强化运营管理 夯实发展基础

强化运营管理夯实发展基础
近年来，**农村商业银行不继强化运营管理工作，建立规范的、精细化的运营管理模式，为全行稳健经营、持续发展保驾护航。

一、建章立制，加强培训，促进运营管理规范化
（一）完善运营管理制度。

规范运营管理，制度是基础。

我行将建立健全全行的运营管理规章制度作为一项重要工作来抓，先后制定出台了《综合柜员制管理办法》、《业务印章管理办法》、《对账管理办法》、《重要空白凭证管理办法》、《预留印鉴管理办法》、《柜面业务授权管理办法》、《现金管理实施细则》、《大额资金管理办法》、《存款证明管理办法》、《挂失业务管理办法》、《会计档案管理办法》、《银行结算账户管理实施细则》等制度办法，有效确保了每个环节、每个条线、每项业务、每个岗位都有规可依、履职到位，有效地防范了操作风险。

（二）严格落实运营管理检查工作。

一是从2015年起，我行相续四年组织开展了全行运营管理自查工作，对检查中发现存在的问题责令整改并依规进行处罚，其中2018年处罚4800元。

二是开展多次形式的专项检查，2018年全行组织开展了柜员操作密码、查库、碰库专项检查1次、案防检查突击查库1次、案件防控专项检查1次，对检查中发现存在的问题责令按期整改。

通过多种形式的专项检查，有效地促进了运营管理业务的规范化操作。

（三）提高全员对运营基础管理工作的认识。

一是利用每季度包点稽核员例会组织制度宣讲和交流。

把制度落地情况做为日常辅导、考核内容，加强对网点开展制度执行落地情况的检查，并进行总结通报，确保制度实施效果。

三是增加包点稽核员例会内容，创新例会形式。

2018年一季度例会上，就开展了网点登记簿评比，包点稽核员互相查看、交流、评比，对提升业务水平和工作责任心起到了很好的促进作用。

二、加强基础管理压降业务运营风险
（一）开展客户信息治理。

一是制定我行客户信息治理工作实施方案，组织开展全行客户信息清理、信息失真客户信息修改或业务控制、要素缺失客户信息完善等整治活动，多渠道提升我行客户信息质量。

二是进一步规范账户开户行为，严格账户开户审核。

对新开立个人银行账户，要求网点坚持开户六步骤（证件核查、人证核对、询问观察、拨打手机、拨号回访、资料保存），重点加强对代理开户、异地开户行为的审核；对新开立单位银行账户，要坚持双人面签及上门核实制度，妥善保管开户尽职调查的图片、视频、音频等资料。

（二）优化企业开户服务取得成效。

一是推广电子预约开户服务。

鼓励各企业通过电话、、微信公众号等多种方式开展开户预约服务。

二是整合开户及各类结算服务协议等资料。

各营业网点对客户开户所需填写的开户申请书、账户管
理协议及开通企业网银业务等结算服务申请书，集中交与客户填写，尽可能减少信息重复环节，实现开户与基本结算服务“一站式”办理。

三是开展优化企业开户服务培训、宣传工作，通过总行微信公众号推送、发放折页、张贴海报、企业上门走访宣传相关知识。

四是加快开户资料审核。

对客户提出的开户申请，指定账户管理工作人员负责，符合开户要求的，通于账户影像系统在当天完成开户工作。

四是加强对网点优化企业开户服务的检查和督导，强化服务意识，提高企业客户开户服务水平，提高账户开户效率。

（三）加强账户备案和对账工作。

为适应行别变更和新系统账号变更要求，一是做好全行833个单位银行账户批量迁移和批量变更工作。

二是做好非居民客户信息清理和备案工作。

三是做好全国人民银行账户系统上线后，所有个人银行账户的重新备案及新旧账户管理系统并行报备工作。

四是督导网点严格遵照执行对账管理相关规定，根据不同的账户类型进行对账处理。

（五）顺利完成非税居民金融账户涉税信息尽职调查。

我行严格按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》指做好非居民金融账户涉税信息尽职调查工作，从2018年起，每年5月份前通过人民银行集中账户管理系统报送个人账户持有人的姓名、现居地址、税收居民国（地区）、居民国（地区）纳税人识别号、出生地、出生日期等非居民账户信息。

（六）加大业务培训力度，规范柜员操作行为。

近年来，
我行高度重视员工的业务培训工作，每年4月，我行统一组织了一期综合性支付结算培训，进行反洗钱、现金、账户管理等方面的政策解读、操作规程讲解。

课后进行了考试，用以检验员工的学习成果。

(七)开通人民币银行结算账户影像传输系统。

为贯彻落实国务院“放管服”工作要求，切实优化企业开户服务，提高企业效率。

2018年9月1日，根据人民银行统一部署，我行开通了人民币银行结算账户影像传输系统，符合开户要求的企业在当天就完成了开户工作，大幅度提高了工作效率。

目前，全行共提交164笔银行结算账户业务，通过率100%。

（八）反洗钱工作迈入正轨。

一是进一步完善相关制度。

2018年3月，我行对原有的反洗钱内控管理制度进行了全面修订，出台了《**农村商业银行股份有限公司反洗钱工作实施细则》（*农商行发〔2018〕20号）、《**农村商业银行股份有限公司涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（*农商行发〔2018〕23号）等七个制度用以指导各网点的反洗钱工作。

二是充分发挥反洗钱系统作用，加强日常运行维护管理，提高大额交易和可疑交易报送质量。

2018年，我行通过省联社向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易31803份，分析排除可疑交易305份，报送疑可疑交易13份。

三是组织网点采取多种形式开展反洗钱日常宣传，总行通过微信平台集中推送了2期反洗钱专题宣传。

2018年6月26日上午，我行在**镇开展了“普及金融知识，守住‘钱袋子’”宣传活动。

深入农村集市为群众、老年人、低净值朋友们现场宣讲
支付结算、征信保护、反假人民币、反洗钱等自身亟需的金融知识，帮助群众如何识别非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗，增强防范非法金融活动辨别能力。

四是组织各营业网点于2018年6月份开展了非自然人客户受益所有人信息采集工作。

五是切实强化对网点反洗钱工作的考核检查，提升我行反洗钱工作水平。

（九）现金、全额清分及反假货币管理得到夯实。

一是根据人行金标工程要求和省联社工作安排，开展现钞处理设备更新、改造和升级，切实提高现金清分工作水平。

二是通过摆放票样、微信推送、现场讲解等多种形式组织开展反假和不宜流通人民币纸币的宣传培训。

三是加强日常假币收缴工作的督导检查。

四是扎实做好第四套人民币部分券别的兑换工作。

五是做好《不宜流通人民币硬币》行业标准宣传贯彻, 2018年10月15日，我行利用“每周一学”的时间组织了全行学习《不宜流通人民币硬币》行业标准的培训，认真学习行业标准，通过培训，使全行员工准确掌握不宜流通人民币标准内容，规范硬币回收业务操作。

（十）加强重要空白凭证管理。

一是2018年上半年组织各营业网点对新一代系统上线后停用的184824份重要空白凭证的收缴、编制清单、销毁、资料存档等一系列工作。

二是做好凭证的日常管理分发、领用工作。

进一步加强对重要空白凭证库存及使用销号的检查，确保账实相符。

（十一）加强远程授权管理。

严格按照授权管理规定，
加强人员管理。

要求授权中心定期对授权工作进行总结、通报，针对拒授业务、柜员操作的不合规行为进行分析、指导，业务实时与事后监督相结合，有效堵塞业务操作漏洞，防范内部案件的发生。