劳埃德银行集团操纵案启示

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银行双十禁心得体会

银行双十禁心得体会银行双十禁心得体会当我们积累了新的体会时，将其记录在心得体会里，让自己铭记于心，如此可以一直更新迭代自己的想法。

那么心得体会到底应该怎么写呢？以下是小编为大家收集的银行双十禁心得体会，希望对大家有所帮助。

进来，我学习了银行的“双十禁”感触良多，我觉得作为一名银行柜员，忠诚、务实、尽责和奉献是我的人生目标，实现自我、超越自我、实现人生价值是我的毕生追求，当然做一个合规的银行人才是重中之重。

在经济市场有序的发展过程中，只有我们严格地遵照执行合规管理细则要求，才能真正地体现在我们行业的发展上。

合规是稽核员的生命线，是促进行业员工队伍健康发展的机制保障，合规操作是岗位工作的第一要义。

在一定程度上，稽核员就是一个单位的“监督部长”，在很多时候不但要搞好内部的组织协调，还要加强与外界的`交往联络，具备一定的外交沟通能力必不可少。

作为稽核员，要勇于解放思想，破除陈旧传统观念的束缚，加强锻炼，敢于突破，及早成为思维敏捷、作风稳健、适应岗位要求的新型复合型人才；其次，要掌握一定的外向工作方式。

只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。

只有把握好合规这根主线，才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩。

要做好工作必须要有正确的工作思想，我在工作上养有吃苦耐劳、无私奉献、善于专研的敬业精神和求真务实、雷厉风行、敢于碰硬的工作作风。

工作就是挑战，就是实践，我会迎接挑战，在实践中求发展，我会紧密结合本岗位实际，创造性、灵活性地协调、开展各项工作，保证出色完成各项工作任务。

总之，在工作思想上，我能够按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，做到爱岗敬业、履行职责，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，为公司的发展做我自己的努力。

也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。

法国兴业银行之劫——基于衍生金融工具内部控制的反思

电话的一方声称他们从来没有进行过这笔交易。
２０年１１法国兴业银行开始动手平仓。法国兴业０８月２日，
银行的平仓举动引发市场猜测，该行低价贱卖这些仓位也许
就是导致全球股市周一大幅下跌的原因。当天，国、国和法德英国的股市全线下跌５％以上。２０年１４位于香港的法国兴业银行亚太总部向国０８月２日，
观两个层面，别分析了法国兴业银行内部舞弊产生的根源，在吸取经验的基础上构建了衍生金融工具内部控制框架，分并
以期为我国金融机构内部控制建设提供帮助。
【键词】法国兴业银行关
一
内部控制
了“ 技术性” 的传奇色彩。案件的当事￣ｅｍｅｉ有着“ ｒｅｒｅｏＫｖｌ电
脑天才” 的名号，据媒体报道，他经常工作到深夜， “ 在法国兴业银行的计算机系统中埋头苦干，好像已把一种掩盖自身交易的多层次的方法植入了计算机系统中” 。法国兴业银行表示，ｒｍｅＫｒｉ丰富的中后台工作经ｌｏｅｖｅｅｌ验为其炮制这个骗局提供了很多便利。Ｔｒｍｅｒｉ于２０ｅｏｖｅ００Ｋｅｌ年进入法国兴业银行，他在一开始的五年中，分别在不同的中台部门工作，这些部门的职责在于管理交易员所在的部门。由此，ｒｍｅＫｅｉ对法国兴业银行的操作与控制流程了如指７ｏｒｅｅｖｌ掌。０６ｅｏｒｉ升任交易员，２Ｏ年ＴｒｍｅｖｅＫｅｌ转入交易部门从事套汇交易，主要负责欧洲股指期货的坐盘交易。１ｒｍｅｒｉｌｅｏｖｅＫｅ就像一个电脑黑客，他曾经在银行中台部门工作，利用在这个岗位积累的丰富经验，蓄意侵入银行安全

LIBOR利率操纵事件原因、影响及启示

SpreadS:Cpritei aLdib:CoritiSLuibomrisSsuiobnmsissions 50 50
0
100 -150 -150 -200 -200
-250 -250
SpreadS:Lpiroeyadds:LLioibyodrsSLuibomrisSsuiobnmsissions 50 50
支付总额为 2.9 亿英镑（相当于 4.5 亿美元）的罚金。
自该事件被曝光以来，操纵 LIBOR 丑闻在全球持续发酵，美国、欧盟、日本、加拿大等多国监管机构先后介入调查，涉及数十家欧美金融机构，暴露出全球金融体系存在普遍的系统性欺诈和明显的监管漏洞，严重挫伤公众对金融业的信心，并推动全球监管机构将基准利率形成机制改革提上日程。
CHINABOND 2012.September 47
债券
热点追踪
市场的重要基准指标，直接影响利率期
货、利率掉期、工商业贷款、个人贷
款以及住房抵押贷款等金融产品的定
价以及货币政策制定。根据美国商品期
货交易委员会的数据，全球有超过 800
万亿美元的证券或贷款与 LIBOR 相联系，
自从 1986 年 LIBOR 诞生以来，其一直是金融今年 6 月底才遭监管机构曝光，利率操纵时间长
48 债券 2012.9
债券
热点追踪
达五年之久。
主要原因分析（一）LIBOR 形成机制存在缺陷根据现行的 LIBOR 定价机制，20 家大型银行
在每天伦敦时间上午 11 点向英国银行家协会提交借贷利率估值，后者去除占报价行总数 1/4 的最高利率和最低利率得出的算术平均值，即为当天的 LIBOR 利率，随后这一利率便被应用到各种贷款、衍生品和其他金融工具的定价中。

爱尔兰联盟金融欺诈案精选文档

爱尔兰联盟金融欺诈案精选文档
简介
本文档总结了爱尔兰联盟发生的一些重要的金融欺诈案件，以帮助读者了解和分析这些案件的特点和影响。

案件1：ABC公司财务造假案
- 案件概要：ABC公司是一家在爱尔兰联盟经营多年的大型企业。

然而，调查发现该公司在报告财务状况时进行了造假，夸大了其盈利和资产规模。

- 影响：此案导致投资者遭受巨额损失，并对爱尔兰联盟金融市场的信任造成了严重冲击。

案件2：XYZ银行洗钱案
- 案件概要：XYZ银行被指控涉嫌帮助客户进行大规模的洗钱活动，试图掩盖其非法资金流动。

- 影响：此案对爱尔兰联盟的金融声誉产生了负面影响，并引发了对该国监管体系的质疑和改革的呼声。

案件3：DEF投资公司操纵市场案
- 案件概要：DEF投资公司被指控在爱尔兰联盟证券市场上操纵股票价格，通过虚假交易和市场操纵手段获取非法利益。

- 影响：此案增加了市场不确定性，损害了投资者的信心，进而影响了爱尔兰联盟的经济稳定。

案件4：GHI保险公司欺诈案
- 案件概要：GHI保险公司涉嫌通过欺诈手段向客户销售虚假保险产品，并拒绝履行合同义务。

- 影响：此案对爱尔兰联盟保险行业形象造成了负面影响，并引起了保险监管机构加强监管和保护消费者权益的关注。

结论
以上介绍了爱尔兰联盟发生的一些重要的金融欺诈案件。

这些案件不仅对当事人造成了重大损失，也对爱尔兰联盟的金融市场和经济稳定产生了负面影响。

为了维护金融体系的健康和稳定，我们需要加强监管，提高识别和打击金融欺诈的能力，并加大对违法行为的处罚力度。

国际银行业监管执法的经验与镜鉴

国际银行业监管执法的经验与镜鉴中国监管机构应积极学习借鉴国际银行业监管执法的良好做法，增强监管执法的规范性、有效性和针对性，切实提升银行业监管执法的现代化水平文/ 丁灿江苏银监局副局长执法是银行业监管治理的重要环节，也是加强银行业法治建设的重要手段。

2008年国际金融危机以来，严监管、重处罚已成为银行业领域执法的新特点。

据统计，在美国，仅货币监理署一家执法机构2011年至2014 年对外披露的处罚金额就分别达到5200万美元、5.36亿美元、4.20亿美元、13.29亿美元。

国际银行业监管执法的主要特点从处罚金额看，数额巨大。

例如，美国司法部、住房和城市发展部、49个州与富国银行、摩根大通集团、花旗集团、美国银行等六家机构就抵押贷款服务和欺诈性止赎程序达成协议，要求其共缴纳罚金250亿美元。

英国监管当局对金融机构的处罚金额也呈现上升趋势，近年来不断出现一些“创纪录”金额的罚单。

如花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、苏格兰皇家银行、瑞士银行等5家银行因对其即期外汇市场业务管控不力而被罚款合计11.15亿英镑。

从执法机构看，主体多样。

在美国，能够对银行处罚的执法机构众多，有司法部、财政部、住房和城市发展部、商品期货交易委员会、证券交易委员会、货币监理署、美联储及其分支机构、金融消费者保护局、联邦存款保险公司、全国信贷联合会管理局、联邦住宅金融公司、联邦国民抵押贷款协会、联邦能源调整委员会等10多个机构。

从受罚机构看，类型众多。

在美国的62个处罚案例中，涉及银行众多，既有美国本土的金融机构，也有在美国的外国金融机构，如英国的巴克莱银行、苏格兰皇家银行等。

在英国的49个案例中，涉及的既有本土的金融机构，如巴克莱银行、渣打银行、劳埃德银行和苏格兰皇家银行等，也有在英国的外国金融机构，如花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、瑞士银行、瑞士信贷银行、德意志银行、道富银行等。

从执法方式看，联合处罚增多。

近年来，欧美对银行业的处罚呈现联合执法的趋势。

上海金融法院涉外、涉港澳台金融纠纷典型案例

上海金融法院涉外、涉港澳台金融纠纷典型案例文章属性•【公布机关】•【公布日期】2021.07.22•【分类】其他正文上海金融法院涉外、涉港澳台金融纠纷典型案例目录1.涉“维好协议”之香港特别行政区法院判决在内地申请认可和执行应严格依据相关司法安排作出认定——时和全球投资基金SPC-时和价值投资基金申请认可和执行香港特别行政区法院民事判决案2.外国人在境内不违反禁止性规定的投资应依法予以保护——杉浦某某与龚某股权转让纠纷案3.原油掉期交易中违约事件及违约责任应依约适用国际惯例予以认定——渣打银行（中国）有限公司诉张家口联合石油化工有限公司金融衍生品种交易纠纷案4.附件对合同约定的解释、扩展，并不构成对基础交易合同的变更——保乐力加（中国）贸易有限公司诉交通银行股份有限公司上海市分行独立保函纠纷案5.外国法院的止付令未经法定程序在我国被承认与执行不构成保函开立人可主张的不可抗力免责事由——中国葛洲坝集团股份有限公司诉意大利裕信银行股份有限公司上海分行独立保函纠纷案6.香港仲裁程序中的当事人申请内地法院财产保全之审查——瑞士联合银行集团新加坡分行与上海国储能源集团有限公司香港仲裁程序在内地申请保全案7.涉外独立保函不符合受益人滥用付款请求权情形下应依法驳回止付申请——上海船用柴油机研究所与巴基斯坦法蒂玛能源公司、中国建设银行股份有限公司上海市分行复议申请中止支付保函项下款项纠纷案8.英文合同条款应以文义解释辅以目的解释等原则予以明确——苏黎世财产保险（中国）有限公司与东京海上日动火灾保险（中国）有限公司申请确认仲裁协议效力案01涉“维好协议”之香港特别行政区法院判决在内地申请认可和执行应严格依据相关司法安排作出认定——时和全球投资基金SPC-时和价值投资基金申请认可和执行香港特别行政区法院民事判决案基本案情哲源国际有限公司系上海华信国际集团有限公司（以下简称华信集团）设立于英属维京群岛的间接全资子公司。

国际银行业金融犯罪监管：案例研究与经验启示

二、银行业金融犯罪的主要类型
银行作为支付中介和服务中介，在推动经济发展的同时，也成为犯罪活动转移和隐匿资金的工具；同时，作为经营货币的主体和货币的集散地，也是犯罪分子的主要侵害目标之一。表
１汇总了近年来国际银行业发生的影响较大的金融犯罪案件。
导致金融犯罪的因素，包括金融业容易发案的特殊性、产权主体缺位、内部管理不健全等方面。二是关于金融犯罪的惩治和预防。刘晓明（２００１）指出，防范金融犯罪涉及国际环境，以及国内经济、政治、金融、司法等各方面；张小宁（２０１５）分析了日本 “ 规制缓和 ”理念在金融犯
；银行监管；国际银行业
一
、
引言
金融犯罪是自然人或单位违反金融法律规范，侵犯金融交易秩序或金融管理秩序的一类犯罪。对银行而言，防范和打击金融犯罪不仅是法律和监管的外部要求，更是避免自身损失的内
在需求。近年来，全球范围内的金融犯罪数量呈现不断上升的趋势。根据美国金融犯罪执法网络（ＦｉｎＣＥＮ）披露的数据，２０１６年，该机构接到的来自银行业的金融犯罪可疑交易报告（ＳＡＲ）数量为９６－２万件，较２０１３年增长了４３．８％。
摩根大通忽略了麦道夫骗局的危险信号违反了银行保密法的相关规定被美国司法部罚款26亿美元2014法国巴黎银行违反美国针对伊朗等几个国家的经济制裁规定涉嫌和被美国列入黑名单的国家开展生意往来被美国司法部和纽约州处罚89亿美元2015瑞士宝盛银行涉嫌帮助客户逃税而被美国司法部调查以547亿美元与美国司法部达成和解2015巴克莱银行对高端客户政治显赫人物的大额交易19亿英镑未执行反洗钱和金融犯罪审查被英国金融行为监管局处罚7200万英镑2016中国工商银行马德里分行涉嫌为犯罪组织转移非法所得4000万欧元该分行未依法履行审查义务分行5名管理人员被西班牙警方和欧洲刑警组织带走调查2016中国银行米兰分行分行以及相关人员涉嫌在20062010年将超过45亿欧元汇到中国有关款项是来自逃税剥削非法劳工及处理冒牌货的非法所得意大利检方欲以洗黑钱罪名起诉分行要他们到庭接受现金走私及其他罪名的审判2016富国银行2011年以来该银行员工在客户不知情或未征得其同意的情况下将客户账户中的资金转入新创建的150万个虚假账户还申请了565万个未经客户授权的信用卡账户被美国监管机构罚款185亿美元

金融风险案例分析1

金融风险管理案例集目录案例一：法国兴业银行巨亏案例二：雷曼兄弟破产案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件案例四：“中航油”事件案例五：中信泰富炒汇巨亏事件案例六：美国通用汽车公司破产案例七：越南金融危机案例八：深发展15亿元贷款无法收回案例九：AIG 危机案例十：中国金属旗下钢铁公司破产案例十一：俄罗斯金融危机案例十二：冰岛的“国家破产”案例一：法国兴业银行巨亏一、案情2019年1月18日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。

因此,兴业银行进行了一次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。

伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。

更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。

凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。

早在2019年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。

不久伦敦地铁发生爆炸,股市真的大跌。

我就像中了头彩……盈利50万欧元。

”2019年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2019年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。

从2019年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。

然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。

二、原因1.风险巨大,破坏性强。

由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。

巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。

法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。

2.暴发突然,难以预料。

因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。

利亚德银行案例

利亚德银行案例
在利亚德银行案例中，该银行是一家德国的全球银行集团，总部位于法兰克福。

该案例起源于2017年，当时利亚德银行被
指控涉嫌从事洗钱交易，违反了反洗钱法规。

德国金融监管机构对该银行展开了调查，并发现其监督和内部控制措施的漏洞。

随后，利亚德银行被迫支付高达7.5亿欧元
的罚款，并采取一系列措施来改进其反洗钱防控系统。

该案件暴露了利亚德银行在反洗钱领域存在的问题，包括未能及时识别可疑交易、不足的客户尽职调查以及内部监督和控制不力等。

这也引发了对德国银行业整体反洗钱风险管理的担忧。

利亚德银行案例对银行业产生了重要影响，强调了反洗钱和金融犯罪防控的重要性。

这一案例也促使德国金融监管机构和国际金融机构加强对银行业的监管和合规要求，以确保金融系统的安全和透明度。

金融市场不当行为历史分析及启示

金融市场不当行为历史分析及启示自金融市场的形成以来，不当行为一直存在，给市场和投资者带来严重的影响。

通过历史分析，我们可以发现不当行为背后的原因，并从中得出一些启示。

历史上最著名的一起金融市场不当行为案例是2008年的次贷危机。

这场危机的根源可以追溯到金融机构的不当行为，例如：过度放贷给不具备偿还能力的借款人、高风险金融产品的滥用、对风险不当评估等。

这些不当行为导致了次贷危机的爆发，进而引发了全球金融危机。

这个案例告诉我们金融机构应当审慎对待风险，避免不当行为，以免给金融市场和经济带来巨大损失。

历史上还有一些其他的金融市场不当行为案例，例如：操纵股价、内幕交易、虚假宣传等。

这些不当行为对市场公平性和透明度造成了伤害，破坏了投资者的信心。

通过这些案例，我们可以看到金融市场监管的重要性。

监管机构应当加强对金融市场的监管力度，制定更加严格的规则和法律，防止不当行为的发生。

不当行为还经常出现在投机者和操纵者身上。

他们通过各种手段来获利，如利用市场漏洞、散布谣言、操纵交易量等。

这些行为不仅违反市场规则，也扰乱了市场秩序。

针对这些不当行为，监管机构应当及时发现并采取措施加以打击，同时投资者也应当保持警惕，提高自身风险意识，以免受到不当行为的伤害。

不当行为的防范需要市场参与者的共同努力。

金融市场的健康发展需要市场参与者严守道德底线，遵循诚实守信的原则。

监管机构、金融机构、投资者等都应当积极参与监督和管理，以建立一个透明、公平、有序的金融市场。

金融市场不当行为是一种长期存在的问题，通过历史分析我们可以了解不当行为的原因和影响，并从中得出启示。

金融机构应当审慎对待风险，加强自律和监管，投资者应当提高风险意识，监管机构应当加强对金融市场的监管。

只有市场参与者共同努力，才能建立一个健康、稳定的金融市场。

在困境中走向成功的事例3个

在困境中走向成功的事例3个敢于面对困境的人，生命因此坚强;敢于挑战逆境的人，生命因此茁壮。

以下是店铺分享的在困境中走向成功的事例，一起来和小编看看吧。

在困境中走向成功的事例篇1——在大海上航行的船没有不带伤的。

英国劳埃德保险公司曾从拍卖市场买下一艘船，这艘船1894年下水，在大西洋上曾138次遭遇冰山，116次触礁，13次起火，207次被风暴扭断桅杆，然而它从没有沉没过。

劳埃德保险公司基于它不可思议的经历及在保费方面给带来的可观收益，最后决定把它从荷兰买回来捐给国家。

现在这艘船就停泊在英国萨伦港的国家船舶博物馆里。

不过，使这艘船名扬天下的却是一名来此观光的律师。

当时，他刚打输了一场官司，委托人也于不久前自杀了。

尽管这不是他的第一次失败辩护，也不是他遇到的第一例自杀事件，然而，每当遇到这样的事情，他总有一种负罪感。

他不知该怎样安慰这些在生意场上遭受了不幸的人。

当他在萨伦船舶博物馆看到这艘船时，忽然有一种想法，为什么不让他们来参观参观这艘船呢?于是，他就把这艘船的历史抄下来和这艘船的照片一起挂在他的律师事务所里，每当商界的委托人请他辩护，无论输赢，他都建议他们去看看这艘船。

它使我们知道：在大海上航行的船没有不带伤的。

温馨提示：虽然屡遭挫折，却能够坚强地百折不挠地挺住，这就是成功的秘密。

在困境中走向成功的事例篇2布恩是美国克利夫兰市一所中学的学生，有一个姐姐和一个弟弟，在布恩14岁时，他们的父母因一场车祸双亡。

布恩梦想着有朝一日要考入最好的大学，用知识改变命运!令人担心的是，当地的黑社会分子盯上了布恩，他们带着钱来到布恩的家里，告诉布恩，只要他愿意加入他们的“组织”，这些钱就全部归他。

布恩毅然拒绝了他们。

黑社会成员并没有死心，几乎天天都来找布恩姐弟的麻烦，最后，拿出他们的杀手锏。

在一个清晨，他们朝布恩家的房子开枪扫射，幸好因为天热，布恩姐弟仨都直接睡在地板上，才无意中避过了一劫。

布恩知道他们在这里再也无法生活下去了，就把弟弟和姐姐分别送到其他亲人那里生活。

LIBOR操纵案对我国SHIBOR管理的启示

2012年6月巴克莱银行涉嫌操纵libor丑闻曝光后，一系列涉及范围更广、更加严重的操纵事件相继进入公众视野，引起了各方公愤。

当参与操纵利率的金融机构正在为他们当初的所作所为买单的时候，也警示了我国shibor的形成机制和信息披露过程中存在的问题。

如何从libor操纵案的教训中获得适用于对shibor管理的有效措施，是我国目前需要思考的一个重要问题。

一、libor及libor操纵案（一）伦敦同业拆借利率（libor）伦敦银行同业拆借利率（libor）诞生于1986年1月1日，英文全称为london interbank offered rate，它是指伦敦银行同业间相互拆放英镑、欧洲美元及其他欧洲货币资金时计息使用的一种利率。

报出的利率分为隔夜、7天、1个月、3个月、6个月和1年期不同期限的利率。

不同币种的libor利率每天由bba（英国银行家协会）计算并公布。

其过程是，每天11点之前，由20家被选定的报价银行在预测的基础上提交拆出利率，汤森路透根据所报利率的高低进行排名，去掉5家最高报价和5家最低报价，将剩余的10家银行数据取平均值，得出的数据就是当天的libor，然后在当地时间11点30分代表bba正式公布libor及每一家银行的报价。

长期以来，libor一直是全球最为重要的利率基准之一。

它既是全球数万亿浮动利率贷款、抵押贷款的定价参考，也是全球场内和场外各类金融衍生品的定价和清算基础，可以说，libor对全球金融市场的影响可谓牵一发动全身。

（二）libor操纵案美国监管机构注意到金融危机期间libor发生了异常波动（如该涨而未涨），但却难以确定这是否是人为操纵的结果。

自2010年开始，由美国司法部和美国商品期货委员会（cftc）牵头，由英国、日本、欧盟等国家和地区的监管部门共同参与，开始重点调查2007至2008金融危机期间银行内部及银行之间是否存在操纵libor、euribor（欧洲银行间欧元同业拆借利率）和tibor（东京银行同业拆借利率）的串通行为。

国外银行洗钱案带给我们的思考

国外银行洗钱案带给我们的思考
孙学东;赵耀
【期刊名称】《山东纺织经济》
【年(卷),期】2013(000)006
【摘要】近期，汇丰、渣打等跨国银行洗钱案件频发，个别国内银行亦有涉及，
涉案银行均遭受了巨大的经济与声誉损失。

我国人民银行接连下发通知，要求金融机构加强反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设，加强跨境业务合作中的反洗钱管理。

频发的案件对我国银行业具有重要的警示意义，趋严的监管态势要求我们必须提高认识，端正态度，采取有效措施来从根本上提升反洗钱管理水平，具体包括：牢固树立合规经营的理念；严格保障内控合规管理部门的独立性与权威性；建立统一的反洗钱政策来增强对境外机构的管控能力；关注同业往来风险与内部作案风险，及时自查自纠，防患于未然。

【总页数】3页(P31-32,83)
【作者】孙学东;赵耀
【作者单位】建信金融租赁股份有限公司北京100033;中国建设银行吉林省分行
财会部吉林长春130061
【正文语种】中文
【中图分类】F830.4
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《国际货币评论》2010年第5期总第5期

2010年第 5 期
总第 5 期
如何应对美国的货币战
曹彤
九月末，巴西财长曼特加警告，国际货币战已经爆发，可视为政府官员第一次在国际场合正式指出国际货币战的存在和状况。在刚刚结束的 IMF 和世界银行年会上，货币战几乎成为提及频率最高的词汇，表明世界各方均几经置身其中。九月末的最后一周，巴西、日本、韩国、新加坡、泰国、印尼等都被 IMF 怀疑干预汇市，以遏制本国货币的升幅。目前全球货币中，除美元外几乎都处于升值状态中，主要货币如日元升幅已超过 12%，欧元尽管刚刚摆脱主权债务危机，却也已经迅速升值 2%。获利者除美国外别无他国。然而，货币升值的国家却不能采取任何行动，像巴西这样稍作干预，甚至日本—美国的亲密盟友，仅仅做做干预的姿态，都立即被 IMF 和所谓国际主流媒体视为干预自由经济和自由市场调节机制。这恐怕就是引发曼特加感叹货币战已经爆发的主要原因。
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2010年第 5 期
ห้องสมุดไป่ตู้
总第 5 期
导致资金市场货币供给远远过剩（由于美国实体经济对货币的真实需求有限，这部分流动性无法进入实体经济），利率被大幅压低。另一方面是汇率政策，尽管危机前后，美国实体经济相对全球而言，并没有明显虚弱，但推动美元贬值却是美国上下的共识。而在浮动汇率制度下，货币的相对价格又有太多的人为因素可以主导，尤其对于控制着全球主要金融市场、主要评级机构、主要市场评判机构的美国而言，发动汇率战争不必像“战争”字面上那么血腥，似乎是经济规律、似乎是自由交易就可以自然导致美元大幅贬值、他国货币大幅升值的效果。而他国如要进场干预，却要受到指责和惩罚。通过压低利率价格、通过压低汇率价格，使得美国的生产要素价格在短期内迅速优于竞争对手，从而产生比较优势，推动产业投资的涌入，推动出口的增长，从而创造就业、提升居民收入，从而恢复消费对经济的拉动作用。这就是美国所选择的过渡模式。由于需要改变外部需求，这一模式中，汇率的作用无疑要远大于利率的作用。因此，推动他国汇率升值，就成为我们今天所看到的货币战的现实一幕，甚至美国亲密盟友，欧洲、日本、加拿大、澳大利亚均未放过，更不用说东南亚、拉美这些原本就虚与委蛇的国家了。但是，这一模式对于那些固定汇率的国家就显得不适用。 “牙买加协议”之后，全球进入浮动汇率时代。但这一体系并非全部的货币都浮动，按照协议，各国可以自主选择汇率制度。现实情况是，有实力的发达国家的核心货币大多选择浮动汇率，无实力的发展中国家的外围货币则多半选择固定汇率。中国就属于后者。而鉴于中国在当今世界经济中的分量，如果不能从中国分得一杯羹的话，美国的过渡模式仍无法进行。这也就导致美国在应对中国上，丝毫没有金融市场操作的娇羞掩饰，而是直接通过关税手段、直接通过立法程序来推动中国减少对美国出口、增加从美国的进口、减缓美资企业向中国的转移，采用的是非常赤裸的货币要挟与攻击。如前文所述，美国模式的破产，除过度消费外，另一个因素是国际资本不再流入。那么美国当前推动美元贬值，为什么不担心对国际资本流入的影响呢？对于持有大量美元债权的国家而言，为何还要不断的购买美国债券（即使利率已接近于 0）呢？这就是当今特有的国际货币体系赋予美国的超级地位。 “牙买加协议”之后，美元是事实上的全球本位币，美国通过其全球最发达的资本（尤其是债券）市场、大宗商品交易市场、健全的金融机构，控制了全球的国际贸易结算、资本融资和交易、外汇交易、衍生产品交易、大宗商品交易，各主权国家在外汇储备中必须保有足够比重的美元，才能最高效率地应对各种经济活动需求。因此，全球国际储备货币中，美元占有 65%以上的份额（其 GDP 只占 20%左右）。即使美元贬值（但终究有个度），只要其他边界条件没发生明显变化，各国对储备货币结构的选择就不会发生大的变化。所以美国人才能自豪且无所顾忌地说， “美元是我们的货币，但却是你们的问题” 。当今世界唯一能威胁美元地位的，只有欧元。而在美国去年底开始明确推行其过渡模式以来，欧洲却“及时”爆发主权债务危机，导致欧元震荡，许多本已经在考虑储备货币多

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也未能识别、管理和控制相关风险，
为的处理达成一致，并据此作出和解
决定。监管执法和解有利于提高执法
违反了ＦＣＡ确保市场有效运行、促进市场完整性的两条企业基本原则。因
此，ＦＣＡ有权对其实施处罚。
至于罚款金额水平，由于该公司
效率、保护利益受害方的权益。监管
进一步完善监管执法合作机制。
日常监管相当必要。我国急需建立
监管利剑祭出
英国《２０００年金融服务与市场法》
对ＳＨＩＢＯＲ报价机构报价质量的实时监测与评估机制，及时发现报价中可能存在的违法行为，以保证报价的
根据其违反的相关规定对其实施ＦＣＡ认为适当金额的处罚。 ”
法尤为重要。本案中ＦＣＡ即要求报价
与美国商品期货交易委员会、美国司法部开展合作调查的做法值得借鉴。口
随着金融全球化与国家管辖权在空间上的冲突日益加剧，国家单独监管的局限性及缺陷越来越明显，建立国际
第２条第２款规定： “ ＦＣＡ的法定目
标是维持市场信心、维护金融稳定、
有效性。
完善ＳＨＩＢＯＲ报价行的公司治
监管执法合作机制势在必行。我国对ＳＨｌＢＯＲ的监管执法应进一步加强
令方面操纵其英镑和美元的意见书。
这意味着，劳埃德银行集团扭曲
的ＬＩＢＯＲ意见书以及一些由其他小组
同意在早期阶段解决，因此符合ＦＣＡ
结算折扣方案中３０％的折扣原则。如果没有折扣的话，对劳埃德银行集团的罚款总额应为１ｌ５亿英镑。
制度。监管执法和解是指监管机关与
行政相对人协商，就相对人的某些行
头寸受益，劳埃德银行集团从事 “ 强
制ＬＩＢＯＲ ”活动，影响其他的同业拆借小组银行的英镑ＬＩＢＯＲ意见书；在
金融危机期间，为了避免针对其金融
面，不仅不符合正当的市场行为标准，
的措施组织和控制其业务风险，并建立适当的风险管理制度。当前，我国应完善ＳＨＩＢＯＲ报价行的公司治理立法，规范各大报价行建立严格的内部
第５条规定： “ 公司必须遵守适当的市场行为准则。 ”劳埃德银行集团在
行间彼此借入的资金而估计的每日利率。与ＬｌＢＯＲ相关，劳埃德银行集团
在２００６年５月到２００９年６月间的不法行为包括：劳埃德银行集团考虑到
他们的货币市场交易账户的损益，制
２ＯＯ８年４月至２００９年９月之间，试
图操纵回购利率。因此，ＦＣＡ认定其未能遵守适当的市场行为标准。ＦＣＡ商业准则第３条规定： “ 公司必须负
执法和解制度是否应当入法，一直是
稳定性的媒体的负面评论和市场看法，苏格兰银行的一个经理至少在两个指
我国金融证券立法中争论不休的话题。本案中，劳埃德银行集团主动承认相关违法事实以及主动补偿通过ＳＬｓ向英格兰银行少缴的费用，对于案件的查处和赔偿金的追回具有重要的意义，因此，ＦＣＡ根据法律规定对其给予
银行成员制作的Ｌ旧ＯＲ意见书，并没有公平地反映银行间的借贷成本，削
弱了ＵＢＯＲ基准的整体完整性。劳
埃德银行集团中的１６人，其中有７名经理为直接参与或知道各种形式的ＬＩＢＯＲ操纵，这其中包括了１名具有参与回购利率不法行为的经理。
与国外监管机构或相关部门展开合作。
本案是一个重大的跨境调查案件，ＦＯＡ
开展消费者保护并减少金融犯罪。 ”该
法第２０６条规定： “ 如果ＦＣＡ认为被
授权的人违反了本法规定的要求，可
理立法。作为新兴转轨市场的中国，
加强对ＳＨＩＢＯＲ报价行的公司治理立
对中国的启示
加强外部日常监管。目前，对于操纵ＬＩＢＯＲ的监管主要表现为事后监管，本案中操纵回购利率，在金融危
机期问就已经发生，这表明加强外部
３０％的折扣原则。笔者认为，我国有必要借鉴英国的立法，建立具有明确
折扣标准的监管执法和解制度，提升案件查处的效率，并保证受损害方的补偿效果。
控制机制、风险管理机制与科学决策
机制。同时，通过法律确定每年邀请第三方独立机构进行审计的制度。其
次，应进一步完善《上海银行间同业拆放利率实施准则》，规范各大报价行
的报价流程和报价准确性。通过法律明确建立监管执法和解
造英镑、美元和日元的Ｌ旧ＯＲ意见
编辑邮箱ｙａｎｘｕｅｆｅｎｇＯ２５＠１６３．ｃｏｍ
次事件中吸取教训并且避免犯与他们类似的错误。ＬＩＢＯＲ是根据拆借利率小组银
而《ＦＣＡ手册》中的商业准则
（ＰｒｉｎｃｉｐｌｅｓｆｏｒＢｕｓｉｎｅｓｓｅｓ，“ ＰＲＩＮ” ）
书；为了使其各自的交易头寸受益，
责任地并且有效地采取合理的措施组
织和控制其业务风险，并建立适当的ＩＢＯＲ；为了使其交易
风险管理制度。 ”本案中，劳埃德银行
集团在操纵回购利率和ＬＩＢＯＲ基准方