银行保险产品解读
银行保险产品介绍
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“费” 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须
保险费
支付给保险人的费用。
交费方式：
趸缴 —— 一次性交清
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“责”
保险责任
保险人承担保险金给付责仸的保险亊故范围及其 相应的给付比例。
责任免除
保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责仸 的条款，如戓争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成 的死亡保险人不负仸何保险责仸。
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“金” 投保人对保险标的实际投保的金额投保方获得保 险金给付的最高限额
三、银保的历史及现状
3、银保销售的现状及存在的问题
• 销售中存在的问题： 存款变保单
缩短保险期间
夸大意外险 夸大收益 条款解释不清
目录
一、银行保险的概念 二、银保的历史及现状 三、银保产品介绍及分析 四、保险销售话术
三、银保产品介绍及分析 红利发 金长城 红双喜
鸿富
赢家理财 超满意
金鼎富贵
千禧红
三、银保产品介绍及分析
2、常见条款
• 连续数年缴费，保险期间为10年的几个“期”
保险期间
永远失效 保险责任终止
合同 生效日 2008年3月 23日零时
宽限期60天 合同生效 对应日 2009年3 月23日
申请复效期：两年 2011年5 月23日零 时
2009年5 月22日24 时
保险产品介绍 解读
农房、农机、渔船等保险 农产品质量安全保险 农户（农民工）意外伤害附加医疗、健康保险， 重大疾病和责任事故保险 小额贷款保证保险
三农 客户
代理财险产品简介
险种
企业财产险
产品简介 面向企业客户、零售商、小商户等销售，可将企 业贷款抵押的房屋、厂房等财产作为保险标的，作 为风险保障。
面向个人贷款客户、特别是购房贷款客户销售， 个人住房抵押保险 承保被保险人抵押贷款购置的商品房及购房合同中 载明的附属于所购商品房的装修和其他设施、设备。 借款人意外险 面向小商户、零售商等销售，承保以贷款个人为 被保险人，保障其还款期间的人身安全，受益人为 银行。 面向个人客户销售，保障被保险人拥有或租赁的 房屋、室内装潢及室内财产。
代理保险业务
• • • • 代理保险简介 代理寿险业务介绍 代理财险业务介绍 对公寿险
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代理保险简介
银行保险定义 银行保险是经由银行营销的渠道向银行的 客户销售保险商品。
银行保险的特征： • 产品简单易懂 。 • 销售流程简化。 • 方便客户购买 。
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代理保险简介
银行保险会给银行带来巨大的有形利益和长期竞争优势 • • • • • • 全方位服务概念的兴起成为竞争的需要 提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度 避免资源的流失及保证主要业务的盈利 销售佣金使银行获得整体性的中间业务收入利润 从成长快速的保险市场中获得应有的利益 提高银行职员的不可替代性工作技能，增强其就业能 力及机会
在建工程
机器设备 交通运输设备
个人客户抵押物与保险产品分类
抵押物类型 保险产品类型
个人住房 商铺
车辆保险
船舶保险
家庭财产保险
个人住房（商铺) 按揭贷款保险
银保业务产品分类
银保业务产品分类
银保业务是银行与保险公司合作开展的金融服务业务，旨在为客户提供全面保障和投资理财服务。
根据不同的保障需求和风险偏好，银行与保险公司提供了多样化的银保产品，以下是常见的银保业务产品分类：
1. 寿险类产品
寿险类产品是指以人的寿命为风险事件的保险产品，主要包括定期寿险、终身寿险、重疾险等。
这类产品注重保障客户的家庭财产和生命安全，适合有家庭责任和经济压力的客户购买。
2. 财产险类产品
财产险类产品是指以财产损失为风险事件的保险产品，主要包括车险、房屋保险、旅游保险等。
这类产品注重保障客户的财产安全，适合经济独立或资产较多的客户购买。
3. 投资型保险产品
投资型保险产品是指将部分保险费用投资于股票、债券等金融市场，既具备保险保障功能，又具有投资理财功能。
主要包括分红保险、万能险、投连险等。
这类产品注重投资收益，适合风险偏好较高、有一定投资经验的客户购买。
4. 养老保险产品
养老保险产品是指旨在解决客户退休后生活保障问题的保险产品，主要包括养老年金保险、长期护理险等。
这类产品注重保障客户的退休生活和医疗保障，适合年龄较大、经济基础较好的客户购买。
总之，银保业务产品分类多样，客户可以根据自身需求选择适合的银保产品，实现保障和投资理财的双重目标。
银行保险各大保险公司同业产品介绍及对比分析
回顾我国银保发展之路
进入21世纪以来，我国寿险业出现了一个新的业 务系列，这个新的业务系列就是银行保险。才短 短的7年时间，银行保险的全国保费收入便由 2001年的7.2亿元，迅猛提升到2008年的2775 亿元。足见银行保险发展势头之迅猛。
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（以客户30岁，3年交费，年交保费10000元为例）
比较项 目
国寿鸿富（3年交9年取） 福多多（3年交10年取）
32880
保险金额 11170×3＝33510
保障责任
意外身故保障 33510×3=100530
意外身故保障 32880×2=65760
红利 分配方式
现金分红
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保障功能
疾病身故保障（一年后）意外身故及一年后疾病 =10770； 身故保障=10490 意外身故保障=32310 意外身故保障=20980 累积分红
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红利 分配方式
累积分红
银行保险产品介绍
鸿富（六年趸交） VS 金鼎富贵
保额分红
银行保险产品介绍
新华期交按保额分红 3年交的 第一年存入10000元就按32970元分红好划算
中国人寿的按现金价值分红 3年交的第一年存入10000元按9000多元分红说不赢
做不赢
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银行保险产品介绍
比一比红利
例：王客户07年购买10年期国寿鸿丰 1万元，10年交。红利如下测算： 第一年：500元 第二年：1000元 第三年：1500元 第四年：2000元 第五年：2500元 10年 第六年：3000元 红利27500元 第七年：3500元 第八年：4000元 第九年：4500元 第十年：5000元 （1+2+3+4+5+6+7+8+9+10） 例：王客户07年购买10年期红双喜1 万元，10年交。红利按保额分，每年 保额不变,红利一样：
银行保险的特点及三大注意事项
银行保险的特点及三大注意事项银行保险指的是保险公司利用银行等渠道销售各类保险产品(寿险产品)。
在银行购买保险，不仅方便还具有以下两大优势：首先，居民购买银行保险产品具有更高的性价比。
这是因为与其他销售渠道(如经纪、代理等)相比，保险公司通过银行销售保险产品，保险公司专职于后台支持，不必建立销售队伍，支付的费用较低。
其次，大多数在银行销售的保险产品都有一些共同特点：设计简单、投保简便；期限相对较短；不仅具备储蓄和投资功能，同时提供全面的保障和周到的服务。
这些特点弥补了传统保险产品复杂难懂、办理烦琐的不利之处。
目前，国内银行保险产品主要集中在分红、万能两类产品。
其中，万能保险则是在一定保底收益的基础上享受专家理财的收益，理财账户的灵活性足以满足低风险偏好客户的长期理财需求。
而分红保险的主要优点在于可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益，是抵御资本市场动荡的主力险种，适合风险偏好低的客户。
作为新兴寿险产品，银行保险产品弥补了保险产品在收益方面的局限性，也有效地补充了银行存款对于客户理财选择的单一性，满足了不同风险承受能力客户的全面需求。
不过，银行保险产品虽好，但购买时也要注意以下三点：第一，不等同于理财产品。
消费者在去银行购买银保产品的时候，一定要首先弄清楚，这款产品到底是银行或者基金公司推出的理财产品还是保险公司推出的保险产品，只有搞清楚了是保险产品之后才能接下去详细了解银保产品的保费保额、保障范围等等信息。
第二，被保险人必须签字。
如果消费者在银行购买其它理财类的产品，只需要自己签字就可以完成手续，但是保险产品由于涉及多个个体概念，因此根据规定，如果投保人和被保险人不是同一个人的话，所有保险合同上必须有投保人和被保险人两个人的签名。
而在银行销售保险产品时，无论是代理人还是消费者都往往容易忽略这一点。
保险专家解释，被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知的风险。
第三，满期时间要问清楚。
保险产品的解读方法
保险产品的解读方法保险产品在现代社会中起到了重要的风险保障和财产保护作用。
然而，对于普通消费者来说，面对琳琅满目的保险产品，往往难以理解其真正含义和利益。
因此，掌握一些解读保险产品的方法是非常重要的。
下面将介绍几种常用的解读保险产品的方法，帮助消费者更好地选择适合自己的保险产品。
首先，阅读保险合同、条款和文件是解读保险产品的基本方法之一。
保险合同是保险产品的法律依据，其中包含了保险责任、保险金额、保险期限、保险费用等重要信息。
仔细阅读保险合同，了解其中的条款和保险责任，可以清楚地知道保险产品的具体保障内容及其限制。
此外，保险公司还会提供一些说明文件，如保险说明书、产品手册等，消费者可以通过阅读这些文件来获取更详细的信息，明确产品的保障范围和保险责任。
其次，咨询保险专业人士也是解读保险产品的重要方法之一。
保险专业人士通常具备全面的保险知识和经验，能够为消费者提供专业的意见和建议。
消费者可以通过寻找保险代理人、保险经纪人或保险顾问等专业人员，向他们咨询关于保险产品的疑问。
这些专业人士可以帮助消费者解答保险产品的相关问题，解读保险合同中的术语和条款，从而帮助消费者更好地理解保险产品。
此外，比较不同保险公司的产品也是解读保险产品的有效方法之一。
不同保险公司的产品可能会存在差异，比如保险期限、保险金额、保险责任等方面的差异。
消费者可以通过比较不同保险公司的产品，了解它们的优势和不足，找到适合自己需求的保险产品。
在比较过程中，消费者可以参考一些保险产品评价或者询问其他消费者的使用经验，增加自己的选择参考。
综上所述，解读保险产品是消费者选择保险的基础工作。
通过阅读保险合同和文件、咨询保险专业人士、比较不同保险公司的产品，消费者可以更好地了解保险产品的含义和利益，从而做出明智的保险选择。
为了确保个人和财产的安全，建议消费者在购买保险产品之前，对于自己所选择的保险产品进行充分的解读和评估。
银行保险的营销客群包括
银行保险的营销客群包括银行保险作为一种金融创新产品，在我国金融市场上越来越受到关注。
银行保险既能满足个人和企业的保险需求，又能为银行带来稳定的中间业务收入，实现银行业和保险业的共赢。
本文将从银行保险的概述、营销客群、产品类型、营销策略及市场前景与挑战等方面进行详细阐述。
一、银行保险的概述银行保险是指银行与保险公司合作，共同推出保险产品，并通过银行渠道进行销售的一种金融产品。
银行保险既具有银行业务的便捷性，又具有保险产品的保障功能，为客户提供了多元化的金融解决方案。
二、银行保险的营销客群分类1.个人客户：银行保险主要面向个人客户，包括上班族、家庭主妇、企业主等各个阶层。
根据客户的年龄、收入、家庭状况等因素，推出适合其需求的保险产品。
2.企业客户：银行保险为企业客户提供财产保险、责任保险、信用保险等产品，满足企业在生产、经营、投资等方面的保险需求。
3.政府部门和公共机构：银行保险可为政府部门和公共机构提供养老保险、意外险、医疗险等保险产品，保障政府工作人员和公共事业单位员工的权益。
三、银行保险产品类型1.寿险类产品：包括分红型、万能险、投资连结险等，为客户提供养老、子女教育、财富传承等保障。
2.健康险类产品：包括医疗险、重疾险、长期护理险等，为客户提供疾病、意外伤害等方面的保障。
3.财产险类产品：包括家财险、车险、责任险等，为客户提供财产和人身安全方面的保障。
4.养老保险类产品：包括企业年金、个人养老保险、退休金规划等，为客户提供养老保障。
四、营销策略及方法1.产品差异化策略：根据不同客户群体的需求，设计具有针对性的保险产品，满足客户的个性化需求。
2.客户关系管理策略：加强对现有客户的关系维护，提高客户满意度和忠诚度，实现口碑营销。
3.交叉销售和升级销售策略：在为客户提供金融服务的过程中，发掘其潜在的保险需求，推动交叉销售和升级销售。
4.网络营销和社交媒体推广：利用互联网、手机银行等渠道，拓宽银行保险的销售渠道，提高品牌知名度。
银行工作中的个人理财产品介绍和分析
银行工作中的个人理财产品介绍和分析在现代社会，个人理财已经成为越来越多人关注的话题。
银行作为金融机构的代表，为个人提供了多种理财产品，以满足不同人群的需求。
本文将介绍几种常见的个人理财产品，并对其进行分析和比较。
一、定期存款定期存款是一种最为传统的个人理财产品。
它的特点是安全可靠，收益相对稳定。
银行会根据存款期限和金额确定相应的利率。
一般来说，存款期限越长，利率越高。
定期存款适合那些对风险承受能力较低的人群，或者是有固定资金需求的人。
然而，由于利率相对较低，定期存款的收益有限。
二、理财基金理财基金是一种集合投资的方式，将个人的资金集中投资于股票、债券、货币市场等多种金融产品。
理财基金的优点在于分散风险，同时也提供了较高的收益潜力。
不同的理财基金有不同的投资策略和风险水平，个人可以根据自己的风险偏好选择适合自己的基金。
然而，理财基金的收益也存在波动风险，需要投资者有一定的风险承受能力和投资知识。
三、保险产品保险产品是个人理财中的重要组成部分。
它可以提供风险保障和资产保值的功能。
常见的保险产品包括人寿保险、医疗保险、意外险等。
个人可以根据自己的需求选择适合的保险产品。
保险产品的收益主要体现在风险保障方面，而非投资收益。
因此，保险产品适合那些注重风险保障和家庭安全的人群。
四、股票投资股票投资是个人理财中的高风险高收益方式。
通过购买股票，个人可以成为某家公司的股东，分享其盈利。
股票市场的波动较大，投资者需要具备一定的投资知识和经验。
同时，个人投资股票也需要关注市场动态和公司信息，以做出明智的投资决策。
股票投资的收益潜力较大，但风险也相应增加。
综上所述，个人理财产品有不同的特点和适用人群。
定期存款适合风险承受能力较低的人群；理财基金提供了较高的收益潜力和分散风险的功能；保险产品注重风险保障和家庭安全；股票投资具有高风险高收益的特点。
个人在选择理财产品时，应根据自身的需求、风险承受能力和投资知识做出合理的决策。
保险产品特色解析
保险产品特色解析
保险产品的特色可以从多个方面进行解析。
1. 风险保障：保险产品提供了对意外事故、疾病、财产损失等风险的保障。
无论是人身保险还是财产保险，都能提供一定程度上的风险保障，减轻被保险人或投保人的经济负担。
2. 经济效益：保险产品可以帮助个人或企业分散风险，降低固定成本，并在保险合同约定的保险事故发生时获得赔偿。
这种经济效益可以提高个人或企业的经营效率，保障其财产和生活。
3. 灵活性：保险产品的种类繁多，可以通过选择不同的险种和保额来满足个人或企业的需求。
同时，保险合同的签订和服务的发放也相对灵活，可以根据保险人的实际情况进行调整和变更。
4. 投资增值：部分保险产品具备投资增值功能。
例如，投连险、万能险等寿险产品可以根据保险人的需求将一部分保费用于投资，获取投资收益。
这种特色可以帮助个人或企业实现财务增值，增加财务回报。
5. 金融衍生品：保险产品在金融市场上具备一定的金融属性，可以作为一种金融衍生品进行交易。
例如，保险合同可以作为抵押品或担保品，用于贷款、融资等金融操作。
总之，保险产品的特色在于提供风险保障、经济效益、灵活性、
投资增值和金融衍生品等方面。
这些特色可以满足个人或企业的风险管理和财务需求，提供相对稳定和安全的保障。
平安银行 保险知识
平安银行保险知识
平安银行作为中国领先的综合金融服务提供商之一，提供多种类型的保险产品。
以下是关于平安银行保险知识的一些信息：
1. 保险产品种类：平安银行提供的保险产品包括人身保险、财产保险、意外伤害保险、健康保险、养老保险等多个领域的产品。
2. 保险销售渠道：平安银行通过自身的网点、手机银行、网上银行等多种渠道销售保险产品。
3. 个人保险：个人保险产品包括寿险、意外险、健康险等，旨在为个人提供全方位的保障和福利。
4. 商业保险：商业保险产品包括财产险、责任险、信用保险等，为企业提供风险管理和保障服务。
5. 保险服务：平安银行提供全面的保险服务，包括理赔服务、保险咨询、保险投资等。
6. 保险购买及理赔流程：客户可以通过平安银行网点、手机银行等渠道购买保险产品，并在需要理赔时进行申报和处理。
7. 保险专业团队：平安银行拥有专业的保险从业人员和团队，为客户提供专业的保险咨询和服务。
请注意，以上提供的信息仅为参考，具体的保险产品和服务内
容可能因地区和时间而有所不同。
建议您在购买保险产品前，与平安银行进行详细的咨询和了解。
银行金融产品介绍
银行金融产品介绍随着社会经济的发展和人们对投资理财需求的增加，银行金融产品作为一种安全可靠、收益稳定的投资选择，受到了越来越多人的关注与青睐。
本文将为大家介绍几种常见的银行金融产品，帮助读者更好地了解与选择适合的产品。
第一种金融产品是储蓄存款。
储蓄存款是银行为个人和企业提供的一种安全性较高的存款方式。
根据期限的不同，可以分为活期存款和定期存款。
活期存款是指存入银行的资金可以随时支取，灵活高效，适合日常资金周转。
而定期存款则是指存款人在一定期限内不能支取存款，但可以获得相对较高的利息收益，适合有一定投资需求且可以长期冻结资金的人群。
第二种金融产品是理财产品。
理财产品是指银行为满足客户投资需求而发行的一种与金融市场挂钩的产品。
理财产品的种类繁多，包括传统的货币基金、债券基金以及风险更高的股票基金、股权投资基金等。
理财产品的特点是风险较储蓄存款更高，但收益也相对更大。
对于具备一定投资风险承受能力和期望获得更多收益的人来说，理财产品是一种优选的选择。
第三种金融产品是贷款业务。
作为银行的核心业务之一，贷款业务为个人和企业提供了资金支持和帮助。
个人贷款主要包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等；企业贷款则主要包括经营贷款、设备贷款、流动资金贷款等。
贷款业务的特点是需要向银行支付利息并按期偿还本息，适合有一定还款能力和融资需求的人群。
第四种金融产品是银行卡。
银行卡是用于个人资金管理和支付的重要工具。
目前常见的银行卡有借记卡和信用卡。
借记卡是以银行储蓄存款为依托，实时扣除存款账户资金进行支付，适合一般消费者使用。
信用卡则是银行为客户提供的一种虚拟信用，可以在一定额度内透支消费，适合具备一定信用记录和资金管理能力的人群。
第五种金融产品是保险业务。
银行作为保险业务的重要参与者，为客户提供车险、健康险、人寿险等多种不同类型的保险产品。
保险作为一种风险管理工具，可以为客户的生活和财产提供保障，降低风险承担。
保险产品的特点是需要支付保险费，并在发生风险时向客户提供赔偿。
商业银行的存款保险制度解读
商业银行的存款保险制度解读近年来，随着金融业的不断发展，商业银行的存款保险制度在全球范围内广泛应用。
本文将就商业银行的存款保险制度进行解读。
一、存款保险的概念和目的存款保险是指一种金融制度，旨在保障存款人的存款不因商业银行的破产或其他风险而受损。
其主要目的是维护金融市场的稳定和保护金融系统的正常运转。
二、存款保险的基本原理存款保险的基本原理是通过建立保险基金来保障存款人的权益。
商业银行每年需向该基金缴纳一定比例的存款保险费。
当发生商业银行破产或存款损失时，保险基金将向受损的存款人提供补偿，以减少其经济损失。
三、存款保险制度的法律依据存款保险制度的实施需要有明确的法律依据。
各国商业银行存款保险制度的设立和管理往往依据国家法律法规以及金融监管机构的规定。
这些法律和规定明确了存款保险的范围、保险金的限额以及赔付程序等重要事项。
四、商业银行的责任和义务商业银行作为存款保险制度的符合主体，有着重要的责任和义务。
首先，商业银行应当及时向存款人提供有关存款保险的信息，使其了解存款保险的范围和保障机制。
其次，商业银行需要保证存款人的存款安全，采取有效的风险管理措施，防范经营风险和破产风险。
最后，商业银行发生破产后，有义务积极配合存款保险机构的调查与处理工作，确保受损的存款人能够及时获得补偿。
五、存款保险制度的风险控制存款保险制度的风险控制是保障机制的重要环节。
存款保险机构需要建立完善的风险评估和监测机制，及时掌握商业银行的风险状况，以便采取相应的应对措施。
此外，存款保险机构还需要要求商业银行加强内部控制，完善风险管理制度，以降低发生破产的概率。
六、存款保险制度的国际经验各国在存款保险制度方面积累了丰富的经验。
例如，美国联邦存款保险公司（FDIC）成立于1933年，是全球最早的存款保险制度之一，其成立为金融危机期间银行破产潮的爆发提供了有效的应对措施。
英国的存款保险制度则由金融服务补偿计划（FSCS）负责管理，其覆盖范围比较广泛，并且向存款人提供较高的保障限额。
银行保险概述PPT课件
人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提 供的以人的生命为标的的保险 服务。
人寿保险业务主要包括定期寿 险、终身寿险、两全保险等类 型，客户可以根据自身需求选 择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户 提供生命保障和财富传承等服 务，帮助客户规避生命风险和 实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以 财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户 对于多元化金融产品的需求，银行与保险公司开始合作，为 客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧，银行保险逐渐成 为一种重要的金融业态，为银行和保险公司带来了巨大的商 业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时，注重客户需求和体验，通过定制化服务满足 客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势，将保险产品与银行业务进行整合，为客户提供 一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时，注重风险管理，通过严格的风险控制措施降 低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明， 银行与保险公司的合作可以为客户提 供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程 ，降低风险发生的概率和影响程度， 如建立风险防范机制、加强内部控制 等。
风险防范
采取预防性措施，避免或减少风险的 发生，如建立风险预警系统、加强员 工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况， 及时发现和报告异常情况，确保风险 得到有效控制。
第一阶段
萌芽期（20世纪80年代-90年 代）。银行保险主要以销售保险 产品为主，合作模式简单，产品
银行保险
银行服务产品
01 介绍
03 发展状况 05 三种模式
目录
02 起源发展 04 业务 06 存在问题
银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产 品和服务的创新型保险。
介绍
银行保险对于消费者而言，银行保险是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式，具 有诸多特色：
存在问题
观念更新问题
目前，银行必须更新观念，以经营主业的态度，经营代理保险业务，才能保证业务的健康发展；保险公司多 年来也是一直按照自己的固有模式开展业务，要在银行代理方面实现突破，也要改变“畏难”情绪，克服短期思 想。只有这样才能顺利实现银行、保险“双赢”的目标。
利益分配问题
利益分配是银行、保险双方合作中最敏感的问题，也是双方合作成功与否的关键，必须合理分割利润，才能 保证双方合作的顺利进行。保险公司对银行代理的首期保险费要最大限度地分配利润。因为保险业特别是寿险业， 交费期限较长，一般可达十几年甚至几十年，而且客户一经选择投保某一公司（或代理机构），一般不再更换， 所以保险公司借鉴个人营销中的佣金发放办法，提前、最大限度地给银行分割利润，充分运用经济杠杆作用调动 银行积极性，把首期保费规模做大，在越来越大的续期业务中获取最大利益。银行代理保险业务初期，要最大限 度地向一线分配利益。因为所有业务均来源于一线人员，在初期，由于代理业务规模很小，由此而来的代理费也 微乎其微，如果不能足额分配到业务一线就不能足以调动起一线人员的工作积极性，影响代理业务的健康发展。
发展状况
是商业银行业务发展的需要
银行保险收入表随着中国市场经济的发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经 济规律进行，利润是银行经营的目标。
银保产品介绍(发银保部)
详细描述：投资型银保产品主要投资于股票、债券、基金 等高风险高收益的金融市场，旨在为投资者提供较高的投 资回报。
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总结词：长期投资
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详细描述：投资型银保产品通常具有较长的投资期限，适 合长期投资规划的客户。
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总结词：适合有一定风险承受能力的投资者
灵活性
专业性
银保产品的投资方式和投资期限都比较灵 活，客户可以根据自己的需求选择适合自 己的产品。
银保产品由专业的保险公司和银行合作推 出，具有较高的专业性和信誉度，客户可 以放心购买。
银保产品的历史与发展
起源
银保产品的起源可以追溯到上世 纪80年代，当时随着经济的发展 和人们收入水平的提高，对于金 融产品的需求逐渐增加。
随着社会经济的发展和消费者需求的不断升级，客户对银 保产品的需求越来越多样化，要求产品更加个性化、差异 化。
定制化服务
为了满足客户的个性化需求，银保产品将更加注重定制化 服务，根据客户的年龄、性别、收入状况、风险偏好等因 素，提供符合其需求的保险产品。
创新设计
为了满足市场的多样化需求，银保产品将不断创新设计， 引入更多元化的保障范围、更灵活的保险期限、更丰富的 保险责任，以满足不同客户的需求。
高净值人群的财富增值需求
高净值人群通常注重财富的增值和传承，银保产品能够提供稳定的收益和 一定的增值空间，满足他们的财富管理需求。
银保产品通常与保险公司的投资收益挂钩，能够为高净值人群带来稳定的 收益回报。
银保产品还能够为高净值人群提供一定的财富传承规划，如保险金信托等， 帮助他们实现家族财富的传承。
投资门槛低，普惠大众
银行保险产品策略及同业产品比较
动态调整
根据市场变化和客户需求变化，动态调整产品组合，保持竞争优势。
产品定价策略
根据客户对产品价值的认知制定 价格。
价值导向定价
根据市场需求和竞争情况制定价 格。
市场导向定价
根据产品的成本和预期利润制定 价格。
成本导向定价
03
同业产品比较
产品类型比较
银行A
提供定期寿险、终身寿险、健康险、 意外险等多种类型的产品，满足客户
市场竞争挑战与解决方案
市场竞争激烈
随着金融市场的不断开放，银行保险 产品面临着来自其他金融机构的竞争 压力。
解决方案
通过提高产品差异化、优化服务流程、 提升客户体验等方式，增强市场竞争 力。
客户需求变化的挑战与解决方案
客户需求多样化
随着客户对金融产品的认知加深，他们对银行保险产品的需求也在不断变化。
解决方案
深入了解客户需求，提供定制化的保险产品，同时加强客户教育，提高客户对产品的认知度和接受度 。
产品创新的挑战与解决方案
产品创新不足
在金融科技的冲击下，传统银行保险产品显得创新不足。
解决方案
加强与金融科技公司的合作，引入新技术和数据分析，开发出更符合市场需求的创新型保险产品。
05
结论与建议
对银行保险产品的结论
发展
近年来，随着科技的不断进步和金融创新的深入，银行保险产品的发展越来越快。数字化、智能化技术的应用 使得银行保险业务更加便捷高效，同时也为客户提供了更加个性化、专业化的服务。未来，银行保险产品将继 续朝着更加多元化、综合化的方向发展，为客户提供更加全面、优质的金融服务。
02
银行保险产品策略
产品定位策略
银行保险产品策略及同业 产品比较
银行保险产品介绍
中介代理部
培训大纲
银行保险产品发展历程
银行保险产品体系 同业主要产品比较
银行同类产品
中介代理部
银行渠道同类产品比较分析
在金融理财产品市场上，寿险公司不仅要面对同业公司 银保产品的激烈竞争，还要面对低风险、收益稳定的货币 市场基金与人民币理财产品的挑战，竞争形势日益严峻、 不容乐观。 由于银保产品可以投资中长期产品，投资范围也比货币 市场基金和人民币理财产品宽，具有获得更高收益的可能 性，投资收益提高空间较大，在低息环境下，具有一定的 竞争优势。虽然在流动性方面不及货币市场基金，但其独 特的风险保障功能是其他金融产品无法比拟的。面对多样 的金融理财产品，应当突出银保产品的优势，强化其保险 保障功能。
3、新华：1月底、2月初推出万能产品（得意理财）。在延续原 有分红产品的基础上，尝试万能产品的销售。 4、泰康：在组织架构上，2005年逐步向事业部方向发展，加强 总公司对分公司的监督管理和考核功能。产品创新方面，一方 面研发新的产品。另一方面推广改进原有产品，如对“放心理 财投连”产品在前期论证分析的基础上，进行适当的改造（放 心理财终身寿险—万能寿险）。
平安
太平洋
新华
泰康
太平
2005年产品动态分析
1、平安：计划销售赢利性较高的产品，大力推动“稳赢一生” 万能险，但是由于产品比较复杂，从1月销售的情况来看，销售 量难有突破，形势不容乐观。目前是否改良原有的分红险有待 于决策。从产品结构上，2005年大力推动期交业务，期交保费 计划由去年的9000万增加到1.5亿元.
中介代理部
银行渠道同类产品比较分析
货币市场基金——是通过某些特定发起人成立的基金管理公
银行工作中的保险产品解析与推荐
银行工作中的保险产品解析与推荐保险作为金融行业的一项重要业务，不仅为个人和企业提供风险保障，也为银行带来了丰厚的收益。
在银行工作中，了解和推荐适合客户的保险产品是一项重要的技能。
本文将对银行工作中的保险产品进行解析，并提供一些建议和推荐。
保险产品的种类繁多，常见的有人寿保险、财产保险、健康保险等。
在银行工作中，人寿保险是最常见的一种。
人寿保险可以分为分红型和非分红型两种。
分红型人寿保险是指保险公司将保费中的一部分作为红利分给投保人，而非分红型人寿保险则不提供红利。
对于有投资需求的客户，分红型人寿保险是一个不错的选择，因为它既提供了风险保障，又具有投资增值的功能。
而对于注重保障的客户，非分红型人寿保险更为适合。
除了人寿保险，财产保险也是银行工作中常见的一种保险产品。
财产保险主要包括车险、家庭财产保险等。
车险是一种必备的保险，它可以为车辆提供全面的保障，包括车辆损失、第三者责任等。
在推荐车险时，银行工作人员应该根据客户的车辆情况、用途和驾驶习惯等因素进行综合评估，选择适合的保险方案。
家庭财产保险则可以为客户的住房、家具、电器等提供保障，对于购房者和家庭主妇等人群来说尤为重要。
健康保险是近年来越来越受到关注的一种保险产品。
随着人们生活水平的提高和医疗费用的不断增加，健康保险的需求也越来越大。
健康保险可以为客户提供医疗费用的报销和住院津贴等福利。
在推荐健康保险时，银行工作人员应该关注客户的年龄、职业、家庭状况等因素，选择适合的保险方案。
对于中老年人来说，重疾险和医疗险是比较合适的选择，而对于年轻人来说，综合医疗险可能更为适合。
在推荐保险产品时，银行工作人员应该注重客户的需求和风险承受能力。
不同的客户有不同的需求，有的注重保障，有的注重投资收益，有的注重医疗费用报销等。
银行工作人员应该通过与客户的沟通和了解，帮助客户确定合适的保险方案。
此外，客户的风险承受能力也是一个重要的考量因素。
有些客户对风险的承受能力较低，适合选择保障型的保险产品；而有些客户对风险的承受能力较高，可以选择一些具有投资属性的保险产品。
银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段
银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是指银行在经营活动中提供的一种综合性保险服务，主要保障银行客户在存款、贷款、理财等业务中所面临的风险问题。
银行保险的核心思想是将保险与金融服务结合起来，为客户提供更加全面和便捷的金融保障服务。
银行保险的起源可以追溯到上世纪80年代的欧洲，当时欧洲的银行和保险业在市场竞争中越来越激烈，银行看到大量保险业务逐渐从银行手中流失，开始试图自己提供保险服务，从而应对市场的竞争压力。
随着时间的推移和实践的探索，银行保险业务不断得到了完善和发展，成为如今金融业的一个重要分支。
银行保险的发展可以分为以下几个阶段：第一阶段：银行保险的起步阶段这个阶段的大部分银行还是以传统的银行业务为主，保险业务只是其中的一部分，规模相对较小，主要提供一些零售保险产品，例如意外险、医疗险等。
此时的银行保险主要是依托银行的渠道优势来吸引客户，并没有形成真正的保险文化。
第二阶段：银行保险的扩张阶段这个阶段的银行保险业务规模开始扩大，银行也开始注重保险文化的建设，培养一批专业的保险人才。
银行保险产品的种类也开始多样化，同时银行还着力推广保险理财产品，例如定期寿险和年金保险等。
在这个阶段，银行保险的本质思想已经得到了更全面的理解。
第三阶段：银行保险的成熟阶段这个阶段的银行保险业务已经得到了全面发展，已经成为银行业务的一个重要组成部分。
银行保险的产品种类更加丰富，针对不同的客户需求提供多种选择，例如长期寿险、旅游保险、健康保险、重疾险等。
此时的银行保险已经形成了自己的市场竞争优势，成为一些银行业务和利润的重要来源。
第四阶段：银行保险的创新阶段这个阶段的银行保险业务着重于保险业务的创新和提升服务质量。
银行保险开始研发新的保险产品，例如智能健康险、互联网保险等，同时在服务流程上也开始引入数字化技术，优化服务体验，提升客户满意度和黏性。
总之，银行保险是银行业务的重要组成部分，它的发展预示着金融行业的新发展方向。
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申请复效期： 申请复效期：两年 2011年 2011年5 23日零 月23日零 时
2009年 2009年5 22日 月22日24 时
合同期满 2018年 2018年3 22日 月22日 24时 24时
1
保险合同共同条款解读 红利发两全保险（分红型） 红利发两全保险（分红型） 红福宝两全保险（分红型） 红福宝两全保险（分红型）
1100 1000
现金价值
965
950
988
942
900
第1年末 第2年末 第3年末 第4年末 第5年末 第6年末 第7年末 第8年末 第9年末 第10年
10年期0 30岁被保险人现金价值 10年期0-30岁被保险人现金价值 年期
一、红利发五要素
责----保险责任
满期 生存给付 疾病 身故保障 意外 身故保障
保险期间： 10年 保险期间：5年、10年 保险费：1000元 最低1 费----保险费：1000元/份，最低1份
一、红利发五要素
金----基本保险金额。根据被保险人在投保时的年龄、 基本保险金额。
保险期间确定。详见“基本保险金额表” 10年期基本保险金额表 10年期基本保险金额表 投保年龄 0－30 31－ 31－35 36－ 36－40 41－ 41－45 46－ 46－50 51－ 51－55 54－ 54－60 61－ 61－65 66－ 66－70 保险费 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000
三、保单质押贷款
最高质押贷款金额：保险单现金价值* 最高质押贷款金额：保险单现金价值*80% 最长6个月， 最长6个月，只限时间不限次数
四、投保示例
张先生，30周岁，投保100份 红利发” 张先生，30周岁，投保100份“红利发”，一次性缴清保费 周岁 100 100000元（10万元），每交费1000元对应的基本保额为：1170元/份。 10万元），每交费1000元对应的基本保额为 1170元 万元），每交费1000元对应的基本保额为： 客户享受保障如下所示: 客户享受保障如下所示:
二、常用条款 常用条款
合同效力 恢复
合同效力中止一定期间内（ 合同效力中止一定期间内（通常 为2年），投保人可向保险人提 ），投保人可向保险人提 出复效申请，经批准并补交所欠 出复效申请， 费用， 费用，合同效力恢复 。
二、常用条款 常用条款
保单红利条款
购买分红保险的客户在合同有效期间内， 购买分红保险的客户在合同有效期间内，有权参与 分红保险业务可分配盈余的分配。 分红保险业务可分配盈余的分配。 保险人每年会根据上一会计年度分红保险业务的实 际经营状况确定红利分配方案。 际经营状况确定红利分配方案。 保单红利领取方式通常有：现金红利选择权、 保单红利领取方式通常有：现金红利选择权、抵减 保费选择权、累积利息选择权、增额缴清保险选择权、 保费选择权、累积利息选择权、增额缴清保险选择权、 增额定期保险选择权。 增额定期保险选择权。 保单红利通常在合同生效日对应日派发日期
保险期间 10年 10年 20年 20年 30年 30年 90天 70周岁 90天 65周岁 90天 60周岁 投保年龄 90天-70周岁 90天-65周岁 90天-60周岁
保险费：1000元 最低3 费----保险费：1000元/份，最低3份
一、红福宝五要素
金与责： 金与责：
1 2 3
生存保险金
基本保险金额 一年内：保险费 一年内： 一年后： 一年后：基本保险金额 2 * 基本保险金额
二、保单红利
每年根据分红险业务经营情况支付红利。 每年根据分红险业务经营情况支付红利。 每年合同生效对应日分配 复利累计（根据每年公布的红利累计利率） 复利累计（根据每年公布的红利累计利率） 合同终止时一次性（包括合同满期、 合同终止时一次性（包括合同满期、被保险人身 投保人退保等） 故、投保人退保等） 特别体恤金: 特别体恤金:被保险人投保一年后身故时一次性分 配并领取。 配并领取。
满期保险金
身故保险金
1、生存保险金
10%
10%
10%
定期回报 到期即领
10%
10%
随用随取 复利计息
年年返还源源领
2、满期生存金
满期生存时按缴费方式和保险期间给付基本保险金额 的相应倍数 保险期间 缴费方式 3年限期年交 5年限期年交
10年 10年 2.5倍 2.5倍 4.5倍 4.5倍
20年 20年 2倍 4倍
保单利益总结： 保单利益总结：
满期收益＝基本保险金额＋ 满期收益＝基本保险金额＋累积红利
身故保险金＝（1～2倍）基本保险金额＋累积红 基本保险金额＋ 身故保险金＝（1 ＝（ 利＋特别体恤金
红利发产品特色 *整存整取收益好 *年年分红节节高 *理财保障两不误 *教育养老规划早
五、红利发开口销售话术
30年 30年 1.5倍 1.5倍 3.5倍 3.5倍
3、身故保险金
3*基本保险金额* 3*基本保险金额*已缴费年度 基本保险金额
2x基本保险金额x 2x基本保险金额x已缴费年度 基本保险金额
3
2
1x基本保险金额x 1x基本保险金额x已缴费年度 基本保险金额
1
备注：一年内疾病身故保险金＝ 备注：一年内疾病身故保险金＝ 保险费
所有的产品只要掌握几个要点
一、保险合同五要素
1、保险合同中的“人” 保险合同中的“
保险人 投保人
指与投保人订立保险合同， 指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付 保险金责任的保险公司。 保险金责任的保险公司。 指与保险公司订立保险合同， 指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负 有支付保险费义务的人。 有支付保险费义务的人。（具有民事权利能力和行为能力 ）
单位：元
基本保险金额 1170 1169 1168 1166 1163 1158 1151 1140 1125
一、红利发五要素
金----现金价值
保单质押贷款。
金额： 金额：元
1200 1150
在保险合同中载明，用于退保或办理
1170 1115 1062 1012 1037 1088 1142
所缴保费 1000 1050
二、常用条款 常用条款
现金价值权益条款 现金价值
又称“解约退还金” 又称“解约退还金”或“退保价值”， 退保价值” 是指带有储蓄性质的人身保险单所具有 的价值。 的价值。简单地说就是客户退保时能拿 回的钱。由于现金价值年年不同， 回的钱。由于现金价值年年不同，在寿 险合同中一般都会印有现金价值表， 险合同中一般都会印有现金价值表，客 户可以对照相应的年份查询。 户可以对照相应的年份查询。 具有现金价值的寿险保单通常允许投保 人以保单作抵押，向保险人进行贷款。 人以保单作抵押，向保险人进行贷款。
4、保险合同中的“金” 保险合同中的“
保险金额 投保人对保险标的实际投保的金额 投保方获得保险金给付的最高限额
是指保险事故发生后或保险合同期 保险金 满被保险人或受益人从保险公司领 取的钱。 取的钱。
5、保险合同中的“责” 保险合同中的“
保险责任 保险人承担保险金给付责任的保险 事故范围及其相应的给付比例。 事故范围及其相应的给付比例。
被保险人 受益人
指其财产或者人身受保险合同保障， 指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 条款规定) 请求权的人 。（条款规定) 在保险合同中由被保险人或者投保人指定， 在保险合同中由被保险人或者投保人指定，在被 保险人死亡后有权领取保险金的人。 保险人死亡后有权领取保险金的人。
“人”的关系 人 保险人
责任免除
保险合同中特别约定保险人不负给 付保险金责任的条款，如战争、 付保险金责任的条款，如战争、犯 罪、自杀和吸毒等原因造成的死亡 保险人不负任何保险责任。 保险人不负任何保险责任。
二、常用条款 常用条款
犹豫期条款 也称冷静期， 也称冷静期，是指投保人收到保险 犹豫期 合同并书面签收后的一段时间， 合同并书面签收后的一段时间，在 此期间投保人可以提出解除保险合 同的申请， 同的申请，保险人扣除工本费后退 还其所缴保险费。一般为10日 还其所缴保险费。一般为10日 10
您好，我们新推出一款保险理财产品: 您好，我们新推出一款保险理财产品: 有固定收益，每年有分红，息涨随涨， 有固定收益，每年有分红，息涨随涨，还带 保障，买的人很多，你也办几份! 保障，买的人很多，你也办几份!
1
保险合同共同条款解读 红利发两全保险（分红型） 红利发两全保险（分红型） 红福宝两全保险（分红型） 红福宝两全保险（分红型）
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3
红利发两全保畅销保险产品奖 红利发——最畅销保险产品奖 ——
大家一起来： 大家一起来：
找找红利发的“人、期 找找红利发的“ 、 费 、 金 、 责”
一、红利发五要素
被保险人: 人----被保险人: 90天 70 70周岁 90天—70周岁
期----缴费方式：趸缴 缴费方式：
保 障 签订保险合同双方
投保人
指 定
保险人
惵人
2、保险合同中“费” 保险合同中“
保险费
投保人为获得保险合同约定的保障权利， 投保人为获得保险合同约定的保障权利， 而必须支付给保险人的费用。 而必须支付给保险人的费用。
交费方式： 交费方式： 趸缴——一次性交清 一次性交清 趸缴 期缴——分期交清（年交、半年交、季交、月交） 分期交清（年交、半年交、季交、月交） 期缴 分期交清 不定期缴
保 单 生 效 日
累积 分红
+
特别 体恤金
满期 117000元 117000元
意外身故赔付234000元 意外身故赔付234000元 234000
疾病身故 10万 赔付10万
第 1年
+
十年累积 红利
117000元 疾病身故赔付117000元