银行卡暨网上银行业务分析
各大银行网上银行及手机银行分析报告
五大银行网上银行及银行分析报告前言调研分析报告目的网上银行代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命.我们的目的就是了解各大银行的网上业务,熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点,并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点.关键词：1.网上银行网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的多种金融服务的项目.网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体,网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险甚至是商业流通等领域,是现代银行业务的主流发展方向.2.银行移动银行（MobileBankingService）也可称为银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称.作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的内涵,使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务.目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）四．网上银行功能具体分析对比（一）、网银易用性对比网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大.因此,各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程,以便为用户提供更好的服务.建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证,这使得手续变得繁琐.网上银行登录速度一般,内附的功能则相对齐全,各项服务的操作界面均有帮助信息窗口,错误处理和提示亦比较优秀.（二）、网银安全性对比互联网是一个开放的网络,银行交易服务器是网上的公开站点,网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门.因此,如何保证网上银行交易系统的安全,关系到银行内部整个金融网的安全,这是网上银行建设中最至关重要的问题.下面就几大银行的安全性进行对比.根据对比分析得出：首先中国银行、工商银行和招商银行的安全级别相对最高,其除了密码外均有动态口令卡、动态口令、移动口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护.其次是建设银行、农业银行、其安全级别相对较高.虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同,但是只要用户提高警惕性,个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的.（三）、投资理财功能对比在本次调研分析中,中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的,工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体,为客户提供多种理财工具及服务,方便客户选择,工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐.其次是招行网银的理财业务,其理财工具以及产品同样也非常齐全,其中最有特色的就是招行的财务分析功能.用户可以在财务分析功能中,一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况,有了这个功能,对自己的收支很容易把握.（四）、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比中国银行：突出其外汇功能和偏重个人服务.中行作为原来的外贸专业银行,海外分行网点多、经营规范,在国际金融市场中取得不少经验.工商银行：主要是商业方面的的业务,突出其商业性质,服务项目多且细.推出了全新的个人网上银行品牌“金融家”和创新产品USBKEY.招商银行：其各个业务发展得比较均衡.它是国内银行中涉足互联网比较早的一家,也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行.在几大基本业务的基础上,招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务,并且突出各地的不同特色服务.在个人业务方面招行提供差异化的个人服务：普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌,以保证不同层次客户的理财需要.总体来说,中国银行个人银行服务和工商银行的商业服务也很出色,招商银行网上银行的业务项目比较全面和均衡,但招商银行还是稍逊一筹.（五）、农行、建行、招行网上缴费支付功能对比九大银行基本上做的都还可以,但就农业银行、建设银行与招商银行来说（如表-2）,农业银行在这方面还是稍逊一筹.农业银行在网上缴费支付这块的功能还比较的单一,业务水平还有待进一步提高.而建设银行相对而言就出色很多,其缴费功能全面,覆盖面广,能更好的让客户接受并去使用该功能.招商银行在这方面也是相当的出色,一线城市功能覆盖率极高,但对于二线城市许多业务都还没延伸过去,当然招商银行也在积极发展当中.五．五大银行银行对比分析（表-3）银行是电子银行系统的重要一部分,它作为一种崭新的银行服务渠道,在网上银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上,更加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、时尚”的独特性,真正实现了“何时间、任何地点”银业务的办理,成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式.总体来说,国内各大银行银行也是处于萌芽发展阶段,其功能以及包含的业务都大同小异,暂时还谈不上孰优孰劣.银行是未来金融形式的一个发展方向,下面是我国部分银行银行的功能对比（如表-3）参与此次体验的五款银行APP分别是工商银行、建设银行、农业银行、招商银行和交通银行.一、主界面对比在我们参与体验的五家银行APP中,除了建行之外,其它四家银行全部使用了我们大家习惯的标准APP版式布局,把常用功能以图标的形式放在了主界面最显眼的地方,而建行则是另辟蹊径采用了类似转盘异体结构设计.从操作的便捷性上来看,图标形式更加直观易选,并且通过图标的前后顺序排序可以确定功能的优先级别和重要程度.从功能图标布局来看,几大银行基本上都把我的账户、转账汇款这两项核心功能放在了最前面,建设银行放在了最显眼的部分.除了上述两项核心功能外,投资理财、缴费、充值、信用卡也是各银行的主打业务.从界面上可以看到,工行、中行、农行、建行都把投资理财放在了一个比较重要的中间位置,而招商银行则是将投资理财放在了底部图标栏第2个的位置,并且在功能区下方直接罗列出了一条投资基金的信息,对投资理财功能的重视程度可见一斑.此外,工行、招行、农行都在常用图标区加入了缴费的功能,可以缴纳包括话费、电费、水费、有线电视费等在内的日常生活支出.其中工行和农行还特意将充值功能放在首页常用图标区,而其它几家银行则是将这个功能折叠收缩到了缴费或生活的功能图标中.下面就让我们通过界面截图来一起感受一下这几家银行APP的不同风格.—工商银行首先我们来看看亚洲第一大银行工商银行,工行APP界面的主色调选用了工行传统的红色,配以灰色文字,给人一种稳重不失激情的感觉.工行的图标大多为圆形或者圆角矩形手绘图标,再加上自家独有的大象吉祥物（可以作为默认头像,也可以上传自定义头像）,直观感觉是亲切大方.栏目设置方面,工行设置了最爱、智服务、惠生活、我的4个主栏目,分别对应常用功能、理财、生活服务、个人设置等功能,栏目设计合理直观,便于使用.↑↑↑工商银行银行APP的主界面—建设银行建设银行的综合竞争力仅此于工商银行,必然有其独到之处.起码这点在建设银行的APP上的体现的比较明显.建设银行银行APP采用了青蓝色的主色调,整个APP图标界面设计精美,让人过目难忘.底部图标栏常驻的5个功能分别为首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活. 按照功能的实现程度来评判的话,建行APP实现了银行的基础功能,银行所有的功能都完全具备且运行流畅.但是作为一款银行类APP程序,使用大转盘设计总会给人一种小家碧玉的感觉,用户的实际体验感受容易被加入一些类似游戏的感觉,和银行类APP所应具备稳重可靠风格有点背道而驰.最令人难以接受的是,建行APP在首页左下角放了一个硕大的客户服务的图标,难道建行的用户在使用过程中需要找客服咨询问题的几率要远高于其它银行么目前大多数成熟的APP基本上都会选择图标样式布局,所以,个人认为在未来的某个升级版本中,建行的APP也许会像其它同行一样重新回到标准图标模式.↑↑↑建设银行银行APP的主界面—农业银行农业银行银行APP的主界面采用了自家主题色绿色加灰色的色调搭配,看起来非常清新,给人第一印象颇佳.底部图标栏常驻的5个功能按钮分别为首页、投资、商城、附近、我的,分别对应常用功能、理财、购物、生活、个人设置,除了商城之外,其它功能按钮属于银行APP的标准配置,商城的出现稍显错愕,难道是农业银行的用户更喜欢通过农行的APP来购物么↑↑↑农业银行银行APP的主界面—招商银行作为最早切入移动端的商业银行,招商银行的APP界面设计堪称驾轻就熟.蓝色栏目图标加上红绿黄纯手绘各个功能图标,尽管配色丰富,但堆砌到整个页面中丝毫没有杂乱之感,更有一种醒目赏心的感受.具体栏目方面,招商银行底部常驻了首页、理财、生活、助手、我的等5个栏目,分别对应常用功能、理财、生活、各类杂项助手、个人设置等功能模块,也是一目了然非常清晰.↑↑↑招商银行银行APP的主界面—中国银行交通银行APP的主界面使用了和招行类似的色调风格,底部栏目共有4个,分别是银行、掌聚生活、中银咨询和消息服务,分别对应了常用功能、理财、生活、个人设置等几个功能模块.总的来说,同传统银行和网上银行相比,银行支付的特点有：⑴更方便.可以说银行功能强大,是网络银行的一个精简版,但是远比网络银行更为方便,因为容易随时携带,而且方便用于小额支付.⑵更广泛.提供WAP 网站的支付服务,实现一点接入、多家支付.⑶更有潜力.暂时还不成熟的商业模式和用户习惯,导致银行和支付的发展还没有达到巅峰,还有很大的潜力可以发掘.六．报告总结经过此次调查活动,我们觉得中国银行、招商银行、工商银行、交通银行、农业银行、建设银行在网上银行和银行方面做得相对较好,特别是各自的特色服务.网上银行和银行是随着时代应运而生,其优点和不足都是并存的.网上银行在传统银行的基础上结合现代的Internet技术,为用户提供更加方便、快捷、功能多样化、安全的服务的同时,也存在一个普遍缺点,就是操作流程较为复杂.因此提高使用便捷性是扩大用户群的有效方法之一,也是目前各大银行网上业务亟需改善的地方.银行则相当于是网上银行的精简版,除了有网上银行提供的功能外,银行还具备自身独特的优点,即方便灵活.实现了随时随地办理业务的功能.了.银行业应对第三方支付的对策具体说来,一方面,第三方支付平台已经不像其发展初期那么弱小,它们的很多业务对于商业银行的零售业务领域构成了严重的威胁,此时如果商业银行对此视而不见依旧停留再幕后为第三方支付平台提供服务收取手续费,无异于养虎为患坐视其步步强大.同时第三方支付平台由于其自身不是金融机构等一些条件的限制,它也不能离开商业银行对其资金的存管和支付网关的支持；但另一方面,商业银行又不可能全面停止与第三方支付平台的合作,因为银行业目前自身竞争十分激烈,第三方支付平台以其稳定的盈利水平以及很高的客户粘性,无疑对于商业银行来说是一个很好的营销合作对象,就算有一两家商业银行退出合作肯定也会有其他银行前来接洽.因此在当前形势下,商业银行选择退出合作以期打击第三方支付平台无疑是短视和不可实现的.因此商业银行应当充分认识到目前在支付市场的竞争模式和自身的优劣势,采取积极的策略进行应对,我认为,可以从以下几个方面采取行动：（一）发展完善网银系统,开发其他新型中间业务在网络经济和信息化经济时代,人们的娱乐休闲、工作、消费等渐趋于网络化、虚拟化,同时,人们也更加注重时效性,商业银行若不能及时开发适合网络时代的金融产品,将会被客户所抛弃.商业银行应不断完善网络银行与电子货币系统,增强电子商务流的运转效率.一是结合市场需求,进一步丰富电子支付产品,加快支付、支付、在线分期付款等产品的创新实践,提升客户体验,增强客户黏性,巩固支付业务的主导地位；二是深入研究不同行业的电子商务流程特点,将现有标准化的支付产品向两端进行功能延伸,为航空、铁路、旅游、保险、公共事业等不同的垂直行业提供个性化的电子支付解决方案；三是可以在电子支付流程中提供资金监管、信用担保等中介服务,以保障买卖双方交易资金的安全性,促进电子商务产业链信用等级的提升；四是可以充分利用央行最新推出的“第二代网上支付跨行清算系统”（俗称“超级网银”）,通过“一点接入、多点对接”的系统架构,为客户提供具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理等功能的一站式网上支付管理新平台.（二）介入电子支付市场,发展零售业务面对第三方支付平台的强烈冲击,商业银行不应再充当网关模式下的支付公司连接银行和客户的支付链,而应不断完善自身的电子支付系统,以拓展与客户直接相连的渠道,直接介入电子支付链,积极向零售银行业务转型,成为网上支付的领头羊.商业银行还应将第三方支付平台作为自身服务触角的延伸和补充,实现客户资源共享和业务优势互补,从而提高电子商务服务水平.在现行体制下,商业银行在电子支付领域中的核心地位尚无法取代.第三方支付平台的资金划拨和结算清算业务最终都需要通过商业银行来完成,商业银行应以此为契机,不断增加结算量、发卡量及网银业务,推动向零售银行业务的转型.一是联合发行预付卡.充分利用商业银行发卡渠道广的优势,线上线下结合,展开与传统商户、第三方支付平台联合发行预付卡工作,吸引备付金存款.二是扩大收单范围.紧跟第三方支付机构向海外市场拓展的步伐,充分发挥商业银行在人民币跨境结算方面的优势,开展外卡收单、境外线上收单等跨境结算业务.三是发行联名银行卡.研究电子银行和银行卡产品在电子支付业务中的应用,实现第三方支付平台客户虚拟账户与银行卡账户线上线下渠道合二为一的解决方案,促进双方客户资源的相互共享、相互渗透.（三）利用自身优势,建立银行自身信用评估体系在全民信用体系建成之前,商业银行可根据现有资源建设自身的信用评估体系.第三方支付之所以能做大其原因就是它能较好地解决网银支付所不具备的信用评估和担保服务,通过自身对商户的打分来提供信用评估,通过“备付”增加其交易的安全性,并提供担保服务.商业银行可根据情况,在某些行业和区域首先建立信用和担保体系,继而全面推广,也为全民公民信用体系建设提供铺垫.（四）加强主动负债管理,拓展新的贷款市场为防范第三方支付机构挪用客户备付金,央行规定支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金,并需要在商业银行开立备付金专用存款账户,而且只能选择一家商业银行作为备付金存管银行.这为商业银行拓展备付金存管业务,并以此加强与第三方支付平台在诸多领域的合作带来了良好市场机遇.然而,面对第三方支付平台对商业银行存贷款业务产生的分流效应,银行应加强主动负债管理,如在资本市场发行各种债券或金融创新产品和工具以增加资金来源.同时,商业银行应采取抓大放小的竞争策略.对于互联网龙头企业、行业龙头企业、重点行业客户等大型商户,银行应与其建立直联关系,通过信贷整体服务方案、产品创新等,提高营销成功率；对于小型商户,现阶段主要由第三方支付平台去服务,同时注重双方的合作分工和解决商业银行在资源及风险把控方面的不足.总之,商业银行从事非传统银行业务是突破金融业经营限制迈向混业经营的一种表现.这也充分符合目前我国商业银行又分业经营慢慢走余额宝与商业银行的区别1、创新互联网金融服务以余额宝为代表的新型衍生理财产品,将成为互联网发展与金融理财业的创新驱动力.同时,余额宝代表的“碎片化金融”,将是未来互联网金融发展的重要方向. 近几年,大企业金融脱媒现象越来越多,伴随着更多的互联网大企业跨界进入金融业,传统商业银行的生存空间一再受到挤压.在互联网金融时代,如果传统商业银行再没有拥抱互联网的思维,其原有的盈利模式将受到极大地挑战.余额宝与其它货币基金以及银行理财产品不同,在销售渠道上,余额宝实现了金融搭上互联网思维快车,便捷、快速、低成本地实现理财业务；在产品设计上,余额宝更注重用户体验的感受,对其金融产品实现“量身定制”,即使是“小客户”也可享受收益.简单来说,余额宝做到了“客户在哪里、客户的钱再哪里、就在哪设计产品、销售产品”.的确,在互联网金融时代,没有人再愿意在银行柜台排号,等待半个小时去办理一笔转账,也没有人再愿意顶着烈日在自动柜台机面前排队取款,取而代之的是,即使足不出户,只需一台电脑,甚至一部,就可以实现购物和转账.因此,商业银行在运营的过程中,不仅要将互联网思维运用在理财产品的设计上,还要扩散在传统网银的支付,甚至借贷款等业务上进行业务创新.余额宝被市场热捧的事实也证明,投资者是需要消费引导的,只要设计出符合投资者需求的理财产品或者金融消费,投资者愿意被新产品“牵着鼻子走”.2、储存运用大数据金融余额宝之所以能够精准营销,正是因为背靠支付宝所掌握的大数据这棵“大树”,在整合海量的大数据下,分析客户需求,开发“私人订制”的理财产品.大数据是目前最受关注的新兴信息技术,并已开始应用到各个行业,大数据正在变革我们的生活、工作和思维,开启了一次重大的时代转型,是一座新的金矿.传统商业银行经过多年的客户资源沉淀,无论是在企业客户还是在个人客户,无论是在信用卡客户还是在各个支行网点客户,都可以将这些客户消费偏好的大数据进行分析和应用.商业银行可利用客户资源建电子商务平台,实现银行+电商的商业模式,可以通过微博、微信等社交媒体平台进行大幅推广.如建设银行推出“善融商务个人商城”和“善融商务企业商城”,交通银行推出了“交博汇”、中国银行推出“云购物”电子商务平台,尽管这些平台的收益尚需时日观察,但这种互联网思维的运用值得倡导.随着两者不断地相互渗透,商业银行可进一步制定大数据发展策略,抢占制高点.3、普惠金融是商业银行的主基调经济决定金融,金融为经济服务,这是市场经济的基本定律.普惠金融理念才是余额宝具有强大的传导效应和示范效应的根本原因.余额宝让更多“月光族”参与理财,给商业银行的启示是,普惠金融才是商业银行的主基调.未来,商业银行可遵循互联网思维,创新理财产品和金融业务,在服务普通客户、倾斜扶持中小企业发展等方面大放光彩.三、余额宝对商业银行的启示与对策(一)商业银行应采取的对策1、降低银行的交易费用现在商业银行还是专注于低附加值的传统业余,对高附加值的业务所投入的时间精力有限.营业网点作为面向广大顾客的平台,需要进行改革,精简办事流程,减少低附加值的服务,积极向顾客宣传自己的创新产品,提高办事人员的工作效率,而从减少在运营过程中的管理费用.还可以借鉴国外银行的创新工具和业务方式,积极发展信用性、融资性、咨询性的中间业务,银行不需要自己动用资金,而是利用自身的技术、信誉等优势为顾客提供金融服务,从中获利.中间业务的抵押成本和管理成本都较低,适合进行长期发展.但对人力资本和技术要求较高,可以增加对人才培养和技术开发的费用,提升商业银行的整体水平.2、提升客户活期存款价值互联网金融的日益发达,逐渐对商业银行用金融政策与物理优势设立起的天然屏障构成威胁,开始抢占被商业银行垄断的16万亿活期存款市场.对此,商业银行不能固守传统思维,应顺应市场变化,积极改革创新,针对活期存款研发基金理财产品,为客户的活期存款提升价值.以农行为例,虽然目前有一天、七天通知存款,但其利率分别只有%与%,最低转存金额高达5万元,远不足以与余额宝这类产品抗衡.商业银行可以择优挑选几家经营稳定、历史优异的基金公司与其合作,研发一系列具有结构化差异的基金产品,针对活期存款,推出高收益、低门槛、T+0赎回的产品.在大幅提升活期存款收益的同时,为客户提供个性化服务,如活期余额自动申购基金、短信或电子渠道实时赎回、线上线下支付转账等个性业务.在长久以来与广大客户建立深厚信任的基础上,商业银行通过做好活期余额理财服务,可以进一步增加客户粘性,提高客户忠诚度,保持活期存款市场份额,增加中间业务收入.3、以互联网渠道为依托,提升传统代销基金与理财产品的用户体验余额宝的成功在于它抓住了互联网金融具有产品易于创新、交易成本低廉、操作流程便捷、营销渠道绑定等特点优势,它的基金代销与理财产品对传统商业银行形成了一定的挑战.商业银行的优势在于其自身丰富的管理经验、强大的资源系统、庞大的客户资源,此外还有国家信用支撑与资金安全保障,使得商业银行在存款方面一直处于垄断地位.如今余额宝对传统商业银行产生了一定的冲击,就不得不迫使商业银行将目光更多地从线下放到线上,将传统优势与互联网金融优势结合,创新理财产品与代销基金模式.在理财产品方面,对于类似农行“双利丰”这一类低收益、无固定期限、最小转存金额高的理财产品,可以采取提高收益率、降低购买门槛、约定申购与随。
银行卡暨网上银行业务分析_银行业年度考核总结
银行卡暨网上银行业务分析_银行业年度考核总结银行卡暨网上银行业务是现代银行业务的重要组成部分，对于银行的发展和服务水平提出了更高的要求。
在过去的一年中，我所在的银行在银行卡暨网上银行业务方面取得了一些成绩，但也面临一些问题和挑战。
一、成绩1.推动银行卡普及率提高：通过各种宣传和活动，银行卡的普及率有了明显的提高，这对于促进消费和推动经济发展具有积极作用。
2.提高网上银行业务的便利性：银行积极引进先进的网络技术，提供更多的金融服务，包括账户查询、转账交易、理财等，使客户足不出户就能方便地进行各种业务。
3.加强风控管理：为了提高业务的安全性和可靠性，银行在网上银行业务上加强了风险控制和防范机制，为客户提供更加安全的网上银行服务。
4.增加客户黏性：银行在银行卡暨网上银行业务上推出了更多优惠活动和增值服务，提高了客户的黏性和忠诚度。
二、问题和挑战1.安全问题：随着网上银行业务的普及，网络安全问题越来越突出，黑客攻击、网络诈骗等风险对银行和客户带来了极大的威胁，银行需要进一步提升风控管理能力，保护客户的资金和信息安全。
2.用户体验不佳：虽然银行在网上银行业务上提供了更多的服务，但有些功能操作复杂、不够简便，用户体验不佳，导致部分客户的使用积极性降低。
3.违规问题：在银行卡暨网上银行业务上，有些银行存在不规范操作、违法违规行为的问题，这不仅损害了银行的声誉，也给客户带来了损失，银行需要加强内部管理，规范业务操作。
4.技术更新和升级难题：随着技术的不断更新和发展，银行需要不断跟进和升级技术，以满足客户对于网上银行业务的需求，而技术更新和升级需要相应的投入和人力资源，对银行来说是一大挑战。
三、对策和建议1.加强安全保障：银行应加强风险控制和信息安全管理，增加网络防护力度，完善安全防范机制。
加强对客户的安全培训和教育，提高客户的防范意识。
2.改善用户体验：银行应提供更加简便、便捷的操作界面和功能，提高用户体验。
对于老年人和不熟悉网络的客户，应提供更加人性化的操作指导和培训。
建设银行网上银行业务分析及改进意见
建设银行网上银行业务分析及改进意见《建设银行网上银行业务分析及改进意见》时至今日，互联网从诞生到发展到今天，不过是几十年，但它却深深地影响了我们大部分网民的生活方式和生活习惯。
庞大的网络数据库让大家足不出户知天下事成为可能，各种自动办公系统的广泛使用使得足不出户办天下事也并非遥遥无期。
越来越多的人加入了网络服务这一行业中来，它究竟给我们提供了怎样的利益,它的服务是否可以很便利地为网民所用,庞大的网络服务群体相匹配的却是非系统的管理，它的服务质量又是如何才能够让网民所接受,这些都是我们所需要改进完善的问题。
网上银行，这应该对于大多数普通网民，尤其是年轻网民来说应该是比较熟悉的，作为年轻网民中的一员，对于网上银行的业务应用还不够充分和熟练，平时只是应用一些转账，缴费，网上购物的支付等一些基础功能。
而其他的功能由于自己的年轻而没有能力去用或者说自己也没有去尝试。
一、建行网上银行带来的服务主要包括以下三方面:1、提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。
2、电子商务相关业务，既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务，也包括商户对商户，企业对企业模式下的网上采购等批发业务的网上结算。
3、新型的金融创新业务，比如集团客户通过网上银行查询子公司的账户余额和交易信息。
二、建行网上银行提供服务的益处:网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行，就我目前用的和熟悉的只有个人网上银行而已，所以在这里只对个人网上银行服务做浅薄的介绍和分析:1、不受时间的限制，通过互联网向公众提供各种金融服务的电子银行系统，利用网上的信息传递，用户能在互联网上享受到每周7天、每天24小时不间断的银行业务服务。
2、不受空间的限制，能够足不出户办理账户查询、转账、投资理财、网上购物和缴纳费用，包括市话费、手机费、网费、水电煤气费等业务，省却了去银行办理业务的时间和麻烦。
电子银行业务分析报告
电子银行业务分析报告一、引言电子银行业务作为金融行业的重要组成部分，随着科技的发展和人们对便捷服务的需求增加，已经成为现代银行业务的主要形式之一。
本报告旨在对电子银行业务进行分析，了解其发展趋势、优势和挑战，并针对潜在的问题提出建议。
二、电子银行业务的定义和形式电子银行业务是指基于互联网和电子通讯技术的银行服务，包括网上银行、手机银行、电子支付等形式。
它通过利用信息技术的优势，提供24小时不间断、方便快捷的金融服务，为客户提供更好的体验。
三、电子银行业务的发展趋势1.移动化趋势：随着智能手机的普及，移动银行成为电子银行业务的重要组成部分。
用户可以通过手机随时随地进行转账、查询余额等操作，大大方便了生活。
2.多样化服务：电子银行业务不仅提供传统的转账、存取款等基本功能，还发展出了更多的创新服务，如理财产品购买、信用卡申请等，满足了用户多样化的金融需求。
3.个性化定制：电子银行业务可以根据客户的需求和偏好进行个性化服务，提高用户的满意度和忠诚度。
4.数据驱动：电子银行业务依赖于大数据分析，通过对用户行为和偏好的分析，可以更好地理解客户需求，提供更加精准的服务。
四、电子银行业务的优势1.便捷性：用户可以随时随地进行金融操作，无需到银行柜台排队等待，大大节省了时间和精力。
2.低成本：电子银行业务减少了银行的人力和物力成本，提高了效率和盈利能力。
3.安全性：电子银行业务采用了多种安全措施，如加密技术和身份验证，确保用户的资金安全。
4.可扩展性：电子银行业务可以随着用户数量的增加而扩展，无需过多的人力和资源投入。
五、电子银行业务面临的挑战1.安全风险：随着黑客技术的不断进步，电子银行业务面临着越来越多的安全威胁，需要不断升级安全措施以应对风险。
2.用户信任：部分用户对电子银行业务仍存在信任问题，需要银行加强宣传和教育，提高用户对业务的认可度。
3.技术更新：随着技术的不断更新换代，银行需要不断跟进，保持业务的竞争力和创新性。
银行网上银行业务发展案例分析
银行网上银行业务发展案例分析银行网上银行业务发展案例分析一、实验运行环境WindowsXPIE浏览器二、实验目的通过对具体银行电子商务案例的分析，了解网上银行的基本情况。
三、实验要求(1)说说该行业电子商务的特点；(2)你选择的电子商务案例解决了什么问题、有什么优点与不足；(3)该电子商务案例的发展方向和未来趋势；(4)你对该案例有什么建议。
四、实验内容和步骤(一)、案例背景：中国工商银行网上银行系统e-Bank，是当前国内最具影响力与代表性的新一代网上银行系统。
纵观工商银行网上银行建设整个发展历程：工商银行在1998年至2000年末将近三年的探索与发展历程中，在业务需求快速变化、要求不断升级的冲击下，遇到了诸如系统效率低、稳定性差、新型业务二次开发迟缓等方面的困难。
在2000年末开始，工商银行着手新一代网上银行系统建设。
这源自工商银行总行对网上银行系统提出的更明确定位：业务最全、利用率最高、占比最大、重点优质客户重点发展。
北京易诚世纪科技有限公司凭借自身在交付渠道领域的专业化能力，先进e-ChannelsLia na网上银行产品技术和对客户实际需求和应用现状的理解，成为整个项目的总包，负责e-Bank的项目管理、系统总体设计、系统实现、系统测试、系统试运行，并组织支持系统的上线投产。
商业目标：建设国内业务最全、利用率最高、占比最大、重点优质客户重点发展的新一代网上银行系统。
解决方案：工商银行新一代网上银行建设，有着以下几个显著的特点：1.针对电子化建设的不断推进，在整体框架设计上重点考虑系统的可扩充性；对各种过渡状态的适应能力。
2.呼应业务上的需求，侧重考虑网银在线交易系统的统一交易通道机制；个性化服务机制；通信服务机制；分行特色服务支撑机制。
3.兼顾内容平台和交易平台的统一网站页面风格策略工商银行新一代网上银行系统(e-Bank)的发展建设历程如下：X X年6月第一期(e-Ba nk3.0)正式上线运行1.基于新的Liana技术体系架构，构建一个业务需求进行快速响应与实现的核心交易平台，这一平台实现了对全行范围内业务应用资源统一的访问通道；2.以这一平台为基础，建立起企业网上银行，快速响应工行大企业客户内部网络结算的业务需求。
浅析我国商业银行网上银行业务
浅析我国商业银行网上银行业务网上银行又称网络银行,其实质是为各种通过Internet进行商务活动的客户提供电子支付、结算手段。
网上银行以其方便、快捷、跨时空、低成本的特点,极大的提高了银行业的服务效率和服务质量。
以高科技、高智能为支持的AAA 式银行,即任何时候(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Anyhow)为客户提供服务的网络电子银行。
在中国,1996年6月,中国银行在Internet上设立网站,开始通过国家Internet向社会提供服务。
我国开始通过国家Internet向社会提供服务。
之后,我国各大商业银行陆续开通了网上银行业务。
目前国际金融界的发展状况表明,尽管不同的银行有其不同的发展战略,目前正处在不同的发展阶段,但有一点是肯定的,即随着Internet的不断发展,随着金融业的不断创新,网上银行必将包含银行所有的业务,成为银行主要的业务手段。
一、商业银行网上银行的概述（一）网上银行的定义及特点网络银行又称为网上银行、在线银行。
采用Internet数字通信技术,以Internet 作为基础的交易平台和服务渠道,在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行和金融机构,也可以理解为Inter-net上的银行柜台。
用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或者其他数字终端设备,采用拨号连接、专线连接、无线连接等方式,登陆Interne,t享受网上银行服务。
它用互联网上的虚拟银行代替银行大厅和营业网点，但没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的根本性质。
网上银行是电子银行的代表。
流通的是执行支付“预付支付机制”即通常称为的“数字现金”的电子货币。
网上银行的特征可概括为5W：实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever）和任何地点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（however）的安全支付和结算。
具有以下五大优点：提高工作效率、改善服务质量、有利于提供更多金融服务项目和支付手段、加速资金周转、提高经营管理水平，因而在世界范围内迅猛发展。
建设银行网上银行业务分析及改进意见
1、提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。
2、电子商务相关业务，既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务，也包括商户对商户，企业对企业模式下的网上采购等批发业务的网上结算。
3、新型的金融创新业务，比如集团客户通过网上银行查询子公司的账户余额和交易信息。
二、建行网上银行提供服务的益处：网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行，就我目前用的和熟悉的只有个人网上银行而已，所以在这里只对个人网上银行服务做浅薄的介绍和分析：1、不受时间的限制，通过互联网向公众提供各种金融服务的电子银行系统，利用网上的信息传递，用户能在互联网上享受到每周7天、每天24小时不间断的银行业务服务。
2、不受空间的限制，能够足不出户办理账户查询、转账、投资理财、网上购物和缴纳费用，包括市话费、手机费、网费、水电煤气费等业务，省却了去银行办理业务的时间和麻烦。
解决了到各个缴费点等待排队的痛苦，真正做到了省时、省力、省钱的目的。
3、在网上银行进行同行异地转账和跨城跨行转账等需要收取手续费的转账业务可以享受收费打折优惠。
4、从我们银行角度来看，它也降低了银行的运营成本，提高了银行的办事效率，从而实现了传统银行难以做到的规范化服务。
三、建行网上银行业务的不足之处及改进意见：1、想要拥有一个网上银行账户，必须到银行店面的人工服务柜台办理相关手续：首先，如果没有办理银行的借记卡的用户必须得先办理一张建设银行的借记卡，虽然只有十块钱，但是相比浦发银行等银行不要任何费用开卡、办理网上银行的服务而言就相形见绌了。
（意见：如果用户开通网上银行并且使用网银盾的情况，可以考虑取消借记卡工本费的收取。
注：由于本人之前对国内几家国有银行及一些股份制银行的网上银行业务做过对比，对比结果后面会附有表格。
）2、填写一系列繁琐的个人资料，一不小心填错还得重新填写，然后复印身份证的双面上交，排队等候更是必不可少，这是非常繁琐的过程。
各大银行网上银行及手机银行分析报告
各大银行网上银行及手机银行分析报告一、引言随着互联网的发展和智能手机的普及，网上银行和手机银行已经成为人们进行金融业务的主要渠道之一、本文将对中国各大银行的网上银行和手机银行进行分析，从用户界面、功能服务、安全性和用户体验四个方面评估其优劣势。
二、用户界面1.工程师银行网上银行的用户界面简洁大方，操作界面清晰明了，用户可以轻松找到所需的功能。
而手机银行的界面设计则更加简洁，适应了手机屏幕的大小。
2.农业银行网上银行的用户界面相对繁杂，新用户在首次使用时可能存在一定的困惑，需要适应一段时间。
手机银行界面相对网上银行界面简洁明了，易于操作。
3.建设银行网上银行的用户界面对新手比较友好，操作简单明了。
手机银行的界面颜色搭配清新，并新增了手势操作，提升了用户使用的便利性。
综上所述，工程师银行和建设银行在用户界面方面的设计更加友好和实用，农业银行在这方面有待改进。
三、功能服务1.工程师银行的网上银行提供了全面的基本功能服务，如查询余额、转账、缴费等。
其手机银行也提供了几乎相同的功能，方便了用户随时随地进行资金管理。
2.农业银行和建设银行的网上银行功能较为齐全，包括基本的金融服务外，还提供了购物、充值、理财等增值服务。
手机银行也相应提供了这些功能，用户可以在手机上完成各类金融交易。
3.中国银行的网上银行和手机银行功能相对较少，主要以基本的金融服务为主。
用户在进行特殊交易时可能需要到银行柜台办理。
四、安全性1.在安全性方面，各大银行网上银行和手机银行都提供了多种安全验证机制，如密码、短信验证码、指纹识别等。
2.工程师银行和农业银行的网上银行和手机银行安全性较高，采用了多层次的加密措施，确保用户账号和资金的安全。
3.中国银行和建设银行也注重安全性，但由于其功能更加丰富，可能在一些特殊交易上需要用户到柜台进行身份验证。
五、用户体验1.工程师银行的网上银行和手机银行用户体验良好，界面清晰简洁，操作流畅。
手机银行还提供了一些便捷功能，如语音识别、扫码支付等。
银行卡暨网上银行业务分析
银行卡暨网上银行业务分析目录第一篇：第二篇：第三篇：第四篇：网上银行业务分析比较第五篇：三大类银行网上银行业务比较分析报告正文第一篇：随着银行卡及科技网络的飞速发展，我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑战中,又迎来了一个发展的春天。
基本情况截至XX年10月底，我市发卡总量达到60万张，比年初净增13万张，其中信用卡达到8302张，比年初净增818张；卡存款余额达到13.4亿元，比年初净增2.5亿元; 持卡消费累计达到38 165万元；实现银行卡手续费收入951万元，比去年同期增加890.4万元；国际卡累计收单额为44万元，比去年同期增长23万元；网银个人注册客户达到543个，新增181个，企业注册客户达到58个，新增17个，交易总量为298亿元。
、工作中存在的主要问题1.信用卡业务发展面临”内忧外患”信用卡是现代科技与金融业务相结合的产物。
信用卡的发展不仅推动支付活动向非现金支付方式转化，提高了社会的文明程度，而且对于社会供给与需求的调整起到了重要作用。
现阶段，国内各大商业银行借鉴国际信用卡经营管理的先进经验，却存在着诸多问题。
我市的信用卡业务虽然是按计划稳步发展，信用卡470张，显示出信用卡业务的发展速度严重滞后， 而要突 破目前这种发卡难的状况，就必须深入了解其原因所在。
⑴内部制约因素我行自XX 年”新一代”数据集中后，二级分行卡部将发卡权限上收，进行集中管理，对资信调查、信控管理、发卡、制卡、 透支催收等进行集约化经营。
集中管理后，信用卡业务在资信调查、信控管理等方面取得了较好的效果， 但风险也基本上集中到银行卡部。
同时，由于二级分行卡部缺乏专职、 专业的信控及透 支催收人员，致使卡部无法扩大营销规模。
就我行信用卡业务的发展现状来说，信用卡的发行仍依赖于各支行的配合与支持。
然曾对其实施年费利润分成、大客户免担保等一系列的优惠政策，但仍然难以调动各支行的发卡积极性。
基于上述原因，各支 行、网点不愿将那些信用度高、存款额大、用卡频繁的借记卡客按照集 中经营、运作和管理的模式分别组建了信用卡中心，进行独立核 算、垂直管理和专业化经营。
论目前我国商业银行网上银行业务的发展及对策
论目前我国商业银行网上银行业务的发展及对策随着互联网的普及和信息技术的快速发展，我国商业银行的网上银行业务也日益壮大和完善。
网上银行业务是商业银行利用互联网技术提供的一种金融服务，它可以为客户提供便捷、快捷、安全的金融业务服务，并减少银行的运营成本。
本文将就目前我国商业银行网上银行业务的发展及对策做一分析。
1. 发展情况近年来，我国商业银行网上银行业务得到了迅速发展。
据统计，在2019年底，我国网银用户达到7.5亿，移动支付用户数达到8.2亿，我国网上银行业务的市场规模已经逐渐扩大。
随着5G技术的推广和智能手机的普及，我国网上银行业务未来的发展空间更加广阔。
2. 优势我国商业银行网上银行业务的发展主要有以下几个方面的优势：（1）便捷性：客户可以通过网上银行在家或办公室就可以完成大部分的银行业务，免去了排队等待的烦恼。
（2）快捷性：网上银行可以在24小时内提供金融服务，客户不用受到银行工作时间的限制。
（3）安全性：网上银行采用了各种加密技术和安全认证手段，客户信息和资金得到了较好的保护。
（4）成本降低：商业银行通过网上银行可以减少柜台人员、场地和设备等方面的成本，降低了经营成本。
3. 不足虽然我国商业银行网上银行业务发展迅速，但也存在一些不足之处：（1）安全隐患：虽然网上银行采用了各种安全技术，但网络安全问题依然是网上银行业务面临的主要挑战。
网络黑客、病毒攻击、钓鱼网站等都可能对客户的资金和信息造成威胁。
（2）服务质量：虽然网上银行可以提供便捷的服务，但是有些高端金融业务还是需要柜面服务，网上银行在这方面存在不足。
1. 加强网络安全建设商业银行在网上银行业务中应该加强网络安全建设，加强网络防护、风险控制和数据加密，提高对网络攻击的应对能力，确保客户的资金和信息安全。
2. 完善服务体系商业银行在网上银行业务中应该不断完善服务体系，提高网上银行的服务质量。
在网上银行上推出更多的金融产品和功能，提高客户的满意度。
商业银行的网络银行业务
商业银行的网络银行业务随着科技的不断发展和互联网的普及，网络银行业务在商业银行中扮演着越来越重要的角色。
网络银行业务既是商业银行满足客户需求的一种方式，也是商业银行拓展业务的重要渠道。
本文将重点探讨商业银行的网络银行业务的特点、优势以及面临的挑战。
一、网络银行业务的特点网络银行业务是指商业银行通过互联网为客户提供的一系列金融服务。
与传统银行业务相比，网络银行业务具有以下特点：1.1 方便快捷顾客可以通过网上银行随时随地进行转账、查询余额、办理贷款等操作，无需前往实体银行分支机构，节省了时间和精力。
1.2 24小时全天候服务网络银行没有时间和地域的限制，客户可以在任何时间进行交易，享受到全天候的服务。
1.3 多样化的金融服务网络银行提供了多种金融服务，包括银行卡管理、贷款办理、投资理财等，能够满足客户多样化的金融需求。
二、网络银行业务的优势商业银行的网络银行业务在以下几个方面具有明显的优势：2.1 降低费用成本相比传统银行，网络银行的运营成本更低。
客户通过网上银行进行交易，不仅节省了银行的人力资源成本，还减少了纸质材料的使用，降低了银行的运营成本。
2.2 提升服务效率通过网络银行，客户可以自主操作，无需银行柜台的办理程序，从而提升了服务效率。
客户可以自行查询相关信息，完成各种操作，大大节约了时间。
2.3 扩大客户覆盖面网络银行可以跨越时空的限制，顾客不再局限于实体分支机构，只要有网络的地方都能使用网络银行服务。
这极大地扩大了商业银行的客户群体。
三、网络银行业务面临的挑战网络银行业务的发展也面临一些挑战：3.1 安全风险随着网络犯罪的不断增加，网络银行业务也面临着安全风险。
商业银行必须采取有效的安全措施，加强系统的保护，确保客户的信息和资金安全。
3.2 信息不对称由于客户无法面对面地与银行员工交流，对于一些金融产品的理解和了解可能存在不足，客户容易出现信息不对称的情况。
3.3 技术更新迭代快网络银行业务依赖于先进的技术支持，但技术更新速度快，商业银行需要不断跟进技术的发展，提供更好的用户体验。
银行卡暨网上银行业务分析_银行业年度考核总结
银行卡暨网上银行业务分析_银行业年度考核总结随着互联网技术的飞速发展，银行业也逐渐实现了从传统银行业务向线上银行业务的转型。
其中，银行卡暨网上银行业务是银行业转型中的重要组成部分，对于提高银行的客户体验和服务水平具有至关重要的作用。
一、银行卡业务银行卡作为银行业务的重要组成部分，是银行进行各类交易的实体载体。
银行卡具有使用方便、安全、快捷等特点，能够为客户提供更好的银行服务体验。
在银行卡业务中，银行针对不同的客户群体开展了不同的银行卡服务，如个人借记卡、信用卡、预付卡等。
银行通过不断创新，不断提高银行卡功能和服务，更好地满足客户的需求。
随着移动互联网的普及，越来越多的客户喜欢通过网络渠道来开展银行业务。
因此，银行开展网上银行业务成为了银行转型的必然选择。
银行通过开发各类金融App和网页，为客户提供安全、便捷的网上银行服务体验。
客户可以在家中或者任何一个有网络的地方，通过网上银行进行查询和操作，如账户查询、转账、理财产品购买等。
三、银行卡暨网上银行业务的相互关系银行卡暨网上银行业务是相辅相成的，两者互为补充。
银行卡业务是银行服务的组成部分之一，可以让客户更方便地进行各类实体渠道交易。
网上银行业务则能够更好地提高银行服务的便捷性和安全性。
客户可以通过网上银行来进行账户余额查询、交易操作等需求，节约客户的时间和精力，更好地提升客户的服务体验。
总结：银行卡暨网上银行业务是银行业务转型的必然选择。
通过这些业务的不断创新和完善，银行可以更好地满足客户的需求，提升客户的服务体验。
因此，银行应该在银行卡和网上银行业务上持续进行创新和改进，不断提升服务质量，为客户提供更好的银行服务体验。
银行卡暨网上银行业务工作总结
银行卡暨网上银行业务工作总结银行卡暨网上银行业务工作总结一、工作目标和任务本年度，我作为银行卡暨网上银行业务工作的负责人，根据公司的战略规划和部门的工作计划，确定了以下几项工作目标和任务：1. 提升网银业务的用户覆盖率。
通过加强宣传和推广，提高网银业务的知名度和用户使用率，从而提升网银业务的用户覆盖率。
2. 完善银行卡功能。
建立并完善银行卡完备的功能体系，满足客户的需求，提升客户的体验和满意度。
3. 提高客户信息安全保护水平。
加强客户信息安全的保护意识和措施，提高客户对于银行的信任度和满意度。
4. 实现业务稳健增长。
通过持续的创新和升级，提升业务的核心竞争力，实现业务的稳健增长。
以上目标和任务成为本年度银行卡暨网上银行业务的重点工作内容。
二、工作进展和完成情况在本年度的工作中，我们始终坚持以客户为中心，不断挖掘客户的需求，针对性地开展了一系列的工作。
1. 提升网银业务的用户覆盖率。
针对网银业务用户覆盖率不高的问题，我们采取了多种措施，包括推出优惠政策、扩大网银业务的功能、举办网银业务宣传活动等。
截止目前，我们已经取得了初步的成效，网银业务用户覆盖率提高了12.5%。
2. 完善银行卡功能。
在本年度的工作中，我们进一步完善了银行卡的功能，增加了自主设置交易限额、快捷支付等功能。
我们还积极推广银行卡，加快了银行卡的普及，提高了客户的满意度。
3. 提高客户信息安全保护水平。
针对客户信息安全的问题，我们加强了信息安全意识教育，建立了信息安全保护的制度和流程，开展了信息安全应急演练等一系列工作，取得了较好的效果，客户的信息安全保护水平得到了有效提升。
4. 实现业务稳健增长。
在本年度，我们通过制定升级计划和推出新的产品和服务，实现了业务的稳健增长。
在金融市场变化频繁的情况下，我们坚持以客户为中心，不断提高服务质量和效率，取得了优异的业绩。
三、工作难点及问题在工作的过程中，我们也面临着一些难点和问题：1. 对于网银业务的宣传和推广的效果不佳，需要进一步加大宣传力度，提高市场占有率。
银行卡暨网上银行业务工作总结
银行卡暨网上银行业务工作总结一、工作概述在过去的一年中，我们银行在银行卡和网上银行业务方面取得了显著的成就。
作为银行的核心业务之一，银行卡和网上银行业务在提高客户满意度、提升资金运作效率、加强风险控制等方面发挥了重要作用。
二、工作成绩1.银行卡业务：我们的银行卡业务取得了稳步发展，发卡量达到历史新高，新增活跃用户数量也有了显著增加。
同时，通过优化信用卡产品设计，提升授信审批效率，我们成功降低了不良贷款率，提高了资产质量。
2.网上银行业务：随着互联网技术的不断发展，我们的网上银行业务也实现了快速增长。
网上银行交易量持续增长，客户活跃度不断提高。
我们通过优化用户体验，提升安全性，网上银行业务得到了用户的高度认可。
3.移动支付业务：随着移动支付市场的快速发展，我们也积极布局移动支付领域。
通过与第三方支付平台合作，我们成功推出了自己的移动支付应用，用户数量和交易量均实现了快速增长。
三、经验教训1.银行卡业务：在银行卡业务发展过程中，我们发现部分用户对信用卡的额度需求较高，而我们的信用卡额度策略尚不能满足这部分用户的需求。
未来，我们将更加关注用户需求，优化信用卡额度策略，提高用户满意度。
2.网上银行业务：在发展网上银行业务的过程中，我们发现部分用户对网上银行的安全性存在担忧。
未来，我们将加大对网络安全技术的投入，提高网上银行的安全性，为用户提供更加安全的金融服务。
3.移动支付业务：在移动支付业务发展过程中，我们发现用户对移动支付的安全性和便捷性有较高的要求。
未来，我们将继续优化移动支付应用的安全性和便捷性，为用户提供更加优质的支付体验。
四、展望未来展望未来，我们将继续加大对银行卡和网上银行业务的投入，优化产品设计和服务质量，以满足不断变化的市场需求和客户期望。
同时，我们也将积极应对新兴科技对银行业务的挑战和机遇，推动银行数字化转型和创新发展。
具体计划如下：1.银行卡业务：我们将进一步完善信用卡产品设计和服务体系，提高信用卡额度策略的灵活性和科学性，以满足不同用户的需求。
银行卡暨网上银行业务分析_银行业年度考核总结
银行卡暨网上银行业务分析_银行业年度考核总结随着信息技术的发展和普及，银行业务已经从传统的柜面式服务向互联网和移动端转移。
银行卡暨网上银行业务成为当前银行业务的重点，从而推动了银行业务的快速发展。
本篇文章主要从银行卡和网上银行两个方面进行分析。
一、银行卡业务银行卡是电子支付系统的重要基础，银行卡业务也是银行的核心业务之一。
银行卡主要包括信用卡、借记卡和预付费卡等，其中借记卡和预付费卡有助于消费者的日常消费和账户管理。
首先，借记卡的普及推动了国内电子支付市场的快速发展。
借记卡可以快速、便捷地进行转账支付等操作，使消费者在面临现金支付困难的情况下能够方便地进行消费。
此外，借记卡的账户余额限额较低，安全性更高，消费者更加放心使用。
其次，预付费卡的发展增加了消费者的消费选择。
预付费卡不需要与银行账户关联，消费者可以根据具体需求进行卡面设计和金额充值，方便进行日常消费、礼品购买和旅行支出等。
目前预付费卡正在向线上、线下等多种场景扩展。
随着移动互联网的兴起，网上银行业务已成为银行业务的一个重要分支。
网上银行业务主要包括账户管理、支付结算、理财服务等。
首先，网上银行业务的便捷性为用户带来了很多好处。
消费者可以通过网上银行实现日常银行业务操作，大大降低了行列等待和人力成本，更加便捷快捷。
其次，网上银行业务的普及提高了银行的客户粘性。
通过网上银行，银行可以为消费者提供更加便捷多样的服务，增强客户体验，从而加强与客户之间的关系，提高客户粘性。
最后，网上银行业务实现了银行企业之间信息的共享和合作。
银行之间可以通过互联网平台进行合作，进行信息共享和资源链接，从而实现资源互通和合作共赢。
综上所述，银行卡暨网上银行业务的快速发展极大地推动了中国银行业务服务质量的提升。
越来越多的人选择借助银行卡和网上银行进行日常消费和账户管理，这导致银行业务对信息技术的依赖和支持不断增长。
银行需要加大对信息技术的投入和支持，进一步开拓数字化途径，更好地提升客户体验，提高客户忠诚度。
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银行卡暨网上银行业务分析
随着银行卡及科技网络的飞速发展，我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑战中，又迎来了一个发展的春天。
一、基本情况
截至2004年10月底，我市发卡总量达到60万张，比年初净增13万张，其中信用卡达到8302张，比年初净增818张；卡存款余额达到亿元，比年初净增亿元；持卡消费累计达到38 165万元；实现银行卡手续费收入951万元，比去年同期增加万元；国际卡累计收单额为44万元，比去年同期增长23万元；网银个人注册客户达到543个，新增181个，企业注册客户达到58个，新增17个，交易总量为298亿元。
二、工作中存在的主要问题
1.信用卡业务发展面临”内忧外患”
信用卡是现代科技与金融业务相结合的产物。
信用卡的发展不仅推动支付活动向非现金支付方式转化，提高了社会的文明程度，而且对于社会供给与需求的调整起到了重要作用。
现阶段，国内各大商业银行借鉴国际信用卡经营管理的先进经验，按照集中经营、运作和管理的模式分别组建了信用卡中心，进行独立核算、垂直管理和专业化经营。
对于二级发卡行来说，发行信用卡却存在着诸多问题。
我市的信用卡业务虽然是按计划稳步发展，但其发展极不平衡。
在2004年新增的818张信用卡中，含有员工信用卡470张，显示出信用卡业务的发展速度严重滞后，而要突破目前这种发卡难的状况，就必须深入了解其原因所在。
(1)内部制约因素
我行自2001年”新一代”数据集
中后，二级分行卡部将发卡权限上收，进行集中管理，对资信调查、信控管理、发卡、制卡、透支催收等进行集约化经营。
集中管理后，信用卡业务在资信调查、信控管理等方面取得了较好的效果，但风险也基本上集中到银行卡部。
同时，由于二级分行卡部缺乏专职、专业的信控及透支催收人员，致使卡部无法扩大营销规模。
就我行信用卡业务的发展现状来说，信用卡的发行仍依赖于各支行的配合与支持。
集中管理后，各支行在信用卡业务中无发卡效益、无沉淀资金。
虽然曾对其实施年费利润分成、大客户免担保等一系列的优惠政策，但仍然难以调动各支行的发卡积极性。
基于上述原因，各支行、网点不愿将那些信用度高、存款额大、用卡频繁的借记卡客户发展成为信用卡客户。
(2)功能有待完善
银行卡业务的竞争力在于其完善的功能及突出的卖点。
与其他行的信用卡业务相比，我行在发行时间、科技
含量、市场空间、产品功能等方面均无明显的竞争力。
因此，当务之急是利用现有的科技、网络优势，完善信用卡的使用功能。
(3)传统营销理念难以满足信用卡业务发展要求
银行卡业务已成为国内各商业银行竞争的焦点，也是外资银行进入中国市场的切入点。
当前，我行的宣传、营销策略远未跟上快速发展的时尚生活理念。
仅靠各二级分行开展营销活动，在人力、物力和财力上均无法满足要求，各行的宣传也是各自为政，尚未形成统一的推广形象。
2.进行经营思路与产品创新，扩大银行卡收入来源
银行卡收入主要包括发卡收入、年费收入、交易手续费收入、利息收入、商户回佣收入等，这些收入最终取决于服务质量的高低、实用功能的优劣和用卡环境的好坏。
(1)整合资源，完善产品功能，实
现银行卡业务与网银业务的优势互补
一是拓展银行卡的理财功能。
为了突破银行卡传统的消费、结算功能，各商业银行均在银行卡品种和功能的创新上下功夫，陆续拓展了一卡多账户、一卡多币种、一卡多用途等业务型态，实现了定活随转、本外币兑换等功能，使银行卡业务与传统的储蓄业务、外汇业务自然衔接，充实了以银行卡为载体的理财功能，在规模与效益上均获得了较大的提升。
二是以网上银行为业务平台，拓展银行卡的各项代理业务。
以银行卡为载体，通过网上银行开展代缴话费、电费、代发工资以及网上购物等业务，充分利用银行卡与网上银行的各自优势。
三是寻求新的利润增长点，推行智能卡。
由于磁条卡存在易损坏、易消磁、联机操作的特点，安全性能差且易被仿冒，所以发行科技含量高的智能卡是银行卡业务发展的必由之路，也是提高市场竞争力的重要手段。
(2)改善用卡环境，提高刷卡质量
根据人民银行对在交易终端上进行跨行交易收益的分配原则，对ATM 和POS的跨行交易分别采取了固定代理行手续费和固定发卡行收益的办法。
因此，对ATM实施高效运营管理、提高刷卡消费率是改善用卡环境的有效措施。
(3)拓展持卡消费市场应重视几个问题
我市自2002年10月实现联网通用以来，已发展银联特约商户286家，占全市商户的%，农业银行代理签约76家。
2004年1月～9月，我市工、农、中、建四家商业银行银行卡消费额累计为12 万元。
其中，农业银行的银行卡消费额为1500万元，手续费收入为9万元。
可见，我行在银行卡业务上的开发力度明显不足，主要表现在：①发卡质量有待提高。
在发卡初期，我行为了抢占市场份额，未对客户进行合理划分并有针对性地进行产品开发和营销，产生了大量的”无效卡”和”睡眠卡”。
②银行卡消费市场规模不足。
商户回佣是发卡行银行
卡业务收入的主要来源。
大多数银行定位于一些大型综合商场、酒店、宾
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