关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知
2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案单选题（共30题）1、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。
A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 D3、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性B.爆发性D.传染性【答案】 A4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。
根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。
A.380B.220C.440D.620【答案】 B5、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 A6、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年B.2017年D.2005年【答案】 C7、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
押题宝典中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷A卷附答案
押题宝典中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。
A.14B.7C.30D.90【答案】 C2、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 D3、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 A4、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。
A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 C5、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 D6、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》C.《同业拆借管理办法》D.《合同法》【答案】 D7、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 D8、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。
A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 A9、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力提升试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 B2、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。
A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 B3、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。
A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D4、关于SPV说法不正确的是（）。
A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 C5、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。
A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 B6、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。
A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 C7、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。
（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 D8、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。
A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 C9、风险计量常用的方法包括（）。
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知(银保监办发〔2018〕48号-20180618)
中国银行保险监督管理委员会办公厅中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知银保监办发〔2018〕48号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）有关要求，相关部门联合建立了加强商业银行存款偏离度管理相关制度。
结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险，现将有关事项通知如下：一、改进绩效考评商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。
商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务。
商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
二、强化合规经营商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。
通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
（二）通过第三方中介吸存。
通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。
（三）延迟支付吸存。
通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。
（四）以贷转存吸存。
强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。
（五）以贷开票吸存。
将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。
（六）通过理财产品倒存。
理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
（七）通过同业业务倒存。
将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案单选题（共40题）1、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 D2、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。
A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 B3、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。
A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C4、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 C5、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C6、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。
A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 B7、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。
A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】 D8、货币政策环境不包括( )。
A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 D9、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。
A.10B.20C.30D.40【答案】 C10、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。
A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 B11、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知
单选题
1. 商业银行的月末存款偏离度不得超过（）√
A 2%
B 3%
C 4%
D 5%
正确答案： C
多选题
2. 商业银行要进一步规范吸收存款行为，不得采取以下哪些手段违规吸收和虚假增加存款（）√
A 通过第三方中介吸存
B 延迟支付吸存
C 以贷转存吸存
D 通过理财产品倒存
E 通过同业业务倒存
正确答案： A B C D E
判断题
3. 商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。
√
正确
错误
正确答案：错误
4. 对自然年内月末存款偏离度超过4%两次以上的银行，可以按照有关规定采取暂停部分准入事项等监管措施。
√
正确
错误
正确答案：正确
5. 根据规定，商业银行要将存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系。
√
正确
错误
正确答案：正确。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库带答案解析
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。
A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 A2、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 D3、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。
该企业采用的新产品定价策略是( )。
A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 B4、商业银行资产负债管理的最终目标是（）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B5、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 C6、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。
A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 B7、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.60B.15C.20D.30【答案】 D8、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。
A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 A9、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案单选题（共45题）1、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。
A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 A2、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
A.3％B.5％C.10％D.15％【答案】 A3、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 C4、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。
A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 B5、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 C6、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。
A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 C7、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。
A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 D8、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。
A.一B.两C.三D.五【答案】 B9、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。
A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 D10、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。
A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 C2、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A3、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。
A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 B4、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。
A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 A5、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。
A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 A6、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。
A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 B7、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。
A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 C8、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知课后测试
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知
• 1.课程学习
• 2.课程评估
• 3.课后测试
课后测试测试成绩：80.0分。
恭喜您顺利通过考试！
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A
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2%
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B
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3%
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✔ C
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4%
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D
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5%
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正确答案:C
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1、商业银行要进一步规范吸收存款行为，不得采取以下哪些手段违规吸收和虚
假增加存款（）（20 分）
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A
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通过第三方中介吸存
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B
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延迟支付吸存
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C
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以贷转存吸存
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D
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通过理财产品倒存
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E
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通过同业业务倒存
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正确答案:A B C D E
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✔ A
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正确
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B
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错误
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正确答案:错误
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2、对自然年内月末存款偏离度超过4%两次以上的银行，可以按照有关规定采取
暂停部分准入事项等监管措施。
（20 分）
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✔ A
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正确
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B
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错误
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正确答案:正确
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3、根据规定，商业银行要将存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系。
（20
分）
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A
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正确
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B
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错误
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正确答案:正确
•。
《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》
中国银行保险监督管理委员会联合中国人民银行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通
知》
2014年9月发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》在督促商业银行完善绩效考评体系，约束商业银行违规吸存、虚假增存行为，约束月末存款“冲时点”等方面发挥了重要作用。
结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，中国银行保险监督管理委员会联合中国人民银行对相关制度进行了完善，形成《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。
本次完善的主要内容包括：一是结合近年来金融市场环境、银行业务经营变化，进一步强化绩效考评、合规经营及银行自律等方面的要求。
二是调整存款偏离度定量考核方法。
一方面简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。
另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。
三是进一步完善监督检查，实施差异化管理，并加大监管措施执行力度。
完善存款偏离度管理是规范银行吸收存款行为、督促银行强化合规经营的重要举措，与“治乱象”相辅相成，也是适应银行业务模式和金融市场变化的及时修订，有助于进一步规范银行经营行为，更好地支持实体经济发展。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 B2、下列属于资本充足监管指标的是（）。
A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 B3、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A4、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 D5、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。
A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 A6、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。
A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 B7、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D8、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】 A9、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 B10、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知(银保监办发〔2018〕48号-20180618)
中国银行保险监督管理委员会办公厅中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知银保监办发〔2018〕48号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）有关要求，相关部门联合建立了加强商业银行存款偏离度管理相关制度。
结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险，现将有关事项通知如下：一、改进绩效考评商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。
商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务。
商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
二、强化合规经营商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。
通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
（二）通过第三方中介吸存。
通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。
（三）延迟支付吸存。
通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。
（四）以贷转存吸存。
强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。
（五）以贷开票吸存。
将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。
（六）通过理财产品倒存。
理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
（七）通过同业业务倒存。
将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 A2、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 B3、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 A4、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 A5、非现场监管的特点不包括（）。
A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 A6、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 D7、优化的生产计划的特征有( )。
A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 A8、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。
A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 C9、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。
存款偏离度
存款偏离度导言2016年新业务制度更新，将存款偏离度指标纳入《G01_IX存贷款月日均情况表》中填报，本文讲述这一指标出台的背景，存款偏离度的正确计算公式，以及笔者对公式的理解。
法规出台背景1国外院办公厅下发指导意见2014年8月5日，国务院办公厅下发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号），提出10条指导意见，采取综合措施，着力缓解企业融资成本高问题，促进金融与实体经济良性互动。
其中第六条意见为“完善商业银行考核评价指标体系”，该意见由银监会、财政部负责，内容为“引导商业银行纠正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的经营理念,优化内部考核机制,适当降低存款、资产规模等总量指标的权重。
发挥好有关部门和银行股东的评价考核作用,完善对商业银行经营管理的评价体系,合理设定利润等目标。
设立银行业金融机构存款偏离度指标,研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项,约束银行业金融机构存款‘冲时点’行为”。
2三部委办公厅联合发文贯彻为贯彻落实上述要求，2014年9月11日, 中国银监会办公厅、财政部办公厅、人民银行办公厅联合印发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）, 提出了6点要求，指导商业银行改进绩效考评制度，设立存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为，有效防范和控制风险，并对存款偏离度过高（分超3%和4%两种情形）及一年内出现2次突破3%的机构采取相应的监管措施。
3银监会监测存款偏离度指标报表修订前，银监会是通过1104报表体系监测存款偏离度指标，主要是通过系统后台内部计算予以监测。
该指标在季末时由于要计算“本月月日均存款”的可计入金额，需要用到前面多期报表数据，新设不满13个月的机构由于缺少前期数据系统公式无法计算空值。
因此银监会在2016年报表新模板中增加了该项指标，各行应严格按照存款偏离度计算公式准确填报报表。
存款偏离度公式236号文没有给存款偏离度定义，只是给出存款偏离度的计算公式，按照贷款偏离度的定义“贷款的账面分类和真实分类的偏差程度”，存款偏离度可以定义为月末最后一日各项存款和本月日均存款的偏差程度。
中级银行从业资格之中级银行管理测试卷和答案
中级银行从业资格之中级银行管理测试卷和答案单选题（共20题）1. 商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 C2. 目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。
A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 B3. 高风险债券不包括（）。
A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 C4. 反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。
A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 C5. 我国商业银行证券投资以各类（）为主。
A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 C6. ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 B7. （）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 A8. 某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20％的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。
A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 C9. 我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。
A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 D10. 下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。
A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 D11. （）是风险监管的核心步骤。
中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺模拟卷附答案
中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺模拟卷附答案单选题（共20题）1. ( )被认为是现代内部审计的开始。
A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 B2. 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。
该风险属于（）。
A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 B3. 中国首家货币经纪公司是（）。
A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 A4. 下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1~12个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C5. 下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。
A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 D6. 《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 D7. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。
A.3B.4C.1D.2【答案】 A8. 商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 A9. 高风险债券不包括（）。
A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 C10. 根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 B11. 银团贷款的主要风险点不包括（）。
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关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知
银保监办发〔2018〕48号
各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：
为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）有关要求，相关部门联合建立了加强商业银行存款偏离度管理相关制度。
结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险，现将有关事项通知如下：
一、改进绩效考评
商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。
商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务。
商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
二、强化合规经营
商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：
（一）违规返利吸存。
通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
（二）通过第三方中介吸存。
通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。
（三）延迟支付吸存。
通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。
（四）以贷转存吸存。
强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。
（五）以贷开票吸存。
将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。
（六）通过理财产品倒存。
理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
（七）通过同业业务倒存。
将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
三、增强自律意识
商业银行应强化自律意识，培育合规文化，倡导公平竞争，抵制不当交易。
商业银行应督促员工遵守行业行为规范，恪守职业道德操守，廉洁从业，严禁采取不正当竞争方式，甚至欺骗、行贿、其他方面利益交换和远期利益输送等方式获取存款。
商业银行应充分尊重存款主体意愿和服务要求，按照公开、公平、公正原则与存款主体开展业务。
四、加强存款偏离度管理
商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”行为。
商业银行的月末存款偏离度不得超过4％。
月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。
五、加强监督检查
（一）银行保险监督管理机构应督促并指导银行落实有关要求，发现商业银行违反本通知规定的，按照违反审慎经营规则，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定及时采取监管措施。
（二）银行保险监督管理机构应严格落实监管责任，对存款偏离度不达标银行，区分情节采取有关措施。
对自然年内月
末存款偏离度首次超过4%的银行给予风险提示。
对自然年内月末存款偏离度超过4%两次（含）以上的银行，自下月起按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定采取暂停部分准入事项等监管措施，并且作为其年度监管评级参考因素。
对自然年内月末存款偏离度超过5%两次（含）以上的银行，自下月起按照《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关规定采取暂停或限制其部分业务等监管措施；并要求其自下月起连续3个月以上提高90天以上存款比例，提高基数为本月90天以上存款比例，提高幅度为月末存款偏离度超出5％的部分。
90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各项存款*100%。
（三）银行保险监督管理机构应密切跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的银行。
要求存款偏离度超过要求或存款管理不规范的银行制定详尽的整改计划，明确具体的整改措施和时间表，严格落实整改方案和责任。
（四）银行保险监督管理机构负责督促并指导商业银行将存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系，区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。
本通知所称存款为一般性存款，不包含非存款类金融机构存放款项。
本通知适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，农村合作银行、农村信用社、村镇银行参照执行。
银行保险监督管理机构对特定机构的存款偏离度监管另有规定的，依照相关规定执行。
2014年9月11日印发的《中国银监
会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）同时废止。
中国银行保险监督管理委员会办公厅
中国人民银行办公厅
2018年6月8日。