制约银团贷款发展的原因与对策
浅议我国银团贷款发展的制约因素及对策
的法律关系 ，而俱乐部贷款是指共 同提供贷款的银团成员之问
未形成严谨的法律关系。根据银 发放贷款的方式不同 ， 银团贷
款可分为直接银团贷款和问接银团贷款 。直接银团贷款是指 在
贷款发放前组建银团 ，由银团与借款人签订借款合 同并发放贷
１ 银团贷款 的特点和 优势
银团贷款 与传统双边贷 款相 比， 特点表现为 ３个方面 ： 一是
基于相同的贷款 条件 ， 使用 同一贷 款协议 ； 二是融 资额度大 ， 期 限长 ， 参加行多 ； 三是成员银行相对独立 ， 互相不 承担连带责任 。 因而 ， 银团贷款对于借款人来说 ， 以获得长期稳定 、 可 金额 巨大
中 图分 类号 ：８０５ Ｆ３． 文献 标 识 码 ： Ａ
银团贷款是从西方国家引进 的一个概念 ，是指 由获准经营 贷款业务的多家银行采取 同一贷款合同 ，按商定的期 限和条件
向同一借款人提供资金的贷款方式。根据贷款组织形式的不同 ，
行关系从单纯 的竞争走向竞争合作 ，提高银行信贷资源配置的
第 ｌ 期 ８
收稿 日期： １－ ５ １ ２ ００—４ ０
浅议 我 国银 团贷款发展 的制约 因素及对策
马 惠 军
（ 中国建 设 银 行 山西 省 分行 ， 山西 太 原 ，３ ０ １ ０００）
摘
要： 分析 了银 团贷款的特点和优 势， 概述 了我 国银团贷款发展现状及制约因素， 阐
述 了大 力推 进 我 国银 团贷 款发 展 的 对 策建 议 。 关 键 词 ： 团 贷款 ； 资方 式 ； 贷 文化 ； 险体 系 银 融 信 风
商业银行贷款增长乏力的原因与对策
商业银行贷款增长乏力的原因与对策分析○胡海鸥虞伟荣在今年前9个月中，我国商业银行贷款增长速度有了明显的加快，国有独资商业银行的增幅比去年同期上升5.4个百分点。
[资料来源：中国人民银行.2002年第三季度货币政策执行报告北京：中国人民银行网站，2002]但是，这并不意味着制约贷款增长的原因得到根本性的解决，所以，我们仍然需要深入分析和研究这个问题，并提出相应的解决对策，在保障目前贷款增长势头的基础上，促使其有进一步的提高。
一、制约银行贷款增长的主要原因制约我国贷款增长的主要原因不仅在于金融体系中，而且存在于整个经济结构中，它是转轨经济的制度性不完善在我国目前经济发展阶段上的表现。
1.经济结构失衡严重商业银行贷款增长缓慢是产品过剩在信贷领域上的表现。
目前，我国经济的结构性矛盾比较突出，市场发育程度不高，产业结构雷同，大而全、小而全问题严重、盲目、低水平重复建设现象普遍，行业间的壁垒低，生产能力过剩等，以致我国的产品积压达到年国民生产总值的40%，这种积压还有进一步上升的势头。
生产结构的矛盾在价值形态的表现就是资本相对过剩，银行无法支持缺乏偿还能力的长线产品的生产，贷款的增长缓慢也就势所难免了。
2、货币政策微观基础不健全我国的宏观调控已经转移到以货币政策为主的间接调控上来，但是，因为我国企业的运作本来就没有实现微观均衡，以致利率下降不足以推动它们扩大生产规模。
我国金融市场分割的情况比较严重，投资回报率的差额较大，利率变动的效应难以由一个金融市场传导到另一个金融市场中去。
公众的财富有限，理性程度不高，利率调整对他们资产调整行为的影响较小。
在这种基础上，有效借款需求增长缓慢，这也约贷款规模的扩大。
3、利率约束下的信贷配给机制我国贷款市场的非均衡状态决定了，贷款的发放在很大的程度上，取决于借款人的所有制形式、资产规模、财务状况等，以及回存要求、担保与抵押条件和付息方式等。
这就难免使得付得起利息，但不符合条件的借款人失去借款的机会。
银行贷款业务增长缓慢的原因
银行贷款业务增长缓慢的原因首先，宏观经济因素是影响银行贷款业务增长的重要原因之一、当整体经济增长率下降或经济形势不稳定时，企业的投资意愿和消费需求可能会减弱，导致贷款需求减少。
此外，通货膨胀和利率上升也会增加企业经营的风险和成本，使得企业对借贷的需求减少。
其次，监管政策的变化也会影响银行贷款业务的增长。
监管部门对银行的贷款政策进行调整，例如加强对借款人的资质要求、提高贷款利率、收紧风险防控等，都会使得银行放贷的门槛提高，减少了贷款机会。
第三，银行的内部因素也是导致贷款增长缓慢的原因之一、首先，风险管理意识不足。
银行在放贷过程中，应该对借款人进行充分的风险评估和审查，确保借款人有足够的还款能力和还款意愿。
然而，一些银行可能在追求规模扩张的同时，对风险控制不够重视，导致坏账风险上升。
其次，部分银行的服务意识和能力不足。
对于一些小微企业和个体工商户等非传统借款人，银行对其贷款需求的理解和支持不足，导致这些借款人无法获得足够的融资支持。
第四，信息不对称也是导致贷款业务增长缓慢的原因之一、在贷款过程中，银行需要对借款人进行全面的信息收集和评估，以便判断其还款能力和风险水平。
然而，一些借款人可能存在信息不对称的情况，他们隐藏或夸大自身的财务状况，从而使得银行难以准确评估其信用风险，进而对其提供贷款。
最后，市场竞争也会影响银行贷款业务的增长。
随着金融市场开放程度的提高，银行面临着来自其他金融机构的竞争，如投资公司、证券公司等。
这些机构通过创新的产品和服务，吸引了不少企业的融资需求，使得银行在贷款市场上的份额减少。
综上所述，银行贷款业务增长缓慢的原因主要与宏观经济因素、监管政策的变化、银行的内部因素、信息不对称和市场竞争等相关。
为了促进银行贷款业务的增长，银行需要加强风险管理意识，提高服务水平，提供针对性的金融产品和服务，同时加强与其他金融机构的协作，共同提升整个金融市场的发展。
不良贷款的成因及对策
不良贷款的成因及对策不良贷款是指银行或其他金融机构出借的贷款无法按时足额偿还本息或资金违约的情况。
主要成因包括经济环境、借款人信用风险和金融机构自身的管理风险等。
下面将详细介绍不良贷款的成因及对策。
一、成因1.经济环境影响：经济衰退、就业率下降、行业景气度下降等因素会导致不良贷款的增加。
在经济低迷时期，许多企业和个人面临财务困难，无法按时偿还借款。
2.借款人信用风险：借款人的信用状况是影响不良贷款的重要因素。
信用评级低、还款能力差或拖欠其他债务等情况都会增加不良贷款的风险。
3.金融机构管理风险：金融机构对借款人的审查和风控能力也是导致不良贷款的原因之一、如果机构在审查借款人的信用能力、抵押担保品的价值等方面存在问题，就会增加不良贷款的风险。
二、对策1.建立完善的风险控制体系：金融机构应建立科学合理的风险评估模型，全面评估借款人的信用状况，包括借款人的个人征信、家庭收入状况、借款用途等。
同时，加强对借款用途的审查，确保资金使用合法合规。
2.加强内部风险管理：金融机构应建立健全的内部控制机制，明确岗位职责，加强对员工的培训和管理，提高员工的风险意识和风险防范能力。
同时，加强对风险事件的跟踪和分析，及时采取相应的措施，防范风险的发生。
3.加强法律合规管理：金融机构应严格按照相关法律法规的规定进行业务操作，确保贷款业务的合法合规。
与借款人签订贷款合同时，应明确约定双方的权益和义务，明确还款的期限和方式等。
4.加强信用风险管理：加强对借款人的信用评估和监控，建立起有效的信用信息系统，及时掌握借款人的变更情况。
并且，加强与征信机构的合作，共享借款人的信用信息，减少借款人的逾期风险。
5.加强追偿手段：一旦发生不良贷款，金融机构应及时采取有效的追偿手段，提高追偿效率。
可以通过上报征信机构、委托第三方机构进行追偿、采取法律诉讼等方式，最大程度地保护金融机构的权益。
6.做好债务重组和资产处置：当不良贷款出现时，金融机构应积极与借款人进行沟通，探讨债务重组的可能性，降低双方的损失。
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财富、推动经济增长具有重要作用。
然而，我国商业银行在发展中小企业贷款方面仍面临一些问题。
本文将分析我国商业银行发展中小企业贷款的问题，并提出相应的对策以推动中小企业发展。
问题一：信贷风险高由于中小企业的经营规模较小，资金实力较弱，信贷风险相对较高。
商业银行在发放中小企业贷款时，常常面临较大的信贷风险，这导致部分商业银行对中小企业的贷款需求持保守态度。
对策一：建立风险补偿机制为了解决商业银行发放中小企业贷款的信贷风险问题，可以建立风险补偿机制。
政府可以提供部分贷款风险保证，通过与商业银行分担一定的风险，降低商业银行对中小企业的贷款风险感知。
对策二：加强中小企业信用评价体系建设为了减少信贷风险，商业银行需要建立完善的中小企业信用评价体系，从而准确评估中小企业的信用状况和偿债能力，为贷款决策提供科学依据。
政府可以加大对中小企业信用评价体系建设的支持力度。
问题二：融资成本高中小企业往往无法享受与大型企业相同的优惠贷款利率，融资成本较高成为制约中小企业发展的重要因素。
对策一：建立差别化利率体系商业银行可以根据中小企业的信用状况、经营情况等因素，进行差别化的利率定价，给予信誉较好、运营状况较好的中小企业优惠利率，降低其融资成本。
政府可以通过政策引导和财政补贴等方式，鼓励商业银行给予中小企业较低的贷款利率。
对策二：拓宽中小企业融资渠道除了依赖商业银行贷款外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来获取融资。
政府可以制定相关政策，支持中小企业多元化融资，丰富中小企业的融资渠道，降低其融资成本。
问题三：缺乏专业化服务中小企业的融资需求和经营特点不同于大型企业，商业银行在为中小企业提供融资服务时，缺乏专业化的服务意识和能力。
对策一：加强中小企业金融服务团队建设商业银行可以加大对中小企业金融服务团队建设的投入，培养专业化的金融服务人员，提高其对中小企业的了解能力和服务水平，为中小企业提供量身定制的金融服务。
银团贷款发展的瓶颈与对策
建设等多个项 目， 对强化“ 三农” 基础地位 ， 促进农村 经济和社会发展起到了不可替代的作用。
２从 银 团贷 款管 理模 式 和 机 制建 设 方 面 看 。 ． 各
经济建设 ， 壮大了金融对经济发展的支持能力， 解决 了本地银行资金有限的矛盾 ， 使此类二 、 三线城市商
业 银行 如虎 添翼 。 另一方 面 ， 通过 近距离 接触 北京银 行 （ 市公司） 上 的运 营模 式 和管 理 经 验 ， 借鉴 其 在 资 源、 管理 、 人才 、 技术 等方 面 的优势 ， 在加 强业 务经 营
风 险 ， 承担 连带 责任 ， 以加 速各 贷款 行 的资金 周 不 可
转； 有利 于借款人树立 良好 的市场形象 ， 团成功 银 的组 建是 基 于各参 与行 对借 款 人财 务 和经 营 隋况 的 充分认可 ， 借款人可 以借此业务机会扩大声誉 。 由 于银团贷款的明显优势和特点 ，使它成为国际金融 市场 中一种重要的信贷模式 ， 中一些发达国家银 其
２１ 年 ４ 总第 １ 期） ００ 期（ ３ ２
是使 贷款 项 目考 察及 风险 评估 能力相 对较 弱 的中小
银行机构作为参加行 ， 依托大型银行既从 中分一杯 羹， 又有效提升了 自身抗风险能力 。 ４银团贷款跨 区域 、 ． 行际间的合作优势凸显。 如
河北省 唐 山商业 银行 和廊坊 银行 通过参 加北 京银 行 牵头 筹组 的银 团 ， 以牵 头行 身 份邀请 北 京银 行 参 或 加筹 组银 团 ， 方 面将 北京 银 行 的资 金 引进 到本 地 一
银 团贷款参与行基本都建立了较为完善的银 团贷款 管理制度和办法 ， 明确了主管领导、 责任部门和具体 执 行人员 ； 建立 了银 团贷 款考核 机制 ， 对开展 大 型银 团贷款业务 的单位 （ 门） 部 和客户经理给予奖励 ， 激 发 了其开展银团贷款业务的积极性 ； 组织开展了银 团贷款业务培训 ， 明确了管理人员和工作职责。 国 各 有 和 股 份 制银 行 省 级 分 行 还 纷 纷 明 确 或 组 建 银 团
我国商业银行不良贷款成因及对策选择
我国商业银行不良贷款成因及对策选择随着我国经济的快速发展，商业银行业务规模不断扩大，其中贷款业务占据了重要地位。
随之而来的是不良贷款问题的日益突出。
不良贷款不仅会给银行自身带来损失，也会对整个金融体系和经济稳定造成影响。
加强对我国商业银行不良贷款成因的研究，并采取有效对策选择，对维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。
1.宏观经济环境影响宏观经济环境的波动对商业银行的贷款业务有着重要影响。
当经济下行时，企业销售额减少、利润下降，资金链遇到问题，导致贷款违约率上升。
特别是在宏观经济波动较为严重的情况下，不良贷款问题更加突出。
2.企业经营管理风险企业的经营管理风险也是不良贷款的重要成因之一。
企业可能面临市场竞争压力、管理不善、技术创新不足等问题，导致企业盈利能力下降，无法按时还款，从而形成不良贷款。
3.银行自身管理风险银行自身的管理风险也是导致不良贷款问题的重要因素。
包括内部控制不严、信贷审查不彻底、风险管理不到位等问题，都可能导致银行贷款风险的加大，进而形成不良贷款。
4.不当担保及违规担保在一些情况下，企业为了获得更多的贷款资金，可能采取了不当的担保手段，或者银行在发放贷款时未进行充分的风险评估，导致贷款违约率上升，不良贷款增加。
5.外部环境变化外部环境的变化也可能引发不良贷款问题。
比如自然灾害、市场供求关系变化、政策调整等因素都有可能对企业盈利能力带来负面影响，从而影响贷款偿还情况。
1. 完善信贷审查评估制度为了降低不良贷款风险，商业银行需要完善信贷审查评估制度，加强对借款人的资信调查和风险评估，严格把关贷款的发放标准，避免因为不当的担保或者违规担保导致不良贷款的增加。
2. 加强风险管理能力商业银行需要加强风险管理能力，建立健全的风险管理体系和内部控制机制，及时发现和应对风险，最大限度地降低不良贷款的发生。
3. 优化和完善内部管理银行需要优化和完善内部管理，包括建立科学合理的绩效考核机制，激励员工发挥积极性，提高工作效率和质量，防止内部操作风险对不良贷款的产生和扩大。
我国商业银行不良贷款成因及对策选择
我国商业银行不良贷款成因及对策选择随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，我国商业银行的不良贷款问题日益突出。
不良贷款不仅会对商业银行的资产质量造成影响，还会对整个金融市场造成不良影响。
因此，研究我国商业银行不良贷款成因及对策选择是十分必要的。
1.宏观经济因素宏观经济波动是导致商业银行不良贷款的主要原因之一。
经济萧条期间，企业的经营困难，导致企业的贷款无法按时还款，商业银行的不良贷款率会上升。
2.风险管理不到位商业银行的风险管理不到位也是不良贷款的一个重要成因。
商业银行在审批贷款时，未能充分评估借款人的还款能力，或忽视了借款人的财务状况，导致贷款风险增加。
另外，商业银行对贷款项目的管理不够严格，或未能及时采取措施，导致问题贷款积累。
3.内控管理不严格商业银行内部控制管理不严格也是不良贷款的重要原因之一。
如果商业银行的内部审计体系存在漏洞，或操作人员失职或滥用职权，都会导致不良贷款率上升。
商业银行的业务风险管理不到位也是不良贷款的成因之一。
商业银行在发展新的业务时，可能会忽视业务风险的评估，从而导致发放的贷款出现问题，从而使不良贷款率上升。
1.完善风险控制管理商业银行应加强风险控制管理，制定科学的信贷审批制度，明确贷款的范围和办理流程，全面评估借款人的财务状况和还款能力，对风险评估不到位的贷款项目，应及时予以调整或撤回。
2.建立健全的内部审计制度商业银行应建立健全的内部审计机制，加强内部审计工作，保证内部审计人员的独立性和客观性，及时发现问题贷款，制定有效措施，及时纠正问题。
3.加强信贷管理商业银行应加强信贷管理，制定严格的信贷管理制度，加强对信贷市场的研究和监测，对信贷中存在的问题及时采取措施，降低不良贷款的风险。
4.完善贷后管理综上所述，商业银行不良贷款问题的根源主要在于宏观经济波动、风险管理不到位、内部控制管理不严格，以及业务风险管理不到位等多重因素。
为了有效降低不良贷款的风险，商业银行需要采取一系列有效的措施，如加强风险控制管理、加强贷款风险预警机制、加强内部审计机制等，才能有效降低不良贷款率，提高商业银行的资产质量。
银团贷款发展瓶颈与对策讨论
团贷 款 ２ ５６亿 元 ．促进 了全省 公 路交 通建 设 事业 ８． 的发展 。农 发行 河北 分行 对水 利 、 业 、 业 等三 大 农 林 类 省级 非经 营性 项 目银 团贷款 进行 营销 ．贷款 资金 用 于病 险水 库加 固、 大型灌 溉 区续建 配套 、 农村 饮水 安全、 江河 治理 、 优质 粮食 产业 、 农村 沼气 、 乡镇 兽 医
或 以上贷款人 按相 同的贷款条件 、以不 同 的分工 。 共 同 向同一借款人 提供贷 款 ． 并签署 同一贷 款协议 的贷
款业务 。 点是筹资金额 大 、 特 贷款期 限长 ． 能够提 供可
观的信贷 资金 ． 使客户可 以获得较 长期 的稳 定 的巨额
主动 改革传 统 的双边 贷款 模式 ．按 照公 路项 目贷 款 金 额 大 、 限长 、 险集 中等 特点 ， 体设 计 了“ 承 期 风 量 先 诺 再分 销 ” 的银 团贷 款模式 ． 借款 人 了解到银 团贷 使
款的明显优势 和特点 ． 使它成 为 国际金融市 场 中一 种
重要 的信贷模式 ． 中一些发 达 国家银 团贷 款 的占 比 其
达到 ２ ％， ０ 这方面 我国还有很 长的路要走 。
一
从 银 团贷款 管理 模式 和机 制建设 方 面看 ．各银
团贷款参 与 行基 本都 建立 了较 为完 善 的银 团贷 款管
《 北金 融》 华
２ １ 年 第 ６期 ００
银 团贷款发展 瓶颈 与对 策讨 论
秦 凯 沈 国儒
００ ０ ） ５ ０ ０ （ 北 省 银 行 业 协 会 河 北 石 家 庄 市 河
摘 要 ： 团贷 款 是 目前 国 际金 融 市 场 中一 种 重 要 的 信 贷 模 式 ， 点 是 筹 资金 额 大 、 限 长 ． 以分 银 特 期 可
浅论银团贷款发展的瓶颈与对策
浅论银团贷款发展的瓶颈与对策引言银团贷款是一种多个银行联合贷款给同一借款人的贷款形式。
这种贷款形式具有多样化的特点，能够满足借款人不同的融资需求。
然而，银团贷款在其发展过程中也面临着一些瓶颈和挑战。
本文将对银团贷款发展的瓶颈进行浅论，并提出相应的对策。
一、银团贷款发展的瓶颈1. 风险管理难度增加银团贷款由多个银行合作提供，这样带来了风险管理的复杂性。
不同银行对于风险的认识和控制可能存在差异，导致在贷款过程中风险管理难度增加。
尤其是在项目复杂、涉及多个行业领域的情况下，银团贷款的风险管理更加困难。
2. 合作银行之间的协调难度银团贷款需要多个银行之间的密切合作和协调。
然而，不同银行的利益、文化和业务模式存在差异，这使得合作银行之间的协调难度增加。
合作银行之间可能存在合作意愿不强、沟通不畅等问题，导致银团贷款的协作效率不高。
3. 信用评估难度增加银团贷款涉及多个银行的资金，对借款人的信用评估要求更为严格。
由于不同银行对于信用评估的标准和方法可能存在差异，信用评估难度增加。
这也给借款人带来了一定的不便。
二、银团贷款发展的对策1. 加强银团贷款风险管理体系建设为了应对银团贷款风险管理的难题，应加强银团贷款风险管理体系的建设。
建立统一的风险管理标准和流程，并加强合作银行之间的信息共享和互通。
同时，加强对借款人的风险评估和监测，及时发现和处理风险问题。
2. 建立银团贷款合作机制为了提高合作银行之间的协作效率，可以建立银团贷款合作机制。
这包括建立合作银行之间的协作机制和沟通渠道，明确各方的权责和利益分配。
同时，可以探索建立共同的绩效评估体系，激励合作银行积极参与银团贷款业务。
3. 加强银团贷款信用评估标准的统一性为了解决银团贷款信用评估的困难度，可加强银团贷款信用评估标准的统一性。
各银行可以共同制定一套统一的信用评估标准，减少评估差异。
同时，可以加强对借款人信用信息的共享和利用，提高信用评估的准确性和效率。
4. 发展技术支持平台为了提高银团贷款业务的效率和便利性，可以发展技术支持平台。
信贷工作存在的主要问题及对策建议
信贷工作存在的主要问题及对策建议一、信贷工作存在的主要问题近年来，随着金融市场的迅速发展和经济形势的不断变化，信贷工作在我国也面临着诸多挑战。
以下是信贷工作存在的主要问题：1.信息不对称：由于缺乏透明度和信息交流渠道有限，银行与借款人之间存在较大的信息不对称问题。
这使得银行难以准确评估借款人的还款能力和风险水平，从而增加了信贷风险。
2.担保体系不健全：目前我国信贷市场中使用较多的是抵押担保和保证担保，但这些传统担保方式在应对复杂的金融需求时效果有限。
此外，新兴产业、创新型企业等往往缺乏足够的抵押物或可靠的第三方机构提供担保，导致信用中介渠道受限。
3.内部管理风险：一些银行在审查资信、监管内控等方面存在不足，容易因此埋下相应风险。
同时，由于员工激励机制不完善和内部问责机制薄弱，银行内部管理风险也进一步加大。
4.逾期和不良贷款率上升：随着经济下行压力增大，不良贷款率呈现上升趋势。
与此同时，由于缺乏完善的风险评估和监控体系，银行往往在逾期还款的初期未能及时发现问题，并采取有效措施进行催收。
5.金融科技创新带来新挑战：近年来，金融科技的迅速发展对传统信贷业务产生了巨大冲击。
互联网借贷、虚拟货币等新型金融业态使得传统银行面临竞争压力，同时也给金融监管带来新挑战。
二、对策建议为了解决以上信贷工作存在的主要问题并提高其效率与安全性，需要采取以下对策：1.加强信息披露和交流：建立健全信息披露制度，加强信贷市场信息公开透明化。
同时，在现有基础上推动发展大数据、人工智能等技术手段，提高风险评估能力与准确性。
2.创新担保方式：推动信贷担保体系的多元化发展，加大对创新型企业等非传统抵押物的支持力度。
鼓励发展信用担保行业，建立可靠的第三方机构来提供担保服务，提升中小微企业融资能力。
3.加强内部管理与监管：完善银行内部激励与问责机制，加强员工培训和内控管理，增强风险意识和谨慎经营理念。
同时，加强外部监管力度，减少金融风险。
不良贷款形成原因分析及对策
不良贷款形成原因分析及对策引言不良贷款是指银行或其他金融机构在发放贷款过程中，因借款人违约或还款能力不足等原因，出现违约或逾期还款的贷款。
不良贷款的形成对金融机构和整个经济体系都带来了一定的风险和负面影响。
本文将分析不良贷款形成的原因，并提出相应的对策。
不良贷款形成原因分析1.经济因素–经济周期波动：经济下行周期中，企业盈利能力下降，还款能力减弱，容易导致不良贷款增加。
–行业结构调整：某些行业面临技术进步、市场需求变化等问题，导致企业经营困难，不良贷款风险上升。
2.借款人因素–资金链断裂：企业由于资金周转困难，无法按时偿还贷款，导致不良贷款的形成。
–经营管理不善：企业由于管理不善、决策失误等原因，盈利能力下降，借款偿还能力减弱。
–个人消费过度：个人负债过重，无法按时偿还贷款，导致不良贷款的产生。
3.银行因素–不合理的信贷政策：银行过于宽松的信贷政策导致贷款风险增加，容易形成不良贷款。
–不良贷款管理不善：银行在贷款审批、风险评估、贷后管理方面存在不足，导致不良贷款的形成。
不良贷款对策为了有效防范和化解不良贷款风险，可以采取以下对策：1.加强风险管理–完善信贷政策：制定科学合理的信贷政策，控制信贷风险，避免过于宽松的信贷条件。
–强化风险评估：加强对借款人的风险评估和审核，确保贷款的还款能力与还款意愿。
–加强贷后管理：建立健全的贷后管理机制，及时跟踪借款人的还款情况，发现问题并采取及时措施。
2.优化金融服务–提供定制化贷款产品：根据借款人的特点和需求，开发和推出灵活的贷款产品，满足多样化的融资需求。
–加强金融教育：提供金融知识和理财规划的教育培训，增强借款人的风险意识和还款意识。
–推动金融科技创新：利用科技手段提升金融服务效率，为借款人提供更便捷、高效的贷款体验。
3.健全监管机制–完善法律法规：制定和完善相关法律法规，明确不良贷款的界定、处置和追责等事项。
–加强监管力度：加强对金融机构的监督和管理，提高监管效能，及时发现和处理不良贷款风险。
浅析银团贷款业务的新思考
浅析银团贷款业务的新思考【摘要】银团贷款是一种多家银行联合为企业提供融资支持的贷款业务。
本文从引言、正文和结论三个部分对银团贷款业务进行了详细分析。
在介绍了银团贷款的定义、特点以及研究目的和意义。
正文部分分析了银团贷款模式的优势、存在的问题、创新方向、风险管理和监管机制。
结论部分探讨了银团贷款业务的发展前景、推广策略和未来发展趋势。
通过对银团贷款业务的全面梳理，可以更好地认识和理解其在金融市场中的作用和影响，为相关领域的研究和实践提供参考和借鉴。
【关键词】银团贷款业务，新思考，定义，特点，研究目的，优势，问题，创新方向，风险管理，监管机制，发展前景，推广策略，发展趋势。
1. 引言1.1 银团贷款业务的定义银团贷款业务是指由多家金融机构共同组成贷款团，向借款人提供资金支持的一种融资方式。
这种方式可以有效地分散风险、提高融资规模和降低融资成本，是一种合作性贷款形式。
银团贷款在金融市场中具有重要地位，可以满足大型项目融资需求，促进经济发展。
银团贷款由主办银行牵头组织，并根据借款人的需求、项目的特点等因素确定贷款方式和条件。
银团贷款业务相对于传统的单一银行贷款具有更灵活的融资方式、更广泛的融资渠道和更多样化的融资产品。
银团贷款业务的定义不仅包括贷款的形式、主体、目的等内容，还包括其在金融市场中的作用和影响。
通过银团贷款业务，各家金融机构可以共同参与大额项目融资，实现资源共享、风险分担、效益最大化的目标。
1.2 银团贷款的特点1. 融资规模大：银团贷款通常由多家银行共同参与，因此可以满足大型企业或项目的融资需求，融资规模相对较大。
2. 风险分散：由于多家银行共同参与银团贷款，导致风险得到有效分散，避免了单一银行承担全部风险的情况。
3. 利率灵活：银团贷款的利率可以根据项目情况、市场变化等因素进行灵活调整，使借款方能够更好地应对市场波动。
4. 期限较长：银团贷款的期限相对较长，有利于企业项目的长期发展和资金周转。
中小企业银行贷款难问题及解决方案
中小企业银行贷款难问题及解决方案中小企业作为我国经济发展的重要力量，长期以来在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。
然而，中小企业在融资过程中普遍面临着银行贷款难题，成为制约其发展的瓶颈。
本文将分析中小企业银行贷款难的原因，并提出相应的解决方案。
一、中小企业银行贷款难的原因1.信息不对称：中小企业与银行之间存在信息不对称，银行难以准确判断中小企业的信用状况和发展前景，从而降低了贷款的积极性。
2.信用体系不完善：我国信用体系尚不完善，中小企业信用评级体系不健全，导致银行难以对中小企业的信用进行有效评估。
3.贷款条件苛刻：银行对中小企业的贷款条件较为苛刻，如要求提供抵押物、担保等，使得中小企业难以满足贷款条件。
4.贷款利率高：银行对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业，加重了中小企业的融资负担。
5.政策支持不足：政府对中小企业融资的支持力度不够，相关政策落实不到位，使得中小企业在融资过程中缺乏有效的政策支持。
二、中小企业银行贷款难问题的解决方案1.完善信用体系：建立完善的中小企业信用评级体系，提高信用评级的准确性和权威性，为银行提供可靠的信用评估依据。
2.加强信息共享：搭建中小企业与银行之间的信息共享平台，降低信息不对称程度，提高银行对中小企业的了解。
3.创新贷款产品：银行应针对中小企业的特点，开发符合其需求的贷款产品，简化贷款流程，提高贷款效率。
4.降低贷款门槛：适度放宽对中小企业的贷款条件，降低抵押物要求，提高贷款额度，让更多中小企业能够获得银行贷款。
5.实施差别化信贷政策：对中小企业实施差别化信贷政策，降低贷款利率，减轻中小企业融资负担。
6.建立风险补偿机制：设立中小企业贷款风险补偿基金，对银行在中小企业贷款过程中发生的风险进行补偿，提高银行对中小企业的贷款意愿。
7.加大政策支持力度：政府应加大对中小企业融资的政策支持力度，落实相关优惠政策，为中小企业融资创造有利条件。
浅谈银团贷款业务的风险防范及内部审计关注重点
浅谈银团贷款业务的风险防范及内部审计关注重点作者：黄丽平来源：《经济师》2009年第10期摘要:文章对银团贷款业务的风险进行分析,并提出有针对性的对策和建议,同时对内部审计关注重点提出建议。
关键词:银团贷款风险防范内部审计关注重点中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:1004-4914(2009)10-173-02银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
我国的首笔外汇银团贷款是中国银行1986年为大亚湾核电站项目筹组131.4亿法郎及4.29亿英镑,首笔人民币银团贷款是中国农业银行、工商银行及12家信用社于1986年为江麓机械厂提供438万元人民币。
随着我国加入世界贸易组织和金融市场化步伐的加快,我国银团贷款业务有一定发展,一大批重点项目采取了银团贷款方式,贷款余额从2005年的2336亿元增加到2008年的9566亿元。
在中国当前信贷高速扩张的过程中,信贷资产的集中度风险日益凸显,银行新增贷款呈行业集中、客户集中和期限中长期化的趋势,而银团贷款是防范贷款集中度风险的一个很好的办法。
越来越多的银行贷款投放选择以银团贷款的方式实现,政府投融资平台项目因其融资金额巨大尤其如此,如何识别银团贷款业务存在的风险及其防范对策、内审部门在检查过程中如何把握工作重点,也成为当前银行业一个重要的课题。
一、发展银团贷款业务的必要性银团贷款可以减少贷款决策中单家银行和个别人独断的机会,有利于银行从共同利益出发,提高银行谈判能力,共同防范和控制各类风险,防止客户利用关联交易等手段实施信贷欺诈,有利于银行信用风险的识别、信贷资产的流动和风险分散、信贷市场的专业化分工与协作,有利于避免银行内部的道德风险,有利于降低信息不对称程度、遏制客户信贷欺诈行为和改善信用环境,有利于增加银行中间业务收入、转变盈利模式,有利于推动利率市场化改革,提高银行的国际市场竞争力。
银团贷款中牵头行发挥作用的对策研究
银团贷款中牵头行发挥作用的对策研究银团贷款是企业融资中常见的一种方式，其特点是多家银行共同向借款企业提供资金，由一家银行充当牵头行负责组织、协调和管理各家银行的资金投放和还款事项。
由于银团贷款涉及到多家银行的合作，因此牵头行的作用显得格外重要，其在银团贷款中的角色和职责直接影响到整个贷款的顺利进行。
然而，在实际操作中，银团贷款中牵头行常常面临着各种问题和困难，如何有效解决这些问题，提高牵头行的业务能力和协调能力，成为了银团贷款中需要解决的重要问题。
一、问题分析1.管理难度大在银团贷款中，由于涉及到多家银行的合作，各银行之间存在着不同的管理体制、业务流程和工作习惯等差异，导致牵头行在协调和管理上面临很大的难度。
如何在保证各家银行独立性、自主性的基础上，实现彼此之间的协调和合作，有效提高贷款的管理效率和质量，成为了银团贷款管理中的重要难题。
2.利益分配不公在银团贷款中，各家银行参与贷款的金额和利率可能存在差异，一些银行的利率低于市场利率，而一些银行的利率可能高于市场利率，这会导致一些银行对利益分配不公的感受，从而影响各家银行的积极性和合作意愿。
3.资金调配难度大在银团贷款中，由于各家银行的资金来源和资金需求差异较大，调配资金往往面临较大的难度。
同时，银团贷款中存在着风险共担的原则，一旦出现还款延误或违约，各家银行都需要承担风险，这会影响银行对银团贷款项目的风险管理和资金调配决策。
二、对策研究1.提升牵头行的综合协调和管理能力面对管理难度大的问题，牵头行需要提升自身的业务素质和协调能力，制定详细的管理实施方案，建立完善的管理体系，在贷款申请、审批、发放和还款等各个环节中加强沟通和协调，确保各方能够按照同一标准和流程进行操作。
2.建立公平合理的利益分配机制为了解决利益分配不公的问题，银团贷款各方可以制定公平合理的利益分配机制，将贷款金额和利率等因素合理纳入考虑范围，根据各家银行的实际情况进行分配。
同时，对于利率高于市场利率的银行，可给予一定的利息补偿，增强其利益感受。
山东银团贷款发展面临的困难和挑战
山东银团贷款发展面临的困难和挑战山东银团贷款发展面临的困难和挑战可能包括以下几个方面：1.市场竞争激烈：山东银团贷款作为一家地方性银行，面临的市场竞争非常激烈。
随着金融市场的不断开放和发展，越来越多的金融机构进入市场，争夺客户资源。
山东银团贷款需要不断提升自身的服务水平和质量，提高自身的竞争力。
2.风险管理难度大：银团贷款作为一种复杂的金融产品，涉及到的风险因素较多，管理难度也较大。
山东银团贷款需要加强对借款人的信用评估和风险控制，确保贷款的安全性和稳定性。
3.法律法规约束：金融行业受到法律法规的严格约束，山东银团贷款需要严格遵守相关法律法规，确保自身的合规经营。
同时，也需要关注政策变化，及时调整自身的业务模式和策略。
4.技术创新和数字化转型：随着科技的发展，金融行业正在经历数字化转型和智能化变革。
山东银团贷款需要积极适应新技术和新趋势，加强技术创新和数字化转型，提高自身的服务效率和质量。
5.人才队伍建设：金融行业对人才的需求和要求较高，山东银团贷款需要加强人才队伍建设，培养和吸引高素质的人才加入。
同时，也需要注重人才的培养和发展，提供良好的职业晋升和发展机会。
针对以上困难和挑战，山东银团贷款可以采取以下措施：1.加强市场研究和竞争分析，了解市场需求和竞争态势，制定相应的营销策略和措施，提高自身的市场竞争力。
2.加强风险管理和内部控制，建立健全的风险管理体系和内部控制机制，加强对借款人的信用评估和风险监测，确保贷款的安全性和稳定性。
3.加强法律法规学习和合规经营意识，确保自身合法合规经营。
同时，关注政策变化，及时调整自身的业务模式和策略。
4.积极适应新技术和新趋势，加强技术创新和数字化转型。
例如，可以引入人工智能、大数据等技术手段，提高自身的服务效率和质量。
5.加强人才培养和发展，提高人才素质和能力水平。
同时，注重人才的职业晋升和发展机会，提供良好的激励机制和福利待遇。
通过采取以上措施，山东银团贷款可以更好地应对市场、法律、技术、人才等方面的困难和挑战，促进自身的可持续发展。
银团贷款中牵头行发挥作用的对策研究
银团贷款中牵头行发挥作用的对策研究银团贷款是指由多家银行联合组成一个贷款团，共同向借款企业提供贷款的一种贷款方式。
在银团贷款中，牵头行扮演着至关重要的角色，它既是贷款安排的主要责任方，也是贷款接受者与银团成员之间的沟通桥梁。
如何发挥牵头行在银团贷款中的作用，对于确保贷款安排的顺利进行至关重要。
本文将对银团贷款中牵头行发挥作用的对策进行研究。
一、牵头行在贷款安排中的作用在银团贷款中，牵头行是指负责筹备、安排和管理银团贷款的主要银行。
牵头行负责协调各方利益，起草贷款合同，制定贷款计划，安排发放贷款以及后期管理等职责。
具体来说，牵头行在贷款安排中的作用主要包括以下几个方面：1. 协调和安排：牵头行需要协调各家银行的贷款条件、利率、还款方式等事项，并制定详细的贷款安排计划。
牵头行需要为借款方提供专业的咨询和指导，确保贷款安排的合理和有效。
2. 资金发放：牵头行承担着贷款发放的主要责任，需要按照贷款安排计划及时、准确地向借款方发放贷款，并确保资金使用符合贷款用途。
3. 风险管理：牵头行需要对贷款安排的风险进行全面评估和控制，及时发现并应对可能出现的风险，确保贷款安排的顺利进行。
二、牵头行可能面临的问题在银团贷款中，牵头行在发挥作用的过程中可能面临一些问题，影响贷款安排的顺利进行。
具体来说，牵头行可能面临的问题主要包括以下几个方面：1. 协调难度：由于银团贷款涉及多家银行参与，各家银行之间可能存在利益分歧，导致贷款安排的协调难度较大。
2. 贷款风险：银团贷款通常涉及较大的贷款金额，一旦出现违约或风险事件，将对牵头行造成严重的经济损失。
3. 资金安排：由于银团贷款涉及多家银行，贷款资金的安排可能面临不同步、延期等问题，影响贷款的及时发放和使用。
四、案例分析以某银团贷款案为例，该案涉及多家银行联合向某企业提供数亿元的贷款支持，由某银行担任牵头行。
在贷款安排过程中，牵头行面临着资金安排复杂、风险管理难度大等问题。
农村信用社不良贷款的成因及对策
农村信用社不良贷款的成因及对策农村信用社不良贷款的成因及对策目前，部分农村信用社的不良贷款屡清屡有，前清后增，可谓是“老大难”或“牛皮癣”。
那么农村信用社的不良贷款成因是什么呢？带着这一问题笔者深入农村信用社进行了探究。
一、不良贷款形成的原因一是贷款把关不严，调查不细。
在调查中发现有相当部分信用社的借款申请书是制式的，借款人借贷款只是在制式借款申请书上填填空，还有的借款人不会填写借款申请书，信贷人员就让借款人拿别人的申请书比猫画虎，对借款人的贷款用途和基本情况不作深入细致地调查了解，而是采取问卷式的方式撰写贷款调查报告，从源头上埋下风险隐患。
二是担保抵押不实或虚假质押和抵押。
在办理贷款抵质押手续时，对借款人所列出的抵质押物品不进行实地考察论证，致使借款人凭空捏造抵质押物或高估抵质押物品价值,造成抵、质押贷款不足额或质押物有名无实,或名存实亡。
三是借新还旧,淡化了借款人还贷意识。
部分信用社对到期难以收回的贷款,采取借新还旧的办法进行变通,使已经显现风险的贷款“摇身一变”成为正常贷款。
在调查中发现有的不良贷款看似新形成的，但实际上是已经“变通”了几次。
有位信用社主任对这种现象很无奈地说：“像这样的贷款如果在到期时抓紧点催收，很有可能当时就收回来了，现在再收就很难了。
”长时间的借新还旧，使部分借款人淡化了信用意识，在催收不良贷款时如果信贷人员催的松他们就说没钱，如果催的紧他们就要求换据，致使贷款越盘越死。
四是违规展期,掩盖了贷款风险。
有的信用社贷款逾期,不是在催收上下功夫、花力气，而是在不符合展期条件的情况下,为了降低不良贷款占比擅自展期,无原则的“改头换面”使不良贷款变成正常贷款，不仅掩盖了贷款风险，还失去了贷款的最佳催收期。
五是化整为零,贷款垒大户。
有的信用社对某些超权限不符合规定的贷款,为逃避监督检查,将一笔大额贷款分成几笔小额贷款,将单笔超权限贷款分成几笔权限内贷款,这样的贷款是不查不知道，一查吓一跳，有的借款人根本就没有偿还所借贷款的能力，致使贷款形成不良。
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制约银团贷款发展的原因与对策沈国儒(河北省银行业协会，河北石家庄050000)摘要：银团贷款作为国际金融市场普遍采用的一种贷款方式，在分散银行信用风险，强化对借款制约，体现银行与企业平等，增加金融业务回报，降低企业融资成本等方面都明显优于其他贷款方式，但是近年来却发展迟缓。
本文以河北省银团贷款业务发展情况为例，分析了银团贷款发展缓慢的原因，并提出对策建议。
关键词：银团贷款；调查分析；对策中图分类号：F830．5文献标识码：A文章编号：1006—6373(2014)07—0031—03一、银团贷款业务状况分析2013年末，河北省银团贷款余额780．56亿元，银团贷款占各项贷款的比例为3。
19％。
银团贷款经办机构由最初的3家发展到18家，现有银团贷款存量企业或在建项目139个(项)，涉及交通、电力、钢铁、港口和制造业等多项国家和省级重点企业(项目)。
几年来，虽然银团贷款额度不断扩大，但其发展规模、服务对象、辐射范围、增长速度还存在着明显的滞后状况(见表1)。
表1河北省银团贷款增长情况统计分析单位：亿元、％各项贷款比上年银团贷款比上年年份增长率增长率银团占比余额增长余额增长20089506．741395．0317．20431．69105．5321．84．54 200913284．113776．0739．72586．66154．9735．94．42 201015943．792662．6620．04691．27104．6117．84．33 201118443．292499．5115．68792．3l101．0414．64．29 201221333．762890．4715．67786．28—6．03．-0．63．68 201324423．223089．4614．48780．56—5．72一O．73．19(一)银团贷款占比低、增速陧2013年银团贷款余额比2008年增加348．87亿元，而同期银行机构各项贷款由9506．74亿元增加到24423．22亿元，余额增加了14916．48亿元，相当于银团贷款增加额的42．7倍。
且2012、2013年银团贷款出现了负增长。
(二)银团业务发展不平衡不同银行间银团贷款存量差别悬殊。
从有银团贷款存量的银行机构看，余额最高的为298亿元，最低的仅有0．1亿元。
其中余额在1亿元以下的比例占到50％，且在18家银团贷款存量银行中牵头行或代理行仅有5家，银团贷款集中在少数银行的情况可见一斑。
(三)银团贷款机构不够普遍．现有银团贷款余额或曾经办理银团业务的银行机构约占全部银行机构的58％，其中48％的城市商业银行和农村商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行尚未参与银团业务。
(四)银团贷款支持范围的局限性存量银团贷款对象大多集中在公路、铁路、港口、钢铁、电力、重化工等竞争激烈的传统行业和基础设施建设项目，其中用于支持高速公路建设的占银团贷款总额的67．6％，用于其他基础设施、城市建设的占23．5％，用于流动资金、中小企业和第三产业所占比例不足10％，而投放于新能源、新技术、新材料、现代物流、信息技术、生物医药等新兴产业的银团贷款屈指可数。
二、银团贷款发展缓慢的原因(一)市场成熟度不高一方面由于我国社会信用制度滞后，征信体系建设尚不完备，直接导致了银行对企业的调查、审查及后跟踪管理存在一定难度。
另一方面，由于市场上优质金融资源的不足，银行同业之间的合作意识与分散贷款风险意识淡薄，导致银行一旦发现贷款机会时蜂拥而上。
收稿日期：2014—06—1l作者简介：沈国儒(1958一)，男，河北廊坊人，大学本科，经济师，供职于河北省银行业协会。
河北金融2014／07河北金融2014／07(二)自觉参与意识不强出于同业竞争和市场占有量的考虑，各银行普遍把追求市场份额作为业务发展的首要目标。
在如此的考核机制作用下，同业“竞争”与“合作”关系往往被扭曲，尤其对于一些大型国有企业、企业集团和上市公司等所谓的好企业、好项目、好客户，银行更会不遗余力地追求“独家分享”，至于通过银团贷款来分散风险，减少成本等往往更容易被那些更为客观现实、更为真切具体的任务指标所取代。
观察近些年银团贷款发展所呈现出的与货币政策宽松性的高度逆相关，也表明银团贷款往往被作为在信贷规模制约、单个银行无法满足企业大额贷款需求时的一种被动选择，而并未将其作为一种自觉自愿、主动为之的“上上策”。
(三)客户信息通道不畅．一方面是地方有关部门没有建立相应的信息管理系统，项目建设信息的公开化、透明化程度不高，影响银行对于相关金融业务市场信息的获取途径，增加了银团筹组难度。
另一方面是对于已有的大中型企业扩大再生产、技术更新、升级换代、提升竞争力等大项投资需求，出于同业竞争及业务市场份额的考虑，原有的合作银行都会有意无意地加以“保密”，其它银行难以获取有效信息。
(四)企业认知程度不够对于那些优质企业、优良项目的借款人，～是根本不愁贷不到款。
二是采用一般贷款(单边贷款)方式更有利于他们提高话语权，巩固其在与银行谈判中的强势地位，更容易享受银行在贷款授信、抵押、期限、利率、额度等面的优惠条件，因此，一些企业不愿接受此种融资业务。
(五)操作程序相对复杂银团贷款具有参与方多、谈判难度大、合同文本复杂的特点，表现为“三多”：一是参与主体多，有牵头行、代理行、结算行、参加行、授信客户等。
二是相关协议多，包括银行贷款合同、银团贷款协议、担保合同、银团贷款债权人间协议等。
三是费用项目多，除了向企业收取利息#1-，银团之间还涉及安排费、承诺费、代理费等。
与此同时，如果银团贷款涉及转让，还需要证券化、银团贷款二级交易等相关业务知识。
而目前许多银行在信贷人员工作专业化、业务精细化方面还存在着明显的空缺，一定程度上影响了银团贷款的发展。
(六)银行正当利益难保障银团贷款参与银行需要进行必要的前期准备工作，尤其是牵头行和代理行，要广泛收集信息、开展市场调查、进行可行性分析、做出业务发展研判以及相应的金融产品与业务营销等诸多环节都需要相应的技术、人力、经济等资源及成本付出，所以《银团贷款管理办法》规定了银团贷款可以收取安排费、承诺费、代理费等相应费用。
但在实际操作过程中，由于银团贷款的对象——借款人大多属于财大气粗型，致使相应费用基本无法收取，一定程度上影响了银团筹组积极性。
三、推进银团业务发展的对策(一)提高认识，主动自觉参与为切实推进银团贷款发展，政府相关部门、银行监管机构和银行业协会等要站在撬动银团贷款、推动经济发展的高度，采取实际措施，加强政策指导，为商业银行加大银团工作创造条件。
各银行要树立正确的业务发展观、风险观、竞争观和收益观，从维护行业利益、增强大局意识、增进同业合作、实现公平竞争出发，把开展银团贷款业务作为防范信贷风险、改善经营结构、提高业务回报的重要手段，高度重视，积极开发。
对于企业而言。
应克服短期行为和眼前利益约束，主动配合银行采取银团贷款方式，开创合作共赢局面。
(二)建立信息平台，畅通项目信息渠道一是制定具体的标准或规定，明确筹组银团贷款条件，例如融资总额超过贷款银行资本净额誊㈤10％，单一集团客户授信总额超过贷款银行资本净额15％，贷款达到20或30亿元及以上，借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的等等原则上必须筹组银团贷款。
二是积极推行银团贷款联席会制。
由政府金融办、发改委、银监局及银行业协会牵头，公开透明、准确及时发布一个时期的宏观政策、行业指导、政府投资、重点项目、重点企业、基础设施、技术改造及有关的投融资管理政策、动态信息，为商业银行和企业搭建业务与信息交流平台，做好银团贷款发展与推动的基础工作。
三是加快银团贷款信息平台建设。
在现有的银行统计系统中增加对银团贷款进行分类统计和归纳分析的内容，对本地区银行业金融机构的银团贷款一、二级市场销量，银团贷款的利率水平、费率状况、担保条件、贷款期限、借款人信用评级等信息进行统计、披露。
(三)采取措施，加大银团贷款辐射力度全面扩大银团贷款的服务对象和支持范围，将新能源、新材料、生物医药、电子信息、现代物流、电商服务、现代农业、先进制造、高新技术、服务业、劳动密集型产业、传统产业改造升级，以及绿色环保等领域具有自主创新和成长性的行业企业作为目标客户，进一步加大银团贷款对战略性新兴产业的辐射。
一是建立金融机构间日常交流机制，创建银团贷款联系人信息库，畅通金融机构间的沟通渠道。
二是各家银行围绕当地经济社会发展规划、重要行业企业、重大产业支撑项目和基础设施建设，确定人员进行对接。
三是定期举办银团贷款洽谈会，夯实银行与企业客户和银行与银行同业之间的合作基础，尤其在重大银团项目启动前，牵头行要提前将客户情况、项目情况、贷款重要条件等信息告知银团参加行。
(四)强化培训，加强人才建设管理一是进一步加强银团业务的学习、培训、推广工作，按照银团贷款业务岗位的要求，设计、开发培训内容，探索建立银团业务岗位上岗资格认证和岗位等级认证制度。
二是要加强管理，严格操作流程。
不断完善与银团贷款相关规章制度和操作规程，用缜密的制度控制每项业务和每个工作环节，做到拓展业务与加强管理，严格防范银团贷款风险有机结合。
三是建立健全分配激励机制。
将业绩考核与分配激励向银团方向倾斜，对于业绩突出、发展有功人员进行重奖，在调动员工积极性的同时，促进业务发展。
(五)创新模式，实现个性化需求要求发挥银团贷款的撬动功能，寻求以最少的银团贷款增量资金，最大限度地激活银行存量不良资产。
探讨通过直接银团、分组银团、存量转银团、总加分银团、股权收购和企业兼并银团等多种银团创新模式，尤其要抓住当前国有企业并购、重组、股权转让不断加大的有利时机，将企业改制、债务重组和项目融资三个链条有机衔接，在支持企业发展、基础设施建设、加快产业升级、促进并购重组等方面发挥银团贷款独有的积极作用。
(六)完善机制，提高效率要随时关注和解决银团贷款业务中的新情况、新问题、新矛盾，在建立同业协作机制，搭建信息交流平台，完善健全规章制度，加强银团业务培训等方面发挥作用。
各银行要采取切实措施，科学设计工作流程，简化审批程序和流转环节，提高银团办理效率，满足客户需要。
同时，发挥专业金融服务功能，为优质客户设计优化融资方案，提供包括票据贴现、项目融资、企业债券、信托计划等多种复合性选择方案，提高银团贷款业务的技术含量和附加值，提高核心客户的忠诚度和贡献度。
■河北金融2014／07。