学位论文-—我国网上银行的发展现状及对策研究以调查问卷形式展开

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我国网上银行发展的现状及对策探讨解读

我国网上银行发展的现状及对策探讨近年来，随着信息和网络技术的不断进步以及电子商务的迅猛发展，基于商业银行网上银行的支付业务以其相对低廉(甚至免费)的交易成本、便捷灵活的交易方式，极大突破了时空限制，逐步被社会公众所认可和接受，并成为现代商业银行提升经营层次、创新金融服务、增强竞争能力的重要手段，呈现出生机勃勃的发展态势。

一、我国网上银行发展的现状及特点互联网的飞速发展为网上银行提供了强大的基础硬件设施和庞大的用户数基础，中国的网上银行得到了快速的发展。

目前。

我国网上银行发展的特点归纳起来主要表现在以下几个方面：1.网上银行业务用户数及交易量飞速增长。

在十多年的发展历程中，我国商业银行网上银行的发展一直保持快速增长的势头，用户数量及交易量均超常增长。

截至2009年末。

中国商业银行网上银行注册用户数达到1.89亿。

据《2009年中国网上银行调查报告》显示，城镇人口中。

个人网上银行业务用户的比例为20.9％，其中35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网上银行业务用户增幅较大，网上银行业务正进一步渗透到各类人群中。

全国企业网上银行业务用户的比例为40.5％，交易用户(一年内使用过网上银行业务交易功能)比例为70.3％。

在商业银行网上银行业务用户数量不断攀升的同时，网上银行业务交易量也在迅速提升。

易观国际数据显示，2009年中国网上银行市场交易总额高达404.88万亿元，其中个人网上银行业务交易额达到38.53万亿元。

目前，全国各大商业银行的网络业务交易量普遍超过总业务的20％。

从用户使用网上银行业务的活跃度来看，2009年，个人网上银行业务活动用户(1年内使用过网上银行的用户)人均每月使用网上银行业务5.6次，较2008年增长0.6次；企业用户方面，平均每家活动用户每月使用网上银行业务的次数从10.3次增长到11.3次。

2.网上银行业务逐步成为商业银行服务渠道的主流之一。

与传统商业银行业务相比，网上银行业务不再局限于营业时间和网点，极大突破了时空的限制，大幅降低了网点建设和运营成本，符合现代银行集约化经营的管理理念。

我国网上银行发展现状及对策研究

从网上银行业务品牌知名度来看．招商银行 “ 网一
ｌ０８０万人，长率为４％，用率为１＿增５使９３％。４％的网银Ｏ
用户关注“ 网银申办程序的方便性 ” ３．％的网银用户关．６７注 “ 网操作的简单性 ” 网银用户主要是大学生与办公上。室职员。是，１％非现有网银用户最担心 “ 但７．７网银的安全性 ” 安全性问题成为实际使用网银的最大阻碍因素。，
金融与经济２０．０９５
，Ｖ ’ ＾（４ＮＤ（ＯＮ０Ａ，：彳
我国网上银行发展现状及对策研究
■ 郑延
网上银行具有传统银行业务不可比拟的优势，为商业银行业务发展的必然选择。过分析中国网上成通银行的发展现状及存在的问题．出针对性的对策建议和措施，动网上银行的快速健康发展。提推
【键词】关网上银行；状；策现对
【中图分类号］８０【Ｆ３文献标识码】Ａ
【文章编号］０６１９２０）—０３０１－６Ｘ（０９５０９ — ３
郑延（９３）１７一．女，乌鲁木齐职业大学讲师，研究生，主要研究方向为电子商务。（疆乌鲁木齐新
交易量高速增长。网银用户５０８０万人．较２００７年增加
要上市商业银行的中期报告．建设银行电子银行交易额为７．７６４万亿元，工商银行为６．８７万亿元．商银行为０招１．１３万亿元。４工商银行、建设银行凭借网点多、户资源客丰富等传统优势．网银用户数量位居前列．商银行位于招第三。

我国网上银行发展现状及对策

我国网上银行发展现状及对策21世纪是网络高速发展的时代，计算机技术和互联网，作为一个强大的生命力，给人类生活带来了全新的变革，把人类带入了一个崭新的生活空间。

传统银行的服务已经完全被时代抛在了脑后。

银行也在利用高新科技不断的发展壮大自己，跟上了历史的步伐，但是只有在预测未来的情况下才能正确的知道自己的方向，从而谋求更好的发展.（一）我国网络银行发展现状：起步晚、手段少、业务量小我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。

自从1998年4月，招商银行推出了网上支付业务以来，各大银行利用技术不断的进行技术开发、系统架设、业务推广。

网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的主流趋势。

我国网上银行业务发展潜力巨大，基础薄弱，但发展条件已经逐渐成熟。

加入WTO后，网络银行的创建和发展更是大势所趋。

经过几年的发展，中国网络银行的发展呈现以下特点：1.实现网上支付业务的银行数量不断增加。

截至目前，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等各大银行相继实现了网上支付的业务，只有少数部分的地方银行等未实现网上支付。

网络直销已成为现今贸易的一大板块，而网络银行作为电子商务和网站经济整个链条中的货币结算收支系统，成为实现网络营销的基础。

基于这点，E—bank顺势而生。

各大银行也争相开发及推广。

2.网络银行服务趋向个性化、多样化、专业化和国际化。

如今是一个人人强调个性的时代，由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。

银行一个新产品的开发考虑到总是市场的需求，找准市场的定位，顾客需要什么样的银行服务就开发什么业务。

服务的产品也多样化了。

2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。

作为银行的一个宣传窗口。

但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付(B2D，B2C)、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。

我国网络银行的现状及发展对策分析

用是：营业网点１．０７美元；电话银行
０．４５美元；ＡＴＭ（自助银行）０．２７美
元；因特网０．０１美元；二是业务开展
集团经济研究２００６·２上半月刊（总第１９１期）
不受时间地域限制，可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网 “ 点击 ”，节省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快，减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰＥＣＯＮＯＭＹ
我国网络银行的现状及发展文对罗策勇分析
／
一、引言在网络新经济正在席卷全球的同时，网络银行这一新生力量也产生了。网络银行给银行业注入了新的活力，代表了未来银行的发展方向，但同时也给银行业带来了巨大的挑战。它与传统的银行相比，区别与优势在于以下几点：首先，网络银行将改变传统银行经营理念。网络银行的出现将改变我们目前对银行经营方式的理解以及对国际金融中心的认识，一
络发布信息。随后，工商银行、农业银行、建设银行、中信实业银行、民生银行、招商银行、华夏银行相继开办了网络银行业务。太平洋保险银行、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也在国际互联网络设立了网站。目前，国内较为成功的网络银行服务，应属招商银行的“ 一网通”。有资料显示，招商银行４５％的对私业务和１５％的对公结算业务已通过非柜台完成，并且形成了网络支付的系列产品。
３、中国建设银行。１９９７年，建设银行初步建立网络个人银行、网络企业银行、网络证券、网络商城、网络支

网络银行论文(网络银行_论文)网上银行论文：我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究

我国网络银行的发展问题及对策摘要：网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。

伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮，网上银行不断地高速发展，功能不断地完善，业务量不断地迅速增加，我国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐面对网上银行业务的迅猛发展，网上银行的监管和立法、建设，网上银行风险防范将成为网上银行快速健康发展的重要保障基础。

而网络银行在中国的发展过程中面临种种困难，我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的有效监管。

关键词：网络银行风险对策发展趋势第一章绪论一、网上银行发展背景随着信息化、数字化以及网络技术的飞速发展。

１９９５年１０月１８日诞生了全球首家网上银行。

美国安全第一网络银行，时至今日全世界１０００多家大银行基本上都在因特网上设定了网址并开办了网上银行业务无限的商机，丰厚的利润是推动网上银行发展的强大动力面对网上银行业务的迅猛发展，我国网上银行的快速发展以及各种风险的规避问题都是当前急需改革和解决的重要课题。

二、论文意义和目的第二章网上银行的发展现状一、网上很行的概念及运行特点二、网上银行现状分析1、我国网上银行高速发展目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Ｉｎｔｅｒｎｅｔ上建立了自己的主页和网站２０１０年中国网上银行市场全年交易额达５５３．７５万亿元网上银行用户数已经达到３．０１７亿网上银行已成为各银行实现业务创新提升品牌形象提高综合竞争能力的主要方式。

２０１０中国电子银行调查报告显示中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头第三方支付的使用也随着网络购物的兴起而得到用户更多的关注个人网银用户比例稳步攀升活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高企业网银用户比例保持稳定柜台业务替代率有所增长二我国网上银行功能不断完善目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容提供的服务包括存贷款利率查询外汇牌价查询投资理财、咨询账户查询账户资料更新挂失转账汇款银证转账、网上支付（Ｂ２ＢＢ２Ｃ）代客外汇买卖等部分银行已经开始试办网上小额质押贷款住房按揭贷款等授信业务同时银行日益重视业务经营中的品牌战略出现了名牌网站和名牌产品但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。

我国网上银行发展的现状及问题研究

本科毕业论文(设计)题目：我国网上银行发展的现状及问题研究学院：经济学院专业：金融学2008级姓名：祝天骄****：***2009年6 月5 日摘要在21世纪银行业的竞争将不再是传统的竞争：国内竞争、服务质量和价格的竞争，而金融业和非金融业、国内外、网上银行和银行等多元化的竞争。

面对金融市场上的激烈竞争,特别是入世后国外银行的冲击,我国商业银行在做好传统银行业务的同时,开展业务创新,尤其是建立网上银行,已成为其谋求发展的主要出路之一。

网络银行不仅是一种管理模式的变化，而且还是银行的商业理念的一种革命。

传统银行业的竞争是设立多个分支争夺市场，但不重视服务手段、服务创新的内容。

相反，网上银行则是完全打破旧有的模式，给银行业带来一场新的变革。

开展网上银行的相关研究，有助于推动我国的网银事业的发展及完善。

本文在分析网络银行特征的基础上，剖析了我国目前网上银行发展的现状，指出我国的网上银行发展存在着运作、业务、安全方面的隐患，如果不及时治理，将会产生严重后果。

本文建议我国在发展网络银行的同时应采取如下对策：营造我国网络银行发展的良好环境；培育我国网络银行主体积极发展；加强对网络银行的有效地监管等，对我国的网银发展进行宏观调控和管理，以推动我国网银的健康发展。

关键词：网上银行；问题；对策AbstractThe twenty-first Century banking competition will no longer be the traditional competition, domestic competition, the quality of service and price competition, but the financial industry and financial industry, domestic and foreign, online banking and bank and other diversified competition. In the face of fierce competition in the financial market, especially after the world the impact of foreign banks, our commercial banks do a good job in the traditional banking business at the same time, business innovation, especially the building of online banking, has become one of the main way for development. Internet banking is not only a kind of management mode change, is banking business concept of a revolution. The traditional banking competition is set up many branches to contend for the market, but does not take the means of service, service in novation. The on-line bank is completely broke the old patterns, to the banking industry brought a new revolution. To carry out online banking related research, helps to promote our country 's banking development.This paper analyzes the characteristics of the banking network basis, analysis of China's current situation of the development of online banking in China, points out that the development of online banking, business, the existence of operation safety risks, if not in time management, will have serious consequences.This article suggested that in the development of China's network bank should take the following measures : to create a network of Bank of China's good environment; to breed our country banking network of the main positive development; banks to strengthen the network of effective supervision on China's banking development, macroscopical adjusting control and management, in order to promote the healthy development of China's banking.Key words: Internet banking; problem; countermeasure目录一、绪论 (1)（一）研究背景 (1)（二）研究意义 (1)（三）研究框架及研究方法（见图一） (2)二、网上银行的发展现状 (3)（一）中国的网上银行发展现状 (3)（二）重在品牌建设 (3)（三）重视安全考虑 (3)（四）网上银行的发展前景 (3)三、网上银行发展存在的不足 (5)（一）在运作过程中存在的不足 (5)1.系统互联性差 (5)2.产品缺乏特色 (5)3.业务创新不足 (5)4.较低的信息服务能力 (5)5.风险防范能力有待提高 (6)6.网上交易的法律问题 (6)（二）在业务发展中存在的问题 (6)（三）在安全隐患上存在的问题 (8)1.网站安全性问题 (8)2.认证安全性问题 (9)3.信息传递安全性问题 (9)四、网上银行健康发展对策及建议 (11)（一）在运营方面 (11)1.共享资源 (11)2.整合渠道 (11)3.健全法律、法规 (11)4.加强金融产品创新 (11)（二）在发展方面 (12)1.重视网银盗窃案 (12)2.重视客户体验 (12)3.重视网银人才储备 (12)（三）在安全方面 (12)1.银行方面 (12)2.政府方面 (14)3.个人方面 (14)总结 (15)参考文献 (16)一、绪论（一）研究背景网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

我国网上银行发展现状与对策分析

我国⽹上银⾏发展现状与对策分析我国⽹上银⾏发展现状与对策分析⼀、⽹上银⾏的概述（⼀）⽹上银⾏的概念⽹上银⾏⼜称为⽹络银⾏、在线银⾏。

⽹上银⾏采⽤Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银⾏和⾦融机构。

⽹上银⾏也可以理解为Internet上的银⾏柜台。

⽤户可以通过个⼈电脑、掌上电脑、⼿机或者其他数字终端设备，采⽤拨号连接、专线连接、⽆线连接等⽅式，登陆Internet享受⽹上银⾏服务。

它⽤互联⽹上的虚拟银⾏代替银⾏⼤厅和营业⽹点，但没有改变传统银⾏作为信⽤中介和⽀付中介的根本性质。

⽹上银⾏可以不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何⽅式(Anyway)为客户提供⾦融服务，因⽽⼜被称为“3A银⾏”。

（⼆）⽹上银⾏的发展历程全球⾸家⽹络银⾏“安全第⼀⽹络银⾏”于1995年10⽉18⽇在美国创建。

由于提供免费⽹上⽀付以及具有操作简便、迅速等优势，⽹上银⾏得以迅猛发展，客户群在不断扩⼤。

根据美国Gartner Group's Dataquest公司的⼀份调查表明：在1997年末进⾏交易的⾦融⽹站有103个，到1998年10⽉这个数字达到350个；到年末已经跃升⾄1300个。

截⽌1998年末，约有700万个家庭是通过家⽤计算机获得银⾏⾦融服务的，这些家庭占到美国家庭总数的7%左右；在2001年底，约有1830万个家庭会这样做，⽽且⼏乎全将通过互联⽹实现。

这意味着享受⽹上银⾏服务的家庭每年的增幅将达到 41%。

从⽹上银⾏的发展历程来看，⽹上银⾏历经信息⽹站、通讯⽹站、交易⽹站三个阶段的发展，以⼏何级数的速度提⾼着⾃⾝的数量和质量。

（三）⽹上银⾏的分类⽬前⽹上银⾏发展的模式有两种。

⼀是完全依赖于互联⽹的⽆形的电⼦银⾏，也叫“虚拟银⾏”。

这种虚拟银⾏没有实际的物理柜台作为⽀持，⼀般只有⼀个办公地址，没有分⽀机构，也没有营业⽹点，主要采⽤国际互联⽹等⾼科技服务⼿段与客户建⽴密切的联系，提供全⽅位的⾦融服务。

我国网络银行发展的现状及对策探讨

入地分析与研究
．
以业务处理为主的计算机系统进行
一
改造提升成为统
，
、
的网络化的集成
、、
。
提出相关对策建议
的智能化的信息系统网络银行的特征
可概括为5 W
：
实现为任何人 (w
he
n e v e r
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、。
是信息时代
、
网上互动服务和网上个人信贷等
、
网络
些问题
。
本文拟对
银行不是银行与计算机简单的加总的
、
．
网络系统三者
、
功能与优势和我国网在此基础上有针对性
。
而是将分散的
功能较弱
络银行发展的现状及存在的问题进行深
时在现代化支付系统的建设中由于缺
乏全国统
一
金实物事实核验的业务网络银行还
不能替代传统银行然而
。
一
的建设规划
一
、
技术标准和系
、
，
些银行对这
统控制标准
我国网络银行发展起步较晚
．．
．
度出现了银行各自为战
)
一
、
网络银行的涵义
、
功
在任何时间 (w
(w h e r e
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) 和任何地点

我国网上银行发展的现状、问题及对策分析

【关键词】网上银行；监督管理卜银行，义称网络银行，是指利用可互联网技术，通过建立互联网站点和ｗｅｂ
上银行使用企业数增长了近３倍。我国网上银行走了十多乍历程，取得的成效是Ｆ
我国网上银行发展的现状
问题及对策分析
沈如卫安徽省煤田地质局物探测量队
２３４０００
【文章摘要】随着信息技术在金融业中的广泛应用，网上银行凭借其服务便捷、成本低廉等优势，越来越得到人们的青昧。网络的无界特点和电子商务发展的内在要求，为网上银行发展提供了广阔的市场空间。发展网上银行，已成为提高我国银行业市场竞争的重要手段。本文试就网上银行的优点以及网上银行在我国发展存在的问题以及如何解决这些问题作简要探讨并提出相应的对策。
主页向客户提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。巴塞尔银行管委员会对网上银行定义为：网上银行是指那些通过电子通道提供零售与小额产品服务的银行。它以现有的银千、务为基础，利用互联网于ｌ技术为客户提供综合统一、安命适时的金融服务，是一种以银行的计算机为主体、以银行自建的通信网络或公共互联网为传播媒介，以单位或人计算机为入网操作中端的 “ 似一体” 的新型银行。ｊ

我国网上银行发展存在的问题及对策论文（共五则）

我国网上银行发展存在的问题及对策论文（共五则）第一篇：我国网上银行发展存在的问题及对策论文我国网上银行发展存在的问题及对策摘要：信息技术在金融业中的广泛应用，网上银行凭借其服务便捷、成本低廉等优势，越来越得到人们的青睐。

网络的无界特点和电子商务发展的内在要求，为网上银行发展提供了广阔的市场空间。

发展网上银行，已成为提高我国银行业市场竞争的重要手段。

本文以网上银行业务发展为切入点,运用比较分析等方法对网上银行业务发展的主要问题进行探析,并为如何解决这些问题提出相应的对策，以有效提升银行的服务能力和效率。

关键词：网上银行网络安全法律体系金融服务引言：网上银行又称电子银行，网络银行等，是银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

随着网上银行的业务量持续的加大，快捷方便带来了巨大的效率，于此同时，网上银行的安全问题却一直困扰着客户与银行，尤其是在出现网上银行盗窃侵权行为发生后，银行与客户的责任认定成为了法律纠纷的焦点，同时在没有完善的法律监管制度下，不利于网上银行的整体发展。

一、网上银行的特点与传统银行相比较，网上银行具有其独特的特点：以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌。

网上银行突破了时间、空间的限制，不是面对面的与客户接触，一切交易和沟通是通过互联网进行的。

这就要求网上银行的营销理念从过去的注重一般性金融产品的开发和管理，转移到以客户为核心，根据每个客户不同的金融和财务要求，量身定做个人的金融产品并提供银行业务服务[1]。

网上银行的具体特点还有如下几点：（一）网上银行组建成本低。

网上银行采用开放的技术和软件，其客户端采用公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，银行可以专心于服务产品的开发。

网上银行只需要一些高级银行业务管理人员和网络技术人员，创立安全的网上银行的全部费用为100万美元左右，只相当于传统银行业开办一个小分支机构的花费。

我国网上银行的发展现状和问题分析

随着科学技术的迅猛发展，Ｉｎｔｅｒｎｅｔ得到了迅速的普及，不仅为我们提供了快捷的通讯手段和丰富多彩的信息生活，还为在网上进行商务活动提供了很大的便利。在网上银行还未兴起的时候，人们进行商务活动时都是使用 “ 一手交钱，一手交货 ” 的方式，交易起来既不安全也不方便，随着网上银行的发展越来越多的企业和个人开始选择电子支付这种手段多种多样、程序简单交易方式。网上银行对传统银行业的影响进入二十一世纪，科学技术的发展日新月异，传统银行业也因为网上银行的迅猛发展而受到了较大的影响，网络银行对实体银行的影响主要体现在以下几点。是经营理念的改变。网上银行的出现颠覆了人们对于银行的理解和认识，在网上银行出现之前，银行只是通过网络建立简单的网站宣传自己的业务或查询客户的信息，对于因特网的利用只停留在宣传阶段，而当网上银行出现以后，银行通过因特网开始逐步改变自己的经营方式。网上银行的服务越来越快捷。二是网上银行发展迅猛，而传统银行的营销方式和经营战略对于新兴的网上银行而言却并不适用。因为网络的便捷性，网上银行可以凭借速度来争取更多的用户群体，能更加及时的利用网络来和客户进行沟通，还可以提供更多的个性化服务，使整个服务的过程充满 “ 人际化” 。三是国家的监管需要更加到位。网络具有广泛性、开放性等特点，上面的一切东西都是虚拟存在的，所以这就给传统的金融监督方式造成了新的挑战，由于网络银行的开放性，这就意味着其可以在全球范围内开展业务，所以相比传统银行的金融监督而言，网络银行的监管需要更多的经验，对于网络银行的监管更加需要国家间的全力合作，努力做到信息共享，增加网络银行的安全性。二、我国网上银行的发展现状是网上银行的竞争日趋激烈，在金融一体化和全球化的大背景下，我国的网上银行市场可谓竞争激烈，随着中国在２００１年加人世界贸易组织，我国传统的四大国有银行垄断经营的局面被打破，众多国有商业银行的城市中小型银行相继成立，现在的市场竞争态势由垄断经营开始向多极化竞争方向发展。二是业务规模不断扩大，网络银行在中国发展已经超过十多个年头，刚开始时我国的网上银行仅仅提供信息类服务，可以说只是传统银行的一个信息咨询点，但发展到现在，网上银行的业务范围早就不局限于此，交易类金融业务已经成为网上银行服务的主要内容，早已有了网上支付、投资、理财、转账、外汇买卖、客户资料的更新等各种各样的业务。三是发展潜力巨大，我国使一个经济快速发展的经济大国，拥有数以亿计的网民，随着人们的消费观念和生活理念的不断进步，网上银行还能还有更大的进步空间。三、我国网上银行存在的问题首先，我国网上银行的安全隐患较大，对于网上银行来说，安全问题永远是放在第一位的，因为安全问题不管是对银行、客户或者是企业来说都是非常重要的。《中国计算机用户》杂志曾做过调查采访，大约有一半的受访者称没有使用过网上银行，而在这其中又有七成的人认为网络银行不安全，存在一定风险。其次，社会信用体系不完善，相关的法律法规不健全，尽管我国的经济在近年发展迅猛，但对于信用体系的建设仍处在慢慢摸索阶段，国家还没有出台相关的法律和法规来完善信用制度的缺失，社会中的各种失信现象十分严重，我想这大概是多数人对于网络银行持保留态度的原

网络银行发展的现状及对策研究

网络银行发展的现状及对策研究摘要国际互联网的出现以及计算机的普及将全球银行业推进到了一个新的时代—网络银行时代。

网络银行一方面提高了银行的经济效率、降低了银行的经营成本、以全新的服务方式(三A服务)方便了客户，它的国际发展已成为全球银行21世纪的发展趋势;另一方面它的出现不但对传统银行业带来了历史性的变革和极大的影响，而且给金融业带来棘手的问题，特别是像我国这样发展中国家要发展网络银行业所面临的如:网络银行的安全、法律规范、监督管理、以及科技人才稀缺、基础设施薄弱、经验不足等一系列问题。

分析和研究这些问题具有一定的理论意义和现实价值，并且对我国发展网络银行提出一些粗浅的对策建议。

关键词 :网络银行；国际发展；国际金融；对策研究；安全问题AbstractAs Internet comes into being and computers are popularized，banking industry has entered a new age---Network Bank era. Network bank on one hand has raised the banking economic efficiency、decreased the banking operation cost、and offered convenience to its customers with a new full services (3A)，its growth has become the development trend of banks in 21th century，on the other hand，the emergence of network bank not only has brought about historical innovation to and great impact on the traditional banking industry, but also caused some troublesome problems，esp. some problems that the developing countries like China in the construction and development of network bank are facing, such as: network bank security, law regulation，supervision and administration, shortage of qualified scientists and technicians, weakness of infrastructures , and lack of experiences etc. Analysis and study of these issues are of certain theoretical significance and realistic value, And put forward some superficial counter plan suggestions to the our country development network bank.Key words:Network bank；International development；International finance； The counter plan study；Safe problem第1章网络银行的概念网上银行（Internet Banking），亦称网络银行（Network Banking）或电子银行，是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。

我国网络银行发展的现状及对策探讨

金融漫谈
我国网络银行发展的现状及对策探讨
季爰旗
（中国人民银行盐城市中心支行，江苏２４０２０５）
【摘要】网络银行业务的出现，改变了银行系统传统的经营模式，使之在管理方式和营销观念上发生了重
大的变化。网络银行是银行业发展的方向，是信息时代发展的必然结果，然而，我国网络银行在发展过程中出现了一些亟待解决的问题。为此，本文拟对网络银行的涵义、功能与优势和我国网络银行发展的现状及存在的问题进行深入地分析与研究，并在此基础上有针对性地提出相关对策建议。
业务处理为主的计算机系统进行改造，提升成为统一的、网络化的、集成的、智能化的信息系统。网络银行的特征可概括为５：实现为任何人（ｈｅｅ）任何时间Ｗｗｏｖｒ在（ｈｎｖｒ和任何地点（ｈｒｅ）ｗｅｅｅ）ｗｅｅｒ与任何账户（ｈｍｖｒｖｗｏｅｅ）
１利用网络银行可以降低银行经营成本，提高服务．
水平。由于开办网络银行不需要广阔的营业场所和众多的金融员工，经营成本将极大降低。同时，由于网络银行采用了开放技术和软件，使开发和维护费用都极大地
用任何方式（ｏｅｅ）的安全支付和结算。其具有以下ｈｗｖｒ
五大优点：（）提高工作效率；２改善服务质量；３）１（）（
有利于提供更多金融服务项目和支付手段；（加速资４）

浅析我国网上银行的发展现状及监管对策

在经济全球化、融一体化的今天，上银行，金网不仅成为各商业银行进行金融创新，取金融竞争获优势的手段，且日益深刻地改变着传统银行的运而
作模式和行为准则。网上银行的发展模式有两种：展新的纯网上发
成本优势。
（）异服务优势二差传统银行的营销目标只能细分到某一客户群，很难提供一对一客户服务，使能提供，本也相即成当高，而网上银行能在低成本下实现一对一服务，网上银行可以向客户提供极具个性化的金融服务
术来获取利润。网上银行
利用其信息技术和信息资
源可以为商业银行提供更多的利润空间和发展机
会。
银行和传统银行网络化。目前我国的网上银行都是由传统银行网络化形成的，还没有纯粹的网上银行，一点符合我国当前的互联网普及程度和电子这商务应用程度。
产品，而形成差异性服务。从
和交易笔数大幅增长２００５年中国个人网上银行发展非常迅速，其尤是招商银行、商银行和农业银行，人用户增长工个率都超过５％，人网上银行市场规模增长率已达０个到３０，个人网上银行交易额ｔ从２００％ｔＺ０４年的６０００亿元增长到２４万亿，长率达３０。来几．增０％未年内，上银行市场将继续快速增长，２０年个网到０１

我国网络银行发展的现状、问题及对策研究

我国网络银行发展的现状、问题及对策研究近年来，随着我国经济持续快速地增长，银行业的竞争愈演愈烈，各银行为了追求利润最大化，竞相把目标投向新兴的网络银行市场。

经过近二十年的发展，网络银行的业务规模、服务种类和用户数量都得到了突飞猛进的增长。

与此同时，网络银行在许多方面还存在一些难以克服的问题，这限制了网络银行的进一步发展。

所以本文主要分析的是我国网络银行目前发展的现状以及其存在的问题，并针对问题提出了相关对策。

标签：网络银行；网络安全；产品创新；复合型人才我国网络银行产生于20世纪90年代，自此以来，发展十分迅速，各大商业银行先后都研发了自己的网络银行，为客户提供在线服务。

但是网络银行也存在着许多问题，在很大程度上限制了其进一步的发展。

而且，在当前的经济形势下，促进金融业快速健康发展着重要求大力推进网络银行业务的发展。

所以，深入研究我国网络银行在发展过程中所存在的问题，并找到行之有效的治理对策，具有重要意义。

一、我国网络银行发展的现状1.业务规模逐渐增大。

我国网络银行的业务规模主要体现在以下三个方面上：一是体现在网络银行的数量上，中国银行于1996年6月最早开设网络银行，到现在基本上所有的商业银行都提供网上银行业务。

二是网络银行交易额，从2001年的1.4万亿元增长到2015年的1600.85万亿元，年平均增长率为76.16%，说明我国网络银行的规模发展迅猛。

三是网络银行的用户数量，从2001年的220万人增长到2014年的9.09亿人，占人口总量的65%，呈现高速增长趋势。

2.业务种类不断增加。

我国网络银行在产生初期业务比较简单，仅为客户提供一些信息服务。

但经过近二十年的发展历程，网络银行能够完成的业务种类和服务类型越来越多，大体上能够满足客户不同层次的需要。

目前，比较常见的主要是交易类业务，包括账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、代缴学费、网上购物、账户挂失等。

同时，基金交易、贷款等一些复杂业务也可以在网络银行上办理，逐步满足了多类别客户的多层次、全方位的服务需求。

我国网络银行发展的现状、问题及对策分析以泉州银行为例

2.3金融创新理论
中国的网络银行建设始于商业银行的网络服务，这与国内金融业的发展基础密切相关。经过20多年的发展和建设，中国的网络银行业务拥有较大的模式，拥有网络银行业务。渠道的不断扩展已从最初的网络服务发展成为商业银行整体发展战略的重要服务和营销平台。从网络银行的发展来看，每一步的发展都伴随着创新，可以肯定网络银行是未来的必然趋势。
1.4研究内容与创新点
1.4.1研究内容
本文以中国网络银行发展的现状情况为基础，针对中国网络银行存在的问题进行剖析，准备着对于中国的网络银行发展现状存在问题及解决对策的探讨，并且对于怎样应对适合中国网络银行发展现状及发展中遇到的问题的对策提出了相应的解决意见与个人想法，希望能有助于中国网络银行能够稳定的、快速发展。期许此次研究能对中国网络银行今后的发展和中国金融业乃至国民经济的稳定增长具有重要的现实意义。
2.2长尾理论
“长尾理论”被认为将传统“二八法则”彻底推翻。传统商业理论认为，20％的商品创造了80％的价值，80％的客户产生了20％的价值。长尾指的是0％的部分。在传统业务中，商家激烈竞争20％的高级客户和20％的明星产品。长尾理论承认明星产品的地位，然而在新的互联网经济下，一种商品的每次销售成本几乎降至零。长尾越来越大，长尾包含巨大的市场规模。
阳光学院
本科毕业论文(设计)
题目：
我国网络银行发展的现状、问题及对策分析
——以泉州银行为例
院（系）别：
商学院金融与贸易系
专业：
金融学
年级：
2015级
姓名：
林凡
学号：
15203128
指导教师：
（签名）
2019年4月28日
我国网络银行发展的现状、问题及对策分析
——以泉州银行为例

我国网上银行业务发展现状及相关问题对策研究

我国网上银行业务发展现状及相关问题对策研究[摘要]网上银行业务给人们生活带来方便、快捷的同时,也有一些不足之处,如存在着安全隐患等问题,恰当处理好外部的竞争压力和加强网上银行的安全,将会对网上银行的发展起到重要作用。

[关键词]网上银行;发展现状;对策研究1 我国网上银行业务发展的现状互联网的迅速普及并持续高速发展,为我国网上银行的快速发展提供了坚实的基础。

2001年,我国网上银行用户只有200多万户,2005年已发展到3460万户。

2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家,农村信用社约有5家也开设了网上银行,2007年上半年的网上银行客户数达6900万户左右,网银交易额约140多万亿元。

1996年2月,中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页,成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。

1998年,中国银行、招商银行开通网上银行业务,此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。

在我国,根据CNNIC历年调查数据显示,截至2007年年底,超过85%的网民选择网上支付作为付款方式,网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。

虽然目前我国网上银行业务在整个银行业务交易金额中的比例仅为5%~7%,但据世界银行预测,在未来几年,中国网上银行业务量占银行业务量比重将达20%左右。

可见,我国网上银行产品将从投入期进入发展期,市场发展潜力巨大。

2 我国网上银行业务发展存在的问题作为一种新的银行组织形式,网上银行在其发展的初期阶段,遇到一些问题是在所难免的。

相对于发达国家而言,我国发展网上银行有着更多的制约条件。

2.1 网上银行使用业务具有局限性目前,网上银行发展得比较好的地区多集中在沿海开放地区的一些科学力量雄厚、经济发达的大城市,边远或落后的山区很少或没有网上银行。

而且网上银行的服务区域、服务对象及清算金额都受到一定的制约,业务量规模不大。

2.2 信息基础设施薄弱目前,我国的计算机普及率、光纤覆盖率还很低,网络带宽仍是一个严重的瓶颈问题,网络安全防护技术和设备的研制严重滞后,如网络必需的服务器、防火墙和操作系统等技术和设备都完全依赖从美国等发达国家进口。

我国网上银行的发展现状及对策研究-以调查问卷形式展开毕业论文

我国网上银行的发展现状及对策研究毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。

尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。

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网上银行论文

网上银行论文网上银行又称为网络银行，是指基于网络平台的虚拟银行柜台，利用因特网技术，通过网络技术为客户提供信息咨询、交易转账、信贷、投资理财等方便快捷服务的银行。

下文是店铺为大家搜集整理的关于网上银行论文的内容，欢迎大家阅读参考!网上银行论文篇1谈我国网上银行业务健康发展中存在的问题及对策面对激烈的市场竞争，国内各大银行该如何创新产品和服务，提高核心竞争力，促进网上银行业务健康发展，是银行所面临的严峻问题。

一、我国网上银行业务发展现状(一)我国网上银行业务发展历程我国网上银行业务的发展主要包括4个阶段。

“虚拟银行”阶段(20世纪90年代末期) ，指没有传统的营业网点，直接建立在互联网上的网络银行。

“实体与虚拟结合的网络银行”阶段(2001年到2006年) ，指已经存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统与网络联网，提供真正的互联网服务。

第三阶段(2006年到目前) ，银行开始实行以客户为中心，因需而变。

各家银行陆续推出了满足各种客户不同需求的新的网银产品。

第四阶段，网上银行的未来发展阶段。

网上银行将会成为银行开展业务的主要方式，传统银行将全面融入互联网金融，甚至不再单独区分网上银行(二)网上银行业务发展的重要性1.消除服务时空限制。

网上银行服务以时空界限的模糊性代替了传统业务时空的有界性，消除了服务时空限制，真正实现了“aaa”式服务，即任何时间、任何地点、以任何方式为客户开展服务。

2.降低银行运行成本。

网上银行服务通过网络形式提供，不需设立专门的网点、柜台，只需雇佣少量人员，就可以保证原有的业务量不降低。

传统模式柜台和营业网点将逐渐被网络形式所取代，银行将在低成本条件下实现高质量个性化服务。

3.减轻柜台工作压力。

发展网上银行业务能够对传统柜台业务进行有效的分流，从而减轻柜台压力。

网上银行业务的方便快捷、易于操作，使客户独立、迅速完成账户查询、转账的业务，从而将柜面的业务有效地转移到了网上，减轻了柜台业务人员的工作压力，减少了客户等待时间。