同业业务基本概述 课后答案
同业业务讲解
同业业务讲解x一、同业业务简介同业业务是指银行之间进行资金往来、资产负债清算、信用风险监管及报价机制建立等非直接客户业务等，主要包括同业存放、同业贷款、定期资金拆借，同业外汇拆借和金融衍生品等。
二、同业存放同业存放是银行之间存放资金的一项业务，也叫做同业拆借。
它是指一家银行将部分资金存放于另一家银行，以获取利息收入为目的。
同业存放的特点：1、交易规模大：同业存放的交易规模可以较大，若存放期限较短，则可以大量使用；2、利率悬殊：金融机构通过担保增加存放资金的流动性，可以提高存放资金的收益；3、购买和出售资金：同业存放可以用于购买资金，以满足金融机构的资金需求，也可以用于出售资金，以获取流动性资金和收益。
3、同业贷款同业贷款是指银行之间进行的贷款行为，主要用于解决金融机构资金短缺的问题，它是金融机构互相借贷的一种方式。
特点：1、借款期限较长：比存放资金期限长，可有效解决金融机构资金长期缺乏的问题；2、利率高：比同业存放获利高，通常情况下比市场利率高，因此可以给予相应的报酬；3、担保要求严格：担保的要求会比市场借款要求高，如担保方式、质量及抵押物的要求都会比较严格。
4、定期资金拆借定期资金拆借是指银行之间按约定期限及利率进行的短期资金拆借行为，它是常见的同业业务。
特点：1、期限灵活：期限可以通过双方协商达成，通常不会超过一年；2、利率可控：利率也可以双方协商，比市场借款利率低；3、担保要求严格：担保要求比同业贷款要求高，若有担保的话，则担保方及抵押物也有一定的要求。
5、同业外汇拆借同业外汇拆借是指各金融机构间以外汇作为借贷标的进行的同业业务，它可以解决金融机构短期资金缺口的问题。
特点：1、利率可控：拆借者可以根据市场的利率调整拆借的利率；2、担保要求苛刻：担保的要求比市场借款要求高，必须有相应的担保；3、风险可控：因为拆借期限较短，风险可以很好地控制，可以有效避免违约风险。
6、金融衍生品金融衍生品是指以金融标的为基础构建的一类金融工具，它可以用于投资、保险和补偿等用途。
银行同业业务
银行同业业务的重要性
优化资金配置
通过银行同业业务，商业银行可 以将资金分散到不同的领域和机 构，降低资金风险，提高资金配 置效率。
提升风险管理水平
银行同业业务可以为商业银行提 供风险对冲和风险管理手段，帮 助银行应对市场波动和不确定性 。
促进金融市场发展
银行同业业务是金融市场的重要 组成部分，它促进了金融机构之 间的合作和竞争，推动了金融市 场的整体发展。
05
银行同业业务案例分析
案例一：某银行同业拆借风险管理
总结词
该银行通过完善风险管理机制，加强内部控制，利用 金融科技手段，提高同业拆借业务风险管理水平。
详细描述
该银行针对同业拆借业务面临的市场风险、信用风险 、流动性风险等，建立了全面的风险管理体系。同时 ，加强内部控制，通过内部审计、风险评估等手段确 保业务风险可控。此外，利用金融科技手段，开发智 能风控模型，实现对同业拆借业务的实时监控和预警 。通过这些措施，该银行成功降低了同业拆借业务风 险，提高了风险管理效率。
扩大同业拆借范围
在合法合规的前提下，拓展同业拆借的交易范围和参与主体，提高市场流动性。
推广电子银行渠道
利用互联网技术和电子渠道，优化客户体验，提升服务效率。
拓展业务领域
01
拓展国际业务
02
开发资产管理业务
03
探索金融科技应用
加强与海外金融机构的合作，开 展跨境支付、贸易融资等国际业 务。
成立专门的资产管理公司或部门 ，提供多样化的理财产品和服务 ，满足客户多元化的投资需求。
银行同业业务的历史与发展
历史
银行同业业务起源于上世纪60年代的美国，当时商业 银行开始通过拆借市场进行短期资金借贷。随着金融市 场的发展和监管政策的逐步放松，银行同业业务也不断 创新和发展。
商业银行同业业务讲解
3、权益互换，非标资产转为标准
模式：两家银行分别以本行的理财资金对接对方的非标 债权，逃避非标控制。
案例1：A、B银行发行理财产品，对接非标债权，双方 互相购买对方理财产品。
案例2：银行将保本型理财产品所募集资金用于购买本行 存放在他行的同业存款，他行又通过买入返售等方式 将资金运用出去，在银行资产负债表中表现为银行存 放同业、买入返售数额大幅增长 。
具体步骤：由资金委托银行以理财资金委托证券资管 公司成立定向资产管理计划。证券资管作为定向资产 管理计划的管理人将委托资产投向受托银行的同业存 款，期限利率与银行商定。该笔存款到期后资金通过 券商定向计划回到委托银行账户。
20
图2：现金类同业存款业务模式简图
委托银行
委托成立 定向资产 管理计划
同业
10
4、票据转贴，利用同业腾挪空间
模式：大行签票-中小银行贴现-转贴现给大行
案例1：某中小行与某国行合作，对该国有商业银行开立 的银行承兑汇票进行贴现，并将贴现票据转贴给该国 有商业银行。
案例2：甲银行未给予丁银行授信，但二者之间想进行债 券交易，为此，甲银行通过第三方乙银行与丁银行进 行交易，而乙银行同时与甲银行和丁银行有授信。
案例：1、逃避信贷规模管控。如，区外某股份 制银行委托某城商行以委托投资方式向其指定 企业融资。
8
2、同业委托，逃避监管指标考核
案例：2、逃避单户比例限制。如，某农信社委托某城商 行以委托贷款的方式将2000万元资金发放给该农信社 指定的企业。
案例：3、逃避票据规模限制。如，去年以来，我局要求 辖内城商行压降票据规模，某城商行便通过委托他行 代开银行承兑汇票的形式逃避规模管控。后经我局责 令，该行停止了该项业务。
商业银行同业业务讲解课件
同业业务在金融服务中的应用场景
场景一
同业拆借市场：商业银行通过同 业拆借市场进行短期资金借贷，
满足临时资金需求。
场景二
同业存单发行与交易：商业银行通 过发行同业存单进行资金募集，同 时也可以购理财合作，共同发行和投资理财产 品，满足客户多元化投资需求。
同业业务的定价策略和风险管理
定价策略
商业银行同业业务的定价策略主要包括成本加成定价法、基准利率定价法和优惠利率定价法等。合理的定价策略 有助于银行实现盈利目标，同时保持与交易对手的良好合作关系。
风险管理
商业银行同业业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险等。银行需建立完善的风险管理体系， 通过风险识别、评估和控制等手段，确保同业业务风险可控。同时，利用金融衍生品等工具对冲风险也是重要的 风险管理手段。
同业业务是指商业银行之间以及 与其他金融机构之间开展的各种 业务合作。
类型
主要包括同业存放、同业拆借、 同业借款、同业代付、买入返售 （卖出回购）等。
同业业务在商业银行中的地位和作用
地位
同业业务是商业银行的重要业务之一， 是银行间竞争的重要领域之一。
作用
同业业务可以帮助商业银行解决流动 性问题、扩大客户基础、提高资金使 用效率等。
REPORTING
同业业务的组织架构和运营模式
组织架构
商业银行同业业务的组织架构通常包括前台业务部门、中台风险管理部门、后 台结算部门以及内部审计和合规部门。各部门职责明确，相互协作，确保业务 高效、合规开展。
运营模式
商业银行同业业务的运营模式主要包括自营模式和代理模式。自营模式中，银 行自主进行交易和风险管理；代理模式中，银行作为中介机构，为交易双方提 供信息和撮合服务，不承担风险。
金融市场第二章同业拆借市场习题及答案
1（）系统是对同业拆借交易进行及时的结算，完成一笔就结算一笔（5.0分）A、中央银行经营的实时总额结算B、私人金融机构经营的净额结算C、瑞士银行同业清算D、日本银行的同业清算正确答案：A答案解析：实时总额结算是对同业拆借交易及时结算完成一笔结算一笔。
实时总额结算由各国中央银行经营并由中央银行担保及时结算。
2我国2002年正式启动的国内外币同业拆借市场由（）为金融机构办理外币拆借中介业务（5.0分）A、中国人民银行结算中心B、中国外汇交易中心C、35家融资中心D、15家商业银行总行正确答案：B答案解析：2002 年6 月1 日起中国外汇交易中心为金融机构办理外币拆借中介业务，统一规范的国内外币同业拆借市场正式启动。
3中国人民银行规定商业银行拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过（），拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过（）（5.0分）A、8% ，4%B、7% ，5%C、5% ，7%D、4% ，8%正确答案：D4同业拆借最短的期限是（）（5.0分）A、隔夜拆借B、一个月C、三个月D、一年正确答案：A答案解析：同业拆借的期限一般较短，最短的是隔夜拆借，最长的接近一年5通常被作为国际金融市场最关键的一种基准利率的是:（5.0分）A、香港银行同业拆借利率(HIBOR)B、伦敦同业拆借利率(LIBOR)C、新加坡银行同业拆借利率(SIBOR)D、联邦基金利率正确答案：B答案解析：伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。
二.多选题（共5题,50.0分）1按照交易性质划分，同业拆借市场分为（）和（）（10.0分）A、头寸拆借B、直接拆借C、间接拆借D、同业借贷正确答案：AD答案解析：同业拆借市场按照拆借交易性质可以划分为头寸拆借市场和同业借贷市场。
2拆借利息率的确定和变化，要受以下哪些因素的影响（）（10.0分）A、银根松紧B、中央银行的货币政策意图C、拆借期限D、货币市场其他金融工具的收益率水平正确答案：ABCD答案解析：同业拆借利率的确定和变化要受制于银根松紧、中央银行的货币政策意图、货币市场上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的资信程度等多方面因素的影响。
银行从业考试同业业务(考试必看)
银行从业考试同业业务【2022版本】前言同业业务是不同银行差异化经营和区域化经营提供不可或缺的基础。
试想，如果没有活跃的同业市场，就无法产生所谓的资产立行之说。
以微众银行和网商银行为例，尽管存在“联合贷款”、银登中心资产流转等途径可对自有资金放款起到较大缓解，但在其缺乏足够的存款账户和.+稳定存款资金的成立初期，从2015年到2022年上半年，几乎完全依赖同业存款为资产端来支持。
可以说，在整个金融市场，包括利率市场、信用市场、外汇市场，价格发现最根本还是得依靠活跃的同业业务。
当然，万事都要有个度，同业业务亦然。
笔者认为最大风险在于刚兑信仰，即所有人都认为金融机构不会倒闭——这导致同业授信流于形式。
所以实际上，完善金融机构退出相关规定，才是最终解决同业业务系统性风险的关键。
本文纲要一、同业业务基本定义和特点（一）同业业务的基本定义（同业融资、同业投资）（二）同业业务的发展历程（三）同业业务的特点（四）同业业务的部门架构二、传统同业业务类型和特点（一）同业拆借（参与主体、价格指标、用途和期限）（二）买入返售/卖出回购（基础资产、交易场所、银行间回购利率）（三）同业借款（业务特点、注意事项、非标认定）（四）同业存款（业务特点、同业账户的管理要求、伪装一般性存款）三、同业投资及非标（一）同业投资以往的扩张逻辑（二）同业投资未来约束（委贷新规、银信通道、资管新规、流动性新规等）（三）同业投资穿透逻辑（穿透授信、大额风险暴露、五级分类、资本金、资金流向）（四）同业理财骤降（五）从年报看各银行同业投资科目变动四、同业存单（一）发展背景（一）发行条件（二）同业存单的特点（发行人、投资者、监管指标、货币基金）五、同业业务的资本计提（一）零风险权重和CCP（二）同业投资穿透（三）票据业务资本计提六、同业业务对其他指标的影响（一）监管指标综述（二）同业业务资产负债匹配（三）如何用同业业务调节LCR（四）为何LMR会大幅度压缩同业业务空间（五）同业业务无需缴纳法定存款准备金（六）MPA的影响（七）农村金融机构同业业务的最严格约束一、同业业务基本定义和特点习惯上，同业业务包括交易对手为金融同业机构、或交易承担的风险为同业风险的业务。
同业业务的概念
同业业务的概念同业业务是指一家银行或金融机构以其他同行为交易对手，通过各种方式进行的金融交易和合作。
同业业务是金融行业中的一种重要业务形式，为金融机构提供了融资、风险管理和利润获得的途径。
同业业务通常包括同业拆借、同业定期存款、同业票据、同业贷款、同业外汇、同业证券和同业担保等多种形式。
首先，同业拆借是指银行之间通过互相借贷和融资的方式进行的一种短期信贷业务。
在同业拆借过程中，一方银行作为出借方，提供资金给另一方银行作为借款方，以解决借款方短期资金需求。
同时，通过同业拆借可以提高流动性，满足银行的日常运营需求。
同业拆借的利率通常由市场决定，反映了市场对借款方信用风险和市场流动性情况的判断。
其次，同业定期存款是指金融机构之间以一定利率和期限签订的存款协议。
同业定期存款的特点是期限较长，一般为3个月以上。
同业定期存款可以提供长期资金，满足金融机构的长期融资需求。
同时，同业定期存款也可以作为一种风险管理工具，用于调整金融机构的资产负债表结构和优化融资成本。
同样，同业定期存款的利率也是根据市场条件和借款方信用评级情况确定的。
第三，同业票据是指银行和其他金融机构之间以票据形式进行的短期融资工具。
同业票据可以用于筹集流动性和融资，是金融机构之间非常重要的资金来源之一。
同业票据通常具有较短的期限，一般不超过1年。
同业票据分为两种类型，即质押型和承兑型。
质押型同业票据是指发行方以发行票据的资产作为质押向其他金融机构筹集资金，承兑型同业票据则是指发行方签发票据并承诺在到期时向持有人支付票据金额和利息。
第四，同业贷款是指一个金融机构向另一个金融机构提供的贷款。
同业贷款通常用于满足金融机构的短期融资需求，调整流动性和解决临时性的资金缺口。
同业贷款可以通过直接贷款、回购协议和债券承销等方式进行。
同业贷款的利率通常与市场利率挂钩，并且根据借款方的信用评级和抵押物等担保情况来确定。
同业贷款是金融机构之间重要的资金来源之一，可以增强银行之间的合作和共赢。
一文详解银行同业业务！
一文详解银行同业业务！一、定义银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。
具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。
近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
二、类型详解01同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。
场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。
由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。
2同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。
同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。
同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。
由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。
3同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。
同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。
同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
课后测试
测试成绩：90.0分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 农村中小金融机构的非标资产投资总余额不得高于上一年度审计报告披露总资产的√
A0.03
B0.1
C0.04
D0.06
正确答案： C
2. 我国金融体系改革发展的历程中，“大统一”的金融体系发生在√
A1984年以前
B20世纪70年代后
C1984年到2000年之间
D2000年以后
正确答案： A
3. 2013年1月1日起正式实施的《商业银行资本管理办法(试行)》中，同业业务的风险权重为3个月以内√
A0.25
B0.2
C0.3
D0.35
正确答案： B
4. 流动性及定价问题小组会议召开的时间周期为√
A每季度
B每月
C每周
D每日
正确答案： C
5. 11号文中规定，监管层级在二级以上，资产规模（）以上才能做非标投资。
√
A100亿
B200亿
C150亿
D300亿
正确答案： B
6. 人民银行既行使央行职能，又承担商业银行职能，当时实质仅此一家金融机构。
这是对我国金融发展历程中哪个阶段的描述？√
A“大统一”的金融体系
B专业化金融体系
C市场化金融体系
正确答案： A
7. 银行吸收同业存款投资债券，利用存款与债券之间的差额进行套利，这种方式属于√
A产品套利
B机构间套利
C市场套利
D跨市场套利
正确答案： A
多选题
8. 以下关于开展同业金融业务意义的说法正确的是√
A新的利润增长点
B优化资产负债结构
C增强经营灵活性
D节约资本金占用
E有助于降低风险
正确答案： A B C D E
判断题
9. 银监会127号文件中对同业担保业务进行了规范。
×
正确
错误
正确答案：错误
10. 境内金融机构与境外金融机构之间进行的业务往来不在127号文规范的范围之内。
√
正确
错误
正确答案：正确。