理财知识-个人理财实训指导书 精品
个人理财实训报告
个人理财实训报告第一篇：个人理财实训报告个人理财实训报告调查对象：基金公司、基金。
调查地点：网上调查，各大银行。
调查方法：资料整理，对比总结。
调查内容：基金发展历史及现状中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。
我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。
经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。
提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。
要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。
爱之深，痛之切。
每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。
1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。
同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。
但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。
1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。
而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。
实训个人理财方案设计实训
实训四个人理财方案设计实训一、实训目的及要求通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。
了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。
在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
二、实训内容1. 学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。
2. 学会根据实际情况设定合理的理财目标。
3. 掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
4. 撰写理财报告书。
理财规划报告书是理财师为客户撰写的方案，一般应包含以下内容：1.客户家庭基本信息。
学生自行选定一个家庭，收集其家庭基本信息，应包括：（1）家庭成员基本信息。
包括姓名（可以XX先生、XX女士等代称）、性别、职业、婚姻状况、亲属关系等。
（2）家庭成员财务信息，包括其收入、支出、资产、负债、参保情况等。
2.家庭财务状况分析。
学生根据以上了解的家庭信息进行财务状况分析，应包括：（1）财务报表的编制和分析。
包括家庭资产负债表和家庭现金收支表，通过编制以上两个财务报表进行分析与评价。
（2）家庭财务状况的总体评价。
指出家庭的财务状况存在的问题及原因，可结合相关的财务评价指标来分析。
3.家庭理财目标。
（1）了解客户的家庭理财目标。
（2）理财目标的评价与修正。
4.家庭理财规划方案。
5.理财方案的效果和可行性分析。
三、实验主要内容学生个人完成以下课堂练习，完成后将作业电子文档提交到指导老师处。
课堂练习1编制一份《家庭信息调查表》，目的在于通过该表收集客户的相关财务与非财务信息，具体内容及格式自拟。
课堂练习2一、客户资料介绍吴先生36岁，家住南宁市西乡塘区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。
吴太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。
个人理财培训资料
05
个人理财常见问题解答
个人理财常见问题一解答
总结词：合理规划
详细描述：个人理财的第一步是制定合理的目标和规划，这需要考虑个人的收入 、支出和储蓄等方面。首先，需要制定一个明确的个人预算，按照优先级和必要 性进行支出安排。其次，需要将储蓄用于投资或存款，以增加财富积累。
个人理财常见问题二解答
总结词：理性投资
财产保险
保障型保险
财产保险可以为被保险人的财产提供保障， 常见的有车辆保险和家庭财产保险。
保障型保险是一种综合保险，包括人寿保险 、健康保险和财产保险等多种保障。
房产与地产投资
1 2
房产投资
房产投资是一种实物资产投资，通过购买房屋 来实现保值增值。
地产投资
地产投资是一种土地资产投资，通过购买土地 来实现保值增值。
个人理财培训资料
xx年xx月xx日
contents
目录
• 个人理财基础 • 个人理财工具 • 个人理财技能 • 个人理财案例分析 • 个人理财常见问题解答
01
个人理财基础
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标、增 加财富和保障生活的过程。
理财的重要性
理财对于个人而言具有极其重要的意义，它能帮助我们控制 开支、储蓄、投资和风险管理，从而更好地规划我们的财务 和生活。
理财的个人目标与规划
个人目标
每个人的理财目标都不同，常见的目标包括购房、教育、养老、旅游等。明 确个人目标有助于我们制定更具体的理财计划。
理财规划
根据个人目标和实际情况，制定合理的理财计划，包括收支平衡、储蓄计划 、投资组合、保险安排等，以确保财务安全和稳定。
理财的基本原则与策略
银行个人理财作业指导书
银行个人理财作业指导书第1章引言 (3)1.1 理财观念的树立 (3)1.1.1 理财观念的含义 (3)1.1.2 树立正确理财观念的重要性 (3)1.2 银行个人理财的意义与目标 (3)1.2.1 银行个人理财的意义 (4)1.2.2 银行个人理财的目标 (4)第2章银行理财产品概述 (4)2.1 银行理财产品的分类 (4)2.2 银行理财产品特点及风险 (5)第3章理财规划基础 (5)3.1 个人财务状况分析 (5)3.1.1 财务状况概述 (5)3.1.2 资产分析 (6)3.1.3 负债分析 (6)3.1.4 收入分析 (6)3.1.5 支出分析 (6)3.2 理财规划的原则与方法 (6)3.2.1 理财规划的原则 (6)3.2.2 理财规划的方法 (6)第4章风险评估与管理 (7)4.1 风险评估的重要性 (7)4.1.1 有助于识别潜在风险 (7)4.1.2 有助于合理配置资产 (7)4.1.3 有助于监控投资风险 (7)4.1.4 有助于提高风险意识 (7)4.2 风险管理策略 (7)4.2.1 风险分散 (8)4.2.2 风险控制 (8)4.2.3 风险转移 (8)4.2.4 风险规避 (8)4.2.5 风险监控 (8)第5章储蓄与投资 (8)5.1 储蓄规划 (8)5.1.1 储蓄的意义与目的 (8)5.1.2 储蓄工具选择 (8)5.1.3 储蓄计划制定 (9)5.2 投资规划 (9)5.2.1 投资的意义与目的 (9)5.2.2 投资工具选择 (9)5.2.3 投资计划制定 (9)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险的定义与功能 (10)6.1.2 保险的分类 (10)6.1.3 保险合同要素 (10)6.1.4 保险原则 (10)6.2 个人保险规划 (10)6.2.1 人寿保险规划 (10)6.2.2 健康保险规划 (10)6.2.3 意外伤害保险规划 (10)6.2.4 财产保险规划 (10)6.2.5 保险规划注意事项 (11)第7章股票与基金投资 (11)7.1 股票投资 (11)7.1.1 股票投资概述 (11)7.1.2 股票投资的优势 (11)7.1.3 股票投资的风险 (11)7.1.4 股票投资策略 (11)7.2 基金投资 (12)7.2.1 基金投资概述 (12)7.2.2 基金投资的优势 (12)7.2.3 基金投资的风险 (12)7.2.4 基金投资策略 (12)第8章退休规划与税务筹划 (13)8.1 退休规划 (13)8.1.1 退休规划的重要性 (13)8.1.2 退休规划的主要任务 (13)8.1.3 退休规划的策略与工具 (13)8.2 个人税务筹划 (13)8.2.1 个人税务筹划的合法性 (13)8.2.2 个人税务筹划的主要方法 (13)8.2.3 个人税务筹划的注意事项 (14)第9章贷款与融资规划 (14)9.1 贷款产品介绍 (14)9.1.1 个人住房贷款 (14)9.1.2 个人消费贷款 (14)9.1.3 个人经营性贷款 (14)9.1.4 个人信用贷款 (14)9.2 融资规划 (14)9.2.1 客户需求分析 (15)9.2.2 还款能力评估 (15)9.2.3 贷款额度与期限 (15)9.2.4 贷款利率与费用 (15)9.2.5 贷款担保与抵押 (15)9.2.6 贷款申请与审批流程 (15)9.2.7 贷后管理与服务 (15)第10章理财规划的实践与案例分析 (15)10.1 理财规划流程 (15)10.1.1 客户信息收集与分析 (15)10.1.2 目标设定 (15)10.1.3 理财策略制定 (16)10.1.4 理财产品选择与配置 (16)10.2 案例分析 (16)10.2.1 案例背景 (16)10.2.2 理财规划方案 (16)10.2.3 案例实施与效果评估 (16)10.3 理财规划的实施与调整 (16)10.3.1 实施策略 (16)10.3.2 调整原因与原则 (17)10.3.3 持续优化与跟踪 (17)第1章引言1.1 理财观念的树立在当今社会，金融市场的发展和金融产品的日益丰富，个人理财观念逐渐深入人心。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
个人理财实训指导书
城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部：经济管理学院课程名称：个人理财指导老师：志刚所属教研室：金融教研室编制人（组）审核人志刚月中城建职业学院教务处2015年 03月一．实训基本信息二．实训项目（任务）和目标说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三．实训容和学时分配四．实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四．实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5．制定出现金规划方案6．教师点评五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。
个人理财实训模拟
时间
存款准备金率
一年期存款利率
6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）
理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是
收益率排行
1
2
3
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5
4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具，使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
个人理财学习实战指南
个人理财学习实战指南第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的重要性 (3)1.2 理财的目标和原则 (4)1.3 理财规划的步骤 (4)第2章理财基础知识 (4)2.1 货币的时间价值 (5)2.2 投资的风险与收益 (5)2.3 理财工具概述 (5)第3章现金流管理 (6)3.1 收入管理 (6)3.1.1 收入来源梳理 (6)3.1.2 预算编制 (6)3.1.3 收入增长策略 (6)3.2 支出管理 (6)3.2.1 支出分类 (6)3.2.2 预算控制 (7)3.2.3 支出优化 (7)3.3 现金流分析 (7)3.3.1 现金流表编制 (7)3.3.2 现金流分析指标 (7)3.3.3 现金流预测 (7)第4章预算编制与控制 (7)4.1 预算编制方法 (7)4.1.1 定额预算法 (7)4.1.2 灵活预算法 (8)4.1.3 零基预算法 (8)4.1.4 按比例预算法 (8)4.2 预算执行与调整 (8)4.2.1 预算执行 (8)4.2.2 预算调整 (8)4.3 预算控制策略 (8)4.3.1 预算预警机制 (8)4.3.2 优先级分配 (8)4.3.3 预算灵活性 (8)4.3.4 自律与激励 (9)4.3.5 定期审查 (9)第5章紧急备用金 (9)5.1 紧急备用金的重要性 (9)5.2 紧急备用金的确立 (9)5.3 紧急备用金的调整与使用 (10)第6章债务管理 (10)6.1.1 债务的分类 (10)6.1.2 债务的评估 (10)6.2 债务优化策略 (10)6.2.1 降低债务成本 (11)6.2.2 优化债务结构 (11)6.2.3 提高债务偿还能力 (11)6.3 信用评分与维护 (11)6.3.1 信用评分的重要性 (11)6.3.2 信用评分的影响因素 (11)6.3.3 信用维护策略 (11)第7章投资规划 (12)7.1 投资组合构建 (12)7.1.1 确定投资目标 (12)7.1.2 资产配置 (12)7.1.3 投资组合调整 (12)7.2 投资策略与风险管理 (12)7.2.1 投资策略 (12)7.2.2 风险管理 (12)7.2.3 投资心理调适 (12)7.3 投资工具的选择与评估 (12)7.3.1 股票 (13)7.3.2 债券 (13)7.3.3 基金 (13)7.3.4 金融衍生品 (13)7.3.5 其他投资工具 (13)第8章保险规划 (13)8.1 保险基础知识 (13)8.1.1 保险的定义与功能 (13)8.1.2 保险的分类 (13)8.1.3 保险合同 (13)8.2 保险产品的选择 (14)8.2.1 人身保险产品选择 (14)8.2.2 财产保险产品选择 (14)8.3 保险规划与调整 (14)8.3.1 保险规划原则 (14)8.3.2 保险规划步骤 (14)8.3.3 保险规划注意事项 (14)第9章税务规划 (14)9.1 税务基础知识 (14)9.1.1 税收的概念与分类 (15)9.1.2 税法体系 (15)9.1.3 纳税人权利与义务 (15)9.2 税务优惠政策 (15)9.2.2 增值税优惠政策 (15)9.2.3 企业所得税优惠政策 (15)9.3 税务规划策略 (15)9.3.1 合理利用税收优惠政策 (15)9.3.2 选择合适的投资工具 (15)9.3.3 家庭成员间的税收筹划 (16)9.3.4 退休养老规划 (16)9.3.5 遗产税规划 (16)9.3.6 国际税务规划 (16)第10章退休规划 (16)10.1 退休规划的重要性 (16)10.1.1 保障退休生活质量 (16)10.1.2 应对通货膨胀 (16)10.1.3 减轻家庭负担 (16)10.2 退休规划的步骤与方法 (16)10.2.1 确定退休目标 (17)10.2.2 评估当前财务状况 (17)10.2.3 制定退休规划方案 (17)10.2.4 实施退休规划 (17)10.2.5 定期评估与调整 (17)10.3 退休金的投资与领取策略 (17)10.3.1 退休金投资原则 (17)10.3.2 退休金投资工具 (17)10.3.3 退休金领取策略 (17)第1章个人理财概述1.1 理财的重要性在当今社会，个人理财已成为一种必备的生活技能。
智盛云个人理财实训报告
随着金融市场的不断发展，个人理财的重要性日益凸显。
为了提升个人的理财能力，我参加了智盛云个人理财实训项目。
通过这个实训，我得以在实际操作中学习和掌握理财知识，提升自己的理财技能。
二、实训目的1. 了解个人理财的基本概念和原则。
2. 掌握理财工具和产品的特点及运用。
3. 培养理财规划能力，提升风险意识。
4. 学习理财软件的操作，提高理财效率。
三、实训内容1. 理财基础知识学习：通过智盛云平台，我学习了个人理财的基本概念、原则和目标，了解了各类理财工具和产品的特点，如储蓄、投资、保险、基金等。
2. 理财案例分析：实训过程中，我通过案例分析，了解了不同理财方案的优缺点，学会了如何根据个人实际情况选择合适的理财方案。
3. 理财软件操作：我学习了智盛云理财软件的使用方法，包括账户管理、资产配置、投资组合等操作，提高了理财效率。
4. 理财规划实践：在实训导师的指导下，我根据自身情况制定了个人理财规划，包括短期、中期和长期目标，并对资产进行了合理配置。
四、实训心得体会1. 理财意识增强：通过实训，我深刻认识到理财的重要性，意识到理财规划对个人生活的影响。
我明白了只有通过科学的理财，才能实现财务自由。
2. 理财知识丰富：实训过程中，我学习了丰富的理财知识，对各类理财工具和产品有了更深入的了解，为今后的理财实践打下了坚实的基础。
3. 理财能力提升：通过实践操作，我学会了如何运用理财软件进行资产配置，提高了理财效率。
同时，我也学会了如何分析市场动态，调整理财策略。
4. 风险意识增强：实训过程中，我了解到理财过程中存在一定的风险，学会了如何识别和规避风险，提高了风险意识。
1. 实训效果显著：通过智盛云个人理财实训，我的理财意识和能力得到了显著提升，为今后的理财实践奠定了基础。
2. 实训经验宝贵：实训过程中，我积累了宝贵的理财经验，为今后的理财之路提供了有益的借鉴。
3. 持续学习，提升自我：理财是一个持续学习的过程，我将继续关注理财市场动态，不断学习新的理财知识，提升自己的理财能力。
个人理财基础作业指导书
个人理财基础作业指导书第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的目标与原则 (3)1.2.1 个人理财的目标 (3)1.2.2 个人理财的原则 (3)1.3 个人理财规划的基本步骤 (4)第2章理财工具与产品 (4)2.1 银行储蓄产品 (4)2.2 债券与股票投资 (4)2.2.1 债券投资 (4)2.2.2 股票投资 (5)2.3 基金投资与保险理财 (5)2.3.1 基金投资 (5)2.3.2 保险理财 (5)第3章预算与消费管理 (5)3.1 预算编制与执行 (5)3.1.1 预算编制原则 (5)3.1.2 预算编制方法 (5)3.1.3 预算执行与监控 (5)3.2 消费观念与消费行为 (6)3.2.1 理性消费观念 (6)3.2.2 消费行为分析 (6)3.3 信用卡与消费信用管理 (6)3.3.1 信用卡选择与使用 (6)3.3.2 消费信用管理 (6)3.3.3 防范消费信用风险 (6)第4章储蓄与投资策略 (6)4.1 储蓄计划的制定与实施 (6)4.1.1 确定储蓄目标 (6)4.1.2 评估收入与支出 (7)4.1.3 制定储蓄计划 (7)4.1.4 储蓄计划的实施与调整 (7)4.2 投资风险的识别与评估 (7)4.2.1 投资风险的类型 (7)4.2.2 投资风险评估 (7)4.2.3 投资风险控制 (7)4.3 投资组合与资产配置 (7)4.3.1 投资组合构建原则 (7)4.3.2 资产类别选择 (7)4.3.3 资产配置策略 (8)4.3.4 投资组合的监控与调整 (8)第5章保险规划 (8)5.1 保险的基本概念与作用 (8)5.2 保险产品的选择与购买 (8)5.3 家庭保险规划实例分析 (9)第6章税务规划 (9)6.1 税务基础知识 (10)6.1.1 税务概念与分类 (10)6.1.2 税收制度 (10)6.1.3 税收优惠政策 (10)6.2 个人所得税筹划 (10)6.2.1 个人所得税基本知识 (10)6.2.2 个人所得税筹划方法 (10)6.3 家庭税务规划案例分析 (10)第7章退休规划 (11)7.1 退休规划的重要性与必要性 (11)7.1.1 重要性 (11)7.1.2 必要性 (11)7.2 退休金估算与需求分析 (11)7.2.1 退休金估算 (11)7.2.2 需求分析 (12)7.3 退休规划工具与策略 (12)7.3.1 退休规划工具 (12)7.3.2 退休规划策略 (12)第8章教育金规划 (12)8.1 教育金规划的意义与目标 (12)8.2 教育金需求的估算与规划 (13)8.3 教育金投资工具与策略 (13)第9章家庭负债管理 (14)9.1 家庭负债概述 (14)9.2 负债筹划与优化 (14)9.2.1 明确负债目的 (14)9.2.2 评估负债能力 (14)9.2.3 选择合适的负债产品 (14)9.2.4 负债优化策略 (14)9.3 房贷、车贷等消费贷款管理 (14)9.3.1 房贷管理 (15)9.3.2 车贷管理 (15)第10章个人理财规划案例分析与实践 (15)10.1 个人理财案例分析 (15)10.2 个人理财规划实践 (15)10.2.1 张先生个人理财规划 (15)10.2.2 李女士个人理财规划 (16)10.3 理财规划方案的调整与优化 (16)第1章个人理财概述1.1 理财的定义与意义理财，简而言之，是指个人或家庭在收支平衡的基础上，通过科学合理地管理和运用资金，实现资产的保值增值，提高生活质量，达到人生目标的过程。
理财规划实训(实习)指导书
公式
理想数值
结余比率=年结余/税后收入
0.45
清偿比率=净资产/总资产
0.5 以上
负债比率=总负债/总资产
0.5 以下
即负比率=流动资产/负债总额
0.7
负债收入比率=负债/税后收入 0.36
流动性比率=流动资产/每月支出
6
实际数值 0.6 0.85 0.10 0.83 0.79
16.22
诊断 偏高 过高 正常 偏高 过高 过高
消费与住房规划 (4)
1.通过实训使学生制定 消费与住房规划
教育规划(4)
1. 通过实训能学会制 定教育规划方案
保险规划(4)
1. 通过实训使学生能 学会制定保险规划
投资规划(4)
1. 通过实训使学生能 够制定投资规划方案
退休规划(2)
1. 通过实训使学生能 学会制定退休规划
财 产 分 配 与 传 承 1. 通过实训使学生学
单位：
现金流出 金额 42000 13000
6351.99 7200 1500 5000
75051.99 6254.33 92040.01
比率 55.96% 17.32% 8.46% 9.59% 2.00% 6.66%
3、财务比率分析
指标 结余比率 清偿比率 负债比率 即负比率 负债收入比率 流动性比率
序 实训项目（任 号 务）名称
个人理财实训案例
个人理财实训案例第一篇：个人理财实训案例案例一白领家庭理财规划一、客户基本家庭情况马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。
此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。
为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。
由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。
二、实训要求根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：（一）请您分析该客户的财务状况1、请您填写客户资产负债表2、请您填写客户现金流量表3、请您进行客户财务状况的比率分析（1）计算客户财务比率（2）请您对该客户财务比率进行分析4、请您对客户财务状况进行总体评价分析（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。
（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）案例二421家庭该理财规划一、客户基本家庭情况“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国有企业。
个人理财知识普及手册
个人理财知识普及手册第1章基础知识篇 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的基本原则 (3)1.3 理财规划的重要性 (3)第2章收入管理篇 (4)2.1 收入来源与分类 (4)2.2 提升收入的方法 (4)2.3 收入的合理分配 (5)第3章支出管理篇 (5)3.1 开源节流的意义 (5)3.1.1 提高生活质量 (5)3.1.2 实现财务自由 (5)3.1.3 应对突发风险 (5)3.2 支出分析与控制 (5)3.2.1 支出分类 (5)3.2.2 制定预算 (6)3.2.3 监控支出 (6)3.2.4 控制信用卡使用 (6)3.3 节俭生活技巧 (6)3.3.1 精打细算购物 (6)3.3.2 厉行节约用电 (6)3.3.3 绿色出行 (6)3.3.4 合理利用优惠和折扣 (6)3.3.5 自制美食 (6)3.3.6 培养兴趣爱好 (6)第4章预算编制篇 (6)4.1 预算编制的方法 (6)4.1.1 线性预算法 (7)4.1.2 类别预算法 (7)4.1.3 零基预算法 (7)4.1.4 现金流预算法 (7)4.2 预算执行与调整 (7)4.2.1 预算执行 (7)4.2.2 预算调整 (7)4.3 预算在个人理财中的作用 (7)第5章储蓄与投资篇 (8)5.1 储蓄的意义与技巧 (8)5.1.1 储蓄的意义 (8)5.1.2 储蓄的技巧 (8)5.2 投资的基本概念 (8)5.2.1 投资的目的 (8)5.2.2 投资的类型 (9)5.3 常见投资产品介绍 (9)5.3.1 股票 (9)5.3.2 债券 (9)5.3.3 基金 (9)5.3.4 房地产 (9)5.4 投资风险与收益分析 (9)5.4.1 股票 (10)5.4.2 债券 (10)5.4.3 基金 (10)5.4.4 房地产 (10)第6章保险规划篇 (10)6.1 保险的基本概念与作用 (10)6.2 常见保险类型介绍 (11)6.3 保险规划的步骤与技巧 (11)第7章信贷管理篇 (11)7.1 信贷的概念与分类 (11)7.2 信用卡的正确使用 (12)7.3 贷款的选择与申请 (12)第8章税务规划篇 (13)8.1 税务知识普及 (13)8.1.1 税收的基本概念 (13)8.1.2 税收的种类 (13)8.1.3 税收优惠政策 (13)8.2 个人所得税规划 (13)8.2.1 个人所得税的基本概念 (13)8.2.2 个人所得税的计算方法 (13)8.2.3 个人所得税的筹划方法 (13)8.3 家庭税务筹划 (14)8.3.1 家庭收入分配 (14)8.3.2 家庭支出规划 (14)8.3.3 家庭财产配置 (14)8.3.4 家庭保险规划 (14)第9章退休规划篇 (14)9.1 退休规划的重要性 (14)9.2 退休金的来源与筹备 (15)9.3 退休规划的步骤与策略 (15)第10章家族财富传承篇 (16)10.1 财富传承的概念与意义 (16)10.2 遗嘱与遗产规划 (16)10.3 家族信托与家族办公室 (16)10.4 财富传承的税务考虑 (16)第1章基础知识篇1.1 理财的定义与意义理财，顾名思义，即管理个人或家庭财务的行为。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
(完整版)个人理财教案
南京交通科技学校2013～2014学年下学期教案课程名称：个人理财任课教师：江苏省技工院校教案首页授课日期班级课题：第一章个人理财业务概述教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：导入：理财相关知识讲新课第一章银行个人理财业务概述1．1个人理财业务的概念和分类引用案例讲解个人理财过程五大步骤。
1．1．2 银行个人理财业务概念1、个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2、相关主体3、相关市场1．1．3银行个人理财业务分类1、理财顾问服务和综合理财服务。
重点强调区别2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。
1．2银行个人理财业务发展和现状江苏省技工院校教案首页授课日期班级课题：第一章个人理财业务概述教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响因素教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：复习：上节课内容讲新课1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素政治法律财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策第一章银行个人理财业务概述1．1个人理财业务的概念和分类讲解个人理财过程五大步骤。
1．1．2 银行个人理财业务概念1、个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财规划与实践操作手册作业指导书
个人理财规划与实践操作手册作业指导书第1章引言 (4)1.1 理财规划的重要性 (4)1.2 理财规划的目标与原则 (4)第2章个人财务状况分析 (5)2.1 收入与支出分析 (5)2.1.1 收入分析 (5)2.1.2 支出分析 (5)2.2 资产与负债分析 (6)2.2.1 资产分析 (6)2.2.2 负债分析 (6)2.3 个人财务状况评估 (6)第3章理财规划基本概念 (6)3.1 货币时间价值 (6)3.1.1 单利与复利 (7)3.1.2 货币时间价值的计算 (7)3.2 风险与收益 (7)3.2.1 风险的概念 (7)3.2.2 风险的分类 (7)3.2.3 收益的概念 (7)3.2.4 收益与风险的关系 (7)3.3 投资组合理论 (7)3.3.1 投资组合的概念 (8)3.3.2 投资组合的预期收益与风险 (8)3.3.3 投资组合优化 (8)3.3.4 资产配置 (8)第4章理财规划工具与方法 (8)4.1 预算管理 (8)4.1.1 收入分析：对个人稳定收入及不稳定收入进行详细梳理，包括工资、奖金、投资收益等。
(8)4.1.2 支出分类：将个人支出分为固定支出和变动支出，固定支出如房租、房贷、保险等，变动支出如购物、旅游、餐饮等。
(8)4.1.3 预算编制：根据收入和支出情况，制定月度、季度和年度预算计划。
(8)4.1.4 预算执行：在实际生活中，遵循预算计划，合理安排各项支出。
(8)4.1.5 预算调整：定期对预算执行情况进行评估，根据实际情况调整预算计划。
(8)4.2 紧急备用金 (8)4.2.1 备用金额度：根据个人经济状况，设定合适的备用金额度，一般为月支出的36倍。
(8)4.2.2 存放形式：紧急备用金应以活期存款、货币基金等高流动性资产形式存放，便于随时取用。
(9)4.2.3 定期检查：每季度对紧急备用金进行一次检查，保证其充足性。
(9)4.3 储蓄计划 (9)4.3.1 确定储蓄目标：根据个人需求，设定短期、中期和长期的储蓄目标。
实训项目六个人理财方案设计实训
实训项目六个人理财方案设计实训一晃十年，从理财小白到现在的理财方案设计大师，我见证了无数人的财富增值和梦想成真。
今天，就让我用这十年的经验，来为大家设计一份个人理财方案。
1.理财目标2.理财原则（1）收益与风险平衡：在理财过程中，我们要在收益和风险之间找到平衡点，不能过于追求收益而忽视风险，也不能过于保守，导致资产贬值。
（2）分散投资：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资可以降低风险，提高收益。
（3）长期投资：理财是一项长期工程，要有耐心，不能急于求成。
3.理财方案设计（1）资产配置①定期存款：3万元，占比30%，用于应对突发事件和日常消费。
②股票：3万元，占比30%，选择优质股票，长期持有。
③基金：2万元，占比20%，选择债券型或混合型基金，分散投资。
④理财产品：2万元，占比20%，选择稳健型理财产品，提高收益。
（2）投资策略①定投策略：每月定期投入1000元购买股票和基金，降低成本，分散风险。
②懒人策略：将年终奖2万元购买理财产品，每年收益用于追加投资。
③滚动投资：定期检查投资组合，对收益较低的股票和基金进行调整，保持投资组合的活力。
（3）消费规划①房贷：小王计划五年内购房，预计贷款100万元，每月还款5000元。
在购房前，要提前积累首付款，可以考虑将部分定期存款转为活期，提高流动性。
②日常消费：每月控制消费在3000元以内，剩余2000元用于投资。
③教育储备：为孩子的教育储备，可以考虑购买教育基金或定期存款。
4.理财建议（1）学习理财知识：了解投资市场，掌握基本的理财技能，提高投资收益率。
（2）关注政策动态：紧跟国家政策，把握投资机会。
（3）保持耐心：理财是一个长期过程，要有耐心，不要被市场波动所影响。
（4）定期评估：定期检查投资组合，调整投资策略，确保理财目标顺利实现。
注意事项一：市场波动风险市场总是变幻莫测，股票和基金的投资尤其如此。
遇到市场大幅波动时，小王可能会感到焦虑，担心资产缩水。
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训一、实验目的通过此次实验，使得学生理解资金是有时间价值的。
资金会随着时间的推移而发生价值的变化，在理财规划中，不论是投入资金到某个项目中或者是个人融资的时候，都需要了解资金单利和复利在相同的时间里产生的作用是不一样的。
同时通过学习，希望学生不仅掌握单利和复利的计算方法，同时能熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值，在长期理财和投资项目中的使用；通过学习能熟练的掌握各种纷繁复杂的产品的名义利率与实际利率。
掌握预期收益与标准差在理财产品中的应用，理解理财规划中不可避免的风险与收益的关系，以及处理风险的方式。
二、实验内容1、了解时间价值的概念2、掌握复利和单利的差别3、熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值4、熟练掌握名义利率与实际利率的计算5、熟练掌握预期收益与标准差的计算与应用6、了解风险与收益的关系。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示性。
（3）案例分析法。
2、实验步骤（1）教师讲授时间价值的概念，通过案例计算演示单利与复利在时间中不同的价值体现。
（2）教师讲授，演示时间价值的计算：复利终值、复利现值、年金终值、年金现值的计算。
（3）教师讲授时间价值在理财中的运用：投资时机与时间价值、理财金额与时间价值、理财工具与时间价值。
（4）教师讲授名义利率与实际利率的计算方法。
（5）教师讲授并演示用EXCEL来计算时间价值。
（6）教师讲解问风险的概念与衡量方法：预期收益与标准差。
（7）教师讲授风险与收益的关系。
（8）教师讲授风险在理财中的运用。
五、实验结果与思考1、请列举时间价值的概念及其在生活中的运用。
概念：货币的时间价值是金融发展至今所倚仗的最根本的原则，几乎涉及所有的理财活动，被称为理财的“第一原则”。
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《个人理财》实训指导书
一、实训目的
个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式
根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室
实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件
三、实训课时分配
本实训共需56学时，具体分配如下：
实训一、个人理财规划概述
[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]
1、个人理财概念
2、个人理财的基本方法
3、个人理财中常用的数据和技巧
实训二、个人理财流程
[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]
1、建立客户关系
2、收集客户资料
3、个人财务分析和评价
4、理财方案的制定
5、理财规划方案的实施与调整
实训三、个人财务分析和评价
[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]
1、个人资产负债表的编制和分析
2、个人收入支出表的编制和分析
3、个人财务情况的分析和评价
实训四、案例一
IT家庭的理财规划方案
1、客户基本家庭情况
张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
无老人需要赡养。
2、客户基本财务情况
张强从事IT行业，现平均月收入8100元，年终奖约2万元/年，但收入水平有一定波动。
任梅梅平均月收入3600元，年终奖约0.8万元/年，稳定。
家庭生活费月支出3500元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6万元。
投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计29万元。
3、客户财务目标：
●希望购置一套新的住房（110平米、7000元/平米），并将现有住房用于出租（预计租金
可达到3000/月）。
●女儿张晓燕将于20XX年高中，届时希望将其送加拿大留学4年。
预计教育费用为第一
年14万元，后三年每年9万元。
4、客户的其他要求：
1、对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按
揭在双方退休前还完。
2、养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投
资收益满足生活需求。
希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。
（见理财规划书）
实训五、案例二
公务员家庭理财规划方案
1、客户基本情况
李先生，34岁，公务员，月收入3500元；妻子张女士28岁，公务员，月收入3000元；夫妻每年有年终奖6000元。
母亲刘女士58岁，退休人员，每月600元退休工资。
家庭月平均消费支出2750元，每月偿还银行房贷1500元。
夫妻双方都是国家公务员，单位有养老、医疗保险，李先生还购买了一份大病险及附加意外险，张女士购买了一份有分红功能的寿险。
现有自用住房1套，价值约50万。
原有旧房出售，得到13万元现金。
有定期存款3万元，现金及活期存款1万元。
2、理财需求
希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。
3、思考与讨论
李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？
4、要求：根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书
5、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找13万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。
购车计划不应当是一个短期内要实现的计划；考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。
另外建议家庭安排家庭的应急准备金。
6、、具体建议与方案特点（1）具体建议：（见公务员家庭的理财规划方案）
（2）方案特点：
理财师要帮助客户建立合理的理财目标
工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标
结合客户的投资爱好，考虑了应急金及家庭风险规避后，可适当把方案的重点在投资规划上。
实训六、案例三
高收入家庭的理财规划方案
1、客户基本情况唐先生今年29岁，在保险公司任经理, 每月薪水能达到1.5万到1.8万元；妻子每月4000元。
唐先生家有一套用于投资的房产，已经出租，每月能有4300元的收入。
到了年终，唐先生还能得到1.5万元的年终奖金，每年还有存款利息5000元、股息1500元。
夫妻俩每月基本生活开销2600元，医疗费用100元，再加上买房的银行按揭贷款每月3100元，每月开销在5800元左右。
唐先生现在已经拥有两套80多万的房产，一套现在市值110万，已出租；另一套85万，尚未交房。
唐先生现在手头上有40万元的活期存款、30万元的定期存款和20万元的债券，另外，唐先生还用了40万元进入股市，不过现在已经缩水到了28万元。
再加上唐先生家中其它资产，家庭总资产达到了300多万元。
目前银行75万元的房屋贷款，每月需分期还款3100元。
2、理财需求
为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金；3~5年内添置一辆车；投资一套好房产或商铺，使资产保值增值。
3、思考与讨论
（1）唐先生在家庭投资理财上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？
（2）从理财师的角度，如何对唐先生家庭的财务目标按重要性进行排序？
4、理财规划思路：
唐先生现金闲置过多，资产流动性很强，但收益率较低；股票投资不利，面临着贬值及亏损；需要调整资产组合。
另外，虽然现今唐先生全家月消费支出不多，但随着育儿、留学、购车、家庭保障等消费需求的产生，唐先生一家的月消费支出会迅速增长；除此以外，还应该为唐先生考虑退休养老计划。
5、理财规划重点提示：
结合唐先生家庭财务状况和实际情况，做出如下理财考虑：
（1）建议家庭准备8万元的应急金存银行
（2）减少股票和债券投资，适当增加基金投资
（3）投资房产
（4）准备妻子的留学费用
（5）为孩子出生做准备
（6）家庭保障和退休养老计划
6、具体建议与方案特点（1）具体建议：（见高收入家庭的理财规划方案）
（2）方案特点：
理财目标众多，必须排出先后顺序
各项理财计划时间、功能前后衔接、转换顺畅
该方案注重通过房产投资来实现资产保值增值。