反洗钱
反洗钱知识点大全总结
反洗钱知识点大全总结随着国际金融活动的逐渐增多，洗钱问题变得日益突出。
洗钱，是指犯罪分子通过一系列的交易和操作，将非法获得的资金或资产变为合法的，以此来掩盖资金的犯罪来源和性质，达到逃避法律制裁和监管的目的。
洗钱行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了正常的经济秩序和社会安定，对国家的社会安全造成了威胁。
为了有效防范和打击洗钱活动，国际社会普遍采取了反洗钱措施。
防范措施的实施需要各国金融机构和从业人员具备一定的反洗钱知识。
今天，我们就一起来总结一下关于反洗钱知识的重要点。
一、什么是洗钱？洗钱是指将非法获得的资金或资产变为合法的行为。
通常包括以下几个环节：1. 收集资金或资产：犯罪分子通过各种途径获取非法的资金或资产，包括毒品交易、走私、贪污受贿、非法销售武器等。
2. 清洗资金：将非法获得的资金转移至合法领域，掩盖资金的犯罪来源和性质。
这可能包括通过金融机构的存款、贷款、保险等渠道，以及通过房地产、股票、艺术品等领域的投资。
3. 掩盖资金的来源和性质：通过一系列交易和操作，使原本非法的资金看上去合法，以此来逃避法律制裁和监管。
二、洗钱的危害洗钱行为严重破坏了经济和金融的正常秩序，对社会安全造成了威胁。
具体危害包括：1. 扰乱金融市场秩序：洗钱行为扰乱了金融交易的公平与透明，增加了金融风险，损害了金融市场的稳定。
2. 损害国家经济秩序：洗钱行为导致了非法资金的大量流入合法经济领域，扰乱了正常的经济秩序，对国家的经济造成了损害。
3. 威胁社会安全：洗钱行为为犯罪分子提供了资金支持和经济基础，加剧了社会的不稳定因素，威胁了社会的安全。
4. 损害金融机构声誉：如果金融机构被用于洗钱活动，将严重损害其良好的信誉和声誉。
三、反洗钱的国际合作反洗钱是一个全球性的问题，需要国际社会的广泛合作。
各主权国家通过签订国际条约、建立联合行动组织等方式展开合作，共同打击跨国洗钱犯罪。
1. 联合国《禁毒公约》和《有组织犯罪公约》是国际社会反洗钱合作的重要法律基础，要求缔约国采取必要措施打击洗钱。
反洗钱工作岗位职责
反洗钱工作岗位职责反洗钱（AML）是指采取一系列措施，以防止和阻止非法资金流向金融系统，并防范洗钱行为。
在金融机构中，设立反洗钱部门或职位是至关重要的。
这些职位有特定的工作职责，确保金融机构遵守相关法规和政策，保护机构及其客户免受洗钱和恐怖融资活动的威胁。
以下是反洗钱工作岗位的主要职责。
1. 检测和报告可疑交易：反洗钱部门的职责之一是监测和分析所有客户交易，识别可能涉及洗钱行为的交易模式和不寻常或可疑的活动。
这需要对金融市场的了解，以及对洗钱和恐怖融资行为的风险因素的识别。
一旦可疑交易被发现，他们必须立即向相关机构报告，并与执法机构合作提供任何必要的信息和支持。
2. 进行尽职调查：反洗钱工作也包括对新客户和现有客户进行尽职调查。
这可能包括对客户身份的核实、背景调查和风险评估。
反洗钱职责涉及与客户交流以获取详细信息，并确保客户合规性以及交易的合法性和透明度。
3. 制定和执行反洗钱政策和程序：反洗钱部门负责制定、更新和执行金融机构的反洗钱政策和程序。
这包括确保金融机构遵守相关的反洗钱法规和指南，以及与其他部门合作推动合规文化。
他们还需要定期评估反洗钱控制措施的有效性，并提出改进建议。
4. 提供培训与意识：反洗钱部门需要与其他部门合作，提供关于反洗钱政策和程序的培训和教育。
他们负责提高员工对洗钱和恐怖融资活动的认识，并通过培训活动和信息分享，确保员工了解其个人责任和机构的义务。
5. 合规审查和报告：反洗钱职责还包括进行内部合规审查，确保金融机构的反洗钱控制措施符合法规要求。
他们必须定期报告有关合规状况的信息，并回应监管机构的要求和查询。
6. 与监管机构合作：反洗钱部门必须与当地监管机构建立和保持良好的合作关系。
他们需要参与监管机构的审查和调查，并提供任何必要的信息和支持。
与监管机构的合作对于保持合规和良好的声誉至关重要。
7. 保持最新的行业知识和技能：作为反洗钱工作者，不断更新行业知识、了解最新的洗钱手法和趋势至关重要。
反洗钱的定义与基本概念
目录
• 反洗钱概述 • 洗钱的基本概念 • 反洗钱的法律法规 • 反洗钱的监管与机构 • 反洗钱的实践与案例 • 反洗钱的挑战与对策
01
反洗钱概述
定义与背景
洗钱定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为 所获得的违法收入，通过各种手段掩 饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法 化的行为。
可疑交易报告
金融机构发现可疑交易时，需及时向反洗钱行政主管部门 报告，包括涉及大额现金交易、与洗钱高风险国家和地区 有关的交易等。
风险评估与分类管理
金融机构应对客户进行风险评估和分类管理，针对不同风 险等级的客户采取相应的风险管理措施，如加强监控、限 制交易等。
06
反洗钱的挑战与对策
当前反洗钱面临的挑战
洗钱的危害与影响
洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助 长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全 和人民生命、财产安全造成巨大损失。
洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰 和隐瞒犯罪所得，使犯罪所得表面合法化。
国家外汇管理局
负责对跨境资金流动进行监测和 分析，打击跨境洗钱活动。外汇 管理局与人民银行密切合作，共 同推进我国反洗钱工作。
金融机构内部反洗钱机制
内控制度
客户身份识别
金融机构应建立健全反洗钱内控制度，明 确各部门、各岗位的职责和权限，确保反 洗钱工作的有效开展。
金融机构在办理业务时，应严格遵循“了 解你的客户”原则，对客户进行身份识别 和风险评估，确保业务合规性。
保护投资者利益
反洗钱有助于保护投资者 的合法权益，防止他们因 不法分子的欺诈行为而遭 受损失。
反洗钱审核要点
反洗钱审核要点摘要：一、反洗钱审核概述1.反洗钱审核定义2.反洗钱审核的目的和意义二、反洗钱审核的主要内容1.客户身份识别2.交易监测与报告3.反洗钱内部控制三、反洗钱审核的实践应用1.金融机构的反洗钱审核2.非金融机构的反洗钱审核3.反洗钱审核的案例分析四、反洗钱审核的挑战与应对1.洗钱手段不断升级2.反洗钱法规和标准的更新3.技术创新在反洗钱审核中的应用五、总结与展望1.反洗钱审核在我国的现状与成果2.未来反洗钱审核的发展趋势正文：一、反洗钱审核概述反洗钱审核，即对金融机构、非金融机构等经济实体在开展业务过程中，进行的洗钱风险评估与防范措施的审核。
反洗钱审核旨在打击洗钱犯罪，维护金融秩序，保障国家经济安全。
二、反洗钱审核的主要内容1.客户身份识别：确保客户真实、合法，收集、保存客户身份信息，对客户风险进行评估。
2.交易监测与报告：对交易进行监控，发现可疑交易并及时报告相关监管部门。
3.反洗钱内部控制：建立反洗钱内部制度，确保员工了解并遵循反洗钱规定，进行内部审计与评估。
三、反洗钱审核的实践应用1.金融机构的反洗钱审核：银行、证券公司、保险公司等金融机构在开展业务过程中，需要对客户、交易、内部控制等方面进行全面审核。
2.非金融机构的反洗钱审核：如房地产中介、拍卖行、律师事务所等非金融机构，也需要对业务开展反洗钱审核。
3.反洗钱审核的案例分析：通过对实际案例的剖析，加深对反洗钱审核的理解和应用。
四、反洗钱审核的挑战与应对1.洗钱手段不断升级：洗钱犯罪分子不断变换手法，给反洗钱审核带来挑战。
2.反洗钱法规和标准的更新：随着国际反洗钱规定的变化，我国也需要不断更新和完善反洗钱法规。
3.技术创新在反洗钱审核中的应用：借助大数据、人工智能等技术手段，提高反洗钱审核的准确性和效率。
五、总结与展望1.反洗钱审核在我国的现状与成果：经过多年的努力，我国反洗钱审核制度逐步完善，取得了显著成果。
《银行新员工培训》反洗钱培训
可疑交易监测与报告流程
可疑交易监测
新员工应学会识别和监测可疑交易， 通过分析客户交易数据、资金流向等 信息，发现潜在的洗钱行为。
报告流程
一旦发现可疑交易，应按照规定的报 告流程及时向上级汇报，并配合相关 部门进行调查和处理。
反洗钱内部审计与整改措施
内部审计
银行应定期进行反洗钱内部审计，检查反洗钱工作的执行情况，评估风险控制的有效性。
定期回顾与优化监测流程
定期对监测流程进行回顾和优化，提高监测 效果和准确性。
03
银行在反洗钱中的作用
客户尽职调查
客户身份核实
银行需对客户进行身份核实，确保客户身份信息的 真实性和准确性，防止不法分子利用虚假身份进行 洗钱活动。
资金来源审查
银行需对客户的资金来源进行审查，了解客户的经 济状况和资金来源，以判断是否存在洗钱风险。
案例二：某银行成功阻止一起洗钱活动
总结词
及时发现并报告可疑交易
详细描述
某银行员工在日常工作中，注意到某客户账户存在大额频繁的资金转移，经过进 一步调查和分析，怀疑这可能是洗钱活动。员工及时向有关部门报告，最终成功 阻止了这起洗钱活动。
案例三：某银行员工因涉嫌参与洗钱被调查
总结词
内部人员违规操作
详细描述
客户风险分类
根据客户信息、交易行为等因素，对客户进行风 险评估和分类。
定期更新客户信息
及时更新客户资料，确保客户身份信息的准确性 和有效性。
交易监测与报告
设定可疑交易监测指标
根据洗钱行为特点，制定相应的交易监测指 标。
及时报告可疑交易
一旦发现可疑交易，立即向监管部门报告。
实时监测与人工分析相结合
利用技术手段进行实时监测，结合人工分析 判断可疑交易。
中华人民共和国反洗钱法
第十二条 海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管 部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。
第三十六条 对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。
第三十七条 本法自2007年1月1日起施行。
谢谢观看
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依 法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易 报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责 范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作 中应当相互配合。
全文内容
第一章总则
第二章反洗钱监督管 理
第三章金融机构反洗 钱义务
第四章反洗钱调查
第六章法律责任
第五章反洗钱国际 合作
第七章附则
第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。
第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖 活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质 的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2020年5月25日，十三届全国人大三次会议听取全国人大常委会工作报告，报告中披露，2020年立法工作包 括修改反洗钱法。
什么是反洗钱
什么是反洗钱反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防范、打击洗钱行为的一系列措施和法律制度。
洗钱是指将来自非法活动的资金通过一系列交易手段，使其合法化或合法化的过程。
洗钱活动在各种非法行为中起着重要的作用，如贩毒、走私、贪污、恐怖主义、诈骗等。
将非法所得进行洗钱后，其资金的合法性得以掩盖，使犯罪分子可以合法地使用资金，脱离法律的制裁，为继续从事非法活动提供资金支持。
为了应对洗钱问题，国际社会和各国政府相继出台了一系列反洗钱法律和监管措施。
这些法律和措施的核心目标是防止洗钱活动，并通过合规、监督和打击等手段降低洗钱风险。
首先，反洗钱工作的核心措施是建立和完善反洗钱法律框架。
反洗钱法律规定了涉及洗钱活动的行为、责任主体和违法行为的处罚措施。
这些法律通常要求金融机构和其他特定行业的从业人员对客户进行实名登记，并对涉及可疑交易的报告和记录进行监管。
其次，反洗钱工作需要建立监管机制和机构。
各国政府通常设立专门的反洗钱机构或洗钱调查部门，负责监督和打击洗钱行为。
这些机构负责协调各个行业的监管工作，组织培训和宣传活动，收集和分析涉及可疑交易的信息，并协助执法机关打击洗钱犯罪。
此外，反洗钱工作还需要开展国际合作和信息交流。
由于洗钱活动具有跨境性和国际性的特点，各国政府需要加强合作，共享情报和信息，加强边境监管和金融渠道的有效监管。
国际金融组织和监管机构也需要发挥重要作用，通过制定国际标准和指导原则，促进各国反洗钱工作的合理化、标准化和协调发展。
在反洗钱工作中，金融机构是最主要的责任主体之一。
金融机构应加强内部风险识别和管理，建立客户尽职调查制度，确保客户身份真实可信，并对可疑交易进行报告。
此外，金融机构还应加强内部培训，提高从业人员的反洗钱意识和能力，确保反洗钱工作的顺利进行。
对于个人而言，遵守反洗钱法规和规定是每个人的责任。
个人在开立银行账户和进行资金交易时，要提供真实有效的身份证明和相关证件，并遵守交易限额和监管规定。
反洗钱定义与可疑交易
一、反洗钱定义1、洗钱的法律定义中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
2、反洗钱的法律定义•是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
二、可疑交易定义是指公司保险业务交易中，资金流动的金额、频率、流向、用途、性质等存在异常情形的交易。
具体请见《公司反洗钱工作管理暂行办法》第27、28、29、30条规定。
可疑交易的表现形式有下列情形之一的保险业务交易，应当进行分析、识别，认为属于可疑交易的，应当按照本办法要求报告：（一）短期内（指10个工作日内）分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的。
（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
（十二）单位客户坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
反洗钱
反洗钱培训
国务院反洗钱行政主管部门负 责全国的反洗钱监督管理工作。国 务院有关部门、机构在各自的职责 范围内履行反洗钱监督管理职责。 中国人民银行反洗钱局(保卫局)具 体承办组织协调国家反洗钱工作。 中国反洗钱监测分析中心是中国人 民银行总行直属的、不以盈利为目的的 独立的事业法人单位，是为人民银行履 行组织协调国家反洗钱工作职责而设立 的收集、分析、监测和提供反洗钱情报 的专门机构。
单笔或当日累计等 值20万美元以上 单笔或当日累计等 值10万美元以上
个人之间 个人与单位之 间
跨境交易
一方为个人
单笔或当日累计等 值1万美元以上
个人可在境内或境 外
反洗钱培训 可疑交易报告
没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金转到他 人账户，且没有明显的交易目的或者用途。 长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生 大量交易。 与洗钱高风险国家和地区有业务联系。 开户后短期内大量买卖基金，然后迅速销户。 客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。 客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、 变造嫌疑。 公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖 主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖 融资活动的人相关联的。
反洗钱培训
组织机构和人员职责
•监察稽核部为反洗钱工作的牵头部门，制定公司反洗钱内 部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉 及的相关业务规则; •监督、检查公司相关部门的反洗钱工作，定期通报反洗钱 工作开展情况，报送大额交易和可疑交易数据； •实施反洗钱审计工作，配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱 活动所进行的调查工作，并在职责范围内调查可疑交易活 动以及履行法律法规中有关反洗钱的其他职责。
反洗钱知识点
单位客户必须包括客户名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务 登记证、营业执照及负责人或代理人身份证明。
15、代理合同中的客户身份识别：严格核实代理公司的资质；合同签署必须 严格按照公司要求由负责人或者授权代表签名、盖章并签署日期；对于通过 保险代理公司识别的客户，应当要求保险代理公司在身份证件复印件上加盖 “原件已核”章，并由经办人签名，以强制代理公司进行客户身份识别，降 低我公司的风险。 16、公司在签订合作协议时均在合同中有“反洗钱义务”条款约定。 17、身份信息的重新识别：金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、 有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。目前主要为客户变更 投保信息、交易行为异常等。
反洗钱知识点
什么是洗钱？什么是反洗钱?
根据《中华人民共和国反洗钱》第二条的规定，反 洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪等犯罪所得及其所收益的来源和性质的洗钱活动。
学界通常将洗钱称为依附于毒品犯罪、黑社会性质 犯罪等犯罪的“下游犯罪”，将上述犯罪称为“上游 犯罪”。犯罪分子在上游犯罪中往往收益巨大，通过 窝藏、销赃等活动将犯罪收益消化掉非常困难，因此， 需要通过银行或者其他金融机构的金融交易以及其他 媒介来藏匿犯罪收益。
8、公司每季度对员工开展一次反洗钱培训。培训内容为反洗钱基 础知识、反洗钱规定及制度更新修订情况；同时已将反洗钱与合 规培训纳入新员工培训课程。 9、分公司每年根据工作安排至少开展反洗钱集中宣传一次，宣传 方式主要包括网络宣传、张贴海报、悬挂横幅、发放宣传折页、 制作易企秀、开展培训和考试等方式进行。2017年度分公司分别 开展过两次反洗钱集中宣传，一次是9月份，一次是12月份。 10、公司反洗钱组织架构分为工作小组与执行小组：工作小组组 长为崔总，组员为总经理室成员及分公司各部门负责人、各中支 负责人；执行小组组长为吕涛，副组长为刘富刚，组员为分公司 各部门兼职合规岗、各中支兼职合规岗及分公司风险与合规管理 部人员。各部门兼职合规岗均为本部门反洗钱工作联络人。分公 司反洗钱联络人原为刘富刚，现为王艳。
反洗钱宣传知识
反洗钱宣传知识什么是洗钱？洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
什么是反洗钱？根据有关法律规定，反洗钱是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
洗钱罪的定义？《中华人民共和国刑法》第—百九十—条：【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的, 没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（―）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;（四）跨境转移资产的;（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
常见的洗钱犯罪活动有哪些？地下钱庄洗钱犯罪网络赌博洗钱犯罪毒品犯罪洗钱犯罪走私犯罪洗钱犯罪贪污腐败洗钱犯罪金融诈骗洗钱犯罪（包括利用疫情进行金融诈骗）非法集资洗钱犯罪税务洗钱等洗钱有什么危害？使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动;与恐怖活动相结合，对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害;助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉；扰乱正常经济、金融秩序，影响金融市场稳定，严重危害经济健康发展；损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境；破坏金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律和运营风险。
反洗钱的重大意义反洗钱可以切断犯罪资金渠道，是打击遏制各类上游犯罪的重要手段；反洗钱可以预警非法集资等金融乱象与非法金融活动，有利于防控重大金融风险、维护国家金融体系安全；反洗钱可以帮助追踪腐败、电信诈骗等犯罪资金，挽回国家和公众的经济损失，最大限度地维护人民群众利益;反洗钱有助于夯实社会治理基础，提升金融体系和社会整体透明度，在提高国家治理能力、维护社会公平和正义方面发挥着越来越重要的作用。
反洗钱基本原理
反洗钱的基本原则
依法实施
反洗钱应当依据国家法律法规和国 际条约、规则等进行，遵守法定程 序和要求。
公正透明
反洗钱应当遵循公正、透明的原则 ，对所有涉嫌洗钱的金融交易进行 调查和处理，不得歧视任何一方。
及时有效
反洗钱应当及时发现、及时处理涉 嫌洗钱的金融交易，防止犯罪活动 的扩散。
洗钱的主要方式包括利用金融机构、企业或个人账户进行 交易；投资房地产、股票、基金等资产进行清洗；利用地 下钱庄或跨境支付系统转移资金等。
常见的洗钱手段包括虚假交易、阴阳合同、现金走私、电 子转账等。犯罪分子还会利用互联网、虚拟货币等新兴领 域进行洗钱活动，使其更加难以追踪和打击。
03
反洗钱工作的历史与发展
金融机构反洗钱制度与合规管理
金融机构反洗钱规定（ 2007）
该规定明确了金融机构在客户身份识别、报 告可疑交易、保存记录等方面的具体要求和 操作规范。
中国人民银行关于进一步 做好金融机构反洗…
该通知强调了金融机构在反洗钱工作中应当 加强内部控制和风险管理，提高合规意识和
执行力。
05
反洗钱的技术手段和应用
全面协作
反洗钱涉及多个领域、多个机构和 组织，应当加强协作配合，共同打 击洗钱犯罪活动。
02
洗钱的原理和过程
洗钱的原理
洗钱的原理是通过将非法所得及其收益通过一系列交易和投 资活动，将其“清洗”为看似合法或难以追踪的资产。
洗钱行为不仅帮助犯罪分子逃避法律责任，还进一步加剧了 社会不公和金融风险。
洗钱的过程
国际反洗钱工作的历史
早期阶段
20世纪中叶以前，国际社会对 洗钱问题的关注尚处于起步阶 段，主要表现为对非法所得的
反洗钱基本原理
透明度和诚实治理
FATF强调各国应建立透明度和 诚实治理机制，确保反洗钱工作 的公正性和有效性。
预防利用银行和其 他金融机构洗钱…
FATF要求各国应采取措施防止 银行和其他金融机构被用于洗钱 和资助恐怖主义，包括客户尽职 调查、可疑交易报告、资金监测 等。
联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）标准
可疑交易报告
总结词
可疑交易报告是反洗钱工作的关键环节，当金融机构发 现可疑交易时，应立即向相关机构报告，以便进行调查 和处理。
详细描述
可疑交易报告包括对可疑的交易进行识别、分析和报告 。金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告流程和 责任人。当发现可疑交易时，金融机构应立即进行记录 和分析，并向相关机构报告。报告内容应包括交易细节 、客户信息和相关背景资料等。同时，金融机构还需要 对可疑交易进行跟进和监督，以确保及时发现和处理洗 钱活动。
04
反洗钱的预防措施
建立健全内部控制体系
制定反洗钱内控制度
制定符合法律法规要求的反洗钱内控制度，明确各部门职责和操 作流程。
设立反洗钱专门机构
设立专门的反洗钱机构或岗位，负责协调和管理反洗钱工作。
建立信息保护制度
建立客户信息保护制度，确保客户信息的安全和保密。
严格客户身份识别和风险分类
01
02
《反洗钱基本原理》
2023-10-28
contents
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱的国际标准和法规 • 反洗钱的基本要素 • 反洗钱的预防措施 • 反洗钱的监管机构和合作机制 • 反洗钱的风险评估与防范
01
反洗钱概述
什么是反洗钱
反洗钱定义
反洗钱是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪 、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质 的洗钱行为。
反洗钱常识
反洗钱常识
一、反洗钱的概念
反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为。
二、个人在反洗钱中的作用
积极配合金融机构做好客户身份识别工作，不向他人出租、出售、出借自己的个人账户，不用自己的账户帮助他人提现。
总之，保护个人账户不被犯罪分子利用，这样才能有助于反洗钱工作更好的开展。
三、个人在反洗钱中的合法权益
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪行为作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，所有举报信息将被严格保密。
四、金融机构识别客户身份的工程流程：
1、出示有效身份证件或身份证明文件；
2、如实填写您的身份信息；
3、回答金融机构工作人员合理的提问;
4、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;
5、身份信息改变时要及时变更金融机构留存的身份信息。
五、如何远离网络洗钱
近年来破获的网上银行诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予的警示：仔细甄别网络信息，不要轻易通过网上银行、电话银行、自助银行等方式向陌生账户汇款或转账。
对于网络信息要时刻警惕，不可因贪一时便宜而落入骗局。
我们每个人都应增强反洗钱的责任感和使命感，自觉配合反洗钱工作。
反洗钱是什么意思有什么必要性
反洗钱是什么意思有什么必要性推荐文章什么是洗钱_洗钱的途径与特征热度：金融机构反洗钱规定热度：反洗钱文章怎么写热度：优秀得反洗钱规定热度：营业部2季度反洗钱会议纪要热度：反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，那么你对反洗钱了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是反洗钱的内容，希望大家喜欢!反洗钱的概念反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
中美战略与经济对话第五次反洗钱与反恐融资研讨会2014年12月3至5日在杭州召开，中美双方就双边反洗钱监管合作备忘录、犯罪资产没收及追回的国际合作、刑事司法合作、打击恐怖融资等进行了交流。
反洗钱的意义反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。
洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。
针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。
人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。
反洗钱的监管部门《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。
反洗钱
四、反洗钱法规出台背景
洗钱犯罪呈多发状态，金融机构成为犯罪分 子洗钱的重要目标； 我国反洗钱法律制度尚不健全，立法层次及 法律效力较低，无法有效防范和打击洗钱行 为； 国际公约对我国反洗钱立法的重要影响。
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五、反洗钱立法现状
我国已签署批准的反洗钱和反恐怖融资国际公约 1988年12月20日签署《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神 药物公约》 2000年12月12日签署《打击跨国有组织犯罪公约》 2001年10月27日签署《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 2003年12月10日签署《联合国反腐败公约》 2004年人民银行致函金融行动特别工作组（FATF,是目前世界 上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织 ），承诺中国接受 FATF制定的“40+9建议” 加入国际反洗钱权威组织—金融行动特别工作组 2005年1月，成为金融行动特别工作组（FATF）观察员 年 月 成为金融行动特别工作组（ ） 2007年6月，成为 年 月 成为FATF正式成员 正式成员
三、“洗钱”方式
四种洗钱方式：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大 量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身 份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即 搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属 则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带 洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代理 人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业 的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。还 有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切 的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃 款并“洗白” 。
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六、反洗钱组织架构
国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主 要职责是负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反 洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检 查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查 可疑交易，开展反洗钱国际合作。中国人民银行专 门成立了中国反洗钱资金监测分析中心，具体负责 反洗钱资金监测 。 在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、 最高人民检察院、银监会、保监会等23个部门参 与的反洗钱工作部际联席会议。
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4—2 现场检查执法程序变化
《反洗钱现场检查管理办法（试行）》银发[2007]175号 2007年6月4日发布 《中国人民银行执法检查程序规定》中国人民银行令[2010]第1号 2010年4月14日发布 检查报告和检查意见书两项程序预留时间紧张 执法检查程序简单、事实认定程序对反洗钱而言可操作性待商榷
2、大额和可疑交易报告之特别关注
2-1 报告要求
金融机构应当根据有关法规制定大额交易和可疑交易报告内部管 理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。 金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执 行情况进行监督管理。 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不 得违反规定向任何单位和个人提供。 金融机构对所提交的可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、 识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及 其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行分支机构， 并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。
2-4 具体违规案例或情形
证券业
未按规定对可疑交易数据进行人工识别：某公司可疑交易报告 数据主要通过内控平台系统进行数据提取，对于系统筛选出的 符合“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生 大量证券交易”特征的交易数据，该公司营业网点工作人员确 认该交易符合系统预设阀值后就直接向合规法务部上报，未有 证据显示营业网点工作人员参照“原因不明地突然启用”报告 标准对相关交易进行了人工分析及剔除。该公司合规法务部工 作人员复核上述交易时，审查了交易是否符合公司预设阀值， 但未有证据显示该公司合规法务部工作人员参照“原因不明地 突然启用”等报告标准，对相关交易进行了分析及剔除。
因此：
内控机制建设检查为基础，检验制 度执行情况 了解客户背景和特点，检验反洗钱 交易报告工作基础情况 筛选和分析可疑交易，检验反洗钱 资金监测能力
4—5 现场检查方式
内控检查基本方式 了解和评价： 反洗钱组织架构的合理性 管理制度结构的健全性 业务操作流程的适用性 管理监督机制的有效性 主要检查方式 谈话或询问 问卷调查 查阅资料
1—2 法规及政策之特别关注
《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行 问题的通知》（银发『2010』48号） 可疑交易监测分析不仅局限于会计数据，应包括进 行中的交易及准备开展的交易 交易报告量不是最主要合规标准，提高质量 加强洗钱类型研究，根据风险变动情况，及时调整 可疑交易监测重点 符合监控名单四类内容的立即提交可疑交易报告。 确保监测分析工作可追溯，工作记录至少保存5年
4—6 检查软件筛选目标账户的基本方法
分段法：从筛选目标的交易中按照时间进行分段，发 现资金收付的规律 特定法：针对特定客户，选取与经营规模、经营特点 等明显不符的账户 区间法：对交易金额作区间筛选，针对某些规避管理 或涉案类交易模式的筛选
5、非现场监管之特别关注
5—1《中国人民银行分支行反洗钱工作业绩考 核办法》（2009年） 有关非现场监管（10分） 其中基础工作（5分） 及时报送非现场监管报表，报表数据完整准 确（2分）； 根据非现场监管信息以及设定的非现场监管 分析指标，对被监管对象反洗钱工作情况进行 审查、分析和评估（3分）
2-4 具体违规案例或情形
保险业 未报告可疑交易：客户刘某某，于2009年12月2日签署授权委托书， 委托陈某某代其领取保险金，2010年1月8日某保险公司将20万元 理赔款打入陈某某个人银行账户。该笔交易为保险公司支付赔偿 金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外 的第三人，违反了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第十三条的规定。 未报告可疑交易：投保人朱某某，女，18岁，职业为一般内勤， 该客户于2009年10月10日购买两份保险，被保险人均为其本人， 投保日均为2009年10月10日，保险期间均为2009年10月11日至 2060年10月11日，保单生效日均为2009年10月11日，付款方式均 为趸交，两份保险累计保费为180万元，该笔交易属于投保人以趸 交的方式购买大额保单，与其经济状况不符的情形，违反了《金 融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条的规定。
3、客户身份识别之特别关注
3-1 制度执行概况 全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户 身份识别工作，占被查机构总数的66.71%。 全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身 份识别工作，占被查机构总数的79.27%。发现有 37家期货公司未按规定开展客户身份识别工作， 占被查机构总数的80.43%。 全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身 份识别工作，占被查机构总数的63.11%。
2-1 报告要求
对既符合大额交易又符合可疑交易的交易，金融机构应当 分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
金融机构应当按照监管部门规定的报告要素要求，提供真 实、完整、准确的交易信息，以电子文件的格式填报。
金融机构应当及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易 报告（要素不全或存在错误的，5个工作日补正）。 金融机构用技术手段筛选出异常交易后，应按规定审查交 易背景、交易目的、交易性质。提高报告质量
2-2 存在问题
漏报
超过规定时限报告
存在错误的大额和可疑交易报告 其他未按规定报告的大额和可疑交易报告
特别关注：
交易报告的准确性和有效性
Байду номын сангаас-3 报告程序
报告（10个工作日）
中国反洗钱监测分析中心
金融机构总部
上报
一级分支机构
上报
一级分支机构
上报
一级分支机构
上报
二级分支机构
二级分支机构
二级分支机构
二级分支机构
2-4 具体违规案例或情形
银行业
未报告可疑交易：2009年5月15日、16日，某银行收到同一离岸账 户汇入款10笔，合计金额56万美元。10笔汇款中有9笔的收款人为 境内居民。上述交易符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管 理办法》第十一条第十八项的情形“多个境内居民接受一个离岸 帐户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作“。 未报告可疑交易：客户王某某，分别于 2009年6月5日和6月11日 从户名为李某某的银行卡中代办取现业务2笔，金额分别为人民币 96万元和人民币70万元，该账户的交易符合《金融机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》第十一条第十六款“自然人银行账 户„„，或者一次性大额存取现金且情形可疑”的规定，经核实， 银行未能识别和上报可疑交易。
1—2 法规及政策之特别关注
《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作 的通知》（银发『2008』391号) 金融机构要在高管中明确专人负责反洗钱合规管理 客户身份 信息的补充更新（2007年8月1日前客户） 风险等级划分（07.8.1—09.1.1要求09年底前） （07.8.1前要求2011年底前）（09.1.1后要求10个 工作日） 可疑交易报告的金融机构自主决定权
反洗钱监管之特别关注
中国人民银行反洗钱局
内容提纲
1、法律法规及政策之特别关注 2、大额和可疑交易报告之特别关注 3、客户身份识别之特别关注 4、现场检查之特别关注 5、非现场监管之特别关注
1、法律法规及政策之特别关注
1－1：《反洗钱法》之特别关注 人行具有检查权 、调查权（省级以上分行批准）、 资金冻结权（总行批准） 反洗钱处罚是双重处罚，既针对金融机构，也针 对高管及责任人员 对机构除处罚金外，最高可责令停业整顿或吊销 经营许可证；对高管及责任人员，除处罚金外， 可取消其任职资格，禁止从事有关金融行业工作 可疑交易报告可不按《办法》来识别报告，是否 报告的决定权在金融机构，但未报告而有洗钱后 果发生的，将从重处罚
4—4 现场检查的工作思路（如何确定检查 的重点）
结合当地金融业发展的特点
结合被检查的金融机构的经营特点
结合当地犯罪趋势的特点 结合国家关注的热点 结合人民银行确定的行业检查重点
现场检查重点关注
对金融机构的检查以发现“系统性缺陷 和全面的风险评估”为基础，以发现 “重大与典型的可疑交易和违法犯罪线 索”为重点，通过发现被检查机构大量 的未按照有关规定报告的可疑交易情况 揭示金融机构反洗钱工作存在的系统性 缺陷，通过发现明显、重大与典型的可 疑交易说明被检查机构潜在的严重风险 隐患与后果。
4—5 现场检查方式
客户识别工作检查方式 了解金融机构采取何种措施了解客户， 是否对客户身份真实性、背景、交易目 的作合理的尽职调查
查阅档案 询问 临柜察看
4—5 现场检查方式
可疑交易报告的检查方式 发现漏报大额交易和未报告的可疑交易，评价报告工 作的时效性和实效性，评估报告工作是否存在漏洞 定量筛选 定性分析 特定甄别 重点：利用反洗钱现场检查分析软件或其他技术手段， 结合客户背景情况，筛选甄别未报告的大额和可疑交 易了解金融机构采取何种措施了解客户，是否对客户 身份真实性、背景、交易目的作合理的尽职调查
未按规定划分风险等级； 对于与证券公司新建立业务、签订金融业务合同 以及发生开通非柜面交易方式等特定业务的客户， 对于签订期货经纪合同、申请期货客户交易编码 等业务的客户，未按规定开展客户尽职调查； 未按规定定期审核客户基本信息
3—2 存在问题
保险业 未按规定划分风险等级； 对于新投保客户，未按规定开展客户尽职调查工 作； 对于申请赔偿或给付的客户，未按规定开展客户 尽职调查工作； 对于由他人代办保险业务的客户，未按规定对业 务代办人或客户本人开展客户尽职调查工作。
1—2 法规及政策之特别关注