融资骗术大揭秘(201102现代工商文章)

融资骗术大揭秘
作者：融道网·中国融资渠道周汉廖兰姣
近几年物价指数不断攀升，各项原材料价格也随之不断上涨，企业运营成本也增加不少。

不少企业除了自身投入运营资金以外，纷纷地寻求各种外部融资，但是在融资过程中，不少中小企业由于求资若渴、融资心切，常常被一些不法分子利用、欺骗，甚至造成损失。

下面，我们就一些具体的融资骗术案例，和中小企业分享下识破骗术的方法，从而避免不必要的损失。

案例1：
贷款骗子利用网络效应专骗保证金
张先生称，他因资金周转不灵，想尽快贷款，正当他犯愁时，发现网络上有一家投资发展有限公司的网页上标有“个人、企业、个体户无抵押贷款”。

公司主页上介绍有如下文字：该公司是经宁波市人民政府批准，在宁波市工商行政管理局注册登记成立的综合性金融投资公司。

公司主要从事项目投资、信用贷款、金融担保、资产管理、相关财务顾问及社会经济信息的咨询。

该公司自创立以来，已先后为300多家企业提供了融资担保服务，累计担保资金近4亿元，担保空间达18 亿元……
无抵押、无担保，如此方便快捷的贷款让张先生极度兴奋，拨通了网上公布的联系电话。

随后双方通过传真的方式立即签订了借款合同，在没有获得对方任何贷款的情况下，张先生按照对方的要求三次向对方提供的个人账户汇去了总计16800元保证金，当对方再次要求他汇去3000元保证金时，张先生对此心存疑虑，提出要解除合同。

之后，提供“便捷贷款”的电话再也无法拨通了。

张先生意识到自己受骗了，马上向该市工商分局12315中心反映此事。

然而，在工商经济户口查询到的该公司登记情况则令举报者吃惊，经调查，网页所指的公司在工商登记的经营范围并非“综合性金融投资公司”，该公司的工作人员表示目前主要从事房地产投资开发，从未开展过贷款业务，实际上是有不法分子冒用该公司的名义，骗取借款人所谓的“贷款保证金”，张先生不但没贷到款还被骗去了16800元保证金。

融道网提醒您：
目前有很多不法分子利用手机短息、网页广告等途径进行融资诈骗，资金需求者千万不要被“无抵押、无担保”的广告冲昏了头脑，一定要保持清醒。

在网上找贷款时一定要上正规专业的融资网站。

实际上，识破这种骗术的最简单最有效的一个原则是：在没有拿到贷款前，不要向对方支付任何费用【无论对方说是保证金、担保费、公证费、抵押手续费、资料审查费、文件翻译费、考察费、诚意金……】；反过来讲，若还没有放款，就要求您支付不论以何种名目出现的费用，一般来说都是骗局。

案例2：
委托办理房贷当心“黑中介”
陈女士想贷款买套住房，可自己没有什么资产可以抵押担保的，银行里也没有认识的人，而且听朋友还说银行贷款手续繁琐、审批时间长。

无奈之下她想到现在“包办各种贷款”的中介机构很多，不如付点手续费让他们代劳，既省时又省力。

于是，她找到一家专营贷款的中介公司，这家公司的经理非常热情，说只需
要预先支付一定的中介费就可以了，其他手续他们来办，甚至只需她届时“签个字便能把贷款搞定”，陈女士高兴极了，交了中介费，便将自己的身份证、房产证等相关证件交给中介公司，此后，中介公司工作人员真的带她到银行签了两次字，接着就让她在家里等着拿贷款。

可是，陈女士没有等来贷款，却等来了银行的催促还贷通知书。

这让她非常吃惊，立即赶到银行查询，银行工作人员查阅了陈女士的账户后告知，她的贷款早已办理完毕，已经在她本人亲自签字后划到了专门开立的活期存折上，目前存折上的10万元贷款已经被人全部支取。

陈女士这时方知上当受骗，但当她去找那家中介公司时，已是人去楼空。

就这样，陈女士不但贷款没有拿到，还白白替人背了10万元债务。

融道网提醒您：
现在很多骗子中介都是利用客户怕银行贷款手续繁琐的心理来进行诈骗。

其实现在很多人对于银行贷款有很多误区：
比如贷款必须得认识银行里的人、托关系、找熟人才行【实际上由于市场竞争，很多银行在主动找客户，比如说现在全国已经有3000多银行信贷员驻扎在融道网，利用融道网平台主动找客户】；
比如说贷款手续很繁琐、周期很长【实际上很多银行简化了审批手续、提高了工作效率，在融道网找银行信贷员贷款的客户最快的7个工作日就拿到贷款了】；
比如说贷款需要请客送礼【实际上，您现在去银行贷款，说不定信贷员会请您吃饭。

另外，在融道网找银行贷款，您还可以方便地比较各家银行给您的贷款利率、贷款金额、放款速度等，而所有的这一切，在融道网都是免费的】。

案例3：
企业申请80万担保贷款遭遇骗子
王先生是四川彭州市的一个大型玻璃厂的老板，在一次投资急需周转资金的
情况下，王先生想到了贷款，计划贷款额度是80万。

2009 年10月18日，王先生在当地的一张地方性财经报纸上看到了一个企业担保贷款公司的广告，正急需资金的王先生立刻拨通了这个广告上的电话。

针对王先生的贷款需求，该公司的营业员说，企业申请担保贷款在获贷后要缴纳3%的贷款担保费，担保时担保公司需找评估公司评估贷款企业的资质，这需要评估人员到企业去调查，但评估费用是需要借款人支付的。

正处在资金周转不灵困境中的王先生无奈中只得邀请评估人员到自己的矿厂进行考察，并报销评估人员所有的“差旅费”约4000元。

评估人员考察后不久，向王先生透露说其申请的贷款已经通过了审核，但是需要提交一份风险计划书，并表示担保公司可以代做，要交2万元的费用。

王先生觉得既然已经通过了审批，贷款就应该是可以拿到了，于是很爽快地掏出了2万元现金。

不久之后，该评估公司说，由担保公司写的风险计划书已经通过了，银行也已经通过了审核，但是需要交所谓的风险计划书通过费用2.5万元，才能放款。

另外假如王先生贷款急的话，担保公司可以托人找关系，让王先生的贷款尽快下来，但是要给点疏通费，于是王先生又拿出了6.7万的现金作为风险计划书的通过费和找关系的疏通费。

在经过了评估、贷款审批和审批通过等阶段后，可是这笔钱被一直告知贷款发放正在等待中，到后来，该公司的电话停机了，根本找不到人了，这时候，王先生这才意识到自己被骗了。

融道网提醒您：
像此类贷款骗子，他们在进行诈骗时手段已经不简单了，他们懂得利用媒体做广告；他们很熟悉整个贷款的流程，以此营造专业的形象；他们懂得如何抓住借款人急需资金的心理，向借款人一步步地撒网、一步步地收网：贷款要评估、评估要评估费；贷款有风险，要写风险计划书要收费；贷款通过审批了，在等待放款过程中如想早点拿到款，需出点费用等等大众的心理思维模式。

同时让您提供身份证复印件、房产证的复印件、矿厂的运营情况说明资料等这些看起来很正规的行为来消除您的顾虑。

企业或个人资金周转不灵、急需资金的时候，千万不要心急，实际上正规银
行在贷款过程中不会有那么多子虚乌有的什么评估费、考察费等等，申请贷款要按照贷款的正规流程进行，才不会让贷款骗子有可乘之机。

总结：
对于这些贷款骗子，我们该如何防范呢？结合以上几个案例，融道网特别提醒借款人需注意以下几个方面：
1.不要轻易相信网络媒体的广告，而要多比较多了解，要上正规的网站或
者找正规的贷款担保公司；
2.正规的贷款机构在正式放款之前一般是不收取任何费用的；
3.企业贷款的利率是在央行公布的贷款基准利率的基础上浮动的；
4.贷款担保费一般是按照贷款额度的一定比例收取的；
5.企业贷款过程中需要到银行认可或指定的评估公司进行评估。

另外，融道网论坛已经上线了，在论坛里我们有专设的贷款骗术大揭秘版块，需要贷款的朋友们可以在上面了解识别骗子的方法，同时如果您曾经有被骗的经历，还可以在上面举报，把骗子的公司或名字、被骗金额、骗子的联系方式都写出来讲清楚，这样才能避免更多的借款人被骗。

若任何意见或建议，请发邮箱：roadoor@
网址：
联系电话：4008-260-940。