/27
16
（4）法律风险
网上银行属于新兴事物，大多数国家政府尚未 有配套的法律法规与之相适应，对交易对方的权利 和义务都还不明确，造成银行在开展这方面业务时 无法可依，且银行难以采取主动措施，将犯罪活动 消灭于萌芽之中。
2020/2/27
9
3）网上金融信息服务
咨询服务类 信息发布类 三种
类型 查询类
2020/2/27
10
4）其他业务
基础网 上业务 网上代 理业务
网上 商城
2020/2/27
11
7.2.2 我国网上银行开办的主
申请个 人银行
要业务
网上个 人转账
T帐ex户t in 管he理re
个人 理财
账务 查询
2020/2/27
6
2）国内网上银行的发展与 现状
2000
1996
招商银行率先 在国内推出了 自己的网上银 行“一网通”的 概念
2020/2/27
1
学习目标
1 了解网上银行的发展历程和风险防范 2 明确网上银行定义 3 熟知网上银行的分类和特点 4 掌握网上银行的业务种类和相关业务
2020/2/27
2
7.1 网上银行概述
7.1.1 网上银行的概念
网上银行是通过电子手段（主要是互联网）建立 的虚拟银行，它可以提供除面对面的柜台服务和现 金传递之外的所有传统银行的功能。
2020/2/27
15
（3）信用风险
网上银行没有实体办公地点，银行与客户之间 没有面对面的接触，目前，又缺少足够丰富的客户 资信评估数据，对借款人信用评价格外困难。而传 统银行业务中的抵押、担保等保证方式又难以适用 于快捷的网络金融交易。
2020/2/27
16
（4）法律风险
网上银行属于新兴事物，大多数国家政府尚未 有配套的法律法规与之相适应，对交易对方的权利 和义务都还不明确，造成银行在开展这方面业务时 无法可依，且银行难以采取主动措施，将犯罪活动 消灭于萌芽之中。
2020/2/27
9
3）网上金融信息服务
咨询服务类 信息发布类 三种
类型 查询类
2020/2/27
10
4）其他业务
基础网 上业务 网上代 理业务
网上 商城
2020/2/27
11
7.2.2 我国网上银行开办的主
申请个 人银行
要业务
网上个 人转账
T帐ex户t in 管he理re
个人 理财
账务 查询
2020/2/27
6
2）国内网上银行的发展与 现状
2000
1996
招商银行率先 在国内推出了 自己的网上银 行“一网通”的 概念
货币银行学培训课件(doc 22页)
其作用 现代信用活动的基础与特征
现代信用的作用与影响
信用制度的安排 现代信用体 信用机构
系的构成 社会征信系统
若干基本概念的识记
信用(credit):建立在信任基础上以还本付 息为条件的借贷活动.
☆原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成 约.经济学中的信用专指借贷活动.
☆信用活动双方所形成的是债权债务关系,这 种关系的建立以债权人对债务人的信任为 基础.
若干基本概念的识记
高利贷(usurious loan):以谋取高额利息为 特征的一种借贷活动.
☆高利贷盛行于前资本主义时期. ☆高利贷的利率一般都高于经济活动中的社 会平均收益率,且无上限. ☆高利贷没有统一的市场利率.
若干基本概念的识记
实物借贷(physical credit):以实物为对象 进行借贷的活动.
信用评估：是对企业、金融机构、社会组 织和个人履行各类经济承诺的能力及可 信程度的评价.
★主要是偿还债务的能力及其可偿债程度的综合评价,
评估结果通常用特定的等级符号来表示.
★对个人进行信用评估的重点是对影响个人及其家庭 的内在的和外在的主客观环境进行综合考察，对企 业的信用评估则是从企业信用记录、企业素质、经 营水平、外部环境、财务状况、发展前景以及可能 出现的各种风险等各方面进行客观、科学、公正的 分析研究 .
若干基本概念的识记
信用风险(credit risk ):即违约风险，指债务人 不能或不愿按时还本付息使债权人受损的 可能性.
★信用风险源于信用的特征.
★信用活动中始终存在着信用风险，人们只能设法 控制和降低信用风险，却难以完全消除它.
★信用风险不仅造成债权人的损失，而且往往会引 起连锁反映，中断信用链条，破坏债权债务关系， 动摇公众信心，引发信用危机.
一节国际货币金融的基础知识ppt课件
(其 中 )： 直 接 投 资 证券投资 其它投资
3. 储 备 资 产 变 动 净误差和遗漏
贷方 2344.3 1947.2 237.8 105.7 53.7 917.5 0 917.5
410.1 18.1 489.3
借方 2187.7 1585.1 312.9 285.4 4.2 841.1 0.3 840.9
或某几种外币的汇率的办法，又称钉住汇率制， 即与钉住对象货币保持固定汇率，对其它货币则 与对象货币一齐浮动。
浮动汇率制 ——官方不规定汇率，汇率水平主要由市场供求
关系自发决定。 自由浮动 —— 中 央 银 行 不 仅 不 规 定 官 方 汇 率 ， 而 且 不 对 汇 市采取任何干预措施。 管理浮动 —— 中 央 银 行 对 外 汇 市 场 进 行 一 定 程 度 的 干 预 ， 通过参与购入和出售外汇影响汇率，试图使一定 时期内汇价在有限程度内波动。
E AB
PA PB
PA、PB——A、B两国同种商品的价格
EAB——A、B两国货币的汇率
汇率变动对经济的影响
本币升值的影响：
假定其他条件不变，本币升值，以外币表示 的本国出口产品的价格将上升，以本币表示的进 口外国产品的价格将下降，从而导致本国出口数 量减少和进口数量增加；外国居民到本国旅游、 留学等的费用上涨而本国居民到外国旅游、留学 等费用下跌，从而使外国居民到本国旅游、留学 等减少而本国居民到外国旅游、留学等增加；外 国企业或居民到本国投资的成本上升而本国企业 或居民到外国投资的成本下降，从而使资本输入 减少而资本输出增加。
本币贬值的影响：
汇率大战缘何硝烟再起
二、国际收支
国际收支[Balance of Payments] ——一国居民在一定时期内与非居民之间所
3. 储 备 资 产 变 动 净误差和遗漏
贷方 2344.3 1947.2 237.8 105.7 53.7 917.5 0 917.5
410.1 18.1 489.3
借方 2187.7 1585.1 312.9 285.4 4.2 841.1 0.3 840.9
或某几种外币的汇率的办法，又称钉住汇率制， 即与钉住对象货币保持固定汇率，对其它货币则 与对象货币一齐浮动。
浮动汇率制 ——官方不规定汇率，汇率水平主要由市场供求
关系自发决定。 自由浮动 —— 中 央 银 行 不 仅 不 规 定 官 方 汇 率 ， 而 且 不 对 汇 市采取任何干预措施。 管理浮动 —— 中 央 银 行 对 外 汇 市 场 进 行 一 定 程 度 的 干 预 ， 通过参与购入和出售外汇影响汇率，试图使一定 时期内汇价在有限程度内波动。
E AB
PA PB
PA、PB——A、B两国同种商品的价格
EAB——A、B两国货币的汇率
汇率变动对经济的影响
本币升值的影响：
假定其他条件不变，本币升值，以外币表示 的本国出口产品的价格将上升，以本币表示的进 口外国产品的价格将下降，从而导致本国出口数 量减少和进口数量增加；外国居民到本国旅游、 留学等的费用上涨而本国居民到外国旅游、留学 等费用下跌，从而使外国居民到本国旅游、留学 等减少而本国居民到外国旅游、留学等增加；外 国企业或居民到本国投资的成本上升而本国企业 或居民到外国投资的成本下降，从而使资本输入 减少而资本输出增加。
本币贬值的影响：
汇率大战缘何硝烟再起
二、国际收支
国际收支[Balance of Payments] ——一国居民在一定时期内与非居民之间所
《金融学货币》课件
添加 标题
货币的演变：随着经济的发展，货币的 形态和功能也在不断演变，从实物货币 到金属货币，再到纸币和电子货币。
金融学的概念及其重要性
金融学：研究货币、金融市场、金融机构、金融工具等经 济活动的学科
重要性：金融学是现代经济体系的核心，对经济发展、企 业经营、个人理财等方面具有重要影响
金融工具：包括股票、债券、基金、期货、期权等，是金 融市场的主要交易对象
货币政策与工具
05
货币政策的目标与工具
目标：稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡 工具：公开市场操作、存款准备金率、再贴现率、利率政策等 货币政策的实施：通过中央银行调整货币供应量来实现 货币政策的效果：影响经济活动、物价水平、汇率等
货币政策传导机制
货币政策工具：包括公开市场操作、存款准备金率、再贴现率等 货币政策目标：包括稳定物价、促进经济增长、保持充分就业等 货币政策传导途径：包括利率、信贷、汇率等 货币政策效果：包括对经济、金融市场的影响，以及对企业和个人的影响
金融市场的参与者与产品
参与者：包括个人、企业、金融机构、政府等 产品：包括股票、债券、基金、期货、期权等 交易方式：包括场内交易、场外交易、电子交易等 监管机构：包括中央银行、证券监管机构、金融监管机构等
金融市场的监管体系与监管政策
监管机构：中国人 民银行、银保监会、 证监会等
监管法规：《中华 人民共和国银行 法》、《中华人民 共和国证券法》等
影响：物价上涨、购买力下降、 经济不稳定、社会不安定等
应对措施：货币政策、财政政 策、汇率政策等
紧缩的原因与影响：与通货膨 胀相反，表现为物价下跌、经 济衰退等
通货紧缩的定义与成因
定义：通货紧缩是指物价水平持续下降的现象
货币知识ppt2024海量PPT模板即用(2024)
20
支付结算的方式与工具
支付结算的定义
在经济活动中，各经济主体之间因商 品和劳务交易、债权债务清偿等引起 的货币收付行为。
支付结算的工具
包括各种支付手段，如现金、票据、 信用卡、电子支付等。
支付结算的方式
包括现金结算和非现金结算，其中非 现金结算又可分为票据结算（如汇票 、本票、支票等）和电子支付结算（ 如网银、移动支付等）。
定义
货币是充当一般等价物的特殊商 品，是商品交换的媒介和价值的 尺度。
功能
货币具有价值尺度、流通手段、 支付手段、贮藏手段和世界货币 五种基本职能。
4
货币的种类与形式
种类
根据不同的标准，货币可分为不同种 类，如金属货币、纸币、电子货币等 。
形式
货币形式随着商品交换的发展而不断 变化，从实物货币、金属货币到信用 货币，再到电子货币，货币形式越来 越抽象和虚拟化。
货币知识ppt2024海量PPT模板 即用
2024/1/29
1
目 录
2024/1/29
• 货币基础知识 • 货币制度与国际货币体系 • 货币政策与宏观调控 • 金融市场与金融工具 • 货币流通与支付结算 • 货币与经济发展关系探讨
2
01 货币基础知识
2024/1/29
3
货币的定义与功能
2024/1/29
22
06 货币与经济发展关系探讨
2024/1/29
23
货币供应与经济增长的关系
1 2
货币供应对经济增长的推动作用
适量的货币供应能够满足经济增长对交易媒介和 支付手段的需求，促进商品流通和劳务交换，从 而推动经济增长。
经济增长对货币供应的决定作用
经济增长带来国民收入的提高和财富的增加，进 而引起对交易媒介和支付手段的需求增加，推动 货币供应量的增长。
支付结算的方式与工具
支付结算的定义
在经济活动中，各经济主体之间因商 品和劳务交易、债权债务清偿等引起 的货币收付行为。
支付结算的工具
包括各种支付手段，如现金、票据、 信用卡、电子支付等。
支付结算的方式
包括现金结算和非现金结算，其中非 现金结算又可分为票据结算（如汇票 、本票、支票等）和电子支付结算（ 如网银、移动支付等）。
定义
货币是充当一般等价物的特殊商 品，是商品交换的媒介和价值的 尺度。
功能
货币具有价值尺度、流通手段、 支付手段、贮藏手段和世界货币 五种基本职能。
4
货币的种类与形式
种类
根据不同的标准，货币可分为不同种 类，如金属货币、纸币、电子货币等 。
形式
货币形式随着商品交换的发展而不断 变化，从实物货币、金属货币到信用 货币，再到电子货币，货币形式越来 越抽象和虚拟化。
货币知识ppt2024海量PPT模板 即用
2024/1/29
1
目 录
2024/1/29
• 货币基础知识 • 货币制度与国际货币体系 • 货币政策与宏观调控 • 金融市场与金融工具 • 货币流通与支付结算 • 货币与经济发展关系探讨
2
01 货币基础知识
2024/1/29
3
货币的定义与功能
2024/1/29
22
06 货币与经济发展关系探讨
2024/1/29
23
货币供应与经济增长的关系
1 2
货币供应对经济增长的推动作用
适量的货币供应能够满足经济增长对交易媒介和 支付手段的需求，促进商品流通和劳务交换，从 而推动经济增长。
经济增长对货币供应的决定作用
经济增长带来国民收入的提高和财富的增加，进 而引起对交易媒介和支付手段的需求增加，推动 货币供应量的增长。
货币银行学之信用与信用工具powerpoint96页.pptx
1993年11月，上海银信服务公司成立，它是我国首家办
理个人消费品分期付款业务的消费信用服务公司。
近年来，分期付款主要用于购买汽车。
第三十八页，编辑于星期二：十点 二十六分。
（1）个人住房贷款：是银行向借款人发放的用于购 买自用普通住房的贷款。
贷款对象为具有完全民事行为的自然人
贷款期限最长不超过30年。
第四页，编辑于星期二：十点 二十六分。
“夫信者，人君之大宝也。国保于民，民保于信。
非信无以使民，非民无以守国。是故古之王者不欺四海， 霸者不欺四邻。善为国者不欺其民，善为家者不欺其亲。 不善者反之，欺其邻国，欺其百姓，甚者欺其兄弟，欺 其父子。
” －－司马光《资治通鉴》
第五页，编辑于星期二：十点 二十六分。
规模上的局限性。商业信用的最高界限不超过全社会 经营者现有的资本总额。
方向上的局限性。只能由上游产品企业向下游产品企 业提供信用。
信用能力的局限性。容易形成社会债务链。
第二十五页，编辑于星期二：十点 二十六分。
福特玛、诺玛特、家谊岛内价、美国花购 物中心、常平香港商贸城……接近年关， 不断有商家败走麦城事件发生。
1）信用制度及信用管理体系. 2）建设的核心。 3）信用制度的功能。 4）信用制度的模式。
第二十页，编辑于星期二：十点 二十六分。
从我国的国情出发，根据政府与市
场的功能分析，构建我国的信用制度模式。 是以政府为主导建立信用制度，以社会为 主体。
我国的征信管理职能在中国人民银
行的征信管理局。分别设有个人征信系统 和企业征信系统。
资料来源：南方都市报 2005-01-13 11:39:09
第二十六页，编辑于星期二：十点 二十六分。
而在业界不断发出“下一个阵亡者是谁”的追问 时，部分愤怒而悲观的供应商在积聚血本无归的怨 气，再加之年前员工工资发不出而引发局部不安， 超市倒闭涉及面之广似乎已经超出了“工商”矛盾 的范畴。
鄂教版信息技术八下第3课《电子货币网上银行》ppt课件
身份验证
通过用户名、密码、动态短信 等方式验证用户身份，防止未
经授权的访问。
风险控制
对交易进行实时监控，发现异 常及时处理，防止欺诈行为。
数据备份与恢复
对重要数据进行备份，确保在 发生意外时能够及时恢复。
03 网上银行的服务与应用
网上银行的个人银行业务
个人银行账户管理
提供个人银行账户的查询、转账、 支付、缴费等功能，方便客户随 时随地管理自己的银行账户。
鄂教版信息技术八下第3课《电子 货币网上银行》ppt课件
contents
目录
• 电子货币与网上银行概述 • 电子货币的种类与使用 • 网上银行的服务与应用 • 电子货币与网上银行的风险与防范 • 电子货币与网上银行的未来展望
01 电子货币与网上银行概述
电子货币的定义与特点
总结词
电子货币是一种基于电子技术和互联网的货币形式，具有数字化、网络化、安 全性高等特点。
详细描述
网上银行是传统银行服务的延伸，客户可以通过互联网随时随地访问自己的银行 账户，进行各种银行业务操作。网上银行还提供了许多个性化的服务，如定制的 理财产品、贷款申请等。
电子货币与网上银行的发展趋势
总结词
随着科技的不断进步和人们生活方式的改变，电子货币和网上银行将继续发展，并向移动化、智能化、安全化方 向发展。
电子货币的支付方式
在线支付
通过互联网进行交易， 如网购、在线转账等。
移动支付
通过手机等移动设备进 行支付，如手机银行转
账、扫码支付等。
电话支付
通过电话进行支付，通 常与银行账户关联。
电视支付
在电视上购买商品或服 务，通过遥控器等设备
进行支付。
电子货币的安全保障
货币银行课件3课件
量化风险的大小和影响 程度。
采取措施降低或消除风 险。
持续监测风险的变化情 况。
金融创新的监管与发展
完善监管制度
制定适应金融创新的监管政策。
加强信息披露
提高金融市场的透明度。
金融创新的监管与发展
强化风险管理
确保金融机构稳健经营。
鼓励创新氛围
激发金融机构的创新活力。
金融创新的监管与发展
加强国际合作
特点
具有层次性、系统性、复杂性和动态性等特征。
02 中央银行与货币政策
中央银行的职能与结构
中央银行的职能 发行货币，维护货币流通秩序。
制定和执行货币政策，调控宏观经济运行。
中央银行的职能与结构
监管金融机构，维护金融市场秩序。 维护金融稳定，防范和化解金融风险。
中央银行的结构
中央银行的职能与结构
功能
货币创造、信用媒介、支付结算 、资金集聚与配置等。
历史与发展
历史
从金本位制到布雷顿森林体系，再到 浮动汇率制，货币银行体系经历了多 次变革。
发展
随着科技和金融创新的推动，货币银 行体系正朝着数字化、国际化和多元 化的方向发展。
结构与特点
结构
由中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等组成。
监事会
负责对银行财务和经营状况进行监督。
金融市场的功能与类型
资金融通
为资金盈余者和资金需求者提供交易平台， 实现资金的转移和配置。
信息传递
提供价格信息，反映市场供求关系和风险水 平。
金融市场的功能与类型
要点一
风险管理
通过多样化的投资组合降低投资风险。
要点二
资源配置
引导资金流向高效益的领域和企业，实现资源的优化配置 。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第三章：信 用
➢信用的基本内涵（信用的定义、信 用的三要素）
➢高利贷信用(特点、作用、资本主义 对高利贷的斗争)
➢现代信用运行基础
➢信用的分类（商业信用、银行信用、 国家信用、消费信用）
编辑ppt
1
本章学习要求
1、了解信用产生和发展的历史及其演 变，重点掌握高利贷信用的特点作用；
2、重点掌握信用与货币的关系； 3、正确理解现代信用与经济的关系，
• 信用产生于商品交换，是商品经济发展的 基础，是现代金融的基石。
编辑ppt
3
信用的定义
道德规范角度的定义：
“此人不讲信用、没有信用”、 “一言重九鼎，泰山反为轻”、 “人无信不可交”，
道德规范角度的定义，作为经济学概念却显 得不够严格，不过“信用”的内涵不论如何演变 都始终以“信任”为前提。
问题：为什么告贷者明知利率如此之高还
要借？
编辑ppt
13
高利贷信用
原因有二： 贷款性质所决定（获得必要的购买、支
付手段） 自然经济占统治地位相关
编辑ppt
14
高利贷信用
三、高利贷的双重作用： 1、促进商品经济发展的同时，又不改
变原有的生产方式，使社会生产力衰退。 2、在为资本主义生产方式创造条件的
方面两相比较，通常是需求大于供给
编辑ppt
18
第三节 现代信用的基础
四、信用关系中的政府
政府一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在 且数量可观。在盈余或平衡的预算条件下，因支先 于收等原因，政府也需不时借入货币
五、国际收支中的盈余和赤字
国际收支逆差与国际收支顺差。
六、作为信用媒介的金融机构
一方面作为企业自身经营会形成的盈余与赤字； 另一方面作为金融媒介，聚集资金和运用资金的对 比所形成的特殊差额。
同时，又阻碍了资本生产方式的发展。
问题：资本主义发展的前提条件？
编辑ppt
Байду номын сангаас
15
高利贷信用
四、新兴资产阶级对高利贷的斗争 目的：降低利息率 方法：法律手段制约 资本信用制度的建立
编辑ppt
16
第三节 现代信用的基础
个人 储蓄 结余
赤字
个人信贷
企业 国家
存款
商业银行
存款、代
理金库 负
资
债
产
获
利
贷款、 结算
高息 长期借款商人
金匠
高利贷信用
存款结算甲商人
交易保 管凭条
存款结算乙商人
存款结算商人
存款结算丙商人
商品商人与货币商人
编辑ppt
12
高利贷信用
（特点）
2、贷款者主要是小生产者和统治阶级
小生产者经济基础单薄、不稳定，易受 到天灾人祸的影响。
3、高利贷利率极高、水平差异也比较大。
低：30% — 40%；100% — 200%
20
（二）商业信用的作用
商业信用
积极作用：
1、商业信用能够克服流通中货币量不足的困难以 及创造信用流通工具，促使商品的流通和周转；
2、商业信用能够促使滞销商品的销售，避免社会 财富的浪费；
3、商业信用能加速短缺商品的生产，尽快实现生 产的均衡；
消极作用：容易形成债务链和债务危机。
金融的产生是货币和信用融合的产物：当货 币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互 结合并日益紧密融合时，金融范畴便产生了。
编辑ppt
10
第二节 高利贷信用
一、概念： 通过贷放货币或实物获得高额利息的一
种借贷行为。
最早期的信用信用形式
二、特点： 1、高利贷者主要是货币商人与宗教机关
编辑ppt
11
临时资金不足商人
编辑ppt
5
信用的三要素
债权债务关系
债权人、债务人——信用的主体 信用的发生要以授信人对受信人的偿还
承诺的信任为前提。 对债务人的信用评价（对债务人的信
任）。
编辑ppt
6
信用的三要素
时间上的间隔：
借贷总有时差，利息也由此产生。作为资金的时 间价值而存在。
信用不是买卖关系，是价值在不同时间的相对运 动；借与还的不一致才需要“信用”；若无时间 上的恰当配合，信用活动难以正常进行。
信用工具—契约：
总是以一有价值的物品为标的
按标的，可有实物信用和货币信用
编辑ppt
7
二、信用的产生和发展
信用产生的前提： 私有制与剩余产品
实物信用与货币信用 实物信用以实物为对象进行借贷的活动 货币信用以货币为对象进行的借贷活动
货币信用克服了实物信用中借贷对象的供求 需要巧合的局限性,使借贷更为便利和灵活
编辑ppt
19
第四节 信用形式
一、商业信用
（一）含义：企业之间在进行商品买卖或提供 劳务的过程中，以赊销或预付款等方式提 供的信用。
如：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、 按工程进度预付工程款等等。这些信用形式用合同作出 详细规定。
商业信用是信用体系的基础，也是企业首先 选择的信用形式。
编辑ppt
财政借款
个人 企业 国家
编辑ppt
17
第三节 现代信用的基础
一、现代经济是“信用经济”——“盈余与赤 字”、“债权债务关系”普遍存在：企业； 政府；个人
二、信用关系中的个人 个人的货币支出以其收入为度；也有赤字。
个人作为整体，是盈余部门，是货币的主要 贷出者
三、信用关系中的企业 企业从总体上看，资金需求方面与资金供给
编辑ppt
4
信用的定义
一、经济学角度的定义
概念： 信用是以还本付息为条件的暂时让渡商品 或货币的借贷行为。
是一种借贷行为，即商品的赊欠买卖和货币 借贷，以偿还为条件的单方面价值让渡，不产生 产权的转移。提供信用的一方为“授信”，是债 权人(creditor)；接受信用的一方为“受信”，是 债务人(debtor)。
重点掌握现代信用对经济的推动作用 以及可能出现的泡沫问题； 4、掌握现代各种信用形式、特点及其 应用范
编辑ppt
2
第一节 信用的概念
• 英文Credit是一个内涵丰富的单词：作为 名词它有赊购、信用(信誉，the quality of being likely to repay debts and being trusted in money matters)、银 行存款、信任、赞扬等含义；作为动词意 味着相信、信任、存入(银行)、记入贷方等 行为。中文有“人言为信”的文字结构。
编辑ppt
8
信用的产生和发展
货币与信用的关系： 信用与货币，都以私有制为前提，它们
产生的经济前提是同源的。
二者在发展过程中形成了相互依存、相 互制约、相互促进、相互替代
编辑ppt
9
三、信用与金融
金融的含义：
金融是货币流通与信用活动的总和，是通过 货币有偿让渡而实现价值增值的运动，也就是 资金融通
➢信用的基本内涵（信用的定义、信 用的三要素）
➢高利贷信用(特点、作用、资本主义 对高利贷的斗争)
➢现代信用运行基础
➢信用的分类（商业信用、银行信用、 国家信用、消费信用）
编辑ppt
1
本章学习要求
1、了解信用产生和发展的历史及其演 变，重点掌握高利贷信用的特点作用；
2、重点掌握信用与货币的关系； 3、正确理解现代信用与经济的关系，
• 信用产生于商品交换，是商品经济发展的 基础，是现代金融的基石。
编辑ppt
3
信用的定义
道德规范角度的定义：
“此人不讲信用、没有信用”、 “一言重九鼎，泰山反为轻”、 “人无信不可交”，
道德规范角度的定义，作为经济学概念却显 得不够严格，不过“信用”的内涵不论如何演变 都始终以“信任”为前提。
问题：为什么告贷者明知利率如此之高还
要借？
编辑ppt
13
高利贷信用
原因有二： 贷款性质所决定（获得必要的购买、支
付手段） 自然经济占统治地位相关
编辑ppt
14
高利贷信用
三、高利贷的双重作用： 1、促进商品经济发展的同时，又不改
变原有的生产方式，使社会生产力衰退。 2、在为资本主义生产方式创造条件的
方面两相比较，通常是需求大于供给
编辑ppt
18
第三节 现代信用的基础
四、信用关系中的政府
政府一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在 且数量可观。在盈余或平衡的预算条件下，因支先 于收等原因，政府也需不时借入货币
五、国际收支中的盈余和赤字
国际收支逆差与国际收支顺差。
六、作为信用媒介的金融机构
一方面作为企业自身经营会形成的盈余与赤字； 另一方面作为金融媒介，聚集资金和运用资金的对 比所形成的特殊差额。
同时，又阻碍了资本生产方式的发展。
问题：资本主义发展的前提条件？
编辑ppt
Байду номын сангаас
15
高利贷信用
四、新兴资产阶级对高利贷的斗争 目的：降低利息率 方法：法律手段制约 资本信用制度的建立
编辑ppt
16
第三节 现代信用的基础
个人 储蓄 结余
赤字
个人信贷
企业 国家
存款
商业银行
存款、代
理金库 负
资
债
产
获
利
贷款、 结算
高息 长期借款商人
金匠
高利贷信用
存款结算甲商人
交易保 管凭条
存款结算乙商人
存款结算商人
存款结算丙商人
商品商人与货币商人
编辑ppt
12
高利贷信用
（特点）
2、贷款者主要是小生产者和统治阶级
小生产者经济基础单薄、不稳定，易受 到天灾人祸的影响。
3、高利贷利率极高、水平差异也比较大。
低：30% — 40%；100% — 200%
20
（二）商业信用的作用
商业信用
积极作用：
1、商业信用能够克服流通中货币量不足的困难以 及创造信用流通工具，促使商品的流通和周转；
2、商业信用能够促使滞销商品的销售，避免社会 财富的浪费；
3、商业信用能加速短缺商品的生产，尽快实现生 产的均衡；
消极作用：容易形成债务链和债务危机。
金融的产生是货币和信用融合的产物：当货 币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互 结合并日益紧密融合时，金融范畴便产生了。
编辑ppt
10
第二节 高利贷信用
一、概念： 通过贷放货币或实物获得高额利息的一
种借贷行为。
最早期的信用信用形式
二、特点： 1、高利贷者主要是货币商人与宗教机关
编辑ppt
11
临时资金不足商人
编辑ppt
5
信用的三要素
债权债务关系
债权人、债务人——信用的主体 信用的发生要以授信人对受信人的偿还
承诺的信任为前提。 对债务人的信用评价（对债务人的信
任）。
编辑ppt
6
信用的三要素
时间上的间隔：
借贷总有时差，利息也由此产生。作为资金的时 间价值而存在。
信用不是买卖关系，是价值在不同时间的相对运 动；借与还的不一致才需要“信用”；若无时间 上的恰当配合，信用活动难以正常进行。
信用工具—契约：
总是以一有价值的物品为标的
按标的，可有实物信用和货币信用
编辑ppt
7
二、信用的产生和发展
信用产生的前提： 私有制与剩余产品
实物信用与货币信用 实物信用以实物为对象进行借贷的活动 货币信用以货币为对象进行的借贷活动
货币信用克服了实物信用中借贷对象的供求 需要巧合的局限性,使借贷更为便利和灵活
编辑ppt
19
第四节 信用形式
一、商业信用
（一）含义：企业之间在进行商品买卖或提供 劳务的过程中，以赊销或预付款等方式提 供的信用。
如：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、 按工程进度预付工程款等等。这些信用形式用合同作出 详细规定。
商业信用是信用体系的基础，也是企业首先 选择的信用形式。
编辑ppt
财政借款
个人 企业 国家
编辑ppt
17
第三节 现代信用的基础
一、现代经济是“信用经济”——“盈余与赤 字”、“债权债务关系”普遍存在：企业； 政府；个人
二、信用关系中的个人 个人的货币支出以其收入为度；也有赤字。
个人作为整体，是盈余部门，是货币的主要 贷出者
三、信用关系中的企业 企业从总体上看，资金需求方面与资金供给
编辑ppt
4
信用的定义
一、经济学角度的定义
概念： 信用是以还本付息为条件的暂时让渡商品 或货币的借贷行为。
是一种借贷行为，即商品的赊欠买卖和货币 借贷，以偿还为条件的单方面价值让渡，不产生 产权的转移。提供信用的一方为“授信”，是债 权人(creditor)；接受信用的一方为“受信”，是 债务人(debtor)。
重点掌握现代信用对经济的推动作用 以及可能出现的泡沫问题； 4、掌握现代各种信用形式、特点及其 应用范
编辑ppt
2
第一节 信用的概念
• 英文Credit是一个内涵丰富的单词：作为 名词它有赊购、信用(信誉，the quality of being likely to repay debts and being trusted in money matters)、银 行存款、信任、赞扬等含义；作为动词意 味着相信、信任、存入(银行)、记入贷方等 行为。中文有“人言为信”的文字结构。
编辑ppt
8
信用的产生和发展
货币与信用的关系： 信用与货币，都以私有制为前提，它们
产生的经济前提是同源的。
二者在发展过程中形成了相互依存、相 互制约、相互促进、相互替代
编辑ppt
9
三、信用与金融
金融的含义：
金融是货币流通与信用活动的总和，是通过 货币有偿让渡而实现价值增值的运动，也就是 资金融通