“鱼和熊掌”何以兼得？——基于对农业银行城市业务的调研与思考
农业银行城市业务竞争力研究
本性 转变。部分 支行单纯地 围绕完成指 标任务转 ，甚至不
惜 杀鸡取 卵，寅吃卯粮 ，竭 泽而渔 ；有 的面对 困难 ，怨天 尤人 ，强调客观 因素多 ，分 析主观原 因少 ，强调 政策 因素 多 ，分析 经 营原 因少 ，强调 历史 因 素多 ，分 析 工作 原 因 少 ，喜欢 自己与 自己比，工作无所作 为 ，等等 。这些 问题
式和赢利 模式 尚未取得 根本性转 变 ，产品 、流程 、科 技 、 服务 等方面与市场 不够对接 ，特 别是产 品的整合 、扩展 、
创新 能力还有待进 一步提高 ，信 贷风 险管理长效机 制仍不 完善 ，内控风险 隐患仍 然存在 ，队伍 建设还需进 一步做扎 实等 ，造 成城市业务 竞争力不 占优 势 。城市业务 发展 速度
上看 ，有２ 个网点一直未 改造 ，占全部 网点的１ ％；多数网 ５
点存在外观 形象 差、面积狭 小 、视觉 形象不统 一或 内部 结 构 不合理等 问题 。从 营销 能力上看 ，网点整体 销售能 力较 弱。客户结构 显小散 差特 点。截至 ２ ０ 年 末 ，城 区个人 星 ０９ 级客户 １ ３ ５ 。仅 占总客户数２４ ０６户 ．％。 四是员工结 构不合理 。截 至２ ０ 年１ 月末 ，某分行城 ０９ ２
２ 人 ， 建 行 占 比 为 １ ．％， 点 均 １ 人 ， 中 行 占 比 为 ４ ５３ ９ １ ＿％，点均 １ 人 ，与工行 、建行 的城市 网点数量 、点均 １７ ７ 人数有 明显差距。
不够 明晰 ，缺 乏全 面 、协调 、可持续发展 战略 ，短 期行为 问题 始终没有得 到有效解决 ， 多工作 处在走一步 看一步 许 或者 随着其他银 行后面走 的状态 ，一些 干部 员工等 和靠的
农业银行调研报告模板
农业银行调研报告模板农业银行调研报告模板一、调研目的和背景调研目的：本次调研旨在了解农业银行的业务发展情况、市场竞争程度以及客户需求等方面的情况，为进一步制定发展战略和提升服务质量提供参考。
调研背景：农业银行是我国最大的农村金融机构之一，其发展情况对农村经济的发展和农民的脱贫致富具有重要影响。
因此，深入了解农业银行的业务情况和市场竞争程度具有重要意义。
二、调研方法和过程调研方法：本次调研采用了多种方法，包括文献资料收集、访谈和问卷调查等。
文献资料收集主要是通过查阅农业银行的年报、财务报表等资料，了解其经营状况。
访谈主要针对农业银行的管理人员和员工，了解其业务发展情况和面临的挑战。
问卷调查则是对农业银行的客户进行的，以了解其对农业银行的满意度和需求情况。
调研过程：在调研过程中，我们先进行了文献资料收集，对农业银行的历史、组织结构、经营状况等进行了全面了解。
然后，我们与农业银行的管理人员和员工进行了访谈，了解了他们的观点和想法。
最后，我们对农业银行的客户进行了问卷调查，了解他们对农业银行的评价和需求。
三、调研结果和分析1. 农业银行的经营状况通过对农业银行的年报和财务报表的分析，我们了解到农业银行的业务量和收入有了显著增长。
农业银行的不良贷款率也有所下降，资本充足率和流动性状况良好。
2. 市场竞争程度在与农业银行的管理人员和员工进行访谈时，我们了解到农业银行在农村金融市场上的竞争程度较高。
其他商业银行和农信社等机构都在积极拓展农村金融市场，对农业银行构成了一定的竞争压力。
3. 客户需求情况通过对农业银行的客户进行问卷调查，我们了解到客户对农业银行的评价较为满意，但也提出了一些改进建议。
客户在借贷、理财和电子银行等方面有不同的需求，农业银行可以根据这些需求进一步改进和创新服务。
四、调研结论和建议根据以上调研结果和分析，我们得出以下结论和建议：1. 农业银行业务发展形势良好，但要继续保持稳定的经营状况，应积极拓展其他业务领域，以减少市场竞争压力。
开拓农业银行城市业务的构想
:
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挤城 市
。
现 实农业 银行 的 资金政 策 与配 置 明 显 地存 在优 农村 挤城 市
同时 全面 开拓 城 市业 务 生 存 和 发 展 就更加 困难
( 一 ) 转轨 的 战略 点
。
专业银 行 向商业 银行转 轨 一方 面 冲破 了 产 业 行 业 区 域 限制 为农
, 、 。
,
、
、
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; 业 银行 拓 展业 务提 供 了 广 阔前景 另 一 方面 又 对 农业 银行 经 营提 出了 更高 的 要求 转 轨是 向商
讲 城 市业 务始 终是 一个 薄 弱环节 向商业 银 行 转换 以后 农 业 银行不 再 受业 务分 工的约束 在
农业 与 非农 业 农村 与城 市 之间 的 业 务 选择上 将 以 投资效 益 为准 则确 定 投 资 对象 城市业务 理 所 当 然地 成为农 业 银行 开拓 的重 点
( 三 ) 服 务 的延 伸 点
。 , 。
抓住 这些 延 伸点 农业 银行 城市业 务 的开 拓就 有 了 立 足 点
. , , 、 、 、
( 四 ) 发 展业 务 的连 接点
伴 随经 济体制 改革 的深化 城 乡 经 济得到 迅 猛 发 展 城 市经 济打
、
,
破 了单一 所有 制 经 济 的束缚 中外 合 资 股 份 制企 业 联营 企 业 个 体 私 营经济等 各种经济实体 如雨 后春 笋 般地 出现 这 些新 的经 济实 体都 面临 着择 优选 择 银行 为其 提 供信贷 结 算服务的 问
( 一 ) 观 念上 重 农村
、 。 , 。
轻 城市 不 可 否 认 农村 业务 仍 然是 农业 银行 的 主 导性 业 务 其 资产 总
对现阶段农行城市业务发展中几个问题的理性思考
《农金纵横》 1997年第4期对现阶段农行城市业务发展中几个问题的理性思考尹明华摘 要 农业银行拓展城市业务,是农行向国有商业银行转轨、参与金融激烈竞争的需要。
为此,要打破传统的行业分工观念和员工的思维定势,总结三年实践的经验教训,以发展中间业务、组织低成本资金为重心,改革不适应城市业务发展的机制,注重人员素质,不断提高农行城市业务质量。
关键词 农业银行 城市业务 问题 对策如果说,1994年以来的农业银行拓展城市业务的实践,是一个“高速发展、总量扩张”阶级的话,那么近段时间的许多现象表明,农行城市业务正进入一个“相对平缓、调整提高”的新阶段。
客观评价前一阶段的发展实践,理性思考现阶段发展中的问题,对于进一步提高城市业务质量,防范化解金融风险,具有十分重要而又非常现实的意义。
一、农行拓展城市业务的三年实践具有划时代的意义以国务院作出《关于金融体制改革的决定》为标志,农业银行全面实施“巩固农村,开拓城市”的市场定位策略,是从1994年下半年开始的。
应当说,不论是当初的决策,还是三年多的发展实践,对于农业银行都是具有划时代意义的。
首先,它标志着农业银行“草鞋银行”历史的结束。
过去,受行业分工的局限,农业银行长期与农村、农业、农民打交道,无论在思想观念、经营方式,还是在运行机制、管理模式上,都被深深地打上了“农民银行”、“草鞋银行”的烙印。
开拓城市业务的成功实践,不仅改写了农业银行只能“在农言农”的历史,而且向社会公众特别是城市居民展示了农业银行的全新风貌;其次,它检验了农业银行办国有商业银行的综合能力。
从一开始,各地农业银行就尝试用商业银行的方法开拓和管理城市业务,摸索了许多成功经验,也发现了不少薄弱环节。
因此说,开拓城市业务,是对农业银行办国有商业银行综合能力的一次检验;再次,它荡涤了农行员工的思维定势。
与传统的农村业务相比,城市业务的竞争更激烈,对银行业务功能、硬件装备、服务水准和人员素质的要求更高,它使农行员工在前所未有的考验和锻炼中,不断增强竞争意识、服务意识、生存意识和效益意识,这是一笔巨大的无形资产;第四,它增强了农业银行的发展后劲。
农行城区业务发展不足的成因及对策
维普资讯
排 在四家银行 的末位 ，弱势地位愈加
明显。
的前提下取 得的 ，而恰恰是 农村业务
些 行尽 管配备 了先进的计算机系统 ， 但 在可靠 、稳定 、便 捷 、效能等方面
都 有待提高 ，信 息化方面的种种不足 都严重 制约 了农行新 业务的开展和传 统 业 务 的做 大做 强 。二 是 业 务创 新 少 ，金融 产 品 品种 单 一 ，实 用性 不
服” ：
强 。农行近 年虽然推 出了许 多中间业
务 品种 ，但 由于推行 的力度有 限 ，日 常的主要 中间业 务还是办理一些传 统 的收益率较低 的银行卡业务 、结算 业 务 、一般性代理 收付业务等 ，而对于
一
实现跨 越式 发展 的瓶颈 。
农行 由于过去一直偏 重于农村市 场 ，以过 去在农村市场拚 网点的竞争
于柜台上的营销 ，在广告宣传及全 员
营销上都显得力度 不够。如 ：广告促
销近 年来是在各 商业 银行广泛运用 的 营销 手段 ，但农行在广 告的范 围、方 式上 与其他商业银行 相比存在不小差
距。
不能形成有效合 力进 行重点突破 ，与
此 相反 ，其他商业银 行则通过近几 年 不 断收 缩甚至退 出农 村市场 ，集 中力
落 ，近 年来 因减 员分 流 ，虽撤并 了一 批 低效 网点 ，但 剩 下 的 网点 依 然 分 散 、简 陋 ，且多数 网点设 置较早 。较
为 陈 旧 ，在 地 理 位 置 上 曾 经 的 繁 华 地 段 有 的 已风 光 不 再 ，而 新 的 财 富 聚 集
品的推介上宣传 力度不够 ，大 多局 限
形成城 区业务发展不足的 原 因分析
１ 、农 行 自身喷 源 分散 ，无 法 集 中优 势资源与其他 商业银 行在城 区开 展平等竞争。 农行特殊 的专业分工 ，决 定了农 行本身必 须在农村和城市 两个 市场同 时布局 ，这 样就 不可避免地造 成了战 线过长 ，有效资 源分散 ，使农 行本 来 有限的资源 无法集中 ，在与 同业 的竞
对推动农行城市业务发展的几点思考
好 的发展 。比如 ， 对很多 产业化 龙头企 业、 系统性客户等
初的面 向三农服务 的国家专业银行 演变 、 转化成 为为城 乡提供综合化服务 的现代 商业 银行企业 。实践 证 明 。 在
优质客户 ， 其市场多是横跨城 乡两个市 场 ， 如果农行割裂
面 ， 出了如何推动农行城市业务发展的对策和措施。 提 ［ 关键 词 】 农 业银行 ； 市业 务 城 ［ 中图分类 号 ］Ｆ ３ ．３ ［ 献标 识码 ］Ａ ［ 章 编号 ］１０ ４ １ （００｝５— ０９— ３ ８２ ３ 文 文 ０４— ８７ ２ １． ０ ０ １ ０
在 Ａ、 Ｈ股 成功上市 ， 成为社会公众持股 商业银行 之 后， 加快提升城市业 务发展的速度和质量 ， 为国 内城市 成 主流商业银行 ， “ 在 三农 ” 与县域业 务 和城 市业 务统 筹 、 协调发展 的基 础上 ， 展成 为 国际一 流 商业 银 行 ， 现 发 实 ３１ ５ ０发展战略规划任 务 ， 已成 为农 业 银行 的现 实选 择 。
是， 面向三农 、 开辟 “ 南海” 不等于放弃城市 “ ， 红海 ” 。纵 观国际上成功的一 流大型商业银行 ， 以城市 “ 莫不 红海 ”
作为业务发展的主 战场 。要 实现农 行 ３ １ ５０发展 战略规
，
是对农 行在妥善处理 － ￣ 务与城市业务辩证关 系 ， ＇ ａ
划， 完成经 营转 型 。 须从 现在起 ， 争激烈 的城市 就必 在竞
对推动农行城市业务发展 的几点思考
林 小 平
（ 国农 业银 行武 汉 培训学 院金 融教 研处 ， 中 湖北 武汉 ４ ０７ ） ３０７
［ 摘
农行调研报告
农行调研报告
《农行调研报告》
近期，对中国农业银行进行了一次详尽的调研，以探究该银行目前的运营状况，了解其在银行业市场中的竞争力及未来发展方向。
在调研中发现，中国农业银行作为国有大型商业银行，其业务覆盖范围广泛，特别是在农村地区有着深厚的根基。
除此之外，该银行在零售业务和公司金融领域也有不错的发展。
然而，与其他银行相比，农行的数字化转型还有较大的提升空间，因此未来可能需要加大对科技创新和数字化业务的投入。
此外，对于风险管控和内控体系的建设也是农行需要着重关注的方面。
随着金融市场的不断变化，风险和挑战也在不断增加，因此农行需要进一步完善自身的风险管理体系，以应对可能出现的各种情况。
在调研中，还了解到农行一直注重社会责任，积极参与扶贫、助农和公益事业。
在未来，农行可以继续发挥自身的优势，不断提升服务水平，扩大对农村和小微企业的金融支持，以实现更加可持续和可发展的经营模式。
总的来说，《农行调研报告》展现了该银行的实际情况和面临的挑战，也为农行在未来的发展提出了一些建设性的建议，希望这些意见能够为农行的发展道路指明方向。
调研报告农业银行
调研报告农业银行调研报告——农业银行一、调研目的本次调研旨在了解农业银行的经营现状和发展方向，从管理模式、创新产品、市场竞争力等方面提出建议，以推动农业银行的可持续发展。
二、调研方法1.文献研究法：通过阅读相关文献，了解农业银行的历史背景、组织结构、经营模式等基本信息。
2.实地调研法：走访农业银行分支机构，与相关工作人员进行交流，获取一手资料。
三、调研结果1.经营现状农业银行作为国内领先的商业银行之一，拥有庞大的客户群体和广泛的分支网络。
通过引进先进技术，农业银行不断提升服务质量，加快了金融创新的步伐。
2.管理模式农业银行建立了科学的管理体系，通过分工明确、信息流畅的组织结构，提高了内部运营效率。
此外，农业银行注重员工培训和激励机制的建设，为员工提供了良好的发展空间。
3.创新产品农业银行在金融业务领域不断推出创新产品，满足客户需求。
如农村金融综合服务套餐、农业融资保险等，为农村金融服务注入了新动力。
4.市场竞争力农业银行在国内金融市场中的竞争力较强，同时也面临着来自其他银行的竞争压力。
为保持市场竞争力，农业银行要加强市场营销和品牌建设，提高产品创新和服务质量。
四、建议1.提升科技创新能力，加速金融科技的应用，提高客户体验。
2.加强风险管理，建立完善的风险控制体系，降低经营风险。
3.加强与农业相关产业的合作，拓宽农业金融服务的范围，促进农业产业升级。
4.加强员工培训和激励机制的建设，提高员工综合素质和工作积极性。
五、总结通过本次调研，可以看出农业银行在经营现状、管理模式、创新产品和市场竞争力等方面取得了一定的成绩。
然而，仍然需要不断加强科技创新、风险管理和员工培训，以适应金融市场的快速变化。
农业银行应继续发挥自身优势，为农村经济和农业产业的发展做出更大贡献。
对x农行业务发展现状的调研及建议范文（完整版）
对X农行业务发展现状的调研及建议范文对X农行业务发展现状的调研及建议范文党的十六届六中全会提出了构建社会主义和谐社会、全面建设社会主义新农村的伟大决策，这是我国社会主义建设中的又一里程碑，不仅推进我国广大农村进入快速发展的新时期，而且为农业银行的发展提供了千载难逢的新机遇。
作为过去曾经为农业增效、农民增收和农村经济建设做出过突出贡献的县级农行，在新的历史时期如何贯彻落实党的方针政策，与时俱进，科学确立自身发展规划和功能定位，发挥县域商业金融主渠道作用，更好地服务于新对X农行业务发展现状的调研及建议党的十六届六中全会提出了构建社会主义和谐社会、全面建设社会主义新农村的伟大决策，这是我国社会主义建设中的又一里程碑，不仅推进我国广大农村进入快速发展的新时期，而且为农业银行的发展提供了千载难逢的新机遇。
作为过去曾经为农业增效、农民增收和农村经济建设做出过突出贡献的县级农行，在新的历史时期如何贯彻落实党的方针政策，与时俱进，科学确立自身发展规划和功能定位，发挥县域商业金融主渠道作用，更好地服务于新农村建设、支持县域经济发展，已经成为当前县级农行亟待研究的现实课题。
根据农行重庆市分行关于围绕农业银行新的市场定位开展调研的要求，本着求真务实的精神，为更好地谋划x农行的未来发展方向，我们组成课题组，从该县社会经济发展状况、x农行业务经营特点和发展现状出发，就该行面临的内外部环境进行分析，提出对策建议。
一、x县社会经济发展现状x县地处经济欠发达地区，该县整体社会经济发展现状可以概括为：大农业、小工业、穷财政。
1．大农业。
x县现有农业人口77。
64万人，占全县人口的85。
43％，是一个典型的农业经济区域。
农民收入水平低下，农民人均纯收入只有3548元；传统农业氛围浓厚，农业抗灾害能力、自主性能力弱。
2．小工业。
据x县2006年国民经济运行情况报告，全县全年规模以上工业实现增加值13905万元，占GDP的比重只有7。
浅析农业银行发展业务对策
浅析农业银行发展业务对策随着我国加入WTO以及经济全球化的进程不断加快，国内商业银行中间业务的发展正面临着前所未有的机遇与挑战。
由于中间业务具有投资少､风险低､收益稳定和创新空间较大等特性，是现代商业银行中与资产业务､负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深､国内金融制度改革的深入与发展，中间业务已经成为商业银行新的利润增长点和竞争焦点。
但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种､发展规模､业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距。
因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。
一､农业银行大力发展中间业务的重要意义1.增加收入来源渠道。
近年来，随着国内资本市场的不断发展，企业通过直接融资的比例正在不断提高，银行融资中介功能已被大大削弱。
大型优质企业更多地通过发行股票､债券进行直接融资，对贷款的需求相应减少，商业银行传统存贷款业务面临着来自资本市场的巨大挑战。
与此同时，随着我国利率市场化步伐的逐步加快，我国银行存贷利差呈现逐步缩小的趋势，国内商业银行开始进入微利时代。
而中间业务的发展结束了单纯依赖存贷利差获取利润的局面，可在不增加资金来源与资本的情况下，多渠道开辟盈利来源，农业银行要生存发展必须寻求新的收益渠道和空间。
2.拓展中间业务，有利于优化业务收入结构。
在信贷投放困难､资产质量不高的情况下，大力发展资本节约型的中间业务，可以改变农业银行单一的资产形式和获利手段，优化收入结构和客户结构，培育新的收入和利润增长点，提高市场综合竞争力，保持经营效益的持续稳定。
中间业务是世界各国商业银行调整业务结构时选择的主要业务种类。
在发达国家，中间业务收入一般占银行总收入40%-50%，而目前农业银行超过80%的盈利来自存贷利差，中间业务收入占银行总收入不到15%，因此必须加快发展中间业务，不断提高中间业务收入占比，使农业银行的业务收入结构日趋优化。
农业银行城区业务发展不足的成因及对策
农业银行城区业务发展不足的成因及对策农业银行城区业务发展不足的成因及对策文/省分行驻黄鄂审计办事处课题组内容摘要:城区业务对农行未来发展起着支撑和决定性作用,因亓亓做大做强城区业务不仅是农行自身发展的需要,更是在激烈的竞争中检验,锻造和完善自我的必由之路.本文拟就城区业务发展不足的问题探讨其成因及解决对策.关键词:城区业务发展对策农行城区业务的发展现状以湖北省某二级分行最近几年的城区行与农村行所占份额进行对比的一组数据为例:1,存款业务:城区行与农村行比.2003年城区行占全行总存款的46.36%,农村行占全行总存款53.64%,城区行比农村行少7.28个百分点;2004年城区行占全行总存款41.11%.农村行占全行总存款58.89%.城区行比农村行少17I78个百分点;2005年城区行占全行总存款41.89%.农村行占全行总存款58.11%,城区行比农村行少16.22个百分点;2006年城区行占全行总存款39.9%,农村行占全行总存款60.1%.城区行比农村行少20.2个百分点;2007年上半年城区行占全行总存款36.5%,农村行占全行总存款63.5%.城区行比农村行少27个百分点.2,贷款业务:2003年城区行占比为89.15%.农村行占比为10.85%.城区比农村多78.3个百分点;2004年城区行占比为82.6%,农村行占比为17.4%,城区比农村多65_2个百分点:2005年城区行占比为74.31%.农村行占比为25.69%.城区比农村多48.62个百分点;2006年城区占比为72.5%,农村占比为27.5%,城区比农村多45个百分点;2007年上半年城区行占比为74.2%.农村行占比25.8%.城区比农村多48.4个百分点.3,利润.2003年城区占1:B88.45%,农村11.55%;2004年城区占1:P_,67.93%,农村32.07%;2005年城区占比61.79%.农村38.21%2006年城区占比14.9%,农村85.1%,;2007年上半年城区占l:t8.8%,农村91l2%.4,中间业务.仅就余额各自所占的份额看.2003年城区占65%,农村占35%;2004年城区占58.89%,农村占41.11%;2005年城区占58-22%,农村占41_78%;2006年城区占1:B55.6%,农村44.4%;2007年上半年城区5Q湖北农村金融研究Qoo7年第11期占1:B54_7%,农村45.3%.通过以上数据对比,反映了以下现实情况:一是城区业务发展不足,明显落后于农村业务.特别城匿行!j农村i存款份额对比表8O60402()O1o080604020O100806OLl(】2O城区行与农利行贽款份额对比表城行与农村行实现利润份颧对比表城区行与农村行中问业务份额对比表I曼查塑!Jl曼窒l是在存款业务方面..城区行在全行所占份额由2003年的46.36%一路下滑到了2007年6月末的36.5%.城区行与农村行的存款增幅此消彼长.而且这种局面还呈愈演愈烈的态势.过去城区长期占有优势的盈利能力方面.在2006年和2007年上半年更是出现了颠覆性剧变,其下滑速度之快出人意料.中间业务所占份额也由2003年的65%降至2007年上半年的54.7%.二是城区行与同行业相比处于弱势地位.从存款方面看.城区行在四大国有商业银行中排名垫底.近年更被交行超越.城区行在同业中的份额由2003年的12-21%.降至2007年6月末的10.35%.在盈利能力方面也排在四家银行的末位.弱势地位愈加明显.三是城区业务在对全行的业务发展中没有起到应有的龙头和支撑作用.城区业务一直以来一定程度上是农行寄予厚望的战略性阵地.而近年来的发展趋势却表明.城区行正在逐步丧失其应有的地位和作用.城区业务发展不足的问题正在成为制约农行实现跨越式发展的瓶颈.形成城区业务发展不足的原因分析1,农行自身资源分散,无法集中优势资源与其他商业银行在城区开展平等竞争.农行特殊的专业分工.决定了农行本身必须在农村和城市两个市场同时布局.这样就不可避免地造成了战线过长.有效资源分散.使农行本来有限的资源无法集中.在与同业的竞争中往往捉襟见肘,无法全面兼顾.不能形成有效合力进行重点突破.与此相反.其他商业银行则通过近几年不断收缩甚至退出农村市场.集中力量专攻”费效比”较优的城区.对农行城区业务造成了极大的冲击和挤压.这是近几年农行城区业务发展不足的主要原因.2,农行改革的步伐慢于其他商业银行,导致经营机制的整体落后,竞争中必然处于劣势.由于农行股份制改造的滞后.使农行未能如其他股份制银行一样.通过股份制改造吸引境外战略投资者,建立并形成切实有效的公司治理机制.在体制和机制上明显落后于其他股份制商业银行.其直接后果就是导致竞争力的弱化.虽然农行在农村市场取得了比较明显的成效,但不可否认的是.现有的农村金融市场并不是完全竞争下的市场.这个成效的取得一定程度上还是在农村市场竞争不足的前提下取得的.而恰恰是农村业务的局部繁荣掩盖了农行经营机制上整体落后的现实矛盾.从而使人们将城区行与农村行进行简单的比较,而忽视了其各自所处的环境条件,忽视了经营机制上存在的缺陷和不足.3,农行在城区经营中因市场定位不明确,存在明显的“水土不服”.农行由于过去一直偏重于农村市场.以过去在农村市场拚网点的竞争手段.沿用于城区存在明显的水土不服.城区经营从当初的布局阶段就缺乏明确的市场定位和长远的战略目标.粗放式经营遇到前所未有的挑战.就目前情况来看,农行现有对外窗口的主要特征是网点多.分布广.众多网点大多遍布于城区的各个角落.近年来因减员分流.虽撤并了一批低效网点.但剩下的网点依然分散,简陋.且多数网点设置较早.较为陈旧.在地理位置上曾经的繁华地段有的已风光不再,而新的财富聚集地又因资源紧缺无法涉足.其市场定位就只能是一些低端的客户群体.这对于在”--/\法则”作用下的城区金融市场.无疑是一个致命的弱点.当前的城区金融市场是一个群雄逐鹿的市场.是一个得优质客户者得天下的市场特征,只有争夺到优质客户才能实现以较低的投入取得较高回报的期望.优质客户始终都是各商业银行的重点营销对象,在以优质客户为主要营销对象的城区.以如此的布局结构其营销效果可想而知.4,软硬件建设不到位,创新动力不足,金融产品实用品种少.主要表现在以下几个方面:一是金融信息化建设相对落后.虽然近年来农行在金融信息化建设中投入了大量资金改进信息化网络系统建设.但同其他商业银行相比.在资金投入,更新换代方面仍有一定的差距.有些行尽管配备了先进的计算机系统.但在可靠,稳定,便捷,效能等方面都有待提高,信息化方面的种种不足都严重制约了农行新业务的开展和传统业务的做大做强.二是业务创新少.金融产品品种单一.实用性不强.农行近年虽然推出了许多中间业务品种.但由于推行的力度有限.日常的主要中间业务还是办理一些传统的收益率较低的银行卡业务,结算业务,一般性代理收付业务等.而对于一些技术含量,附加值较高的业务未得到有效开展.5,缺乏科学的考核激励机制.市场营销力度不够.营销手段单一.当前的考核激励机制不能充分调动员工的营销意识和营销积极性.主要表现在市场营销力度不够.营销手段单一.对等公关少,特别是在新产品的推介上宣传力度不够.大多局限于柜台上的营销.在广告宣传及全员营销上都显得力度不够.如:广告促销近年来是在各商业银行广泛运用的营销手段.但农行在广告的范围,方式上与其他商业银行相比存在不小差距.6,服务层次较低,服务质量有待提高.从营业网点的服务质量上看.目前大多存在服务质量不高.服务层次较低的问题.特别是与一些新兴的股份制商业银行相比,差距更大.主要表现在:一是服务举止欠规范,柜员大多未经正规的专业化服务培训,新进行的员工一般也仅进行业务培训.服务规范化没有引起足够的重视.服务层次有待提升:二是营业网点的大堂内缺乏人性化的服务内容.很难湖北农村金融研究QoO7年第11期53体现顾客是上帝的服务宗旨,例如,在服务引导,咨询,保护客户资信安全等方面都有待提高;三是柜员年龄结构不合理,年龄结构偏大,制约了办理业务的效率;四是行容不整的问题还一定程度上存在,部分网点的卫生环境有待整治.7,”扁平化”后的网点在竞争中缺乏统一的经营策略,新体系的建立存在磨合适应期.实施”扁平化”改革后,一方面,一部分网点升格成了支行,另一批网点则成了直管分理处,均脱离了原支行的统一管理,在经营上难免各自为政,使区域内各机构间缺乏统一的对外竞争策略,在区域内不能做到合理分工和对资源的有效整合.有的行只好眼睛向内,往往一个主要人员的调动就带走一批客户,行与行之间很难取得相互间的支持与协作:另一方面,”扁平化”后城区支行的管理职能被上收,管理力量被削弱,而二级行分行直接参与经营还存在一个磨合的问题,要进入角色,在观念上,惯性思维上还有一个适应的过程,这样,一个IEl的体系被打破,一个新的体系尚未体现出优越性,使通过”扁平化”减少管理层次;强化二级分行直接经营,直接管理的初衷没有能为城区行的业绩增长带来切实效果.农行城区业务走出困境的对策及建议1,准确市场定位,合理调整机构网点布局.城市业务发展不足,虽然反映在城区上,但其根源其实是一个竞争力的问题.城区行在激烈的市场竞争中应有自己明确的市场定位,做到有所为,有所不为.从目前的城区行来看,从小网点到大支行几乎都在经营着同类型的业务品种,不分优劣势,都去争取同样的营销对象,营销对象势必同质化,使竞争日趋激烈,这种竞争甚至从对外转到了对内,内部各支行间互相争夺客户资源的恶性竞争事件也时有发生.其根源归根结底还是一个市场定位问题,明确市场定位首先必须正视目前农行现有的存量资源,目前农行现有的存量资源要得到彻底的改变,非一朝一夕所能扭转,只有充分利用现有资源,化劣势为优势,才是当前城区农行在城区竞争中寻求突围的根本出路.其实农行目前的这种资源模式也并非毫无优势可言,农业银行由于兼顾了农村和城市两个市场,在联结城乡,信息共享上有着其他商业银行不可比拟的优势,因此,农行应该充分利用这一优势做到扬长避短,以已之长,攻彼之短,进行自我独特个性的塑造.一方面充分利用点多面广的优势积极开发系统性客户资源,做大做强结算,代理等农行的传统优势业务:另一方面选择条件位置具有竞争优势的机构网点瞄准高端客户,开展和推广新业务,积极主动地参与市场竞争,在竞争中不断提高生存能力.54湖北农村金融研究Qoo7年第11期2,加强对员工队伍的培训,改革考核激励措施.一方面要加快培养具有创新精神,掌握现代商业银行经营技术的人才,加快对现有员工进行规范化的职业培训,打造一支具有竞争优势的专业化人才队伍:另一方面要加快建立能满足市场经济要求的干部激励机制.创造性地推行灵活的”货币福利”激励,最大限度地调动广大员工的积极性,以最佳的激励机制充分调动干部职工的潜能,迅速提高农行的城区竞争力.3,加快农行股份制改造,优化组织机构和法人治理结构.农业银行要加快建立现代企业制度,加快推行股份制改造,建立起符合市场经济要求的现代商业银行制度,并争取在条件成熟时上市.通过股份制改造加快对不良资产的剥离,从而降低不良贷款比率;利用多种渠道补充资本金,提高资本充足率水平.从完善体制,机制,提高管理效率上缩小与其他股份制商业银行的差距.4,加快开发适应市场的新产品,提高创新动能.随着利率市场化改革步伐的进一步加大,商业银行依靠存贷利差获取利润的空间被大大压缩.众多商业银行都以开发中间业务新品种作为新的赢利增长点,所以,当前城区市场的竞争一定意义上也是服务产品的竞争,谁的产品能赢得市场认可谁就占有先机,目前农行的新产品开发缺乏创新动能,一般由上级行统一开发,然后向下推广,其产品本身就没有得到市场检验,有的甚至脱离市场需要,无法完成从银行到市场的对接.实践证明,为市场所认可的产品必须是从市场中来,再到市场中去.因此,农行应鼓励基层一线员工的创新动能,调动一线员TN新的积极性与主动性,深入了解客户的金融需求,开发出有竞争力的新产品,变被动创新为主动创新.特别是对当前比较热门的证券,基金,保险等代理业务品种应充分挖掘潜力,扩大市场占有率.5,加大城区行硬件设施的投入,进一步优化城区资源配置.一是重新整合资源,优化网点布局.对全区网点重新进行市场定位.进一步淘汰一批低效网点,同时,瞄准高端客户,集中资源占领新的财富聚集地,提高营销层次.二是加大现代化电子设备的投入.缩小与其它商业银行的差距,为客户提供便捷,高效的金融服务,如:加大自助银行建设,增加监控设施为客户提供安全保障等.一组长:徐德国副组长:王咏林成员:梅中军(执笔)黄晓东舒红兵(执笔) 管惠敏张家良郑琼责任编辑:杨敏。
对农行如何走出经营困境的思考
对农行如何走出经营困境的思考
近年来，中国农业银行面临了经营困境，主要表现在净利润的下降、不良贷款的增长以及业务规模的不断缩小等方面。
为了走出经营困境，农业银行应该采取以下几个措施：
一、提高风险控制能力
农业银行需要加强对贷款风险的控制，规范贷款审批流程，建立完善的风险评估体系，提高风险识别和预警能力。
建立科学的风险评估模型，根据客户的信用状况和贷款用途，确定有效的抵押担保措施，保证贷款回收率。
同时，加强对不良贷款的催收和处置，保障资产质量。
二、拓展业务渠道
农业银行需要拓展业务渠道，加强与国内外机构的合作。
提升互联网金融技术和客户服务水平，推动金融创新，构建全方位、高效、一体化的金融服务平台。
同时，充分发挥全球业务网络和产业链金融服务优势，拓展境内外市场，增强市场竞争力。
三、优化贷款结构
农业银行需要优化贷款结构，根据国家政策和市场需求，调整贷款类型和金额，积极支持科技创新、文化创意、绿色环保等新兴产业；优先支持实体经济，鼓励小微企业创业发展，
满足民生、社会建设、扶贫等需求。
同时，也要避免不合理、高风险的贷款投放，保证资本回报率和资产质量。
四、注重员工培训和激励
农业银行需要注重员工培训和激励，提高员工岗位素质和综合能力，建立健全的激励机制。
通过有效的薪酬、培训、晋升等手段，激发员工的积极性和创造力，提高服务质量和客户满意度。
同时，加强内部管理，营造和谐、稳定的企业文化，提高团队凝聚力和执行力。
综上所述，农业银行需要加强风险控制、拓展业务渠道、优化贷款结构和注重员工培训和激励，才能够走出经营困境，实现可持续、稳健的发展。
对农业银行拓展城市业务的思考
作者： 盐城市农行营业部课题组
出版物刊名： 现代金融
页码： 19-20页
主题词： 农业银行 城市业务 商业银行转轨 拓展 求发展 重大变革 多角度 商业化经营 求生存 思考
摘要： 农业银行向商业银行转轨,不是经营目标的简单转换,而是组织体制、运行机制、管理模式、经营行为等全方位、多角度的重大变革。
因此,能否摸索出一条富有自身特色的转轨之路,选准商业化经营的突破口,在很大程度上决定了向商业银行转轨的进程和质量。
本文结合盐城市农业银行营业部近二年的实践,就转轨过程中,农业银行必须把拓展城市业务作为重中之重的问题,作一些思考。
思考一,拓展城市业务是农业银行求生存、求发展的重要支撑点与突破口,抓住了城市。
《关于农业银行“面向三农、商业运作”的思考》
《关于农业银行“面向三农、商业运作”的思考》xx年全国金融工作会议明确提出，农业银行要强化为“三农”服务的市场定位和责任，充分发挥农村金融体系骨干作用，利用在县域的资金、网络和专业等方面优势，更好地为“三农”和县域经济服务。
国家对农业银行作出了“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的最终抉择，其目的就是使其摆脱困境有效发展。
如何发挥农行的核心竞争优势，怎样推动经营战略转型，笔者认为应从以下几个方面进行——一、经济资本管理——理念和价值观的转变转型商业银行有两种基本属性。
首先是银行，在提供信用中介服务的同时承担着风险，为维护安全必须要管理好风险；其次是企业，其经营目的是为股东创造投资回报，必须要实现利润。
与此同时，股东价值最大化不再是传统意义上的利润最大化，而是利润最大化与风险最小化的结合和统一。
为达到股东价值最大化目标，银行必须要建立一整套机制和方法，以在目标与具体的经营管理活动之间建立有效的联系路径，这是银行管理的基本内涵。
农行作为我国大型商业银行之一，其存在的意义除了履行社会责任、提供优质的金融服务外，还要为其所有者提供更多的投资回报。
尤其是在未来进行股份制改造和上市成为公众公司以后，有效地管理好风险并为股东提供更多的投资回报是对银行的基本要求。
建立经济资本管理制度标志着农行经营理念和价值观的一次重大转变，其根本目的是完善内部管理、提高风险管理能力、提高经营绩效。
具体而言，实施目的主要包括以下两方面：一是转变增长方式，建立促。
一是在网点撤并上要做到该撤的撤，该留的一定要保留，决不能一刀切、一撤到底；二是立即停止撤并网点场所，并对其尽快进行认真论证评估，科学划分，重新组建相应的高效网点；三是捡起银行“存贷取差”的老本行，不要只拿“三农”的存款而一点不贷，“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，积极为“三农”提供联保、抵（质）押等应有的信贷支持。
三、关于内部机构改革（经营管理模式改革）及实施由于受计划经济体制的影响，农业银行一直具有行政性和半行政半企业性，其担负的主要职责就是货币和信贷资金投放与回笼的管理。
对推动农行城市业务发展的几点思考
对推动农行城市业务发展的几点思考林小平【摘要】大力推动城市业务的加快发展,已经成为农行股改后进一步改革与发展的重要而紧迫的任务,本文为此主要从达成思想共识、推进网点转型、坚持以人为本和明确市场定位四个重要方面,提出了如何推动农行城市业务发展的对策和措施.【期刊名称】《中国农业银行武汉培训学院学报》【年(卷),期】2010(000)005【总页数】3页(P19-21)【关键词】农业银行;城市业务【作者】林小平【作者单位】中国农业银行武汉培训学院金融教研处,湖北,武汉,430077【正文语种】中文【中图分类】F832.33在 A、H股成功上市,成为社会公众持股商业银行之后,加快提升城市业务发展的速度和质量,成为国内城市主流商业银行,在“三农”与县域业务和城市业务统筹、协调发展的基础上,发展成为国际一流商业银行,实现3510发展战略规划任务,已成为农业银行的现实选择。
然而,在当前,由于众多方面的原因,农行城市业务的发展,从总体上看,与工、建、中行等其它银行相比,有着一定的,甚至是较大的差距,因而,大力推动城市业务的加快发展,也就成为农行进一步改革与发展的重要而紧迫的任务。
鉴于推动农行城市业务的发展是一项复杂、综合的系统工程,在此,笔者仅就其中有关的重要方面,谈谈自己的思考和看法。
思想支配行动,行动产生结果。
要大力推动农行城市业务的加快发展,必须首先统一全行的思想认识,形成有利于城市业务发展的指导思想和理论基础。
1.走出“面向三农”的思想误区。
商业银行的本质在于它的企业属性,而农行改革发展的实质也在于,从最初的面向三农服务的国家专业银行演变、转化成为为城乡提供综合化服务的现代商业银行企业。
实践证明,在市场经济条件下,符合商业银行企业本性要求的发展规律是股份化、综合化、国际化。
“面向三农”,只是国家在2007年初对农行股份制改革提出的四项原则和方针之一,是对农行在妥善处理三农业务与城市业务辩证关系,以履行好自身社会责任、促进经济社会和谐发展方面提出的要求,我们不能把它理解、执行成为是对农行整体发展战略和市场定位的安排,以为发展城市业务就与国家要求相冲突,从而自缚城市业务发展的思想和手脚。
05对农业银行市场营销策略的思考
张建明市场营销作为市场经济的有效推动手段，近几年才刚刚进入我国金融业。
在农业银行顺利地完成对农业发展银行和农村信用社的“分脱”工作后，全面进入了商业化经营的新阶段，面对阵地的缩小、竞争对手的增加、金融创新的发展，农业银行要生存与发展，就必须适应经济规律的内在要求，树立市场营销观念，研究市场营销，才能发展成为国际性商业银行。
为此，市场营销作为农业银行经营管理中的一项新的课题，值得我们分析、思考、研究。
本文试从农业银行的市场营销方面作一点粗浅的探讨。
一、农业银行发展市场营销策略的必要性。
1、金融体制改革后的同业竞争推动农业银行发展市场营销。
在农村金融这个市场上，将有五种力量参与经营和竞争：一是农村信用社，在农村有密集的机构，在种养业和个体经营户中占有统治地位。
二是工、建、中行等大规模的商业银行，在中心城镇设有机构，利用其专业优势和系统功能的渗透，对农村金融展开了强有力的攻势。
三是其它非银行金融机构，如民间金融机构、邮政储蓄代办机构，它们将代表各自的利益、利用灵活的机制参与竞争。
四是农业发展银行，利用其业务的延伸，将是农行业务的隐性竞争者。
五是农业银行，在农村除了巩固原有的服务对象外，很难介入已定位于其它金融机构的领域，而在城市又有其它商业银行把守。
因此，寻找农工商、存贷汇以外的新的操作题材已成为当务之急。
2、金融服务需求的动态变动要求农业银行发展市场营销。
在竞争的环境中，银行的服务就是最大限度地满足客户的合理需求，以客户为中心进行换位思考，根据客户的现实需求提供适时匹配的服务品种、服务手段以及快捷、高效的服务反应。
农业银行同其它国有商业银行相比，面临的经济环境大体相同，提供的产品和服务也无本质的区别，而在改革后的市场份额却大大减少，电子化建设投入少、起步迟、覆盖率低，资金的系统调度调剂能力较差，这与日益增长的社会金融服务需求极不适应。
因此，金融服务需求的发展和变化，将迫使农业银行通过选择最佳的营销组合战略来影响外部环境，通过各种金融创新不断拓展服务领域，为社会公众提供全方位、多功能的金融服务。
对农行如何走出经营困境的思考
农行经营困境现状
市场竞争激烈
随着金融市场的开放和互联网金 融的兴起，农业银行面临着来自 其他银行和非银行金融机构的激 烈竞争。
资产质量下降
受国内外经济环境影响，部分企 业出现经营困难，导致农业银行 不良贷款率上升，资产质量下降 。
盈利能力下降
对农行如何走出经营困境的 思考
汇报人：文小库 2023-12-21
目录
• 引言 • 农行经营困境原因分析 • 农行走出经营困境的策略 • 农行走出经营困境的具体措施 • 农行走出经营困境的保障措施 • 结论与展望源自 01引言背景介绍
农业银行作为我国重要的金融机构之 一，在金融市场和经济发展中发挥着 重要作用。
有章可循。
加强现场检查
02
加大对农行的现场检查力度，及时发现和纠正违规行为，防止
风险隐患。
强化信息披露
03
要求农行及时、准确、完整地披露相关信息，提高透明度，便
于监管和社会监督。
加强人才培养和引进，提升农行核心竞争力
制定人才培养计划
根据农行发展战略和业务需求，制定人才培养计划，明确培养目 标和措施。
客户需求日益多样化，农行需要不断创新以满足 客户的需求。
内部管理问题
01
02
03
风险管理问题
农行在风险管理和内部控 制方面存在一定问题，如 不良贷款率较高、操作风 险等。
组织架构问题
农行的组织架构不够灵活 ，难以适应市场变化和客 户需求的变化。
人才队伍建设问题
农行在人才队伍建设方面 存在不足，缺乏高素质的 专业人才。
详细描述
农行应积极调整信贷结构，优化信贷资源配置，将更多的资金投向实体经济， 特别是对小微企业、民营企业、农村经济的支持。这有助于促进实体经济的发 展，增强农行的市场竞争力。
农业银行拓展城市业务新业务的现实思考
作者： 农行连云港市分行开拓业务课题组
出版物刊名： 现代金融
页码： 2-4页
主题词： 新业务 城市业务 农业银行商业化经营 拓展 加快发展 中间业务 思想认识 必然抉择 任务完成 农村金融市场
摘要： 农业银行“分脱”后,向商业银行转轨进入实质性阶段,要培育新的业务和效益增长点,实现新的市场定位,推进“两个转变”,我们认为拓展城市业务、新业务是一个迫切需要研究的课题。
一、正确认清形势,提高思想认识。
拓展城市业务、新业务是农业银行求生存、求发展的必然抉择。
农业银行“分脱”改革任务完成后,正面临着前所未有的发展困境,原来的农村金融市场由农业银行的一统天下,形成了众多“诸侯”竞争的局面,农村资金分流严重,竞争的空间余地较少,而新业务基本上还是一块未开垦的处女地。
由此我们必须清醒地认识到,要在客户中争主动,取得优势,就必须在加快发展传统业务的同时,根据市场经济发展的规律,大力开拓新业务,适时开发和发展新的金融产品。
加快农行业务城市化进程的几点思考
加快农行业务城市化进程的几点思考
刘成武
【期刊名称】《现代金融》
【年(卷),期】2001(000)006
【摘要】业务城市化是农业银行商业化经营过程中的一项富有远见的战略性调整。
回顾数年来农业银行发展城市业务的探索与实践,笔者对如何加快农行业务城市化
有以下几点思考: 思考之一:全新的发展理念,是加快业务城市化进程的坚实基础业
务城市化。
【总页数】2页(P7-8)
【作者】刘成武
【作者单位】农业银行连云港分行
【正文语种】中文
【中图分类】F822.33
【相关文献】
1.对进一步加快农行城市对公业务发展的几点思考 [J], 邹卫兵
2.对加快农行个人业务发展的几点思考 [J], 伍晓彬
3.对加快欠发达地区基层农行业务发展的几点思考 [J], 王建华;袁辉
4.关于加快城市行业务发展的几点思考——以青岛农行为例 [J], 杨国月
5.关于加快城市行业务发展的几点思考——以青岛农行为例 [J], 杨国月;
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权 。 至 ９月末 ， 截 该行除已介入 ３亿元道路 中行 ４ １ ２ ３万元 ； 增幅 ３ ． ％． ８ ６ 低于建行近 评 。相 比之下 ， ６ 农行 产品过 于单一 （ 仅有贷
第二位 ， 于中行 ０６ 低 ．个百分 点 ： 增量 占比 居四行第 四位 ，分别相当于前 三位 中行 的 和“ 成长之路 ” ——法人账 户透支 、 联贷联 列第一位 ， 高于第二位的 ２ ２个百分点 。
４ ． 、８３ ２ ％ ４ －％和 ５ ．％；同 比增 加 ２ ｌ ７ ０９ ３４万 保 、 向联保 、 向保理 、 度抵 押贷款等 定 定 额
学 、合理摆布城乡两个市场 的关 系 ．做到 相 当：城区专兼职个人客户经理共计 １４ 率覆盖风险定价机制 ． ３ 将企业生产规模 、 现 “ 鱼和 熊掌” 兼得 ， 实现 城 乡联 动 、 翼齐 名 ， 中 ， 两 其 专职 １９名 ， ０ 高级 １ ， ６名 中级 １ 金流 、 ８ 抵质押 比例 、 综合贡献等因素纳入定 飞， 为顺利实现 “５ Ｏ 战略 目标 、 身现代 名 ；拥 有 Ｃ Ｐ资质证书 的 ３ ， Ｆ ３ １” 跻 Ｆ 名 Ａ Ｐ资质 价决策 ，并严格按企业信用等级和出票金 化的一流银行奠定坚实的基础？ 当前城市业务发展存在的突出问题
一
农行某行 为例 ， 截至 ９月末 ， 该农行城 区本 争 、 规模扩张和感情联络等老套路 。 突出表 风险的前提下 ，工行授信 由二类行 上升 为 ｑ
外币存款 比年初增加 １．３ ２ 亿元 ．余额和 现在中间业务收入方面 ，缺少强有力 的产 ４
类行 ．审 批 权 限 由 ２０ ０ ０万 元提 高到
（ ） 一 主体 业 务 市场份 额 不 断被 超越 以 证书的 ８ 。 名
额确定缴存保证金 比例 ．对一般企业实行
全额保证金 ，对 ５ ％以下保证金 比例银 票 ０ 单独审批： 中行 、 建行加大利率上浮政策实 施力度 ．贷款盈利水平同比明显提高 ． 对全
同业差距分析比较
（ ） 一 市场竞争手段 仍主要依 靠低 价竞 行利润的贡献率也随 即提高。在有效控制
建设项 目贷款外 ．在城市及基础设施建设 ７ ２个百分点 、工行 ４ 个百分点 、中行 １ 捷通 、 ３ ２ 小优两 种） 利率执行 也未能与 目前 ：
项 目上还处 于探索阶段 ， 但工 、 、 、 四 个百分点 ， 中 建 交 总量 、 增量及增 幅均居末位 ， 信贷资源紧缺的新市场形势紧密衔接。 差 行在此方 面都有着广泛的合作。中行一次 距十分 明显 ， 中， 其 代理基金收入同比下 降
调 查 研 究
孥
口 镇 江市农村金 融学会课题组
浔
基于对农业银行城 市业务 的调研 与思考
扯 助“ 新农 村建设 ” 的东风 ， 当前 ， 农业 市政工程及城投 、 水投和交投等重点项 目。 问作为一项新开展 的业务 ，取得了可喜 的 ｌ 银 行在县域 市场 的发展 正呈欣 欣 向 目 （ ） 头性 客 户 资 源 少 ． 三 源 个人 高 端 客 突破 ， 但仍居第四位
０ ０万元 ： 中行 经多方努 力 。 已被 中总行 增量 占比分别为 ２ ． ％、３９％， 中 ， 品和服务 的支撑 ．增长的突破性 和可持续 ３０ ２７ １ ． ３ ３ 其 余 额 占比在 四行一社 （ 、 、 、 、 工 农 中 建 农村信 性缺乏 ．结构未能如同业那样实现根本性 定为 ２０ ０ ８年小企业授信试点地 区， 使该行 用社 ）中居第三位 ，低于工行 ２２个百分 的优化 ． ． 理财 、 投行 、 电子银行等新 兴业务 在小企业授信 、审批等环节上获得 了灵活 点 、中行近 ２个百分点 ：增量 占比居第 四 的贡献率急需提升 ． 国际结算 、 银行卡 等传 的政策支持 ： 该行还 加强 了与各担保公司 、
位， 仅高于信用社 ， 最高行工行 的 ５ ％。 统业务的潜力有待进一步挖掘 ，而同业步 担保 中心的合作 ， 是 ０ 目前已核准担保额度 ３６ ． 各项贷款 比年初增加 １ ． ９６亿元 ， 余额及增 步为“ ， 赢” 发展势头之强劲和 良好 ， 令该行 亿元 ， 市场渗透力和服务效率进一步增强 ； 量 占比分别为 ２ ． ４ ．１ 余额 占比居 望尘莫及 。 ７３ ０２ ％， ％、 推 速贷通 ” 截至 ９月末 ， 该行中间业务收入 建行成立 了中小企业部 ． 出了“
文就此作 了初步调研分析 ， 希望抛砖引玉 ． ３ ５岁 以 下员 工 仅 占 ２ ％， ５ ４ ５ ， ５岁 高达 进和强化。但 同业早 已因时而变 、闻风而 ３ 有更 多人参与讨论 和思考 ：我们该如何科 ５ ％．５岁以上 占 ２％， ３ 以下 旗鼓 动 ， ２ ４ ３ 与 ５岁 如在利率定价上 ． 工行完善了小企业利
荣之势， 那么 ， 另一翼——城 市业务发展现 户 匮乏 ， 户 结构 小 、 、 ： 员老 化 ， 客 散 差 人 观
（ ） 市场 为导 向 、 二 以 以客 户 为 中心 、 以
状如何 ， 是否已为带动“ 三农 ” 业务发展 、 念 滞后 ． 为 员工 队 伍缺 乏 活 力和 战 斗 力 ． 综合 效 益 最 大化 为 目标 的 经 营 宗 旨未能 充 分 体 “ 三农 ” 务提供强有力财务 支撑 做好 了充 素质亟待加强。 业 截至 ９月末 ， 该行城区星级 现 。资本约束这一现代商业银行经营理念 分准备 ， 与同业 比， 有哪些差距 ， 要做精 、 客户 占全行星级客户数的 ４ ．％．不足一 未能牢固树立和有效落实 ，突 出表现在集 做 ４７ 大、 做强城市业 务 ， 还需付出哪些努 力？本 半 ； 三星级 占城 区星级 客户总数的 ４７ ％； 约经营 、精 细化管理上有待进一步深入推 ．６