人民币理财业务.pptx
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银行理财核心知识点13页PPT.pptx
商保 长期
保底， 有的调整
居中 部分 有 弱
Hale Waihona Puke ▪ 保底保利保全 ▪ 能控制能流动能得到
▪ 关于核心引导型话术
▪ 现金流管理（信用卡）贷款管理 ▪ 婚姻与继承管理 ▪ 资产保全与资产分配管理
资产
现金
负债
婚姻
继承
子女
投资
流动
保全
▪ 所谓专业是知识与技能的完美结合
▪ 所谓专业，有着扎实的底蕴，娴熟的 实操技能，广泛的专业人脉，最新的 咨询
关于保险的分类与控制
▪ 1.保险分两类：保障型保险，投资型 保险
▪ 2.清晰的保单法律关系 ▪ 3.财产传承的问题 ▪ 4. 法律知识的建立
银储、银保、商保的区别
类别 周期
银储 中短期
利率保证 随时调整
价值保证 财务安全 资产控制 资产灵活性
部分 无 无 强
银保 中期
保底基础上 自动调整 非常强 有 有 居中
▪ 能赚多少是您擅长的，能有多少是我擅长的
▪ 您是要惊心动魄的过程还是落袋为安的利润
▪ 保险是骗人的
昨天今天明天
▪ 男人女人分工 ▪ 金钱与财富的区别 ▪ 资产姓什么 ▪ 理财的两部分 ▪ 理财的三个目标 ▪ 资金的三性 ▪ 72法则的原理 ▪ 三倍利润的债券
训练中关注的要点
▪ 关于通货膨胀 ▪ 1.通货膨胀30年的表 ▪ 2.通货膨胀的实质 ▪ 3.分红保险10年的红利对比 ▪ 4.国寿投资场景式描述 ▪ 5.佐证类资料
建立实战式规划话术能力
▪ 1.要具备有效的吸引力 ▪ 2.要能够帮助客户发现与确认问题 ▪ 3.要简单易学且能迅速切入主题 ▪ 4.要有清晰的个人定位
▪ 您有无法律性资产吗？ ▪ 一天的存款也能享受一年的定期利率
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
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制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
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数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
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风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
第二十二章 财富类业务 第一节 人民币理财业务
第二十二章财富类业务第四节人民币理财业务我行所推出的所有人民币理财产品和代理他行销售的人民币理财产品，包括保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
一、基本规定1、理财业务币种为人民币，产品的最低起售金额根据产品的销售对象及风险情况确定，对本金和收益的支付方式详见各种理财产品的产品说明。
2、申请认购的客户必须是具有完全民事行为能力的自然人本人或法人客户受托人本人，充分了解理财服务和理财产品的风险情况，具有一定的风险承受能力，在了解《客户风险认知及承受能力评估问卷》（以下简称《问卷》）评估结果后自愿购买理财产品。
3、办理理财业务的客户必须在我行开立结算账户（包括兰花借记卡、个人结算存折户及单位结算账户）；在理财计划存续期间不得对理财签约账户进行销户。
4、我行所属各分支行（部）在获得总行授权后均可办理理财业务。
5、理财产品的咨询和销售工作必须由经过我行资格认定的理财业务人员完成。
6、理财系统进行签约或解约前必须在核心系统打理财签约或解约标签。
具体操作为：个人用户签约或解约首先在“2105-个人账户维护”中维护，“维护类型”选择“6-属性标签维护”，“属性维护”选择“A-增加账户属性”或“D-删除账户属性”，“账户属性”选择“38-理财业务签约账户”；机构用户签约或解约首先在“2402-对公账户信息维护”中维护，“维护类型”选择“19-属性标签维护”，“属性维护”选择“A-增加账户属性”或“D-删除账户属性”，“账户属性”选择“38-理财业务签约账户”。
二、签约开户个人客户签约：（一）业务审核1、受理审核。
理财柜员审核客户递交的《个人客户综合开户申请表》填写是否正确、完整。
如图：（1）必须记载的各项内容是否完整准确，包括客户姓名、性别、国籍、证件类型、证件号码、职业、手机号码、联系地址、理财内容、客户签名等。
仔细核对与客户所提供的资料是否相符。
（2）各联是否套写，联次是否齐全。
（3）理财业务不允许代办，需客户本人持有效身份证件原件及兰花借户卡（或存折）办理。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
《理财业务培训》课件
储蓄存款
将资金存入银行，获取利息收 入。
股票
投资者购买股票，通过公司分 红和股价上涨获得收益。
保险
投资者购买保险产品，获得风 险保障和投资收益。
理财业务风险
信用风险
借款人违约导致投 资亏损。
流动性风险
投资难以变现的风 险。
市场风险
市场波动可能导致 投资亏损。
利率风险
利率波动可能导致 固定收益投资亏损 。
操作风险
金融机构内部操作 失误或欺诈导致的 风险。
理财业务法律法规
01
02
03
04
05
《中华人民共和 国商业银…
《中华人民共和 国证券法》
《中华人民共和 国保险法》
《中华人民共和 国基金法》
《中华人民共和 国信托法》
规范商业银行经营行为， 保护消费者权益。
规范证券发行和交易行为 ，保护投资者权定期对理财方案进行评估和调整，确 保方案与市场变化和客户需求保持一 致。
根据方案执行计划，逐步实施理财方 案，监控投资组合表现。
理财产品选择与推荐
产品筛选
根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财 产品。
产品推荐
向客户详细介绍产品的特点、收益、风险等信息 ，并给出合理推荐。
产品配置
投资银行理财
针对高净值客户的财富管 理服务，包括并购、私募 股权、对冲基金等。
理财业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着中国改革开 放的深入，个人财富积累逐渐增
多，理财业务开始起步。
发展阶段
20世纪90年代至21世纪初，金 融机构开始提供多元化的理财产 品和服务，理财业务逐渐成为银
行业务的重要组成部分。
理财业务培训
《银行理财》PPT课件
利率 计息起点 不计复息 存期计算规定
➢ 计算过期天数的方法
➢ 计息利息的方法
百元基数计息法 积数计息法 利余计息法
➢ 储蓄品种组合理财法
阶梯存储法
连月存储法 组合存储法
➢ 商业银行创新型储蓄种
类
• 个人贷款业务种类 • 巧选贷款还款方式理财 • 商业银行创新型个人贷款业务
➢ 个人住房贷款 ➢ 个人经营贷款 ➢ 个人质押贷款 ➢ 个人信用贷款 ➢ 个人综合消费贷款 ➢ 个人汽车消费贷款
➢ 服务功能 ➢ 业务特点与优势
通过商业银行营业网点、网上银行、电话银行办 理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务 。
代理基金转托管、基金代码卡挂失/解挂、基金 账户冻结/解冻、非交易过户等非常规业务。
提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资 服务。
提供基金公司、基金及基金交易查询等服务。
一、现金规划所需要考虑的因素
1、对金融资产流动性的要求 包括交易动机、谨慎动机与预防动机。 2、持有现金与现金等价物的机会成本 3、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 一般保持在3左右。
活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款 存本取息定期储蓄存款 整存零取定期储蓄存款 定活两便储蓄存款
➢ 业务特点 ➢ 业务流程 ➢ 注意事项
• 关于私人银行 • 私人银行的发展 • 我国私人银行的发展
• 功能介绍 • 加快电子银行业务的发展
➢ 将理财作为竞争手段 ➢ 潜在的金融风险不容忽视 ➢ 理财业务资金管理不规范 ➢ 缺乏较权威的培训认证机构
• 银证交叉：第三方存管业务 • 银行代理保险业务 • 银行代理基金业务 • 银行代理信托业务
➢业务特点 ➢开户流程
人民币理财业务基础知识介绍-PPT课件
资金投向：一部分投资于固定收益类（70%或80%以上的资 金）：如公开发行的首发新股/可转债；国债、企业（公 司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、 银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券 ；另一部分投资于股权类投资品（不高于20%或30%）。 如沪、深股票交易所上市的A股股票等。 期限：产品期限一般为1-2年，封闭期为1年，封闭期满后开 放申购和赎回（无申购、赎回费）， 预期年收益率：2.5% - 10%（费后）。 投资顾问：基金公司、证券公司等 产品举例：天富1-5号、天富7号
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
产品卖点： 1. 风险低：具备固定收益类产品特性 2. 收益高：比较基准为3个月定存。 3. 流动性强：需要资金时，只需要提前一个月赎回 即可 4. 按月复利 该产品最短可近似于一个期限为35-40天左右的债 券型理财产品
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2.财富日日升：
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
优先劣后分层的理财产品介绍
是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者 或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置 优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏 好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进 行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在 信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该 类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收 益。 该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。 目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金 量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场 上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益 的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两 类投资者都提供了一个合适的渠道。
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
产品卖点： 1. 风险低：具备固定收益类产品特性 2. 收益高：比较基准为3个月定存。 3. 流动性强：需要资金时，只需要提前一个月赎回 即可 4. 按月复利 该产品最短可近似于一个期限为35-40天左右的债 券型理财产品
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2.财富日日升：
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
优先劣后分层的理财产品介绍
是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者 或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置 优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏 好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进 行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在 信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该 类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收 益。 该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。 目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金 量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场 上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益 的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两 类投资者都提供了一个合适的渠道。
《理财业务产品介绍》PPT课件
对公日积月累-操作要求（四） 特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系
统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的 显示情况，确认业务已经发生！！
感谢下 载
本外币期限可变类理财产品
➢ 保本浮动收益 ➢ 期限灵活，2天-1年不等 ➢ 收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率 ➢ 外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞
郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、 6个月、9个月和1年。
本外币按期滚动
➢ 本金安全
对公结构性理财
对公日积月累-操作要求（三）
3、关于台账统计：
每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出《产 品交易量（分产品分机构）报表》，自行留存，以备分润时查询，同 时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东 /BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！
➢ 亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费 用。
对公日积月累-产品介绍（五）
➢ 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假 日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收 益分配日（不含）的投资收益。
➢ 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资
➢ 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财 计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申 购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时， 即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当 日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。
对公结构性理财操作细节
客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机 打，不能手写；
人民币理财业务培训-PPT课件
业务处理流程
四、日常问题处理
• 例：人民币理财产品赎回/提前赎回、终止投资、 撤单的区别？手续和收益上有何不同？ • 产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书 中约定的开放期， 客户可赎回适当的产品份额。 产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。 • 产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说 业务处理流程 明书中未约定该产品的开放期， 在产品到期日之 前提前赎回产品的份额（部分/全部）。产品计息 期间为成立日至提前赎回清算日之间。 •
业务处理流程 • 十、产品到期时，应于产品到期日后的指定工作 日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客 户活期结算账户。
业务处理流程
四、日常问题处理
例：理财产品期限及到期资金到帐日？ • 产品期限为自理财产品成立日起至理财产 品到期日之间间隔的天数， 例如2019-8-15至 2019-8-20， 共5天 • 不同类型的产品到期资金到帐日见下表：
一般规定
• 六、对于允许主动追加投资的理财产品，在规定 的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该 理财产品的认购额度，在规定的追加投资期间内， 客户可至网点进行认购时生成新的理财合同号。 • 七、对于允许约定追加投资的理财产品，在规定 的追加投资终止日，客户的活期结算账户可用余 额应达到客户约定的金额，且该约定金额满足倍 增金额的整数倍，方能约定追加成功。约定追加 投资的金额不受该销售机构的额度控制，约定追 加投资不生成新的理财合同号。
业务处理流程 • 五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预 约，也可不进行预约； • 认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行 认购。 • 对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点 进行认购； • 在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品 属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前 赎回、终止投资或追加投资。
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
中国银行个人理财业务培训知识资料46页PPT
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
中国银行个人理财业务培训知识资料
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
人民币类理财业务说明
人民币类理财业务简介代理保险业务一、邮储银行代理保险业务定义邮储银行代理保险业务是邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险服务，并猎取收益的一种经营行为。
二、邮政代理保险业务计算机应用系统全国代理保险大集中系统（以下简称新系统），是用于处理代理保险业务的计算机系统，通过与保险公司总对总专线连接，在全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。
三、代理保险产品分类介绍1、分红险2、万能险开放式基金业务一、业务术语1、开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额能够在基金合同约定的时刻和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
2、认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
3、申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
4、赎回：指基金份额持有人要求基金治理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。
5、基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金治理人的基金之间进行转换的行为。
6、分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种。
7、基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定能够从基金资产中扣除的费用后的价值。
8、单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。
二、基金基础知识简介1.证券投资基金的定义一般意义上的基金即证券投资基金。
证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散为资金集中起来，由专业治理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.证券投资基金的特点（1）规模经营；（2）分散投资；（3）专业化治理；（4）服务专业化；（5）费用低。
3.证券投资基金的分类（1）按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；（2）依据法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。
理财理财ppt课件
实现财务自由、退休规划、子女教育 基金等。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
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财富日日升
发售对象---面向个人和对公客户 主要投资方向
—募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、 企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目 、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券 风险等级
—风险低 收益率
—收益率较稳定 产品期限
—是个长期业务品种，没有固定投资期限。
财富“日日升”卖点—现金管理专家
我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好 较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上
市的股票、基金、债券等金融工具。
“金苹果”系列
低风 较低 险 收益
我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低 风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资
券、中期票据和企业债等。
在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财 产品的规定有所区别。
举例说明 用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底产品
成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3日—31日)给用户帐户计活 期利息。张三在8月1日就可以赎回50000元月月升产品，资金是次 月第二天（9月2日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐 ）
安图县邮政局代理业务中心 王艳清
1 人民币理财产品的介绍
2
邮政储蓄人民币理财产品介绍
3 销售中存在的问题及应对方式
人民币理财产品介绍
人民币理财产品概念 人民币理财产品分类
人民币理财产品的介绍
人民币理财的概念
由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根 据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产 品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一
类理财产品。
人民币理财产品的介绍
人民币理财产品的介绍 债券型人民币理财产品
是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象 的低风险银行理财产品。
产品特点
• 风险最低
人民币理财产品介绍
信托型人民币理财产品
主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金 融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收 益权信托产品。
邮政储蓄人民币理财产品介绍 主要投资方向：
“财富”系列产品主要投资于信贷资产 、银行间债券、票据等
邮政储蓄人民币理财产品介绍
财富类产品卖点 —风险低：信托贷款类由国开行负责担保 —收益高：预期收益高于同期定期存款 —期限灵活：30天-24个月，适用于不同投资者的需要 —免手续费、利息税 —目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户
投资方向：
募集资金投资方向主要为国内依法公 开发行上市的债券、基金及监管机构允许 投资的其他金融工具固定收益类债券，包 括：国债、金融债、央行票据、企业（公 司）债、短期融资券、次级债、资产证券 化产品、逆回购及法律、法规或中国证监 会允许基金投资的其他金融工具。
邮政储蓄人民币理财产品介绍
风险
期限
财富月月升
财富月月升
发售对象：面向个人和对公客户 投资方向：募集资金投资方向为国债、央行票据、金融
债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资 项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券 风险等级：风险低 收益率：收益率较稳定 产品期限：是个长期业务品种，没有固定投资期限。
财富月月升
月月升的申购、赎回期限 每月的1—27日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以
客户
产品
较低
较长 一年 以上
风险偏好 天富
较弱 但又追求
1号
高收益 2号
天富系列产品卖点
以债为主，结合新股，优势互补 安全性高—投资于低风险产品 潜在额外收益—权益投资 免手续费和利息税
预期收益高于货币基金
邮政储蓄人民币理财产品 “财富”系列
财富 鑫鑫向荣 日日升 月月升
其中，“财富” 有固定的产品期限 “月月升”和“日日升” 无固定的产品期限
"创富"系列产品除了兼顾新股、债券等稳 健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制 主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩 黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。
邮政储蓄人民币理财产品介绍
高风险
高收益
收益波动大 有净值为负的 风险。
收益波动大
理性用户
选择大中城市 的中高端客户
邮政储蓄人民币理财产品介绍
产品系列名称 “创富”系列
风险 收益 高低 大小
较高 较高 风险 收益
投资方向
开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生 产品
“天富”系列
中等 中等 风险 收益
新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等
ห้องสมุดไป่ตู้“财富”系列
低风 较低 险 收益
信贷资产类、票据类产品等
“金种子”系列
高风 高收 险益
1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达 到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.28倍，同时高于七天通知存款 利率（1.35%）。
新股申购型人民币理财产品
集合投资者资金，通过 机构投资者参与网下申购提 高中签率。
人民币理财产品介绍
结构型人民币理财产品
运用金融工程技术，将存款、零息债券等固 定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等） 组合在一起而形成的一种新型金融产品
2
邮政储蓄人民币理财产品介绍
邮政储蓄人民币理财产品介绍
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期，投资者 可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工作日内本金及收益到账 ，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续 ，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值 。
财富日日升
邮政储蓄人民币理财产品特点——共性
产品
非保本浮动收益型
类型
客户
个人客户和机构客户
类别
申购
个人：5万元起，以1000元整数倍递增；
金额
机构：100万元起，以10000元整数倍递增。
费用
无认购和赎回费用
期限
有固定期限，产品存续期内客户无权终
止投资（例外）
邮政储蓄人民币理财产品介绍
邮政储蓄人民币理财产品介绍
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按 活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期年化收益率 2.2%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金融 债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险 和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。
发售对象---面向个人和对公客户 主要投资方向
—募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、 企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目 、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券 风险等级
—风险低 收益率
—收益率较稳定 产品期限
—是个长期业务品种，没有固定投资期限。
财富“日日升”卖点—现金管理专家
我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好 较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上
市的股票、基金、债券等金融工具。
“金苹果”系列
低风 较低 险 收益
我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低 风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资
券、中期票据和企业债等。
在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财 产品的规定有所区别。
举例说明 用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底产品
成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3日—31日)给用户帐户计活 期利息。张三在8月1日就可以赎回50000元月月升产品，资金是次 月第二天（9月2日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐 ）
安图县邮政局代理业务中心 王艳清
1 人民币理财产品的介绍
2
邮政储蓄人民币理财产品介绍
3 销售中存在的问题及应对方式
人民币理财产品介绍
人民币理财产品概念 人民币理财产品分类
人民币理财产品的介绍
人民币理财的概念
由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根 据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产 品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一
类理财产品。
人民币理财产品的介绍
人民币理财产品的介绍 债券型人民币理财产品
是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象 的低风险银行理财产品。
产品特点
• 风险最低
人民币理财产品介绍
信托型人民币理财产品
主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金 融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收 益权信托产品。
邮政储蓄人民币理财产品介绍 主要投资方向：
“财富”系列产品主要投资于信贷资产 、银行间债券、票据等
邮政储蓄人民币理财产品介绍
财富类产品卖点 —风险低：信托贷款类由国开行负责担保 —收益高：预期收益高于同期定期存款 —期限灵活：30天-24个月，适用于不同投资者的需要 —免手续费、利息税 —目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户
投资方向：
募集资金投资方向主要为国内依法公 开发行上市的债券、基金及监管机构允许 投资的其他金融工具固定收益类债券，包 括：国债、金融债、央行票据、企业（公 司）债、短期融资券、次级债、资产证券 化产品、逆回购及法律、法规或中国证监 会允许基金投资的其他金融工具。
邮政储蓄人民币理财产品介绍
风险
期限
财富月月升
财富月月升
发售对象：面向个人和对公客户 投资方向：募集资金投资方向为国债、央行票据、金融
债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资 项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券 风险等级：风险低 收益率：收益率较稳定 产品期限：是个长期业务品种，没有固定投资期限。
财富月月升
月月升的申购、赎回期限 每月的1—27日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以
客户
产品
较低
较长 一年 以上
风险偏好 天富
较弱 但又追求
1号
高收益 2号
天富系列产品卖点
以债为主，结合新股，优势互补 安全性高—投资于低风险产品 潜在额外收益—权益投资 免手续费和利息税
预期收益高于货币基金
邮政储蓄人民币理财产品 “财富”系列
财富 鑫鑫向荣 日日升 月月升
其中，“财富” 有固定的产品期限 “月月升”和“日日升” 无固定的产品期限
"创富"系列产品除了兼顾新股、债券等稳 健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制 主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩 黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。
邮政储蓄人民币理财产品介绍
高风险
高收益
收益波动大 有净值为负的 风险。
收益波动大
理性用户
选择大中城市 的中高端客户
邮政储蓄人民币理财产品介绍
产品系列名称 “创富”系列
风险 收益 高低 大小
较高 较高 风险 收益
投资方向
开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生 产品
“天富”系列
中等 中等 风险 收益
新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等
ห้องสมุดไป่ตู้“财富”系列
低风 较低 险 收益
信贷资产类、票据类产品等
“金种子”系列
高风 高收 险益
1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达 到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.28倍，同时高于七天通知存款 利率（1.35%）。
新股申购型人民币理财产品
集合投资者资金，通过 机构投资者参与网下申购提 高中签率。
人民币理财产品介绍
结构型人民币理财产品
运用金融工程技术，将存款、零息债券等固 定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等） 组合在一起而形成的一种新型金融产品
2
邮政储蓄人民币理财产品介绍
邮政储蓄人民币理财产品介绍
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期，投资者 可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工作日内本金及收益到账 ，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续 ，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值 。
财富日日升
邮政储蓄人民币理财产品特点——共性
产品
非保本浮动收益型
类型
客户
个人客户和机构客户
类别
申购
个人：5万元起，以1000元整数倍递增；
金额
机构：100万元起，以10000元整数倍递增。
费用
无认购和赎回费用
期限
有固定期限，产品存续期内客户无权终
止投资（例外）
邮政储蓄人民币理财产品介绍
邮政储蓄人民币理财产品介绍
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按 活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期年化收益率 2.2%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金融 债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险 和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。