非金融服务与私人银行发展.ppt
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《私人银行业务培训》PPT课件
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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
私人银行概述 PPT
四：对比我国私人银行发展与现状
a.组织构架
私人银行Private Bank
四：对比我国私人银行发展与现状
b.客户特征
私人银行Private Bank
四：对比我国私人银行发展与现状
C.盈利模式
私人银行Private Bank
四：我国私人 银行机遇
私人银行Private Bank
*机遇一：市场利率化，私人银
私人银行
Private Bank
私人银行概述
私人银行历史与发展 私人银行的特点
对比我国私人银行发展与现状、机遇
04
一：私人银行 概述
私人银行Private Bank
私人银行（简称PB）从来 没有一个确切的定义，并非从 字面上理解为“私人办的银行”， 或者私人或个人提供的银行服 务。私人银行是源于对银行业 务市场的细分，指以财富管理 为核心，也就是一个从摇篮到 坟墓的金融服务，专门针对“高 净值”客户提供的私密性极强的 服务。根据客户需求量身定做 投资理财产品，对客户进行全 方位、全过程的投融资服务。
二：历史与发 展
私人银行Private Bank
私人银行起源于16世纪的瑞 士日内瓦，至今已有400多 年历史。在16世纪，法国一 些经商的贵族由于宗教信仰 等原因被驱逐出境，为欧洲 其它国家的皇室高官们提供 了私密性、卓越性突出的金 融服务，在瑞士逐渐形成了 第一代私人银行家。
二：历史与发 展
4、服务方式。私人银行专业 人员必需具备出色的专业能力、 关系维护能力，往往具备工商 管理、CPA、律师等专业资格， 在资产管理、证券、税务甚至 慈善事业等多方面具有从业经 历和丰富经验。
发展与现状
私人银行Private Bank
*2007年，中国银行与苏格兰皇家
私人银行培训课程ppt课件
Wealth banks
Retail banks Advice requirements 尋求咨詢
Private banks
Asset managers Insurance companies
財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有
€15兆 歐元的資產 需要管理 -
Datamonitor)
長期投資
Products
Products
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
債券 90%
風險不變 報酬增加
風險:8.4% 報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
股票 39%
債券 41%
貨幣
20%
風險:8.4%
報酬:10.7%
股票 13%
貨幣 35%
債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
ELN
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單
Savings Plan
定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
低風險低報酬5%
16
客戶對諮詢的需求因產品而異
帳戶交易
車險
消費性貸款
信用卡
直接投資
壽險
共同基金
健康保險
退休規劃 抵押貸款
Retail banks Advice requirements 尋求咨詢
Private banks
Asset managers Insurance companies
財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有
€15兆 歐元的資產 需要管理 -
Datamonitor)
長期投資
Products
Products
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
債券 90%
風險不變 報酬增加
風險:8.4% 報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
股票 39%
債券 41%
貨幣
20%
風險:8.4%
報酬:10.7%
股票 13%
貨幣 35%
債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
ELN
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單
Savings Plan
定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
低風險低報酬5%
16
客戶對諮詢的需求因產品而異
帳戶交易
車險
消費性貸款
信用卡
直接投資
壽險
共同基金
健康保險
退休規劃 抵押貸款
非金融服务与私人银行发展
案例三
多元化的服务体系
该私人银行不断拓展非金融服务领域，构建了包括投资、保险、法律咨询、税务筹划等多 元化的服务体系，满足了客户全方位的金融需求。
完善的风险管理
该私人银行在拓展非金融服务领域的同时，注重风险管理，建立了完善的风险管理制度和 内部控制机制，保障业务风险可控。
持续创新和合作
该私人银行积极与各类专业机构合作，开展业务创新和研发，提高自身竞争力和服务水平 的同时，也促进了整个金融行业的健康发展。
同时，非金融服务机构也将不断发展和完善，提供更加全面和
03
专业的服务，满足客户的不断增长的需求。
02
私人银行的概述
私人银行的定义和业务范围
定义
私人银行是为高净值客户提供个性化、专业化的金融解决方案的金融机构。
业务范围
私人银行的核心业务包括财富管理、投资咨询、税务规划、遗产规划等，同 时还提供一系列的增值服务，如奢侈品定制、机场贵宾厅等。
私人银行正朝着数字化、专业化、综合化 的方向发展，同时私人银行还面临着来自 互联网金融和外资银行的竞争和挑战。
VS
前景
未来私人银行将更加注重数字化转型和科 技创新，提高服务质量和效率，同时还将 积极探索新的业务模式和增长点，以满足 客户不断变化的需求。此外，私人银行还 将加强与非金融企业的合作，开拓新的市 场和业务机会。
06
案例分析
案例一
01
建立了全面的合作框架
该私人银行与非金融服务机构建立了紧密的战略合作关系，明确了双
方的合作范围和目标。
02
交叉销售和客户共享
双方通过共享客户资源，实现了交叉销售和客户共享，提高了市场占
有率和客户满意度。
03
业务创新和收益提升
私人银行概述ppt课件
主体和管理中心；分行 性，实行独立法人、
层面设立私人银行中心，独立核算，并通过
作为利益主体和利润中 分设各地的分中心
心，主要业务开展、人 进行市场开拓与客
员管理受当地分行统一 领导，实行双线管理。
户营销。
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四：对比我国私人银行发展与现状
私人银行Private Bank
中国
欧美
我国私人银行的客户则多来 欧美私人银行客户由私人银行在
费为主，包括买卖理财产 种丰富，决定了其收入
品、代销私募及信托产品 渠道多样化。国外私人 的佣金收入，另外兼有部 银行的收入构成包括手 分资产管理费，来源渠道 续费、咨询费及管理费。
较为单一。如某银行分行
所属私人银行中心2010年
财富管理类中间业务收入
中，代销基金、私募、保
险产品及理财产品手续费
收入占比在95%以上。
豪整体年龄偏小，对非金融
业等为主。此外，国外的富豪一 般更重视财富保值、资产传承规
增值服务需求较高。
划等核心业务，且具有较完备的
投资知识与经验，对于风险与收
益的匹配性有较充分的认识，投
10 资预期较为理性。
四：对比我国私人银行发展与现状
私人银行Private Bank
中国
欧美
我国私人银行收入以手续 欧美私人银行的服务品
源于本行零售银行的高端客 全球范围内独立拓展，即依托品
户，其主要为受益于宏观经
牌及专业团队，通过对潜在客户 的识别、营销及客户间的相互推
济稳定增长的企业家。我国 荐，完成客户拓展。且客户主要
富豪大多是“富一代”，其 为资深、理性的投资者，国外富
宏观经济稳定增长，地缘经 豪的财富大多来自于遗产继承，
我国商业银行私人银行业务发展【精品课件】
贷款类产品 投资管理服务
银行核心产品业务
管家式服务
税务咨询和计划
遗产咨询和计划
慈善规划
房地产咨询
二、国外私人银行业务的发展状况
两大阵营—瑞士、美国 瑞银集团— One Firm 管理模式、客户需求分
析和专家团队 花旗银行—两种不同的财富管理模式、
3s(Scale、Smarts、Stability) 总结:产品丰富创新、模式新颖、非常注重客
谢谢各位老师的辛勤教导! 谢谢各位同学的关心帮助!
编辑本段现 代 意 义 的 “ 策 划” 现代意义的“策划”可以理解为借助一 定的信 息素材 ，为达 到特定 的目的 、目标 而进行 设计、 策划， 以为具 体的可 操作性 行为提 供创意 、思路 、方法 与对策 。
策划就是一种策略、筹划、谋划或者计 划、打 算、它 是为个 人、企 业、组 织机构 为了达 到一定 的目的 ，充分 调查市 场环境 、以及 相关联 的环境 的基础 之上， 遵循一 定的方 法或者 规则对 未来即 将发 生的事情，进行系统、周密、科学地 预测并 制定科 学的可 行性的 策划方 案，同 时在发 展中不 断地调 整以适 应环境 的变化 ，从而 制定切 合实际 情况的 科学的 方案就 叫做策 划。
综上所述策划有以下几个主要的特点： 第一、策划的本质一种思维智慧的结晶 。 第二、策划具有目的性，不论什么策划 方案， 都是有 一定的 目的， 不然策 划就没 意义了 。 第三、策划具有前瞻性、预测性，策划 是人们 在一定 思考以 及调查 的基础 之上进 行的科 学的预 测、因 此具有 一定的 前瞻性 。 第四、策划具有一定的不确定性、风险 性。策 划既然 是一种 预测或 者筹划 就一定 具有不 确定性 或者风 险。 第五、策划具有一定的科学性。策划是 人们在 调查的 基础之 上、进 行总结 、科学 的预测 ，策划 不是一 种突然 的想法 、或者 突发奇 想的方 法、它 是建立 在科学 的基础 之上进 行的预 测、筹 划。 第六、策划具有科学的创意，策划是人 们思维 智慧的 结晶， 策划是 一种思 维的革 新、具 有创意 的策划 ，才是 真正的 策划， 策划的 灵魂就 是创意 。 第七、策划具有可操作性，这是策划方 案的前 提，如 果一个 策划连 最基本 的可操 作性就 没有， 那么这 个策划 方案， 再有创 意、再 好也是 一个失 败的策 划方案 。 发展观念： 从用户和市场需求入手，逐步认识、掌 握及运 用行业 发展规 律，推 行“知 本运营( 人力资 源)战 略”、 “资本 运营战 略”、 “资讯 运营战 略”及 “创新+ 速度” 战略， 高速成 长，非 线性发 展。 经营策略： 通过用户评判、以提高用户为主导来树 立企业 品牌； 通过对 外拓展 ，标准 化运营 模式， 大幅度 扩展、 巩固设 计市场 份额； 通过开 放式、 多方位 的合作 形式， 建立、 丰富工 作室的 人力资 源队伍 。 工作风气：宽厚、专业、创新、高效。 营销策划的方法 营销策划是对营销活动的设计与计划， 而营销 活动是 企业的 市场开 拓活动 ，它贯 穿于企 业经营 管理过 程。因 此，凡 是涉及 市场开 拓的企 业经营 活动都 是营销 策划的 内容。 1．点子方法 什么是点子？从现代营销角度来说，点 子是指 有丰富 市场经 验的营 销策划 人员经 过深思 熟虑， 为营销 方案的 具体实 施所想 出的主 意与方 法。 2．创意方法 创意是指在市场调研前提下，以市场策 略为依 据，经 过独特 的心智 训练后 ，有意 识地运 用新的 方法组 合旧的 要素的 过程。 3．谋略方法 谋略是关于某项事物、事情的决策和领 导实施 方案。 编辑本段非 策 划 的 含 义 非策划是相对于策划提出的一个策划思 想.著名 策划人 兰何水 生认为 ，策划 人不能 把自己 禁锢在 策划里 头寻死 觅活， 策划人 的高境 界应该 是超脱 ，超脱 于策划 理论技 能之外 ，利用 其他专 业行业 的知
第6章-非银行金融机构ppt课件(全)
6.2保险公司
人身保险
1）人寿保险。 （1）死亡保险。 （2）生存保险。 （3）两全保险。 2）人身意外伤害保险 （1）团体人身意外伤害保险 （2）学生团体平安
保险 （3）旅客意外伤害保险 3）健康保险 （1）疾病保险。（2）医疗保险。（3）生育保险。
6.3投资银行
投资银行的特征
投资银行的业务
1）证券承销 2）证券交易 （1）无风险套利 （2）风险套利 3）证券私募 4）资产证券化 5）收购与兼并 6）基金管理 7）风险资本投资 8）衍生金融工具的创造与交易 9）咨询服务
2）拟租赁的设备由承租人自行选定，由此出租人也只负责按承 租人的要求给予融资便利和购买设备，但并不承担设备缺陷 、延迟交货等责任和设备维护的义务。
3）全额清偿，即在基本租期内只存在一个特定的承租人用户， 出租人从该用户收取的租金总额应等于该项租赁交易的全部 或绝大部分投资及利润。
4）不可解约性，即承租人不能以退还设备为条件提前中止租赁 合同。
[问题] 广东国际信托投资公司的性质是什么？
6.1政策性金融机构
•政策性金融机构的概念 政策性金融，是指在一国政府的支持与鼓励下，
以国家信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格 按照国家法规与限制的业务范围、经营对象，以优惠 的存贷款利率或条件，直接或间接地为贯彻、配合国 家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊的资金 融通行为或活动。
6.4信托投资公司
信托的基本涵义与基本要素 信托投资公司的业务 （1）个人信托业务 （2）法人信托业务 （3）通用信托业务
6.5租赁公司
租赁的含义 1）租赁当事人 2）租赁标的 3）租赁期限 4）租赁费用
6.5租赁公司
现代租赁的特征
非金融服务与私人银行发展
客户需求持续增长
非金融服务的质量和信誉往往是通过客户的 口碑和评价来体现的，因此服务提供商需要 注重信誉和口碑的建立和维护。
随着经济的发展和市场竞争的加剧，客户对 非金融服务的需求持续增长，因此非金融服 务市场具有广阔的发展前景。
02
私人银行发展概述
私人银行的定义
私人银行是一种金融服务，专门针对高净值个人和家庭，提供财富管理、投资咨 询、信托、保险等定制化服务。
化发展。
监管政策调整
监管政策对于非金融服务与私 人银行的发展具有一定影响， 未来监管政策将更加适应这种 融合趋势，推动金融行业的健
康发展。
04
非金融服务与私人银行面临的 挑战与对策
监管政策的影响与对策
监管政策对非金融服务和私人银行业务的开展带来了严格的 限制和监管审查，使得市场准入、业务范围、资本充足率等 方面受到直接影响。
非金融服务涵盖了众多领域，如法律、会计、审计、税务、人力资源、管理咨询 、市场研究等。
非金融服务的特点是专业性强、定制化程度高，能够满足客户在特定领域的专业 需求。
非金融服务的分类
根据服务性质和领域，非金融服务可以分为专业服务、商务服务、公共 服务等。
专业服务包括法律、会计、审计、税务等领域；商务服务包括人力资源 、管理咨询、市场研究等；公共服务包括政府和公共机构提供的服务，
和智能化。
私人银行的优势
定制化服务 私人银行提供定制化的财富管理 方案，根据客户的个人情况和需 求，制定符合其需求的投资策略 和信托计划等。
全球化服务 许多私人银行都提供全球化服务 ，能够在全球范围内为客户提供 财富管理和投资咨询等服务。
高度专业性 私人银行家通常具有丰富的金融 知识和经验，能够为客户提供专 业的投资建议和财富规划。
国内私人银行发展状况简述PPT课件
交通银行---私人银行业务发展
面向顶级客户 门槛设置更加灵活 交行私人银行服务自推出以来，始终以打造中国最佳财富管理银行为目标，设置专业水准的私人银行投 资顾问和私人银行服务团队，为沃德财富客户提供个性化的综合理财规划、专享理财产品、理财产品定 制、海外全权委托投资、投资移民服务、海外结算和海外综合交易等私人银行服务。 “1＋1＋1服务”做专业与贴身的私人银行服务 在服务模式方面，交行私人银行以现有“沃德财富”服务为基础，独创了阶梯式“1＋1＋1服务”，即 沃德客户经理＋分行私人银行顾问＋总行个人财富管理专家团和私人银行投资顾问。 服务渗透生活方方面面 首个私密会所将在深落成 随着财富的不断增加，越来越多的人开始借助私人银行打理财富和生活。交通银行私人银行既是财富生 活中的金融专家、私人智囊团，更是为客户创造高品质生活的梦想拍档。它提供的私密、专享、创富、 高品质的服务，渗透到生活的方方面面，为私人银行客户的丰盈人生创造充满惊喜的生活礼遇。
私人银行行业现状（存在问题）
但，随着中国高净值人士投资多元化需求的增加,境外资产规模在逐步扩大。高 净值客户当前境外资产配置方面,仍以外资银行为主。招商银行副行长丁伟坦言:" 外资银行全球网点覆盖和在境外市场的经验、为超高净值客户提供定制化服务和 资产全球配置服务的专业性,是短期内中资财富管理机构难以比拟和超越的。"因 此,"一家机构为主、保留多家参考"的财富管理模式未来将成为主流。
中信银行---私人银行业务发展
2007年8月8日，中信银行宣布将在国内正式推出私人银行服务， 并在北京成立了第一家私 人银行中心。这是第一家完全由国内商业银行自主创立的符合国际标准的私人银行中心。
中信银行私人银行中心不仅在同业首家提出了"全球视野、国际标准"的服务理念，还结合 国际理念和本土需求，率先在国内创立了六大私人银行服务，目标是"打造中国私人银行第 一品牌"。 此次中信银行率先在国内提出了六大私人银行服务项目，主要包括商业银行服务，财富管 理服务，国际资产传承规划服务，综合授信服务，投资银行服务以及家庭增值服务。在这 六项服务中，客户既可以享受到个人财富的保值增值，又可以实现家庭资产的稳妥继承， 还可以满足自身企业融资发展的各种需求。
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私人银行事业发展情况和发展特征方面
市场规模和潜力
汇丰银行预计，到2019 年，内地私人银行潜在 客户将超过2300万人， 资产总额超过8.7万亿美 元。面对一个如此巨大 的市场，私人银行应该 提供什么样的服务？在 提供金融产品以外，我 们还能为这批尊贵又特 别的客户做什么？
发展特征
在银行业竞争高度激 烈、金融产品同质化 严重的今天，私人银 行要切实服务好客户 ，让客户满意继而达 到忠诚就必须提供金 融服务以外的非金融 渠道服务
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展背景
非金融服务 与私人银行
发展
非金融服务存在的必然性和重要性 非金融服务策划运营重要原则
非金融服务发展前瞻
非金融服务发展前瞻
即使是非金融活动，各行之间的同质性也很强，比如奢侈品、高尔夫活 动等等，一定程度上会使非金融活动呈现“人有我有”的现象，缺乏精 细化和特色化，某些活动对于高净值人群来说，也似乎成为鸡肋，那么， 非金融服务该何去何从，才能体现出农行私人银行的竞争优势呢？
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展背景
非金融服务 与私人银行
发展
非金融服务存在的必然性和重要性 非金融服务策划运营重要原则
非金融服务发展前瞻
非金融服务与私人银行发展背景
截至2019年年底，12家商业银行私人银行业务数据显示，客户总量为22.1万， 资产规模为2.6万亿元。其中，排名前五的银行私人银行客户数和资产规模合计 占总量的66.97%和78.71%，表明私人银行的客户和管理资产规模集中度都非 常高，已由传统个人零售的标准化市场转向私人定制的个性化市场，其最大产品 特色就是非金融性产品和非金融服务的提供。
非金融服务对私行事业拓展的重要意义
努力做到比客户期望的更质、文化多个方面入手，建立一个 多角度、多层次的非金融渠道平台，提供全 方位的服务
量身定制的高端服务让客户生活更具品 质，从而更好维护客户群体
金融服务与非金融服务相结合拓宽我 行利润空间
非金融服务与私人银行发展
细节化原则
比如制作专门的服务手册，全面系统地介绍服务体系， 使客户有需求就找得到接入的钥匙。建立一个以客户 经理为主导，以各个供应商为辅助的交互系统
品牌延伸化原则
我们要与各合作伙伴建立长期延续的合作项目及合作关系， 保证所提供的服务具有持续性和质量提升性，这样客户才能 得到系统的、长期的、稳定的服务，与此同时我们才能树立 起自己的品牌，并使品牌得到延续
与众不同的定位 注重品牌效应 独特的品牌文化
品牌差异化
品牌
产品质量深度和广度
多样 一站式”的产品和服务
健康关爱、国际紧急救援 、子女出境留学
平台 个性
外部服务机构深度合作 理顺内部各条线的沟通 提升跨平台资源整合
藏品鉴赏、拍卖 自驾探险、私人飞机； 一站式，出发地、目的港 接送服务
感谢各位的聆听， 欢迎批评指正！
非金融服务与私人银行发展
非金融服务与私人银行发展背景
非金融服务 与私人银行
发展
非金融服务存在的必然性和重要性 非金融服务策划运营重要原则
非金融服务发展前瞻
金融环境和市场环境方面
金融环境
部分金融市场未开放 法律保护承诺有限 专业化程度低 高储蓄率特征
核心仍是被管理 资产保值和增值
必然性 重要性
市场环境
非金融服务与私人银行发展背景
非金融服务 与私人银行
发展
非金融服务存在的必然性和重要性 非金融服务策划运营重要原则
非金融服务发展前瞻
非金融服务策划运营重要原则
系统化原则：全覆盖，大平台 层级化原则：按需求与兴趣进行分类
差异化原则：需求服务类别区分 顶级化原则：顶级需求，核心服务
非金融服务策划运营重要原则
联系人： 邮箱： 联系电话：