销售误导治理试卷
重庆人身保险公司销售误导综合治理分类测评表xls
重庆人身保险公司销售误导综合治理分类测评表
序 测评 号 内容 分 得 测评标准 值 分 1.信息披露材料管控 3 信息披露材料是否由总、分公司统一审批印制。（该项未达标准即得0分） ①信息披露材料是否客观、真实、无重大遗漏；②新型产品是否严格按照中国保监会《人身保 2.信息披露材料的规范性 4 信息 险新型产品信息披露管理办法》进行信息披露。（每项2分，该项未达标准即得0分） 1 披露 ①产品说明会是否由分公司或经分公司授权的中心支公司统一管理，并由公司正式员工具体负 3.产品说明会管理 4 责；②产品说明会的内容、材料及讲解人员资质是否由分公司严格审查；③是否对产品说明会 进行全程录音；④产品说明会材料归档是否规范。（每项1分，该项未达标准即得0分） 销售人员每年接受培训教育的时间是否符合《重庆寿险业销售误导治理办法》要求。（该项未 4.培训时间 3 达标准即得0分） 5.培训材料 2 ①培训资料是否由总、分公司统一制作或经总、分公司审批。（该项未达标准即得0分） 培训 2 ①是否严格审查、统一选聘培训讲师；②讲师接受培训的时间是否符合《重庆寿险业销售误导 教育 6.培训讲师 2 治理办法》要求；③是否根据培训讲师所在销售团队的业务品质、受到投诉等情况，对讲师进 行定期考核。（每项1分，该项未达标准即得0分） 7.培训记录 3 ①是否对培训进行全程录音；②培训材料归档是否规范。（每项2分，该项未达标准即得0分） 8.营销员销售资格 3 是否存在未持证展业营销员。（存在即得0分） 销售 3 9.产品分级销售 2 是否根据产品难易程度建立分级销售制度。（该项未达标准即得0分） 资格 10.代理机构资格 3 是否存在不合法机构销售保险的情况。（存在即得0分） 11.投保资料完整性 2 ①投保资料是否包含投保提示书。（该项未达标准即得0分） ①投保单是否由投保人和被保险人亲笔签名；②投保提示书是否由投保人亲笔签名；③保单回 销售 12.客户签名及声明 6 4 执是否由投保人亲笔签名；④投保人是否亲笔抄录“投保人声明”。（每项1.5分，该项未达标 行为 ①投保书信息应完整、清晰；②投保信息是否真实、准确。③核心业务系统是否具备客户关键 13.投保信息准确、完整性 8 资料完整性及准确性控制功能。（第1项和第2项分别为3分，第3项为2分，该项未达标准即得0 14.犹豫期内电话回访成功 4 90%以上，4分；80-89%，3分；70-79%，2分；60-69%，1分；60%以下，0分。 15.电话回访成功率 4 95%以上，4分；90-94%，3分；80-89%，2分；70-79%，1分；70%以下，0分。 16.回访独立性 2 是否由销售部门以外的部门独立回访。（该项未达标准即得0分） 客户 5 ①电话回访语言是否发音清晰、通俗易懂、语速适中；②是否包括《重庆寿险业销售误导治理 回访 17.回访规范性 3 办法》规定内容；③回访语言是否合规（每项1分，该项未达标准即得0分） ①是否对回访问题件进行记录、分类、转办、追踪、反馈及统计分析；②回访问题件处理时效 18.回访问题件处理 4 是否符合《办法》规定。（每项2分，该项未达标准即得0分） 测评要点
人身保险业综合治理销售误导评价办法-10页文档资料
人身保险业综合治理销售误导评价办法（试行）第一章总则第一条为规范人身保险销售行为，防范和治理人身保险销售误导问题，切实保护保险消费者合法权益，科学、合理、客观地评价并披露综合治理销售误导工作的效果，促进人身保险业持续稳定健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规制定本办法。
第二条本办法所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
第三条本办法采用两种方法对综合治理销售误导工作效果进行评价：（一）根据综合治理销售误导效果评价指标得分对各人身保险公司治理销售误导工作效果进行评价。
（二）利用保监会、保险行业协会等网站面向社会公众开展问卷调查，了解社会公众对人身保险业综合治理销售误导工作的评价和意见。
第四条本办法适用的业务范围是各人身保险公司经营的个人保险业务，不包括团体保险。
只开展团体保险业务的养老保险公司暂不纳入本办法规定的评价范围。
第五条中国保监会负责综合治理销售误导效果评价指标的设计、计算、评分和有关信息的对外披露，以及网络问卷调查的问卷设计、调查开展和有关信息的对外披露；各保监局、各人身保险公司根据中国保监会的要求报送数据，并协助保监会开展问卷调查工作。
第二章目标和原则第六条综合治理销售误导效果评价的目标是：（一）通过对综合治理销售误导效果进行评价，充分发挥社会监督机制，进一步规范销售行为，推动建立防治销售误导的内部控制体系和责任追究机制。
（二）通过对综合治理销售误导效果进行评价，解决一些关系保险消费者切身利益的热点难点问题，引导保险消费者购买满足其实际需求的产品，提升保险消费者满意度。
（三）通过对综合治理销售误导效果进行评价，提高保险行业诚信合规意识和管理服务水平，提升行业形象和社会认可度。
销售误导治理做法
作为一家银行系的保险业新公司，建信人寿秉承建设银行集团的经营理念，严格按照总公司要求，倡导合规经营，永续发展，采取以下措施防范销售误导：
１、公司高度重视销售行为合规性，筹备期间就将客户信息真实性管理、防范销售误导纳入到培训体系当中；开业后持续加强培训教育；
２、针对银行系保险公司业务特点，与渠道建立紧密的合作机制，加强信息沟通及日常培训，对销售行为实行双向管控，注重客户服务体验；
３、公司采取集中作业模式，一年起以上新单全部由总公司按照统一标准进行回访作业，确保回访作业的有效性及服务的高标准。
４、建立业务品质管理制度，先后发布《建信人寿四川分公司银行保险业务品质管理办法》、《建信人寿四川分公司银行保险部轻微违纪积分管理办法》、《建信人寿四川分公司信访投诉管理实施细则》及《应急预案体系》等一系列针对销售行为的规范性文件及制度，有效保障客户信息真实性，防范销售误导。
寿险-分级分类-高级考试模拟测试(一)
寿险-分级分类-高级考试模拟测试（一）一、单选题（每题2分）您的姓名： [填空题] *_________________________________1、从国际上看，保险公司的主要组织形式（） [单选题] *A 劳合社B 股份有限公司和相互保险公司(正确答案)C 劳合社和股份有限公司D 国有保险公司和股份有限公司2、个人和家庭保险需求的影响因素不包括（） [单选题] *A 社会关系因素B 风险态度因素C 文化背景因素D 市场环境因素(正确答案)3、股份保险公司的权力机构为（），相互保险公司则是社员大会。
[单选题] *A 社员代表大会B 董事会C 股东大会(正确答案)D 理事会4、厘定人身意外伤害保险费率是的主要参考因数是（） [单选题] *A 年龄B 利率C 健康状况D 职业工种(正确答案)5、投资连结保险中承担投资风险是（） [单选题] *A 投保人(正确答案)B 保险公司C 投保人和保险公司双方D 代理人6、在设定风险管理目标时,重点强调（）之间的平衡 [单选题] *A 成本与收益B 损失与收益C 风险与损失D 风险与收益(正确答案)7、以下不属于意外伤害保险产品带来的支出的是（）。
[单选题] *A 再保险费用B 再保险理赔摊回(正确答案)C 预期的理赔金额D 退保金额及费用8、根据《保险法》规定，企业财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。
[单选题] *A 保险人(正确答案)B 被保险人C 保险人与被保险人共同D 被保险人补缴部分保费后，保险人承担9、根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（）。
[单选题] *A 限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意(正确答案)B 必须具有经济利益关系C 必须具有婚姻关系D 必须具有血缘关系10、保险法规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向第三者赔偿的，保险人（）向被保险人赔偿保证金 [单选题] *A 可以B 不得(正确答案)C 根据被保险人的请求D 自行决定是否11、保险企业社会责任是指保险企业立足于（），通过保险产品、服务以及其他非经济手段平衡、协调相关者利益，从而增进公共利益的行为。
综合治理销售误导培训PPT课件
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
保险合规知识定期考试试题及答案(2020年销售风险重点问题专项治理专题)
虚假人力或虚假举绩 非法集资 加大整治
强化举报监督，建立重 力度，严
大销售违规一键举报机 惩屡查屡
制
犯违规行
为
投保1年后退保
开展创业签约补训工作
致成
销售误导
营销发展部、收展发展部 个险培训部
其他销售违规
销售人员案件
ABCDE ABC ABCD
落实制度规定，全面开 展风险合规教育
压实主管责任，建立销售 队伍前端管控
完善监测治理，力争 将风险化解在萌芽状 态
通过拆单投保虚增举绩 新增销售人力不实、虚增 销售队伍增员大进大
人力
有效人力
出
加强 “拆单人力”“低 零人力”数据的追踪通 报
5 30 2020年销售风险重点问题专项治理的重点问题包括（）
多选题 难 5 30 2020年销售风险重点问题专项治理的主要举措（）
多选题 难 5 30 虚假人力或虚假举绩的表现形式包括（）
多选题 难 5 30 加强虚假人力、虚假举绩监测的主要举措包括（）
多选题 难
判断题 难 判断题 难 判断题 难 判断题 难 判断题 难
单选题 难 多选题 难
5 30 2020年销售风险重点问题专项治理工作牵头部门
5
30
2020年销售风险重点问题专项治理小组的成员部门不包 括
5 30 销售误导的主要表现形式不包括
5
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落实销售人员诚信合规常态化教育工作举措的责任部门 （）
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销售风险预警工作中，（）可通过销售风险预警系统完 成辖内销售风险预警数据审核。
5
30
给予或承诺投保人、被保险人、受益人保险合同约定以 外的回扣或其他利益是销售误导的一种表现形式
(答案)--中国保监会“1+4”系列文件测试题(2)
中国保监会“1+4”系列文件测试题测试单位：测试人：成绩：1.( )以来，中国保监会密集出台一系列文件,明确了当前和今后一个时期强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济的任务和要求,业内称之为“1+4”系列文件A.2017年4月20日B.2017年4月23日C.2017年4月28日D.2017年5月4日2.保监会所提出的“1+4”系列文件“1”是指( ), 是保监会总的监管思路的体现;“4”则是指分别落实的四个文件,以下为“1+4”文件详文的是（）A.《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》B.《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》C.《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》D.《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》E.《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》3.保监会34号文《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》中指出当前和今后一段时期保险监管主要任务是（）A.强化监管力度，持续整治市场乱象B.补齐监管短板，切实堵塞监管制度漏洞C.坚持底线思维，严密防控风险D.创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平4.保监会35号文《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》中要求从以下哪些方面做到严控风险:( )①流动性风险防控②资金运用风险防控③战略风险防控④新型保险业务风险防控⑤外部传递性风险防控⑥群体性事件风险防控⑦底数不清风险防控⑧资本不实风险防控⑨声誉风险防控⑩健全风险防控工作机制A.①②③④B.①③⑥⑦C.①②③④⑦D.以上全都是5.保监会40号文《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》中要求着力整治的市场乱象包括以下哪些（）①着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题②着力整治公司治理乱象，提升治理机制有效性③着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规、激进投资④着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品⑤着力整治销售误导，规范销售管理行为⑥着力整治理赔难，提高理赔服务质量和效率⑦着力整治违规套取费用，规范市场经营行为⑧着力整治数据造假，摸清市场风险底数A.①②③④⑤B.①②③④⑤⑥C.①②③④⑤⑥⑦D.以上全都是6. 下列选项属于保监会42号文《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》中，支持实体经济发展的总体要求的有（）A. 坚持服务国家战略和实体经济的导向B.坚持改革创新的理念C. 坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用D.坚持个人主义精神的导向7. 下列选项属于保监会42号文《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》中，支持实体经济发展的重要政策措施的有（）A.构筑实体经济的风险管理保障体系B.引导保险资金服务国家发展战略C.创新保险业服务实体经济形式D.改进和加强保险监管与政策引导8.保监会44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中，堵塞制度漏洞，强化监管薄弱环节的过程中要做到以下哪些“坚持”和“强化”（）A. 坚持目标导向，强化为民监管B. 坚持问题导向，强化源头监管C. 坚持统筹协调，强化系统监管D. 坚持依法公正，强化从严监管9. 保监会44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中，抓住重点领域，堵塞制度漏洞需要做到以下哪些方面（）①健全公司治理监管制度②严格保险资金运用监管③深化偿付能力监管制度全面实施④夯实保险产品管理制度⑤完善保险中介市场监管制度⑥推动保险消费者权益保护制度体系建设⑦完善高管人员管理制度⑧提升新型业务监管水平A.①②③④⑤B.①②③④⑤⑥C.①②③④⑤⑥⑦D.以上全都是10. 保监会44号文《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》中，完善监管机制，强化薄弱环节需要做到以下哪些方面（）①加强监管机制的协调统一②加强前端审批与后端监管的协同③加强监管基础设施建设④加强非现场监管与现场检查联动⑤加大行政处罚和信息披露力度⑥强化司法手段运用⑦落实问责机制⑧提升监管干部队伍素质能力A.①②③④⑥B.①②③⑤⑥C.①②③④⑤⑥⑦D.以上全都是答案：1.A 2.A；BDCE 3.ABCD 4.D 5.D 6.ABC 7. ABCD 8.ABCD 9.D 10.D。
保险销售误导的危害及治理建议
保险销售误导的危害及治理建议1.经济损失：保险销售人员误导消费者购买不适合其需求的保险产品，导致消费者支付过高的保费或购买了无效的保险，从而造成经济损失。
2.信任损失：保险是一种信任交易，消费者对保险公司的声誉和承诺产生信任。
但当保险销售人员误导消费者购买不合适的保险产品后，消费者对保险公司的信任会受到影响，从而减少对保险公司的信赖。
3.社会不良影响：保险销售误导会破坏保险市场的健康发展，损害消费者和保险公司的利益关系。
一旦出现大规模保险销售误导事件，将引发公众对整个保险行业的不信任，导致社会对保险行业的不正视。
为了治理保险销售误导现象，以下是一些建议：1.建立监管机制：相关监管部门应加强对保险销售行为的监管力度，加强对保险销售人员的培训和考核，确保其销售行为符合法律法规和道德规范。
2.提供明确信息：保险公司应提供详细、准确和清晰的保险产品信息，向消费者解释保险条款、责任和保险利益，避免使用复杂难懂的术语以及模糊不清的宣传方式。
3.加强消费者教育：加大对消费者的保险知识普及力度，提高消费者对保险产品的了解和识别能力，增强其防范保险销售误导的意识。
5.建立投诉渠道和纠纷解决机制：保险公司应建立健全消费者投诉渠道和纠纷解决机制，及时处理消费者的投诉和纠纷，维护消费者的合法权益。
6.加大惩罚力度：对于涉嫌保险销售误导的保险公司和销售人员，要及时进行调查和处罚，示范效应，增加违法成本，从而减少保险销售误导行为的发生。
保险销售误导行为对消费者和整个保险行业都产生严重的负面影响，需要多方共同努力来治理。
监管部门、保险公司、销售人员和消费者都应承担起各自的责任，共同维护保险市场的健康发展和消费者的合法权益。
只有形成合力，才能有效预防和减少保险销售误导的发生。
销售误导综合治理PPT课件
为什么要综合治理销售误导？
监管总体目标—— 维护公平有序的市场秩序，保护被 保险人利益，促进人身保险行业平稳健康发展。
具体目标： ✓ 整顿和规范人身险市场秩序； ✓ 严厉打击侵害消费者利益的违法违规行为； ✓ 强化保险监管法律法规、规章制度的执行力； ✓ 防范化解非法集资、诈骗侵占保险资金等重大风险。
近年来的行政处罚情况（续）
2010年度，共对保险机构、保险中介机构实施了878家 次行政处罚：责令撤换高管100人次，对机构罚款 5840.07万元，对个人罚款1184.80万元，吊销许可证55 项，责令停止接受新业务57项，警告120家机构和717人；
2011年前三季度，共对642家次机构和699人次个人实施 了1925项次行政处罚。其中，禁入保险业1人次，撤销任 职资格或从业资格45人次，对机构罚款6036万元、对个 人罚款968.9万元，吊销业务许可证40家次，责令停止接 受新业务30家次，警告97家次机构和644人。
随着保险业的发展，销售误导有了新的特点和形 式，导致在某些领域较为突出；
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
主要内容
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
销售误导的监管要求
销售误导不是中国保险业所特有的；销售误导在 国外也普遍存在，2003年，英国保诚曾因销售误 导被监管机关罚款75万英镑，并判承担对消费者 的民事赔偿责任，累计损失数亿英镑。美国曾经 有25家保险公司因误导被诉讼，累计罚款100亿美 元。
保监会一直高度重视并致力于解决销售误导问题， 取得了一定成效；
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
保险业销售误导自查自纠整治检查情况通报
关于赴宁夏分公司进行销售误导治理检查情况的通报为贯彻落实《关于开展人身保险业销售误导自查自纠工作的通知》（保监寿险[2012]215号）和集团公司《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》（中国邮政[2012]90号）的有关要求和规定，第三小组李凡、**、**等**人在总公司领导的安排下赶赴宁夏，于4月21至22日开展了为期二日的销售误导综合治理检查工作。
按照总公司要求，本次检查四个层面，分别为省分公司、县市保险代理局、网点，检查内容重点针对销售管理和销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效等。
现将本次检查结果通报如下：1、基本情况第三检查小组人员深入宁夏分公司、**市邮政局、辛家庙邮政网点、金花园有获赠网点等机构进行深入检查。
宁夏分公司业务合规与风险管理工作总体情况良好，坚持以风险管控为主线，先合规后发展，积极整合邮银保三方资源，凝心聚力，扎实工作，坚持规范与运营同步，速度与质量并重，不断夯实合规经营管理基础，权利打造特色化新型保险公司。
2、具体情况（1）销售资质管理在对网点检查过程中，网点均有《保险兼业代理业务许可证》，经营范围和期限符合检查要求。
关于印发《××保险公司销售误导问责办法(试行)》的通知
关于印发《××保险公司销售误导问责办法（试行）》的通知各机构，分公司各部、室：中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上提出，今年中国保监会将整治寿险销售误导作为2012年的监管工作重点，要对销售误导问题动真格、出重拳，齐抓共管、严查重处，典型案例还将向社会披露。
严峻的监管形势要求我司各级领导必须高度重视治理销售误导问题。
根据《关于印发中国保监会保险监管问责制试行办法的通知》（保监发…2006‟12号）、《关于印发××公司高级管理人员经营管理问责试行办法的通知》等文件精神，特制定《××保险公司销售误导问责办法（试行）》，具体通知如下：一、适用范围1．个险、续期、区拓条线：分支机构个险部经理，四级机构行政经理，三级机构个险分管总，分公司个险分管总。
2．银保条线：分支机构银保部经理，三级机构银保分管总，分公司银保分管总。
3．电销条线：分支机构电销部经理，三级机构电销分管总，分公司电销分管总。
二、销售误导的界定范围：1．虚假宣传、片面介绍与概念混淆机构组织印发或营销员擅自印发内容失实、夸大的宣传资料；利用各种方式发布失实产品宣传；向投保客户片面强调、承诺和夸大新型产品分红收益；混淆产品性质和经营主体；对风险和免责条款缺少明确提示甚至予以回避。
2. 代签字或提供虚假信息业务人员未面见投保人或被保险人本人亲笔签名，擅自代客户签名或者教唆投保人代替被保险人签名。
或提供客户虚假联系信息，干扰回访工作或导致回访信息不真实。
3. 同业诋毁、不当竞争将自身公司及产品“优势”与其他公司及产品“劣势”相比较，影响投保客户选择；利用同业公司的负面消息进行诋毁攻击；发放材料或授意营销员宣传同业公司负面消息，引诱客户退保等。
4．不当销售忽视投保客户真实需求，造成“存款变保单”、“保费与收入明显不符”现象。
如将分红险、万能险等条款复杂，风险不定的产品销售给收入微薄、抗风险能力弱、毫无金融保险知识的老人、农民等低收入人群，引发退保争议。
消保培训考核试卷
消保培训考核试卷机构：姓名：得分：一、综合（40分，每题2分共20题，题型包含单选、判断、多选，请参考人员认真解答。
）（）1、单选：消费者权益保护工作要点：完成（）制度，提升（）质量和水平。
A保险服务、内控管理 B内控服务、保险管理C内控管理、保险服务 D保险内控、管理服务（）2、单选：消费者权益保护工作要点：加强与保险消费者相关的信息（），做好销售（）治理工作。
A告知、错误 B发表、误导C通报、错误 D披露、误导（）3、单选：保险公司要加强保险消费者信息管理。
在投保、保全、理赔及服务等环节，均涉及收集、使用保险消费者的个人信息，一方面需（），另一方面（），避免授权使用范围过于宽泛而引发客户反感或者产生纠纷风险。
A获得保险消费者的书面明确授权，客户授权范围内合理使用客户信息B获得保险消费者的口头告知，客户授权范围内合理使用客户信息C获得保险消费者的口头告知，客户授权范围内使用客户信息D获得保险消费者的书面明确授权，客户授权范围内使用客户信息（）4、单选：重视保险消费者个人信息保密工作，坚持“（）”，尊重客户的隐私权和商业秘密，防止因滥用、泄露客户信息而产生诉讼纠纷甚至遭受行政处罚。
A以保险公司为中心 B以客户为中心C以自己为中心 D以银保监为中心（）5、判断：坚持原则、勇于负责、忠于职守、遵章守纪、顾全大局、为人表率、一身正气不利用职务之便做有损公司形象的事。
（）6、判断：不以任何理由、任何形式参与、协助、暗示、默认、制作虚假赔案，决不侵占公司赔款或侵吞公司财物。
（）7、判断：银保监会《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，要求保险公司及保险从业人员切实保护保险消费者个人信息安全，并根据各公司的实际情况可以纳入考核。
（）8、判断：《保险法》第116条规定保险公司、保险代理人、保险经纪人及其工作人员不得泄露业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。
（）9、判断：按照《保险法》21至26条规定，及公司服务承诺，严格履行索赔资料告知及理赔指引义务、赔案核定时效、赔付时效等相关要求、切实履行赔付义务。
销售误导试题及答案
销售误导试题及答案1. 销售误导通常指的是销售人员在销售过程中故意或无意地提供错误或不完整的信息，导致消费者做出错误的购买决策。
以下哪些行为属于销售误导？A. 夸大产品功能B. 隐瞒产品缺陷C. 提供虚假的优惠信息D. 所有以上选项答案：D2. 根据消费者权益保护法，销售误导行为可能会受到哪些处罚？A. 罚款B. 吊销营业执照C. 赔偿消费者损失D. 所有以上选项答案：D3. 销售误导对消费者有哪些潜在的危害？A. 造成经济损失B. 影响消费者对品牌的信任C. 导致消费者购买不适合的产品D. 所有以上选项答案：D4. 如何避免销售误导？A. 增加销售人员的培训B. 加强销售监管C. 提高消费者自我保护意识D. 所有以上选项答案：D5. 如果消费者遭遇销售误导，他们可以通过哪些途径寻求帮助？A. 向消费者协会投诉B. 向市场监管部门举报C. 通过法律途径维权D. 所有以上选项答案：D6. 销售误导行为在法律上通常被认定为什么？A. 欺诈行为B. 合同违约C. 不正当竞争D. 所有以上选项答案：A7. 销售误导行为是否构成犯罪？A. 是的，如果情节严重B. 不是，仅属于民事纠纷C. 取决于误导的性质和后果D. 所有以上选项答案：C8. 如何证明销售误导行为？A. 收集销售人员的书面承诺B. 保留销售过程中的录音或录像C. 收集其他消费者或证人的证言D. 所有以上选项答案：D9. 销售误导行为对企业有哪些影响？A. 损害企业声誉B. 增加法律风险C. 降低客户满意度D. 所有以上选项答案：D10. 销售误导行为在哪些情况下可能不构成违法？A. 误导信息是无意的B. 误导信息对消费者决策没有影响C. 误导信息被及时更正D. 所有以上选项答案：C。
2021年春季CICE考试真题(A10)
2021年春季CICE考试真题(A10)中国人身保险从业人员资格考试（CICE）——中国寿险管理师资格课程A10《人身保险监管》2021单选100题，每题1分，共100分。
每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备存档及查询。
1．为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求，2021年5月5日，中国保监会发布了《关于开展变额年金保险试点的通知》。
根据该文件规定，银行储蓄柜台人员可以销售变额年金。
（） A．正确 B．错误（答案：B．错误；第129页中间，1、银行柜员销售）2．开办投资连结保险的保险公司应当每周至少在公司网站或中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。
（） A. 正确B. 错误（答案： A. 正确）3．为承担人寿保险规定的给付义务，保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金是（）。
A. 未到期责任准备金 B. 寿险责任准备金 C. 未决赔款准备金 D.再保险准备金（答案：B. 寿险责任准备金；第208页第4.寿险责任准备金）4. 以下叙述符合《商业银行代理保险业务监管指引》相关规定的有（）：①保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培训；② A银行代理甲保险公司一款分红寿险产品，甲保险公司在此款产品宣传说明书上印上“A银行和甲保险公司联合推出”的字样；③ A银行为了更好销售甲保险公司的新款分红产品，与甲保险公司达成协议，凡购买此款分红产品的客户，都再赠送甲保险公司的一年期意外伤害保险；④ A银行理财专员在销售保险产品时，按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户；⑤A银行要求银行的理财专员在销售投资连结保险产品前，要对投保人进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
贵州围绕“三力”治理销售误导行为
贵州围绕“三力”治理销售误导行为
贵州保监局坚持边试边行，积极探索治理销售误导行为长效机制，于近期研究出台《贵州省人身保险业务销售误导行为治理办法》(以下简称《办法》)，围绕三力，发挥三个作用，进一步明确规范对象、规范行为、治理内容和责任追究等，为全辖共同治理销售误导提供行动指南。
监管给力：发挥保险监管部门的主导作用
《办法》明确保险监管部门在治理销售误导中的作用。
一是全面测评，分类监管。
围绕销售过程管理、犹豫期管理、客户信息管理、客户回访管理、销售误导行为内部处理、销售人员管理、退保管理、合规管理、投诉管理九个方面19 项指标对全辖机构开展测评并实施分类监管，充分发挥销售误导行为分类治理扶优限劣的作用。
二是统一标准，适时跟踪。
发布贵州省人身险产品服务标准，制定营销员销售四必须、四不准规范，建立人身险服务质量跟踪卡，选取部分投保人作为贵州省人身险服务质量观察员，通过多种方式对各人身险公司的服务质量、销售误导情况进行问题搜集和满意度调查，及时跟踪了解各保险机构履行售前、售中、售后服务情况并实施监督整改。
三是监管互动，严厉打击。
实施销售误导行为和退保关联度季度监测工作，对退保件的件数增长率、保单经过时间、保单缴费期间、老龄人群退保占比、银邮渠道分红险占比等指标开展分析，对指标异常的机构，通过现场检查、保险机构营业网点和保险代理机构暗访等专项检查、巡查工作，以及与当地银监局实施联合检查方式予以严厉打击。
主体发力：发挥保险机构的主体作用。
销售误导治理试卷
保险股份XXX福建分公司销售误导治理测试题部门/机构：姓名：得分：一、单项选择题（20题，每题2分，共40分）1、项俊波主席强调的2012年保险监管工作要突出三个重点，其中之一是重点解决A 问题。
A.治理销售误导 B 退出机制 C 建立健全保险市场准入2.保险营销员开展保险业务，需要具备CA.保险代理人从业资格证B.展业证C.A和B都需要D.A需要，B不需要3.保险合同和投保提示书由 A 亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由亲笔抄录。
A.投保人投保人B.投保人被保险人C.被保险人投保人D.被保险人被保险人E.被保险人销售员4. 各保险公司应当分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴 C 。
A. 人身保险投保注意事项B.人身保险产品说明书C. 人身保险投保提示书基准内容D.人身保险公司简要介绍5. 投保提示书应在投保人填写投保单D 提供给投保人，并单独列示。
A.之前B.之后C.同时D.之后10个工作日内6. 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。
向个人销售新型产品的，还应当出示 A 。
A. 投保提示书B.投保说明书C.风险测评表D.利益演示表7. 各人身保险公司要认真执行各项监管规定，去报销售管理销售行为 C .A 严格B 认真C规范 D 合理8. 保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应当自发现问题之日起15个工作日内由 A 予以解决。
A.销售人员B. 销售人员以外的人员C.服务专员D.续期人员9. 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：D 。
A. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点”B. “本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点”C. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性”D. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”10. 销售产品，一是不得 A 保险产品概念。
保险销售误导问卷
1.您是否有购买人寿保险产品？a)有购买过 b)从未买过2.您上次购买人寿保险产品时，是通过何种销售渠道购买的？a)保险营销员b)银行（邮政）网点c)电话销售d) 网络销售e)其他f)从未买过3.您购买人寿保险产品时，是否会深入阅读、了解保险合同条款？A)会b)不会c)从未买过4.您购买人寿保险产品时，是否相信保险公司、销售人员对该产品的介绍与宣传？A)完全相信b)半信半疑c)不会相信d)从未买过5.您所购买的人寿保险产品，是否符合您自身的需求，是否与您自身的经济状况和支付能力相匹配？a) 非常符合b) 基本符合c) 不符合d) 从未买过或无法判断6.您对保险公司在消费者购买人寿保险产品时所进行的风险提示（包括但不限于投保提示、风险测评等措施）是否满意？a)非常满意b) 基本满意c) 不满意d)在购买时没有接受过风险提示e) 从未买过7.在您购买人寿保险产品后，保险公司对您进行的回访是否让您更清晰地了解你所购买的人寿保险产品，包括保险责任、责任免除、保单利益不确定性、退保可能带来的损失和犹豫期退保的权利等？a)非常有帮助b) 有些帮助c) 没有帮助d) 购买人寿保险产品后，没有接受过保险公司的回访e) 从未买过8.您购买的人寿保险产品与保险销售人员的描述是否一致？a) 非常一致b) 基本一致c) 不一致d) 从未买过9.您经历过以下哪种销售误导行为？a)保险销售人员在销售过程中没有或漏讲必要事项b)保险销售人员夸大保障范围或保险收益，避谈风险损失或不提及费用扣除c)保险销售人员未经允许，擅自代签名或教唆投保人代替被保险人签名d)其它d)从未买过或未经历过销售误导行为10.在您发现所购买产品与销售人员讲解不符时，您会采取以下哪种途径维护您的权益？a)通过法律渠道b)与销售人员沟通协调c)与保险公司有关部门协调d)从未买过或未出现此种情况11.您对保险公司在处理投诉时的服务态度、投诉处理的时效和投诉处理的结果是否满意？a)非常满意b) 基本满意c) 不满意e) 从未买过12.您是否对近几年针对保险销售误导问题出台的法律法规有所了解？a)非常了解b) 基本了解c) 不了解13.你认为人身保险业综合治理销售误导工作还需要在哪些方面进一步加强和改进？a)提高保险销售人员的专业化程度和诚信度b) 加强保险消费者教育，提高全社会的保险意识c) 进一步改进人寿保险产品，满足保险消费者的真实需求d) 在消费者购买人寿保险产品前，切实做好风险提示工作e) 在消费者购买人寿保险产品后，切实做好客户回访工作f) 进一步加大对销售误导行为的监管惩处力度g)其它1.您的性别a) 男b)女2.您的年龄a)20岁及以下b)20~30岁c)30~40岁d)40~50岁e)50~60岁f)60岁及以上3.您的学历a)中专及以下b)高职c)本科d)研究生e)博士及以上4.您的职业a)机关和事业单位管理人员b)专业技术人员c)企业管理人员d)服务业人员e)进城务工人员f)学生h)农业劳动者（农林牧渔）i)无业j)其它。
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生命人寿保险股份有限公司黑龙江分公司
销售误导治理内部测试题
部门/机构：营运部姓名：曲璇得分：
一、单项选择题（20题，每题2.5分，共50分）
1.保险营销员开展保险业务，需要具备（C）
A.保险代理人从业资格证
B.展业证
C.A和B都需要
D.A需要，B不需要
2.保险合同和投保提示书由 A 亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由 A 亲笔抄录。
A.投保人投保人
B.投保人被保险人
C.被保险人投保人
D.被保险人被保险人
E.被保险人销售员
3. 各保险公司应当分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴 C 。
A. 人身保险投保注意事项
B.人身保险产品说明书
C. 人身保险投保提示书基准内容
D.人身保险公司简要介绍
4. 投保提示书应在投保人填写投保单 C 提供给投保人，并单独列示。
A.之前
B.之后
C.同时
D.之后10个工作日内
5. 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。
向个人销售新型产品的，还应当出示 A 。
A. 投保提示书
B.投保说明书
C.风险测评表
D.利益演示表
6. 保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民币 C 的。
A.5000元
B.3000元
C.1000元
D.无限制
7. 保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应当自发现问题之日起15个工作日内由 B 予以解决。
A.销售人员
B. 销售人员以外的人员
C.服务专员
D.续期人员
8. 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名： D 。
A. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点”
B. “本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点”
C. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性”
D. “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”
9. 保险机构 B 劝说投保人解除与其他保险机构的保险合同。
A．可以B不得C原则上不得D一般可以
10. 保险代理人 B 设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。
A.可以
B.不得
C.经授权可以
D.经监管部门同意
11. 对于单个被保险人保险费金额人民币 C 元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当做好客户身份识别工作。
A.5千
B.1万
C.2万
D.5万
12. 除团体保险外，保险公司应当建立 B 以上新型产品的回访制
度。
回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。
A.六个月
B.一年期
C.二年期
D.五年期
13. 保险公司对新型产品投保人的回访应当在C 完成。
回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得 C 签名的回执。
A.10日内投保人
B.10日内被保险人
C.犹豫期内投保人
D.犹豫期内被保险人
14. 保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于 B 年，保险期间超过1年的不得少于年。
A.5 5
B.5 10
C.3 6
D.6 6
15. 保险公司应当自受理投诉之日起 A 个工作日内向投诉人做出明确答复。
由于特殊原因无法按时答复的，保险公司应当向投诉人反馈进展情况。
A.10
B.15
C.20
D.30
16. 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于D 、D 和 D
A.8% 5% 3%
B.10% 5% 2.5%
C.8% 4.5% 2.5%
D. 6% 4.5% 3%
17. 保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经 A 批准。
A.总公司
B.保监会
C.保监局
D.无须报请同意
18. 以下属于2012年保险监管工作三个重点工作之一的是（C）
A.中介业务
B.意外险
C.销售误导
D.财务业务数据真实性
19. 某保险公司银行专管员在某银行网点中使用自己印制的“放心理财”终身寿险（万能型）产品宣传材料向前来办理银行业务的人员销售保险产品，该材料称该产品去年的投资收益率为6.5%，今年的投资收益保守可以超过5%，每年只要存6000元就可以，同时与同业公司的分红情况进行比较。
以上行为中存在违反法律法规、保监会规定的有（C）处
A.7
B.4
C.5
D.6
20.以下描述中，正确的是（D）
A.中国保险史上绝无仅有的集快速返还、保额分红、万能优势于一身的全能理财金账户。
B.2009年我公司分红险投资回报为4.75%（远高于国寿、平安、太平等其他公司）。
C.将“保险金不列入所得税应纳税额之内”作为产品宣传点，宣传“避税”、“避债”功能。
D.以上都不符合监管要求
二、多项选择题（5题，每题6分，共30分）
1. 以下哪种场合，保险公司可以采取现金收付费方式。
（AB）
A.保险公司的营业场所
B. 保险公司委托保险代理机构在保险代理机构营业场所
C.证券公司
D.投保人住所
2. 以下描述或者做法违反法律法规以及保监会规定的是（ABCD）
A. “本保险产品在国内同类商品中保障最高、最全面，交费低廉。
”
B. 在宣传材料中引用中国保监会对其他保险公司的处罚决定、通报或新闻媒体中对竞争对手的负面报道。
C. 将公司保险条款、保险费率与其他保险公司或金融机构的类似保险条款、保险费率或利率进行部分或片面的比较。
D. 使用投资回报率等比例性指标宣传公司的经营成果。
3. 对于达到客户身份识别和交易记录保存标准的人身保险合同，应当登记哪些人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（AD）
A. 投保人
B.受益人
C. 投保人
D. 法定继承人以外的指定受益人
4. 保险产品销售人员在销售保险产品时可以向客户出示哪些证件和文件（ABC ）。
A．保险代理人从业资格证 B.展业证
C. 保险的产品说明书
D.往年的红利通知书
5.以下行为违反法律法规、保监会规定的是（ABC ）
A.某营销员在办理保险业务活动中向投保人赠送价值500元的实物
B.存在未经投保人授权或许可，擅自在《投保单》保险公司留存联上填写相关内容。
C. 在宣传材料中宣称“平安万能重疾险停售在即”，未提及停售的具体险种，也未全面、客观的介绍停售原因。
D.在对购买分红险产品客户的回访中，回访时间在保险合同犹豫期内，在电话回访中告知客户退保会有损失。
三、判断题（10题，每题2分，共20分）
1. 利益演示应当坚持审慎的原则，经总公司同意，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算
利率可以适当超过中国保监会规定的最高限额。
（X ）
2.保险公司的各级分支机构经授权，可以设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。
（X ）
3. 保险公司可以对已报送中国保监会备案的保险条款和保险费率进行组合销售，但组合销售时不得改变保险责任、除外责任、保险期间和现金价值。
（√）
4. 保险公司筹建分支机构，在筹建期间不得从事任何保险经营活动。
（√）
5. 除向投保人提供红利通知书外，保险公司可以向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。
（X ）
6. 保险机构根据制定的业务方案，可以给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
（X ）
7. 对分红产品进行利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。
（√）
8. 保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，可以以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。
（X ）
9. 保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动，但前述人员成功销售保险产品的，依照《劳动合同法》，其有
权获取相应的佣金或者其他利益。
（X ）
10. 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。
（√）。