存款偏离度

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存款偏离度管理政策分析_孟阳

改革发展２０１４．１０存款偏离度管理政策分析孟阳（中信银行金融市场部北京１０００２７）内容摘要：针对月末、季末冲时点数的情况，银监会出台了存款偏离度政策。

本文对政策进行了解读，分析了其影响，对商业银行的可能应对策略以及降低存款偏离度的方法进行了阐述。

关键词：存款偏离度大额存单存款统计政策展望中图分类号：F830.48文献标识码：A文章编号：1003-7977（2014）10-0023-03一、存款偏离度管理政策的主要内容及出台背景（一）主要内容。

９月１２日，银监会、财政部、人民银行联合发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下简称通知），对银行月末和季末冲存款的行为进行约束。

主要内容包括以下两点：一是明文对各种月末冲存款手段进行限制，即“八不得”。

例如：禁止高息揽储吸存、禁止非法返利吸存、禁止通过第三方中介吸存、禁止延迟支付吸存、禁止以贷转存吸存、禁止通过理财产品倒存、禁止通过同业业务倒存等。

这些禁止的内容大部分是银行惯用的冲存款手段。

二是设置月末存款偏离度指标来进行限制。

月末存款偏离度＝（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款＊１００％。

计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款＊（１＋最近４个季度最后一月日均存款增长率的均值）。

月日均存款增长率＝（本月日均存款－上月日均存款）／上月日均存款＊１００％。

通知规定，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过３％。

否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。

（二）存款偏离度政策出台的背景。

商业银行存款“冲时点”问题由来已久，存款月末冲高、月初回落，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。

我们认为，存款大幅波动原因主要在于利率市场化进程中，在存款利率仍处于管制的背景下，银行在追求经营业绩与满足监管考核及外界评价下的行为选择。

具体来看，商业银行冲存款的主要原因有以下两点。

存款偏离度管理制度

存款偏离度管理制度一、概述存款偏离度是指存款信贷比率与国家规定存款贷款比率的差异程度。

在金融领域，存款偏离度管理制度对于银行的经营和风险管理至关重要。

有效管理存款偏离度可以帮助银行提高资金使用效率，降低风险，保障金融系统的稳定运行。

二、存款偏离度的概念存款偏离度是指存款信贷比率与国家规定存款贷款比率的差异程度。

存款信贷比率是指银行的存款余额与贷款余额之比，国家规定存款贷款比率则是指银行在国家规定的范围内，根据国家政策和监管要求，合理配置存款和贷款的比例。

存款偏离度管理的关键在于控制存款信贷比率的波动范围，确保其在规定范围内稳定运行。

三、存款偏离度管理的意义1. 保障金融系统的稳定运行。

存款偏离度管理制度能够有效避免存款和贷款比例出现过大的偏离，从而降低了银行的系统性风险，有利于金融系统的稳定运行。

2. 提高资金使用效率。

通过合理控制存款偏离度，银行可以更加合理地配置存款和贷款的比例，使资金得到更有效地利用，提高了资金的使用效率。

3. 减少风险。

合理的存款偏离度管理可以有效降低银行风险，减少不良资产的风险，既有利于银行降低损失，又有利于保护存款人的利益。

四、存款偏离度管理制度的主要内容1. 存款偏离度监测与测算。

银行应建立存款偏离度监测与测算的内部控制机制，定期对存款信贷比率进行测算，比较与国家规定存款贷款比率的差异程度。

2. 存款偏离度管理措施。

在存款偏离度偏离国家规定存款贷款比率的情况下，银行应根据具体情况采取相应的管理措施，比如调整存款和贷款的比例，合理配置资金等。

3. 存款偏离度风险控制。

银行应设立存款偏离度风险控制机制，通过建立偏离度预警系统，及时发现存款偏离度的风险，采取相应措施进行控制。

4. 存款偏离度信息披露。

银行应加强存款偏离度的信息披露工作，向相关利益相关者定期公布存款偏离度情况，以提高透明度和公信力。

五、存款偏离度管理制度的实施1. 银行内部管理机制。

银行应建立存款偏离度管理的完善的内部控制机制，包括建立存款偏离度监测测算系统，设立存款偏离度管理委员会等。

中国银行保险监督管理委员会办公厅、中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知

中国银行保险监督管理委员会办公厅、中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2018.06.08•【文号】银保监办发〔2018〕48号•【施行日期】2018.06.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会办公厅中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知银保监办发〔2018〕48号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）有关要求，相关部门联合建立了加强商业银行存款偏离度管理相关制度。

结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险，现将有关事项通知如下：一、改进绩效考评商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。

商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务。

商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

二、强化合规经营商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。

通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

（二）通过第三方中介吸存。

通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

（三）延迟支付吸存。

通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

（四）以贷转存吸存。

强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

银行存款偏离度调查报告范本

银行存款偏离度调查报告范本篇一：存款偏离度调查报告XXX银行存款偏离度调查报告根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发[xx]236号）文件精神，现对本行存款偏离情况进行分析，报告如下。

一、政策出台后的效应我行xx年6月末各项存款余额26674.12万元，当月日均存款24664.02万元，存款偏离度为8.15%；截止9月末，各项存款余额24740.89万元，当月日均存款26027.32万元，存款偏离度为-4.94%。

三季度末存款偏离度较上季度有所下降，主要是因为自文件出台以来，我行加强了存款波动的监测，关注大额资金往来，尤其是月末资金的异常波动情况。

同时，继续加强十四项严禁行为的排查，杜绝出现高息揽存、以贷转存、非法返利吸储等违规行为，保持存款的合理增长。

二、存在的困难目前，我行存款偏离度较高，未能达到3%的监管要求。

主要原因，由于我行存款规模较小，存款偏离度的计算更易受存款波动的影响，月末一笔大额资金的流入或流出，或者是几笔银票的集中兑付都可能导致存款偏离度数值的较大幅度波动。

三、有关建议我行建议存款偏离度监管指标应根据存款规模的大小区别设定，而不应仅仅普遍适用3%的标准。

篇二：商业银行存款偏离度管理银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，并首次对外披露了存款偏离度计算公式，并明确了该指标的监管标准。

即月末存款偏离度不得超过3%。

我们的机遇在哪里？谋求主动负债管理优化是更积极的应对之道。

以“偏离度”考核存款，银行需要在平时就做好存款维护，日常维护存款的成本可能比月末突击拉存款的成本更高，将导致存款变得更加昂贵和稀缺。

唯有天天抓存款，日日冲刺，才能做高日均存款数。

我们应该主动优化主动负债管理，通过结算平台、现金管理等方式大力发展新型存款，提高负债质量与稳定性。

在传统粗放经营模式下，银行以"存款立行"为指导思想展开负债业务管理。

存款偏离度情况汇报

存款偏离度情况汇报近期，我行对存款偏离度情况进行了全面的汇报和分析。

通过对各项数据的梳理和比对，我们得出了一些重要的结论和发现，现将情况汇报如下：首先，我们对各类存款产品的存款偏离度进行了详细的统计和分析。

我们发现，不同存款产品的存款偏离度存在着较大的差异。

其中，活期存款的偏离度相对较低，而定期存款和结构性存款的偏离度则相对较高。

这一情况主要是由于不同存款产品的流动性、收益率和期限等因素所导致的。

在未来的经营中，我们将根据不同存款产品的特点，合理调整存款偏离度，以提高资金利用效率和风险控制能力。

其次，我们对不同客户群体的存款偏离度进行了分析。

我们发现，个人客户和机构客户的存款偏离度存在着一定的差异。

个人客户的存款偏离度相对较低，而机构客户的存款偏离度则相对较高。

这主要是由于不同客户群体的资金来源、资金用途和风险偏好等因素所导致的。

在未来的经营中，我们将根据不同客户群体的特点，合理引导存款行为，以平衡存款偏离度和风险收益。

此外，我们还对存款偏离度与资金流动性的关系进行了深入研究。

我们发现，存款偏离度与资金流动性之间存在着一定的正相关关系。

存款偏离度越高，资金流动性越强，反之亦然。

在未来的经营中，我们将根据资金流动性的变化，灵活调整存款偏离度，以满足资金流动的需要，保障资金安全和流动性。

最后，我们对存款偏离度与风险管理的关系进行了深入思考。

我们认识到，存款偏离度与风险管理之间存在着密切的联系。

存款偏离度越高，风险管理的难度和风险暴露的可能性也越大。

在未来的经营中，我们将加强对存款偏离度的监控和管理，建立健全的风险管理机制，以防范各类风险，保障存款安全和稳健经营。

综上所述，存款偏离度是影响银行经营的重要因素之一。

我们将继续深入研究和分析存款偏离度的影响因素和规律，加强对存款偏离度的管理和控制，以提高资金利用效率和风险控制能力，实现稳健经营和可持续发展。

感谢各位领导和同事的支持和合作，我们将继续努力，不断完善存款偏离度管理工作，为客户创造更大的价值和财富。

人民银行存款付息率偏离度考核

人民银行存款付息率偏离度考核一、背景介绍人民银行是我国的中央银行，负责制定货币政策和统筹国内金融体系。

作为金融体系中的重要组成部分，存款是人民银行货币政策传导的重要渠道之一。

为了评估和监控各商业银行存款付息率的表现，对存款付息率的偏离度进行考核，是确保银行业稳定发展的重要手段之一。

二、什么是存款付息率存款付息率是指商业银行在一定期限内对存款实行的利息支付比率。

它是商业银行吸引储户存款的重要因素之一，也是反映银行风险管理和盈利能力的重要指标。

一般来说，存款付息率越高，银行对储户的回报越大，吸引客户存款的能力也越强。

三、为什么要考核存款付息率偏离度存款付息率偏离度考核是为了监测商业银行存款运营状况，及时发现和纠正存款付息率异常的现象，保护储户的权益，促进银行合理运营和风险防范的需要。

通过考核存款付息率偏离度，人民银行可以评估银行业机构的风险管理水平，引导银行利率定价行为，维护市场利率的稳定性。

四、存款付息率偏离度考核指标考核指标是评价存款付息率偏离度的重要依据，具体包括以下几个方面：1.存款付息率标准人民银行规定了存款付息率标准，根据不同期限和不同类型的存款，对应设定了不同的付息率标准。

商业银行应根据规定准确计算存款付息率，并与标准进行比较。

2.存款付息率波动情况考核指标还包括存款付息率的波动情况。

存款付息率波动过大可能会引发市场不稳定性并增加风险。

因此，人民银行会对存款付息率的波动情况进行考核，以确定银行是否存在潜在的风险。

3.存款付息率与市场利率的关系存款付息率应与市场利率相匹配，以反映银行业机构的风险管理能力和竞争力。

人民银行将通过考核存款付息率与市场利率之间的关系，评估银行是否合理定价，是否符合市场规律。

4.存款规模与存款付息率的配比情况银行在设定存款付息率时，应考虑存款规模对付息率的影响。

较大规模的存款通常具有更多的议价能力，因此人民银行会考核存款规模与存款付息率之间的配比情况，以确定银行是否平等对待各类储户。

存款偏离度2篇

存款偏离度存款偏离度是一个金融术语，用来衡量一个银行或其他金融机构所拥有的存款总额与其所需的最低准备金要求之间的差距。

存款偏离度的计算可以帮助评估一个金融机构的流动性以及其贷款和投资能力。

尤其在金融体系稳定性的考量下，存款偏离度的控制至关重要。

下面我们将详细介绍存款偏离度的定义、计算方法以及影响因素。

第一篇：存款偏离度的定义和计算方法存款偏离度是指金融机构的总存款与其所需的最低准备金要求之间的差距。

最低准备金要求是指监管机构规定的金融机构必须保留在自身账户中的一定比例的存款，以应对可能发生的流动性风险。

存款偏离度的计算方法可以简单地通过以下公式来表示：存款偏离度 = 实际存款总额 - 最低准备金要求实际存款总额是指金融机构所有的存款总额，包括定期存款、活期存款等。

最低准备金要求是由监管机构根据金融市场状况和金融机构的规模等因素来确定的，通常以存款总额的一定比例来计算。

存款偏离度可以为正数或负数，正数表示存款总额超过了准备金要求，负数表示存款总额不足以满足准备金要求。

存款偏离度的计算可以帮助金融机构了解其流动性状况以及是否需要额外的资金来满足准备金要求。

如果存款偏离度为正数，那么金融机构可能需要寻找其他途径来利用多余的存款，例如通过贷款、投资等方式增加收益。

如果存款偏离度为负数，那么金融机构可能需要采取措施来增加存款，例如通过提高利率吸引更多的储户。

第二篇：存款偏离度的影响因素存款偏离度的大小取决于多个因素，包括金融机构的规模、业务模式以及市场状况等。

以下是一些可能影响存款偏离度的主要因素：1. 存款增长率：如果一个金融机构的存款增长率超过了其准备金要求的增长率，那么存款偏离度可能会增加。

相反，如果存款增长率低于准备金要求的增长率，那么存款偏离度可能会减少。

2. 存款结构：不同类型的存款具有不同的流动性特征。

例如，定期存款比活期存款更难以提前支取，因此定期存款可能对金融机构的准备金要求产生较小的影响。

商业银行存款偏离度浅析

商业银行存款偏离度浅析【摘要】商业银行存款偏离度是衡量商业银行存款业务规模与实际经营状况之间偏离程度的重要指标。

通过对商业银行存款偏离度的定义、计算方法、影响因素、监管措施和研究现状的分析，可以深入了解其在金融市场中的作用及重要性。

在商业银行存款偏离度的重要性、发展趋势和应用前景进行了展望，指出了在当前金融市场环境下，商业银行应当重视并加强对存款偏离度的监管和管理，以确保金融体系的稳定和健康发展。

商业银行存款偏离度的研究不仅有助于提升银行风险管理能力，还可以为相关政策制定提供参考，推动金融行业的开放与创新，促进经济的可持续发展。

【关键词】商业银行存款偏离度、定义、计算方法、影响因素、监管措施、研究现状、重要性、发展趋势、应用前景。

1. 引言1.1 商业银行存款偏离度浅析商业银行存款偏离度是一个重要的金融指标，反映了商业银行所吸收的存款与其贷款规模之间的差距。

存款偏离度高，表示商业银行吸收的存款较多，而贷款相对较少；存款偏离度低，则相反。

存款偏离度的大小直接影响到商业银行的资金利用效率和风险管理水平，对银行的经营状况和稳健性有着重要的影响。

在商业银行经营中，存款偏离度的合理控制是非常关键的。

过高或过低的存款偏离度都会导致资金利用效率低下，影响银行的盈利能力和风险抵御能力。

了解和分析存款偏离度的定义、计算方法、影响因素、监管措施以及研究现状是十分重要的。

只有深入研究存款偏离度，不断优化管理和监管机制，商业银行才能更好地适应市场变化，保持良好的运营状态。

通过对商业银行存款偏离度的浅析，可以更好地认识和理解这一金融指标在银行业发展中的重要性，预测其未来的发展趋势，并探讨其在金融领域的应用前景。

结束。

2. 正文2.1 商业银行存款偏离度的定义商业银行存款偏离度是指商业银行吸收存款时，存款分布与整个市场存款分布之间的差异程度。

通俗地说，就是商业银行在存款吸收过程中，是否存在偏向某一特定类型客户或者某一特定存款时点的倾向性。

存款偏离度自查报告

存款偏离度自查报告【篇1】存款偏离度自查报告存款偏离度自查报告目录一、引言二、背景三、问题描述四、原因分析五、解决方案六、自查总结七、建议与反思一、引言在金融系统运作中，存款偏离度是衡量银行业务风险的重要指标之一。

为确保我行资金流动性的充足性和健康发展，维护银行风险管理的高效性，我行进行了本次存款偏离度自查。

本报告将详细介绍自查过程中发现的问题，分析原因，并提出解决方案。

二、背景存款偏离度是指某一特定时点上银行资金存款余额与银行业务规模之间的差异。

存款偏离度偏大可能导致银行资金缺口，从而影响到资金利用效率。

因此，及时发现存款偏离度问题，并加以解决，对于确保银行稳健发展和业务风险控制至关重要。

三、问题描述在本次存款偏离度自查中，我们发现存款偏离度超过了正常范围，表明资金流动性存在一定问题。

具体问题表现为：1. 存款偏离度超过了预设指标，已持续多个季度。

2. 存款流动性不足，导致资金成本上升和业务发展受限。

3. 存款偏离度不稳定，波动较大，存在风险控制难度。

四、原因分析1. 公司营销策略不当：营销手段单一、市场拓展不到位，导致客户群体单一化。

因此，资金来源不稳定，存款偏离度波动较大。

2. 风险管理不够规范：缺乏完善的风险控制体系和风险评估机制，无法及时发现和处理存款偏离度问题。

3. 内部流程不畅通：存款信息与前后端业务系统数据不一致，影响了存款偏离度的准确计算和监控。

五、解决方案为解决存款偏离度问题，我们提出以下解决方案：1. 调整营销策略：多元化营销手段，拓展更广泛的客户群体，增加存款来源的稳定性。

2. 加强风险管理：建立完善的风险控制体系，加强风险评估和监控，及时发现和处理存款偏离度问题。

3. 优化内部流程：提高存款信息与前后端业务系统数据的一致性，保证存款偏离度的准确计算和监控。

六、自查总结通过本次存款偏离度自查，我们认识到了存在的问题，并提出了解决方案。

但也需要深入思考一些问题：1. 存款偏离度问题是否与市场环境变化相关？我们需要更加敏锐地捕捉市场变化，调整策略和措施。

贷款偏离度计算公式存款偏离度计算公式

贷款偏离度计算公式存款偏离度计算公式存款偏离度计算公式存款偏离度公式月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。

计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款*(1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值)。

月日均存款增长率=(本月日均存款-上月日均存款)/上月日均存款*100%。

对公式的理解首先，数据的取数来源为“GF01_IX存贷款月日均情况表”中的[1.C]各项存款和[2.C]月日均存款余额本外币合计项。

其次，公式是唯一的，并非“非季末”和“季末”公式不同。

在计算“非季末”存款偏离度时直接用当月报表即可;在计算“季末”存款偏离度时候，则需要对“本月日均存款”的“可计入金额”进行判断，如果当月日均存款超过了“可计入金额”，则不能使用“本月日均存款”。

要说明的是，最近4个季度是不包括本季度的，月日均存款增长率的均值就是月日均存款增长率的平均值，不取绝对值。

“可计入金额”用带数学符号的公式表示如下：T-1*{1+[(T-3–T-4)/ T-4+(T-6–T-7)/ T-7+(T-9–T-10)/ T-10+(T-12–T-13)/ T-13]/4} 其中：T0表示本季月末，T-1表示前1个月末(上月末)，T-3表示前3个月末(上3个月末或上季末)，T-N表示前N个月末。

最后，数据源的准确性非常重要。

月末存款余额是固定的，1104中有很多校验关系，但月日均存款是银行根据每日存款余额计算的均值，监管人员如果不现场核实，很难确定其准确性。

不排除有银行会通过公式按照指标低于3%倒算月日均存款来虚报数据，这种出于规避监管的目的，违反统计法律、法规和统计制度，以非实际数据报送监管机构的行为属于虚报和瞒报数据。

对于此种情形，《中华人民共和国银行业监督管理法》第45条规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

存款利率偏离度考核

存款利率偏离度考核
存款利率偏离度考核是一种监管措施，旨在控制银行存款利率的波动范围，防止银行通过过度提高存款利率进行不正当竞争。

通过这种考核，可以维护金融市场的秩序，保护消费者的合法权益。

具体来说，存款利率偏离度考核会对存款利率的波动范围进行限制，如果银行的存款利率超过了规定的上限或下限，就会被视为违反监管规定，可能会面临罚款或其他惩罚措施。

实施存款利率偏离度考核的主要目的是为了维护金融市场的公平竞争和稳定性。

由于银行的存款利率直接影响到消费者的利益，如果任由银行随意提高存款利率进行不正当竞争，会导致金融市场的无序和不稳定，进而影响到整个经济的稳定和发展。

然而，存款利率偏离度考核也存在一些问题。

首先，如何合理地设定存款利率的上下限是一个难题。

如果上限设定得过高，就起不到限制银行过度提高利率的作用；如果下限设定得过低，就可能会限制银行的自主定价权和盈利能力。

其次，存款利率偏离度考核的实施也需要耗费大量的人力、物力和财力，监管部门需要监测和评估银行的存款利率，这会增加监管成本。

总之，存款利率偏离度考核是一种重要的金融监管措施，能够维护金融市场的秩序和稳定，保护消费者的合法权益。

但同时也需要合理设定利率上下限，并加强监管力度，确保考核的有效性和公平性。

存款偏离度情况汇报

存款偏离度情况汇报
根据最新的数据统计和分析，我们对存款偏离度情况进行了汇报。

在过去一段
时间内，我们对各种存款偏离度情况进行了全面的调查和分析，以便更好地了解和掌握当前的存款情况，为未来的发展提供参考和支持。

首先，我们对各类存款偏离度情况进行了详细的分类和统计。

通过对各项数据
的梳理和整理，我们发现存款偏离度主要分为以下几种情况，存款金额超出或低于预期存款额度、存款时间延迟或提前、存款方式不符合规定等。

这些情况在我们的存款业务中时有发生，对我们的经营和管理产生了一定的影响。

其次，我们对存款偏离度情况进行了原因分析。

我们发现，存款偏离度的出现
主要是由于客户个体行为、系统操作失误、业务流程不畅等多种因素造成的。

其中，客户个体行为是存款偏离度的主要原因之一，客户对存款金额、时间、方式等方面的认知和操作存在一定的偏差，需要我们加强对客户的指导和管理。

最后，我们对存款偏离度情况提出了相应的应对措施和改进建议。

针对不同的
存款偏离度情况，我们将采取相应的措施，包括完善存款业务流程、加强对客户的培训和指导、优化系统操作流程等，以减少存款偏离度的发生，提高存款业务的准确性和效率。

综上所述，我们对存款偏离度情况进行了全面的汇报和分析，对存款偏离度的
原因和影响进行了深入的剖析，提出了相应的应对措施和改进建议。

我们相信，在全体员工的共同努力下，我们一定能够有效地减少存款偏离度的发生，提高存款业务的质量和效率，为公司的稳健发展做出更大的贡献。

同时，我们也将继续关注存款偏离度情况的变化，及时调整和完善相关的管理措施，确保存款业务的正常运营和稳健发展。

存款偏离度指标考核对银行业的影响分析

存款偏离度指标考核对银行业的影响分析1. 背景银行作为重要的金融机构，不仅承担着存储社会储蓄、融资服务、支付结算、风险管理等职能，还是推动经济发展的重要力量。

为了维护银行业的稳定和健康发展，各国政府和监管机构都制定了一系列监管规定和标准。

在这些标准中，存款偏离度指标考核是银行业监管中较为重要的一项指标，对银行业的发展影响很大。

2. 存款偏离度指标概述存款偏离度是指银行机构存款结构离平衡状态的程度。

存款结构平衡是指银行机构各项存款规模、期限、类型、来源等因素均衡，取得最佳的资金利润。

存款偏离度指标，通常表现为各项存款规模、期限、类型、来源等与银行目标存款要求的偏离程度，是银行决策和经营管理的重要数据。

3. 存款偏离度指标的计算方法存款偏离度指标的计算方法可以通过以下步骤来实现：1.确定目标存款结构，包括存款规模、期限、类型、来源等要求；2.对各项存款数据进行测算，计算各项存款规模、期限、类型、来源等与目标存款要求的偏离值，即存款偏离度；3.根据偏离度值的大小，建立合理的评价标准和考核机制。

4. 存款偏离度指标对银行业的影响存款偏离度指标对银行业的影响主要表现在以下两个方面：4.1 对银行经营管理的影响存款偏离度指标能够反映银行的存款管理水平和风险控制能力。

当银行的存款偏离度指标较大时，表明银行吸收、配置和运用资金的能力较弱，存在资金风险和运营风险。

此时，银行需要加强对存款业务的管理和监管，调整存款结构，增强对资金流向的控制，提高银行的风险防范能力。

4.2 对银行监管管理的影响存款偏离度指标是银行监管管理的重要指标之一。

银行监管机构会根据存款偏离度指标的大小和趋势，评估银行的风险水平和经营状况，并通过发布监管文件、调整政策和加强监管等手段，引导银行发展健康的存款业务，防范资金风险和稳定银行业。

5. 结论存款偏离度指标是银行业监管和经营管理中的重要指标之一。

通过建立合理的存款偏离度指标考核机制，可以有效促进银行发展健康的存款业务，提高银行的风险控制能力和经营效益。

存款偏离度监管要求

存款偏离度监管要求一、背景介绍存款偏离度是指银行的存款组合中，与同业存款相比，各项存款的结构特征和规模分布的差异程度。

银行的存款偏离度监管要求是指监管机构对银行在存款组合中存在的偏离度进行监管和管理，以保证银行资产负债表的平衡和稳定。

二、存款偏离度监管要求1. 存款偏离度测算监管机构要求银行按照一定标准进行存款偏离度测算，包括同业存单、同业负债、个人储蓄、单位活期、单位定期等各项存款类型的规模分布和结构特征。

同时，还需要对不同类型的存款进行分类测算，以便更好地了解银行资产负债表中各项存款之间的关系。

2. 存款偏离度控制监管机构要求银行根据自身经营情况和市场需求，合理控制存款偏离度。

具体来说，就是在保证资产负债表平衡和稳定的前提下，优化各项存款结构和规模分布。

例如，在同业负债较多的情况下，银行可以适当增加个人储蓄和单位活期存款的比例，以减少存款偏离度。

3. 存款偏离度报告监管机构要求银行定期向其报送存款偏离度报告，包括各项存款类型的规模分布和结构特征、存款偏离度测算结果、存款偏离度控制情况等。

监管机构会根据这些报告对银行的资产负债表进行监管和管理。

4. 存款偏离度限制监管机构还会对银行的存款偏离度设置一定的限制。

例如，在同业负债较多的情况下，监管机构可能会要求银行将同业负债占比控制在一定范围内，以保证资产负债表平衡和稳定。

如果银行的存款偏离度超过了限制范围，监管机构可能会采取一定的处罚措施。

三、总结综上所述，存款偏离度监管要求是保证银行资产负债表平衡和稳定的重要手段之一。

通过对各项存款类型的规模分布和结构特征进行测算、控制存款偏离度、报送存款偏离度报告和设置存款偏离度限制等措施，监管机构可以更好地管理银行的资产负债表，促进银行业的稳定发展。

存款偏离度管理制度范文

存款偏离度管理制度范文存款偏离度管理制度范文第一章引言1.1 背景为了加强银行业的风险管理，保障存款人的权益，银行业监管机构普遍要求商业银行建立和完善存款偏离度管理制度。

本制度旨在规范商业银行的存款偏离度管理行为，确保其健康稳定运营。

1.2 目的本制度的主要目的是：(1) 明确商业银行的存款偏离度管理原则；(2) 确定商业银行的存款偏离度管理职责和权限；(3) 规范商业银行的存款偏离度管理程序和方法。

第二章存款偏离度管理原则2.1 风险防范原则商业银行应当根据存款偏离度情况制定相应的风险防范措施，确保存款偏离度在可控范围内，避免对银行业的稳定性产生不利影响。

2.2 法律合规原则商业银行应当遵守存款偏离度管理相关法律法规和监管要求，确保存款偏离度管理工作合法、规范、透明。

2.3 客户利益优先原则商业银行应当将客户的利益置于首位，积极保护存款人权益，并为存款人提供优质、安全的服务。

第三章存款偏离度管理职责和权限3.1 高层管理层的职责商业银行的高层管理层负有存款偏离度管理的最终责任，应当对整个存款偏离度管理制度的制定、执行和监督负责，并确保其有效运行。

3.2 内部控制部门的职责商业银行的内部控制部门负责监督、审核和评估存款偏离度的风险状况，及时报告高层管理层，并提出相应的风险防控措施。

3.3 监管部门的职责银行业监管机构应当加强对商业银行存款偏离度管理工作的监管和指导，确保其合规运行，并及时采取相应的监管措施，防范系统性风险。

第四章存款偏离度管理程序和方法4.1 存款偏离度测算方法商业银行应当采用合理的方法计算存款偏离度，包括但不限于存款金额、账户活跃度、存款分布等指标，以全面了解存款偏离度状况。

4.2 存款偏离度评估程序商业银行应当制定详细的存款偏离度评估程序，对存款偏离度进行周期性、专业性评估，及时发现和处理存款偏离度问题。

4.3 存款偏离度管理措施商业银行应当根据存款偏离度的不同程度，采取相应的管理措施，包括但不限于调整存款利率、限制某些账户的存在、加强风险提示等，以降低存款偏离度带来的风险。

银行存款偏离度计算公式

银行存款偏离度计算公式银行存款偏离度这个概念呢，对于很多人来说可能有点陌生。

不过别担心，咱今儿个就把它给整明白，特别是那个计算公式。

先来说说银行存款偏离度到底是个啥。

简单来讲，它就是用来衡量银行存款波动情况的一个指标。

就好比你平时的心情，有时高兴，有时低落，银行存款也是这样，有增有减。

而这个偏离度就是看它的增减是不是太离谱啦。

那银行存款偏离度的计算公式是啥呢？它一般是这样的：（月末最后一日各项存款 - 本月日均存款）/本月日均存款×100% 。

咱举个例子来瞅瞅。

比如说有一家银行，这个月每天的存款情况大概是这样：第一天 100 万，第二天 120 万，第三天 110 万……一直到第三十天 150 万。

那这个月的日均存款咋算呢？就是把这三十天的存款加起来，然后除以 30 ，得到的数就是本月日均存款。

假设算出来是125 万。

月末最后一日各项存款假如是 180 万，那按照公式算，偏离度就是（180 - 125）/ 125 × 100% = 44% 。

这个偏离度的数值可不是随便来的，它有一定的监管要求。

监管部门为啥要管这个呢？这就好比老师管学生，不能让你太调皮捣蛋。

如果银行的存款偏离度过大，可能就意味着银行在拉存款或者经营上有点不太稳当。

我之前碰到过这么一件事儿，有个小银行，为了完成季度任务，在月末的时候搞各种高利息的活动，拉了一大笔存款。

结果那个月的存款偏离度严重超标。

这可把监管部门给惊动了，一顿调查和批评，银行的负责人也被训得灰头土脸的。

从那以后，这家银行可不敢再这么乱来了，老老实实按照规定经营。

所以说啊，银行存款偏离度这个东西，虽然看起来有点复杂，但对于银行的稳定经营和金融市场的健康可重要着呢！大家了解了这个计算公式，以后再听到相关的新闻或者讨论，心里就有点底啦。

商业银行存款存款偏离度

商业银行存款存款偏离度日前中国银监会、财政部、中国央行联合发布通知，要求商业银行加强存款稳定性管理，完善绩效考评体系，约束月末存款“冲时点”行为，月末存款偏离度不得超过3%。

所谓存款偏离度指标，是指各项存款余额/日均存款余额-1，用来测算存款的波动性，属于银行主要经营状况指标之一。

上述通知要求设置月末存款偏离度指标，即(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%，明确该项指标不得超过3%。

虽然存款“冲时点”已得到高层重视，并出台规定加强管理，适时适度放开、甚至取消存贷比考核才能从根本上解决问题。

银监会在新规中列出“八不得”，要求商业银行不得运用高息揽储吸存、非法返利吸存、通过理财产品和同业业务倒存、以贷转存吸存等八种手段违规吸收和虚假增加存款。

银监会新规规定，对于月末存款偏离度超过3%的银行，自下月起连续暂停准入事项三个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行，适当降低其年度监管评级。

从规定来看，没有降低利率波动(只是将其前置或延长)，而且令冲存款的难度加大，在存贷比刚性约束下，反而可能导致融资更难获得。

商业银行每逢季末便抢存款早已不是新闻，监管机构对此现象的各种批评声也是不绝于耳，但最近这个季末的存款大战引发的监管震怒，却是从未有过的。

“商业银行存款‘冲时点’问题由来已久，今年上半年表现也十分明显。

存款月末冲高、月初回落，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。

与此同时，月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%。

新规要求，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。

“长期以来，银行‘冲时点’必然带来存款搬家、理财产品功能紊乱、资金成本升高等弊端。

”对银行而言，大家都冲时点跟都不冲时点整体效果是一样的，但由于其中存在‘囚徒困境’会使不冲者吃亏。

相信存款偏离度监管新规有利于打破此困境，将会降低资金成本，并使银行资产管理走向规范化，进而推动银行业经营转型。

存款偏离度

存款偏离度
存款偏离度，顾名思义，指的是个人或企业的存款与预
期存款之间的差距。

存款偏离度可以作为衡量个人或企业理财能力和存款规划的重要指标，对于个人或企业的财务状况和健康发展至关重要。

在日常的理财活动中，存款偏离度是一个重要的衡量指标。

如果个人拥有的存款大于预期，存款偏离度为正值，表明个人有超预期的存款收入，可以更好地规划财务。

如果个人拥有的存款小于预期，存款偏离度为负值，表明个人的存款收入不能满足预期，需要进一步优化财务规划。

同样，对于企业来说，存款偏离度也是一个非常重要的
指标。

超预期的存款收入可以帮助企业更好地满足日常运营资金的需求，降低财务风险。

如果企业的存款偏离度较高，意味着企业不仅可能面临经营风险，还可能出现现金流紧张的情况。

在实际应用中，存款偏离度还可以与其他指标相结合，
如资产负债率和偿债能力等，综合评估个人或企业的财务状况。

通过分析存款偏离度，可以及时发现潜在的财务风险和问题，提前采取措施加以解决，保障个人和企业的财务安全。

此外，存款偏离度还可以作为个人或企业财务规划的重
要依据之一。

根据存款偏离度的正负情况，个人或企业可以调整存款策略，合理规划资金流动，以降低财务风险，增强财务回报。

综上所述，存款偏离度作为个人和企业财务管理的重要
指标，对于评估个人或企业的财务状况、规划存款策略和降低
财务风险具有重要意义。

只有将存款偏离度与其他指标相结合，综合分析个人或企业的财务情况，才能做出科学、合理的财务决策，实现财务健康发展的目标。