银行个贷业务试题：风险分类--101

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银行业初级资格考试《个人贷款》试题全套答案

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。

3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。

4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。

5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。

6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。

7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。

8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。

9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。

劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。

10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。

以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。

初级银行业资格考试《个人贷款》专题试题及答案

初级银行业资格考试《个人贷款》专题试题及答案试题1个人贷款是指银行向个人客户提供的贷款服务。

以下哪种情况可以作为个人贷款的用途？A. 个人投资股票市场B. 个人购买住房C. 个人支付信用卡账单D. 个人偿还其他贷款的本金和利息答案1B. 个人购买住房试题2个人贷款的还款方式可以分为以下哪几种？A. 分期还款和一次性还款B. 等额本金还款和等额本息还款C. 按月还款和按季度还款D. 按年还款和按周还款答案2B. 等额本金还款和等额本息还款试题3以下哪种情况是个人贷款的风险因素？A. 贷款金额过小B. 客户信用良好C. 借款用途明确D. 客户收入不稳定答案3D. 客户收入不稳定试题4个人贷款审批流程中，下列哪个环节不属于风险评估的内容？A. 客户信用评估B. 还款能力评估C. 贷款利率确定D. 贷款金额确定答案4C. 贷款利率确定试题5以下哪种方式可以增加个人贷款的还款保障？A. 提高贷款利率B. 延长贷款期限C. 减少贷款金额D. 提高贷款审批速度答案5B. 延长贷款期限试题6个人贷款合同中通常包含以下哪些要素？A. 贷款金额、利率、还款方式B. 借款人姓名、性别、年龄C. 银行名称、地址、电话号码D. 联系人姓名、联系方式、关系答案6A. 贷款金额、利率、还款方式试题7个人贷款逾期会导致以下哪种情况？A. 提高信用等级B. 增加还款压力C. 减少贷款利率D. 延长贷款期限答案7B. 增加还款压力试题8以下哪种方式可以降低个人贷款的风险？A. 提高贷款利率B. 减少还款期限C. 增加贷款金额D. 提高还款能力评估答案8D. 提高还款能力评估。

实践中的银行风险管理题目和答案

实践中的银行风险管理题目和答案题目一：什么是银行风险管理？答案：银行风险管理是指银行机构为了保护其资产和利益，预测、识别、评估、监控和控制可能对其业务运作和财务状况造成损失的各种内部和外部风险，并采取相应措施来降低或避免这些风险的过程。

题目二：银行风险的分类有哪些？答案：银行风险可以分为以下几类：1. 信用风险：包括借款人或债务人无法按时偿付本金和利息的风险。

2. 市场风险：包括由于市场行情波动引起的资产价值下降的风险。

3. 流动性风险：指银行在短期内无法满足现金流出的需求而导致的损失风险。

4. 利率风险：指由于市场利率变动导致银行资产和负债价值发生变化的风险。

5. 操作风险：包括内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。

6. 法律风险：指银行面临的法律诉讼、合规风险等可能导致损失的风险。

题目三：银行风险管理的目标是什么？答案：银行风险管理的目标主要包括以下几点：1. 保护资产和利益：通过有效的风险管理措施，保护银行的资产和利益，避免损失。

2. 保持健康的财务状况：通过风险管理，确保银行的财务状况稳定，满足监管要求。

3. 提高业务稳定性：通过风险管理，降低业务波动性，提高银行的业务稳定性。

4. 保护声誉和品牌：通过风险管理，避免风险事件对银行声誉和品牌造成负面影响。

题目四：银行风险管理的常用工具有哪些？答案：银行风险管理常用的工具包括：1. 风险评估模型：用于评估和量化各种风险类型的程度和潜在损失。

2. 风险监控系统：用于实时监控银行的风险暴露和风险事件的发生情况。

3. 内部控制机制：包括内部审计、合规检查等，用于确保银行业务的合规性和内部风险的控制。

4. 风险管理政策和流程：用于规范和指导银行的风险管理活动。

5. 风险报告和沟通机制：用于向内部和外部相关方沟通风险状况和风险管理措施。

题目五：银行风险管理的挑战有哪些？答案：银行风险管理面临以下挑战：1. 复杂性：银行业务和金融市场的复杂性增加了风险管理的难度。

银行信贷个贷试题及答案

银行信贷个贷试题及答案第一篇：银行信贷个贷试题及答案一、单选（一）个贷（2）1、个人商业用房贷款的最高贷款额度为所购房屋全部价款的（A）。

A、50%；B、60%；C、70%；D、75%；E、80%。

2、对贷款购买首套普通自住住房且房屋建筑面积在（A）以下的，如借款人职业固定、收入稳定、还款有保障，其按揭贷款成数最高可达8成。

A 90㎡；B 100㎡；C 120㎡；D、130㎡；E、140㎡。

（二）营销（2）1、根据盛京银行资信证明业务管理办法中有关规定，(B)存款不得开立资信证明。

A、临时存款帐户；B、保证金；C、单位活期存款；D、专用存款账户；E、基本帐户。

2、盛京银行对外报送的会计报表不包括（B）。

A、资产负债表；B、业务状况表；C、损益表；D、现金流量表；（三）票据（2）1、甲公司于2010年4月1日向乙公司签发了一张见票后3个月付款的银行承兑汇票，根据《票据法》的规定，乙公司应于（B）前向付款人提示承兑。

A、4月8日；B、4月15日；C、5月1日；D、6月1日；E、7月1日；2、下列选项中，属于商业汇票的绝对应记载事项的是（B）。

A、背书日期； B、出票日期； C、保证日期； D、付款日期； E、收款日期。

（四）保全（2）1、甲向乙借款5000元，丙作保证人，在债权到期后，甲拒绝还债，乙将甲、丙作为共同被告起诉，人民法院一审判决保证人丙先行返还乙5000元。

丙认为自己只负一般保证责任，应有甲履行债务。

试问丙若以此为由提起上诉，应如何确定被上诉人？（B）A、以甲为被上诉人，甲按原审诉讼地位列明；B、以甲为被上诉人，乙按原审诉讼地位列明；C、甲、乙均按原审诉讼地位列明；D、甲、乙均为被上诉人；E、甲、乙、丙三方均为上诉人。

2、B市D区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254元人民币，但在判决书中误将该数写成143524元人民币，现判决书已向双方当事人送达，在此情况下，B市D区人民法院应如何纠正这一失误？（B）A、制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书；B、制作一份裁定书，说明原判决书中的失误；C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误；D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误；E、登报声明原判决书错误。

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解读

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解
读
本文档旨在对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案进行解
读和说明。

以下是对每个试题的答案解析：
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是银行向个人客户提供的贷款，用于满足个人消费、
投资或其他私人目的。

2. 个人贷款的风险管理主要包括哪些方面？
个人贷款的风险管理主要包括信用风险、利率风险、流动性风
险和操作风险。

3. 个人贷款的审批程序一般包括哪些步骤？
个人贷款的审批程序一般包括客户申请、资信调查、风险评估、审批决策和放款等步骤。

4. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保和信用担保等。

5. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括等额本息法、等额本金法和按期付息法等。

6. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息还款等。

7. 个人贷款逾期后的处理措施有哪些？
个人贷款逾期后的处理措施包括提醒客户还款、加收罚息、催收和采取法律措施等。

8. 个人贷款的风险分类标准有哪些？
个人贷款的风险分类标准包括正常类、关注类、次级类和可疑类等。

9. 个人贷款的不良贷款处理方式有哪些？
个人贷款的不良贷款处理方式包括核销、转让、划销和催收等。

10. 个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例是多少？
个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例根据相关规定进行
计提。

以上是对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案解读。

希望
能对您有所帮助。

山西省银行职业资格《个人贷款》：风险评价试题

山西省银行职业资格《个人贷款》：风险评价试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、投资连结险的特点中不包括_________。

A．具有保障和投资理财的双重功能B．有一个最低的现金价值C．保费结构和资金流向公开透明D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理2、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是。

A：成本费用率B：存货持有天数C：应收账款回收期D：流动比率E：著作权3、下列不属于常用固定资产折旧方法的是__。

A．平均年限法B．年数平均法C．双倍余额递减法D．年数总和法4、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为_________。

A．10%B．13%C．16%D．15%5、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。

A．净固定资产/净利润B．净利润/净固定资产C．销售收入/净固定资产D．净固定资产剩余寿命6、某公司2009年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为__。

A．0.10B．0.11C．0.12D．0.157、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则李先生每月应该还款额度为__元。

B．4000C．4236.5D．4328.68、国际资本流动的根本动力是_________。

A．扩大商品销售B．获得较高利润C．调节国际收支D．缓和个别国家内部矛盾9、从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量的指标是__。

A．增量存贷比率B．信贷平均损失比率C．利息实收率D．不良率变幅10、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临的__进行评估，从而在授信过程中规避风险。

商业银行信贷资产风险分类考题以及答案

农村信用合作联社信贷资产风险分类练习题一、填空：1．不良贷款按风险程度划分:次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。

2．不良贷款按贷款管理期限划分:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3．不良贷款管理应遵循:依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。

4．实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处置回收入帐。

5．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。

确需接收的，应在接受后3个月内处理完毕。

6．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，后收贷款利息的原则。

7．在《不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人四类。

8．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。

属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。

确需接收的，应在接收后3个月内处置完毕。

9．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于损失类。

10．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于可疑类。

11．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，应属于次级类。

12．不符合核销条件的呆账贷款应尽量清收，最大限度减少损失。

13．对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取必要时应依法进行起诉的措施。

14．以物抵债的方式有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种。

15．基层信用社要每月对抵债资产进行现场查看一次？16．抵债资产收取后应尽快处置变现。

不动产应自取得（2年内）予以处置？17．抵债资产收取后应尽快处置变现。

动产应自取得（1年内）予以处置？18．抵债资产处置应坚持公开透明的原则19．抵债资产应坚持（公开拍卖）方式处置？20．抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照（先报批、后使用）的原则21．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（先收贷款本金、后收贷款利息）的原则变现。

全面覆盖《个人贷款》的银行从业资格考试试题

全面覆盖《个人贷款》的银行从业资格考试试题一、选择题1. 个人贷款是银行业务中的一种，以下哪项不属于个人贷款的种类？- A. 车辆贷款- B. 房屋贷款- C. 企业贷款- D. 教育贷款2. 个人贷款的风险评估中，以下哪项不是常见的评估指标？- A. 个人信用记录- B. 收入状况- C. 贷款用途- D. 资产负债情况3. 个人贷款合同中，以下哪项是必须包含的内容？- A. 贷款利率- B. 还款方式- C. 贷款金额- D. 贷款期限4. 个人贷款的担保方式中，以下哪项不属于常见的担保方式？- A. 抵押担保- B. 质押担保- C. 保证担保- D. 混合担保5. 个人贷款中的逾期还款是指借款人在规定的还款日期之后多少天仍未还款？- A. 10天- B. 15天- C. 30天- D. 60天二、简答题1. 请简要介绍个人贷款的基本流程。

2. 个人贷款中的风险管理措施包括哪些方面？3. 请简述个人贷款合同的签订过程。

4. 个人贷款中的利率计算方式有哪些？5. 请说明个人贷款逾期还款的后果。

三、解答题1. 个人贷款中的不良贷款是指什么？请简述不良贷款的分类和处理方法。

2. 请阐述个人贷款的风险评估方法，并说明其重要性。

3. 个人贷款合同中的还款方式有哪些？请分别说明各种还款方式的特点和适用场景。

4. 个人贷款中的担保方式对于银行和借款人各有什么利弊？请进行简要分析。

5. 个人贷款的监管机构有哪些？请简要介绍其职责和作用。

---以上为全面覆盖《个人贷款》的银行从业资格考试试题，共计20道题目。

请考生根据自己的知识和理解进行答题。

祝您考试顺利！。

银行个贷业务试题：风险监控--100

编号题干选项1根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引中风险容忍管理制度，一级分行应制定分产品和分层级的个人信贷业务风险容忍度标准，对业务品种不良率超标的经营行可实行业务叫停。

2根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，城市行个人信贷业务经营管理中的操作风险、信用风险及市场风险是个人信贷业务风险监控的主要内容。

3根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，对于不能按时上报风险的一级分行，总行可下发嘉奖电。

4根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，设立个人信贷集中经营中心的二级分行，由个贷中心负责汇总、处理风险信号及报送风险报告。

5根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，二级分行住房金融与个人信贷部门利用CMS系统将发现的风险以风险提示的形式通报辖属经营行，同时向上级行住房金融与个人信贷部门报备。

6根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，对单个合作商担保发放的个人贷款进行监控是个人信贷业务风险监控的主要内容之一。

7根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，设立个人信贷集中经营中心的二级分行，由住房金融与个人信贷部负责汇总、处理风险信号及报送风险报告。

8根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，一级分行对辖内二级分行上报的风险信息进行汇总和分析，编制个人信贷业务月度监测表。

如不良贷款金额月增量超过规定标准，一级分行应于月初10个工作日内向总行提交风险报告。

9根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，风险监控工作考核目前暂不列入每年的个贷业务绩效考核体系指标。

10根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，个人住房贷款业务的风险容忍度标准为1%。

11根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，二级分行有权对辖内存在特别重大风险问题的支行上收经营权限。

贷款业务案件风险防控培训考试题

贷款业务案件风险防控培训考试题一、单选题（10题）1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。

（ A ）A. 贷款操作风险B.贷款管理风险C.贷款审查风险D.贷款调查风险2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人、、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。

（ A ）A. 多头开户、多头贷款B. 跨地区贷款、垒大户贷款C. 集中借贷、分级借贷3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系人的应寓意回避。

（ B ）A. 专人 C. 信贷员B. 双人4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。

（ A ）A. 特点B. 合理C.合规D.放款5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或转入其他账户。

( B )A. 清算B.结算C.结息6、贷款发放风险防范，要认真执行审批意见，落实各项和风险控制措施后方可发放贷款。

（ C ）A. 支付方式B. 贷款用途C.提款条件7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。

（ C ）A. 先收利息后本金B.先收本金后收利息C.收贷收息不入账8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。

（ B）A. 贷后调查B. 经营状况C. 资产分析9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。

（ A ）A.贷后检查B. 实地调查C.双人调查10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质量。

（ B）A.贷前管理B.贷后管理C. 贷时审查二、多选题（5题）1、对内部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。

特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。

（ ABD ）A. 股东B. 高管人员C. 熟人D. 关系人2、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、、、等。

农村信用社贷款五级分类培训考试试题-附参考答案

农村信用社贷款五级分类培训考试试题(一)一、填空题1、按风险从低到高，农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失五个档次，后三个档次为不良贷款。

2、为了便于对农村信用社贷款进行风险五级分类，农村信用社的贷款分为企事业单位和自然人贷款。

其中：自然人贷款又分为自然人一般农户贷款、信用卡透支、住房按揭贷款和自然人其他贷款3、农村信用社企事业单位贷款评估贷款偿还的可能性分析方法包括财务分析、现金流量分析、非财务分析、担保分析。

4、农村信用社固定资产购建流程包括固定资产购建立项、购建申报、购建实施、购建工程决算业务操作流程。

5、贷款损失准备金的种类包括普通准备金、专项准备金、特别准备金。

6、财务分析资料应包括借款人连续三年以上的会计报表。

7、财务比率主要有盈利比率、效率比率、杠杆比率和流动比率四大类。

8、根据现金来源不同，企业现金流量净额＝经营活动的现金流量净额＋投资活动的现金流量净额＋筹资活动的现金流量净额。

9、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类，在农村信用社贷款至少要被划为关注类及以下。

10、农村信用社教育储蓄存款提前、到期支取时须提供学校证明,不得违规支付。

11、速动比率是将流动资产中变现能力最弱的存贷等扣除后除以流动负债后得到的比率关系。

12、会计主管分析财务会计报表时应采用比较分析法、因素分析法和结构分析法等方法分析经营状况。

13、在对住房按揭贷款进行分类时，借款人连续违约期数达3 次，贷款本金或利息逾期90 天以内的应被划为关注类；借款人连续违约期数达7 次以上，贷款本金或利息逾期181 天以上的应被划为可疑类。

14、上级有关部门或公安机关到网点检查必须查验两证一信（身份证和工作证、介绍信）或省联社安全保卫特别检查证，并在县联社领导或保卫人员陪同下进行，进入营业间检查要进行登记备案。

15、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

16、担保法规定担保有保证、抵押、质押、留置、定金五种形式，目前农村信用社贷款业务中常用的担保方式有保证、抵押、质押三种形式。

贷款风险五级分类考试题库

贷款风险五级分类考试题题库一、填空题1、非财务分析是指对财务之外影响贷款归还的相关因素进展定性分析和综合评价的过程。

2、在目前条件下，农村信誉社进展贷款风险五级分类，仅靠企事业单位提供的会计报表得出的财务分析结论，无法准确判断其还款才能，必须有效运用现场查阅和非现场分析来弥补财务分析的缺陷。

3、非财务因素主要包括行业风险、经营风险、管理风险、社会自然因素以及还款意愿和农村信誉社信贷管理分析等因素。

4、企业产品本钱由消费本钱和销售本钱两部分构成。

5、每一个行业都有生命周期，一个行业一般要经历新兴、成熟和衰退三个开展阶段。

6、就行业的依赖性来讲，食糖加工业依赖于甘蔗种植业，水果加工业依赖于果品种职业。

7、就产品的替代性而言，假设一个行业的产品有许多替代品，且转换本钱较低，那么风险较大。

8、经营风险分析是对产品特征分析以及采购环节分析、消费环节分析、销售环节分析等重要经营环节的风险程度分析。

9、消费环节主要包括消费连续性、技术先进性、产品质量管理三个分析要素。

10、销售环节主要包括市场占有率和促销才能。

一般来说，市场占有率与借款人的贷款风险成反比。

11、借款人的管理风险主要从借款人的治理构造、经营思想、关联企业的经营管理、管理层的稳定性、员工队伍、关联交易、财务管理程度、法律纠纷、财务管理才能等方面进展分析。

12、公司制企业都以公司资产为限承担有限责任，不具备法人资格的企业对企业债务承担无限责任。

13、对于企业来讲，管理者包括整个管理层；对个体经营户或小型私营企业来讲，管理者是指主要经营者。

农村信誉社要重点考察管理者的文化程度、年龄构造、道德品质、个人开展历史、个人和家庭收入和负债情况、个人社会背景、管理经历和管理技能、经营思想和作风、开拓精神、团结精神，以及与管理者经济关系亲密人员的情况等。

14、在评估借款人还款意愿时，首先要根据其信贷档案所记录的还本付息和借款合同的履约记录。

15、就非财务分析方法而言，农村信誉社不可能也没有必要对所有非财务因素逐一分析，而应当重点分析那些影响贷款风险的关键要素。

个人业务题库（风险合规）

个人业务题库（风险合规）个人业务合规题库1.请问个人银行业务“八项风险”专项治理活动包括哪八项活动内容？答：1.自助设备单人进行清机加钞2.行外委托单位客户端软件、密钥违规安装、保管在银行网点3.员工代客户保管交易介质，代客户办理业务并签署客户姓名确认4.员工办理虚存虚取现金业务，挪用尾箱现金或银行资金5.员工利用本人或控制账户过渡银行、客户资金，违规代客理财6.银行卡等非标重要单证支用无依据，随意入账核算7.未经客户本人同意，利用已掌握的客户资料，办理虚假开户手续8.办理理财产品销售业务时，风险测评、销售文件上的“客户签名”非客户本人签字2、请问理财产品销售文件包括哪些？答：理财产品客户协议书（含客户权益须知）、理财产品说明书、风险揭示书；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

3. 请问个人业务管理规定中直系亲属关系指哪些？。

答：父母、子女、配偶4. 请问柜员操作原因引起的错帐，客户在场的前提下，柜员应如何操作？答：在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易经A级主管授权后均可启用“0088冲正交易”进行处理。

在办理冲正时，应收回原交易客户回单，涉及新开户或换发存款凭证的，还应同时收回客户存款凭证，收回的存款凭证加盖作废章后随当日凭证留存，冲正凭证上需注明冲正原因，并经客户签字确认。

5.对于确需代理开立个人银行结算账户的（批量代发工资个人账户除外），开户行经办柜员在审核客户身份信息时应怎样操作？答：1.审核代理人与被代理人身份证件。

2.要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。

3.经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。

6. 存款人死亡后，储蓄机构凭哪些资料办理过户或支付手续？答：人民法院的判决书、裁定书或调解书、公证处出具的继承权证明书7. 营业机构负责人每月应检查现金柜员尾箱（含现金、重要单证）的几次？答：不少于两次。