我国银行业竞争与银行效率关系研究2012
产业经济学研究方法综述
产业经济学研究方法文献综述产业经济是居于宏观经济与微观经济之间的中观经济，是连接宏微观经济的纽带。
产业经济学是以“产业”为研究对象，主要研究对象包括产业组织、产业结构、产业关联、产业发展、产业布局和产业政策等。
随着产业经济学的不断发展和完善，各国逐步开始重视产业经济学，相应的研究方法也随之出现，目前对产业经济学的研究方法有博弈论、案例研究、系统动力学、计量分析、投入产出分析等。
本文，主要对博弈论、案例研究、经济计量分析以及投入产出分析四种方法的相关文献进行综述。
一、案例研究方法文献综述案例研究方法以实际中的经济现象作为案例，定性定量相结合地分析说明某一经济规律，特别适用于无法精确定量分析的复杂经济事例。
案例分析还能揭示出普遍经济规律在不同的实际环境中所表现出的不同形式，能培养经济学研究人员对实际经济事务中所蕴含的经济规律的敏感性，提高其实际运用经济规律的能力。
上个世纪50年代及以前，产业组织理论学界盛行案例研究法，梅森在哈佛大学创立的产业组织研究小组主要也是运用案例研究方法，他们通过案例方式考察美国主要行业的市场结构情况，对这些行业的市场结构、企业行为进行市值分析，从而研究市场结构对厂商行为和绩效的影响。
随着航空运输业的不断发展，临空经济应运而生，地方区域的发展会促进临空经济的发展；反过来，如果临空经济的发展态势良好也会反哺推动区域经济的发展。
然而直接用文字描述会显得太空泛、抽象，而用案例研究的的方法会更加的具体，更加能说明临空经济相关行业的绩效行为以及对市场的影响：如刘雪妮（2009）的《临空经济对区域经济的影响研究——以首都机场临空经济为例》以首都机场临空经济为例，通过投入产出模型分析其对北京市产出和就业的影响程度，并得出结果2006年首都机场临空经济贡献了北京市GDP的8.6%，影响80万个就业岗位；赵文（2011）的《临空经济与区域经济发展的耦合作用机理——以首都第二国际机场兴建为例》一文中，为说明临空经济发展与周边区域经济互动的耦合作用机理，以北京新机场的兴建为例，对北京南部临空经济区与河北"环首都经济圈"对接的促成机制以及战略实现路径等给出框架性建议；杨有孝等（2008）的《临空经济发展阶段划分与政府职能探讨——以国际成功空港为例》一文中，通过对爱尔兰香农、美国丹佛、香港赤腊角、荷兰史基浦等国际大型空港及其周边临空经济发展的成功案例分析，提出临空经济发展具有渐进式、跳跃式、更新式和大型航空城等四种发展模式以及临空经济发展经历的准备、成长、成熟、瓶颈和航空城开发等五个阶段及其特征，划分了我国大陆地区空港和临空经济的三种发展类型，并提出了不同阶段政府应采取的政策措施。
从效率角度验证我国商业银行的综合竞争力排名
２０ ０５年 ３月 １ ２口， 《 银行家》 杂忐社 中国银行竞争力研 究 中心在京首次发布了我 国各类 商业银行
（０３ ２０ 年）竞争力评价分数和名次排行榜，这是我国首次 以中立的第三方市场监管力量全面系统地刘我困ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ ’ 业银行进行的评价，引起了中外各界的广泛关注。其 围有和股份制商业银行综合竞争力排名见表 １ 所示。
维普资讯
从效率角度验证 我国商业银行 的综合竞争力排 名
安景文 周 茂 非
［ 内容提要］ 本文运用数据包络分析方法测算 了２０ ０３年我 国 １ ４家商业银行 的综合效率、技术效率 和配置效率，发现测算的银行效率高低 与 《 银行 寐》 的我 国商业银行综合竞争力强弱排名大体 一致 ，从 而有效地证实 了效率是银行竞争力的集中体现这 一观点，并对有 出入 的地方给 出了可能的解释。 ［ 关键词］ 数据包络分析 （ Ｅ ） 商业银行 效率 竞争力 Ｄ Ａ
３ ．投入产 出指标选 择
在国内外的研究 中，出于不同的研究角度 ，一般常见的有生产法 、中介法和资产法这三种指标界定方
法。本文采用中介法和资产法相结合 的方法 ，并参考 《 银行家》评估商业银 行竞争力时所用的指标 ，来
确定银行的投入和产 出指标。 本文确定的银行投入指标主要为 ：营业支出、固定资产净值、实收资本 （ 或股本） 。营业支出是银行 的一项主要投入之一 ，可以用来分析一定产出水平下银行成本消耗的程度 ，本文主要包括两部分 ，一是营 业费用 ，二是利息支 出。银行的经营场所即建筑物、计算机及 Ａ Ｍ机等硬件设备 、交通工具等 定资产 Ｔ 是银行的一项主要投入 ，固定资产净值的大小体现了经营规模 的大小。银行的实收资本 （ 或股本 ）是一 一 项重要的银行投入 ，它既是银行经营规模的一种体现又是银行抵御经营风险能力大小的主要决定因素。 确定的银行产出指标主要为 ：利息收入 、中间业务收入 、净贷款 。利息收入足指银行向氽业 单位和个 人放出各类贷款 ，按照规定利率收取的利息及办理贴现业务的贴现利息收入 ，这是当前我国银行 业的主要
2022年-2023年中级经济师之中级经济师经济基础知识题库附答案(基础题)
2022年-2023年中级经济师之中级经济师经济基础知识题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、逐期增长量与累积增长量的区别是()。
A.适用的时间序列类型不同B.计量单位不同C.基期确定方法不同D.报告期确定方法不同【答案】 C2、下列关于美国经济学家莫迪利安尼提出的生命周期消费理论的说法，错误的是（）。
A.人们会在较短的时间范围内计划他们的生活消费开支B.消费取决于家庭所处的生命周期阶段C.人们在青年时期往往会把收入中的很大一部分用于消费D.该理论将人的一生分为青年时期、中年时期和老年时期三个阶段【答案】 A3、某人与其上班的公司签订合同，规定该人每月支付300元，当其在公司工作满五年后，从第6年起有权按约定价格购买该公司一定数量的股票，这种交易属于（）。
A.投资基金交易B.金融期货交易C.金融期权交易D.货币掉期交易【答案】 C4、在某企业网站上发布调查问卷开展该企业员工满意调查X，采用有奖问答的形式XX，企业员工接受调查。
这种抽样方法是（）。
A.判断抽样B.自愿抽样C.配额抽样D.方便抽样【答案】 B5、某甲公司发现某乙公司以“好巴适”注册的商标与自己注册的“好巴适”商标在某些方面相似，并用在了和甲公司相类似的商品上，在这种情况下立即向（），可以得到法律的保护。
A.商标局申请处理B.人民法院提起诉讼C.仲裁委员申请仲裁D.商标评审委员会申请裁定【答案】 B6、由定距尺度计量形成的统计数据是()。
A.定量数据B.分类数据C.顺序数据D.定性数据【答案】 A7、在某城市今年4月份空气质量检测结果中,随机抽取7天的质量指数进行分析。
样本数据分别是:30、40、50、60、60、80和100,这组数据的平均数是()。
A.50B.55C.60D.37【答案】 C8、在我国，确认土地承包经营权的主要依据是（）。
A.国家法律的规定B.集体经济组织的规定C.土地承包经营合同D.国家土地政策【答案】 C9、根据《中华人民共和国公司法》的规定,下列关于股份有限公司监事会的说法中错误的是()A.监事会应当包括股东代表B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表C.监事不可以提议召开临时股东会会议D.监事会成员不得少于三人【答案】 C10、（2016年真题）某公司从客户名录中随机抽取600个客户进行满意度和忠诚度调查，为了验证客户总体中满意度高的客户更倾向于成为忠诚客户，应采用的统计方法是（）。
利率市场化国内外研究现状
利率市场化国内外研究现状利率市场化在国外的推行时间远比我国要早，改革并不是一蹴而就的事情，要想取得卓越成就，就必须要多借鉴国外的改革成果，下面就让店铺带着大家一起去了解一下利率市场化国内外研究现状吧。
市场利率化的国内外研究现状在利率市场化的国际经验比较研究方面，张健华(2012)较为全面地梳理了全球14个国家和地区的利率市场化改革经验，不仅涉及美、欧、日等发达经济体，还覆盖了印度、韩国、拉美等新兴经济体的利率市场化进程，对于中国提供了多角度、多方位的经验借鉴。
张晓朴和文竹(2013)则重点剖析了印度利率市场化的改革背景、步骤、效果及风险控制机制，启示我国应加强利率市场化进行中的银行监管、合理安排重大金融改革顺序、稳步推动相关配套改革、发展直接融资市场以减轻利率市场化对金融体系的冲击等。
金玲玲等人(2012)基于上世纪80年代国际经验的研究发现，尽管总体上看，利率市场化推动银行净息差收入趋窄在一些发达国家(如美国)，由于银行议价能力较强，负债管理能力不断提升，加之非格竞争手段的运用，使得净息差仍保持在一定水平;而部分发展中国家由于银行在资金市场处于垄断地位有可能也出现类似结果。
万荃等人(2012)采用“影子货币国家”(加拿大、瑞士和澳大利亚)和主流国际货币国家(美国、法国和日本)6个经济体20 年的跨国数据，运用面板数据模型检验了“合约密集型货币比率”和“金融自由化比率”两类制度质量指标在两类国家利率市场化进程中所起的作用。
结果表明，产权度质量和制度环境质量在利率市场化进程中是重要的前提条件;制度有效性和制度稳定性能够显著影响利率市场化改革绩效水平。
在利率市场化的改革趋势和路径分析方面，易纲(2009)从存贷款利率的市场化、市场利率体系的逐步建立、中央利率体系的不断完善、改革开放以来的利率调控等多个层面，对中国改革开放三十年的利率市场化进行做了一个全面回顾，并提出我国进一步推进利率市场化的两个必要条件：在浅层次上是培育SHIBOR或其他利率基准，在深层次上是产权清晰、所有制多元化、打破垄断、有序退出、预算硬约束等。
金融学专业毕业论文参考题目
金融学专业毕业论文参考题目一、宏观金融调控问题1 、我国货币政策最终目标的调整［提示] 此题的论点在于,必须对我国目前的货币政策最终目标的讨论，以及《中华人民共和国中国人民银行法》出台的背景,通过论述经济金融形势的新变化，得出调整的方向和目标。
2 、我国货币政策最终目标与财政政策目标的协调。
3 、我国货币政策中间目标的选取［提示］此题可以包括如下内容：货币政策中间目标的重要性；选择货币政策中间目标的主要依据;从理论上来说有哪些中间目标可供选择；西方国家在货币政策方面的实践;我国在货币政策方面的实践;我国目前的货币政策的中间目标及其选择原因；货币政策具体实施过程中应该注意的问题.4 、利率应成为我国货币政策的中间目标[ 提示] 我国目前货币政策的中间目标；这一目标现在的问题；利率作为中间目标的好处及条件；我国目前的状况已达到利率作为中间目标的要求;如何为中间目标的调整做好准备.5 、货币供应量作为货币政策中间目标的终结［提示］货币供应量曾经普遍作为中间目标的事实；经济金融形势的变化、金融科技的发展为货币供应量继续作为中间目标带来的困难；其他可供选择的中间目标.6 、我国应继续将货币供应量作为主要中间目标［提示] 西方国家纷纷放弃货币供应量作为中间目标的事实;西方国家放弃这一中间目标原因；鉴于我国目前的状况,我国应继续将货币供应量作为主要中间目标；对货币供应量中间目标进行改进。
7 、发挥再贴现政策的作用，改善宏观金融调控[ 提示］可以结合目前票据业务蓬勃发展的态势,对我国中央银行再贴现政策的进一步发展进行论述，主要侧重对再贴现政策的功能、重要性、目前的条件等进行论述。
8 、进一步拓展我国公开市场业务的对策[ 提示] 我国目前的公开市场业务概况；存在的主要问题；公开市场业务的重要性；进一步拓展公开市场业务的对策(如进一步促进国库券市场的发展）等。
二、货币政策比较问题1 、转轨时期中国货币政策的特点［提示］主要从中国目前经济转轨时期的特征出发，对货币政策的特殊性进行概括和总结，最好能与西方成熟市场经济国家的货币政策进行对比.2 、转轨时期中国货币政策目标的确定[ 提示] 相对于前一题来说,范围要小一些，主要侧重于货币政策目标的论述.可以参考东欧、前苏联国家的经验教训.3 、转轨时期中国货币政策工具的选择［提示］主要针对中国转轨时期的特点，提出选择货币政策工具应该考虑的主要因素（如传导机制、对传导体的要求等),可供选择的主要工具，对目前情况下我国货币政策工具组合的建议.4 、中国与美国（或其他国家）货币政策的区别（及其启示)［提示］通过比较，论述两者之间的特点,并从中得出启示。
我国商业银行综合化经营问题研究
我国商业银行综合化经营问题研究目前，我国商业银行的经营与发展已进入了一个关键阶段，为增强国际竞争力、提高经营效益，商业银行进行综合化经营已成为必然趋势：“十一五”规划《建议》明确提出，要稳步推进金融业综合经营试点。
这标志着我国金融业的经营体制将实现一次转型，从分业迈向综合经营，，这符合我国金融业改革与发展的需要，同样也将是我国商业银行的最佳选择。
一、综合化经营是我国商业银行改革的必然趋势20世纪代以来，不断涌现的金融机构模糊了不同金融机构的业务界限，银行、证券、保险业三者的产品日益趋同，分业经营的商业银行面临着前所未有的生存危机。
美国《格拉斯一斯蒂格尔法》的废除和《金融服务现代化法案》的通过，标志着世界金融业的发展潮流己基本完成从发展阶段的分业经营向较发达阶段的综合经营的转变，金融业的综合经营已经成为全球性趋势。
在我国金融业国际化程度因加入WTO而日益提高的背景下，实行综合化经营是我国商业银行改革的必然趋势。
1、我国商业银行实行综合化经营的内在动因(1)综合化经营有利于商业银行实现规模经济与范围经济。
经过多年的改革与发展，分业经营体制下的我国商业银行目前已经初具规模，拥有了广大的客户基础和分布全球的分支机构，但是与国外综合性金融集团相比，仍然存在着成本偏高、盈利能力较低等问题。
根据规模经济与范围经济理论，通过综合化经营可以使我国商业银行扩大业务和经营范围，向客户提供综合化服务，进一步共享客户信息资源并拓宽投资渠道，从而有效地改善银行资产结构，降低经营成本，增强盈利能力，实现规模经济和范围经济。
(2)金融资产专用性低是商业银行综合化经营的又一内在动因：随着金融市场一体化的发展，我国金融资产的专用性正在逐渐弱化，而且在一定程度上存在着互补性，成为引致国内银行业综合经营可能性的又—内在动因，我国的银行、证券以及保险等行业主要包括资本、信息与企业家才能三个基本生产要素。
由于金融市场的高度相关性，以及近年来国内金融创新的不断深入和管理水平的进一步提高，国内的银行、证券、保险等行业的以上三个生产要素均体现出较强的趋同性，资产专用性不断弱化，使得我国银行业利用现有资产变更经营领域的成本相对较低，为实现综合化经营创造了有利条件。
我国商业银行效率研究的DEA方法及效率的实证分析
我国商业银行效率研究的DEA方法及效率的实证分析一、本文概述随着我国金融市场的不断深化和发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其运营效率的高低直接影响到整个金融体系的稳定性和经济发展。
因此，对我国商业银行的效率进行深入研究，不仅有助于提升银行业的整体竞争力，还能为政策制定者提供决策参考，以促进金融市场的健康发展。
本文旨在运用数据包络分析（DEA）方法，对我国商业银行的效率进行实证研究。
DEA方法作为一种非参数效率评价方法，具有无需设定具体函数形式、能够处理多投入多产出问题的优势，因此在金融效率评价领域得到了广泛应用。
本文首先将对DEA方法的基本原理和模型进行介绍，包括CCR模型、BCC模型等，并阐述其在商业银行效率评价中的应用。
随后，本文将选取我国商业银行的相关数据，构建效率评价指标体系，运用DEA方法进行实证分析。
在实证分析过程中，本文将比较不同银行之间的效率差异，分析影响银行效率的因素，并探讨提升银行效率的途径和策略。
通过对我国商业银行效率的深入研究，本文期望能够为银行业的发展提供有益参考，为政策制定者提供决策支持，同时也为未来的研究提供基础数据和理论支撑。
二、文献综述随着全球化和金融市场的不断发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其效率问题受到了广泛关注。
我国商业银行效率研究不仅是金融学科的一个重要课题，也是经济发展和金融市场改革的关键所在。
近年来，国内外学者运用不同方法对我国商业银行的效率进行了深入研究，其中数据包络分析（DEA）方法因其独特的优势而被广泛应用。
DEA方法作为一种非参数效率评估工具，最初由美国运筹学家Charnes等提出，它能够处理多输入多输出问题，并有效地评估决策单元的相对效率。
在我国商业银行效率研究中，DEA方法的应用始于21世纪初，随着金融数据的日益丰富和研究方法的不断完善，该方法的应用也越来越广泛。
早期的研究主要关注商业银行的整体效率，通过选取适当的输入输出指标，运用DEA模型评估银行的运营效率。
《基于Hotelling模型的我国银行市场博弈分析及其差异化策略研究》范文
《基于Hotelling模型的我国银行市场博弈分析及其差异化策略研究》篇一一、引言在现今全球化和互联网高度发展的背景下，我国银行业正面临着激烈的竞争与变革。
本文以Hotelling模型为基础，深入分析我国银行市场的博弈情况，探讨银行间竞争的内在规律和差异化策略的制定。
Hotelling模型作为一种经典的博弈论模型，能够有效地描述和预测市场竞争中的策略行为和结果，对于我国银行市场的分析具有重要的指导意义。
二、Hotelling模型理论基础Hotelling模型是一种描述空间竞争的经典博弈模型，主要用于分析市场中企业的选址决策以及由此产生的竞争格局。
模型通过引入距离因素，分析了企业产品差异化、位置选择和市场竞争等因素对市场份额、价格和利润的影响。
三、我国银行市场现状分析我国银行业经历了快速的发展，已经形成了庞大的市场规模和丰富的产品体系。
然而，随着市场开放和竞争加剧，各家银行也面临着更大的挑战。
一方面，市场竞争激烈，银行需要不断创新以保持竞争优势；另一方面，客户需求日益多样化，银行需要提供差异化的产品和服务以满足客户需求。
四、基于Hotelling模型的银行市场博弈分析（一）模型构建本文构建了基于Hotelling模型的银行市场博弈模型，通过引入距离因素、产品差异化、价格竞争等变量，分析银行间的竞争关系和市场份额变化。
（二）模型应用通过模型分析，我们发现银行在市场中的位置选择、产品差异化策略以及价格竞争等因素都会对市场份额、利润和市场稳定性产生影响。
同时，我们还发现，在激烈的市场竞争中，差异化策略是银行保持竞争优势的关键。
五、银行差异化策略研究（一）产品差异化策略银行应根据客户需求和市场变化，不断创新产品和服务，实现产品差异化。
例如，开发特色化金融产品、提供个性化服务等，以满足不同客户的需求。
（二）服务差异化策略除了产品差异化外，银行还应注重服务差异化。
通过提高服务质量、优化服务流程、加强客户服务等措施，提升客户体验和满意度。
人力资源管理相关文献综述
人力资源管理相关文献综述以下为学术堂为大家提供的人力资源管理相关文献综述，如该篇不是您所需要的，可下拉到本页底部，查看更多！本篇论文目录导航：【题目】中行分行柜员人力资源管理困境探析【第一章】中行LY分行柜员流动问题探究绪论【第二章】人力资源管理相关文献综述【- 】LY分行柜员访谈目的、内容及资料整理【】中国银行分行柜员流失问题原因分析【第四章】中行LY分行柜员岗人力资源管理问题对策【结论/参考文献】中国银行柜员岗员工管理研究结论与参考文献第 2 章文献综述相关概念银行柜员柜员，这是我们平时经常接触的一个职业群体，占到了银行从业人员的1/3.对于银行柜员的界定分为两个阶段：一是分前台柜员与后台柜员，二是现金与非现金柜员。
在行业起始阶段，柜员一般分为前台柜员与后台柜员，前者主要是负责顾客的柜面业务，包括查询、咨询以及转账、汇兑等一些操作业务，后者主要是指进行非面对面的票据交换、顾客联行、内部账务等业务，同时负责对前台业务的审核、授权、确认等。
前台与后台柜员的区分是进行相互监督与制衡的重要手段。
后来柜员分为现金柜员与非现金柜员，现金柜员就是我们平时办理个人业务时通过物理玻璃将柜员与顾客分开的柜员，俗称高柜；非现金柜员是开放区域办公的柜员，一般办理信贷、对公以及中间业务等，俗称低柜。
目前中行LY 分行基本上是采用这样的划分。
随着竞争的加剧，出于成本节约的考虑，现在的柜员大都是综合柜员：服务对象为柜台顾客，处理的业务类型有现金结算业务、货币结算业务、开户转账业务等，能够编制各式报表与业务凭证保障基础性会计业务的顺利开展，提供销户、变更顾客账户有效信息的银行一线员工。
综合柜员发展比较好的是兴业银行、民生银行等全国性股份制银行。
银行柜员工作特征对于一类职业特征的描述，使用工作特征理论再合适不过。
本文使用Hackman & Oldham 开发工作特征模型理论进行分析。
工作特征模型描述的是工作特征与个人对工作反映关系的一套系统理论。
2023年中级经济师题库(完整版)
2023年中级经济师题库第一部分单选题(150题)1、关于国际货币基金组织资金来源的说法，正确的是（）。
A.国际货币基金组织的借款是其主要的资金来源B.份额的25％以本币缴纳，其余的75％以特别提款权或主要国际货币缴纳C.国际货币基金组织的借款安排即一般借款总安排D.成员方缴纳的份额可决定成员方在国际货币基金组织的投票权、借款数量、特别提款权的分配【答案】：D2、中央预算与地方预算有关收入和支出项目的划分应由（）规定。
A.全国人民代表大会B.全国人民代表大会常委会C.国务院D.省级人民代表大会【答案】：C3、工人的工资随着劳动生产率的提高而增加，这说明二者之间的关系是（）。
A.正相关B.负相关C.线性相关D.非线性相关【答案】：A4、负债类账户的发生额与余额之间的关系是()。
A.期初余额+本期贷方发生额=期末余额B.期初余额+本期贷方发生额-本期借方发生额=期末余额C.期初余额+本期借方发生额-本期贷方发生额=期末余额D.期初余额+本期借方发生额=期末余额【答案】：B5、（2018年真题）甲公司与乙公司签订了一份供货合同约定，乙公司向甲公司提供一批机器设备，由乙公司指定其子公司丙公司直接向甲公司的子公司丁公司提供货物。
若丙公司未能在合同约定的期限内向丁公司提供货物。
关于此供货合同违约责任的说法，正确的是（）。
A.丙公司应当问甲公司承担违约责任B.乙公司应当向丁公司承担违约责任C.乙公司应当向甲公司承担违约责任D.丙公司应当向乙公司承担违约责任【答案】：C6、东盟和中国、日本、韩国之间建立“清迈倡议”的目标是()A.深化经济金融合作的措施B.建立金融危机的常设预防机制C.规避汇率风险D.解决金融投资争端【答案】：B7、分销渠道管理的目标中，反映企业经营状况的目标是（）。
A.市场占有率B.利润额C.销售增长额D.存货周转率【答案】：B8、反映企业在一定会计期间经营成果的会计要素是（）。
A.利润B.资产C.所有者权益D.支出【答案】：A9、下列财政指标中，属于反映财政支出增长额与国内生产总值增长额之间关系的是()。
我国不同类型商业银行的效率差异研究
我国不同类型商业银行的效率差异研究钟杏云;方鹏程;刘群玲【摘要】作为众多行业类型之一,银行也是以追求利润最大化为目的.因此,如何有效提升运营效率,通过较少的成本投入来获取最大效益,也将是银行管理者必须考虑的问题.本文运用DEA方法从多种投入多种产出的角度对我国三种不同类型银行的运营效率进行分析,针对国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三大类型银行之间运营效率差异的产生原因进行探讨.在此基础上,本文认为我国银行业整体在未来的发展中应构建合理的市场结构体系,国有、股份制、城市商业银行应分别从加强内部管理、实施战略转型、进行明确定位等方面改进,进而提升我国银行业的整体运营效率,增强我国银行业的竞争力.【期刊名称】《重庆工商大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2012(029)004【总页数】8页(P22-29)【关键词】商业银行;效率;差异【作者】钟杏云;方鹏程;刘群玲【作者单位】深圳大学经济学院,广东深圳518060;深圳大学经济学院,广东深圳518060;深圳大学管理学院,广东深圳518060【正文语种】中文【中图分类】F832.33一、引言效率研究是经济学领域一个重要的方面，即研究如何利用消耗最少的资源来获取最大的回报。
目前，我国银行形成了以国有大型商业银行为主体，股份制商业银行、城市商业银行等并存的多层次结构体系。
伴随着我国金融业对外进一步开放，我国银行业的发展将迎来巨大的挑战。
近几年国有商业银行的股份制改造，股份制银行积极推行战略转型，城市商业银行引进战略外资并谋求上市，这一系列改革都是我国银行业为实现自身的长远发展所作出的战略抉择。
在新的发展形势下，我国商业银行只有不断提升效率，进而提高其盈利能力和综合竞争力，才能实现持续发展。
因此，在这种宏观背景下对银行业的运营效率进行研究具有重要的实践意义和理论意义。
本文将首先对效率、银行效率的概念进行界定，然后运用DEA分析方法对我国三种不同类型商业银行在2006—2010年期间的运营效率进行对比研究，并在分析其产生效率差异原因的基础上提出合理的建议。
我国银行业SCP范式分析与改革建议
我国银行业ＳＣＰ范式分析与改革建议【摘要】我国银行业作为金融行业中的重要组成部分，其结构、行为和绩效一直备受关注。
本文通过对我国银行业的市场结构、竞争策略和绩效进行分析，发现存在着一些问题和挑战。
针对这些问题，文章提出了一些改革建议，包括优化市场结构、加强竞争意识、提升服务质量等方面的建议。
文章还对未来的发展趋势进行了展望，并提出了一些建议，以期望我国银行业能够不断健康发展，更好地服务于经济社会的发展需求。
文章的研究背景和意义为读者提供了对该主题的深入了解和认识，有助于引发更多关于我国银行业的讨论与研究。
【关键词】我国银行业、SCP范式、分析、改革建议、市场结构、竞争策略、绩效评价、总结、展望、未来研究方向、政策建议1. 引言1.1 研究背景我国银行业扮演着经济运行中至关重要的角色，它不仅是金融体系的基石，也是支持实体经济发展的重要渠道。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，我国银行业也面临着日益激烈的竞争和挑战。
在市场经济体制下，银行业作为金融服务的主要提供者，必须不断适应市场需求和变化，提升服务质量和效率，以满足客户的多样化需求。
我国银行业在过去几年取得了长足的发展，但也存在一些问题和矛盾。
银行业的市场结构相对集中，大型银行占据着主导地位，小型银行面临着较大的竞争压力；银行业的竞争策略相对保守，缺乏创新和差异化竞争优势；银行业的绩效评价不够科学和客观，存在一定程度的信息不对称和监管不足等问题。
对我国银行业的SCP范式进行深入分析，寻找其存在的问题和矛盾，提出相应的改革建议，对于银行业的可持续发展和金融市场的稳定发展具有重要的意义。
在这样的背景下，本文将对我国银行业的结构、行为和绩效进行分析，具体探讨市场结构、竞争策略和绩效评价等方面的问题，并提出相应的改革建议，以期为我国银行业的未来发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的研究目的是为了深入分析我国银行业的SCP范式，揭示银行业的结构、行为和绩效之间的内在联系，为银行业的改革提供理论支持和实践指导。
中国银行业竞争有效性的实证研究
中国银行业竞争有效性的实证研究摘要：以中国14家银行1995—2006年的一组数据为样本，利用非结构方法建立Panzar-Rosse模型对我国商业银行竞争的有效性进行了实证研究。
研究结果表明:我国商业银行市场结构表现出垄断竞争的特点，但是竞争程度与国外银行市场结构相比还相对较低。
我国应通过增强市场准入的适度性、提高监管的专业性和有效性等措施，促进我国银行业的高效稳健发展。
关键词:银行业;竞争有效性;市场结构;Panzar-Rosse模型Abstract: Investigates empirically the competitive conditions forChina’s bankin g industry over the period from 1995 to 2006，with thedata of China’s 14 comme rcial banks taken as samples. The Panzar-Rosse model is redeveloped on the b asis of nonstructural estimation,and the results indicate that China’s bankin g industry operatesunder a monopolistic competition that is weaker in competit ive edgein comparison with other countries. It is suggested that Chinashouldimprove the approval system of market access and enhance the effectiveness of pr ofessional supervision to promote the healthy andefficient development of her b anking industry.Key words:banking industry; effective competition; marketstructure; Panzar-Rosse model自从1995年《商业银行法》颁布以来，我国银行业改革取得了较大突破，特别是加入世贸组织以后，随着银行相关管制的放松和创新步伐的加快，银行业的竞争程度不断提高。
我国商业银行效率浅析
我国商业银行效率浅析我国商业银行是金融体系中非常重要的组成部分，对于经济发展起着至关重要的作用。
商业银行效率的高低，直接关系到金融体系的稳定和经济的持续增长。
对于我国商业银行的效率进行深入的分析和研究，对于我国经济的发展具有重要的意义。
商业银行效率是指在给定的输入条件下，实现最大产出的能力。
对于商业银行来说，最大产出通常是指盈利能力和资产使用效率。
商业银行的效率不仅仅是指经济利润，还包括其为客户提供的服务水平和社会责任的履行。
商业银行的效率评价不仅要考虑盈利能力，还要兼顾其社会责任和服务水平。
我国商业银行效率的浅析可以从多个方面展开。
从技术效率的角度来看，商业银行应该不断提高技术水平，提高生产率，以实现更高效的资金利用和更高的经济效益。
从组织效率来看，商业银行应该加强内部管理，提高组织效率，减少各种浪费，提高内部资源的利用效率。
从市场效率来看，商业银行应该加强市场开拓，提高服务水平，提升竞争力，以获得更大的市场份额和更高的盈利能力。
技术效率是商业银行效率的基础。
商业银行的技术效率主要包括生产技术、管理技术和信息技术等方面。
在生产技术方面，商业银行应该不断引进和应用最新的金融科技，提高业务处理效率和服务水平。
在管理技术方面，商业银行应该加强内部管理，提高资源配置效率和风险控制能力。
在信息技术方面，商业银行应该加强信息化建设，提高数据管理和风险监控能力。
市场效率是商业银行效率的核心。
商业银行的市场效率主要包括市场开拓、产品创新和竞争优势等方面。
在市场开拓方面，商业银行应该积极开展多元化业务，拓展新的市场份额，提高盈利能力。
在产品创新方面，商业银行应该不断推出新产品，满足客户需求，提高服务水平。
在竞争优势方面，商业银行应该加强自身实力和品牌形象建设，提升市场竞争力。
我国商业银行的效率问题是一个综合性的问题，需要从技术、组织和市场等多个方面进行分析和研究。
当前，随着金融科技的发展和金融市场的开放，我国商业银行正面临着巨大的发展机遇和挑战。
银行加强八项规定管理(3篇)
第1篇一、引言八项规定是党中央为深入贯彻落实全面从严治党要求，加强党风廉政建设而提出的一系列重要规定。
近年来，银行业作为我国金融体系的重要组成部分，面临着日益严峻的党风廉政建设和反腐败斗争形势。
为了加强银行内部管理，规范银行业务行为，确保银行业务健康发展，银行应积极加强八项规定管理，切实提高党风廉政建设水平。
二、八项规定的背景及意义1. 背景自2012年12月4日中央政治局召开会议审议通过《关于改进工作作风、密切联系群众的八项规定》以来，八项规定在各级党组织和广大党员干部中产生了广泛而深远的影响。
银行业作为金融体系的支柱，其业务涉及民生、金融安全等方面，加强八项规定管理对于维护金融稳定、促进社会和谐具有重要意义。
2. 意义（1）有利于加强银行内部管理，规范银行业务行为。
（2）有利于提高银行员工廉洁自律意识，营造风清气正的工作环境。
（3）有利于防范金融风险，保障金融安全。
（4）有利于树立银行业良好形象，提升银行业竞争力。
三、银行加强八项规定管理的具体措施1. 加强组织领导，落实主体责任（1）成立八项规定工作领导小组，明确责任分工。
（2）将八项规定纳入党建工作责任制，层层压实责任。
（3）定期召开专题会议，研究解决八项规定落实过程中遇到的问题。
2. 完善制度体系，强化制度约束（1）修订完善银行内部管理制度，将八项规定要求融入其中。
（2）制定八项规定实施细则，明确具体执行要求。
（3）加强制度执行情况的监督检查，确保制度落实到位。
3. 加强宣传教育，提高员工廉洁自律意识（1）开展八项规定专题学习培训，提高员工对八项规定的认识。
（2）利用多种形式，宣传八项规定的重要意义和具体要求。
（3）树立典型，发挥先进典型的示范引领作用。
4. 严格监督检查，严肃执纪问责（1）建立健全监督检查机制，定期开展自查自纠。
（2）加大对违反八项规定行为的查处力度，严肃执纪问责。
（3）对典型案例进行通报曝光，发挥警示教育作用。
5. 加强风险防控，确保金融安全（1）加强银行业务风险排查，及时发现和化解潜在风险。
银行业竞争能否提升城市创业活力
银行业竞争能否提升城市创业活力目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景 (2)1.2 研究意义 (3)二、银行业竞争对城市创业活力的影响分析 (4)2.1 银行业竞争概述 (5)2.2 城市创业活力内涵 (6)2.3 银行业竞争与城市创业活力关系探讨 (8)三、银行业竞争提升城市创业活力的作用机制 (9)3.1 资金支持机制 (10)3.2 服务创新机制 (11)3.3 信贷资源配置机制 (12)3.4 风险管理机制 (14)四、国内外银行业竞争与城市创业活力案例分析 (15)4.1 国外案例 (16)4.1.1 案例一 (18)4.1.2 案例二 (19)4.2 国内案例 (20)4.2.1 案例一 (21)4.2.2 案例二 (22)五、银行业竞争提升城市创业活力的政策建议 (24)5.1 政府政策支持 (25)5.2 银行业自身改革 (26)5.3 创业环境优化 (27)六、结论 (28)6.1 研究结论 (29)6.2 研究展望 (30)一、内容综述本文将首先对银行业竞争的现状与特点进行概述，然后分析银行业竞争对城市创业活力的影响机制，接着通过国内外相关实证研究来验证银行业竞争与城市创业活力之间的关系，最后提出相应的政策建议，以期为我国银行业竞争与城市创业活力的协调发展提供有益的参考。
1.1 研究背景首先，银行业市场竞争主体日益多元化。
随着金融市场的逐步开放，外资银行、民营银行等新兴金融机构纷纷进入市场，与国有大型银行、股份制银行等传统银行形成竞争格局，市场竞争日益激烈。
其次，金融科技的发展推动了银行业务的创新与变革。
互联网金融、移动支付等新兴金融模式的出现，使得银行业务的边界逐渐模糊，金融服务的触角延伸至更多领域，为城市创业提供了更为丰富的融资渠道和便捷的金融服务。
再次，城市创业活力与金融支持紧密相连。
创业活动是推动经济增长的重要动力，而金融支持是创业活动顺利开展的关键。
银行业竞争程度的提升，有望通过优化资源配置、降低融资成本、提高金融服务效率等方式，为城市创业提供更加充足的金融支持。
银行业结构与效率关系研究分析——以定西为例
作者： 李永 田志鹏 张欢
作者机构： 中国人民银行定西市中心支行
出版物刊名： 甘肃金融
页码： 64-66页
年卷期： 2011年 第9期
主题词： 银行业结构 银行业效率 定西市 银行业金融机构 银行业发展 核心竞争力 经济增长机构功能
摘要：银行业效率是联系银行业发展与经济增长的重要纽带;银行业结构则决定金融机构功能的发挥,优化银行业结构的目的在于最大程度地发挥其整体功能并提高核心竞争力,不断提高银行业的运行和交易效率。
改革开放以来,定西市银行业资产总量和机构数量发生了巨大变化,银行业金融机构经营能力和发展水平大大增强,。
银行业的进入壁垒与竞争
[国研专稿]银行业的进入壁垒与竞争2007-5-31内容摘要：2006年12月11日，我国银行业向外资银行开放中国境内公民的人民币业务，并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎限制，对外资银行实行国民待遇，我国银行业的过渡期或保护期正式结束。
与此同时，我国先后颁布了《外资银行管理条例》、《外资银行管理条例实施细则》，这些细则为外资银行业务开展作了规定，成为事实上的进入壁垒。
事实上，由于银行业的特殊性，各国都对银行业设置了较高的进入壁垒。
本文首先介绍了银行业的进入壁垒，并着重介绍了规制性进入壁垒。
然后分析了管制下银行的竞争行为，接着讨论了我国银行业的进入壁垒、管制及竞争格局，最后指出，我国银行业在管制和竞争间要找到一个恰当的结合点和区间。
自由竞争是传统经济学所追求的理想市场结构。
一般认为，市场上的充分竞争能使消费者剩余和生产者利润最大，并最大化社会福利。
因此，增强竞争可以促使银行业以更为低廉的价格向社会提供更多、更方便的金融产品。
但长久以来，金融监管部门的信条是，银行竞争与银行业稳定之间存在着替代（Trade-off）关系，过度竞争可能会导致银行破产、恐慌等后果。
因此，通常会采取某些限制银行业竞争的政策措施。
从世界各国的实践来看，基本都对银行实行了较严格的管制和进入限制。
一、银行业的进入壁垒众多周知，银行业面临的管制十分严格，包括多方面的内容，如：市场准入、开设分支机构及并购的限制；存款利息率上限；资产组合限制；存款保险；资本要求；监管控制（不仅包括关闭政策，而且包括对市价对账面价值的运用）等等。
而关于市场准入、开设分支机构、资本要求等方面的管制。
这里主要分析形成银行业的进入壁垒的相关管制。
1、进入壁垒贝恩（Bain）是对进入壁垒进行开创性研究的主要代表人物，他将进入壁垒视为在位企业能够长期保持高价格而没有引起潜在进入者进入的任何因素。
他认为进入壁垒是“市场中的在位企业相对于潜在进入者的优势，这些优势反映在：在位企业可以持续把价格提高到完全竞争水平以上（即P >MC），而并没有引起潜在进入者进入”。
银行竞争能否提升区域创新效率——来自省份面板数据的经验证据
银行竞争能否提升区域创新效率——来自省份面板数据的经
验证据
王博;李志辉;李增杰
【期刊名称】《华北金融》
【年(卷),期】2024()1
【摘要】在创新驱动发展的背景下,要促进经济高质量发展不仅要提升创新要素的投入数量,更要提升创新效率。
我国的金融体系以商业银行占主体的间接融资为主,竞争性的银行业结构能否提升区域创新效率?本文基于2005-2020年期间我国各省份的银行分支机构数据以及创新投入产出数据,针对此问题展开分析。
研究发现:第一,银行竞争能够提高区域创新效率,该结论在历经多种工具变量检验后依然成立;并且,与单个企业不同,银行竞争与区域创新效率之间并不存在非线性关系。
第二,当中小银行对银行竞争的贡献份额较高时,银行竞争对区域创新效率的提升作用更显著。
第三,在东部省份及市场化程度较高的省份,银行竞争对区域创新效率的提升作用更大。
【总页数】12页(P1-12)
【作者】王博;李志辉;李增杰
【作者单位】中国农业发展银行河南省分行;南开大学经济学院财金研究所;南开大学经济学院
【正文语种】中文
【中图分类】F832
【相关文献】
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3.利率市场化、价格竞争与城市商业银行风险——来自面板数据门限模型的经验证据
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收稿日期：2010-11-30我国银行业竞争与银行效率关系研究陈晓卫1，2（1．电子科技大学经济与管理学院，四川成都610054；2．成都信息工程学院统计系，四川成都610103）摘要：分析银行业竞争与银行效率的关系，微观层面上关系到银行经营管理水平的高低，宏观层面上关系到银行业外部的产业发展与经济增长。
银行业竞争与银行效率关系研究涉及到三个问题：我国银行业处于什么样的竞争状态？银行业的效率如何？银行业的竞争对于效率有何影响？本文通过实证研究回答了上述问题。
采用扩展的P-R 模型测度了我国银行业2002 2009年的竞争程度，结论是我国银行业处于寡头垄断阶段；用DEA 方法研究了我国银行业的效率，结果表明银行业效率尚未达到有效；用计量经济学模型研究了我国银行业竞争对效率的影响，发现我国银行业竞争能促进效率提高。
在此基础上提出了有针对性的政策建议。
关键词：银行业；竞争；效率；P-R 模型中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1003-5192（2012）02-0013-05Research on the Relationship Between China ’s Banking Competitionand Banking EfficiencyCHEN Xiao-wei 1，2（1．School of Management and Economics ，University of Electronic Science and Technology of China ，Chengdu 610054，China ；2．Department of Statistics ，Chengdu University of Information Technology ，Chengdu 610103，China ）Abstract ：Analysis of the relationship between Banking competition and efficiency is related to management of the bank ，development of banking industry and economic growth．Research on the Relationship between banking competition and efficiency involves three issues ：what kind of competition is it in the banking industry ？How is the efficiency of the bank-ing industry ？What is the impact of competition on the efficiency of the banking industry ？In this paper ，empirical re-search is made to answer the above questions．The extended P-R model is used to measure the degree of competition in the banking industry from 2002to 2009，the result shows that China ’s banking industry is in an oligopoly stage ；study with the DEA method comes to that efficiency of China ’s banking industry has not reached effectiveness ；the Economet-ric Model is carried on to measured the impact of competition on the efficiency of the banking industry ，and it is found that competition in China ’s banking industry can promote efficiency．On this basis ，proposals have been put forward．Key words ：banking industry ；competition ；efficiency ；P-R model1引言我国是以银行为主导的金融体制，银行在国民经济中起到重要的作用，商业银行的竞争对我国资金资源的配置效率有直接影响，从而影响我国长期的经济增长。
在银行业竞争日趋激烈、环境复杂多变的国际背景下，中国银行业结束了WTO 规定的5年保护期，开始了全面参与国际化的进程。
在解决了产权问题之后，市场结构，即银行业的竞争成为我们不得不认真面对的问题。
到底现阶段我国银行业竞争程度如何？竞争对于银行业效率有何影响？应提倡进一步的竞争还是保持一定的集中度？这些问题是必须回答的，但只有通过理论和实证研究才能得出正确的答案。
2文献述评2．1关于我国银行业竞争状态的文献述评许多学者分别采用不同的方法，包括市场集中度衡量指标，PR 范式和BL 范式等对我国银行业的竞争程度进行了定量研究，因为研究的时段和选取的银行不同，从而结论也有所不同：一是认为我国银行业处于寡头垄断阶段。
如秦宛顺、欧阳俊：1997 1999我国商业银行业为四家国有独资银行·31·预测Vol．31，No．2FORECASTING2012年第2期寡头垄断的市场［1］；王国红：因外生的原因造成的过高的集中度妨碍了竞争，中国银行业的市场结构是一种金融抑制下的垄断结构［2］；刘晶晶、周葆生：借鉴贝恩竞争结构分类法，2002 2006年间我国银行业的市场结构属于Ⅳ中（下）集中寡占型［3］。
刘剑、李映萍：1996 2007年间中国银行业市场结构逐渐从极高寡占型演变为中度集中寡占型市场［4］。
二是认为处于垄断竞争阶段。
于良春、鞠源：银行业已初步形成垄断竞争的市场结构［5］；叶欣、郭建伟、冯宗宪：中国银行业正由寡头垄断型市场结构向垄断竞争型市场结构转变［6］；赵子铱、彭琦、邹康：我国商业银行业整体上处于垄断竞争型市场结构［7］；柯孔林：1995 2004年间我国银行业处于垄断竞争阶段［8］。
三是认为进入完全竞争阶段。
黄隽、汤珂：从1996年到2005年，中国大陆银行业的竞争度虽然存在波动，但竞争越来越激烈，从垄断竞争发展到完全竞争［9］；赵子铱、彭琦、邹康：四大国有商业银行之间的竞争环境具有较显著的完全竞争型市场结构的特点［7］。
中国银行业已结束了WTO规定的5年保护期，面对这一冲击，到底现阶段我国银行业竞争程度如何呢？处于不同的阶段就要采取不同的政策，因而需要做出正确的判断，这是一个值得研究的问题，在下文会对此给出一个实证研究的结果。
2．2关于银行业竞争与效率关系的文献述评国外关于银行业竞争与效率关系的理论研究主要包括两大观点，一是竞争与效率有正向的因果关系。
例如：Hicks提出安逸生活假说，认为垄断支配力使得经理人可以轻易地获取垄断租金，因而会降低努力程度，所以垄断支配力会降低效率［10］。
Leibenstein认为竞争压力可以提高效率，企业中存在非效率（X-inefficiency）源于企业组织内部不完善的因素，这些因素会影响到所有者与经理人之间信息不对称的程度，信息不对称使得所有者无法检查经理人的努力程度，而产品市场中的竞争会降低非效率［11］。
二是竞争与效率之间具有反向的因果关系。
例如Demsetz提出了有效结构假说，认为竞争与成本效率之间存在逆向因果关系，因为管理较好的企业成本较低，因而获得较大的市场份额，导致较高的市场集中度，由于集中度与竞争程度之间具有反向关系，使得市场竞争程度降低［12］。
市场势力的存在并不必然对银行资源配置效率起负面作用，市场势力可以改进银行生产信息的功能（通过关系贷款和甄选），从而提高信贷资金的配置效率［13］。
国外关于银行业竞争与效率关系的实证研究主要的做法是将成本效率对一组市场结构变量作回归分析，如Berger和Hannan对美国银行业市场的研究［14］，Punt和van Rooij对欧洲银行业的研究［15］，Weill通过将效率与运用PR模型得出的竞争度指标进行回归［16］，这些研究倾向于认为成本效率和集中度或市场份额之间具有正相关关系。
其原因在于高集中的银行体系会索取较高的贷款利率，给予较低的存款利率，所以银行集中与银行效率呈正相关。
相反，也有实证认为高银行集中度并不一定是高效率。
比如Prager研究结果表明兼并导致的集中并没有系统地降低存款利率，提高银行效率［17］。
Smirlock的研究表明：存贷利率差距在集中的银行体系更小［18］。
国内银行集中与银行效率研究主要观点：一是银行集中导致低效率。
例如王栋、王静然认为我国商业银行集中度与回报率是背离的，银行集中度越高，竞争程度越低，效率越低［19］；王国红指出集中度高导致规模不经济，缺乏动力改善绩效，只会产生一些扭曲的市场行为，导致低效率［2］；张健华实证发现我国商业银行效率与市场垄断势力负相关［20］。
二是银行集中与银行效率正相关。
例如黄旭平认为混业经营条件下，银行集中与银行效率有显著的正相关关系［21］；黄隽、汤珂分析了韩国、中国大陆与台湾商业银行竞争与效率之间的关系，发现韩国、中国大陆银行业竞争程度与效率之间呈正相关关系［9］；高玮研究发现我国银行业竞争程度是效率提高的格兰杰原因，而且两者之间呈正相关关系［22］。
三是银行集中度与银行效率关系不确定。
邹朋飞、廖进球检验了竞争、效率与监管有效性之间的关系，认为竞争程度的高低与银行业市场效率的高低之间并不存在必然的因果关系［23］。
总结国内外研究发现，关于银行业效率与竞争之间关系的理论假说和实证研究均没有得出一致的结论。
现阶段我国银行业竞争与效率的关系到底如何，关系到采取何种政策来提高银行业效率的问题，具有重要的现实意义，下面通过实证研究来进行探讨。
3银行业竞争与效率关系的实证分析3．1中国银行业市场竞争程度的测度新实证产业组织研究中测度竞争程度常用的方法包括Panzar-Rosse（PR）模型以及Bresnahan-·41·Vol．31，No．2预测2012年第2期Lau（BL）模型，PR模型运用H统计值估计竞争程度，H统计值为总收入相对投入价格的弹性。
本文采用Molyneux等扩展的模型P-R模型来测度银行业的竞争程度［23］，具体模型如下ln（ROA）=α0+α1ln W1+α2ln W2+α3ln W3+α4ln Asset+ε（1）其中ROA表示第i家银行的年末的资产收入率，是银行总收入与总资产的比值；假设银行有劳动、资金和资本三种投入，W1表示单位人力投入，它是职工工资和福利支出与职工人数的比率，由于无法得到完整的人员费用和员工数量数据，我们分别用营业费用和总资产来代替；W2表示单位资金成本，W2=利息支出/存款总额；W3为单位资本投入，以银行的非利息支出除以固定资产来代替；为了排除银行规模的影响，引入银行的总资产Asset作为控制变量；ε为随机误差项。