2018从婚姻财富规划导入保险销售课件.ppt
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× × ×
风险 担保、加名、追偿
需要合理配置
审计清算、分割 混同、债务追偿 转移、变卖、混损
精品
人寿保险在婚姻中的作用
1 保密性高：既不伤感情，又悄悄保护好自己多年积蓄，促进家庭关系
和睦
2 保障型强：在婚姻中期望靠爱心和良心来保障多少有些赌运气的成
份，不如像保险合同的法律保障来得可靠，一辈子心安！
王X强 马X
王X强起诉离婚要求分割的财产包括： 房屋：9套，其中一套位于洛杉矶 公司股权、出资：北京宝亿嵘影业有限公司等 车辆：一辆宝马x5轿车、一辆宾利轿车 珠宝、首饰、名表、包、服饰：爱马仕、LV、香奈儿、GUCCI、 PRADA、迪奥、范思哲、芬迪、TIFFANY等品牌存款、股票、理财产 品、保险、原创设计品牌等
1、婚前财富隔离风险
2、婚姻中弱势女性风险
客户需求分析
保单切入点
客户需求分析
保单切入点
准备要结婚的人
准备给子女嫁妆 的人
婚前财产隔离保护 保住自己代持资产
全职太太型弱势 和丈夫容易脱节，
女性
产生距离
无法掌控家庭财 产型
一旦婚变很被动
结婚后心里不放 心的人
给自己设立小金库 丈夫在外有情人
自己婚姻财富受 损失
每一个家庭都应该提前规划家庭财产管理计划！ 问题是如精品何规划？
案例启示
热播剧《我的前半生》截图
婚姻关系和家庭关系中，存在一种以“牺牲自我”为代 价的单方面付出式爱情；
现实的残酷就是，自以为的今生今世的避风港，只有自 己才是自己最后的庇护所；
聪明的人能未雨绸缪，提前规划，减少甚至直接规 避后顾之忧。
隐性资产 定向专属
显性资产 容易混淆
房产留名 财产知情
选择人寿保险 作婚姻财产规划
事前的金融工具是温暖的，精品事后的法律工具却是冰冷的
人寿保单在婚姻财产中的优势
财产类型 所有权人
房产
持有人
人寿保险 投保人
股权
持有人
有价证券
持有人
艺术品收藏 持有人
离婚分割 看情况
×
收益部分 增值部分
混淆
对抗债务 ×
精品
婚姻关系中面临的风险
婚姻风险
风险点 风险解析
担保责任
诉讼风险
共担债务
财产混淆
离婚分割
连带担保责任
财产相关诉讼 影响正常工作
生活
婚内债务共偿
个人财产和夫妻 共同财产混同
持有的财产缩 水50%
保单架构设计
/
投保人：父母
/
被保人：父母
/
受益人：子女
精品
投保人：父母 被保人：子女 受益人：父母
婚姻关系中面临的风险
财产保守估值是1亿人精民品 币，将会怎么分割？
案例二：刘X东 为何将自己未来十年年薪降至1元 元？
刘X东 章X天
刘X东与奶茶妹妹的结婚证照片在8月8日晒上朋友圈。
而男方企业董事会5月批准针对刘X东的一项为期10年的薪酬计划。根据该计划，
刘X东在计划规定的10年内，每年基本工资为1元，且没有现金奖 励。
wk.baidu.com精品
案例一：“宝马”离婚案件背后有多少资产要分割？
2009年，两人相识相恋，2010年登记结婚，婚后生有一儿一女，女方在 家相夫教子，男方也将自己的收入和资产几乎全部交由妻子打理； 2016年8月，王X强发离婚声明，解除与妻子的婚姻关系，除离婚案件本身 吸引众多目光之外，背后的财产分割也是众人的焦点。
伴随这一薪酬计划的是一项股权激励计划。根据公司股权激励计划，刘X东已被 授予2600万股A股股权，在该10年期限内，公司不得再向刘X东授予额外股权，只 有当股价达到或超过33.4美元时，才能将他那部分股权进行套现，以获得利益。
刘X东为何要年薪1元？ 董事会为何要精品 配置股权？
案例启示
情感纠葛的背后，更多是财产与利益之争； 不要用金钱去考量感情，更不要用财富去考验人性； 事后的诉讼、补救远不如事前的未雨绸缪；
精品
此生之爱
民政部《2016年社会服务发展 统计公报》
2010-2016年离婚数据
离婚（万对）
267.8
287.4
310.4
350.4
363.7
384.1
416.8
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
近七年，离婚率在逐年升高 合计2381万对夫妻离婚的背后， 就存在2381万个家庭的财产分割问题
精品
TARGET 课程目标
识别客户群体
击中客户需求痛点 配置保险产品
精品
PORTRAIT 高富帅 白富美
客户画像
VS. 凤凰女
VS. 凤凰男
父母对子女有 房产、股权、 期权等大额资
产赠与计划
强强联姻
婚姻类型
精品
高端客户财富保障和传承需求
我要结婚
我要资产安全 我要子女出人头地
精品
婚姻资产风险知多少
婚后分居感情冷 淡的人
防范婚变财富损失
丈夫做生意，经 常负债
受企业经营债务 牵连
发生婚变冲突矛 盾的人
陷入婚外情的人
希望转移部分资产
害怕感情与财富摆 不平
精品
长期分居型弱势 女性
自己没有创收能 力型
婚后财产分割被 动
一旦婚变生活难 以保障
婚姻家庭中的常见规划
有碍感情 专业性高
赠与协议 婚前协议
人寿保险
投保人
父母
所有权
父母
被保人
子女 父或母
受益人
父母 子女
预防目的
防止子女婚变，财产被分割 防止子女共担债务被追偿
举例1：老王先生在儿子即将成婚之前，为小王投保一份人寿保险，受益人为老王夫妇，给孩子钱（保单、分红和 其他收益）但始终掌控权在手，万一小王两夫妇将来因各种原因导致离婚，这份保单也不能作为夫妻共同财产而 被分割；（如果父母提前离世，保险金变为遗产，则需要补充遗嘱说明） 举例2：老王先生的爱人王姨为他投保一份人寿保险，受益人是儿子小王，当小王成婚之后，无论小王两夫妇谁发 生个人债务危机，保单掌控权都在王姨手中，此部分财产不受影响。
3
最聪明的女人就是在没事的时候就为有事做好准备，充分认识到人寿
保险能帮上大忙！
对于情人和非婚生子女来说，在子女刚出生后，由男方出钱配置一份
4
保单是必备的安排。
人寿保单在婚姻财产中的运用
巧用人寿保险预防二代婚变导致财产被分割
投保人：出钱的人，掌控保单所有权 被保人：作为保险标的的人 受益人：获得保单利益的人
从婚姻财富规划 导入保险销售
精品
谈婚姻
婚姻是一道方程式， 最理想的得数是幸福大于痛苦； 最糟糕的得数是痛苦大于幸福； 最普遍的得数是幸福等于痛苦。
婚姻是一座桥， 相依相拥走上桥头时是青年； 手牵着手走在桥上时是中年； 相互搀扶走下桥时是老年。
所有人对婚姻的期盼都是美好的 但绝不会所有婚姻双方 都能从桥这头走到那头，从青年相伴到白头
× × ×
风险 担保、加名、追偿
需要合理配置
审计清算、分割 混同、债务追偿 转移、变卖、混损
精品
人寿保险在婚姻中的作用
1 保密性高：既不伤感情，又悄悄保护好自己多年积蓄，促进家庭关系
和睦
2 保障型强：在婚姻中期望靠爱心和良心来保障多少有些赌运气的成
份，不如像保险合同的法律保障来得可靠，一辈子心安！
王X强 马X
王X强起诉离婚要求分割的财产包括： 房屋：9套，其中一套位于洛杉矶 公司股权、出资：北京宝亿嵘影业有限公司等 车辆：一辆宝马x5轿车、一辆宾利轿车 珠宝、首饰、名表、包、服饰：爱马仕、LV、香奈儿、GUCCI、 PRADA、迪奥、范思哲、芬迪、TIFFANY等品牌存款、股票、理财产 品、保险、原创设计品牌等
1、婚前财富隔离风险
2、婚姻中弱势女性风险
客户需求分析
保单切入点
客户需求分析
保单切入点
准备要结婚的人
准备给子女嫁妆 的人
婚前财产隔离保护 保住自己代持资产
全职太太型弱势 和丈夫容易脱节，
女性
产生距离
无法掌控家庭财 产型
一旦婚变很被动
结婚后心里不放 心的人
给自己设立小金库 丈夫在外有情人
自己婚姻财富受 损失
每一个家庭都应该提前规划家庭财产管理计划！ 问题是如精品何规划？
案例启示
热播剧《我的前半生》截图
婚姻关系和家庭关系中，存在一种以“牺牲自我”为代 价的单方面付出式爱情；
现实的残酷就是，自以为的今生今世的避风港，只有自 己才是自己最后的庇护所；
聪明的人能未雨绸缪，提前规划，减少甚至直接规 避后顾之忧。
隐性资产 定向专属
显性资产 容易混淆
房产留名 财产知情
选择人寿保险 作婚姻财产规划
事前的金融工具是温暖的，精品事后的法律工具却是冰冷的
人寿保单在婚姻财产中的优势
财产类型 所有权人
房产
持有人
人寿保险 投保人
股权
持有人
有价证券
持有人
艺术品收藏 持有人
离婚分割 看情况
×
收益部分 增值部分
混淆
对抗债务 ×
精品
婚姻关系中面临的风险
婚姻风险
风险点 风险解析
担保责任
诉讼风险
共担债务
财产混淆
离婚分割
连带担保责任
财产相关诉讼 影响正常工作
生活
婚内债务共偿
个人财产和夫妻 共同财产混同
持有的财产缩 水50%
保单架构设计
/
投保人：父母
/
被保人：父母
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受益人：子女
精品
投保人：父母 被保人：子女 受益人：父母
婚姻关系中面临的风险
财产保守估值是1亿人精民品 币，将会怎么分割？
案例二：刘X东 为何将自己未来十年年薪降至1元 元？
刘X东 章X天
刘X东与奶茶妹妹的结婚证照片在8月8日晒上朋友圈。
而男方企业董事会5月批准针对刘X东的一项为期10年的薪酬计划。根据该计划，
刘X东在计划规定的10年内，每年基本工资为1元，且没有现金奖 励。
wk.baidu.com精品
案例一：“宝马”离婚案件背后有多少资产要分割？
2009年，两人相识相恋，2010年登记结婚，婚后生有一儿一女，女方在 家相夫教子，男方也将自己的收入和资产几乎全部交由妻子打理； 2016年8月，王X强发离婚声明，解除与妻子的婚姻关系，除离婚案件本身 吸引众多目光之外，背后的财产分割也是众人的焦点。
伴随这一薪酬计划的是一项股权激励计划。根据公司股权激励计划，刘X东已被 授予2600万股A股股权，在该10年期限内，公司不得再向刘X东授予额外股权，只 有当股价达到或超过33.4美元时，才能将他那部分股权进行套现，以获得利益。
刘X东为何要年薪1元？ 董事会为何要精品 配置股权？
案例启示
情感纠葛的背后，更多是财产与利益之争； 不要用金钱去考量感情，更不要用财富去考验人性； 事后的诉讼、补救远不如事前的未雨绸缪；
精品
此生之爱
民政部《2016年社会服务发展 统计公报》
2010-2016年离婚数据
离婚（万对）
267.8
287.4
310.4
350.4
363.7
384.1
416.8
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
近七年，离婚率在逐年升高 合计2381万对夫妻离婚的背后， 就存在2381万个家庭的财产分割问题
精品
TARGET 课程目标
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VS. 凤凰女
VS. 凤凰男
父母对子女有 房产、股权、 期权等大额资
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婚姻类型
精品
高端客户财富保障和传承需求
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自己没有创收能 力型
婚后财产分割被 动
一旦婚变生活难 以保障
婚姻家庭中的常见规划
有碍感情 专业性高
赠与协议 婚前协议
人寿保险
投保人
父母
所有权
父母
被保人
子女 父或母
受益人
父母 子女
预防目的
防止子女婚变，财产被分割 防止子女共担债务被追偿
举例1：老王先生在儿子即将成婚之前，为小王投保一份人寿保险，受益人为老王夫妇，给孩子钱（保单、分红和 其他收益）但始终掌控权在手，万一小王两夫妇将来因各种原因导致离婚，这份保单也不能作为夫妻共同财产而 被分割；（如果父母提前离世，保险金变为遗产，则需要补充遗嘱说明） 举例2：老王先生的爱人王姨为他投保一份人寿保险，受益人是儿子小王，当小王成婚之后，无论小王两夫妇谁发 生个人债务危机，保单掌控权都在王姨手中，此部分财产不受影响。
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最聪明的女人就是在没事的时候就为有事做好准备，充分认识到人寿
保险能帮上大忙！
对于情人和非婚生子女来说，在子女刚出生后，由男方出钱配置一份
4
保单是必备的安排。
人寿保单在婚姻财产中的运用
巧用人寿保险预防二代婚变导致财产被分割
投保人：出钱的人，掌控保单所有权 被保人：作为保险标的的人 受益人：获得保单利益的人
从婚姻财富规划 导入保险销售
精品
谈婚姻
婚姻是一道方程式， 最理想的得数是幸福大于痛苦； 最糟糕的得数是痛苦大于幸福； 最普遍的得数是幸福等于痛苦。
婚姻是一座桥， 相依相拥走上桥头时是青年； 手牵着手走在桥上时是中年； 相互搀扶走下桥时是老年。
所有人对婚姻的期盼都是美好的 但绝不会所有婚姻双方 都能从桥这头走到那头，从青年相伴到白头