同业业务基本概述课后答案

同业业务讲解

同业业务讲解x一、同业业务简介同业业务是指银行之间进行资金往来、资产负债清算、信用风险监管及报价机制建立等非直接客户业务等，主要包括同业存放、同业贷款、定期资金拆借，同业外汇拆借和金融衍生品等。

二、同业存放同业存放是银行之间存放资金的一项业务，也叫做同业拆借。

它是指一家银行将部分资金存放于另一家银行，以获取利息收入为目的。

同业存放的特点：1、交易规模大：同业存放的交易规模可以较大，若存放期限较短，则可以大量使用；2、利率悬殊：金融机构通过担保增加存放资金的流动性，可以提高存放资金的收益；3、购买和出售资金：同业存放可以用于购买资金，以满足金融机构的资金需求，也可以用于出售资金，以获取流动性资金和收益。

3、同业贷款同业贷款是指银行之间进行的贷款行为，主要用于解决金融机构资金短缺的问题，它是金融机构互相借贷的一种方式。

特点：1、借款期限较长：比存放资金期限长，可有效解决金融机构资金长期缺乏的问题；2、利率高：比同业存放获利高，通常情况下比市场利率高，因此可以给予相应的报酬；3、担保要求严格：担保的要求会比市场借款要求高，如担保方式、质量及抵押物的要求都会比较严格。

4、定期资金拆借定期资金拆借是指银行之间按约定期限及利率进行的短期资金拆借行为，它是常见的同业业务。

特点：1、期限灵活：期限可以通过双方协商达成，通常不会超过一年；2、利率可控：利率也可以双方协商，比市场借款利率低；3、担保要求严格：担保要求比同业贷款要求高，若有担保的话，则担保方及抵押物也有一定的要求。

5、同业外汇拆借同业外汇拆借是指各金融机构间以外汇作为借贷标的进行的同业业务，它可以解决金融机构短期资金缺口的问题。

特点：1、利率可控：拆借者可以根据市场的利率调整拆借的利率；2、担保要求苛刻：担保的要求比市场借款要求高，必须有相应的担保；3、风险可控：因为拆借期限较短，风险可以很好地控制，可以有效避免违约风险。

6、金融衍生品金融衍生品是指以金融标的为基础构建的一类金融工具，它可以用于投资、保险和补偿等用途。

银行同业业务

银行同业业务的重要性
优化资金配置
通过银行同业业务，商业银行可以将资金分散到不同的领域和机构，降低资金风险，提高资金配置效率。
提升风险管理水平
银行同业业务可以为商业银行提供风险对冲和风险管理手段，帮助银行应对市场波动和不确定性。
促进金融市场发展
银行同业业务是金融市场的重要组成部分，它促进了金融机构之间的合作和竞争，推动了金融市场的整体发展。
05
银行同业业务案例分析
案例一：某银行同业拆借风险管理
总结词
该银行通过完善风险管理机制，加强内部控制，利用金融科技手段，提高同业拆借业务风险管理水平。
详细描述
该银行针对同业拆借业务面临的市场风险、信用风险、流动性风险等，建立了全面的风险管理体系。同时，加强内部控制，通过内部审计、风险评估等手段确保业务风险可控。此外，利用金融科技手段，开发智能风控模型，实现对同业拆借业务的实时监控和预警。通过这些措施，该银行成功降低了同业拆借业务风险，提高了风险管理效率。
扩大同业拆借范围
在合法合规的前提下，拓展同业拆借的交易范围和参与主体，提高市场流动性。
推广电子银行渠道
利用互联网技术和电子渠道，优化客户体验，提升服务效率。
拓展业务领域
01
拓展国际业务
02
开发资产管理业务
03
探索金融科技应用
加强与海外金融机构的合作，开展跨境支付、贸易融资等国际业务。
成立专门的资产管理公司或部门，提供多样化的理财产品和服务，满足客户多元化的投资需求。
银行同业业务的历史与发展
历史
银行同业业务起源于上世纪60年代的美国，当时商业银行开始通过拆借市场进行短期资金借贷。随着金融市场的发展和监管政策的逐步放松，银行同业业务也不断创新和发展。

商业银行同业业务讲解

9
3、权益互换，非标资产转为标准
模式：两家银行分别以本行的理财资金对接对方的非标债权，逃避非标控制。
案例1：A、B银行发行理财产品，对接非标债权，双方互相购买对方理财产品。
案例2：银行将保本型理财产品所募集资金用于购买本行存放在他行的同业存款，他行又通过买入返售等方式将资金运用出去，在银行资产负债表中表现为银行存放同业、买入返售数额大幅增长。
具体步骤：由资金委托银行以理财资金委托证券资管公司成立定向资产管理计划。证券资管作为定向资产管理计划的管理人将委托资产投向受托银行的同业存款，期限利率与银行商定。该笔存款到期后资金通过券商定向计划回到委托银行账户。
20
图2：现金类同业存款业务模式简图
委托银行
委托成立定向资产管理计划
同业
10
4、票据转贴，利用同业腾挪空间
模式：大行签票-中小银行贴现-转贴现给大行
案例1：某中小行与某国行合作，对该国有商业银行开立的银行承兑汇票进行贴现，并将贴现票据转贴给该国有商业银行。
案例2：甲银行未给予丁银行授信，但二者之间想进行债券交易，为此，甲银行通过第三方乙银行与丁银行进行交易，而乙银行同时与甲银行和丁银行有授信。
案例：1、逃避信贷规模管控。如，区外某股份制银行委托某城商行以委托投资方式向其指定企业融资。
8
2、同业委托，逃避监管指标考核
案例：2、逃避单户比例限制。如，某农信社委托某城商行以委托贷款的方式将2000万元资金发放给该农信社指定的企业。
案例：3、逃避票据规模限制。如，去年以来，我局要求辖内城商行压降票据规模，某城商行便通过委托他行代开银行承兑汇票的形式逃避规模管控。后经我局责令，该行停止了该项业务。

商业银行同业业务讲解课件

同业业务在金融服务中的应用场景
场景一
同业拆借市场：商业银行通过同业拆借市场进行短期资金借贷，
满足临时资金需求。
场景二
同业存单发行与交易：商业银行通过发行同业存单进行资金募集，同时也可以购理财合作，共同发行和投资理财产品，满足客户多元化投资需求。
同业业务的定价策略和风险管理
定价策略
商业银行同业业务的定价策略主要包括成本加成定价法、基准利率定价法和优惠利率定价法等。合理的定价策略有助于银行实现盈利目标，同时保持与交易对手的良好合作关系。
风险管理
商业银行同业业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险等。银行需建立完善的风险管理体系，通过风险识别、评估和控制等手段，确保同业业务风险可控。同时，利用金融衍生品等工具对冲风险也是重要的风险管理手段。
同业业务是指商业银行之间以及与其他金融机构之间开展的各种业务合作。
类型
主要包括同业存放、同业拆借、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。
同业业务在商业银行中的地位和作用
地位
同业业务是商业银行的重要业务之一，是银行间竞争的重要领域之一。
作用
同业业务可以帮助商业银行解决流动性问题、扩大客户基础、提高资金使用效率等。
REPORTING
同业业务的组织架构和运营模式
组织架构
商业银行同业业务的组织架构通常包括前台业务部门、中台风险管理部门、后台结算部门以及内部审计和合规部门。各部门职责明确，相互协作，确保业务高效、合规开展。
运营模式
商业银行同业业务的运营模式主要包括自营模式和代理模式。自营模式中，银行自主进行交易和风险管理；代理模式中，银行作为中介机构，为交易双方提供信息和撮合服务，不承担风险。

金融市场第二章同业拆借市场习题及答案

1（）系统是对同业拆借交易进行及时的结算，完成一笔就结算一笔（5.0分）A、中央银行经营的实时总额结算B、私人金融机构经营的净额结算C、瑞士银行同业清算D、日本银行的同业清算正确答案：A答案解析：实时总额结算是对同业拆借交易及时结算完成一笔结算一笔。

实时总额结算由各国中央银行经营并由中央银行担保及时结算。

2我国2002年正式启动的国内外币同业拆借市场由（）为金融机构办理外币拆借中介业务（5.0分）A、中国人民银行结算中心B、中国外汇交易中心C、35家融资中心D、15家商业银行总行正确答案：B答案解析：2002 年6 月1 日起中国外汇交易中心为金融机构办理外币拆借中介业务，统一规范的国内外币同业拆借市场正式启动。

3中国人民银行规定商业银行拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过（），拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过（）（5.0分）A、8% ，4%B、7% ，5%C、5% ，7%D、4% ，8%正确答案：D4同业拆借最短的期限是（）（5.0分）A、隔夜拆借B、一个月C、三个月D、一年正确答案：A答案解析：同业拆借的期限一般较短，最短的是隔夜拆借，最长的接近一年5通常被作为国际金融市场最关键的一种基准利率的是:（5.0分）A、香港银行同业拆借利率(HIBOR)B、伦敦同业拆借利率(LIBOR)C、新加坡银行同业拆借利率(SIBOR)D、联邦基金利率正确答案：B答案解析：伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。

二.多选题（共5题,50.0分）1按照交易性质划分，同业拆借市场分为（）和（）（10.0分）A、头寸拆借B、直接拆借C、间接拆借D、同业借贷正确答案：AD答案解析：同业拆借市场按照拆借交易性质可以划分为头寸拆借市场和同业借贷市场。

2拆借利息率的确定和变化，要受以下哪些因素的影响（）（10.0分）A、银根松紧B、中央银行的货币政策意图C、拆借期限D、货币市场其他金融工具的收益率水平正确答案：ABCD答案解析：同业拆借利率的确定和变化要受制于银根松紧、中央银行的货币政策意图、货币市场上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的资信程度等多方面因素的影响。

银行从业考试同业业务(考试必看)

银行从业考试同业业务【2022版本】前言同业业务是不同银行差异化经营和区域化经营提供不可或缺的基础。

试想，如果没有活跃的同业市场，就无法产生所谓的资产立行之说。

以微众银行和网商银行为例，尽管存在“联合贷款”、银登中心资产流转等途径可对自有资金放款起到较大缓解，但在其缺乏足够的存款账户和.+稳定存款资金的成立初期，从2015年到2022年上半年，几乎完全依赖同业存款为资产端来支持。

可以说，在整个金融市场，包括利率市场、信用市场、外汇市场，价格发现最根本还是得依靠活跃的同业业务。

当然，万事都要有个度，同业业务亦然。

笔者认为最大风险在于刚兑信仰，即所有人都认为金融机构不会倒闭——这导致同业授信流于形式。

所以实际上，完善金融机构退出相关规定，才是最终解决同业业务系统性风险的关键。

本文纲要一、同业业务基本定义和特点（一）同业业务的基本定义（同业融资、同业投资）（二）同业业务的发展历程（三）同业业务的特点（四）同业业务的部门架构二、传统同业业务类型和特点（一）同业拆借（参与主体、价格指标、用途和期限）（二）买入返售/卖出回购（基础资产、交易场所、银行间回购利率）（三）同业借款（业务特点、注意事项、非标认定）（四）同业存款（业务特点、同业账户的管理要求、伪装一般性存款）三、同业投资及非标（一）同业投资以往的扩张逻辑（二）同业投资未来约束（委贷新规、银信通道、资管新规、流动性新规等）（三）同业投资穿透逻辑（穿透授信、大额风险暴露、五级分类、资本金、资金流向）（四）同业理财骤降（五）从年报看各银行同业投资科目变动四、同业存单（一）发展背景（一）发行条件（二）同业存单的特点（发行人、投资者、监管指标、货币基金）五、同业业务的资本计提（一）零风险权重和CCP（二）同业投资穿透（三）票据业务资本计提六、同业业务对其他指标的影响（一）监管指标综述（二）同业业务资产负债匹配（三）如何用同业业务调节LCR（四）为何LMR会大幅度压缩同业业务空间（五）同业业务无需缴纳法定存款准备金（六）MPA的影响（七）农村金融机构同业业务的最严格约束一、同业业务基本定义和特点习惯上，同业业务包括交易对手为金融同业机构、或交易承担的风险为同业风险的业务。

同业业务的概念

同业业务的概念同业业务是指一家银行或金融机构以其他同行为交易对手，通过各种方式进行的金融交易和合作。

同业业务是金融行业中的一种重要业务形式，为金融机构提供了融资、风险管理和利润获得的途径。

同业业务通常包括同业拆借、同业定期存款、同业票据、同业贷款、同业外汇、同业证券和同业担保等多种形式。

首先，同业拆借是指银行之间通过互相借贷和融资的方式进行的一种短期信贷业务。

在同业拆借过程中，一方银行作为出借方，提供资金给另一方银行作为借款方，以解决借款方短期资金需求。

同时，通过同业拆借可以提高流动性，满足银行的日常运营需求。

同业拆借的利率通常由市场决定，反映了市场对借款方信用风险和市场流动性情况的判断。

其次，同业定期存款是指金融机构之间以一定利率和期限签订的存款协议。

同业定期存款的特点是期限较长，一般为3个月以上。

同业定期存款可以提供长期资金，满足金融机构的长期融资需求。

同时，同业定期存款也可以作为一种风险管理工具，用于调整金融机构的资产负债表结构和优化融资成本。

同样，同业定期存款的利率也是根据市场条件和借款方信用评级情况确定的。

第三，同业票据是指银行和其他金融机构之间以票据形式进行的短期融资工具。

同业票据可以用于筹集流动性和融资，是金融机构之间非常重要的资金来源之一。

同业票据通常具有较短的期限，一般不超过1年。

同业票据分为两种类型，即质押型和承兑型。

质押型同业票据是指发行方以发行票据的资产作为质押向其他金融机构筹集资金，承兑型同业票据则是指发行方签发票据并承诺在到期时向持有人支付票据金额和利息。

第四，同业贷款是指一个金融机构向另一个金融机构提供的贷款。

同业贷款通常用于满足金融机构的短期融资需求，调整流动性和解决临时性的资金缺口。

同业贷款可以通过直接贷款、回购协议和债券承销等方式进行。

同业贷款的利率通常与市场利率挂钩，并且根据借款方的信用评级和抵押物等担保情况来确定。

同业贷款是金融机构之间重要的资金来源之一，可以增强银行之间的合作和共赢。

一文详解银行同业业务！

一文详解银行同业业务！一、定义银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。

具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。

近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。

二、类型详解01同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。

场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。

由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。

2同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。

同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。

由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。

3同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。

商业银行同业业务讲解

商业银行同业业务讲解商业银行同业业务讲解1、引言商业银行作为金融体系中的核心组成部分，除了向个人和企业提供各类金融产品和服务外，还与其他金融机构开展同业业务。

同业业务是商业银行之间进行的资金融通和风险管理活动，有助于提高金融市场的流动性和稳定性。

2、同业业务分类2.1 同业存款同业存款是商业银行在短期内暂时闲置的资金通过同业市场存放于其他银行的活动。

同业存款通常以较低的利率进行借款，旨在满足资金需求和调整银行业务结构。

2.2 同业贷款同业贷款是商业银行向其他银行提供的短期或长期的贷款活动。

同业贷款通常以较高的利率进行放款，可以满足其他银行的资金缺口和临时性需求。

2.3 同业拆借同业拆借是商业银行之间进行的借贷活动，通过互相借入和借出资金来满足流动性需求。

同业拆借可以根据拆出资金的期限分为隔夜拆借、7天拆借和1个月以上期限的拆借。

2.4 同业承兑汇票同业承兑汇票是商业银行之间进行的票据融资活动，发行行承兑其他银行提供的银行汇票，并以承兑行信用为担保。

同业承兑汇票可以满足银行的短期资金需求和融资需求。

2.5 同业资产负债管理同业资产负债管理是商业银行通过持有同业债券和进行同业拆借来管理资产和负债的过程。

同业资产负债管理可以通过各类金融工具来调整资金结构，降低风险敞口和实现资金利润最大化。

3、同业业务风险管理3.1 信用风险管理商业银行在进行同业业务时，需要对借入方和借出方进行严格的信用评估和风险控制。

通过建立合理的信用担保制度和风险管理流程，可以降低信用风险的发生和对银行的影响。

3.2 流动性风险管理同业业务涉及大量的流动性调度和风险应对措施。

商业银行应建立完善的流动性风险管理框架，包括资金溢出和流动性风险应对预案，以应对可能的流动性压力和市场冲击。

3.3 利率风险管理同业业务中的利率风险是商业银行面临的重要风险之一。

商业银行应通过利率敏感性监控和利率风险对冲手段来管理同业业务中的利率风险，以保护银行的净息差和长期盈利能力。

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)单选题（共48题）1、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】 A2、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。

A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 D3、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.5B.3C.1D.10【答案】 A5、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。

A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 D6、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险【答案】 B7、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。

A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 B8、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。

同业业务基本概述课后测试

课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

观看课程测试成绩：100.0 分。

恭喜您顺利通过考试！单选题 1. 2013 年 1 月 1 日起正式实施的《商业银行资本管理办法(试行)》中，同业业务的风险权重为 3 个月以内 √ A B C D 0.3 0.35 B 0.25 0.2正确答案：2. 流动性及定价问题小组会议召开的时间周期为 √ A B C D 每日 C 每季度每月每周正确答案：3. 人民银行既行使央行职能，又承担商业银行职能，当时实质仅此一家金融机构。

这是对我国金融发展历程中哪个阶段的描述？ √ A B C “大统一”的金融体系专业化金融体系市场化金融体系 A正确答案：4. 银行吸收同业存款投资债券，利用存款与债券之间的差额进行套利，这种方式属于 √ A B C D 产品套利机构间套利市场套利跨市场套利 A正确答案：多选题5. 同业业务的特点包括 √ A B C D 风险低服务全创新广收益可观 A B C D正确答案：6. 以下关于开展同业金融业务意义的说法正确的是 √ A B C D E 新的利润增长点优化资产负债结构增强经营灵活性节约资本金占用有助于降低风险 A B C D E正确答案：7. 套利的分类主要包括 √ A B C D 产品套利机构间套利市场套利跨市场套利 A B C D正确答案：判断题8. 银监会 127 号文件中对同业担保业务进行了规范。

√ 正确错误正确答案：错误9. 境内金融机构与境外金融机构之间进行的业务往来不在 127 号文规范的范围之内。

√ 正确错误正确答案：正确10. 预计未来资产价格会上行，操作上一般会实行长期负债配短期资产。

√ 正确错误正确答案：正确。

同业业务培训资料

市场范围广，
•所有金融机构都能做存放同业；所有银行机构都能做同业存放，
业务形式灵活
• 利率和期限由双方自行协商，
中佳银行
|
7
二、银行类同业业务二、银行同业业务的种类及相关业务资格
银银业务的基本种类及特点同业存款—存款资质
同业借款—银监经营范围货币互存—外汇经营资质
同业拆借—拆借市场成员资质
同业存款—存款资质
五、其他的银行同业业务
同业借款—银监经营范围货币互存—外汇经营资质
同业拆借—拆借市场成员资质
信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。
票据转帖现、国内证福费廷业务代付业务、结算代理业务、撮合业务
信贷资产的转入、机构理财产品的投资
中佳银行
| 11
一、同业业务的内涵、特点及发展状况二、银行同业业务三、非银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A
中佳银行
|
6
二、银行类同业业务二、银行同业业务的种类及相关业务资格
同业存款—存款资质
一、同业存款的优势和特点
银银业务的基本种类及特点
同业借款—银监经营范围
货币互存—外汇经营资质
同业拆借—拆借市场成员资质
信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。
门槛低，
• 获得金融机构许可证，
•将相关的同业投资。只占用风险资产而不占用相关额度。风险资产票据、福费廷等同业投资业务类型业务直接投资 • 股票市场的定向投资资管计划、债券市场的资管计划及货币市场中的优先级中间夹层的投资市场的参与
中佳银行
| 14

银行同业业务PPT课件

第18页/共38页
第19页/共38页
第20页/共38页
第21页/共38页
第四讲常见的银行同业业务介绍
第22页/共38页
第23页/共38页
第24页/共38页
第25页/共38页
第26页/共38页
第27页/共38页
第28页/共38页
第29页/共38页
第30页/共38页
第31页/共38页
第34页/共38页
2.委托贷款模式
1.A 公司委托B 银行贷款给C 公司； 2.D 银行以自有资金向证券公司发起定向资产管理计划，专门用于收购A 公司的债权（委贷收益权）。 3.（可选）E 银行（或资产管理公司）对A 或C 进行担保。银行收益（D）：合规的信贷发放；证券公司：通道费收入；担保方：担保费收入（其它业务合作）
第6页/共38页
第7页/共38页
第8页/共38页
Back
第9页/共38页
第10页/共38页
第二讲同业市场竞争及其溢出效应第11页/共38页
第12页/共38页
第13页/共38页
第14页/共38页
第15页/共38页
第三讲同业业务对银行财务报表的影响逻辑
第16页/共38页
第17页/共38页
在这种交易结构下，A 银行为过桥银行，B 银行为票据/ 资金的提供方。B 银行达到了报表管理的要求，并获得了投资票据的利息收入。B 银行卖出了票据资产，并以回购形式向同业融出了一笔资金（以A 银行委托证券公司管理的资产做抵押）。 B 银行（通常是激进的中型商业银行）通过上述交易后，票据类资产由表内转向了表外，表内的信贷资产置换成了同业资产。
银行同业业务专题
1 银行同业业务概览以及影响因素分析

同业业务总结

同业业务总结近年来，随着市场的竞争越发激烈，同一行业的企业之间越来越多的开始合作，发展同业业务的趋势也日益明显。

同业业务是指同一行业内的企业之间通过合作、互惠互利的方式，实现共同发展，提高市场竞争力的一种商业模式。

本文将就同业业务的战略意义、模式选择以及成功案例进行总结和分析。

一、战略意义同业业务作为一种战略选择，具有以下几个方面的意义：1.资源共享：通过同业合作，企业可以实现资源的共享，包括技术、人力、资金等方面的资源。

这些资源可以通过合作的方式最大化地发挥作用，提高企业的运营效率和竞争力。

2.扩大市场份额：合作伙伴之间可以共同开发市场，利用对方的渠道和品牌优势，实现市场份额的扩大。

通过合作，企业可以进一步拓展自身的市场边界，增加销售额和客户基础。

3.降低成本：通过同业合作，企业可以实现成本的共享和分担，进一步降低企业的运营成本。

比如，企业可以共同采购原材料、共享仓库物流等，减少浪费和冗余。

4.增加创新能力：同业合作可以引入不同企业之间的创新思维和经验，激发创新活力。

不同企业之间的合作可以促进交流和学习，推动创新能力的提升，使企业在市场竞争中立于不败之地。

二、模式选择同业业务的模式选择取决于企业自身的战略定位和市场需求，主要有以下几种模式：1.供应链合作：通过与上下游企业的合作，构建一个完整的供应链体系。

比如，生产企业与物流企业、销售企业的合作，可以形成从生产到销售的一体化供应链。

这样可以提高物流效率、降低成本，实现共赢。

2.技术合作：技术密集型企业可以与同行企业进行技术合作，共同研发新技术、新产品。

技术合作可以加快创新速度，提高技术水平和竞争力。

3.品牌合作：企业可以与同行企业进行品牌合作，通过共同推广品牌，提高品牌认知度和市场份额。

品牌合作可以共享品牌资源，打造知名品牌。

4.市场合作：同业企业可以合作共同开发市场，通过共同开展销售活动，增加销售额和市场份额。

市场合作可以通过共享渠道、联合促销等方式实现。

同业及票据业务知识点

填空：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行的和金融服务。

（投资和管理）资产管理产品按照募集方式的不同，分为产品和产品。

（公募和私募）《关于规X金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期为本意见发布之日起至年底（2020）商业银行开展理财业务涉及外汇业务应当具有开办相应的业务资格（外汇业务）跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。

人民银行电子商业汇票系统和XX票据交易所中国票据交易系统。

银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。

银行业金融机构的法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机构风险管控能力、区域经济发展状况、目标客户类别等实施差异化授权应建立分支机构之间的协同与控制机制，避免出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构的，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理。

各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务，发现大额往来和异常波动等情况应及时提示风险；加大对银行业金融机构跨省票据业务的现场检查。

票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据；票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据。

银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。

同业业务_精品文档

同业业务1. 引言同业业务是指银行之间相互借贷和交易的业务。

在金融市场中，同业业务是金融机构之间非常常见和重要的业务形式。

同业业务在提供流动性的同时，也为金融机构创造了更多的盈利机会。

本文将介绍同业业务的定义、特点、类型以及其对经济和金融机构的影响。

2. 同业业务的定义同业业务是指金融机构之间进行的借贷、投资和交易等活动。

这些金融机构可以是商业银行、投资银行、证券公司等。

同业业务通常以利率为基础，在银行间市场进行。

同业业务的参与者可以是国内金融机构之间的合作，也可以是跨国金融机构之间的合作。

这些交易通常是通过同业拆借市场、货币市场或债券市场进行的。

同业业务的规模庞大，对国内外金融体系的稳定与发展起着重要作用。

3. 同业业务的特点同业业务具有以下几个特点：3.1 高流动性同业业务的交易通常具有高流动性，金融机构可以根据自身的资金需求和市场情况迅速进行买卖交易。

这使得金融机构能够应对短期的资金压力，满足流动性的需求。

3.2 利率敏感性强同业业务的利率敏感性非常强，利率的波动会直接影响到同业业务的利润和风险。

由于同业业务的利率敏感性强，金融机构需要密切关注利率的变动，及时进行风险管理。

3.3 风险较高同业业务存在着一定的风险，包括信用风险、流动性风险和操作风险等。

金融机构在进行同业业务时需要充分考虑这些风险，并采取相应的风险管理措施。

3.4 市场竞争激烈同业业务市场竞争激烈，金融机构之间相互竞争，争夺有限的资金资源。

这种竞争使得同业业务的利率较为灵活，在一定程度上反映了市场供求关系。

4. 同业业务的类型同业业务可以分为以下几种类型：4.1 同业拆借同业拆借是指金融机构之间相互借入和借出资金的行为。

这种借贷行为通常是在国内同业拆借市场进行，以一定利率为基础进行交易。

4.2 债券交易同业机构之间进行债券交易是一种常见的同业业务形式。

金融机构可以相互买入和卖出债券，以期获取利息收入或资本利得。

4.3 投资和交易金融机构可以通过投资和交易金融市场上的各种金融产品，包括股票、期货、外汇等。

金融市场第二章同业拆借市场习题及答案

1（）系统是对同业拆借交易进行及时的结算，完成一笔就结算一笔（5.0分）A、中央银行经营的实时总额结算B、私人金融机构经营的净额结算C、瑞士银行同业清算D、日本银行的同业清算正确答案：A答案解析：实时总额结算是对同业拆借交易及时结算完成一笔结算一笔。

实时总额结算由各国中央银行经营并由中央银行担保及时结算。

2我国2002年正式启动的国内外币同业拆借市场由（）为金融机构办理外币拆借中介业务（5.0分）A、中国人民银行结算中心B、中国外汇交易中心C、35家融资中心D、15家商业银行总行正确答案：B答案解析：2002 年6 月1 日起中国外汇交易中心为金融机构办理外币拆借中介业务，统一规范的国内外币同业拆借市场正式启动。

3中国人民银行规定商业银行拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过（），拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过（）（5.0分）A、8% ，4%B、7% ，5%C、5% ，7%D、4% ，8%正确答案：D4同业拆借最短的期限是（）（5.0分）A、隔夜拆借B、一个月C、三个月D、一年正确答案：A答案解析：同业拆借的期限一般较短，最短的是隔夜拆借，最长的接近一年5通常被作为国际金融市场最关键的一种基准利率的是:（5.0分）A、香港银行同业拆借利率(HIBOR)B、伦敦同业拆借利率(LIBOR)C、新加坡银行同业拆借利率(SIBOR)D、联邦基金利率正确答案：B答案解析：伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。

二.多选题（共5题,50.0分）1按照交易性质划分，同业拆借市场分为（）和（）（10.0分）A、头寸拆借B、直接拆借C、间接拆借D、同业借贷正确答案：AD答案解析：同业拆借市场按照拆借交易性质可以划分为头寸拆借市场和同业借贷市场。

2拆借利息率的确定和变化，要受以下哪些因素的影响（）（10.0分）A、银根松紧B、中央银行的货币政策意图C、拆借期限D、货币市场其他金融工具的收益率水平正确答案：ABCD答案解析：同业拆借利率的确定和变化要受制于银根松紧、中央银行的货币政策意图、货币市场上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的资信程度等多方面因素的影响。

2018年超星尔雅公共关系礼仪实务课后答案

C、要将非正式组织的管理纳入正式组织管理中
D、要注总防止组织内部小道消息的蔓延
我的答案：C得分：25.0分
2
【单选题】关于非正式组织，说法不正确的是（）。
A、是以感情为纽带，以共同利益的追求为目的而H发聚合形成的组织
B、是白上而下正规化的组织系统
C、在组织管理和公共关系中具有积极作用
D、是一些自由、松散的人际活动圈子
社会关系和公共关系（三）已完成成绩：100.0分
1
【单选题】下列有关公共关系中的传播说法错误的是（）。
A、是一种社会现象
B、绘人类在发展过程中所特有的
C、是指个人间、群体间或群体与个人之间交换和传递新闻、事实、意见、感情的信息过程
D、这种传播足单向性的信息交流与分享
我的答案：D得分：16.6分
2
【单选题】下列不属于公众的特性的是（）。
A、同质性
B、相关性
C、单面性
D、层次性
我的答案：C得分：16.6分
3
【单选题】下列不属于公共关系传播要素的是（）。
A、信源
B、信宿
C、信息
D、信息通道
我的答案：C得分：16.6分
4
【多选题】下列选项属于公众的纵向分类的是（）。
A、非公众
B、潜在公众
C、知晓公众
D、内部公众
我的答案：ABC得分：16.6分
B、是广结人缘
C、是开拓市场
D、是追求经济利益
我的答案：ABC得分：20.0分
4
【判断题】倾听公众呼声，认真听取其意见属于政府层面公共关系的一种。（）我的答案：7得分：20.0分
5
【判断题】事业团体公共关系的原则是抓住有利时机，开展宣传攻势。（）

同业业务基本概述 课后答案

同业业务讲解

银行同业业务

商业银行同业业务讲解

商业银行同业业务讲解课件

金融市场第二章同业拆借市场习题及答案

银行从业考试同业业务(考试必看)

同业业务的概念

一文详解银行同业业务！

商业银行同业业务讲解

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)

同业业务基本概述课后测试

同业业务培训资料

银行同业业务PPT课件

同业业务总结

同业及票据业务知识点

同业业务_精品文档

金融市场第二章同业拆借市场习题及答案

2018年超星尔雅公共关系礼仪实务课后答案

同业业务基本概述课后答案