6第六章 金融机构
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
第六章金融机构
现代银行职能的产生
1、全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2、保管业务 存款业务，支付中介职能产生
在信用中介与支付中介职能的基础上，信用创造 职能产生 3、保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
第六章金融机构
1845年在我国才 出现第一家新式银 行——由英国开设 的丽如银行；中国 通商银行——由中 国人自己出资开办 的第一家商业银行， 成立于1897年， 总行设在上海。
l 个人养老基金和政府退休基金.
第六章金融机构
2005年前中国十大中资人寿保险公司和 财产保险的保费收入
排序 寿险公司
1 国寿股份 2 平安寿险 3 太保寿险 4 国寿存续 5 新华寿险 6 泰康寿险 7 太平人寿 8 生命人寿 9 民生人寿 10 合众人寿
保费收入 亿元人民币
1606.8 588.5 362.1 251.2 210.6 178.0 78.5 32.4
金融控股公司的优势：
a. 实现金融业的规模效益，降低成本、提高盈利； b. 各类金融业务的结合通过有效的组合有益于降低经营风 险，保障利润的稳定性； c. 可以充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款呆账率和 投行承销业务的风险； d. 为客户提供金融“一条龙” 服务，便利金融业务的展开。
第六章金融机构
后，分离型开始逐渐向全能型银行转化。
电子化 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银
行等等。银行内部的电子资金转账系统。
国际化 经济国际一体化导致金融国际一体化；银行业务
越来越多地超越了国界。
社会化 股权开放，很多已经成为上市公司。
第六章金融机构
商业银行的性质
l 存款货币银行是以追求利润最大化为目标的经营金融 资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业， 是金融体系的主体机构。
第六章 国际金融市场
第三节 欧洲货币市场
1.欧洲美元：Eurodollar 2.欧洲货币：Eurocurrency 3.欧洲银行：Eurobanks 4.欧洲货币市场（Eurocurrency Market）
一、概念
• 1、欧洲货币：并非指欧洲国家的货币，而是指投放在某
– 国际贸易引起的债权债务清偿要求不同国家的货币相互兑换 – 货币兑换的价格、时间、数量以及交割等都要在外汇市场上实现
外汇市场24小时营业
现代外汇市场特点
• 由区域性发展到全球性，实现24小时连续交易
二、外汇市场的构成
• 1、外汇银行：外汇市场的核心。包括专营或兼营外汇业 务的本国商业银行；在本国的外国银行分行或代办处； 其他金融机构。 • 2、外汇经纪人：介绍成交或代客买卖外汇，分为一般经 纪和掮客。
他金融中心能够紧密衔接，也是一个重要的条件。
二、国际金融市场的分类
按交易对象分 国际货币市场 国际资本市场 国际外汇市场 国际黄金市场 金融衍生工具市场 内外混合型 内外分离型 避税港型
国际 金融市场
新型市场 按市场性质分 传统市场 国际信贷市场 按融资渠道分 证券市场
银行短期信贷市场
货币市场
贴现市场 短期票据市场 国际 金融市场 资本市场 证券市场 国库券 商业票据 银行承兑汇票 定期存款单
世界重要的外汇市场
伦敦外汇市场——世界上历史最悠久、交易规 模最大的外汇市场 纽约外汇市场——影响最大的外汇市场，交易 量仅次于伦敦 东京外汇市场——亚洲地区重要的外汇市场 新加坡外汇市场——全球第四大外汇市场 苏黎世外汇市场 严密的瑞士银行存款保密制度
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
6.金融中介机构
相反,如果各个财产所有者在自由选择的基础上根据报酬 最大化的原则,通过签订契约而将自己的财产组合起来以形 成公司制企业进行生产活动并参与市场交易,则不但可以大 大减少每个财产所有者都要直接参与市场交易所需耗费的过 大的市场"交易成本",而且,由于各种生产要素(财产) 的所有者们合作生产的产品要大于各个生产要素(财产)的 所有者们分别生产的产品总和,因此,各个财产所有者通过 签订契约将自己的财产集中在一起进行合作性生产能够创造 出更多的产出或收益,从而最终使自己能最大限度地获得收 益.
有关金融中介作用的不同观点
在新古典经济学中,对于金融中介在经济中的作用则出现 了两种截然不同的观点:第一种观点是,以格利(G.Gurleg), 肖(E. Shaw), 麦金农( Mchinuon)和戈德史密斯 ( R.Goldsmith)为代表的经济学家,在20世纪50年代中后期, 分别从不同角度提出了"金融抑制"和"金融发展"理论,他 们都承认自己基本属于新古典经济学派.在金融中介与经济关 系的作用上,他们重视货币金融在经济中的作用,批驳了"货 币中性论",认为对金融体系的压抑为极大地阻碍经济的发展, 主张金融自由化.
另一个推动现代金融中介理论产生的基石是信息经济学. 信息经济学产生于20世纪40年代,它对现代金融中介理论形 成的贡献和价值是深刻和长远的.有意思的是,直到现在, 信息经济学的研究人员对"信息"是什么还没有形成统一的 定义.[1] 然而,信息经济学中所指出的"信息不 称"(Asymmetric Information)现象在经济生活中广泛存在的 客观性,使经济学家们对新古典经济学关于"市场是完美的" 假定前提下进行的市场均衡推理的合理性,以及所得出市场 出清结论的理论意义和现实价值,都产生了普遍的怀疑,进 而对新古典经济学分析范式构成了巨大的冲击.总而言之, "交易费用"和"信息不对称"的思想的出现,使金融中介 理论形成了独立体系,并形成了现代金融中介理论以研究金 融中介核心功能和竞争优势为主的分析范式. [1]信息论的奠基人沙农(C.E. Shannon 1948)对信息的 定义,信息就是用来消除随机不确定性的东西.
第六章 金融机构体系
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二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
货币银行学各章和答案二
第一章货币与货币制度1、马克思关于货币起源的论述，是以如下哪种理论为依据的A、货币价值论B、货币数量论C、国家政权决定论D、劳动价值论2、马克思主要是通过分析如A、经济体制B、使用价值形式C、价值形式D、社会形态3、与货币的起源密不可分的是：A、私有制B、社会分工C、贫富分化D、商品交换4、不同商品在量上可以比较、在质上同一的共同基础是：A、价格标准B、使用价值C、价值D、价格5、属于物物的直接交换的价值形式包括：A、一般的价值形式B、特殊的价值形式C、简单的价值形式D、扩大的价值形式6、最初的货币所采取的形态是：A、金币、银币B、牲畜、皮革、烟草C、纸币??????D、银行券下哪一要素的发展，来揭示货币产生的客观必然性的7、货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的，但可用货币符号来代替的是：A、流通手段B、价值尺度C、储藏手段D、支付手段8、货币支付手段职能最初是导源于：A、支付工资B、商品赊销C、吸收存款D、发放贷款9、在价值形式的演进中，商品交换有质的变化的是：A、扩大价值形式到一般价值形式B、一般价值形式到货币形式C、简单价值形式到货币形式D、货币价值形式10、金本位制度下，汇价的基本决定因素是：A、铸币平价??B、商品的价格C、货币购买力D、物价指数11、第一次世界大战前，主要的国际储备货币是：A、美元B、黄金C、英镑D、德国马克12、作为流通手段职能的货币是：A、价值符号B、现实的货币C、信用货币D、观念上的货币13、在发达的商品经济中，支付手段发挥作用的主要场所是：A、信贷收支B、支付工资C、财政收支D、大额交易14、以下属于货币发挥支付手段职能的有：A、银行吸收存款B、汽车购买C、工资支付D、商品购买15、经济对货币的需求包括对：A、世界货币的需求B、储藏手段的需求C、流通手段的需求D、支付手段的需求16、货币所具有的特征是：A、表现商品价值B、在世界范围内流通C、衡量商品价值D、和一切商品相交换17、在我国境内严禁作为计算单位和价值尺度流通的有：A、人民币B、金银C、港币、澳元D、外国货币第二章信用1、信用活动中的货币发挥的职能是：A、储藏手段B、支付手段C、流通手段D、价值尺度2、商业信用最典型的做法是：A、赊销B、有借有还C、票据化D、挂账3、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是：A、商业票据B、支票C、商业汇票D、商业期票4、一直在我国占主导地位的信用形式是：A、银行信用B、国家信用C、消费信用D、民间信用5、信用的基本特征有：A、所有权转移B、偿还性C、使用权转移D、付息性6、在商业信用中采用的商业票据有：A、支票B、传票C、期票D、汇票7、消费信贷的基本类型有：A、银行信用B、合作信用C、商业信用D、国家信用8、在典型的商业信用中实际包括两个同时发生的经济行为，亦即：A、买卖行为B、借贷行为C、分配行为D、生产行为9、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有：A、消费信用B、商业信用C、国家信用D、银行信用10、以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的有：A、利息面议B、风险大C、个人信用D、利率高11、直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为：A、银行信用B、企业信用C、商业信用D、消费信用12、属借贷范围的基本信用形式有：A、信托信用B、银行信用C、商业信用D、国家信用13、利用银行按揭购房所涉及的关系人有：A、按揭人B、售房者C、中介机构D、按揭权人14、在间接融资中，银行向资金短缺者提供资金的方式有：A、各种贷款B、发行金融债券C、投资政府债券D、各种存款15、国家信用中的内债主要采取的形式是：A、政府债券B、借贷C、企业债券D、票据16、法制健全后，商业信用的形式是：A、证券信用B、票据信用C、挂账信用D、口头信用第三章利息和利息率1、利息率的变化范围是：A、小于零B、大于零C、高于平均利润率D、大于零小于平均利润率2、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：A、保持不变B、与实际利率对应C、调高D、调低3、我国现行存贷款利率属于：A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、实际利率4、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是：A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、实际利率5、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，单利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万6、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万7、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行账户的本金为：A、74725．82元B、7472．58元C、76923元D、7692．3元8、到期收益率取决于：A、债券面额B、债券的市场价格C、票面利率D、债券期限9、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿A、违约风险B、通货膨胀风险C、流动性风险D、偿还期限风险10、计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券被称为：A、贴现债券B、复利债券C、单利债券D、累进利率债券11、下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用A、马克思利率决定理论B、可贷资金理论C、实际利率理论D、凯恩斯利率理论12、利率对风险的补偿，即风险溢价可以分解为多个项目，其中包括：A、需要予以补偿的通货膨胀风险B、需要予以补偿的违约风险C、需要予以补偿的流动性风险D、需要予以补偿的偿还期风险第四章外汇与汇率1、发达市场经济国家的货币通常都是完全可兑换的，这大体是指：A、本币可以自由进出境B、外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币C、无论居民还是非居民，均可在境内持有外汇；彼此之间可相互授受D、允许外汇在境内自由流通和支付2、哪些情况下会出现汇率的黑市：A、完全市场经济下B、严厉的外汇管制下C、转型经济中D、新兴工业化国家3、当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有：A、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升B、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌C、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌D、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升4、假定某种商品的出口成本为8元人民币，在美国市场的价格为1．5美元；则当美元与人民币的汇率从1：8变为1：10时，若出口数量是原来的2倍，则会出现：A、出口商利润率上升了37．5%B、出口商利润是原来的2．5倍C、出口商利润率上升了75%D、出口商利润是原来的1．4倍5、以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是：A、相对劳动生产率B、相对利率水平C、进出口需求D、相对物价水平6、以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是：A、固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害B、浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击C、浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播D、固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降8、目前，我国实施的人民币汇率制度是：A、固定汇率制B、弹性汇率制C、钉住汇率制D、管理浮动汇率制9、所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于：A、防止资金外逃B、限制非法贸易C、平衡国际收支、限制汇价D、奖出限入10、以下关于购买力平价理论的说法正确的有：A、论证不同货币之间为什么可以比较，它与铸币平价说同时存在过B、绝对购买力平价可解释汇率变动规律，相对购买力平价可解释汇率决定基础C、两国生产结构、消费结构和价格体系大体相仿，购买力平价的现实解释力较好D、是一种有很长历史且影响深远的现代汇率决定理论第五章金融市场与金融工具1、货币市场有许多子市场，下面哪些属于货币市场：A、票据与贴现市场B、银行间拆借市场C、长期债券市场D、回购市场2、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是：A、贷款业务B、票据业务C、同业拆借D、再贴现3、下列金融工具中无偿还期限的有：A、商业票据B、债券C、CDsD、股票4、有这样一种期权：买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或者放弃行使购买权利，这样的期权是：A、美式看涨期权B、欧式看涨期权C、美式看跌期权D、欧式看跌期权5、下列属于短期金融交易市场的是：A、票据市场B、债券市场C、股票市场D、资本市场6、对冲基金属于：A、封闭式基金B、开放式基金C、公募基金D、私募基金7、投资基金的风险小于：A、股票B、固定利率债券C、浮动利率债券D、债券8、证券投资基金反映的关系是：A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理第六章金融中介概述1、直接融资领域中的金融中介有：A、商业银行B、投资银行C、证券公司D、证券交易所2、间接融资领域中的金融中介有：A、存款货币银行B、投资银行C、证券公司D、证券经纪人3、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、储蓄银行4、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、政策性银行5、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A、发行股票B、发行债券C、吸收活期存款D、吸收定期存款6、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A、人寿保险公司B、火灾及意外伤害保险公司C、信贷保险公司D、存款保险公司7、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A、制定和执行货币政策B、吸收居民储蓄存款C、维护金融稳定D、对企业发放贷款8、我国的政策性银行是：A、中国银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业银行9、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A、财政拨付B、由原来的各专业银行划出的资本金C、发行票据D、发行金融债券10、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、中国农业银行D、中国光大银行11、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A、股权分置B、垄断经营C、机构臃肿D、人员过多12、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、深圳发展银行D、上海浦东发展银行13、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B、实现不良贷款价值回收最大化C、对符合条件的企业实施债权转股权D、为居民提供最优金融服务14、我国的综合类证券公司可从事：A、资金的转账结算业务B、证券承销业务C、自营业务D、证券经纪类业务15、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A、资金信托业务B、动产、不动产及其他财产的信托业务C、投资基金业务D、企业资产的重组、购并及项目融资业务16、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A、国债发行和兑付的代理业务B、股票投资代理业务C、保险的代理业务D、住房按揭贷款17、我国证券投资基金的发展有助于：A、改善投资者结构B、推进证券市场管理的市场化C、信息披露的规范化D、弥补财政赤字18、国际金融公司的主要任务是：A、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B、促进外国私人资本在发展中国家的投资C、向各国政府提供长期优惠贷款D、促进发展中国家资本市场的发展第七章存款货币银行1、商业银行的作用是：A、充当企业之间的信用中介B、充当企业之间的支付中介C、变社会各阶层的积蓄和收入为资本D、创造信用流通工具2、属于存款货币银行负债业务的是：A、存款B、贷款C、从中央银行借款D、银行同业拆借3、属于存款货币银行资产业务的是：A、贴现B、贷款C、证券投资D、发行金融债券4、禁止或限制银行对股票进行投资的原因是：A、保持银行业的稳定B、防止股市波动C、防止对特定企业提供数额过大的融资支持D、防止垄断5、属于存款货币银行中间业务的是：A、汇兑B、代收C、互换D、期权6、我国现在普遍发展的“借记卡”属于：A、信用卡B、支票卡C、记账卡D、智能卡7、存款货币银行据以获取收益的业务种类是：A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务8、银行创造可变利率债券债务工具的原因是：A、规避风险B、技术进步的推动C、规避行政管理D、以上答案都不对9、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：A、关注B、次级C、可疑D、损失10、属于资产管理理论的是：A、商业贷款理论B、可转换性理论C、预期收入理论D、资产负债比例管理理论第八章中央银行1、1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于：A、一元式中央银行B、二元式中央银行C、跨国中央银行D、准中央银行2、中央银行作为“银行的银行”，其职能具体表现在：A、集中存款准备B、最终的贷款人C、购买国家公债D、组织全国的清算3、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于：A、保证存款机构的清偿能力B、保证存款机构的盈利性C、保证国家的财政收入D、有利于中央银行调节信用规模和货币供应量4、下列属于中央银行负债的有：A、外汇、黄金储备B、流通中通货C、商业银行等金融机构存款D、国库及公共机构存款第九章现代货币的创造机制1、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于：A、中央银行B、商业银行自身C、存款人D、其他金融机构2、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备：A、向中央银行再贴现B、向中央银行再贷款C、向中央银行出售自己持有的外汇D、向中央银行出售自己持有的债券3、存款货币银行的存款准备包括：A、准备存款B、库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、贷款4、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：A、越大B、越小C、不变D、不一定5、存款货币银行派生存款的能力：A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比6、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量：A、越多B、越少C、不变D、不确定7、在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数：A、不变B、增大C、减小D、不确定8、存款货币银行影响派生存款能力的因素有：A、财政性存款B、原始存款C、法定存款准备金率D、超额准备金率第十章货币需求1、马克思认为，决定流通中货币量的因素是：A、商品价格的水平B、进入流通的商品数量C、金融资产的价格D、货币的流通速度2、剑桥学派认为，决定人们持有货币多少的因素有：A、恒久性收入B、持有货币可能拥有的便利C、个人的财富水平D、利率变动3、费雪认为商品价格水平P尤其是取决于：A、金融资产价格q的变化B、货币流通速度V的变化C、货币数量M的变化D、商品交易数量T的变化4、费雪方程式：A、把货币需求与支出流量联系在一起B、重视货币存量占收入+的比例C、称为现金余额说D、重视货币支出的数量和速度5、凯恩斯指出，人们保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机，而且还出于：A、预防动机B、储存价值C、投机动机D、储存财富6、凯恩斯的后继者们对凯恩斯的货币需求理论做了修正、补充，认为：A、投机性货币需求是利率的函数B、交易性货币需求也是利率的函数C、预防性货币需求同样也是利率的函数D、多样化的资产选择影响人们的投机性货币需求7、现代货币主义：A、强调恒久性收入对货币需求的重要作用B、考察的货币扩及M2等大口径的货币诸形态C、看重货币数量与物价水平之间的因果联系D、强调机会成本变量对货币需求的最重要影响8、对于货币需求的决定因素，目前一般认为有：A、收入和财富B、利率变动C、物价变动率D、制度因素9、属于宏观货币需求模型的是：A、马克思的货币必要量公式B、费雪方程式C、剑桥方程式D、弗里德曼货币需求函数第十一章货币供给1、在我国，狭义货币是指：A、M0B、M1C、M2D、储蓄存款2、国际货币基金组织采用的货币统计口径为：A、通货B、货币C、活期存款D、准货币3、目前我国的广义货币量包括：A、M1B、证券公司客户保证金C、定期存款D、储蓄存款4、广义货币供给量一定，当M1/M2的值趋于减小，则表明：A、广义货币供给量中的准货币比重上升B、货币供给的流动性减弱C、狭义货币供给量的比重下降D、货币流通速度下降5、观察“货币供给流动性”可判断经济发展态势。
金融机构组织法
金融机构的内部控制与风险管理
内部控制制度
内部审计
建立健全内部控制制度，规范业务流 程，防范风险。
设立内部审计部门，对金融机构的内 部控制和风险管理进行独立审计。
风险管理机制
建立完善的风险管理机制，对各类风 险进行识别、评估和控制。
金融机构的市场准入与退
市场准入
规定金融机构市场准入的条件和程序， 确保合格的金融机构进入市场。
金融机构的功能与作用
功能
金融机构的主要功能包括吸收存款、发放贷款、办理结算等，同时还承担着资 金中介和信息中介的角色。
作用
金融机构在国民经济中发挥着重要的作用，是资金流动的枢纽，能够优化资源 配置、促进经济增长，同时还能够提供多样化的投资渠道和服务，满足社会各 界的金融需求。
Hale Waihona Puke 金融机构的组织形式与特点特点
具有系统性、规范性和稳定性，是保障金融机构稳健运营、防范金融风险的重要 法律依据。
组织法的目的与作用
目的
确保金融机构依法合规运营，维护金融市场的公平、透明和 稳定。
作用
规范金融机构的组织架构和运营行为，保护消费者的合法权 益，防范金融风险和维护金融安全。
组织法的历史与发展
历史
金融机构组织法伴随着金融业的发展而不断完善，各国在金融监管实践中逐步形成了较为完善的组织 法体系。
规范市场准入与退
某基金公司根据相关法律法规和市场规则，制定了严格的 市场准入与退出标准。通过对投资者的资质审查和资金来 源的核实，确保市场准入的有效性和合规性。同时，建立 完善的退出机制，规范基金清算和资产处置流程，保护投 资者权益。
THANKS
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设立程序
明确金融机构设立的程序， 包括申请、审批、注册等 环节。
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58125.2 23.7 15.5 56044.3
20366.9 19.4 5.4 19540.2
99625.2 20.6 26.6 94757.4
比上年同期增长率（%）
占银行业金融机构比例（%）
18.1
15.8
52.4
23.5
15.7
18.6
5.5
19.5
26.4
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契约型储蓄机构
的第一家商业银行，
成立于1897年，总 行设在上海。
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现代商业银行的发展 （1）贷款种类的多样化 （2）贷款对象的多样化 （3）获取利润途径的多样化 （4）从单一业务的银行向综合性金融机构发展。 五个主要发展趋势
集中化 银行业的并购浪潮风起云涌，许多国家的银行 业已为少数几家大银行所控制
1.信用中介——最基本的职能： 实现资本规模的扩大 和资本的跨时空转移 吸收存款、发放贷款
2.支付中介——充当客户之间货 币收付和结算的中介 3.变社会各阶层的积蓄和收入为 资本
节约流通费用 加速资本周转
4.信用创造——对流通工具和信 用数额的创造
5.金融服务——分两个层次：
“批发”服务 “零售”服务
第六章
金融机构
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1
教学目的与要求：本章主要阐述金融系统中的金融
机构及其功能。通过本章的学习，要求学生掌握金融 机构的功能，了解商业性金融机构的分类及其各自资 金来源和运用的特点。弄清什么是商业银行，掌握商 业银行的表内业务，了解商业银行的表外业务；理解 商业银行经营管理的原则和商业银行经营管理理论发 展的三个阶段。对监督管理性金融机构、政策性金融 机构和国际金融机构及其在金融体系中承担的功能有 基本的了解。
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20
中信 集团
中信
中信 信托
中信国际 中信资 金融控股 产管理
中信 期货
（42.31%） （50%）
（100%） （55.08%） （100%） （100%）
万通 证券
长盛 基金
中信 基金
（70%）
中信嘉 华银行
（100%）
中信资本 中信国际 市场控股 资产管理
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23
信用社
信用社（CUs）——相对规模较小，是由消费者自发成立的 储蓄和贷款机构——始建于二十世纪，它专门为工薪阶层提 供贷款。他们向成员发行定期存款（或称为“股份”）并把 这些资金贷给其他成员。赚取的收入免征联邦收入所得税， 因此，它能提供优越于银行和其他储蓄机构的利率。 我国信用社分为农村信用社和城市信用社。农村信用社是有 农民加入的合作金融组织，在我国农村广泛存在。在支持农 村经济的发展方面发挥了积极作用。 城市信用社为城市居民集资建立的合作金融机构。主要为城 市小集体经济组织和个体工商户服务。1998年末有3290家， 2002年仍处于营业状态的449家（等待处置的高风险社）， 减少的2481家的240家组建为城市商业银行，285家合并重组 为52家单一法人的规模较大的城信社，1612家改制，更名纳 入农村信用联社，213家被商业银行收购，543家撤消关闭。
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6
中国人民银行 国家外汇管理局
银监会、证监会、保监会
商业银行
政策性银行
各种非银行类机构
五大银行 新兴银行
中中中中中 国国国国国 工建银农邮 商设行业政 银银 银储 行行 行蓄 银 行
招光华浦广 商大夏发发 交深民兴中 行发生业信 恒渤 丰海
城 市 银 行
外 资 银 行
国中中 家国国 开进农 发出业 银口发 行银展 行银 行
证 券 公 司
证 券 交 易 所
投 资 基 金
财 务 公 司
信 托 投 资 公
司
金 融 资 产 管 理 公
司
保 险 公
司
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7
我国的金融 资产管理公司
华融
信达
长城
东方
工行
建行
农行
中行
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8
§6-2 商业性金融机构
商业性金融机构是指以赢利为目标的经营性金 融机构。它们通过其业务经营，向政府、国民 经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型 的金融产品和服务，从中获取利润并求得发展。 其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要 类型，也是最早产生的金融机构类型。 它包括三大类：存款型金融机构、契约型储蓄 机构和投资型金融机构。
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3
金融机构的 基本功能长期 不变，但其功能发 挥作用的方式、效果 以及自身的性质和组 织结构都是随条件 和环境的变化而 变化的。 提供支 付结算 便利
降低 交易 成本
信用 中介
金融 机构的 功能
分散 投资 风险
货币政 策传导
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金融机构组 织体系 监督管理金 融机构 中央银行 银监会 保监会 证监会 政策性金融 机构 农业发展银 行 存款型金融 机构 商业性金融 机构 国内金融机 构 投资型金融 机构 跨国金融机 构 契约型金融 机构 保险公司 养老基金 国际金融机 构 国际货币基 金组织 世界银行
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商业银行
储贷协会
合作储蓄银行
存 款 型 金 融 机 构
是指主要通 过吸收存款 来获得资金， 通过发放贷 款来使用资 金，通过赚 取存贷款利 差获取利润 的商业性金 融机构
信用社
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商业银行
商业银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产 和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业，是金 融体系的主体机构。 商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为 适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融 组织。当他们不仅依靠这种古老的业务聚集资金，而 且还要靠向货币持有者以提供服务和支付利息为条件 吸收存款来扩展贷款业务时，则意味着古老银钱业向 现代银行的演变。1694年在英国政府的支持下由私人 创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行，标志着 现代商业银行的诞生。1845年在中国才出现第一家新 式银行（英国开设的丽如银行），中国自办的第一家 银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着 中国现代银行信用事业的创始。
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商业银行的性质
存款货币银行是以追求利润最大化为目标的经营金融
资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业， 是金融体系的主体机构。 存款货币银行 是企业 存款货币银行 是特殊的企业
不同于一般的 工商企业；也不 同于其他盈利性 金融机构
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商业银行银行的职能
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全能化 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代以 后，分离型开始逐渐向全能型银行转化。 电子化 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银 行等等。银行内部的电子资金转账系统。 国际化 经济国际一体化导致金融国际一体化；银行业务 越来越多地超越了国界。 社会化 股权开放，很多已经成为上市公司。
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合作储蓄银行
合作储蓄银行（MSBs）也通过发行储蓄账 户聚集资金，并主要投向抵押贷款。 储蓄银行归存款人所有。在留出必要的准备 金后，所有的盈利都要作为所有者股息支付 给存款人。 在美国数量较少，现今还在经营的约有400 家，其中90%为1900年前成立的。
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商业银行的产生与发展
1、现代银行的产生 起源于古代的银钱业和货币兑换业
古老银钱业：货币鉴定、兑换、保管和汇兑 铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于保管 业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币， 这些货币进而成为他们放款的基础。于是，铸币兑换业发展成为银 行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。
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2005年中国储蓄类金融机构资产负债概要
全部银行 业金融机 构 总资产 (亿元) 比上年同期增长率（%） 占银行业金融机构比例（%） 总负债 (亿元) 358070.4 374696.9 18.6 国有商业 银行 股份制商 业银行 城市商业 银行 其他类金 融机构
196579.7 16.1 52.5 187728.6
文艺复 兴时期 意大利
1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一 般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利 的威尼斯银行。 1694年，英国出现了政府支持下的第一家股份制商业 银行——英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。
英国的金匠
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从高利贷银行转变而来
国家开发银 行 进出口银行
商业银行 储蓄银行 信用社
财务公司 资本市场基 金
亚洲开发银 行
货币市场基 金
金融机构的分类
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银行与非银行金融机构
金融 机构 体系
银行类 机构
非银行 类机构
中央 银行
存款 货币 银行
专业 银行
证券 公司
投资 基金
信托 投资 公司
保险 公司
租赁 公司
财务 信用 · · · · · 公司 合作社 ·
（50%） （100%）
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（57.87%） （25%）
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储贷协会
在美国，最初储贷协会（S & Ls）由一群试图储 蓄贷款获得房屋所有权的人发起。它们汇集会员 的储蓄资金，贷款给需要购买住房的会员，是一 种互助性合作金融组织。目前，股份制储贷协会 获得了更快的发展。 20世纪80年代至90年代初发生了严重的储贷业危 机。 现在，许多富有挑战性的储贷协会正在向3个不同 的方向拓展：房地产模式（主要为按揭贷款）、 家庭理财中心和多元化模式