3第三章 保险合同
第三章 保险合同
保险合同是附和合同
即格式合同，是指由保险公司提供合同的内容，投保 人只能对合同内容选择接受或不接受，不能对合同的内容 进行修订。
案例分析
1997年8月1日，张某投保了人寿保险附加意外伤害保险， 同年8月30日，张某在工作中不慎将右手卷入分切机中， 致使右手中指、无名指、小指残废，张某根据意外伤害保 险合同条款约定“一手中中指、无名指、小指残缺者各付 保险金18%，要求保险公司支付保险金36000元。保险 公司认为，张某右手小指部分缺失，中指、无名指只是部 分丧失功能，不符合残缺规定，只赔付保险金的2%，即 4000元。张某不服，告到法院。
案例分析
受益人案例
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指 定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹 的儿子都向保险公司请求给付保险金。
问保险公司应如何处理？
新保险法明确：“受益人与被保险人在同一事件中死亡， 且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”。也 就是说在同时死亡情形下推定受益人死亡在先，被保险人 死亡在后，其立法意旨也是侧重保护被保险人利益，毕竟 受益人的权利是来自被保险人的意志和让渡。
问：保险金该给谁？
某年11月，A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保了某 寿险，年缴保费2947元，保险金额7万元，被保险人分别是 A女士和她的丈夫。次年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急 性发作在家中去世，按照保险合同规定，A女士作为受益人 可以获得7万元保险金。于是，A女士通过保险代理人向保险 公司申请索赔，保险公司经调查、审核，发现以A女士丈夫 为被保险人的这份保单中，A女士丈夫的名字是由A女士代签 的。
第三章 保险合同 课件 ppt
（二）保险合同的关系人
保险合同的关系人主要指保险受人的指定和变更
① 受益人应由被保险人或者投保人在投保时 指定。
② 被保险人和投保人不是同一人的情形下， 投保人指定或变更受益人均须经被保险人 同意。
➢ 受益人的法律地位
受益人是无偿享受保险合同权利的人， 其享有保险事故发生时保险金的请求权 而不需承担缴纳保险费的义务。
• 保险合同的辅助人
（一）保险代理人（Agent） ➢ 保险代理人的概念和法律特征
① 保险代理人是保险人的代理人，接受保险人 的委托，
② 代表保险人的利益，
③ 以保险人的名义，
④ 在保险人授权的范围内代保险人办理保险业 务。
➢保险代理人的种类 ① 专业代理人 ② 兼业代理人 ③ 个人代理人
表见代理。(127条)保险代理人没有代 理权、超越代理权或者代理权终止后
数量、品种、价值或存放地点的变化， 保险金额、保险期限的变更等变更。
三、保险合同的解除
➢ 法定解除：保险合同当事人一方 直接依照保险法规的规定行使解 除权。
➢ 约定解除：保险合同当事人在保 险合同中事先约定了合同的解除 条件，当该解除条件成就时，一 方或双方当事人解除保险合同。
四、保险合同的终止
（三）按风险转嫁程度分： ➢ 不足额保险合同 ➢ 足额保险合同 ➢ 超额保险合同
（四）按承保方式分： ➢ 特定式保险合同 ➢ 总括保险合同 ➢ 流动保险合同 ➢ 预约保险合同
第二节 保险合同的主体、辅助人和客体
• 保险合同的主体
（一）保险合同的当事人 1、保险人 也称承保人，是指与投保人订立保险合同，
① 为客户进行风险评估，制定风险管理计 划；
② 提供保险信息，为客户选择保险公司，。 ③ 为客户代办投保手续； ④ 监督保险合同的执行情况，并协助索赔
第三章保险合同练习题
第三章保险合同第三章保险合同练习题一、单项选择1．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是( C)。
A.有偿合同B. 附合合同C. 射倖合同D.议商合同2．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是( A)。
A.受益人B.保险经纪人C.保险人D.投保人3．人身保险的被保险人(C)。
A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由( D)领取。
A.投保人B.被保险人C.受益人D.被保险人的法定继承人5．被保险人的代表是(D)。
A.投保人B.保险代理人C.保险人D.保险经纪人6．投保人指定或变更受益人须经过(B)同意。
A.保险人B.被保险人C.原先指定的受益人D.变更的受益人7．保险合同终止最普遍的原因是(A)。
A.保险期间届满终止B.保险标的灾失而终止C.履约终止D. 因法定情况出现而终止8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。
这说明保险合同具有( D)的法律特征A.有偿合同B.双务合同C.射悻合同D. 附和合同9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为( A)A.定值保险合同和不定值保险合同B.定值保险合同和定额保险合同C.定额保险合同和补偿保险合同D.个别保险合同和集合保险合同10．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是( B)A 被保险人 B.投保人 C.保险代理人 D.保险经纪人11．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是( D)A.保险价值B.实际损失C.赔偿金额D.保险金额12．根据我国法律规定，人身保险合同中又被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是( B)1第三章保险合同A.保险人 B.受益人 C.保险代理人 D.保险经纪人13．李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。
第三章：保险合同
第三章：保险合同课程大纲第一节:保险合同特征与种类第二节:保险合同的要素第三节: 保险合同订立、生效与履行第四节:保险合同的变更与终止第五节:保险合同的解释和争议处理第一节保险合同的特征与种类一、保险合同的定义二、保险合同的特征三、保险合同的种类一、保险合同定义：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的一种协议保险合同必须具备的条件：1. 保险合同当事人必须具有完全的民事行为能力和民事权利能力2. 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为3. 保险合同必须合法二、保险合同的特征1、有偿合同2、保障合同3、有条件的双务合同4、附和合同5、射幸合同6、最大诚信合同1) 有偿合同有偿合同：是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价即投保人要取得保险的经济保障，必须要支付保费无偿合同：是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价如：赠与合同2) 保障合同即保险合同从生效时起到终止整个期间，投保人的经济利益收到保险人的保障。
3) 有条件的双务合同双务合同：当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同 有条件？？投保人必须缴付保费，保险人才会在约定保险事故发生时赔偿或给付保险金4) 附合合同当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取舍的决定，一般没有商议变更的余地“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释。
”5) 射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生保险合同是一种典型的射幸合同，这在财产保险合同中尤为明显6) 最大诚信合同任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础信息的不对称性使保险合同对诚信的要求远远高于其它合同保险标的的风险状况投保人清楚。
保险内容的复杂和技术性保险人清楚三、保险合同的种类1.按照保险合同的性质分类: 补偿性保险合同和给付性保险合同1) 补偿性保险合同是指保险人的责任，以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额（各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同）2) 给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付，不得增减，也不用再行计算。
保险合同练习题
保险合同练习题篇一：3第三章保险合同练习题第三章保险合同练习题1、保险人与投保人约定保险权利和义务关系的协议是（）A、保险金额B、保险合同C、保险期限D、保险价值2、有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，有利于圆满解决纠纷，并继续执行合同的争议处理方式是（）A、协商B、和解C、诉讼D、仲裁3、合同内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只作出是否同意意思表示的一种合同叫做（）A、有偿合同B、双务合同C、射幸合同D、附合合同4、按照保险合同的性质分类，保险合同可以分为（）A、补偿性保险合同与给付性保险合同B、有偿合同与无偿合同C、单务合同与双务合同D、保障合同与附合合同5、在保险实务中，多适用于某些不易确定价值的财产，如农作物保险、货物运输保险以及字画、古玩等为保险标的的是（）A、定值保险B、不定值保险C、足额保险D、不足额保险6、大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（）A、定值保险B、不定值保险C、足额保险D、重置保险合同7、根据保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系，保险合同分为（）A、单一风险合同、综合风险合同和一切风险合同B、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C、定值保险合同、不定值保险合同和定量保险合同D、补偿性保险合同、给付性保险合同、储蓄性保险合同8、按照保险标的的分类，保险合同分为（）A、责任保险合同和信用保险合同B、人寿保险合同和健康保险合同C、财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同D、财产保险合同和人身保险合同9、再保险合同直接保障的对象是（）A、原保险合同的被保险人B、原保险合同的保险人C、再保险合同的保险人D、原保险合同的保险标的10、当投保人与被保险人为同一人时，保险合同的当事人是（）A、保险人、投保人和受益人B、保险人、被保险人和受益人C、保险人、投保人和代理人D、保险人、投保人和被保险人11、在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是（）A、受益人B、投保人C、被保险人D、保险人12、如果合同没有特别约定，人身保险中被保险人在生存状态下的保险金给付申请权归于（）A、投保人B、受益人C、被保险人本人D、被保险人的继承人13、受益人取得受益权的唯一方式是（）A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利益关系确定14、合同当事人的权益义务共同指向的对象即为合同的客体，保险合同的客体是（）A、保险金额B、保险合同C、保险标的D、保险利益15、按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为（）A、特约条款和任意条款B、法定条款和任意条款C、基本条款和附加条款D、基本条款和特约条款16、按照保险条款对当事人的约束程度，可将保险条款分为（）A、法定条款和任意条款B、基本条款和附加条款C、任意条款和附加条款D、法定条款和基本条款17、保险人依照法律规定合同约定，不承担赔偿和给付责任的范围叫做（）A、保险责任B、保险范围C、责任免除D、保险约定18、按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除称为（）A、损失原因免除B、费用免除C、损失免除D、维修免除19、按照我国《保险法》的规定，确定保险责任开始时间的方式是（）A、保险双方在保险合同中约定B、保险一方当事人口头约定C、保险人单独约定D、保险人与代理人双方约定20、保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额叫（）A、保险价值B、实际损失C、赔偿限额D、保险金额21、在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同条款内容，保险人所履行的该项义务是（）A、解释条款的义务B、签发保单的义务C、说明合同内容的义务D、如实告知的义务22、一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确意思表示，被称为（）A、承诺B、要约C、订立D、承保23、当事人一方表示接受要约提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的意思表示，叫做（）A、要约B、承诺C、订立D、承保24、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（）A、保险单B、小保单C、投保单D、暂保单25、保险人在签发正式保险单之前发出的临时保险凭证叫（）A、保险证B、投保单C、暂保单D、保险单26、保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的一种简化的保单叫做（）A、暂保单B、小保单C、投保单D、保险证27、保险凭证的法律效力与保险单的法律效力相比较，两者的关系是（）A、保险凭证的法律效力小于保险单的法律效力B、保险凭证的法律效力小于等于保险单的法律效力C、保险凭证的法律效力大于等于保险单的法律效力D、保险凭证的法律效力等于保险单的法律效力28、在我国保险实务中，普遍推行的“零时起保制”的含义之一是指保险合同生效的开始时间为（）A、合同成立的次日零时B、合同成立的当日零时C、交付保费的次日零时D、交付保费的当日零时29、在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（）A、保险责任开始B、保险合同有效C、保险合同成立D、保险合同生效30、投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权要求（）A、增加保险费B、降低保险金额C、中止保险合同D、不承担赔偿责任31、保险合同订立后，在保险合同有效期内，投保人对被保险标的应遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，投保人履行的该义务是（）A、如实告知义务B、防灾防损义务C、危险增加通知义务D、及时通知义务32、投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效期内，对已知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人做真实的陈述，投保人履行的该义务是（）A、危险增加通知义务B、如实告知义务C、提供单证义务D、及时通知义务33、保险人最基本的义务是（）A、承担赔偿或给付保险金义务B、说明合同内容义务C、及时签单义务D、为投保人和被保险人保密义务34、买卖双方因买卖合同的订立、变更和终止，致使保险标的的所有权发生变更而引起的保险合同变更属于（）A、保险合同主体变更B、保险合同内容变更C、保险合同客体变更D、保险合同形式变更35、人寿保险合同的被保险人由于居住地点、职业的变化，被保险人要求变更保险合同，这一变更属于（）A、保险合同主体变更B、保险合同内容变更C、保险合同客体变更D、保险合同关系人变更答案：1—5 BADAA 6—10 BBDBD11—15 ACCDC16—20 ACCAD21—25 CBBAC 26—30 BDACA 31—35 BBAAB篇二：保险合同习题保险合同习题一、名词解释保险合同、投保人、保险人、被保险人、受益人、保险金额、保险价值、保险标的、保险期限、保险费、保险责任、除外责任、投保单、暂保单、保险单、保险凭证、保险合同成立与生效、保险合同变更、保险合同终止、保险合同解除、保险合同解释。
03第三章保险合同案例解析
10月5日向法院起诉，要求保险公司立即理赔，以便他们
重建家园。
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保险案例分析与结论
• 保险公司认为，保险单正本签发是以保险费缴纳为前提条 件的，投保人没有缴纳保险费，保险合同就没有生效，洪 水带来的损失，保险公司没有赔偿责任。
• 投保人认为，乡保险代办站为保险公司的代理人，其在有
特别规定的投保单上签了字，代表了保险公司的承诺，即 “保费分两次交付，同年11月底前缴清”是有效的。投保
同意、当事人一方发生合并或分立等情况出现时，才可能
变更或解除合同。本案中，未发生上述事件，保险合同继 续有效。在保险合同有效期内不履行合同规定的义务，就
是违约行为。因此，该钟表公司不仅应缴清所欠保险费，
而且应该交付违约金，以示惩罚。
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保险案例简介
为缴纳保险费获得赔付案 • 某年5月20日，位于洞庭湖畔的安全乡由政府代理全乡 6549个农户向当地保险公司投保家庭财产保险，商定每户
• 在重复保险的情况下，当保险事故发生之后，若被保险人
通过向不同保险人就同意损失索赔而获得超额赔款，有违 损失补偿原则。因此，财产保险确定了重复保险赔偿分摊
原则。本案中，李某可以从两家保险公司获得比例赔偿。
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保险案例分析与结论
• 按比例责任分摊方式，则甲公司应负赔偿金额为： • 7000*（100000/（100000+50000））=4666.67 • 乙公司应负赔偿金额为：
单虽不是独立的保险合同形式，但一经保险人承诺即成立
保险合同的组成部分。所以保险公司应赔偿洪灾造成的损 失。
• 本案中，主要涉及的法理问题如下：
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保险案例分析与结论
• 定，如果投保单上有记载，而保险单上有遗 漏，其效力 与记载在保险单上相同。
财会类专业知识保险学讲义笔记3(保险合同+保险实务)
理论攻坚-保险学3（讲义）第三章保险合同第一节保险合同概述一、保险合同含义《中华人民共和国保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；与此相对应，交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。
二、保险合同与一般保险合同的共性1.合同双方当事人必须具有民事行为能力。
2.合同双方当事人意思表示一致，不是单方面的法律行为。
3.合同必须是合法的。
三、保险合同的特性（一）保险合同是有偿合同有偿合同是指当事人为享有合同的权利而必须偿付相应的代价。
保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。
（二）保险合同是保障合同保险合同的保障性主要表现保险合同双方当事人在保险期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。
这种保障包括有形和无形两种形式。
有形保障体现在物质方面，一定金额的经济赔偿或给付；无形保障则体现在精神方面，对被保险人提供的心理上的安全感。
（三）保险合同是有条件的双务合同单务合同：当事人一方只有权利，另一方只有义务。
例如：赠与合同、无偿保管合同等。
双务合同：当事人双方都有权利和义务，一方的权利是另一方的义务，双方应该同时对价给付，例如买卖合同。
保险合同是有条件的双务合同，因为投保人缴纳了保费，但是只有在保险事故发生后保险人才能履行保险金赔偿以及给付的义务。
（四）保险合同是附合合同附和合同是指由当事人一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取与舍的决定，一般没有商量的余地。
保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。
而投保人往往缺乏保险知识，不熟悉保险业务，很难对保险条款提出异议。
所以，投保人购买保险就表示同意保险合同条款，即使需要变更合同的某项内容，也必须经保险人同意，办理变更手续，有时还需要增缴保费，合同方才有效。
【保险学必背】第三章 保险(合同)
【保险学必背】第三章保险合同1. 保险合同的概念保险合同是指保险人与被保险人之间建立的，确立了双方权利和义务的协议。
它是一种法律关系，通过合同可以明确规定保险人在出险事故发生时向被保险人提供相应的保险责任。
2. 保险合同的要素2.1 投保人和被保险人保险合同中的投保人是指购买保险的一方，被保险人则是指投保人选定的享受保险保障的对象。
投保人和被保险人可以是同一人，也可以是不同的人。
2.2 保险标的和保险金额保险合同中的保险标的是指保险人承担保险责任的具体事物，可以是财产、人身等。
保险金额则是指保险合同中保险人在一次事故中承担的最高赔偿金额。
2.3 保险责任和免赔额保险合同明确规定了保险人在保险标的发生损失时的赔偿责任。
免赔额是指在保险合同约定的范围内，被保险人自行承担的一部分损失。
2.4 保险期限和缴费方式保险合同约定了保险期限，即保险责任的有效期限。
缴费方式则是指被保险人需要按照约定的方式和时间向保险人支付保险费。
3. 保险合同的形式3.1 书面合同和口头合同保险合同可以是书面合同，也可以是口头合同。
书面合同需要通过书面形式来订立，各方需签字盖章。
口头合同则是通过口头协议达成，可能会带来一些证据上的困难。
3.2 标准合同和非标准合同标准合同是指按照保险行业或者政府相关规定，保险公司提供给投保人的合同格式。
非标准合同则是根据投保人的个性化需求进行协商订立的合同。
3.3 出具合同和投保单保险公司在确认投保人的申请后，会根据约定向投保人出具正式的保险合同。
投保单是投保人提供给保险公司的申请材料，其中包括了投保人的基本信息和保险合同的请求。
4. 保险合同的解释和修改4.1 合同解释保险合同的解释原则上遵循按照合同条款的明确表述进行解释。
如有争议，可以参考保险行业的惯例或者相关法律法规等进行解释。
4.2 合同修改保险合同在生效后，一般情况下是不允许随意修改的。
只有在双方协商一致的情况下，可以通过书面形式对合同进行修改。
第3章保险合同当事人和关系人
（2）受益人的指定
①受益人的法律资格 受益人可以是任何人，法律上没有资格限制。 自然人、法人及其他合法的经济组织均可作为
受益人。自然人中无民事行为能力人、限制民 事行为能力人，甚至未出生的胎儿等均可被指 定为受益人。 受益人必须在请求保险金时生存，无生命的人 不能被指定为受益人。 投保人、被保险人都可以作为受益人。
第二节 保险合同的关系人
一、被保险人 第十二条 第五款
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险 金请求权的人。投保人可以为被保险人。
在财产保险合同中，自然人和法人都可以作为被保险人
在人身保险合同中，只有有生命的自然人才能充当被保
险人。
第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确 定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
继承顺序
《继承法》第10条的规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继
承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父
母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或
者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟 姐妹。 《继承法》第11条 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由 被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般 只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。 《继承法》第12条 丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳 母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序的法定继承人。
（6）受益人的义务
第二十一条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故
保险学第3章
第三章保险合同一、填空题1、订立保险合同的当事人是指____________、____________。
2、保险合同的客体是_____________，其载体是____________。
3、保险合同的条款与内容由保险人事先拟定，投保人对此没有太大的协商余地，只能作出接受或拒绝的选择，这体现了保险合同的____________性。
4、根据保险标的的保险价值是否在合同中载明来划分，可将财产保险合同分为____________和____________，而根据保险价值和保险金额的关系又可将保险合同分为____________、____________和____________。
5、____________保险合同的转让无须保险人的同意而自动进行6、保险合同的解释原则一般可分为____________、____________和____________。
7、保险合同争议处理方式包括____________、____________和____________。
8、无效保险合同的法律后果有____________、____________和____________。
9、根据保险人承担的责任来区分，保险合同可为与。
其中是指保险人的责任以补偿被保险人的实际损失为限，并不超过保险金额。
10、保险合同内容的变更一般采用或者加贴的形式。
11、当保险合同双方发生争议时，解决争议的方式主要有、和三种。
二、单选题1、代表投保方的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是（）。
A、保险代理人B、保险经纪人C、保险公司员工D、保险公估人。
2、保险合同是对价有偿合同，在合同中保险人付出的对价是（）。
A、承担投保人转移的风险B、签发保险单C、对承保标的进行防灾防损D、拟订保险条款3、被保险人和受益人都是保险合同的（）。
A、权利人B、关系人C、当事人D、辅助人。
4、以保险标的价值或金额为标准划分，保险合同可以分为（）。
A、定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。
中级经济师-保险专业笔记(第3章)
第三章保险合同第一节保险合同概述知识点一：保险合同的概念保险合同是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
保险价值是保险标的的价值，是确定保险金额的基础。
第二节保险合同的订立与效力知识点一：保险合同的订立程序保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，又称投保和承保。
（一）投保是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示。
即提出保险要求。
可以由投保人提出，也可以由投保人的代理人提出。
以非对话方式做出的投保要约自到达保险人时生效。
（二）承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为。
承保为保险人的单方面法律行为，构成保险合同成立的要件。
保险人在承诺要约时，附加条件构成要约的实质性变更的，不发生承诺效力，构成反要约。
知识点二：保险合同成立、生效与保险责任开始（一）保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。
承诺生效时保险合同成立，承诺生效的地点为保险合同成立的地点，一般为保险公司营业地。
双方当事人对保险合同的主要条款通过要约、承诺的方式达成一致，保险合同成立。
（二）保险合同生效是指已经成立的保险合同在当事人之间产生法律约束力。
1、保险合同生效的要件✧主体必须合格✧内容必须合法✧意思表示必须真实✧代理订立保险合同，要有事前授权或时候追认✧必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式2、保险合同生效的时间保险合同具备上述要件时，一般自成立时生效。
附条件的保险合同自条件成就时生效。
附生效期限的保险合同自期限届至时生效；附终止期限的保险合同，自期限届满时生效。
（三）保险责任开始✧是保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间。
该时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担承保责任。
✧保险责任开始的时间可以与保险合同生效的时间一致，也可以不一致，一般应迟于保险合同生效的时间，一般以投保人缴纳保费为前提。
第三节保险合同的内容与形式知识点一：保险合同内容概述是指保险合同约定的当事人的权利与义务，主要通过保险条款加以固定。
第三章 保险合同的基本原则
最大诚信原则 保险（可保）利益原则 近因原则 损失补偿原则
第一节 最大诚信原则
张某投保重大疾病终身险。保险代理人未对其 身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要 求投保人做身体检查。保险期间内投保人不幸 病逝，其受益人要求保险公司理赔。保险公司 以投保人未如实告知在投保前因“帕金森综合 症”住院治疗的事实为由，拒绝理赔。受益人 遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
２、代位追偿权产生的条件：
损害事故发生的原因、受损的标的，都属于保 险责任范围 保险事故的发生是由第三者的责任造成的，肇 事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任 保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务 之后，才有权取得代位追偿权
3、权益的实现
保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人 放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿 保险金的责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保 险人未经保险人的同意放弃对第三者请求赔偿的权利的， 该行为无效 由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿 的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
3、损失由多个原因连续发生所致
若损失是由两个以上的原因所造成，且各原因之 间的因果关系未中断的情况下，最先发生并造成 一连串事故的原因为近因 张某投保人身意外伤害保险，保险期限内张某外 出打猎时不慎从树上掉下来受伤。张某爬至公路 边等待救援，因夜间天冷染上肺炎死亡
4、损失由多个原因间断发生所致
2、以保险金额为限Leabharlann 3、以可保利益为限
可保利益是保险保障的最高限度，保险赔款不得超过被 保险人对遭受损失的财产所具有的可保利益
魏华林《保险学》笔记和课后习题及考研真题详解(保险合同)【圣才出品】
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第三章保险合同3.1 复习笔记一、保险合同概述保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。
1.保险合同与一般合同的共性（1）合同的当事人必须具有民事行为能力。
（2）保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。
（3）保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。
2.保险合同的特性（1）双务性①单务合同是对当事人一方只发生权利，对另一方只发生义务的合同；②双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。
保险合同具有双务性，其理由在于，保险合同的投保人负有按约定缴付保险费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。
区别于一般的双务合同，在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保险金赔偿或给付的义务。
（2）射幸性十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台保险合同具有射幸性特点，是指保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。
保险合同的射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现得尤为明显。
而在人寿保险中，在大部分场合，由于保险人给付保险金的义务是确定的，因此，许多人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。
保险合同的射幸性特点是就单个保险合同而言的，而从总体来看，保险合同不存在射幸性的问题。
（3）补偿性这主要是对财产保险合同而言的。
补偿合同是指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。
根据保险合同的补偿性质产生了保险利益原则、代位求偿原则和不能超额保险的原则。
（4）条件性保险合同具有条件性。
作为投保人，他可以不去履行合同所要求他做的事情，但如果投保人没有满足合同的要求，他就不能强迫保险人履行其义务。
第三章 保险合同
第三章保险合同1．合同当事人的权利义务共同指向的对象即为合同的客体，保险合同的客体是（）A、保险金额B、保险合同C、保险标的D、保险利益2．在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人，保险人为受约人，其主要原因是（）A、保险合同一般是有偿合同B、保险合同通常是格式合同C、保险合同一般是要式合同D、保险合同通常是双务合同3．在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（）A、保险责任开始B、保险合同有效C、保险合同成立D、保险合同生效4．当投保人、被保险人未按规定维护保险标的安全时，保险人可采取的措施之一是（）A、增加保费B、减少保额C、增加保险价值D、缩短保险期限5．根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同时（）A、人身保险合同B、以古玩、字画为标的的保险合同C、运输工具航程保险合同D、责任保险合同6．保险合同的解释原则中，按照保险条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则，称为（）A、意图解释原则B、补充解释原则C、文义解释原则D、批注优于正文原则7．某一定值保险合同的保险金额为100 万元,在发生保险事故导致全损时,该保险标的的市场价值为80 万元,对此保险公司的赔付金额是( )A、64 万元B、80 万元C、90 万元D、100 万元8．保险人依照法律规定合同约定,不承担赔偿和给付责任的范围叫做( )A、保险责任B、保险范围C、责任免除D、保险约定9．在我国保险实务中,普遍推行的"零时起保制"的含义之一是指保险合同生效的开始时间为( )A、合同成立的次日零时B、合同成立的当日零时C、交付保费的次日零时D、交付保费的当日零时10．依法成立的保险合同条款对当事人双方产生约束力的状态称为( ) A、保险合同成立B、保险合同生效C、保险合同作用D、保险合同静止11．保险合同生效后，保险标的危险程度增加时，被保险人未履行危险增加通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的损失，可以采取正确的方式是（）A、酌情赔偿B、不予赔偿C、部分赔偿D、必须赔偿12．当财产保险中的保险标的发生部分损失后，由于保险标的本身的状态及面临风险已经有所变化，保险合同双方当事人行使权利终止合同，这一终止原因属于是（）A、因保险标的的灭失而终止B、因保险人履行赔偿或给付义务而终止C、因保险合同期限届满而终止D、因合同主体行使终止权而终止13．如果因保险合同含义不清而发生争执，并非保险人一方的过错，其不利的后果应由（）A、保险人承担B、投保人承担C、被保险人承担D、保险人和投保人共同承担14．保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额叫（）A、保险价值B、实际损失C、赔偿限额D、保险金额15．保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，适用的条款解释原则是（）A、有利于被保险人和受益人的原则B、意图解释原则C、补充解释原则（依据）D、文义解释原则16．保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（）A、保险单B、小保单C、投保单D、暂保单17．在保险活动中，投保人通过履行交付保费的义务，所换取的是（）A、保险人提供的经济保障的权利B、保险人获得的经济保障的义务C、被保险人提供的风险管理的方法D、被保险人提供的经济保障的服务18．被保险人未履行风险增加的通知义务，保险人享有权利（）A、宣布合同无效B、解除合同C、变更合同D、宣布合同终止19．投保人为要约人，保险人为受约人的原因是保险合同属于（）A、有偿合同B、格式合同C、要式合同D、双务合同20．保险合同成立以后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人的权利和义务关系不再继续，这属于( )A、保险合同中止B、保险合同终止C、保险合同变更D、保险合同解除21．在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是( )A、保险合同无效B、保险合同终止C、保险合同中止D、保险合同效力待定22．在保险合同以外的其他书面形式中，最重要的是：( )A、保险协议书B、电报C、电传D、小保单；23．保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证叫：( )A、保险证B、投保单C、暂保单D、保险单24．保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则是（）A、批注优于批文B、文义解释原则；C、意图解释原则D、补充解释原则；25．体现保险双方当事人权利和义务的依据是（）A、保险利益B、保险合同C、保险地象D、保险标的26．保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指（）A、双方的权利B、双方的责任和期间C、双方的义务D、双方的权利和义务27．受益人取得受益权的唯一方式是（）A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定28．投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为（）A、批单B、保险凭证C、暂保单D、保险单29．在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要求，保险人作出承诺，投保人为要约人，保险人为受约人，其主要原因是（）A、保险合同一般是有偿合同B、保险合同通常是格式合同C、保险合同一般为要式合同D、保险合同通常是双方合同30．根据我国保险法的规定，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（）A、人身保险合同B、以古玩、字画为标的保险合同C、运输工具航程保险合同D、责任保险合同31．最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于（）A、仲裁解释B、立法解释C、司法解释D、行政解释32．我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是( )A、客观告知B、无限告知C、询问回答D、明确说明33．保险合同作为一种附合合同,在订立合同时作出是否同意意思表示的一方是( )A、保险人B、投保人C、代理人D、受益人34．保险合同最终承诺人是( )A、投保人B、保险人C、代理人D、被保险人。
保险学概论--第三章保险合同
案例分析
1996年4月，原告蔡敦煌经朋友介绍，决定为 年 月 原告蔡敦煌经朋友介绍， 其自有汽车向中国太平洋保险公司厦门分公司 投保。原告取出4000元，委托陈永群办理汽 投保。原告取出 元 车投保的一切事宜。 车投保的一切事宜。1996年4月25日，陈永群 年 月 日 到中国太平洋保险公司厦门分公司承保科职员 王鹭珍家中办理了投保的手续， 王鹭珍家中办理了投保的手续，为蔡敦煌的车 号为闽D—T1494拉达营运车办理了车损险、 拉达营运车办理了车损险、 号为闽 拉达营运车办理了车损险 第三者责任险和附加司机险。其中， 第三者责任险和附加司机险。其中，车损险保 险金额为人民币75000元，保险期限为 年。 险金额为人民币 元 保险期限为1年
关于免责条款的规制 第一， 第一，关于免责条款的明确说明 条规定： 第18条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免 条规定 除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明 除条款的， 确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。 确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。” 第二， 第二，保险合同的疑义利益解释原则 在保险合同的内容发生争议时， 在保险合同的内容发生争议时，应作出有利于非起草 人的解释。 人的解释。 条规定： 对于保险合同的条款， 第31条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保 条规定 被保险人或者受益人有争议时， 人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲 裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”
三、财产保险合同与人身保险合同
根据保险标的的性质的不同
财产保险合同
财产保险合同指以财产利益为保险标的的 保险合同 人身保险合同 人身保险合同指以人的生命或身体为保险 标的的保险合同
四、原保险合同与再保险合同
根据两个以上互相牵连的保险合同的相互关 系即保险人承担责任的不同次序
第三章 保险合同
第三章保险合同单选题：1.保险合同的双方当事人是保险人和（）A受益人B被保险人C投保人D再保险人2.保险合同中的保险人的基本权利是（）A收取保险费B赔偿保险金C返还保险费D给付保险金3.下列各项中，不属于保险合同的特征是（）A有偿性B保障性C单务性D射型性保险合同的这种射幸性质是由保险事故的发生具有偶然性的特点决定的，即保险人承保的危险或者保险合同约定的给付保险金的条件的发生与否，均为不确定。
4.保险合同是最大的诚信合同这一特征主要是约束（）A保险人和经纪人B被保险人和代理人C受益人和保险人D投保人和保险人5.按照合同性质的分类，保险合同可以分为（）A补偿性保险合同与给付性保险合同B定值保险合同与不定值保险合同C单一风险合同、综合风险合同与一切险合同D足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同保险合同按照不同的标准分成不同的种类，主要有以下几种：1、按保险标的分类：财产保险合同、人身保险合同2、按保险标的的分合及变动情况分类：特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、预约式保险合同3、按合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同4、按照标的价值在订立合同时是否确定分类：定值保险合同、不定值保险合同5、按合同承担风险责任的方式分类：单一风险合同、综合风险合同、一切险合同6、按保险人的承保方式分类：原保险合同、再保险合同6.保险的补偿原则要求保险人在赔偿时其保险金不得超过（）A现金价值B实际损失C标的的市场价格D保险标的的价值7.属于给付性保险合同的是（）A财产保险合同B各类寿险合同C责任保险合同D信用保险合同参见第五题的分析8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为（）A补偿性保险合同与给付性保险合同B定值保险合同与不定值保险合同C单一风险合同、综合风险合同与一切险合同D足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同9.财产保险合同与人身保险合同是按照（）进行分类的。
A承包方式B风险单位C保险标的D合同性质10.如按照承担风险责任分类，农作物雹灾保险合同属于（）A 一切险合同B综合风险合同C单一风险合同D定值风险合同11.不足额保险合同的保险金额（）保险事故发生时保险标的的实际价值。
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第三章保险合同第一节保险合同概述一、保险合同的概念保险合同：保险人和投保人约定保险权利义务关系的协议。
投保人：支付保险费；保险人：承担赔偿或者给付保险金。
二、保险合同的种类（一）以保险合同标的分（二）以保险合同的保障性质分重复保险投保人负有通知义务。
重复保险的各保险赔偿保险的总和不得超过保险价值。
除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。
（六）按照保险合同是否以已经存在的保险合同为基础分习题1.（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人答案：C;解析：本题考查的是对于投保人概念的理解，见P39.2.按照保险合同的保障性质，可以将保险合同分为（）。
A.定值保险合同、不定值保险合同B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C.定额保险合同与损失补偿保险合同D.原保险合同、再保险合同答案：C;解析：教材对保险合同进行了五种标准的分类，以保险合同的保障性质，保险合同可以分为定额保险合同与损失补偿保险合同，见P39.3.人身保险合同是以（）为保险标的。
A.年龄B.寿命C.身体D.寿命和身体答案：D.第二节保险合同的订立与效力一、保险合同订立的程序两个阶段：要约和承诺――投保和承保；实务上表现：（一）投保= 要约投保，是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示。
实务上体现为索取投保单，如实填写，认可费率和条款，交保险人。
投保要约到达保险人生效。
（二）承保=承诺承保，是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为。
实务上体现为经审核认为符合条件，保险人在投保单上签字盖章并通知投保人的，构成承诺。
保险人在承诺保险要约时，附加任何条件或者对要约进行变更，不发生承诺的效力，构成反要约。
签发保险单或者其他保险凭证，不能只盖法定代表人、负责人或内部职能部门印章。
承诺生效时，保险合同成立。
二、保险合同成立、生效与保险责任开始（一）保险合同成立保险合同成立，是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。
保险合同的成立要经过要约和承诺两个阶段。
承诺生效时，保险合同成立。
（二）保险合同生效合同生效，是指已经成立的合同在当事人之间产生法律约束力。
1.保险合同的生效要件（1）主体必须合格（2）内容必须合法（3）意思表达必须真实（4）代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认（5）必须具备法律所要求的形式：书面2.保险合同生效时间对保险合同来说，具备上述生效要件的，一般自成立时生效。
附生效条件的，自条件成就时生效；附解除条件的，自条件成就时失效。
附生效期限的，自期限届至时生效；附终止期限的，自期限届满时失效。
（三）保险责任开始保险责任开始，是保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间。
保险责任开始时间一般应迟于保险合同生效时间，且保险责任开始一般以投保人缴纳保费为前提条件。
投保人不缴纳保费的，虽然保险合同可以成立、生效，但保险责任一般不开始，保险公司对保险责任开始前发生的保险事故不承担保险责任。
习题4.（）的，构成承诺。
A.保险人收到投保人填写的投保单并通知对方B.保险人收到投保人填写的投保单，在投保单上签字盖章并通知对方C.保险人收到投保人填写的投保单，在投保单上附加条件后并通知对方D.保险人收到投保人填写的投保单，在投保单上附加条件后，签字盖章并通知对方答案：B;解析：本题考查对于承诺的概念的理解，见教材P42.5.（）保险合同成立。
A.投保人发出要约时B. 保险人收到要约时C.承诺生效时D. 保险人发出反要约时答案：C;解析：承诺生效时保险合同成立。
见P43原话。
6.下列说法错误的是（）。
A.从合同订立程序来说，投保是一种要约B.投保只能由投保人本人向保险人提出C.在保险实务上，投保体现为投保人向保险人索取保单并依其所列事项逐一填写D.投保要约自到达保险人时生效答案：B;解析：投保可以由投保人本人向保险人提出，也可以由投保人的代理人向保险人提出。
7.保险合同生效的要件包括（）。
A. 主体合格B. 内容合法C. 意思表示真实D. 书面或口头形式答案：ABC;解析：保险合同的生效要件包括五个，分别是主体合格，内容合法，意思表示真实，代理订立保险合同要有事前授权或事后追认，书面形式。
见P44.8.下列说法正确的是（）。
A.保险合同成立与保险合同生效含义不同，其时间必然不同B.保险合同成立与保险合同生效含义不同，但时间可能一致C.保险合同生效即意味着已经成立的保险合同对当事人具有法律效力，故保险责任开始D.保险责任开始即意味着保险合同约定的保险人开始承担保险责任，故保险合同生效答案：B解析：保险合同成立与保险合同生效含义不同，但时间可能一致。
如已经成立的保险合同具备保险合同生效要件，则该合同自成立时生效。
当然，两者也可能不一致，如已成立附生效条件的保险合同，自条件成就时生效；附解除条件的，自条件成就时失效；附生效期限的，自期限届至时生效；附终止期限的，自期限届满时失效。
保险合同生效与保险责任开始是不同的概念，生效是责任开始的前提，但生效并不意味着保险责任开始。
保险责任开始时间一般应迟于保险合同生效时间，且保险责任开始一般以投保人缴纳保费为前提条件。
投保人不缴纳保费的，虽然保险合同可以成立、生效，但保险责任一般不开始，保险公司对保险责任开始前发生的保险事故不承担保险责任。
第三节保险合同的内容与形式一、保险合同内容概述保险合同的内容是指保险合同约定的当事人的权利和义务，主要通过保险条款加以固定。
分为：必要条款和非必要条款。
二、保险合同基本条款的含义（一）当事人、被保险人和受益人的姓名或者名称和住所保险合同当事人是保险合同权利的享有者和义务的承担者，包括保险人、投保人。
被保险人：是财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
（二）保险标的：是保险合同权利义务指向的对象，是保险利益的载体。
（三）保险责任和责任免除：免责条款必须明示的，不允许默示。
保险不承担下列事故造成的损害：（1）不可保风险所致损害（2）道德风险所致损害（3）保险标的自身属性或瑕疵所致损害（4）间接损失（四）保险期间和保险责任开始时间保险期间又称保险期限，即保险人承担保险责任的期限，也叫保险责任起讫期限。
保险责任开始时间，是指保险人开始承担保险责任的时间。
保险责任开始时间与保险合同生效时间可以一致，也可以不一致。
保险人实际履行赔偿或者给付保险金的义务的时间可能不在保险期限以内。
（五）保险金额保险金额，是保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额。
（六）保险费以及支付办法保险费，是指投保人为使保险人承担保险责任而向保险人支付的费用。
（七）保险金赔偿或者给付办法（八）违约责任和争议处理争议解决途径：和解、调节、仲裁、诉讼。
（九）订立合同的年月日保险合同订立的日期必须在合同中载明。
三、保险合同的形式：必须书面形式（一）投保单投保单，指保险人预先制备供投保人提出保险要求时使用的格式文件。
（二）保险单或保险凭证保险单又称保单，指保险人交付给投保人证明其与保险公司订立保险合同的正式书面凭证。
签发保单不构成合同成立的要件，而是法定义务。
保险凭证，指内容和格式简化了的保险单，与保险单具有同等法律效力。
（三）暂保单：在有限期限内与保险单具有同等效力。
（四）其他书面协议。
习题9.保险合同成立时必须具备的条款被称为（）。
A.基本条款B.非基本条款C.必要条款D.非必要条款答案：C。
10.（）是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体。
A.保险利益B.保险金额C.保险标的D.保险责任答案：C；解析：这是对保险标的概念考查，见P45。
11.下列说法正确的是（）。
A.保险期间包含保险责任开始时间B.保险期间不包含保险责任开始时间C.保险期间可能包含也可能不包含保险责任开始时间D.以上说法都不对答案：A；12.保险合同的书面形式主要包括（）。
A.投保单B.保险凭证C.暂保单D.保险单E.临时投保单答案：ABCD；解析：教材没有临时投保单的说法。
第四节保险合同的履行一、投保人对保险合同的履行（一）交付保险费义务的履行保险合同没有约定或约定不明的情况下，义务履行地判断原则：在保险人所在地履行。
投保人逾期不缴纳保险费的，对于财产保险合同：可以以诉讼方式强制投保人交纳；对于人身保险合同，不能。
（二）维护保险标的的安全义务的履行1．维护保险标的的安全义务的种类：法定义务，约定义务；2．违反维护保险标的安全义务的法律后果：保险人有权要求增加保费或解除保险合同。
（三）保险标的危险增加通知义务的履行分类：法定通知义务，约定通知义务。
我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同。
违反危险增加通知义务产生的法律后果：1、保险人有权要求增加保险费或者解除合同；2、因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
（四）保险事故通知义务的履行通知义务人：投保人、被保险人、受益人。
（五）投保人对施救义务的履行被保险人因积极施救而支出的必要合理费用，由保险人承担，并在保险金额之外另行计算。
（六）提供单证义务的履行二、保险人对保险合同的履行（一）保险人对签发保险单义务的履行：不是保险合同成立的要件，但属于法定义务。
（二）保险人对赔偿或给付保险金义务的履行1．保险索赔索赔权人：受益人，被保险人，被保险人、受益人的继承人索赔权人的义务：通知义务，提供证明资料的义务，在诉讼时效内索赔。
诉讼时效：财产保险2年，人寿保险5年。
2．保险理赔：对属于保险责任的，协议后10日内履行赔偿或给付保险金义务；60日内不能确定赔偿或给付保险金数额的，先行支付。
（三）保险人对支付有关费用义务的履行：施救费用、调查费用、诉讼或仲裁费用。
（四）保险人对附随义务的履行1．通知的义务；2．保密的义务习题13.（）是投保人的主要合同义务。
A.施救义务B.维护保险标的安全C.交纳保险费D.保险事故通知义务答案：C；解析：交纳保险费是投保人的主要合同义务，见P50。
14.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的额诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应该知道保险事故发生之日起计算。
A.一B.二C.三D.五答案：D；解析：见P52。
15.保险人的随附义务包括（）。
A.支付有关费用B.赔偿保险金C.通知义务D.保密义务答案：CD；解析：见P53。
第五节保险合同的变更和权利义务终止一、保险合同的变更（一）变更的要件1.原合同合法有效2.当事人约定或法律规定3.符合法律形式：书面（二）变更的效力保险合同的变更没有溯及力，只对将来发生效力。