重大疾病保险的四大心理误区
购买重大疾病保险的五大误区
购买重大疾病保险的五大误区近年来，重大疾病的发生越来越普遍，也为低龄化，为了减轻重大疾病所带来的沉重经济负担，不少人都会选择投保重大疾病保险，大家普遍认为选择一种重疾险产品，看的就是它所保障的病种，保障的越多就越好,但事实真的就是这样吗？误区1：一款重疾险可保所有大病每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。
现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，除包括25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。
一般包括恶性肿瘤(也就是我们通常所说的癌症)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等。
误区2：重疾险所保病种越多越好对于消费者而言，在选购重疾险时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。
既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务。
误区3：现在不差钱保费一次全缴完缴费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。
对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。
同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。
这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸缴。
因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。
重大疾病保险有哪些陷阱
重⼤疾病保险有哪些陷阱重⼤疾病保险有哪些陷阱呢?购买中该如何规避?为了不让千万投保⼈寒⼼，⼩编为⼤家讲述买重⼤疾病保险都有哪些陷阱。
买重⼤疾病保险如何规避陷阱重⼤疾病保险陷阱⼀、疾病种类多保障全先从重⼤疾病保险的种类来说就有10种、30种、40种，最多时对外宣称...想要了解更多关于重⼤疾病保险有哪些陷阱的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
买重⼤疾病保险如何规避陷阱重⼤疾病保险陷阱⼀、疾病种类多保障全先从重⼤疾病保险的种类来说就有10种、30种、40种，最多时对外宣称有500多种。
保险的购买并不是说疾病的数量越多越好。
病种越多，但是条件会更加细致严格，只会罗列出有数的⼏种疾病。
例如“癌症”这两个字包含了所有的癌症，但是原位癌是除外的，再有像⾼残、截瘫，很多种病症也会引发原位癌，所以购买的10种重⼤疾病保险的保障范围往往会超越保障20⼏种、40⼏种甚⾄500多种⼤病的保险。
重⼤疾病保险最初是包含⼼肌梗塞、癌症、冠状动脉绕道⼿术、脑中风、慢性肾功能衰竭等常见疾病和⼿术，由于这些病症发病率⽐较⾼、治疗费⽤昂贵，推出后受到⼴⼤市民的欢迎。
后来由于市场竞争激烈，保险公司为了吸引更多的⼈⽓，所以在原有的疾病上添加了⼀些新的病种来获取⼈⽓。
这样做的好处既可以让客户感受到保障疾病数量的增多，⼜可以使保费的增加不明显，还可以增强产品的竞争⼒。
重⼤疾病保险陷阱⼆：消费型价格便宜消费在选择重⼤疾病保险时，⾸先需要考虑⾃⼰的保障要求，是想短期消费，还是长期保障。
对于需要长期保障的客户不能贪图便宜，这样不仅会增加保费，还有可能因⾝体的原因被保险公司禁⽌续保。
同时投保⼈还需要留意合同中是否写着保证续保。
也就是说被保险⼈出现某些疾病的前兆时，保险公司是否有权终⽌合同。
对于经济能⼒⽐较的好的投保⼈，建议购买储蓄类的重⼤疾病保险，这样可以有效避免晚年续保难的问题。
重⼤疾病保险陷阱三：只要诊断就可赔付有的投保⼈认为，只要有临床诊断，就⼀定可以获得赔付。
重疾险最常见的3个坑，你必须要知道！
重疾险最常见的3个坑，你必须要知道！重疾险是个很复杂的产品，很多人给保险君抱怨搞不明白。
确实是这样，一些保险公司开发重疾险时故意搞出一些新概念新玩法，让人摸不清头脑，变着戏法多收钱。
今天保险君就来讲讲那些多收钱的大坑，一起保卫你的钱包。
1、多次赔偿的重疾险，是不是更好？听上去挺好，实际很难用得上。
为啥呢？因为一个人全身多个器官都生大病的概率是极低的，基本用不上。
而由一种疾病引起其他并发症疾病，这种概率是非常高的，不过这些是不赔偿的。
保险公司宣传大病多次赔偿，但玩的却是“躲迷藏”的游戏，让消费者根本看不明白大病到底能赔几次。
具体操作是，将大病分成4-6组，只有患不同组的疾病，才可以获得第2次或第3次赔偿。
例如一个人得了胃癌，后来癌症转移了，成了肝癌，因为胃癌肝癌都属于癌症，在同一组，所以是不赔的。
除非这人又得了脑中风后遗症或急性心肌梗塞等其他组的病，才赔偿，而发生这种情况的可能性极小。
保险君这么一解释，想来你已经发现有多么坑了吧。
2、中症疾病是个什么鬼？有用吗？其实，它是个伪概念，保险公司自己造出来的，目的是变着戏法多收钱。
我们知道，重疾险可以保2类病：大病和轻症疾病。
“中症”疾病，顾名思义，就是介于大病和轻症疾病之间的病。
这些病是哪来的呢？举个例子，一款重疾险本来保100种大病，30种轻症疾病。
首先，100种大病不动，把30种轻症疾病拿出10种来，包装成“中症”疾病，这样一来，保险公司就可以明目张胆地提高产品价格啦。
因为保的病并没有太大变化，所以我们多花钱是不值得的。
这就是中症的大坑所在。
3、捆绑的百万医疗险，有用吗？没有实用性，还是为了多收钱。
例如一款重疾险捆绑一款百万医疗险，只需要多花几百块钱就可以购买，看起来很划算。
但是注意了，实际上这款医疗险你99.99%的可能性用不上。
为啥呢？因为这些捆绑的百万医疗险会直接设置一个非常高的门槛。
例如把起付线定为50万，只有当医疗费超过50万后，超过的部分才能报销，这门槛高的是不是吓了你一跳？下面是保险君敲黑板时间，购买重疾险，一定要小心这三个大坑：--------<完>----------。
投保大病健康保险三大误区
投保大病健康保险三大误区随着人们对健康意识的增强，大病健康保险已经成为保险市场上的热门产品。
但由于人们对大病健康保险的了解程度较低，因此往往迷失在众多保险产品中，不仅难以找到最合适自己的产品，而且，很容易进入投保误区，最终影响自身的利益。
因此，小编提醒大家，投保大病健康保险的三大误区要避免。
投保大病健康保险三大误区在投保大病健康保险时，常见误区有以下三点：误区一：重收益，轻保障大多数都希望能够通过投保大病健康保险来获取更高投资收益率，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
保险专家指出，健康险就其本身而言，主要目的是为了防范以后可能发生的风险，主要强调健康出险进行补偿，大多数为消费型险种，本身其实并没有什么保单价值积累的功能。
有些大病健康保险虽然附加分红功能，但分红额度有限，不利于健康险规范发展。
所以，大家在投保时应该侧重于保障，而不要过多的注重投资功能。
误区二：大病健康保险适合老人投保很多投保者都认为，自己年轻体壮，身体健康，患有疾病的几率非常低，根本就不需要购买大病健康保险，这类险种等老了以后投保更好。
事实上，重大疾病的发病率已经趋于年轻化，青少年患有某些重大疾病的概率甚至比老年人还要高。
同时，保险专家指出，投保大病健康保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或必然发生的风险则无法通过保险来规避。
从保险费率来看，年龄越小，身体状况越好，投保大病健康保险越有优势。
误区三：保额越高越好这是很多投保者在购买大病健康保险时最容易进入的误区，认为保额越高将来获得的理赔金也就越多。
其实，这也是一种误导。
保险专家表示，保额应该根据实际情况定，并非越高越好。
除了要考虑自己的经济承受能力以外，投保者还应该详细了解目前确诊重大疾病之后，所需花费的医疗费用。
据了解，重大疾病的治疗费用少则7万到8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万到20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
华夏保险知识普及-购买重疾险需避开的三大陷阱
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华夏保险知识普及-购买重疾险需避开的三大陷阱随着越来越多突发性疾病的出现，人们愈发重视自身健康，通过购买重疾险、大病险、商业医疗险等来有意识的规避未知的风险，市面上的保险产品种类繁多，购买保险时要注意防范那些小陷阱，下面来了解下购买重疾险需避开的三大陷阱。
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。
购买重疾险需避开的三大陷阱
1、分组陷阱，即将一些大病分成多组，你得符合其中一组才可获赔，反之机率小得可怜。
2、中症陷阱。
其实这是一个保险公司自创的名词，大概意思就是把轻症状区里的一些病和重症区里的一些病拿出来组合的一种，然后以保障全面为嚎头多收险费。
3、捆绑销售。
当你签订完合约，便又向你推荐一些其它险种，美名其曰套餐，捆着买更实惠。
最后也只会增加自己的经济负担罢了。
小编提醒大家购买保险的时候，不妨先自己熟悉一下保险知识及种类、理赔程序，再根据自身情况，合理购买适合属于自己的险种，而且签保单的时候一定不要怕麻烦，要一而再再而三地跟业务员刨根问底，确保这是一份自己想要的，可以保障自己的保险。
保险理财之保险投保心理四大忌
保险理财之保险投保心理四大忌眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，参保人明显增加。
某种意义上讲，这种趋势不仅是社会进步的一个标志，同时也代表了百姓理财的一种新观念。
为了能获得可靠的经济保障，在投保,特别是在投保基本保障型的保险时应该做到如下忌讳。
一、忌获利心理投保的目的是首先为了获取保障，投保后最直接的效果就是使自己产生一种心理安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移到保险公司，从而解除自身后顾之忧，决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益，毕竟不发生灾害事故才是投保人的共同心愿。
但的确有个别投保人因想得到一笔数目可观的赔款，为此甚至不惜弄虚作假，铤而走险，结果弄巧成拙。
不仅没有得到赔款，甚至因触犯法律受到严厉制裁。
退一步讲，保险是一种安全投资，换回的是温馨与安宁。
只有明白了这一点，才会在投保时多一分冷静，少一些浮躁。
保险行业中有些纠纷也源于个别不良代理人误导保单收益而引起的，恰恰利用了客户的获利心理。
有些人觉得自己很精明很聪明，谈起保险马上就会从获利角度计算一翻，说买保险如何如何不划算，从而拒绝保险。
他算的或许没错，从家庭财务安排角度来讲，做保险投入只是理财的一个环节，也是最基础的必要的一部分，并非全部押宝在保险产品上。
保费开销是以小开销避免财富大窟窿损失或者规避遭遇不测时经济上的力不从心。
二、忌盲目心理首先是保险认知上的盲目。
别人说保险不好，也跟着认为不好．比方说网络上有些＂枪手＂别有用心地瞎编文章，其中有的是同业内竞争对手，有的是其它诸如股票、基金等金融行业对手。
有些所谓"不好"事件的发生跟投保人自身也有很大关系。
任何一个行业都会有这样那样的事故或争端发生。
行业的发展和规范也需要一个过程。
对待保险勿人云亦云，买保险，主动出击，出动了解，对自己负责,对家庭负责，买到自己合适的保险产品。
其次就是投保的险种选择的盲目。
有的人投保时看别人，随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。
重疾保险的常见认识误区
重疾保险的常见认识误区重疾保险，是以“疾病”的发生为保险金给付条件，一旦达到给付条件，就一次性按照保险金额赔付!与实际发生的医疗费无关!【案例】2016年，张女士在医院探望患重疾的朋友时，发现自己也有类似症状，随后在医院检查，并被确诊为乳腺癌，一次性赔付重大疾病保险金80万元!重疾保险的行业规范为保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义。
为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)。
根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。
重疾险不仅仅包含疾病!因此，重疾保险有一个共同的基础，那就是保险行业协会制定的规范，具体就是，重大疾病保险合同中的第1~第25项疾病。
中国境内的重疾保险必须遵守“规范”!并且“规范”中的重疾，是最常见的，也是理赔率最高的!因此，市场上纵使有千万种重疾产品，从保险责任来讲，大同小异!重疾险只给孩子买?特错!重疾险只给孩子买，如果大人罹患重疾怎么办?!父母的健康是孩子最大的保险，如果父母罹患重疾而没有保险，孩子的保险怎么交?就算能够豁免，孩子成长所需的各种钱(教育、婚嫁等)谁来赚?家庭中任何一个人罹患重疾，对家庭的财务伤害可能都是毁灭性的，因此人人都需要重疾险!重疾险只给顶梁柱买，也错!顶梁柱是家庭的印钞机，要优先买重点买，但是若其他人得重疾而没有保险，仍然面临所有积蓄消耗一空，甚至负债累累，仍然没有幸福可言!毕竟挣50万元很难，但是保50万要容易的多!重疾险，人人要有，只不过顶梁柱的家庭财务贡献大，要多买!重疾险有点就行不需那么多，大错!重疾险是解决重大疾病的有效财务安排，而不是为了“应付”，你用什么的态度对待保险，保险就用什么样的态度对待你!一场大病花费50万元，而你的保额只有10万，可想而知你的保险多么没用!大病之后3-5年的康复期，费用怎么来?中断的家庭收入怎么办?孩子将来、爱人的依靠、父母的养老从哪准备?正确的姿势是，保额=医疗费+5倍年收入-社保补偿重疾险的疾病种类越多越好，大错!重疾险产品如同天上的星星一样多，但是所有的重疾险都有一个共同的基础，那就是行业规范的必保的25种最基本的疾病，这已经覆盖了重疾理赔的绝大部分!为了一些徒有虚名的噱头而多花几千块钱，挤占了其他人买保险的保费反而得不偿失!重疾险必须要有豁免，也错!豁免相对是次要的!如果唐伯虎有保险，而妻子秋香罹患重疾却没有保险，即使豁免了唐伯虎的保险费，可是秋香的50万医疗费从哪里来?如果牛郎没有保险，织女有保险，牛郎积劳成疾得了重疾，需要50万治病，而此时织女的保费已经交完了，豁免既没有起到作用，牛郎的50万治疗费还不知道从哪里来?难道要让织女跪在大街上乞讨求助吗?曾经花前月下，牛郎对织女的旦旦誓言，情何以堪!这是多么的尴尬和荒唐!人人都有保险并且保额充足，比豁免重要的多!如果保费支出有限，首先考虑是给每个人都买够充足的保额，为了追求所谓的豁免而挤占其他人的保费，得不偿失!重疾险保额会长大更好，错!保额会长大，只是听起来很美好!为了每年增加2.5%左右的保额，需要40年左右的时间才能增加一倍保额，假如不到20年罹患重疾怎么办?为了这个美好的`传说，要多支付一倍的费用，得不偿失!如果买重疾险的家庭支出只有15000元，这可以给一家三口都买30万保额，但是如果分红型的重疾险保险，只够给一个人买，其他两人就没钱买保险怎么办?重疾保险最重要的是什么?重疾保险最重要的是，人人要有，并且保额要充足!什么豁免、什么保额会长大、什么疾病种类多统统都是次要的!你的家人是不是没人都有重疾保险，是不是每人的保额都是30万以上呢?一款不错的重大疾病保险张先生30岁，保额30万，20年缴费，每年缴费6360元;保障利益如下：①重疾保障：保额30万，包含60种重疾。
保险吧
谨防投保“六大误区”随着人们生活水平的不断提高，忧患意识的增加，人们越来越认同保险的重要性。
但由于消费者对保险经验和认知的局限性，人们常常会在选购保险的过程中“误入歧途”。
笔者根据自身10余年的从业经验，总结了人们在购买人身保险时最常遇到的“六大误区”，以飨读者。
误区一：买保险只有在熟人那里买才放心这样的情况许多人都遇到过，很多人觉得在公共场所结识的保险代理人不可靠，而愿意选择自己的亲戚或者邻居来服务。
对此不能一刀切地说“不好”。
亲戚对您的情况比较了解，如果他是专业人士，当然很好。
但是真正应重视的是为我们服务的代理人是否专业，并在拿到正式保险合同后应仔细了解合同内容，如果保险代理人所说内容与合同不符，完全可以在拿到合同之后的十天内无息退还所交保费。
另外，我们还可以通过各家公司的咨询电话，服务柜面，网络等获得放心专业的服务。
误区二：买大病保险的几个误区1，侥幸心理：不愿意为不一定发生的风险花钱；2，不需要：觉得有地方报销就不用买；3，不规划：觉得等我想要买的时候再买也不迟。
首先，食品健康和环境污染已成为健康的致命杀手，任何人都不能安心的认为自己和自己的家人这辈子不会有疾病风险。
其次，大病的发生可能会让我们的家庭陷于灭顶之灾，不得不防。
再次，有地方报销只是报看病花掉的钱，因疾病造成的暂时失去劳动能力而引起的经济困难并没有解决。
最后，买健康保险是有年龄限制和身体状况限制的，并不是想买就能买到，一旦错过时机，很可能永久丧失购买的权利。
总之，买保险不是耽误您花甘心情愿的钱，而是代您花不情不愿的钱。
比如：昂贵的医药费等。
再有钱的人，也不会甘心情愿把钱给医院的。
误区三：等家庭的所有费用安排好后再买保险很多人因为贷款买房买车、子女教育、婚嫁、装修、做生意等等感觉暂时没有“闲钱”买保险，等把这些对家庭生活最重要的事完成了再说。
其实保险真正意义上的功能就是为了让我们上述的这些生活目标能胜利完成。
所谓人算不如天算，这些生活目标的实现并不是一朝一夕的事，可能要十年、二十年甚至更长的时间，谁能保证我们一定有充足的时间让每个愿望慢慢去实现？一旦发生意外和疾病的风险，再天衣无缝的人生计划都将成为泡影。
揭开投保重疾险四大雷区
揭开投保重疾险四大雷区作者：崔启斌来源：《投资与理财》2017年第12期目前许多人对保险的理解存在误区，认为投保容易赔付难，投保时简简单单办理了手续，就签好了合同，但在出事以后想要得到賠偿，却要走许多的手续，甚至产生理赔纠纷。
其实，投保时如实告知、保持理智、看清免责，出现承保责任内的问题时，就能很简单地得到赔偿。
雷区1：不如实告知在投保时一定要将自身情况如实告知。
比如，并不是患过乙肝就不可以投保，如果把自身情况如实告知保险公司，就可以在投保时增加附加条款，提出责任免除，表明之后除肝病之外的疾病都可获赔；也可加费承保，增加保费，患有合同约定的疾病将获得赔偿；或者直接拒保。
相反，如果不如实告知，加上保险法中也有规定，到时可能会得不到赔偿，甚至保险费都无法得到退还。
雷区2：忽略免责条款通常情况下，投保时面对合同上密密麻麻的条款，投保人可能会忽视对条款的了解。
其实，在投保时，认真阅读免责款很有必要，让自己做到心中有数。
每一款重大疾病保险都有责任免除条款，符合条款之一，导致被保险人确诊患本合同约定的重大疾病的，保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任。
因此，投保人在投保时，一定要弄清楚哪些是该赔的，更要了解哪些情况发生是不赔的，千万不可忽视免责条款的重要性。
要注意，在免责条款之内的情况都是无法获得赔付的。
雷区3：听信一面之词相信许多人在购买保险时，都是在众多销售人员的多次拜访之下，而直接签订了保险合同，甚至还有让投保人隐瞒疾病，称两年以后就一定赔付的销售人员。
所以，对于保险行业销售来说，听到“绝对”、“肯定”、“一定”这些字眼时，一定要找合同中的条款去验证。
保险不是骗人的，因为条条框框都写得十分清楚。
但是也不排除销售人员向对保险不了解的投保人隐瞒条款，最后可能出现了问题，白纸黑字告诉你说无法赔付，也是会很麻烦的。
所以，万万不可听信销售人员的一面之词，看清合同才是关键。
很多投保人听了销售人员的一番并不详尽的解释后，认为买了重大疾病险，所有大病都可以保。
重大疾病保险常见问题及解答
重大疾病保险常见问题及解答1、什么是重大疾病保险重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。
重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
2、重大疾病保险的发展历程是怎样的重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。
他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
3、重大疾病保险有什么保障功能重大疾病保险所保障的重大疾病通常具有以下两个基本特征：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是治疗花费巨大，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
4、重大疾病保险属于哪一类健康保险产品健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的健康保险。
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。
重大疾病险的七宗最(二-三-四)
重大疾病险的七宗最（二/三/四）要有危机意识这篇文章是一篇思路梳理的文章，谈一下我对重大疾病险的认识。
最近和一些客户沟通，收集到了一些反馈，也了解到客户对重大疾病险的某些想法，有些想法是我们经常可以听到的：比如说我有社保，或者我们公司给我买团险了，不需要额外的商业保险了。
有些反馈也确实比较突兀，即便到现在，仍然还有客户认为保险公司都是骗人的，理赔的时候，保险公司大概率会刁难客户。
管中窥豹，可见当年国内保险的粗放经营，给消费者心中造成的阴影是多么严重。
当然历史总是惊人的相似。
还有一些客户抱着“买定投余”的观念，认为自己没有必要买终身重疾险这里我来谈谈我的想法，在表明的我观点之前，我们先聊一聊重疾险的特点。
简称重大疾病险的七宗最。
这次我们谈一谈第二，第三和第四宗最。
重大疾病险的选择最有主观性，有时候反而保障不到真正需要保障的人。
我买保险主要是为了孩子，不然也不会考虑保险。
不止一个客户和我强调过这个问题，仿佛如果不是孩子，他们根本不会考虑保险一样。
覆巢之下，焉有完卵？我明白很多父母是因为有了宝宝以后，才意识到责任的重要性，看到了罗一笑，才明白儿童重疾的保障刻不容缓，但是等一等，我们想一想，除了保险公司，谁才是孩子最大的保障？孩子的父母才是孩子最大的保障。
你们自己如果没有一个好的保障，你凭什么给孩子一个乐无忧的生活？轻症手术，考虑到误工成本，只需20万，就可以给大部分的工薪阶层，造成生活的压力。
另外还要考虑孩子的升学成本，家庭的生活成本，父母的健康成本。
如果没有一个转移风险的方案，我们只能依靠医保和平时的积蓄。
而在一个倒金字塔型的家庭结构中（4个老人－2个中年人－1个未成年），一旦集中的发生住院／意外事项，我们除了重疾险，还有什么合适的方式来转移风险呢？虽然医疗险／意外险／医保都和重疾险一样，可以帮助我们分散分险，但是他们和重疾险并不是一个类型的产品。
彼此的功能设计也是不同的。
医保自不用说，报销比例有限，报销药物有限，还不能与医疗机构直接结算。
重疾险也能兼顾养老、避误区 切忌侥幸带病投保
重疾险也能兼顾养老、避误区切忌侥幸带病投保编辑：您好。
我是普通的工薪阶层，今年30岁，已婚，有一个儿子，年薪4万元，我对孩子和丈夫的健康状况非常关心。
现在医疗费用很高，我想为自己准备重大疾病方面的保障，同时还希望在健康的状况下得到一笔养老金，安享晚年。
听说现在购买重疾险的“陷阱”很多，请问怎样挑选比较好？有没有能够兼顾疾病和养老保障的产品？买重疾险避误区误区一：覆盖的病种越多越好很多人在买重疾险时在三、四个公司间挑来挑去，比较所防范的病种，出于对疾病的恐惧心理，往往会认为所投保险覆盖的疾病种类越多越好。
而目前市场上的保险公司为了迎合客户的这一心理，也就跟风推出覆盖面较广的重疾险，所防范的病种由10种上升到30种甚至40种，事实上这是一个误区。
买覆盖面特别全的重疾险其实没有太大的意义。
就目前市场上重疾险所涵盖的病种来看，有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，也就是整个上海1300多万人口中大概只有130多人会罹患此病。
如果百姓投保时涵盖此类稀有疾病的病种特别多，相对而言就不是很划算了，因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。
所投保的病种越多，自然价格也更高。
误区二：产品越便宜越划算保险产品是很难作比较的，特别是产品的价格。
由于交费期限选择上的不同，所交保费自然会有差别；而不同保险产品保障期限的不同也会对价格产生很大的影响。
虽然一些重疾险价格比较便宜，但条款豁免上会注明，当客户出现某些重大疾病前兆时，保险公司有权终止合同，这对保户而言，就非常“吃亏”了。
还有的保险公司采用均衡保费定价，虽然眼下看上去保费贵，但却不会随着年龄的增长而升高。
误区三：带分红性质的重疾险更好几年前分红型保险曾经在沪上热销，有的市民还保留一些老习惯，不管买什么保险都不忘打听：“有分红功能吗？”其实早在两年前保监会就有规定出台：重疾险不能分红。
这一点其实也不难理解，因为重疾险的设定本身是为了一种社会互助，属于福利性质而非盈利性的，保险公司不赢利，自然不会存在分红。
告诉你为什么不要轻易买重疾险！3分钟，让你看清重疾险内幕
告诉你为什么不要轻易买重疾险！3分钟，让你看清重疾险内幕很多人买商业保险的时候，根本不知道买的是啥，听完介绍就签字、给钱，合同往抽屉一扔也不研究，等到了理赔的时候发现竟然赔不了？不论你有没有买保险，都建议你好好看一下这篇文章，这样不仅能让你少踩坑，也能帮助身边的朋友、家人识别保险上的误区与陷阱！1、3分钟搞懂消费型重疾险、返还型重疾险、储蓄型重疾险！很多人并不明白这三者的区别，今天结合重疾险的产品责任来进行细分一下根据是否含身故保障，以及合同期满是否返还保费，重疾险可细分为消费型、储蓄型和返还型三种。
结合产品责任我们可以看到：根据是否含身故保障，以及合同期满是否返还保费，重疾险可细分为消费型、储蓄型和返还型三种。
消费型重疾险：即到期未出险，费用就消耗掉了。
根据是否涵盖身故责任，其又可进一步细分为两类：•纯消费型重疾险：不含身故，只有罹患重疾才赔付保额，若到期未出险，费用就消耗掉了。
优势是灵活，保障期限、保障内容均可自由选择，比如可选有无轻症、有无豁免责任等。
•储蓄型重疾险：含身故责任，无论身故还是罹患重疾，都能赔付保额，一般为终身保障。
因人终有一死，所以保险后期现金价值会较高，年老也可退保，作为养老金。
要注意的是，储蓄型重疾险如果重疾先理赔了，就不再享有身故保障，因此不能完全替代寿险。
•返还型重疾险：即大家常理解的“有病给钱，无病返钱”，通常带身故保障和满期金，若是定期保障，合同到期会返还保额或保费；若是终身保障，则可约定在某个时间点，例如88岁，返还保费，但合同依然有效。
一般来说，同等保障责任，价格上纯消费型重疾险<储蓄型重疾险<返还型重疾险。
因此，大白更推荐大家购买纯消费型的重疾险，省下的钱可以留给其他家庭成员做保险配置，或用于理财、自我投资等。
2、怎么定保额和保障期？病种越多越好？买重疾险保额怎么来定呢？原则就是保额起码要能覆盖较大部分治疗费用，才能起到转移风险的目的。
有数据：18岁以上心血管外科患者平均单次住院治疗费用8.7万元，最高150多万。
投保大病保险的误区需避免
投保大病保险的误区需避免
现代人生活节奏快、工作压力大，从而导致身体处于亚健康状态。
调查发现，我国的癌症并发率呈年轻化趋势发展。
大病的治疗，对病患家庭来说意味着经济和精神的双重打击，所以很多人会通过买大病保险来分担这一风险。
购买大病保险要避免以下几个误区！
误区一：买了就可以理赔
很多人都以为消费者已经购买了保险，那么只要消费者出现了符合保险的条件就能获得理赔。
实际上，这类保险都是有一段观察期。
误区二：买保险时能够理赔的疾病种类越多越好
很多保险公司都宣称自己保障的重大疾病保险涉及的疾病范围很广，最多的甚至达到了几百种。
作为准备购买保险的投保人来说，保障的疾病种类其实并非
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越多越好，在选购这类保险的时候，应尽量选择自己今后可能发生的一些疾病来．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
进行合理投保
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误区三：年纪大易生病，适合爸妈
重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。
重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额。
购买大病保险一定要根据被保险人的实际情况量身定制，买到适合的保险才是好的大病保险。
买重大疾病保险误区有哪些
买重大疾病保险误区有哪些买重大疾病保险的误区有哪些?我们约见了一些保险行业的资深代理人，也参照了网上的一些投保案例，最终总结出以下8大买重大疾病保险的误区，请投保人投保前仔细参看!误区一：重大疾病保险有保25种大病的，有保36种大病的，那保障疾病种类越多的产品就越好? 是不是保险保障的疾病种类数量越多越好呢?很多投保人在比较重疾险的时候会拿这个数据做参考，以为保障越多就是越全，自然也就越好事实是不是这样呢?听下专家怎么说：据广州友邦保险资深保险人介绍，重大疾病保险最开始是保7种大病到70岁，随着各公司的竞争发展到保10种、11种，到现在保20、30多种，还有保终生的单从病种来看，是增加的趋势但是，重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高而对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，几乎不存在保险的必要;而死亡率排名前四位的疾病就占了80%(肿瘤、脑/心血管疾病、呼吸类、损伤中毒症——XX年全国主要大城市统计数字)市场上各公司的重疾险，在常设病种上是基本相同的选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的脑/心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等还要值得注意的是，从便于理赔的角度看，有些保险公司增加病种的同时，自行提高理赔标准或责任免除范围有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这种现象很容易引发理赔纠纷和公众的反感，直接影响“保险的行业信誉”所以，重疾险的好坏不是要比保障范围，投保人在选择的时候要注意条款中有没有规定常见大病为必保范围，加上产品性价比是否合理，最后，要参考保险公司的实力怎么样，不要投保那些没实力只有“噱头”的保险公司，因为如果是那样，即使他承诺保种大病，最后你也不可能享受的到误区二：既然大病治疗费用那么高，那选择重疾险的时候就应该要尽可能的选择高保额，因为保额高赔的多，就越放心?保险专家介绍，重疾保额最低以10w为宜，而10w保额的重疾险保费大约每年2-3k 元左右不少人觉得治一场大病十几万根本没有用，所以希望买保险的保额尽可能的高才好是不是这样呢?其实不然，这也是一种误导某寿险公司相关人士称，保额应该根据实际情况定，并非越高越好他建议说，除了要和自己的经济承受能力相适应以外，投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后，所需花费的医疗费用据了解，重大疾病的治疗费用少则7万～8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万～20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要该人士同时建议说，每隔三五年，投保人就应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整要想获得利益最大化，该人士建议说，还应特别注意对于投保人年龄的明确规定重疾险的购买不宜等到50岁以后，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的以一名24岁的男性购买一份10万元保额的险种为例，每年需缴元保费，共缴XX年，也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险，每年需缴元，交5年，与保障额相差无几“也就是说，要想获得的补偿额越多，就应该越早投保” 小贴士：不是保额越高越好，更不是越贵越好以友邦保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险若选择“守御神”重大疾病保险，缴费至59周岁，需年缴保费元;保障27种重大疾病到88周岁，并享有身故给付和满期给付若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险，在30周岁时年缴保费仅需元，其后每5年保费调整一次;保障16种重大疾病和4款手术两款重大疾病的保费相差10倍，但难以简单比较它们的优劣“守御神”是一款主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费教高而“护身符”是一款附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险上述两款保险究竟选择谁?这取决于客户自己的理财需求若手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择“守御神”;若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以“护身符”为宜，待日后资金宽裕时再作调整误区三：重大疾病的患病率随着年龄的增长而增高，那最好是能保终身的，因为谁也不知道谁哪天可能会得哪种病终身的重大疾病保险更有保障吗?就保障期限而言，重大疾病保险一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种定期型产品期满以后，如果未发生过重大疾病，可领取保险金;而终身型产品则保障被保险人终身，去世后由其受益人领取保险金很多寿险代理人告诉客户，重大疾病保险能否保障终身非常关键，一定优于定期型产品事实上，这种说法有些夸大其辞：我们算一笔账就会发现，终身保障型产品在一定年龄后，实际保障功能已经微乎其微以平安保险公司的“康盛”终身重疾险为例，30周岁男性，保额10万元，XX年缴费，每年元，XX年共缴元到他65周岁时，这份保单的现金价值为元也就是说，如果到65周岁时退保，即可得到元，离保障额度的10万元已经相差不远而如果是选择一款保障至65周岁的定期终身重大疾病保险，到65周岁期满可领取10万元，既可储存下来作为大病治疗基金，也可活用为养老金;在灵活度方面远胜终身重大疾病险由此可以看出，在被保险人65周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限;所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人(如子女)领取保险金;而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用以上三点是购买重疾险最常见的误区，也是我们选择重疾险产品的重要依据之一以下几点同样是投保误区，不过不是那么普遍，笔者列举如下：误区四：所有疾病重疾险都能保?很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，因此投保过程或者理赔过程会纠结许多“并不是所有疾病重疾险都能保”保险专家说，保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付因此，消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷误区五：保费趸缴更划算?有些人在投保重疾险时，愿意趸交，其实买保险不像买房子，买保险你分期付款和一次性付清有很大区别的消费者应尽量选择期缴方式，其好处在于：。
在中国千万不要买大病保险
在中国千万不要买大病保险买大病保险时一定要咨询医生！！！！在中国千万不要买大病保险，很多保险公司都是打着国家的幌子，昧着良心赚老百姓的钱。
年前，我给我母亲买了大病保险和意外保险。
上个月，CCTV-2的生活315节目播出了一个人买了中国人寿的大病保险，结果理赔的时候被拒赔的事情，原因是他的治疗方法不符合保险合同上面规定的治疗方法，虽然后来他通过上诉和医生的鉴定最终得到了赔偿，但是节目的记者拿着他的那份保险合同详咨询了一下医生，发向那上面有很多规定的治疗方法和所保的病症是矛盾的，也就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治疗，而对方指定的治疗方法据医生说，根本就不是治这种病该用的，用了反而死得快。
所以，你就不可能得到人家的赔偿。
看了这个节目，我把我母亲的保险合同也找了出来看了看，表面上看起来，我的大病保险合同里面没有对治疗方法有太多的规定，但是还是有很多诸如"必须符合以下所有条件"之类的限制，由于我不懂医学，所以找了一个做心外科医生的专家朋友来帮忙看看（这个朋友在武汉一家非常好的医院工作了十多年，获得过很多荣誉）他看了我的保险条款里面有关大病部分的条款，十分吃惊，他说："这个保险不是保大病的，就是保死的，这些条款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金的，和我当初买这份保险的初衷一点也不一样，当初保险代理人给我们的解释是，你万一生了大病，看病需要很多钱，有了这份保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里人就不会那么着急上火了，但是现在经过医生仔细审核这个保险后，只有死了以后才能领到这笔钱，那么这个保险不该叫大病保险啊！比方说，肝癌：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。
医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。
保险的7大误区
保险的7大误区误区一：保容易理赔难有的人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手续繁多，就认为：“投保容易理赔难，保险都是骗人的”。
其实，很多时候是因为客户自己没有搞清保险责任范围，以为自己买了保险，只要出事了，保险公司就得赔，很显然这是不对的。
保险种类细分有几十种，它们都是“各司其职”的。
如果一个人仅仅办了重大疾病保险，保险公司就不会承担客户因意外伤害造成的保险责任。
同样，如果客户仅仅办过养老保险，客户也自然不能要求保险公司因为自己的肠胃炎进行医疗赔付。
每个保险合同都有约定的保险责任和免除责任。
所以，在投保前先了解“保险责任”是至关重要的。
切忌盲目听信保险代理人的说辞。
保险业是一个高淘汰率的行业，会有一部分保险业务员为了业绩考核而误导客户；也会有些新业务员在自己还没弄清保险责任的情况下去销售保险。
另外，保险金的赔付是需要相关理赔资料的，如果客户所提供的理赔材料不齐全或不明朗，保险公司自然有权要求客户补充相关的资料或者亲自调查和核实事故的情况，由此导致的理赔时间延长也在情理之中。
当然，也会有一部分客户故意隐瞒病情带病投保。
这种情况保险公司是绝对拒赔的。
这也说明诚信是互相的。
误区二：我这么年轻，暂时不需要保险每个人都经历过年轻，都有过童年生活，都是父母所生亲人所养。
未成年时，父母和亲人对我们无私的抚育和关怀。
成年的我们自然也有责任和义务让含辛茹苦养育我们的父母生活的幸福快乐。
很多人都说过：“我保证我的亲人会幸福快乐的生活”。
其实在说这句话时，忽略了一个客观存在的重要事实。
那就是风险。
人生最大的谜就是无法预知未来，万一遭遇不测，还将如何保证亲人的幸福？白发人送黑发人的状况比比皆是，对于他们来说那将是灾难性的。
年轻的我们，可以通过办理人寿保险，来给自己提供一份保障，一旦遭遇不幸，也好让父母伤痛的心得到些许慰藉，最起码不会让他们在失去亲人时再遭受经济上的二度伤害，以报答养育之恩。
而且年轻人投保人寿保险，费率相对来说更低。
儿童疾病保险有哪些陷阱
儿童疾病保险有哪些陷阱现如今，重大疾病保险大家都耳熟能详了，但家长给孩子购买重大疾病保险时大家还需要注意一些细节问题，以免误入陷阱中给自己造成不必要的损失。
那么儿童疾病保险有哪些陷阱呢?一、疾病种类越多，保障越全目前，市面上的重大疾病保险所保障的重大疾病一般是10种、20种、30种，甚至上百种。
大多数人认为疾病的种类越多，所保障的内容就越全。
事实上，这种想法是错误的。
保监会规定有25种常见的重大疾病在重大疾病保险的范围内，还有一些则是由保险公司规定的一些疾病。
有一些疾病发生的概率几乎为零，选择越多，反而会增加保费，而实际上起到的作用不大。
所以，购买时应注意疾病的选择，最好是选择常见的、易发的疾病为好。
二、刚买后就确诊，马上获赔大多数人认为，购买保险不久后如果被确诊重大疾病后，就可以立即获得赔偿。
事实上是并不一定，重大疾病是有存在观察期的。
三、保额越高越好对于重大疾病保险的保额应根据自身实际情况而定，保额越高就越好，保额越高，其相应的保费也就越多。
而保额的多少选择，不仅要根据自身经济能力来定之外，还需要了解目前重大疾病的医疗花费情况。
目前，市面上的重大疾病治疗费用通常在10万元左，因此保额选择10万—20万元比较适宜。
而低于10万元的重大疾病保险就起不到什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。
四、手有闲钱，保费一次缴清对于重大疾病保险的缴费，缴费时间是相对比较长的保险产品，但是尽管一次性缴清，在价格上会有一些优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。
为了孩子健康，我们应撑握些儿童疾病安全小知识，这样更有利于孩子的健康。
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重大疾病保险的四大心理误区
离死不远了，还买保险干吗
很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。
而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。
其实这种观点并不符合实际情况。
保险公司的一份重疾险理赔资料表明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。
其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。
当然选便宜的
选择重大疾病保险时，最重要是考察条款中是否包含了保监会规定的重大疾病险，这些基本上满足了一般投保人的保障需求。
在购买的时候一定要问清楚电销专员。
对于投保人而言同样投入一份保费，所投保险种的重大疾病种类越全面，保险的保障功能也就更强。
10~15年的保障期就够了
根据卫生部统计，重大疾病的发病率为72.13%.0~18岁，40~60岁时是重大疾病的高发期，它对我们的影响不仅是高额的医药费用，更重要的是会影响到整个家庭的生活品质，所以购买重大疾病的险种应投保可涵盖以上两个高发期在内的重大疾病险，把风险转嫁给保险公司。
一次交费没问题
要合理选择缴费期，尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴、月缴的形式比较好。
虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。
还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规
划。
若重疾险的给付发生在缴费期内，大多保险公司都从递交理赔资料之后的十日内，立即给付重大疾病保险金给被保险人，以解医药费的燃眉之急。
最后，目前推出的重疾险都有返还所交保费的功能，有些险种还具备额外的增值功能，投保人还可以利用投保此类险种帮助自己强制储蓄，为自己的将来增加一笔养老金的储备。