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中央银行学ppt课件第二章 地位和作用
课题交流
1.美国央行的独立性表现在哪些方面？ 2.我国《人民银行法》赋予央行哪些特权？（总则，组织机构，人
民币，业务、监管，财务会计，法律责任，附则） 3.
2021/7/9
99
中国人民银行法
第一条 为了确立中国人民银行的地位和职责，保证国家 货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观 调控体系，加强对金融业的监督管理，制定本法。 第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理。 第三条 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促 进经济增长。 第四条 中国人民银行履行下列职责：
2021/7/9
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
1010
中国人民银行法
（一）依法制定和执行货币政策；
（二）发行人民币，管理人民币流通；
（三）按照规定审批、监督管理金融机构；
（四）按照规定监督管理金融市场；
（五）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；
（六）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
接代表；
是否直接向议会汇报工作。
独享货币发行权； 根据经济的客观需要组织货币发行而不受财政透支的干扰； 能独自解决严重的通货膨胀而无须向财政部报告自己的工
作；
重大决策不是由某一部门或个人决定，而由中央银行理事 会决定；
享有充分的权力对金融系统进行监督和管理； 拥有资金来源与运用的支配权而不依赖财政拨款。
之间的矛盾和冲突， 能否抵御财政透支及其他不合理的融资要求， 能否独立进行金融监管。
中央银行是否隶属于政府或政府的有关部门， 其内外组织机构与政府及政府有关部门的关
联程度。
中央银行的主要领导人的任期、任命、组成 及罢免是否由政府批准和决定，
1.美国央行的独立性表现在哪些方面？ 2.我国《人民银行法》赋予央行哪些特权？（总则，组织机构，人
民币，业务、监管，财务会计，法律责任，附则） 3.
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99
中国人民银行法
第一条 为了确立中国人民银行的地位和职责，保证国家 货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观 调控体系，加强对金融业的监督管理，制定本法。 第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理。 第三条 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促 进经济增长。 第四条 中国人民银行履行下列职责：
2021/7/9
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
1010
中国人民银行法
（一）依法制定和执行货币政策；
（二）发行人民币，管理人民币流通；
（三）按照规定审批、监督管理金融机构；
（四）按照规定监督管理金融市场；
（五）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；
（六）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
接代表；
是否直接向议会汇报工作。
独享货币发行权； 根据经济的客观需要组织货币发行而不受财政透支的干扰； 能独自解决严重的通货膨胀而无须向财政部报告自己的工
作；
重大决策不是由某一部门或个人决定，而由中央银行理事 会决定；
享有充分的权力对金融系统进行监督和管理； 拥有资金来源与运用的支配权而不依赖财政拨款。
之间的矛盾和冲突， 能否抵御财政透支及其他不合理的融资要求， 能否独立进行金融监管。
中央银行是否隶属于政府或政府的有关部门， 其内外组织机构与政府及政府有关部门的关
联程度。
中央银行的主要领导人的任期、任命、组成 及罢免是否由政府批准和决定，
第六章中央银行学精品PPT课件
一、再贴现业务
中央银行资产负债表
票据
资产
负债
准备金存款
+10亿元 (发行货币) +10亿元
商业银行资产负债表
资产 准备金存款(现金)
+10亿元 票据
-10亿元
负债
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
3.再贴现业务的作用机制
中央银行向商业银行购买票据的价格直接关系商业 银行改变资产构成的成本高低和能力大小：
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (6)再贴现额度的规定 当商业银行在资金不足或其他条件许可时，往往希
望通过中央银行再贴现获得资金。
过多依赖中央银行的再贴现贷款对银行稳健经营并 不是一件可喜的事。因此，不少国家都限制对商业 银行的再贴现金额，并对过多利用这个权利的银行 进行检查。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (7)再贴现款的收回
再贴现的票据到期，中央银行通过票据交换和清算 系统向承兑单位和承兑银行收回资金。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
3.再贴现业务的作用机制
中央银行资产负债业务的特点是可以通过购买或出 售一 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (4)再贴现率 某些国家将再贴现率保持在比货币市场利率高-些的
水平上，作为"惩罚性利率"，引导存款货币银行尽 量通过市场解决资金融通;
在大多数国家，再贴现率作为“基准利率”发挥作 用，反映中央银行的政策意向，其他利率随再贴现 率的变化而变化。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (6)再贴现额度的规定
《中央银行学第四章》PPT课件
第四章 中央银行的负债业务
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
精选PPT
1
★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
精选PPT
2
第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
精选PPT
34
❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
精选PPT
11
2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
精选PPT
1
★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
精选PPT
2
第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
精选PPT
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❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
精选PPT
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2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
《中央银行学教学》课件
中央银行对于国家经济的 稳定和可持续发展起到关 键作用。
中央银行的历史发展
1
发展
பைடு நூலகம்
2
随着工业革命和国际金融体系的发展，
中央银行逐渐兴起并取得了重要地位。
3
起源
中央银行最早起源于17世纪，如瑞典的 瑞典国家银行。
现代化
20世纪，随着金融市场的全球化，中央 银行面临新的挑战和机遇。
中央银行的货币政策
目标
维护物价稳定、促进经济增长和就业、维护金融稳定。
工具
包括利率调控、公开市场操作、准备金要求等工具。
执行
中央银行制定货币政策，并通过操作实施政策。
中央银行的稳定汇率政策
1 意义
稳定汇率有助于促进国际贸易和国际金融的稳定。
2 方法
通过买卖外汇和制定汇率政策来维持汇率的稳定。
3 挑战
汇率政策面临国内外经济环境变化和市场波动等挑战。
外汇储备管理
重要性
资产组合
管理策略
外汇储备是国家经济的重要保障， 用于维护汇率稳定和偿还债务。
外汇储备以多种资产形式存在， 包括外币、黄金和其他投资品种。
中央银行制定合理的外汇储备管 理策略，以最大限度地确保资产 安全和稳健增值。
中央银行的监管职能
银行监管
确保银行的稳定运营，防范 金融风险。
监管政策
银行监管的工具和方法
1
法规和准则
制定法律、规章和监管准则，规范银行业务行为。
2
监管评估
对银行进行评估，确保其符合监管要求和财务健康。
3
监督检查
进行日常监督检查，监测银行风险和合规情况。
制定并执行监管政策，如资 本充足、流动性管理等。
《中央银行学》PPT课件
整理课件
16
第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中 最重要与最重要的内容。
1.存款准备金的含义
是商业银行等存款机构吸收存款的一定 比例提取的准备金。
组成：自存准备金+法定准备金+超额准 备金
整理课件
17
第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务 2.准备金存款业务的基本内容 （1）规定存款准备金率 按照存款类别规定准备金率 按照金融机构的类型、规模等规定 调整幅度有规定
整理课件
21
第三节、中央银行的其他负债业务
二、对外债务 目的：平衡国际收支、维持汇率稳定和
应付危机 形式： 三、资本业务
整理课件
22
四、中国人民币的发行与管理 5.货币发行管理 6.货币发行收入
整理课件
13
第二节、中央银行的存款业务
一、中央存款业务的目的与意义 商业银行吸收存款：获取资金来源并通
过资金运用创造利润。 中央银行： 1.调控信贷规模与货币供应量 2.维护金融业的稳定 3.提供资金清算服务
整理课件
14
第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 1.吸收存款的原则具有特殊性——强制
性（商业银行——自愿原则） 2.吸收存款的目的具有特殊性——调控
信贷规模和监管金融机构的经营活动。 商业银行：扩大资金来源、扩大资金运
用，盈利
整理课件
15
第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 3.吸收存款对象的特殊性 中央银行：金融机构与财政部门 商业银行：社会个人与工商业 4.吸收存款与当事人之间的关系特殊性 中央银行：经济关系+管理与被管理 商业银行：经济关系
中央银行学PPT课件
★在历史上，中央银行或监管当局对商业 银行的市场准入有过4种不同的原则：
一是自由主义； 二是特许主义； 三是准则主义； 四是核准主义，又称审批制。
★审批制已成为现代商业银行市场准入的 通行制度。
★我国自2003年12月起也实行这种制度。
一、审批商业银行考虑的基本因素
(一)资本金
设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护 存款人的利益和维护银行体系的稳定。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。
2.贷款损失准备金
3. 贷款集中度
历史经验表明，对个别借款者的贷款过 分集中是世界上大多数银行倒闭的经常 原因。
对银行的贷款集中程度施加限制，目的 是避免风险过于集中。
4.流动性
★流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时 以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变 现的能力。
★监管当局对银行流动性的管理政策有两种：
(一)现场稽核与检查的目的
★现场稽核与检查的目的是通过检查人员亲临
现场，检验银行财务报表数据的准确性和可 靠性；评估银行管理和内部控制的质量；检 查银行遵守法律法规的情况；考察银行的整 体经营管理水平。
(二)现场稽核与检查的程序
★现场检查一般有以下4个环节：
(1)现场检查前的准备； (2)进入现场检查； (3)对被检查行进行综合评价； (4)写出检查报告。
中央银行学 第2章PPT教学课件
2020/12/11
5
2、不同货币制度下的货币发行制度 --特别是发行准备制度
（1）金属货币制度，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备。其中 ，银本位制度以白银作为发行准备；金银复本位制度以黄金和白银作 为发行准备；金本位制度以黄金作为发行准备，银行券的币值稳定取 决于中央银行是否有足够的黄金准备。
2020/12/11
3
三、中央银行是宏观管理部门
（ 1）中央银行宏观调控职能通过其金融业务进行，采用经济 手段如调节利率、存款准备金率、买卖有价证券等， 有 别 于其它政府部门。
（2）中央银行宏观调控是分层次实现的，货币政策工具操作 →金融机构的行为和金融市场的运作→各经济部门，其作 用比较平缓、具有一定的弹性。有别于其它政府部门。
（2）纸币本位制度（信用货币制度），货币发行以法律规定的资产（主 要是外汇资产）作为发行准备，发行准备与贵金属脱钩。如，港币发 行制度，因香港实行准中央银行制度，发行任务由政府委托在香港金 融体系占重要地位的商业银行执行（香港汇丰银行、标准渣打银行、 中国银行）；1983年开始实行港币发行与美元挂钩的“联系汇率制度 ”，1美元=7.8港币，港币发行以100%的美元作为发行准备，银行发行 港币时，按比例计算将与所发行港币等值的美元上缴外汇基金管理局 ，换取其出具的“负债证明书”，以此为凭发行相应金额的港元，当外 汇基金管理局收回其“负债证明书”，向发钞银行支付相应金额的美元 ，该发钞银行将等值的港元回笼。
总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中 央银行既是为商业银行和政府机构等提供金融服务的特殊 金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部的基本职能
一、中央银行是发行的银行
相关主题
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★通过货币政策及其操作维护货币体系的稳定；
★通过建立稳健的金融基础设施，主要是高效的 支付系统，降低系统性风险；
★对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌 握金融体系的稳定状况；
★防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款 人职责，对有问题的金融机构提供流动性支付。
中央银行学
三、维护金融稳定是中央银行的重 要任务
的功能； 二是中央银行及监管当局及时有效的审
慎监管； 三是完善的投资者保护制度； 四是完善的征信体系； 五是有效的反洗钱制度和工作体系。
中央银行学
二、金融部门评估规划（FSAP）
（一）FSAP的建立背景与目标 （二）FSAP的评估方法：三层次、三
工具（参看图18-1） （三）FSAP的建议
中央银行学
（一）市场主体方面 （二）市场结构和秩序方面 （三）金融调控和监管方面 （四）市场支持保障方面 （五）金融风险处置方面
中央银行学
第二节 中央银行维护金融稳定的 主要措施
一、建设金融安全网 二、金融部门评估规划（FSAP） 三、中央银行维护金融稳定的主要措施
中央银行学
一、建设金融安全网
构成金融安全网的主要内容包括五个方面： 一是中央银行有效行使“最后贷款人”
1. 整合反映信贷收支状况的指标体系 2. 建立和完善监测货币市场变动状况的统计指标
体系 3. 整合外汇业务统计指标体系 4. 整合各类金融机构的业务数据和风险监测指标
中央银行学
一、金融监管协调和稳定机制的内 涵及主体
★一国范围内的金融监管协调和稳定机制是指一个 国家或地区的各个金融管理主体为了实现金融监 管和金融稳定的整体有效性、降低成本提高效率， 通过各种机制努力实现监管工作和金融稳定的措 施和谐一致。
★我国的金融监管协调和稳定机制是指在人民银行、 各监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机 制。
中央银行学
二、金融监管协调和稳定机制的内容
（一）三家监管机构之间的协调机制 （二）人民银行与三家监管机构之间的协调 （三）建立人民银行与监管机构之间的信息
共享机制 （四）加强人民银行、监管机构与政府部门
之间的合作
中央银行学
三、金融监管协调和稳定机制的完善
为保证金融业的健康运行和金融稳定， 中国人民银行需要整合各种统计监测指标体 系，包括：
三、中央银行维护金融稳定的主要 措施
★设立专门的金融稳定职能部门
★积极引导金融体制改革的进展
★建立和完善预警系统风险，防范金融动荡 和危机
★进一步完善金融信息的报告和披露制度
中央银行学
第三节 金融监管协调与金融稳定
一、金融监管协调和稳定机制的内涵及主体 二、金融监管协调和稳定机制的内容 三、金融监管协调和稳定机制的完善
中央银行学
金融稳定具有以下特征：
1．金融稳定具有全局性 2．金融稳定具有动态性 3．金融稳定具有综合性
中央银行学
二、金融稳定的目标与主要内容
金融稳定目标为：保持银行业等金 融机构和金融市场的基本稳定，防范和 化解系统性金融风险。
对经济全局而言 对金融部门而言 对社会经济个体Βιβλιοθήκη 言中央银行学主要内容：
★在1984－2003年初的时间内，中国人民银 行同时行使货币政策和金融监管的职能。
★ 2003年3月10日，原中国人民银行的货币 政策与银行监管职能分离，中国人民银行 专司货币政策职能。
★目前中国人民银行与银监会、保监会、证 监会三家监管机构注重加强协调配合 。
中央银行学
四、金融稳定的基本制度框架
中央银行学
第十八章 中央银行与金融稳定
中央银行学
第一节 金融稳定概述
一、金融稳定的概念 二、金融稳定的目标与主要内容 三、维护金融稳定是中央银行的重要任务 四、金融稳定的基本制度框架
中央银行学
一、金融稳定的一般概念
金融稳定是一个广义的概念，是指金 融机构、金融市场和市场基础设施运行良 好，能够与经济社会发展保持协调，并能 抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种 状态。
★通过建立稳健的金融基础设施，主要是高效的 支付系统，降低系统性风险；
★对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌 握金融体系的稳定状况；
★防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款 人职责，对有问题的金融机构提供流动性支付。
中央银行学
三、维护金融稳定是中央银行的重 要任务
的功能； 二是中央银行及监管当局及时有效的审
慎监管； 三是完善的投资者保护制度； 四是完善的征信体系； 五是有效的反洗钱制度和工作体系。
中央银行学
二、金融部门评估规划（FSAP）
（一）FSAP的建立背景与目标 （二）FSAP的评估方法：三层次、三
工具（参看图18-1） （三）FSAP的建议
中央银行学
（一）市场主体方面 （二）市场结构和秩序方面 （三）金融调控和监管方面 （四）市场支持保障方面 （五）金融风险处置方面
中央银行学
第二节 中央银行维护金融稳定的 主要措施
一、建设金融安全网 二、金融部门评估规划（FSAP） 三、中央银行维护金融稳定的主要措施
中央银行学
一、建设金融安全网
构成金融安全网的主要内容包括五个方面： 一是中央银行有效行使“最后贷款人”
1. 整合反映信贷收支状况的指标体系 2. 建立和完善监测货币市场变动状况的统计指标
体系 3. 整合外汇业务统计指标体系 4. 整合各类金融机构的业务数据和风险监测指标
中央银行学
一、金融监管协调和稳定机制的内 涵及主体
★一国范围内的金融监管协调和稳定机制是指一个 国家或地区的各个金融管理主体为了实现金融监 管和金融稳定的整体有效性、降低成本提高效率， 通过各种机制努力实现监管工作和金融稳定的措 施和谐一致。
★我国的金融监管协调和稳定机制是指在人民银行、 各监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机 制。
中央银行学
二、金融监管协调和稳定机制的内容
（一）三家监管机构之间的协调机制 （二）人民银行与三家监管机构之间的协调 （三）建立人民银行与监管机构之间的信息
共享机制 （四）加强人民银行、监管机构与政府部门
之间的合作
中央银行学
三、金融监管协调和稳定机制的完善
为保证金融业的健康运行和金融稳定， 中国人民银行需要整合各种统计监测指标体 系，包括：
三、中央银行维护金融稳定的主要 措施
★设立专门的金融稳定职能部门
★积极引导金融体制改革的进展
★建立和完善预警系统风险，防范金融动荡 和危机
★进一步完善金融信息的报告和披露制度
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第三节 金融监管协调与金融稳定
一、金融监管协调和稳定机制的内涵及主体 二、金融监管协调和稳定机制的内容 三、金融监管协调和稳定机制的完善
中央银行学
金融稳定具有以下特征：
1．金融稳定具有全局性 2．金融稳定具有动态性 3．金融稳定具有综合性
中央银行学
二、金融稳定的目标与主要内容
金融稳定目标为：保持银行业等金 融机构和金融市场的基本稳定，防范和 化解系统性金融风险。
对经济全局而言 对金融部门而言 对社会经济个体Βιβλιοθήκη 言中央银行学主要内容：
★在1984－2003年初的时间内，中国人民银 行同时行使货币政策和金融监管的职能。
★ 2003年3月10日，原中国人民银行的货币 政策与银行监管职能分离，中国人民银行 专司货币政策职能。
★目前中国人民银行与银监会、保监会、证 监会三家监管机构注重加强协调配合 。
中央银行学
四、金融稳定的基本制度框架
中央银行学
第十八章 中央银行与金融稳定
中央银行学
第一节 金融稳定概述
一、金融稳定的概念 二、金融稳定的目标与主要内容 三、维护金融稳定是中央银行的重要任务 四、金融稳定的基本制度框架
中央银行学
一、金融稳定的一般概念
金融稳定是一个广义的概念，是指金 融机构、金融市场和市场基础设施运行良 好，能够与经济社会发展保持协调，并能 抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种 状态。