XX银行小企业联合担保业务操作规程
担保业务操作规程
担保业务操作规程
《担保业务操作规程》
担保业务是一种金融服务，在商业交易中发挥着重要的作用。
为了规范和标准化担保业务的操作流程，保障各方的合法权益，制定了一系列的担保业务操作规程。
首先，担保业务操作规程要求担保机构严格按照法律法规和监管要求，开展担保业务。
这意味着担保机构必须具备合法的经营资格，同时要遵守国家相关的担保行业法律法规，确保担保业务的合法性和规范性。
其次，担保业务操作规程对担保机构的风险管理提出了详细要求。
担保机构在进行担保业务时，需要对借款人的信用状况和还款能力进行充分的评估，确保借款人有足够的偿还能力。
同时，担保机构还需要建立完善的风险管理体系，加强对担保业务的监控和控制，防范各类风险的发生。
另外，担保业务操作规程还规定了担保合同的签订和履行程序。
在签订担保合同时，担保机构需要向借款人解释合同条款，确保借款人充分理解合同内容。
同时，担保机构还应当监督和督促借款人履行合同义务，确保借款人按时足额地偿还借款。
除此之外，担保业务操作规程还对担保机构的内部管理和信息披露提出了具体规定。
担保机构需要建立健全的内部管理制度，加强内部控制和监管，保障担保业务的正常运行。
同时，担保机构还需要及时、真实地向社会公众披露担保业务相关的信息，
提高业务透明度，增强社会信任度。
总之，《担保业务操作规程》是对担保业务操作流程的一种规范和指导，其目的是维护担保业务的合法性和规范性，保障各方的合法权益，促进担保业务的健康发展。
担保机构应当严格按照规程要求，合理开展担保业务，做到风险可控，合规经营。
工商银行联保贷款操作规程
工商银行小企业联保授信管理办法(试行）第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步发展,进一步满足小企业客户融资需求,解决小企业担保难问题，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定,特制定本办法。
第二条本办法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务管理办法（修订稿)》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整,本标准随之调整。
第三条本办法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”）,联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,我行给予一定额度的授信。
第四条本办法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的管理原则。
第二章准入条件第六条在我行办理联保授信业务的企业和法人组织须同时达到以下标准：(一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件,且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好,现金流及利润稳定增长。
（三）生产型企业资产负债率原则上不超过７0％,流通型企业资产负债率原则上不超过8０%。
（四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含)以上。
(五)企业管理团队(或实际控制人）品行良好,无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。
(六）有贷款卡,且在有效期内。
(七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
（八）提供存单质押或在我行存入保证金。
(九)在我行开立结算账户,主要结算业务须在我行办理。
(十)我行规定的其他条件。
第七条在我行办理联保授信的个体经营户须同时达到以下标准:(一)持有合法有效的身份证件,年龄在20（含）至60周岁(含)，有固定住所,有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上,具有完全民事行为能力的中国公民。
担保公司业务操作规程
担保公司业务操作规程第一章总则第一条为规范担保公司的业务操作，保证风险控制和经营管理的合法性和有效性，本规程依据相关法律法规以及担保公司公司章程等制定。
第二条担保公司应合理设计担保产品的投放范围、授信条件和担保额度，保证在符合法律法规的前提下，为客户提供适当的担保服务。
第三条担保公司的员工应严守职业道德，保护客户隐私，遵守法律法规和公司规定，执行担保业务的操作规程。
第四条担保公司应建立一个完善的目标管理体系和风险管理体系，明确公司业务目标，并制定相应的风险防控措施。
第二章业务流程第五条担保公司应明确各类担保业务的申请、审批、风险管理、后期管理等流程，并制定相应的操作规范。
第六条客户在申请担保业务前，应按照担保公司要求提供相关的资料和证明文件，并履行相关的审批手续。
第七条担保公司在收到客户的申请后，应按照担保业务流程进行资格审查，评估客户的信用风险，并进行担保额度的测算和审批。
第八条担保公司在审批客户申请时，应确保客户提供的资料真实、完整、合法，并严格按照公司的授信规则进行审批决策。
第九条担保公司在提供担保服务后，应定期监控客户的还款能力，及时采取风险管理措施。
第十条担保公司应建立健全风险预警机制，及时识别、监测和控制风险，合理分配担保资源，确保担保资金的安全性。
第三章内部管理第十一条担保公司应制定并执行内部控制制度，明确各部门的职责和权限，确保内部操作的合规性和高效性。
第十二条担保公司应建立健全内部审计机制，定期对公司内部进行业务流程和风险管理的审计，确保公司的合规运营。
第十三条担保公司应建立健全内部培训机制，通过培训提高员工的业务能力和风险防控意识，保证公司运营的稳定性和可持续性。
第十四条担保公司应建立健全信息管理系统，确保客户信息的安全性和隐私保护，避免信息泄露和滥用的风险。
第四章外部合作第十五条担保公司应与企业、政府、金融机构等建立良好的合作关系，共享信息和资源，拓展担保服务的市场规模。
第十六条担保公司应与相关监管部门保持良好的沟通和合作，并及时报告公司经营情况和重大风险事件。
中小企业信用担保业务操作规程样本
中小企业信用担保业务操作规程样本中小企业信用担保业务操作规程样本1. 引言本文档描述了中小企业信用担保业务的操作规程样本，为担保机构以及相关人员提供参考和指导。
中小企业信用担保业务作为一种重要的信贷保障方式，对促进中小企业发展和支持经济增长具有重要意义。
，担保机构需要遵循一定的操作规程，确保业务的顺利进行，以减少信用风险并保护合法权益。
2. 背景中小企业在我国经济发展中起到了重要的推动作用，但由于其规模相对较小，往往面临着融资难、融资贵的问题。
为了解决中小企业的融资问题，信用担保业务应运而生。
信用担保机构通过对中小企业进行信用评估和担保，为其申请贷款提供了充分保障，帮助企业获得更好的贷款条件。
本规程样本旨在规范中小企业信用担保业务的操作，保证业务的合法性和有效性。
3. 操作流程为了保证中小企业信用担保业务的顺利进行，担保机构需要按照以下操作流程进行操作：3.1 申请阶段在申请阶段，担保机构需要进行以下操作：- 收集中小企业基本信息，包括企业资质、经营状况、财务状况等；- 对中小企业的信用进行评估，包括企业信用历史、还款能力等；- 根据信用评估结果确定担保额度，并与中小企业协商确定担保费率和抵押物要求；- 编制担保合同和其他必要的文件，并与中小企业签订。
3.2 批准阶段在批准阶段，担保机构需要进行以下操作：- 对申请资料进行审查和审核，并进行内部授权审批；- 将担保申请提交给批准机构进行审批；- 根据批准机构的审批结果，决定是否批准该担保业务，并通知中小企业。
3.3 履约阶段在履约阶段，担保机构需要进行以下操作：- 对担保合同约定的条件进行监督和管理，确保中小企业按时履行还款义务；- 如中小企业出现违约情况，采取相应的措施进行追偿和风险处理；- 定期对担保业务进行风险评估和风险预警，及时采取措施降低信用风险。
4. 相关责任和义务担保机构在进行中小企业信用担保业务时，需要承担以下责任和义务：- 遵守国家法律法规，尊重中小企业合法权益；- 严格遵守业务操作规程，确保业务的合法性和有效性；- 对中小企业进行客观、公正的信用评估，确保评估结果准确可靠；- 对担保合同约定的条件进行有效管理，监督中小企业履行还款义务；- 定期进行风险评估和风险预警，采取措施降低信用风险；- 对中小企业的信用信息和个人信息进行保密，不得泄露。
担保业务操作规程
担保业务操作规程担保业务操作规程第一章总则第一条为规范担保业务的操作，保护各方的合法权益，维护金融市场的秩序，制定本规程。
第二条本规程适用于从事担保业务的金融机构、企事业单位等。
第三条担保业务是指一方为另一方承担债务履约责任或提供决策依据，以实现借贷交易或合同履约的一种金融服务。
第四条担保业务的原则包括自愿、平等、公平、诚实信用、风险可控等。
第五条担保业务的目的是提供一定的担保措施，降低借款人的融资成本，增强贷款方的信心，促进经济发展。
第六条担保业务的合同应当符合法律法规的要求，明确各方的权利义务，确保合法有效。
第七条担保业务应当遵守相关法律法规，不得违反金融监管政策。
第八条担保业务应当建立完善的风险管理体系，充分评估风险并制定相应的风险应对措施。
第二章准入与退出第九条金融机构、企事业单位等从事担保业务应当符合相关监管部门的准入条件，取得相应的经营许可证。
第十条担保业务经营单位应当建立完善的进出口业务的管理制度，明确准入与退出的程序和要求。
第十一条担保业务经营单位的股东、高管应当具备良好的商业信用和道德品质，不得有经营不良、违法违规行为。
第十二条担保业务经营单位应当定期进行自查自纠，对存在的问题及时整改，确保经营合规。
第三章业务操作环节第十三条担保业务经营单位应当对担保对象进行充分的尽职调查，核实其经营状况、财务情况、信用记录等。
第十四条担保业务经营单位应当严格控制担保金额，合理评估担保风险，确保自身的风险可控。
第十五条担保业务经营单位应当仔细审查担保合同，在保障自身合法利益的前提下，充分尊重担保对象的权益。
第十六条担保业务经营单位应当充分披露担保合同的内容和相关风险，引导担保对象履行合同义务。
第十七条担保业务经营单位在提供担保后，应当定期跟进担保对象的经营状况，及时发现和解决潜在问题。
第十八条担保业务经营单位应当建立健全的风控机制，加强内部审查，及时发现和处理风险隐患。
第四章监督与处罚第十九条监管部门应当对担保业务经营单位进行定期、不定期的检查，发现问题及时纠正。
中小企业信用担保业务操作规程样本
中小企业信用担保业务操作规程样本中小企业信用担保业务操作规程样本一、概述中小企业信用担保是指在金融机构对中小企业（以下简称“企业”）进行审查和风险评估的基础上，向企业提供担保服务的一种业务模式。
为了确保信用担保业务的正常运行，下面给出了中小企业信用担保业务的操作规程样本。
二、业务流程中小企业信用担保业务的流程主要包括以下几个环节：1. 业务申请企业在寻求信用担保服务时，首先需要向担保机构提出业务申请。
申请材料包括企业的基本信息、财务报表、经营状况等，担保机构根据申请材料进行初步评估。
2. 风险评估担保机构将对企业的信用状况进行详细评估，包括企业的还款能力、经营稳定性、行业竞争力等方面。
评估结果将直接影响担保机构是否为企业提供担保服务。
3. 担保合同签订如果企业通过风险评估，并满足担保机构的要求，双方将签订担保合同。
合同内容包括担保金额、担保期限、利率、担保费用等。
合同签订之前，需要对合同进行严格的合规审查，确保合同内容符合相关法律法规。
4. 担保放款担保合同签订后，担保机构按照合同约定，向企业放款。
放款方式可以是直接向企业划拨资金，也可以是与金融机构合作，由金融机构向企业放款。
5. 还款管理企业在借款期限内需要按时偿还借款本金和利息。
担保机构将对企业的还款情况进行监控和管理，如发现还款逾期等情况，及时进行风险提示和催收。
6. 担保责任履行如果企业因不可抗力等原因未能按时偿还借款，担保机构将按照担保合同的约定履行担保责任，向金融机构进行代偿，并与企业协商解决债务问题。
三、风险控制为了保障中小企业信用担保业务的安全性和稳定性，担保机构需要增强风险控制能力，具体措施如下：1. 风险评估标准担保机构需要制定详细的风险评估标准，根据不同行业和企业规模，制定风险评估的指标和流程，确保风险评估的准确性和公正性。
2. 风险管理系统担保机构应建立完善的风险管理系统，包括风险预警机制、风险监控系统等，及时发现和应对潜在风险，降低担保业务风险。
担保业务操作规程
担保业务操作规程担保业务操作是指担保机构在开展担保业务时，按照法律法规、规章制度和业务要求进行操作的一系列行为。
担保业务操作规程旨在规范担保机构的业务操作，确保担保业务的安全、合规和高效进行。
以下是关于担保业务操作规程的一些内容。
一、准备阶段1.进行担保业务前，担保机构应首先制定和完善担保业务操作规程，明确担保业务操作的具体流程、要求和标准。
2.建立完善的担保业务操作手册，包括开展各类担保业务的操作要点和程序，以及必备的表格、文件和资料。
3.担保机构应配备专门的担保业务操作人员，确保操作的专业性和高效性。
4.定期进行担保业务操作人员的培训，提高其业务和操作水平，确保其熟悉和遵守操作规程。
二、业务申请审查2.根据担保业务的不同需求，担保机构应选择适当的担保方式，并根据担保额度和风险程度确定相应的担保费率。
3.审查过程中应做到客观、公正，严格遵守保密原则，确保申请人和项目信息的保密性。
三、担保业务风险评估1.对于各类担保业务，担保机构应进行风险评估和控制，确保担保业务风险的有效管理。
2.评估风险时应综合考虑担保对象的经营状况、资信状况、抵押物价值等因素，确定担保方式和额度。
3.风险评估结果应按照规定的程序进行审核，确保评估结果的准确性和可靠性。
四、担保合同签订1.担保机构应与被担保人签订书面担保合同，明确双方的权利和义务，确保担保的有效性和合法性。
2.担保合同应明确担保的对象、金额、期限、担保方式、担保费率等具体内容，确保合同的明确性和可执行性。
3.担保合同签订时应注意保密性，防止泄露担保机构和被担保人的信息。
五、担保业务管理和监督1.担保机构应建立和完善担保业务管理制度，包括业务备案、业务跟踪、风险预警等，确保担保业务的规范和安全。
2.建立担保业务风险管理制度，对涉及风险的业务进行分类和管理，及时发现、预警和控制风险。
3.担保机构应建立有效的监督机制，对担保业务操作的规范性和合规性进行监督和检查。
担保业务的操作流程
担保业务的操作流程担保业务的操作流程第一章总则第一条：为保证担保业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。
第二条：担保业务应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务的程序第三条：担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目评审（五）签订合同（六）抵押登记（七）担保收费（八）发放贷款（九）保后管理（十）代偿和追偿（十一）担保中介担保业务程序细化列示：企业申请《信用担保项目申报书》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告；《担保项目处理表》；项目评审部门评审；申保会评审、《担保项目评审书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：主合同、担保合同、反担保合同、其他资料；他项权利证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款《担保贷款业务联系单》复印借款借据；担保收费；保后管理日常检查，重点检查：《担保项目检查表》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目展期（逾期）报告；业务档案管理；代偿和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。
（一）借款人（担保申请人）应提供的材料1.法人营业执照（年检）及法人代码证2.法人代表证明书3.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告6.贷款卡及贷款卡回执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.借款申请书10.申请借款和担保的董事会决议11.当期财务报表及近3年的财务报表和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。
中小企业信用担保有限责任公司担保业务操作规程完整
中小企业信用担保有限责任公司担保业务操作规程二O一四年十月目录第一章总则第二章担保对象与条件第三章担保业务程序第四章担保申请与受理第五章担保项目初审和实地调查第六章担保客户资信度评估第七章担保评审与决策第八章反担保措施第九章担保合同的签订第十章担保收费第十一章在保项目的监督、管理第十二章担保项目风险分级管理第十三章债的追偿第十四章责任和罚则第十五章档案管理第十六章附则担保业务操作规程第一章总则第一条、为有效防范和控制业务风险，规范公司的业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本规程。
第二条、本规程适用于公司所开展的业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
公司所开展的业务范围是：为全县中小企业、两矿企业、及农业产业化龙头企业向金融机构提供融资担保、经济合同履约担保、商品交易担保、特种担保等担保业务。
开展担保配套的咨询、项目论证、财务代理等服务。
第三条、公司业务机构设立担保业务部、风险管理部和临时担保审查委员会。
各部门职责分别为：（一）担保业务部负责负责担保业务（委托贷款）的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成《担保业务评审报告》，并报风险管理部审核,经临时担保审查委员会审批后进行担保业务的具体实施。
（二）风险管理部负责对担保项目行业准入、退出的核定；对申请担保企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；负责担保项目的风险评价、分类、责任认定；对反担保措施提出意见；负责代偿项目追偿配合、银行合作授信及担保项目的全程风险监控管理。
（三）综合财务部负责公司财务的核算与管理，对客户偿债能力、运营能力、赢利能力、发展能力等进行财务预测分析，并做好担保（委托贷款）项目承保、担保责任解除、担保追偿的资金收付；负责公司的文秘宣传、人事劳资、档案管理、综合接待、后勤保障、综合维稳、企业文化、教育培训等工作，防止发生安全和泄密事故。
银行中小企业联贷联保业务管理办法
中国xx银行中小企业联贷联保业务管理办法(试行)目录第一章总则第二章贷款对象和条件第三章贷款额度、期限、利率和还款方式第四章贷款管理第五章附则— 1 —第一章总则第一条为促进中国xx银行（以下简称“xx银行”）中小企业贷款业务稳步发展，进一步满足中小企业客户融资需求，解决中小企业担保难问题，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规和银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》及xx银行信贷管理的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指中小企业联贷联保业务（以下简称“联贷联保业务”）是指若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向xx银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，xx银行藉此发放一定额度贷款的业务。
第三条本办法中的贷款仅指流动资金贷款业务。
第四条联贷联保贷款不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。
第二章贷款对象和条件第五条经xx银行信用等级评定为A级（含）以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa(含)以上符合xx银行贷款条件的小型企业，均可联合向xx银行提出借款申请。
第六条申请联贷联保业务的借款人至少在3家(含)以上，— 2 —原则上不超过10家。
第七条贷款行可以结合联合体成员的资信状况，要求借款人按贷款额度一定比例的自有资金存入银行指定的保证金账户作为质押。
在保证金质押合同中应做出明确约定：出质人同意，主合同项下任一债务人发生质权人有权处分保证金的任一情形时，质权人可直接扣划该保证金账户上的保证金用于归还任一违约债务人所欠质权人的贷款。
第八条对于联合体中的小型企业，企业的法定代表人或实际控制人及其配偶须对联合体贷款总额度承担个人连带保证责任；对联合体中的中型企业，贷款行可根据企业风险状况要求提供个人连带保证责任。
银行中小企业“联保贷”业务操作规程
银行中小企业“联保贷”业务操作规程中国??银行中小企银“银保银"银银操作银程；银行,第1章银银第条1银银范中小企银银保授信银银~银范银银操作、明银银流程和银银控制要点确～特制定本银程。
第条2本银程所“银保银"银银～是指由四银；含,以上互相熟悉、银银银银、称具有银银集群特性的企银自愿银成的银保～银银保中的成银在我行银理授信银银提体体供共同银银银任保银的短期融银银银。
第条3本银程未事宜～中小企银金融事银部有银定的～按其相银银章制度银尽行～其余照银行相银银章制度银行.参第2章客银准入第4条银保申银人银同银具银以下件,条1.原银上银银同行银企银或行银上下游企银～主要包括但不限于地域当区内排名前的商品交易市银的银银银及其所的生银型企银、银银银中的生银型企银等靠属状～2.成立三年以上或主要股银在本行银银五年以上~从3。
主银银银～无不良信用银银～具银代银银银的能力～清晰4.银银控制人无不良嗜好、无银性不良信用银银～5。
银保申银人之银不得银银银企银~其中“银银企银”是指有下列银系之一的公司、企银和其他银银银银，；1，股银上或者银银策上直接或银接控制其他企事银法人或被其他企事银决法人控制～;2,同被第三方企事银法人所控制～；，3主要投银者人、银银管理人银或其银系密切的家庭成银；包括三代个与以直系银、二代以旁系银银系,共同直接控制或银接控制～内属内属;4,存在其他银银银系～可能不按公允价格原银银移银银和利银。
第条5银银易型企银银成银保的～必银适度提高授信准入银准～加强授信后体管理力度;包括银易背景银性的银银、授信银金流向银管等措施,～原银上银追加真有效的银银银银措施～如不银银抵押、保公司保、银银银押或银管等以及其他有担担担保银力的第三方保银等。
第3章授信要素第6条授信银度，1.银保银银银度原银上最高不超银银保整银度的体体体30%～2。
银保最高银银银度不超银最低银银银度的体100%。
第7条授信用途，银限于正常生银银银的流银银金需求。
XX银行小企业联合担保业务操作规程
X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：版次号： A/0生效日期：20 年月日目录1目的和范围 ..................................................................................... 错误！未定义书签。
2定义、缩写和分类 .......................................................................... 错误！未定义书签。
3职责与权限 ..................................................................................... 错误！未定义书签。
4基本规定......................................................................................... 错误！未定义书签。
5流程描述及操作要点....................................................................... 错误！未定义书签。
5.1联保体贷款作业流程 ................................................................................. 错误！未定义书签。
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6.1外部法律法规............................................................................................. 错误！未定义书签。
担保业务操作规程【范本模板】
担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(一）申请(二) 受理(三) 初审(四）评审（五）审批(六）签订合同（七) 抵押登记（八) 收担保费(九）发放贷款(十）保后管理（十一) 代偿和追偿(十二）担保终结担保业务程序细化列示：企业申请-—《担保申请书》-—提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理——《担保项目受理登记表》项目初审——确定项目责任人、协办人-—项目初审基本内容-- 实地调查-—担保调查报告—- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审—- 部门评审和会议评审—- 复议项目评审签订合同——通知会议评审通过的企业—- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同)-- 审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）—- 签署合同文本-- 审核填写完内容的合同文本(担保部、综合部、总经理)-—法定代表人、公司签章抵押登记——准备抵（质）押登记资料(主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）-- 他项权力证书或抵(质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-—《放款通知单》-- 借款借据复印件担保收费保后管理—- 日常检查、重点检查—-《担保项目检查表》-- 保后检查报告-—《担保到期通知函》-—担保项目展期（逾期)报告-—业务档案管理代偿和追偿-- 代偿和追偿方案—-提起法律诉讼担保终结——还贷收据复印件-—注销抵（质）押登记——退还抵押、代管原件-—《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
(一）借款人应提供的材料:1. 法人营业执照(年检)及法人代码证2. 法人代表证明书3。
XX银行小企业联合担保业务操作规程
X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：版次号： A/0生效日期：20 年月日目录1目的和范围 ..................................................................................... 错误！未定义书签。
2定义、缩写和分类 .......................................................................... 错误！未定义书签。
3职责与权限 ..................................................................................... 错误！未定义书签。
4基本规定......................................................................................... 错误！未定义书签。
5流程描述及操作要点....................................................................... 错误！未定义书签。
5.1联保体贷款作业流程 ................................................................................. 错误！未定义书签。
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中小企业信用担保有限责任公司担保业务操作规程
中小企业信用包管有限责任公司包管业务操纵规程二O一四年十月目录第一章总则第二章包管东西与条件第三章包管业务步伐第四章包管申请与受理第五章包管项目初审和实地视察第六章包管客户资信度评估第七章包管评审与决策第八章反包管步伐第九章包管条约的签订第十章包管收费第十一章在保项目的监督、治理第十二章包管项目风险分级治理第十三章债的追偿第十四章责任和罚则第十五章档案治理第十六章附则包管业务操纵规程第一章总则第一条、为有效防备和控制业务风险，范例公司的业务流程，依据《中华人民共和国包管法》、《中小企业融资包管机构风险治理暂行步伐》及与金融相关的执法规矩，结合本公司的实际情况，特制定本规程。
第二条、本规程适用于公司所开展的业务范畴内的所有融资包管、投资、咨询等业务。
公司所开展的业务范畴是：为全县中小企业、两矿企业、及农业财产化龙头企业向金融机构提供融资包管、经济条约履约包管、商品生意业务包管、特种包管等包管业务。
开展包管配套的咨询、项目论证、财务署理等办事。
第三条、公司业务机构设立包管业务部、风险治理部和临时包管审查委员会。
各部分职责分别为：（一）包管业务部卖力卖力包管业务（委托贷款）的受理及资料的收集、整理，预审和实地视察，并形成《包管业务评审陈诉》，并报风险治理部审核,经临时包管审查委员会审批后进行包管业务的具体实施。
（二）风险治理部卖力对包管项目行业准入、退出的审定；对申请包管企业的报审资料重点从执法的角度加以审核；卖力包管项目的风险评价、分类、责任认定；对反包管步伐提出意见；卖力代偿项目追偿配合、银行相助授信及包管项目的全程风险监控治理。
（三）综合财务部卖力公司财务的核算与治理，对客户偿债能力、运营能力、赢利能力、生长能力等进行财务预测阐发，并做好包管（委托贷款）项目承保、包管责任解除、包管追偿的资金收付；卖力公司的文秘宣传、人事劳资、档案治理、综合欢迎、后勤保障、综合维稳、企业文化、教诲培训等事情，防备产生宁静和泄密事故。
担保业务操作规范
担保业务操作规范目录第一章总则第二章担保业务操作流程第三章担保业务受理细则第四章担保业务尽职调查细则第五章担保业务反担保细则第六章担保业务保后治理细则第七章担保费收取标准与方法第八章附则第一章总则第一条为了规范担保业务行为，提高工作质量和效率，防范担保业务风险，确保公司持续健康地进展，依照公司章程及有关规定，特制订本规程。
第二条本规程所称业务行为，系指公司职员按照“为客户制造价值为股东制造利益为职员制造财宝为社会制造繁荣”的宗旨，按照《担保法》及相关法律的有关规定，本着安全、有效、合法的原则，为全市中小企业提供担保服务的行为。
第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬，按“职责明确，便于操作；相互制约，便于操纵”原则编制，并制订了一系列的表格，实现了业务操作流程的格式化。
第二章担保业务操作流程第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程（附件1：《担保业务操作流程表》）。
第五条项目受理流程——客户向公司提出托付担保申请，在向公司提交所需差不多资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步推断和筛选，决定是否受理担保项目。
时刻要求：从客户填写相关表格、提交差不多资料之日起1个工作日内完成。
（一）担保客户由业务部指定专人负责接待，填写《担保项目按流程办理情况登记表》（附件2），由业务部总经理确定项目经理A角（以下简称“A角”）负责跟踪办理；（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项，宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求，指导客户填写《托付担保申请书》（附件3）和《客户差不多情况表》（附件4），按《申请人提交资料清单》（附件5）上的要求提供相关资料，客户按A角要求完成上述工作后，应要求客户在《担保项目按流程办理情况登记表》上签字，注明提交资料时刻；（三）A角依据业务受理条件、客户提交的《托付担保申请书》和《客户差不多情况表》及差不多资料，对担保项目做出初步推断和筛选，于半个工作日内决定是否受理，填写好《担保项目审批表》（附件6）后，连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理，同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费；（四）业务部总经理在《担保项目审批表》上签署意见，进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序；（五）经批准的担保项目进入尽职调查流程；未经批准的担保项目，A角一式两份填写《致客户函》（附件7），一份发送给客户，一份归档；（六）未被批准的项目档案，由业务部自己保存，年终整理后将统计表交综合部备案；该档案保存一年后由业务部自行处置。
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X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书
文件编号：XXXXXXXXX-XXXX
编制部门：
版次号： A/0
生效日期：20 年月日
目录
1 目的和范围 (3)
2 定义、缩写和分类 (3)
3 职责与权限 (3)
4 基本规定 (4)
5 流程描述及操作要点 (5)
5.1 联保体贷款作业流程 (5)
6 内外部规章制度索引 (13)
6.1 外部法律法规 (13)
6.2 内部规章制度 (13)
7 附录 (13)
8 记录 (13)
附录1.《联保体成员准入标准》 (14)
附录2.《保证金管理标准》 (15)
附录3.《联保体变更标准》 (16)
附录4.《联保体申请设立须提交资料》 (17)
附录5.《联保体调查重点》 (18)
附录6.《联保业务申请须提交资料》 (19)
1目的和范围
为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《XX银行小企业联合担保业务管理办法》，制订本作业指导书。
本文件适用于本行小企业联合担保业务的操作与风险控制。
2定义、缩写和分类
(1)联合担保业务（以下简称“联保业务”），是指3-7个小企业或3-7个个体工商
户自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保体”）并向本行联合申请授信，每
个成员均为联保体所有成员以多户联保形式向本行申请授信业务而产生的全部
债务提供保证金担保和连带保证责任担保，本行给予一定额度的授信业务。
(2)小企业是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的
小企业。
(3)客户经理，按机构划分：
a)XX地区中心支行和支行
•小企业客户经理。
b)分行
•小企业客户经理。
3职责与权限
4基本规定
(1)客户范围：
经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的小企业，
联保体成员应具备的条件参见《联保体成员准入标准》（附录1.）。
(2)币种标准----人民币、外币。
(3)适用业务品种：
联保业务范围仅限于为联保体成员在本行申请流动资金贷款、非融资性保函和银
行承兑汇票时提供连带责任担保。
(4)期限标准：
a)流动资金贷款期限最长不超过一年；
b)银行承兑汇票业务的承兑期限最长不超过六个月；
c)非融资性人民币保函业务的期限根据实际情况由本行终审部门确定。
(5)担保额度控制标准
a)单户成员联保业务额度应纳入基本授信额度项下管理，不得突破基本授信额
度，且不超过人民币1000万元；
b)联保体总担保额度由联保体全体成员的单户联保业务额度加总构成，最高不
超过人民币5000万元。
(6)同一联保体成员的联保业务及保证金账户应在本行一家分支机构办理。
(7)单个联保体其成员最低不得少于3户，最高不得超过7户。
(8)保证金管理参见《保证金管理标准》（附录2.）；联保体变更参见《联保体变
更标准》（附录3.）。
5流程描述及操作要点
5.1联保体贷款作业流程
本流程包括贷前调查、审查审批、授信执行和贷后管理四个阶段，具体的流程描述及要求如下：
6内外部规章制度索引
6.1外部法律法规
(1)《中华人民共和国担保法》(中华人民共和国主席令第50号，八届全国人大)
(2)《中华人民共和国商业银行法》(中华人民共和国主席令第13号，十届全国
人大)
(3)《贷款通则》（中国人民银行令1996年2号）
(4)《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）
(5)《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》(银监发〔2006〕69号)
(6)《商业银行内部控制指引》（中国银行业监督管理委员会令2007 年第 6
号）
6.2内部规章制度
(1)《关于印发<XX银行小企业联合担保业务管理办法（试行）>的通知》（X银
发〔2010〕724号）
7附录
附录1.《联保体成员准入标准》
附录2.《保证金管理标准》
附录3.《联保体变更标准》
附录4.《联保体申请须提交资料》
附录5.《联保体调查重点》
附录6.《联保业务申请须提交资料》
8记录
记录1.《联保体申请表》（等补）
附录1.《联保体成员准入标准》
联保体成员准入标准
保证金管理标准
联保体变更标准
附录4.《联保体申请设立须提交资料》
联保体申请须设立提交资料
附录5.《联保体调查重点》
联保体调查重点
附录6.《联保业务申请须提交资料》
联保业务申请须提交资料
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