完善我国银行监管体制

合集下载

新旧《巴塞尔资本协议》监管思想之比较——兼论我国银行监管制度的完善

2006.11法制与社会新旧《巴塞尔资本协议》监管思想之比较——兼论我国银行监管制度的完善□张云鹏（湖南师范大学法学院湖南长沙410081）摘要近三十年来，巴塞尔委员会的原则和协议不仅为组成巴塞尔委员会的十国集团所接受，而且也逐渐被非巴塞尔委员会成员国的国家和地区的金融监管当局和银行所自愿接受和认可。

新、旧《巴塞尔资本协议》，分别体现了监管当局对银行资本监管的两种监管思想：规则驱动法与过程参与法。

对照巴塞尔协议的相关内容，中国的银行监管制度还存在许多亟待解决的问题。

受新《巴塞尔资本协议》监管思想的启示，笔者认为，应从四个方面来完善我国的银行监管制度。

关键词巴塞尔资本协议比较问题启示中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-0592(2006)11-040-02一、《巴塞尔资本协议》概述银行业的日益国际化和经营模式转变，加之各国在银行监管标准方面的冲突，逐步促成了银行监管的国际合作与努力。

1975年2月，由当时十国集团的成员国比利时、加拿大、日本、法国、德国、意大利、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国共12个国家的金融监管机构和国家中央银行的代表组建了“巴塞尔银行业务条例和监管委员会”（The Basel Committee on Banking Supervision，简称巴塞尔委员会）。

该委员会为成员国提供了一个关于国际银行监管问题的合作与协商机制，其目标是提高全球范围内的银行监管水平，保护国际金融体系的安全和稳健。

近三十年来，巴塞尔委员会不断发布的被统称为巴塞尔协议的原则和协议不仅为组成巴塞尔委员会的十国集团所接受，而且也逐渐被非巴塞尔委员会成员国的国家和地区的金融监管当局和银行所自愿接受和认可。

其中，1988年《巴塞尔资本协议》和2001年《巴塞尔资本协议》（即所谓旧新《巴塞尔资本协议》）所确立的原则和规则成为各国银行监管的重要准则：（一）1988年《巴塞尔资本协议》。

该协议全称为《巴塞尔银行业务条例和监管委员会关于统一银行资本衡量的资本标准的协议》，巴塞尔委员会认为资本比率的高低会直接影响银行的偿债能力，通过对资本水平和衡量标准的规定，可以减少各国规定的资本数量差异，从而消除银行间不公平竞争。

我国商业银行监管存在的问题及对策

我国商业银行监管存在的问题及对策一、监管部门体制单一，监管职能重叠，监管效率低下。

目前我国商业银行的监管采用的是“三部分理论”，即央行、银监会和保监会三个监管部门各司其职，但是这种监管体制的下，监管职责不够明确，重叠盲区较多，监管体系不够完善，导致监管效率低下。

二、监管手段不够灵活多样化。

目前监管手段主要是以资本充足率等指标为主，在一定程度上没有针对性，没有灵活性，对监管对象的企业运营情况和风险状况不能及时、全面、准确的反映和评估。

三、监管技术手段不足，监管能力有限。

随着信息技术的飞速发展，监管机构应该大力发展监管技术和手段，以实现对各类金融机构的实时监控和风险预警。

目前有关监管技术和手段仍然有待进一步完善和提高。

面对以上问题，商业银行应该积极采取一些应对措施，如下：一、加强对监管部门和监管政策的了解和应对能力的提升。

对于我国商业银行而言，了解监管部门和监管政策非常重要，可以做到心中有数，必要的风险控制和合规修订可以通过完善内部制度和完备的监管制度推行。

二、积极引进最新的监管技术和手段，提高监管效率和质量。

近年来，随着信息技术的不断发展和应用的推广，金融领域监管技术也得以提高，可以依据实际场景和监管需要，采用智能化、自动化的监管手段，加强监管网关和风险预测预警，严防不法行为和风险增加。

三、加强内部风险管理控制机制，提高资产质量。

商业银行可以结合实际场景，建立一套比较完整的内部风险管理控制机制，可以通过合理地进行风险分散和风险规避、加强贷后跟踪和监管，提高资产质量，从而为下一步的扩张奠定一个良好的基础。

综上所述，我国商业银行监管需要进一步完善，只有在不断完善监管体制和监管手段、在加强监管效力的同时，才能更好地保护金融业的稳定发展。

简述我国现行的金融监管体制

简述我国现行的金融监管体制一、引言金融监管是指对金融机构和金融市场的监督和管理，以确保金融市场的稳定和金融机构的安全。

我国自改革开放以来，不断完善金融监管体制，目前已建立了比较完备的监管框架。

二、我国现行金融监管体制概述我国现行的金融监管体制由央行、银保监会、证监会、外汇局等多个部门组成。

其中，央行是最高的金融管理机构，负责货币政策和银行业的宏观调控；银保监会负责银行和保险业的日常监管；证监会负责证券市场的日常监管；外汇局则负责外汇管理。

三、央行央行是中国人民银行的简称，是我国最高的金融管理机构。

央行主要职责包括：实施货币政策，维护货币稳定；发行货币和管理流通中的货币；维护金融体系稳定；促进经济发展等。

央行还具有其他特殊职能，比如管理外汇储备、领导金融市场开放等。

四、银保监会银保监会是中国银行保险监督管理委员会的简称，是我国负责银行和保险业日常监管的机构。

银保监会主要职责包括：制定并实施银行、保险业的监管政策；颁布相关规章制度；对银行、保险机构进行监管检查；处理金融机构违法违规行为等。

五、证监会证监会是中国证券监督管理委员会的简称，是我国负责证券市场日常监管的机构。

证监会主要职责包括：制定并实施证券市场的法律法规和政策；审核发行上市公司股票、债券等证券；对上市公司和中介机构进行日常监管；处理违法违规行为等。

六、外汇局外汇局是国家外汇管理部门，主要职责是负责实施外汇管理政策，维护国家经济安全。

外汇局主要职责包括：制定并实施外汇管理政策；管理境内外汇交易市场和金融机构的外汇业务；处理跨境资本流动等问题。

七、金融监管体制改革我国金融监管体制改革始于2018年，旨在进一步完善金融监管机制，提高金融监管效能。

改革后，央行将承担更多的宏观审慎管理职责；银保监会将成为银行和保险业的统一监管机构；证监会将负责股票、债券等资本市场的日常监管。

外汇管理也将进行重大调整。

八、结论我国现行的金融监管体制由央行、银保监会、证监会、外汇局等多个部门组成，各部门分工明确、协同配合。

浅析新形势下银行监管体制存在的问题及完善

浅析新形势下银行监管体制存在的问题及完善随着金融市场的发展和变革，银行业监管体制也面临着新的形势和挑战。

在新形势下，银行监管存在着一些问题，需要加强和完善。

本文将从几个方面来进行浅析，并提出相应的完善建议。

1. 银行监管体制存在的问题银行监管体制存在的主要问题包括监管制度不够完善、监管手段不够多样化、监管责任不够清晰等。

银行监管制度不够完善。

在市场经济的发展下，银行业务呈现多元化、复杂化的趋势，而监管制度的体系并没有随之完善。

存在监管盲区和漏洞，导致监管的缺失和不足。

监管手段不够多样化。

目前的监管手段主要依靠法规、政策等硬性手段，而在市场化、国际化的趋势下，这些手段往往不够灵活和适应性，导致监管效果有限。

监管责任不够清晰。

在银行监管中，存在多部门、多层级的交叉监管，监管责任划分不够清晰，导致监管效率低下、责任不清晰和监管漏洞。

2. 完善银行监管体制的建议为了解决上述问题，需要从以下几个方面来完善银行监管体制。

加强监管制度的建设。

需要完善银行监管的法律法规体系和政策环境，从而使监管制度更加完善，能够更好地适应银行业务的复杂化和多元化。

多元化监管手段。

加强金融科技、大数据等新技术手段在监管中的应用，提高监管的有效性和精准度。

可以引入市场化、自律性等监管手段，增加监管的灵活性和综合性。

健全监管责任体系。

在监管责任方面，需要明确各部门、各级别的监管责任，建立统一的、协调的监管体系，减少监管冗余和监管漏洞，提高监管的效率和有效性。

还可以加强国际合作，借鉴其他国家的监管制度和经验，使监管更加国际化、开放化，提高监管水平和能力。

我国商业银行监管存在的问题及对策

我国商业银行监管存在的问题及对策1. 监管标准不统一。

中国目前有多个监管机构对商业银行进行监管，如中国人民银行、银保监会等，监管标准存在差异，导致监管效果不一致。

2. 监管手段不完善。

目前的商业银行监管主要借助内部审核、外部审计以及定期报告等手段，但这些手段无法及时对商业银行的经营状况进行全面有效的监管。

3. 监管力量不足。

当前的商业银行数量众多，但监管机构的人力资源有限，无法对所有商业银行进行全面监管，导致监管工作的片面性和不足。

4. 监管制度不完善。

目前我国商业银行监管体系中存在一些制度漏洞，规定不详细，容易给商业银行以可乘之机。

为了解决上述问题，需要采取以下对策：1. 统一监管标准。

加强监管机构间的协调合作，制定统一的监管标准和指导意见，确保监管工作的一致性和有效性。

2. 加强监管手段。

引入新的监管技术和手段，如大数据分析、人工智能等，提高监管效率和准确性，及时监测商业银行的风险状况。

3. 增加监管力量。

增加监管机构的人力资源投入，加大人员培训力度，提高监管团队的专业素质和能力，确保监管工作的全面覆盖。

4. 完善监管制度。

加强对商业银行的准入制度和退出机制的监管，建立健全的风险防范和处置机制，防范和化解商业银行风险。

5. 强化监督和问责。

建立健全的监管机构内部监督机制和问责制度，对监管工作中的不力和不作为进行严肃追责，提高监管工作的执行力和效果。

加强商业银行监管工作需要综合运用各种手段和策略，建立健全的监管体系和制度，才能确保我国商业银行的安全稳健经营，维护金融市场的稳定。

简述我国当前金融监管体系

简述我国当前金融监管体系摘要：一、我国金融监管体系的现状二、我国金融监管体系的特点三、我国金融监管体系的挑战与应对措施四、未来我国金融监管体系的发展方向正文：一、我国金融监管体系的现状我国金融监管体系以中国人民银行、银保监会、证监会为主要组成部分。

其中，中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定；银保监会和证监会分别对银行业和证券期货业进行监管，保障金融市场的健康发展。

此外，还有一些辅助性的监管机构，如国家外汇管理局、地方金融监督管理局等。

二、我国金融监管体系的特点1.金融监管体系层次分明，各监管部门各司其职，形成了相互协作、相互制衡的监管格局。

2.注重宏观审慎政策框架，强化宏观审慎管理和系统性金融风险防范。

3.逐步推进金融监管体制改革，加强综合监管和功能监管，提高监管效率。

三、我国金融监管体系的挑战与应对措施1.金融创新带来的监管难题：金融科技创新层出不穷，对传统金融监管带来挑战。

监管部门需不断更新监管手段，提升监管能力。

2.跨境金融监管压力：随着全球化进程加快，跨境金融业务日益复杂，如何有效防控跨境金融风险成为监管面临的挑战。

3.金融机构监管套利问题：金融机构可能通过监管空白或监管套利行为，导致金融风险传导。

监管部门需加强协同监管，消除监管盲点。

应对措施：1.加强金融科技监管，利用大数据、人工智能等手段提升监管水平。

2.完善跨境金融监管协作机制，加强与国际金融监管机构的交流合作。

3.优化金融监管制度，强化监管协同，提高监管有效性。

四、未来我国金融监管体系的发展方向1.进一步完善金融监管体制，实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有机结合。

2.加强金融科技监管，提升金融监管科技水平。

3.深化金融监管体制改革，推进综合监管和功能监管，减少监管套利空间。

4.强化跨境金融监管协作，共同防范全球金融风险。

总之，我国金融监管体系在维护金融稳定、保障金融市场健康发展方面发挥了重要作用。

完善我国银行监管体制

构也都从各自的职责出发对商业银行进行监有存款保险保护，并且在出现问题时能得到联贷款对象企业进行查账的性质基本相同；但与为避免通过２、监管模式。美国实行的是伞型监管模倾向于将非银行风险向银行转移。储被赋予伞型监管者职能，成为金融控股公司银行向非银行分支机构流动。
大的改革和调整之后，金融厅现已成为日本金
第三，采用法人监管机制，即只对银行法融行政监管的最高权力机构，全面负责对所有
花旗集团下设的金融机构的监管工作。财务省（地方财务局）等各的银行监督管理官员和管理机构。美国的双人一级的机构实施监管。如，纽约联邦储备银行是作为金融监管的协作机构，根据金融厅授权或元多头监管体制形成对某一家银行的多头重花旗银行总部设在纽约，包括其在纽约地区内的分行）的直相关法律规定对相关金融机构实施监管。日本复监管。美联储、联邦存款保险公司、司法部、花旗银行（而花旗银行在其他地区的分行并不银行和存款保险机构只负责对与其有交易行证券交易委员会、期货交易委员会、储蓄机构接监管者，
５流动性是否符合要求：贷款期限搭配情况。管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中主要的三个监管机构：联邦储备体系（负责管（）
检查人员对银行进行由一级至五央这一层次上有两家或两家以上监管机构共理在州注册的、属于会员银行的商业银行）联在每个方面，；最后综合五个方面的级别评出综合同负责的监管模式。邦存款保险公司（ＦＩ，简称ＤＣ负责管理在州注级的打分，评级结果不对外公布，但要通知银行董册的、属于非会员银行的商业银行）联邦货币级别，；同时要求银行对存在问题加以改进。监管局（负责管理在联邦注册的国民银行）在事长，。州这一元上，Ｏ５个州各有各的金融法规，各有２监管模式。日本金融监管体制经过了较、

强化风险管理,完善监督机制

强化风险管理，完善监督机制厦门市商业银行林萍我国要加快金融业发展，尽快与国际惯例接轨，首要任务是风险防范。

国务院总理温家宝二月十日在我国银行、证券、保险工作会议上指出，金融是现代经济的核心，是宏观调控的重要杠杆；要有效运用货币信贷政策，加强货币信贷总量调控；要加快金融改革，建立现代金融企业制度；金融安全事关全局，维护金融安全，必须健全金融法制，加强金融监管，整顿金融秩序，加快信用体系建设。

一、风险、市场风险的概念我们都知道风险是什么，就是将风险与未预测到及不希望发生的事联系起来，描述了损益结局具有不确定性的活动，具有全面的渗透性。

用英语Venture或Risk来诠释，Risk指一般的危险，与损失紧密相联，不定有利益可言。

Venture用来描述商业冒险或投机，具有不确定的损益结局，风险活动若成功则会获得高利益，失败的话将遭到重大损失，而我们预先难于断定。

因此，控制风险是每个经营者最为关注的问题。

金融风险是对暴露在风险中的任何金融实体在财务经营方面所造成的冲击。

金融活动中的风险有信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等。

市场风险和信用风险一样，是银行和其他金融机构在经营管理活动中面临的最重要的风险之一。

1996 年初巴银行监管委员会颁布的《资本协议市场风险补充规定》中定义了市场风险为因市场价格波动而导致表内和表外头寸损失的风险，并根据导致市场风险因素的不同将市场风险划分为利率风险、股票风险、汇率风险和黄金等商品价格风险。

二、金融机构风险管理的目标和职责商业银行的风险对于社会稳定的影响要比其他产业部门高得多。

商业银行的自有资金在其全部资产中只占很小的一个比重。

按照国际标准，商业银行的自有资金应不少于8%。

即商业银行营运资金的92%都来自存款和借入资金。

商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

银行业监管的发展方向

银行业监管的发展方向2003年4月28日正式成立银监会，是我国不断完善金融监管体制的重要举措，标志着我国银行业监管进入了新的发展阶段。

十余年来，在党中央、国务院的坚强领导下，银监会始终坚持风险为本的监管理念，坚持服务实体经济的监管导向，认真履行为民监管职责，持续加强科学审慎监管，不断推进银行业改革发展和监管事业迈上新台阶。

我国银行业监管取得的主要进展自成立以来，银监会紧密围绕“促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心”的法定监管目标，建立健全与我国国情相适应的监管体系，着力提高监管有效性，逐步探索出了具有中国特色的银行业监管模式。

风险为本的监管理念全面实施。

银监会成立后，在总结国际国内监管经验和实践的基础上，坚持风险为本，提出了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念和良好监管标准。

针对中国银行业以信贷为主的业务特征，确立了“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足”的持续监管路线图，以此作为规范监管程序、突出监管重点、实施审慎监管的有力抓手。

银监会始终坚持风险底线思维，强调监管的一切法规制度、政策措施和行为指向，都必须立足于防范和化解风险，有效识别、计量和控制风险。

既关注微观经济运行和单体机构风险，又监测宏观形势变化和银行业整体风险；既推动银行业加强风险管理，又注重发挥逆周期监管作用，较好地守住了不发生系统性、区域性风险的底线。

科学审慎的监管框架不断健全。

监管政策是实施科学审慎监管的制度基础。

为实现对银行体系全方位、系统性监管，银监会相继发布实施了近700项部门规章，形成了涵盖各类机构、业务及公司治理、风险管理、资本和流动性监管等方面的审慎监管法规体系，以及包括不良资产率、流动性比率、拨备覆盖率等在内的监管“工具箱”。

近年来，银监会充分吸取本次国际金融危机教训，强化宏观审慎监管理念，加强金融监管与宏观政策的协调，进一步完善审慎监管政策框架，探索运用逆周期资本、动态拨备、贷款价值比率等逆周期监管工具，增强银行业应对经济周期性波动和结构性调整的能力。

最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架

最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架导语：你在备考银行从业资格考试《法律法规》时，是如何理解第二十章：我国的银行监管框架?如果你觉得自己理解的不够到位，我们就一起看看下面的内容吧。

第二十章银行监管体制第二节我国的银行监管框架考点：我国的银行监管框架1.我国银行监管的历史1984年以后.我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化。

其演变过程可以划分为四个主要阶段。

(1)初步确立阶段(1984—1993年)：(2)探索形成阶段(1994—1997年)：(3)改革调整阶段(1998—2003年);(4)形成完善阶段(2003年至今)。

2.银行监管的'四个层次银行自我监管;外部监管;行业自律;市场约束。

3.我国当前银行监管的框架完善的审慎监管框架主要包括三大部分：一是审慎全面的监管规则：二是行之有效的监管工具：三是科学合理的监管组织体系。

银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责。

其他监管法律包括《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》等。

银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。

目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。

银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。

下载全文。

我国银行监管不足的的案例

我国银行监管不足的的案例
作为世界上银行业市场最具活力和最具发展潜力的国家之一，中国的银行监管一直备受关注。

一些案例表明，我国银行监管仍然存在不足之处。

本文将从多个角度分析这些案例，并探讨造成监管不足的原因，并提出可能的解决方案。

让我们回顾一些关于我国银行监管不足的案例。

2016年，我国多家银行和金融机构相继发生涉嫌违规操作的事件，其中包括非法集资、违规担保、信贷风险暴露等问题。

这些事件暴露了监管机构在监督和检查方面的不足，以及一些银行在内部管理和风险控制上存在的薄弱环节。

我们需要分析造成我国银行监管不足的原因。

监管制度和法规不完善，监管部门的力量和资源不足以应对金融市场的复杂性和多变性。

一些银行内部管理不规范，缺乏有效的风险控制和内控体系，导致风险管理不到位、内部违规行为频发。

一些监管机构存在监管漏洞和监管不到位的情况，导致某些金融机构违规经营行为难以被及时发现和阻止。

让我们讨论可能的解决方案。

监管部门应加大力度，完善监管法规，增加监管人员和资源投入，提高监管执法的力度和效率。

银行机构应加强内部管理，规范操作，建立健全的风险防控体系，提高风险意识和内部合规意识。

监管部门和银行机构应加强信息披露和合作，构建更加有效的监管合作机制，加强信息交流和风险提示，共同维护金融市场稳定和健康发展。

我国银行监管不足的案例虽然存在，但是通过加强监管制度建设、完善内部管理和加强监管机制，我们有信心解决这些问题，提升我国银行监管水平，确保金融市场稳定和健康发展。

完善我国金融监管体制的思考

ห้องสมุดไป่ตู้
监控真空和问题处置的真空，造成监管成本的提高和监管效行从市场准入、市场经营到市场退出的全过程监管，尤其要加率的降低。强金融机构日常经营的风险性监管和市场退出的监管。随着２．金融监管的内容和方式滞后计算机和网络技术在金融业经营中的应用，金融监管手段也金融监管的内容、方式和手段滞后，致使金融监管整体效要向电子化、网络化转移，充分运用现代化监管技术对金融业率低下。首先，监管内容单一。金融监管应贯穿金融机构从市运行实施动态、实时、持续的风险监管，提高监管效率。场准入、市场经营到市场退出的全部业务活动，但我国目前金（健全金融机构内部控制制度和金融业｛业自律机制四）亏融监管的内容主要集中在机构的审批（市场准入）和合规性首先，加强金融机构内部控制制度的建设，完善金融机构（市场经营）。上风险性监管尚不规范和完善，对金融机构市场的自我约束机制。优化金融监管的客观环境。其次，建立行业自退出的监管严重缺乏。其次。监管方式较为单一。目前基层监律机制，在金融监管当局的鼓励、指导下，在自发、自愿的基础管部门的监管方式主要是外部监管，即现场监管和事后监管。上，根据金融机构的不同类型、按地区建立金融同业协会，赋予对苗头性、倾向性问题缺乏超前预警效能，事前监管几乎空其行业保护、行业协调、行业监管、行业△１与交流等职能。乍
固
债回购市场，保险业和银行业之间也开始进行代理产品销售、领域中还没有充分发挥其应有的作用，需要进一步发展和完代付保险费用等，形成了新的合作形式。另外。金融控股集团善。或金融控股公司在我国也已经出现，如平安集团、中信投股公
司等。

改革和完善中国金融监管体系

改革和完善中国金融监管体系（一）中国金融监管体系改革的目标从长远看，中国应当走金融统一监管或综合监管之路，变分业监管为统一监管，建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。

中国金融监管体系的改革目标应当是，建立一个统一的金融监管机构——中国金融监督管理委员会（以下简称“金监会”），进行综合金融管理，负责统一制定我国金融业的发展规划，通盘考虑和制定金融法律、法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估金融部门的整体风险，集中收集监管信息，统一调动监管资源。

通过统一的监管机构，对银行业、证券业、保险业和其他金融部门和金融市场进行监管，以维护金融业的稳定发展。

金监会可以针对金融监管的真空及时采取相应措施，划分各金融监管机构的职责范围，协调各监管机构的利益冲突以及划分监管归属等。

在从分业监管向统一监管转变过程中，英国和我国台湾地区的监管体系的改革对改革我国的监管体系有一定参考价值。

（二）中国金融监管体系改革应当分为三个阶段进行从分业监管向统一监管转变并不是一蹴而就的事，要根据金融发展的实际情况逐步转变。

成立中国金融监管委员会是一种较为理想的选择，必须经过若干过渡才能实现。

1.现阶段应当进一步改进和完善现行的金融监管体系。

中国目前实行“一行三会”（即中央银行、银监会、证监会和保监会）的分业管理体制，总体上是适应现阶段金融市场发展需要的。

但存在职责不清、监管重叠、监管漏洞、监管套利、监管成本高和监管效率不高的问题，尤其是对金融控股公司的监管职责不清和监管不到位问题。

各监管机构之间的信息交流、资源共享、协作和合作也存在很多问题。

当前，应在总的金融监管体制不变的情况下，需进行进一步的改进和完善。

第一，进一步明确各监管机构的职责，加强信息交流，强化监管协调，各监管机构充分合作与协作。

完善和强化银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。

遇到重大综合监管问题，应及时协商并作出各监管部门的统一决策。

第二，目前主要是对金融机构的监管，应当逐渐转变为功能监管。

我国银行业监管发展历程与未来展望 (附主要政策梳理)

我国银行业监管发展历程与未来展望（附主要政策梳理）我国银行业监管的发展历程可以追溯到1949年新中国成立初期。

当时，我国银行业监管主要由中国人民银行负责。

随着改革开放的推进，我国银行业监管体系不断完善，监管部门逐渐增多，监管手段不断创新。

未来，我国银行业监管将继续加强风险防范，推动金融科技发展，提高监管效能，为我国银行业持续健康发展提供有力保障。

一、我国银行业监管发展历程1. 1949年至1978年：新中国成立初期，我国银行业监管主要由中国人民银行负责。

在此期间，我国银行业取得了一定的发展，但受到计划经济体制的影响，银行业监管相对滞后。

2. 1978年至1993年：改革开放初期，我国银行业监管逐步加强。

1984年，国务院批准设立中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四家国有商业银行。

1986年，国务院批准设立国家外汇管理局，负责外汇管理。

1990年，国务院批准设立中国证监会，负责证券市场监管。

3. 1994年至2003年：我国银行业监管体系进一步完善。

1995年，国务院批准设立中国保险监督管理委员会，负责保险市场监管。

1998年，国务院批准设立中国证券监督管理委员会，负责证券市场和期货市场监管。

2003年，国务院批准设立中国银行业监督管理委员会，负责银行业监管。

4. 2004年至今：我国银行业监管不断加强。

2004年，中国银监会正式成立，开始全面负责银行业监管工作。

2018年，中国银监会与保监会合并，组建中国银行保险监督管理委员会，进一步加强金融监管协同。

二、主要政策梳理1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003年）：明确了银行业监管的目标、原则和职责，为银行业监管提供了法律依据。

2. 《关于加强和改进新时代银行业监管的意见》（2018年）：提出了新时代银行业监管的总体要求、重点任务和保障措施，为银行业监管工作提供了指导。

3. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（2018年）：明确了资产管理业务的基本规则，加强了对金融机构资产管理业务的监管。

我国银行监管中存在的问题及对策

银行业非现场监管在有效评价银行经营状况和实现风险早期
行进行现场检查，但检查项目的确定和计划安排在事前未充分沟通，检查结果和处理情况也未及时交流，造成重复检查、
重复处理的情况时有发生。 2.未充分发挥市场监督和中介机构的作用。除上市银行外，我国其他非上市商业银行的信息披露是不够充分的，有些
2.没有针对不同银行和不同地区银行业务的风险特点来确定检查重点和检查力度。我国银行机构在业务结构和规模
近些年来，中国的银行业监管取得了较大进展，在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用。但是，中国当前的银行业风险仍然十分突出，银行业的监管也存在诸多问题，特别是在中国加人WTO后，银行业市场日益开放，如何通过健全银行业法规体系，改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性，对于促进金融发展和保持金融稳定具有重
大意义。一、当前银行业监管中存ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的主要问题
(一)监管的法规建设滞后目前我国的金融法律有巧部，金融法规有40多部，人民银
行已发布的银行业管理规章和规范性文件1000多件。尽管我
均存在较大不同，同时由于地区经济发展不平衡，各地银行机构的业务特点及规模也存在不同，相应的主要风险点也不同。但目前的现场检查项目安排往往采用“ 一刀切” 的方法，一个检查项目同时对多家银行机构展开全国范围的运动式检查，其结果是对风险高的地区和银行的检查范围和力度不够，风险得不到有效控制，而对风险较低的地区和银行投放的检查力度过大，造成监管资源浪费。 (四 )监管合力没有形成从我国的监管实践看，银行业监管部门、市场监督和内部审计三股力量没有实现有效的联合。
(三 )现场监管缺乏连续性和针对性

完善我国银行监管体制的思考

的规章制度仅限于自身的监管范围，应急式的供
给模式无法适应金融混业经营的发展需要，最终
导致法律权威性不高，甚至存在法律真空造成的
监管缺位。
（二）监管主体问题现阶段我国实行 “ 一行三会 ” 的分业监管模式，
二、我国银行监管存在的问题
（一）法制问题

虽然我国在制订调整金融关系法律法规方面
的积极性很高，也出台了诸多法律条文，但是这些
法律无论是立法技术还是立法手段均处于较低水
者的关系，监管部门及人员的服务意识不强、能力不足。例如监管人员问银行工作人员时其姿态居高临下，银行工作人员难免会对监管工作产生抵触
收稿日期：２０１２—０９— ２５作者简介：姬建军（１９７５一），男，陕西广播电视大学开放教育学院讲师，硕士。
一
２０ —
情绪，影响监管效果。某些监管人员缺乏服务精
（三）完善银行监管内容与方法
神，在遇到问题时无法从金融机构的角度来思考，
造成监管工作流于形式，无法从根本上解决问题。
要采用现场检查与非现场监管结合的工作方法。现场检查的侧重点多为事后监管，很难及时发

完善我国外资银行法律监管体制的思考

分行１７，下设支行１家，注册５家１法人机构１家，下设分支及附属机５构８家）。近几年来，外资银行在我国呈现出良好的发展势头。特别在我国加入世界贸易组织以后，外资银行抓住我国将于２０年底向外资完全开放银行业市Ｏ６场、取消对外资银行经营区域、业务和客户限制这一难得的机遇，纷纷涌入我国， “抢滩登陆 ”我国的金融市场。截止￣２０年１月底，ｌ０４ＯＪ共有１个国家和地区的６家外资银９２行在我国设立了２４营业性机０家构，外资银行类机构设立了２３２家代表处，在华外资银行资产总额达６９美元。它们不仅增加了营业５亿机构的网点，而且还不断扩大业务范围，尤其随着我国对外资金融机构经营人民币业务的逐步放开，一方面大力拓展新的业务领域，并结合自身优势发展有特色的业务；另方面积极探索新的营销方式，扩大客户服务面。外资银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量，并将在我国今后金融业发展以及经济社会的全面发展过程中占据重要的地位。由于银行监管学说的推动以及多年来金融发展与改革实践经验的总结，我国已经逐步认识到外资银

我国商业银行公司治理结构的问题及其完善对策

我国商业银行公司治理结构的问题及其完善对策
我国商业银行公司治理结构问题有三方面：
我国商业银行公司治理结构的设置不完善，权力散乱、监管组织混乱，使得公司管理不切实际。

第二，董事会的组成和职能的划分不够明确，董事会的主体地位不够突出，影响了公司的治理结构。

第三，治理结构中原有的产权结构规则落实不到位，监管机构的参与不够深入，使得公司治理结构混乱不堪。

完善商业银行公司治理结构的对策有三个方面：
第一，加强和完善公司内部治理结构。

主要包括：首先加强董事会、高管团队和信息披露机构的力量，明确责任分工；其次，深化治理经验共享，提高高层职业素质；再次，完善全员参与的制度，加强全面管理；最后，建立监督制度，强化可行性分析。

第二，加强和完善公司外部治理结构。

主要包括：一是加强市场环境监管，明确银行业监管机构的权利义务，建立股东权力及利益关系清晰的外部控制机制；二是加强市场内的常设机制监管，推动市场预警机制的建立；三是外部不良资产整合和处置，完善外部管理机制，建立内外部协调治理机制。

第三，加强和完善法治成文机制建设。

包括推动公司治理制度的完善，加强与国
家公法统一化，建立治理舆论监督机制，以及加大行业经验和专业技能、职业素质、核心竞争力等人才培养力度。

同时，通过在职培训，提高行业政策素养，丰富行业治理实践，以及独立法律顾问制度等，构建公司治理法治化环境。