山东省农村信用社合规知识竞赛题库
山东农信合规教育试题库(单选)
![山东农信合规教育试题库(单选)](https://img.taocdn.com/s3/m/03fcbf90daef5ef7ba0d3c16.png)
单选1、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施的民事法律行为,民事责任由( A )承担。
A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人共同承担D、代理人和被代理人都不承担2、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的( A ),依法成立的合同,受法律保护。
A、协议B、法律法规C、可随意销毁的文书D、借据3、合同一方将合同的权利、义务全部或者部分转让给第三人的,应当( A )。
A、取得合同另一方的同意B、不经合同另一方的同意C、二者均可4、因不可抗力不能履行合同或者造成他人损害的,一般( C )。
A、承担民事责任B、承担部分民事责任C、不承担民事责任5、民事诉讼时效期间一般为( C ),法律另有规定的除外。
A、半年B、一年C、二年D、三年6、人民法院审判案件,实行( B )制度A、一审终审B、二审终审C、三审终审D、没有终审7、因票据纠纷提起的诉讼,由( A )法院管辖。
A、票据支付地或者被告住所地B、原告所在地C、票据签发地D、票据承兑地8、因不动产纠纷提起的诉讼,由( C )人民法院管辖。
A、原告所在地B、被告所在地C、不动产所在地D、原告或不动产所在地9、在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下,诉讼参加人是否可以向人民法院申请保全证据。
( A )A、可以B、不可以C、法律无此规定10、当事人不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起( C )日内向上一级人民法院提起上诉。
A、5B、10C、15D、3011、金融系统工作人员违反规章制度规定的四层责任追究体系依次是( B )。
A、机构负责人、经办人员、部门负责人、监督检查人员B、经办人员、监督检查人员、部门负责人、机构负责人C、机构负责人、监督检查人员、部门负责人、经办人员D、经办人员、部门负责人、监督检查人员、机构负责人12、监管部门发现金融系统工作人员违反规章制度的,有权建议或责令( A )给予纪律处分,并将处分结果告知监管部门。
山东省农村信用社考试题库(真题)
![山东省农村信用社考试题库(真题)](https://img.taocdn.com/s3/m/21ee46df9b6648d7c1c746fc.png)
农村信用社考试试题农村信用社考试常见考试题1、对临时存款帐户使用的最长有效期限为三年。
(X)两年2、活期存款的结息日为每年的6月30日。
(V)存、贷等按年计息的,每年12月20 日为结息日;按季计息的,每个季末的20 日为结息日;活期储蓄存款, 6 月30 日为结息日;利随本清的,存、贷款到期日为结息日。
3、中间业务:是指不构成表内资产、表内负责、形成非利息收入的业务。
4、农村信用社的资金来源主要有资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。
5、农村信用社信贷管理的原则:安全性、流动性、盈利性。
6、资产负债综合综合管理的基本原理有: ( ABCD )A、规模对称原理B、结构对称原理C、偿还对称原理 D 、目标对称原理7、风险权数为10%的资产有:( BCD )A、存放联社款项B、存放其他同业款项C、调出调剂资金D、拆放银行业E、存放农业银行款项8、在贷款质量指标中,逾期贷款比例不超过 ( B),呆滞贷比例不超过 ( ),呆帐贷款比例不超过 ( )。
A、5%、8%、2%B、8%、5%、2%C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。
9、按贷款方式分为( ABCDE )A 、信用贷款B 、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款E、票据贴现贷款10、贷款管理责任制的内容:( 1) 实行主任负责制( 2) 贷款人各级机构应建立主任和有关部门负责人参加的贷款审查委员会,负责贷款的审查( 3) 建立大额审贷分离制( 4) 建立贷款分级审批制( 5) 建立和健全信贷工作岗位责任制( 6) 建立离岗审计制11、流动比例越低,反映企业短期偿债能力越强,债权人的权益越有保证。
(X)12、对借款人的信用分析有( ABCDE )A 、借款品格B 、借款人能力C、借款人资本D、借款人担保E、借款人经营环境13、农户小额贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法。
14、农户小额信用贷款客户应具备的条件:( 1) 居住在信用社的营业区域之内( 2) 具有完全民事行为能力、资信良好( 3) 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可*的经济来源( 4) 具备清偿贷款本息能力15、农户联保贷款的基本原则是多户联保、按期存款、分期还款。
信用社合规培训测试试卷
![信用社合规培训测试试卷](https://img.taocdn.com/s3/m/dff3965bbe1e650e53ea9908.png)
联社合规培训测试试卷单位:姓名:得分一、单选题(每题2分,计40分)1、错帐冲正中如划错红线,可在红线两端用红色墨水划“×”销去,并由记帐员在(A )端盖章证明。
A、左B、下C、上D、右2、通知存款部分支取,留存部分低于起存金额的予以销户,按销户日挂牌公告的(C )计息,或转为其它存款。
A、不计息B、通知存款利率C、活期利率D、零存整取利率3、储户认为储蓄存款利息支付有错误时,应向(B )申请复核。
A、经办储蓄机构主管部门B、经办储蓄机构C、当地人民银行D、人民法院4、临时存款账户的有效期最长不得超过(A )。
A、二年B、一年C、半年D、三年5、下列挂失业务中不能在代理机构办理,只能在开户机构办理的是(C )。
A、电话挂失B、口头挂失C、书面挂失D、信函挂失6、可以扣划储户存款的单位是(D )。
A、国家安全部门B、公安机关C、人民检察院D、税务机关7、人民法院受理破产案件后,破产企业的债权人应在规定时间内向人民法院申报债权,逾期未申报债权的,其法律后果是(D )。
A、享有的债权不能引入破产债权B、无权参加破产财产分配程序C、无权参加债权人会议D、视为自动放弃债权8、根据有关规定,支票丧失后,失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。
该支票支付地是指(C )。
A、失票人所在地B、收款人所在地C、出票人开户银行所在地D、出票人所在地9、对有疑问或发生差错的大额支付系统业务,应在(C )发出查询。
A、当日至迟下一日上午B、当日至迟下一个工作日下午C、当日至迟下一个工作日上午D、下一日日终前10、金库区域安装与110报警服务台相连的紧急报警装置,启动紧急报警装置时应能(D)A、同时启动现场声、光报警装置B、启动报警喇叭C、启动光报警D、不触发现场声、光报警,以防吓跑罪犯11、按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》要求,虽未达到一级风险等级的营业场所,也必须配备的设施是(C)A、出入口安装入侵报警设施能与照明、视频安防监控、声音复核设备联动B、现金业务区安装出入口控制装置C、现金业务区出入口安装联动互锁门D、以上都是12、银行承兑汇票出票人的存款账户、承兑协议签订、承兑在同一核算主体内的不同机构,保证金账户开立在核算主体外,银行承兑汇票到期日日终不足扣款时,不足部分自动转入(B )作银行承兑汇票垫款。
山东省农村信用社合规知识竞赛题库汇总
![山东省农村信用社合规知识竞赛题库汇总](https://img.taocdn.com/s3/m/2f78963b6c175f0e7dd1371a.png)
山东省农村信用社合规知识竞赛题库1.设立股份有限公司,应当具备哪些条件?1.答:(1发起人符合法定人数;(2发起人认购和募集的股本达到法定资本最低限额;(3股份发行、筹办事项符合法律规定;(4发起人制订公司章程,采用募集方式设立的经创立大会通过;(5有公司名称,建立符合股份有限公司要求的组织机构;(6有公司住所。
2.公司创立大会行使哪些职权?2.答:创立大会行使下列职权:(1审议发起人关于公司筹办情况的报告;(2通过公司章程;(3选举董事会成员;(4选举监事会成员;(5对公司的设立费用进行审核;(6对发起人用于抵作股款的财产的作价进行审核;(7发生不可抗力或者经营条件发生重大变化直接影响公司设立的,可以作出不设立公司的决议。
3.《中华人民共和国合同法(1999年修订》中规定贷款人的权利和义务是什么?3.权利:(1要求借款人提供担保的权利(2要求借款人提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况的权利(3检查、监督借款使用情况的权利(4若借款人违约,可停止发放借款、提前收回借款或者解除合同的权利义务:按照约定日期、数额提供贷款4.他物权4.他物权是指权利人根据法律规定或合同的约定,对他人之物享有的进行有限支配的物权。
5.质押权5.质押权是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
6.善意取得6.善意取得是指无权处分他人动产的占有人,在不法将动产或不动产转让给第三人后,如果受让人在取得该动产时出于善意,就可依法取得对该动产的所有权。
7.简述所有权取得时效的内涵及其构成要件7.所有权取得时效是指财产的占有人以所有的意思(即以所有人的名义,善意地、公开地、和平地持续占有他人财产达到法定期间,即依法取得对该项财产所有权的法律制度。
时效取得制度的构成要件:1 占有人对动产和不动产的占有必须为自主占有,和平占有,公然占有。
农村信用社业务知识和法规制度竞赛题目
![农村信用社业务知识和法规制度竞赛题目](https://img.taocdn.com/s3/m/0824511a0912a21614792961.png)
农村信用社业务知识和法规制度竞赛复习题1、农村信用社储蓄存款应坚持什么原则?存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。
2、计算储蓄存款利息的基本公式是?利息=本金×利率×天数。
3、会计恒等式是?资产=负债+所有者权益。
4、农村信用社与客户业务往来应当遵循什么原则?应当遵循平等、自愿、公平、诚实守信的原则。
5、农村信用社的经营原则是什么?效益性、安全性、流动性相结合的原则6、当物权受到侵害时,权利人可以通过什么途径解决?和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决。
7、所有人对自己的动产和不动产,依法享有哪些权利?占有、使用、收益和处分的权利。
8、中国人民银行、公安机关发现伪造、变造的人民币,应当采取什么措施?应当予以没收,并加盖“假币”字样的戳记。
9、公安机关应将没收的伪造、变造的人民币上缴当地的哪个部门?中国人民银行10、农村信用社办理贷款业务的基本程序是什么?客户申请-受理-调查-审查-审批-与客户签订信贷合同-发放贷款。
11、以存单(折)质押的贷款应当对所质押存款(折)办理什么手续?核保止付手续。
12、农村信用社的信贷部门,要在短期贷款到期前多少天;中长期贷款到期前多少天,填制贷款到期通知书?短期贷款到期前15天,中长期贷款到期前30天13、什么是流动负债?是指将在一年或在超过一年的一个营业周期内偿还的债务。
14、农户资信评定分为哪几个信用等级?优秀、较好、一般。
15、农户小额信用贷款采用什么管理办法?采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法16、行业自律的基本原则是什么?依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理、促进发展。
17、行业维权应坚持什么原则?“依法合规、自愿申请、集体认定、联合行动”的原则。
18、向农村信用社入股,应坚持什么原则?入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。
19、农村信用社的内部控制应当贯彻什么原则全面、审慎、有效、独立的原则。
最新山东省农村信用社考试题库名师精编资料汇编
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山东省农村信用社题库1、单个柜员为客户办理(ABCDE )业务A .个人结算;B.个人储蓄;C.单位结算;D.贷款; E.代收代付2、柜员制业务划分为(AB )A .前台业务;B.后台业务;C.内部业务;D.外部业务;E.中间业务3、实行柜员制的网点,柜员分为(AC )A .前台柜员;B.主管柜员;C.后台柜员;D.一般柜员;E.复核柜员4、实行柜员制的营业网点的原则是(ABC )。
A .安全; B.高效; C.科学; D.严谨; E.务实5、票币整点必须做到:( ABCDE )A .点准; B.墩齐; C.挑净; D.困紧; E.盖章清楚;(捆紧)6、出纳工作应做到:( ABCD )A .手续严密;B.责任分明;C.制约严谨;D.准确及时;7、出纳工作柜面收付现金的质量要求是:(ABC)A .准; B.快; C.好; D.全;8、禁止下列损害人民币的行为:(ABCD)A .故意毁损人民币;B.制作、仿制、买卖人民币图样;C.未经中国人民银行批准,在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样; D .中国人民银行规定的其他损害人民币的行为;9、不得流通的人民币:( ABD )A .不能兑换的残缺、污损的人民币;B.停止流通的人民币;C.其他认为不能流通的人民币; D.不到七成新的人民币10、《个人存款账户实名制规定》所称个人存款账户包括(ABCD)A .活期存款账户;B .定期存款账户; C.定活两便存款账户; D .通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。
11、下列哪些身份证件为法定个人实名证件(ABC )C.护照或者港台澳居民有效通、A .身份证或者户口簿;B.军人、武装警察身份证件;旅行证件; D .机动车驾驶证。
12、金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(ACD )等要素。
A .身份证件名称;B.身份证件签发日期;C.身份证件上的姓名; D .身份证件号码。
13、存款人挂失储蓄单、证、折,必须持与挂失单、证、折一致的本人法定身份证件(证明),并提供( ABCD )A .储蓄单证折上记载的姓名;B.开户时间;C.储蓄种类;D.金额14、金融机构认为有嫌疑的存款业务,必须及时报告,备案内容主要包括(ABCD)若系银行卡转帐,还要注明付款方户名及帐号。
2023年信用社合规知识题库上机考试专用
![2023年信用社合规知识题库上机考试专用](https://img.taocdn.com/s3/m/25e80e7586c24028915f804d2b160b4e767f81ec.png)
一、单选题(共计400题)1. 金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向( )本地分支机构和本地( )报告。
( )A.银监会,公安机关B.银监会,司法机关C.中国人民银行,司法机关D.中国人民银行,公安机关答案:D2.金融机构在接到侦查机关继续冻结的告知后,应当予以配合,临时冻结不得超过( )小时。
( )A.12B.24C.36D.48答案:D3.《商业银行信息披露办法》规定,信息披露应遵循()原则A.真实性、准确性、完整性、可比性B.真实性、准确性、完整性、及时性C.真实性、准确性、重要性、可比性D.客观性、准确性、完整性、及时性答案:A4.商业银行的绩效考核应体现()价值理念。
A.积极合规,杜绝违规B.合规发明价值C.提倡合规,惩处违规D.合规从高层做起答案:C5.按照风险分类的标准,对关注类、次级类、可疑类、损失类资产分别按照()、()、()和()的比例计提减值准备。
()A.2%、25%、50%、75%B.5%、25%、50%、75%C.5%、25%、50%、100%D.2%、25%、50%、100%答案:D6.信用社贷款,原则上只针对连续( )年被评估为AA级(含)以上的信用户办理小额信用贷款。
A.2B.3C.4D.5答案:B7.根据本地实际拟定农民金融自助服务过程中,同一账户当天累计钞票取款和转账次数及限额,原则上商店和家庭服务模式同一账户每次钞票取款最高不超过( )元。
A.2023B.3000C.4000D.5000答案:B8.信贷员在贷款发放后日()内进行初次贷后检查,以后至少每()检查一次。
()A.7、月B.7、季C.15、月D.15、季答案:D9.农村信用社应遵循成本费用支出与业务发展相适应的原则,()。
A、成本费用增长率应高于营业收入增长率B、成本费用增长率应高于利润增长率C、成本费用增长率应低于营业收入增长率D、成本费用增长率应低于职工收入增长率答案:C10.商业银行存款经营最重要的方面是()。
山东农信合规教育试题库(多选)
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多选1、农村信用社新的监督管理体制是:(ABC)。
A、国家宏观调控、加强监管B、省级政府依法管理、落实责任C、信用社自我约束、自担风险D、行业管理部门强化管理2、以下关于农村合作银行的性质表述正确的是:(ACD)。
A、股份合作制的金融机构B、非盈利性金融服务机构C、农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成D、社区性金融机构3、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定,农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权:(BC)。
A、对增加或减少注册资本做出决议B、决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案C、决定农村合作银行内部管理机构设臵D、检查监督农村合作银行的财务活动4、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中,农村合作银行下列哪些变更事项,需经中国银行业监督管理委员会批准:(ABCD)。
A、变更注册资本B、变更营业场所C、调整业务范围D、修改章程5、《中国银监会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作指导意见》规定,信用社和县(市)联社组建统一法人社的具体条件是:(ABC)。
A、全辖农村信用社统算,账面资能抵债B、基层农村信用社自愿C、县(市)联社有较强的管理能力D、统一法人社后股本金达到1000万元以上,并使核心资本充足率在任何时点都不低于4%6、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定,农村合作金融机构社员(股东)享有的权利有:(AC)。
A、对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询B、自由退股C、获得服务的优先权和优惠权D、享有股金分红或股金保息7、农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:(BCD)。
A、买卖B、转让C、继承D、赠与8、以下属于农村合作金融机构核心资本的是: (ABCD)。
A、实收资本B、股本金C、资本公积D、未分配利润9、质押合同应当包括的内容有(ABCD)。
A、质物移交的时间B、质押担保的范围C、质物的名称、数量、质量、状况D、被担保的主债权种类、数额10、农村合作金融机构员工要实行:(ABCD)。
2022山东农村信用社考试备考知识
![2022山东农村信用社考试备考知识](https://img.taocdn.com/s3/m/57c8fa3530126edb6f1aff00bed5b9f3f90f7296.png)
2022山东农村信用社考试备考知识1、目前,信用社出纳柜面工作组织形式是(A)A、复核制出纳制B、记帐制复核制C记帐制出纳制2、出纳工作的分管制度,是指(C)分管。
A、印证分管B、帐证分管C、钱帐分管D、帐据分管3、县联社主任或分管主任对所辖营业单位(A)至少组织一次全面性的查库。
A、每年B、每半年C、每季D、每月4、对于出纳错款,要区别性质进行处理,属于(B)应按长款归公、短款自赔的原则处理。
A、技术性错款B、责任事故错款C、挪用D、侵吞长款5、凡发生(B)以上的大额错款,除填具出纳错款报告表外,还应及时逐级上报,其中情节复杂的大额错款如:发生被抢、补盗案件,应立即报告当地部门和上级主管部门。
A、500元B、1000元C、2000元D、5000元6、某信用社营业终了,收款柜轧帐时发现的差错,由(B)负主要责任。
A、收款员B、收款复核员C、内勤主任D、会计部门7、办事处会计管理部门(B)要对辖属县联社营业部的业务库存全面检查一次。
A、每年B、每半年C、每季D、每月8、县联社出纳管理部门对所属基层营业单位(C)至少查库一次,并经常检查督促查库制度的贯彻落实情况。
A、每年B、每半年C、每季D、每月9、基层信用社主持工作的主任(B)要不定期全面查库一次。
A、每季B、每月C、每半月D、每旬10、基层信用社内勤主任或指定人员每月对所辖属营业网点要不定期全面查库(A)次。
A、1B、2C、3D、411、整点票币应达到点准、挑净、墩齐、捆紧、(D)五项质量标准要求。
A、无虫蛀B、无差错事故C、分类D、盖章清楚12、库房应有正副钥匙各一套,(A)由管库员和会计主管分别掌管使用,库房钥匙只能单线交接,不准将库房钥匙交由他人代开、关库房门。
A、正钥匙B、副钥匙C、任意一套钥匙13、现金收付差错率是指一定时期现金收付业务中发生的长短款总额(B)之比。
A、本期现金收付总数B、同期对外现金收付总数C、本期内部现金调拨总数14、现金收付差错率是考核出纳现金收付质量和管理水平的综合管理指标,以(B)考核。
信用社“合规建设年”知识测试(卷一) 含答案
![信用社“合规建设年”知识测试(卷一) 含答案](https://img.taocdn.com/s3/m/04748adcaeaad1f346933fdf.png)
“合规建设年”知识测试(卷一)时间:120分钟总分:100.0分一、单选题(共100题)1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后( )日内,以书面形式向银监会提出申辩。
在接到评价结果后( D )日内未进行书面申辩的,将被视为接受评价结果。
(0.5分)A.10B.20C.30D.602、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为(C )。
(0.5分)A.10%B.20%C.50%D.60%3、商业银行计算并表资本充足率,因新旧计量规则差异导致少数股东资本可计入资本的数量下降,减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施,即第一年加回80%,第二年加回60%,第三年加回40%,第四年加回20%,第五年加回( D )。
(0.5分)A.15%B.12%C.10%D.0%4、商业银行信息披露频率分为(D)、季度、半年及年度披露(0.5分)A.月B.周C.日D.临时5、银监会有权通过调整(B)、相关性系数、有效期限等方法,提高特定资产组合的资本要求。
(0.5分)A.调整因子B.风险权重C.现金流覆盖比例D.集中度风险比例6、商业银行应当优先考虑补充(A ),增强内部资本积累能力,完善资本结构,提高资本质量。
(0.5分)A.核心一级资本B.二级资本C.实收资本D.资本公积7、商业银行应当至少每年(A )次实施内部资本充足评估程序,在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新。
(0.5分)A.1C.3D.48、商业银行2010 年9 月12 日至2013 年1 月1 日之间发行的二级资本工具,若不含有减记或转股条款,但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准,2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本,2013 年 1 月 1 日起按年递减(B ),2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。
(0.5分)A.5%B.10%C.15%D.20%9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。
银行合规文化知识竞赛题库
![银行合规文化知识竞赛题库](https://img.taocdn.com/s3/m/ba501510866fb84ae45c8d28.png)
实行 专人负责,入库保管,填错作废时,应加盖作废戳记,作当日 有关科目传票的附件。 11、表内科目分为资产类、负债类、 资产负债共同类、所有者 权益类和 损益 。 12、信用社的会计检查主要包括三个方面,既 帐务检查、 业 务检查、财物检查。 13、信用社核算所有者权益的会计科目有:实收资本、股本金、 资本公积、盈余公积、本年利润和利润分配六个。 14、未分配利润是指留于以后年度分配的利润或待分配利润。
银行合规文化知识竞赛题库 一、填空: 1、信用社的会计凭证包括 原始凭证 和 记账凭证。 2、原始凭证是 各项业务活动 和 财务收支 的原始记录,明确 经济责任的书面证明,是登记账簿、核对账务及事后考查的依据。 4、会计档案保管期限分为 永久保管 和 定期保管 两种。 5、会计核算以 人民币 为记帐本位币。 6、从事会计工作的人员,必须取得 会计从业 资格证书。 7、银行汇票金额起点为 500 元。 8、票据是指 汇票、 本票和 支票。 9、票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有 真实的交易 关系和 债权债务 关系。 10、 重要空白凭证的管理要贯彻 证印分管、 证押分管 的原则,
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山东省农村信用社合规知识竞赛题库1.设立股份有限公司,应当具备哪些条件?1.答:(1)发起人符合法定人数;(2)发起人认购和募集的股本达到法定资本最低限额;(3)股份发行、筹办事项符合法律规定;(4)发起人制订公司章程,采用募集方式设立的经创立大会通过;(5)有公司名称,建立符合股份有限公司要求的组织机构;(6)有公司住所。
2.公司创立大会行使哪些职权?2.答:创立大会行使下列职权:(1)审议发起人关于公司筹办情况的报告;(2)通过公司章程;(3)选举董事会成员;(4)选举监事会成员;(5)对公司的设立费用进行审核;(6)对发起人用于抵作股款的财产的作价进行审核;(7)发生不可抗力或者经营条件发生重大变化直接影响公司设立的,可以作出不设立公司的决议。
3.《中华人民共和国合同法(1999年修订)》中规定贷款人的权利和义务是什么?3.权利:(1)要求借款人提供担保的权利(2)要求借款人提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况的权利(3)检查、监督借款使用情况的权利(4)若借款人违约,可停止发放借款、提前收回借款或者解除合同的权利义务:按照约定日期、数额提供贷款4.他物权4.他物权是指权利人根据法律规定或合同的约定,对他人之物享有的进行有限支配的物权。
5.质押权5.质押权是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
6.善意取得6.善意取得是指无权处分他人动产的占有人,在不法将动产或不动产转让给第三人后,如果受让人在取得该动产时出于善意,就可依法取得对该动产的所有权。
7.简述所有权取得时效的内涵及其构成要件7.所有权取得时效是指财产的占有人以所有的意思(即以所有人的名义),善意地、公开地、和平地持续占有他人财产达到法定期间,即依法取得对该项财产所有权的法律制度。
时效取得制度的构成要件:1 占有人对动产和不动产的占有必须为自主占有,和平占有,公然占有。
2 占有的标的物必须为他人之物 3 占有之始必须为善意 4必须经过一定的期间。
8.《中华人民共和国反洗钱法》所规定反洗钱的定义是什么?8.答:指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
9.农村信用社在履行客户身份识别义务时,在哪些情况下应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告?9.答:(一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;(二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;(三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;(四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;(五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
10.对信用卡诈骗行为进行立案追诉的条件有哪些?10.进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的;(二)恶意透支,数额在一万元以上的。
11.设立农村商业银行,应当符合哪些条件?11.(1)有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及银监会规定的章程;(2)注册资本最低限额为5000万元人民币;(3)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员;(4)行长和副行长的人数不少于2名;(5)80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或具有金融及相关专业中专以上的学历;(6)有健全的组织机构和管理制度;(7)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
12.需要进行信息披露的本单位重要事项,应包括哪些内容?12.答:(1)最大十名股东名称及报告期内变动情况;(2)增加或减少注册资本、分立合并事项;(3)其他有必要让公众了解的重要信息。
13.银行对外信息披露时,应从哪些方面对各类风险进行说明?13.答:(1)董事会、高级管理层对风险的监控能力;(2)风险管理的政策和程序;(3)风险计量、检测和管理信息系统;(4)内部控制和全面审计情况。
14.合规风险管理体系包括哪些基本要素?14.答:(1)合规政策;(2)合规管理部门的组织结构和资源;(3)合规风险管理计划;(4)合规风险识别和管理流程;(5)合规培训与教育制度。
15.内部审计事项主要包括哪些内容?15.答(1)经营管理的合规性及合规部门工作情况。
(2)内部控制的健全性和有效性。
(3)风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。
(4)信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。
(5)会计记录和财务报告的准确性和可靠性。
(6)与风险相关的资本评估系统情况。
(7)机构运营绩效和管理人员履职情况等。
16.《商业银行授信工作尽职指引》中对宏观经济环境的风险应关注?(至少答出5条)16.答:(1)通货膨胀;(2)社会购买力;(3)汇率;(4)货币供应量;(5)税收;(6)政府财政支出;(7)价格控制;(8)工资调整;(9)贸易平衡;(10)失业;(11)GDP增长;(12)外汇来源;(13)外汇管制规定;(14)利率;(15)政府的其他管制。
17.待处理抵债资产17.待处理抵债资产,是指农村合作金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
18、简述农村合作金融机构非信贷资产风险分类的规程18.风险分类一般分为初分、初审、认定三个程序。
①初分包括:核对会计核算科目、收集整理资料、提出初分意见、上报初分结果。
②初审包括:审核初分结果、实地核查、确定初审结果、上报初审结果。
③认定:风险管理委员会对初审结果进行审核,在分类认定表上签署分类认定意见,确定认定结果。
19.内部控制应当包括哪些要素?19.(一)内部控制环境。
(二)风险识别与评估。
(三)内部控制措施。
(四)信息交流与反馈。
(五)监督评价与纠正。
20.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么?20.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是:对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控,严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程,防止内部操作风险和违规经营行为,防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动,确保商业银行和客户资金的安全。
21.持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的,承兑人或者付款人必须出具拒绝证明或者退票理由书。
拒绝证明和退票理由书应当包括哪些事项?21. 拒绝证明应当包括下列事项:(一)被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项;(二)拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据;(三)拒绝承兑、付款的时间;(四)拒绝承兑人、拒绝付款人的签章。
退票理由书应当包括下列事项:(一)所退票据的种类;(二)退票的事实依据和法律依据;(三)退票时间;(四)退票人签章。
22.挂失止付通知书应当记载哪些事项?22.(一)票据丧失的时间、地点、原因;(二)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称;(三)挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。
23.单位银行结算账户通兑业务包括哪些种类?23.(1)现金取款业务(2)转账支票取款业务(3)汇兑汇出业务(4)签发银行汇票业务(5)签发银行本票业务(6)当地人民银行同意跨机构办理的其他支付结算业务。
24.存款人申请开通单位银行结算账户通存通兑业务应具备的条件?24.(1)存款人结算信用良好,内部财务管理规范;(2)存款人因生产经营活动,确需办理通存通兑业务。
25.金融机构在收缴假币过程中对哪些情况,应当立即报告当地公安机关?25.(一)一次性发现假人民币20张(枚)(含20张、枚)以上、假外币10张(含10张、枚)以上的;(二)属于利用新的造假手段制造假币的;(三)有制造贩卖假币线索的;(四)持有人不配合金融机构收缴行为的。
26.金融机构在收缴假币过程中,由中国人民银行给予警告、罚款,同时,责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分的是哪些行为?26.(一)发现假币而不收缴的;(二)未按照假币收缴、鉴定管理办法规定程序收缴假币的;(三)应向人民银行和公安机关报告而不报告的;(四)截留或私自处理收缴的假币,或使已收缴的假币重新流入市场的。
27.信贷风险分类应坚持哪五项原则?27.答:信贷资产的风险分类应坚持“风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则”。
28.《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》中规定,贷款额度根据不同担保方式分别确定,抵、质押贷款额度原则上不超过《基本制度》第十七条的规定比例,保证贷款额度原则上不超过( )万元,信用贷款原则上不超过( )万元。
答:150 529.结合贷款新规,试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。
29.(1)贷后管理的主要内容:贷后检查;贷款质量分类与风险预警;贷款本息到期收回;不良贷款管理。
(2)贷后管理的操作要点:动态、持续风险监测与分析;适时贷后检查;及时风险预警;启动应急预案;做好资金账户管理;做好不良贷款管理;贷款收回;贷后管理报告;信贷档案管理。
30.请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定?30.答案:《个人贷款管理暂行办法》第七条就个人贷款用途方面进行规定,明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
31.按照《个人贷款管理暂行办法》规定,借款合同应当主要包括哪些内容?31.答案:《个人贷款管理暂行办法》规定,借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设立相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
32.按照《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应如何加强对贷款的发放管理?32.答案《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定,贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
33.请列举《个人贷款管理暂行办法》中重点体现消费者权益保护的主要条款。
33.答案(1)对未获批准的个人贷款申请,贷款人应告知借款人;(2)借款合同采用格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示。
34.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法?34.答案贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。