银行业的价值链分析及应用
透视银行业科技价值链
系列 整合 有序 的信 息基 础 设 施 ，通 过 产
பைடு நூலகம்
品研发 、应用集成 （ 包括渠道集成 ） 、运行
管 理 和 营 销 支 持 等 诸 多 环 节 的价 值 传 导 ， 达 到 企 业 与 员工 共 同成 长 、银 行 与 客 户 合 作 双 赢 的 企 业 目标 。 这 一 科 技 价 值 链 蕴 涵 了“ 以客 户 为 中心 、 以市 场 为 导 向 ” 经 验 的 理 念 ， 汇 了 员工 、 户 、 业 共 同 成 长 的 融 客 企
一
石 的 ４ 论 ， 是在 营 销 传 播 界 及工 商 界 Ｐ理 还
引起 极 大 反 响 、后 来 成 为 整合 营 销 理 论 核
貌。国内大型商业银行在应用信息技术服
务于 全 行 改革 和 发 展 方 面 已经 取 得 了 长 足 进 步 ，科 技 工 作 在 经 营 管 理 中的 战 略 地 位 日益 得 到 巩 固 ，科 技 服 务 于 全 行 的 能 力 不 断增 强 ，一 个 以市 场 需 求 和 科 技 进 步 相 结 合为 驱 动 ， 品创 意 、 品 研 发 、 产 产 软件 开发 、 产 品测 试 、 产运 行 、 场 推 广 等 诸 多 环节 生 市
协调运行 ， 紧密相连 ， 最终组合成企业核心 竞争力的科技价值链正在形成过程之 中。
价值最大化 目标 ， 贯穿着现代商业银行“ 以
银行科技价值链的含义
从 市 场 和 客 户 的 角 度 看 ，企 业 的 市 场 营 销 不 是 一 项 专 业 化 的 活 动 ，而 是业 务 的 全 部 。从 这个 意 义 上 讲 ，大 型 商 业 银 行 所 有 经 营 和 管理 活 动 的最 终 目标 都 将 彰 显 和 服 务 于 市场 营 销 的 优势 上 。科 技 作 为 支 撑 全 行 业务 经营 和管 理 的战 略 性 资 源 ，理 应 在 提 升 全 行营 销 优 势 方 面 发 挥 独 特 作 用 。
基于价值链理论的银行并购分析
基 于价值链 理论 的银 行 并购 分析
辅 助 活 动 在 管 理 效 率 和价 值 创 造 能 力 方 面 都 能 有 所提升 ， 得“ 使 弱者 变 强 。 者更 强 ” 强 。而 对 于证 券 和 保 险 的 并 购则 可 以看 作 是 银行 价 值 链 的 延 伸 。银 证 之 间 的关 联 体 现 在 信 息 和 风 险 两 方 面 的互 补 ， 保 银 之 间 的关 联 体 现 在 产 品 的 开 发 与 创 新 。 由此 ， 购 并 之 后 形 成 的 金 融 企 业 价 值 活 动 将 由传 统 银 行 业 务 拓 展 到 证 券 保 险 领 域 ， 润 空 间 提 升 ， 险 更 加 可 利 风 控 ， 实 现规 模 经 济 和 范 围 经济 做 好 铺 垫 。 为 二 、 于 价值 链 的并 购 事前 分 析 基 并 购 的事 前 分 析 是 银 行并 购 决 策 的 基础 。在 决 定 通 过 并 购活 动 获得 财 务 改 善 和 竞 争 优 势 之 后 ， 银 行 需 要 寻 找 目标 企业 ． 定 并 购 预 算 和并 购 策 略 以 制 保 证 并 购 的顺 利 进行 。 所 以 ， 好 并 购 的事 前 分 析 做 相 当于 迈 出 了成 功 的第 一 步 。
向 价值 链 分 析 与 内部 价值 链 分 析 。内部 价 值 链 分 析 是 价值 链 分 析 的基 点 。根 据 波 特 的 价 值 链 理 论 ， 企 业 活 动 可 分 为 “ 础 活 动 ” “ 助 活 动 ”链 上 的 每 基 和 辅 ，
一
环 节 ． 及 的 每 一 部 门不 仅 仅 是 企 业 的会 计 利 润 涉
客 户 图 １ 商 业银 行 价 值链 结构 图
中心 ，更 是 价值 创 造 中心 。纵 向 价值 链 的分 析 对 象
以商业银行价值链转型破解中小企业融资难题
金融体系一般具有六大功能 ： 清算和支付结算
功 能 ； 移 经济资 源功 能 ； 理 风 险 的功 能 ； 备 或 转 管 储 聚集资 源 和分割 股份 的功 能 ； 提供 信 息 的功 能 ； 决 解 激 励与 约 束 问题 … 。 这 些 功 能 本 质 上 是 客 户 所 需 要 的基 本金 融服 务 ， 融机 构 、 融市 场和金 融 产 品 金 金 不 过是 实 现 这些 金 融 功 能 （ 务 ） 载体 。在 不 同 服 的 历 史 阶段 ， 融 功 能 （ 务 ） 相 对 稳 定 的 ， 承 担 金 服 是 而
组织 架 构 、
资 金 筹 措 资 金
运 用
管 理制 度 与流 程
渠 道 建 设 客 户
服 务
提 供 资 产 价格 信 息
链
风 险
管 理
间 ， 出 了提供 全 功能金 融服 务 的转型方 向。 指 从 金 融功 能 观理 论 出发 ， 商业 银 行 价值 链 构 建
和转型 的 目标 ， 以提供 全功 能金 融服务 为 方 向 ， 应 整
合 经济 、 交易 数据 中心 的信 息优 势 ， “ 从 以产 品为 中
心 ” 以客户 为 中心 ” 变 ， “ 向“ 转 从 间接 融 资 中介 ”向
目标 、 强风 险 管理 、 新服 务产 品与 业务 流程 ， 加 创 打造 中小企业金 融服 务价值 网 ， 能破 解 中小企业 才
价值链应用案例
价值链应用案例1. 餐饮行业在餐饮行业中，价值链的各个环节都对业务的成功运营起到至关重要的作用。
从食材采购、加工制作、餐饮服务到销售推广，每个环节都需要高效协同运作，以提供优质的餐饮体验。
比如，一个餐馆的价值链可能包括：食材采购、厨房加工、餐饮服务、售卖和营销推广等环节。
2. 电子产品制造业在电子产品制造业中，价值链的各环节共同构成了产品的生命周期。
从研发设计、原材料采购、生产制造、销售渠道到售后服务等，每个环节都对产品的质量和用户体验起到重要影响。
比如，一家手机制造商的价值链可能包括：研发设计、供应链管理、生产制造、品质控制、销售渠道和售后服务等。
3. 服装行业在服装行业中，价值链的各环节共同推动着时尚产业的发展。
从设计创意、原材料采购、生产制造、销售渠道到品牌推广等，每个环节都对时尚品牌的成功起到关键作用。
比如，一家时尚品牌的价值链可能包括：设计创意、供应链管理、生产制造、营销推广、销售渠道和品牌推广等。
4. 物流行业在物流行业中，价值链的各环节共同构成了物流服务的完整链条。
从订单管理、仓储配送、运输服务到售后支持等，每个环节都对物流效率和客户满意度起到重要影响。
比如，一家物流公司的价值链可能包括：订单管理、仓储配送、运输服务、售后支持和信息技术支持等。
5. 金融服务行业在金融服务行业中，价值链的各环节共同构成了金融产品的提供链条。
从市场调研、产品设计、销售渠道到客户服务等，每个环节都对金融产品的竞争力和用户体验起到重要作用。
比如，一家银行的价值链可能包括：市场调研、产品设计、销售渠道、客户服务和风险管理等。
6. 教育行业在教育行业中，价值链的各环节共同构成了教育服务的完整链条。
从课程设计、教学内容制定、教学实施到评估反馈等，每个环节都对教育质量和学生发展起到重要影响。
比如，一所学校的价值链可能包括：课程设计、教学实施、评估反馈、学生支持和教育研究等。
7. 医疗保健行业在医疗保健行业中，价值链的各个环节共同构成了医疗服务的完整链条。
金融行业的金融产业链与价值链
金融行业的金融产业链与价值链金融行业作为现代经济的重要组成部分，其发展不仅对于经济的稳定和可持续发展具有重要意义，也对金融市场的繁荣与投资者的利益保护起着至关重要的作用。
金融行业的发展离不开金融产业链与价值链的支撑和推动。
本文将从两个方面探讨金融行业的金融产业链与价值链。
一、金融产业链金融产业链是指金融机构、金融市场和金融活动之间相互关联、联系紧密的一种产业链条。
金融产业链的构成主体主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司等。
这些机构在金融市场上提供各种金融产品和服务，满足企业和个人的融资、投资、风险保障等需求。
首先，商业银行作为金融产业链的核心机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行作为整个金融行业中最早发展、最具规模和实力的机构，为金融产业链的运行提供了重要的支撑。
其次，保险公司在金融产业链中扮演着风险分担和风险转移的角色。
保险公司提供多元化的保险产品，为投保人提供财产、人身等方面的保障，有效降低了企业和个人面临的风险。
再次，证券公司是金融产业链中的重要组成部分。
证券公司通过股票、债券等证券品种的发行和交易，为投资者提供融资和投资的渠道，同时也促进了企业的融资和发展。
除上述机构外，信托公司、基金公司、金融租赁公司等金融机构也在金融产业链中发挥着重要作用。
信托公司提供信托业务，为投资者提供财富管理、资产配置等服务；基金公司通过发行公募基金和私募基金，为投资者提供了多样化的投资渠道；金融租赁公司为企业提供融资租赁服务，促进了固定资产的更新换代。
综上所述，金融产业链的运行离不开各个金融机构之间的协同合作。
各个金融机构通过在金融市场上提供不同的产品和服务，满足不同投资主体的需求，形成了一个完整的金融产业链。
二、金融价值链金融价值链是指金融产业链中各个环节所产生的经济价值。
金融行业的核心功能是优化资源配置和提高金融效率，通过金融活动为实体经济创造价值。
基于价值链的商业银行经营模式创新研究
５可持续性 。商业银行经营模式不仅要能够难 于被 其他 ． 竞争对 手在短时间 内复制 和超越 ， 还应能够保 持一定 的持续 性 。商业银行经营模式的相对稳定性对维持竞争优势十分重
要， 频繁调整 和更新不 仅增加银 行成本 ， 易造成顾 客和组 还
、
商 业银 行经 营模 式创 新要 求
业 银行经营模式是一个 动态的概念 ， 今天 的模 式也许 明天被 演 变成不适用的 ， 至成为阻碍银行正 常发展 的障碍 。好 的 甚 经 营模式必须始终保持必要 的灵 活性和应变能力 ， 具有 动态
匹配的经 营模式 的银行才能获得成功 。
商业银行经 营模 式的创新 意味着发掘出新 的市 场需求 ， 创 造 出新 的消费群体 ， 造出新 的赢 利模式 ， 创 用全 新 的方 法 来 完成 经营任务 ， 开发 出新 的产 品 ， 提供客户新 的服 务 ， 或者 以新 的方式完成银行运作的其他活动。商业银行经营模式创
摘 要： 分析 了商业银行经营模 式的创 新需求及 商业银行价值链 的构成 ， 在此基础上提 出基于价值链 商业银 行
的 经营 创 新模 式 四 种类 型 ： 值链 整 合 型模 式创 新 、 值链 聚 焦型 模 式创 新 、 值 创 新 型模 式 创 新 、 价 价 价 混合 型 模 式 创新 。 关 键 词 ： 营模 式 创 新 ； 经 商业 银 行 ； 价值 链
２０ 年Hale Waihona Puke １ 期 ０９ ５ 总 第 ５ 期 ３
经济研究导刊
ＥＣ ＯＮＯＭＩ Ｃ ＲＥＳ ＥＡＲＣ Ｇ Ｄ Ｈ ＵＩ Ｅ
Ｎ ．５， ０ ９ ｏ１ ２ ０
Ｓ ｒ ｌ ．３ ｅｉ ５ ａ Ｎｏ
商业银行的产业价值链系统关联分析
商业银行的产业价值链系统关联分析作者：吕彦昭冯淑丽刘艳莉来源：《商场现代化》2010年第15期[摘要] 商业银行的产业价值链对其竞争力的形成具有重要影响作用。
论文首先探讨了产业价值链的内涵与特征,在此基础上构建了商业银行的产业价值链系统模型,并对商业银行产业价值链的各种关联进行了详细分析。
论文指出,商业银行优化整合其产业价值链,形成一个基于市场化关系的纵横交错的网络结构,能够使银行获得价值链的集成效益。
[ 关键词 ] 商业银行产业价值链关联按照战略管理大师迈克尔•波特的观点,每个企业都处在产业链中的某一环节,一个企业要赢得和维持竞争优势不仅取决于其内部价值链,而且还取决于在一个大的价值系统(即产业价值链)中一个企业的价值链同其供应商、销售商以及顾客价值链之间的联接。
同样,对于商业银行而言,能否正确认识自身在产业价值链系统中的位置以及正确处理好与上下游客户的相关关系,对其的生存和发展都具有重要影响作用。
一、产业价值链的内涵与特征在每一个产业内,都有许多企业在产品、信息、资金、技术等方面存在着密切的关联。
各个企业在产业内的分工不同,分别处在产业链的不同环节,各自扮演着不同的角色。
产业的上下游企业之间存在着产品、信息、资金等要素的传递过程,这个过程同时也是价值的增值过程,所以在每一个产业内都有一条价值链,可以称之为产业价值链。
产业价值链的形成有效地实现整个产业链的价值,反映价值的转移和创造。
产业价值链形态并不是唯一的,针对具体的行业,由于产业的特性,其产业价值链构成往往存在差异性,而且处于动态变化之中。
产业价值链的主要特征是:1.系统性产业价值链的各个组成部分相互依存、相互制约,共同构成一个有机的整体。
不仅产业的上下游企业之间存在着产品、信息、资金等要素的传递过程,而且产业价值链之间也相互交织,呈现出多层次的网络结构特征。
在新的竞争环境下,产业中的竞争不仅仅表现为单个企业之间的竞争,还表现为一条产业链同一条产业链的竞争,一个企业集群同一个集群之间的竞争,甚至是国与国企业之间的相互竞争。
商业银行的产业价值链系统关联分析
金等 要素 的传 递过 程 ，而且 产业 价值 链 之 间也相 互 交织 ，呈现 出 多 行 的产 业价 值链 实 质是 反映 商 业银行 与供 应商 、销 售 商 、顾客 的价
层 次 的 网络 结 构特 征 。在新 的竞 争环 境 下 ，产业 中的竞 争不 仅仅 表 值 链之 间相 互依 存 关系 的关 系链 。商 业银 行 的产业 价值 链 系统 如 图 现 为单 个企 业之 间 的竞 争 ，还表 现 为一 条产 业链 同 一条 产业 链 的竞 所 示 。 争 ，一个企 业 集群 同一 个集 群之 间 的竞 争 ，甚至 是 国 与国企 业 之 间 的相互 竞争 。
、
产业价值链的 内涵与特征
在 每一 个产 业 内 ，都有许 多企 业 在产 品 、信 息 、资 金 、技术 等
方 面存 在着 密切 的关 联 。各个 企 业在 产业 内 的分 工不 同 ，分 别处 在 产 业价 值 链 无法 实现 有效 的循 环 ，那 么这条 产 业价值 链 会面 临 “ 死 产业 链 的不 同环 节 ，各 自扮演 着 不同 的 角色 。产业 的 上下 游企 业 之 亡 ” 的境地 。 间存 在 着产 品 、信息 、 资金等 要 素的 传递 过程 ，这 个 过程 同 时也 是 价值 的增值 过程 ，所 以在 每一 个产 业 内都 有一 条价 值链 ，可 以称 之 为产 业价 值链 。 产业价 值链 的形成 有效 地 实现 整个 产 业链 的价 值 ，
了商业银 行 的产 业价值 链 系统模 型 ，并 对商 业银行 产 业价值 链 的各 种 关联进 行 了详 细分析 。论 文指 出，商 业银行 优化 整合 其 产业价 值链 ， 形成 一 个基 于市场 化 关 系的纵横 交错 的 网络 结构 ，能 够使银 行 获得 价值链 的 集成 效 益。
商业银行的价值链管理与增值服务
整合线上和线下渠道，提供一致、便捷的客户体 验，包括移动银行、网上银行、实体网点等。
3
金融教育服务
针对客户金融知识需求，提供专业的金融教育服 务，帮助客户提高金融素养和风险意识。
未来商业银行价值链管理与增值服务的创新点
服务模式创新
产品创新
结合客户需求和行业发展趋势，开发创新型金融产 品，满足客户多样化的投资和融资需求。
通过不断监测和评估价值链的效率，持续优化和改进管理方法 。
商业银行价值链管理的目标与原则
目标
提高商业银行的效率和竞争力 ，实现可持续发展。
成本效益
在实现价值最大化的同时，合 理控制成本，提高经济效益。
客户至上
以满足客户需求为首要原则， 优化客户服务流程。
风险管理
建立健全的风险管理体系，确 保业务发展的稳健性。
。
保障可持续发展
有效管理风险，实现长期稳定 发展。
02
商业银行价值链管理
价值链管理的定义与特点
定义 跨部门协同
客户中心 持续改进
价值链管理是一种战略管理方法，旨在识别、优化和协调商业 银行价值链中的各项活动，以提高整体效率和竞争力。
价值链管理强调不同部门之间的协同合作，以实现整体价值最 大化。
以客户需求为导向，优化价值链中的各个环节，提高客户满意 度。
数据挖掘与分析
运用数据分析工具对业务数据进行挖掘和分析，为管 理决策提供支持。
项目管理
采用项目管理方法，确保价值链管理项目的顺利实施 。
03
商业银行增值服务
增值服务的定义与特点
定义
增值服务是商业银行在传统金融服务基础上，利用自身优势和资源，为客户提供的具有附加值的服务 。
价值链分析(全)
波特《竞争优势》总结
竞争优势的基本形式
成本领先
如果企业能够创造和维持全面的成本领先地位，那 它只要将价格控制在产业平均或者接近平均的水 平，它就能获得优于平均水平的经营业绩
差异化
企业力求在产业内独树一帜，以其独特的地位以满 足客户的需要而获得溢价的报酬
基本价值链
价值系统
供应商 价值链 企业 价值链 渠道 价值链 买方 价值链
供应商的联系
与供应商良好的协调可以缩短开发新产品的时间
销售渠道联系
与销售渠道进行联合推销 为销售渠道的人员、设施和附加活动的投资提供补贴 在推销或其他业务活动中培训销售渠道中的工作人员
时间性
在许多行业中、先发制人可能使某个企业能够采用最先进的 技术从而形成差异性
位置
独特性也可以来自于位置，例如银行分支机构、餐厅
相互关系
独特性也可以来自姊妹业务单元之间的合作：银行个人理财 中心同时出售基金、保险以及各类其他金融产品
学习和模仿过分
保持学习如何更好地展开该活动可能产生独特性，然而只有 对专有性的学习才能导致持久的独特性
一体化
一个企业的一体化使得该企业能够控制多个价值活动并且使 之相互协调，从而成为企业差异化的来源
规模经济或不经济
科研费用、研发费用、基础设备费用等成本费用分摊到大 批量产品上，从而使平均生产成本下降
特点：各种活动规模敏感性不同、受生产产品种类多少和 所选生产周期长短影响、可能导致规模不经济的出现
学习与溢出
学习随时间推移而降低成本：劳动效率提高、设计改动、工 艺提高等 学习的特点：随不同行业和工作性质学习效率变化很大、随 时间推移和重复次数积累而效果提升但降低提升速度、外 溢速度决定了成本优势
价值链管理方法及其运用--以招商银行为例
价值链管理方法及其运用--以招商银行为例价值链管理方法是指以价值链为基础，将企业的全过程整合为一个系统，根据市场需求和客户需求重新设计和定位，强化价值创造环节，降低价值消耗环节，提高企业产品或服务的附加值和市场占有率，从而实现企业的长足发展和优化升级。
招商银行是一家拥有1200多家网点和16000多名员工的知名商业银行，其成功之处在于充分利用了价值链思维，建立了一套有效的价值链管理方法。
招商银行的价值链主要包括八个环节：市场营销、客户开发、产品创新、资金筹集、风险控制、手续办理、客户服务和质量管理。
八个环节的具体内容包括：1.市场营销：针对不同客户和市场需求，通过广告、促销、会展等手段提高知名度和曝光率，从而吸引更多的客户。
2.客户开发：通过门店营销、线上渠道、客户关系管理等方式，开发不同类型的客户，提高客户满意度和忠诚度。
3.产品创新：不断推出新的金融产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
4.资金筹集：通过存款、贷款、信用卡等产品筹集资金，保证足够的流动性和盈利能力。
5.风险控制：建立一套完善的风险管理体系，强化风险识别、评估和监控，通过动态调整策略降低风险。
6.手续办理：提供高效的金融解决方案，精简流程，简化手续，方便客户操作。
7.客户服务：提供全程保障的客户服务，以客户为核心，增强客户体验。
8.质量管理：建立完善的内控和质量管理体系，以保障银行业务的稳定运转和客户利益的最大化。
通过价值链管理方法，招商银行能够从客户需求出发，对企业内部的各个环节进行优化和协调，不断提高产品和服务的附加值，赢得客户信任和市场口碑，进而实现企业的长期发展。
我国网上银行的价值链及其发展战略研究——以招商银行为例
国 网上银 行 的价 值链 与 所 存在 的 问题 ．
并 提 出 了 相 应 的 发 展 战 略 建 议
软 件 和 统 一 使 用
由两 部 分 组 成 ： 是 前 台价 值 链 ， 括 一 包
网 站 设 计 与 营 销 ． 于 国 内消费 者 来 对
说 ， 上 银 行 属 于 新 鲜 、 生 的 金 融 服 网 陌
１ 招 商 银 行 网 上 银 行 的 价 值 链 分析
价 值 链 的概 念是 哈 佛 商 学 院 教 授
后 台 价’ 链 值
．
企 业 基 础
包 括 业 务 流
设施
制 迈 克 尔 ． 特 提 出 的 ． 特 认 为 “ 个 企 程 、 度 管 理 、 人力资源 波 波 每 数 技术支持 业 都 是 用 来 进 行 设 计 、 产 、 销 、 货 信 息 处 理 、 生 营 交
息 理 页 设 络 线 务线 处 面 计网 营在 服 下／
值 活 动 是 企 业 所 从 事 的 物 质 上 和 技 术 包 括 银 行 信 息 上 的 界 限 分 明 的 各 项 活 动 ． 值 活 动 可 技 术 平 台 开 发 制度管理 价
以 分 为 两 大 类 ：基 本 活 动 和 辅 助 活 动 。 与 维 护 、 人 力 资源 管 理 （ 招
以 及 对 产 品 起 辅 助 作 用 的 各 种 活 动 的
据挖 掘 、金 融 产 品设 计 、 风 险 管 理 等 环 节 。 辅 助 活 动
管理 咨询
：
、
集合 ． 这些 活 动都 可 以用 价 值链 表 示 出
来 ”见 图 １ （ ）
价 值 链 列 示 了 价 值 活 动 和 利 润 价
商业银行的价值链管理
商业银行的合作价值链
合作伙伴选择
选择优质的合作伙伴，共同开展业务合作，实现互利共赢。
合作模式创新
探索新的合作模式，如金融科技合作、跨界合作等，提高业务拓 展能力。
合作风险管理
建立有效的风险管理机制，降低合作风险，保障合作业务的稳健 发展。
03
增强竞争力
有效的价值链管理可以帮助商业银行更好地满足 客户需求，提高客户满意度，从而增强市场竞争 力。
促进创新
价值链管理有助于推动商业银行在产品、服务、 营销等方面的创新，不断开拓新的市场和业务领 域。
价值链管理的历史与发展
起源与早期发展
价值链管理理念起源于制造业， 随着信息技术和管理理论的不断 发展，逐渐被应用于银行业等服 务业。
识别并了解客户的价值需求，包括金融服务、产品、 渠道和服务等。
客户关系管理
建立和维护与客户的长期关系，提供个性化服务，提 高客户满意度和忠诚度。
客户体验优化
关注客户体验，持续改进服务流程，提高客户满意度 和忠诚度。
商业银行的产品价值链
产品创新
根据市场需求和客户反馈，持续推出符合客户 需求的新产品。
价值链是商业银行在为客户提供金融 服务过程中所涉及的一系列活动和环 节，包括产品设计、销售、服务、风 险管理等。
价值链特点
价值链具有系统性、动态性和交互性 的特点，各环节相互依存、相互影响 ，共同构成商业银行的整体价值。
价值链管理的重要性
1 2 3
提高效率
通过对价值链的优化和管理，可以提高商业银行 的运营效率，降低成本，提升盈利能力。
产品优化
对现有产品进行持续改进，提高产品质量和竞 争力。
国有商业银行竞争力的价值链分析
资 银行先进 管理 与经 营理念 、 强有力 的金融创 新 、 独 特 的产 品优势与 网络 优势 面前 ， 其竞 争力 将受 到 严 重 挑战 。本文试 图从 战略 角度 ， 中国银 行 苏州 分 以 行 为例 ， 采用价值链 分析 的方法 ， 对国有商业 银行 的 竞争策 略作 一分析 。
案例分析 １ 中 国银 行 苏 州 分 行 内部 的 价值 链
， ｙ ＾ ， Ｙ
部 门对一线部 门的服 务。在 具体 操作 上 ， 以像外 可
部 营销一样 ， 也设 置相关 的考核指标 ， 以此改善 二线 部 门对一线部 门 、 机关 对基层 网点 的服务 。我认 为 ， 这种理论仅就 事论事 ， 没能从根本 上解决 问题 ， 造成 这 种现象的原 因是机制 、 是组织结构 的问题 ， 完整 更 地 说还有企业 文化 的问题 ， 解决 的 办法 是机 构 及业 务流程的重组 。银行 目前 的组织 机构 设 置 ， 以方 是 便 银行本身进 行经 营管理 及 风 险控制 为 核心 的 ， 而 不 是 以客户需 求及市场需要 为核心 的。因此进 行机
构重组 ， 建立一种 与价 值链 一致 的组织 结构 可 以增 强银 行创造 和保持竞争 优势的能力是 至关 重要 的。
２ 中 国 银 行 苏 州 分 行 的 外 部 价 值 链
析 可 以看 出 ， 其价 值 活动 中对 价 值增 值贡 献不 大 的
活动较多 ， 如工 会 部 门 、 察 、 公 室 的各 项 活动 。 监 办 工会 的活动是增 强员 工凝 聚力 、 弘扬 企业 文 化 的有
基于价值链的村镇银行赢利模式研究
和 发放贷 款 业 务 为 主 ， 支付结算手段不全 ， 渠 道 不
畅， 压缩 了村镇 银 行 的赢 利 空 间。这 些 困难 制 约 了
进农 村改 革发展 若 干 重大 问 题 的决 定》 为 标 志 的建
立现 代农 村金 融制 度改革 。在 三次 较大 的农 村 金融 改革 中 ， ２ ０ ０ ６年 １ ２月 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 发 布《 关 于调整 放 宽农 村 地 区银 行 业金 融 机 构准 入
构 快速 发 展 。２ ０ １ ３年 ６月 ２ ７ 日， 中国银 行 业 监 督
管 理委员 会 主席 尚福林 向十 二届全 国人 大常 委会作
《 关 于农 村金 融改 革发 展工 作 情 况 的报 告 》 中提 到 ，
“ 新 型农 村 金 融 机 构 已组 建 村 镇 银 行 ８ ７ ６家 ， 累计 向７ ４ ． ２万农 户发放 了 ２ ０ ０ ２亿 元 贷款 ” 。村镇 银行 在 农村 金融 服务 中发挥 了越 来越 重要 的作用 。 村 镇 银行 在 发 展 过程 中也 面 临诸 多 困难 ， 主 要 表 现在 三方 面 ： 一是资本规模小 ， 市 场 抗 风 险 能 力
村镇银行 的商业可持续发展。本文将 以村镇银行创
造 利润 活动 为分析 基 础 ， 分 析 村镇 银 行 商 业 可持 续
的赢利 及赢利 模式 。
一
政策 更好 支 持 社 会 主义 新 农 村 建 设 的若 干 意见 》，
对新 型农 村金 融 机 构 改革 具 有 重 大 意义 。第 一 ， 民 间资本可 以投 资人 股和参 与金 融机 构经 营 ； 第二 ， 补
军（ ２ ０ １ １ ） 《 村镇 银行 可持 续盈 利 的对策 分 析》， 王 海 燕（ ２ ０ １ １ ） 《 村 镇 银 行 盈 利 能 力 的 理 性 考 量 》， 李 玉 娴、 罗骏 （ ２ ０ １ ２ ） 《 村镇 银 行 可持 续 盈 利 的保 险信 贷
商业银行价值链
商业银行价值链探析朱纪亮1，朱纪明2（1.中国建设银行股份有限公司河南省分行，河南郑州450003； 2.英国牛津大学，伦敦OX26UD ）[摘要]商业银行的价值创造是通过一系列活动构成的，这些活动可分为基本活动和辅助活动两类，基本活动包括客户服务、内部服务、客户关系管理、营销以及增值服务；而辅助活动则包括采购、信息技术管理维护开发、行政管理、基础设施建设(网点建设等)、竞争情报与创新管理、风险管控等。
将商业银行价值链进行细分就是银行产品、服务的业务流程，商业银行价值链以及业务流程分析是商业银行内视的过程，同时也是商业银行开展战略管理的基础性工作。
[关键词]商业银行；价值链；服务[中图分类号]F640[文献标识码]B[收稿日期]2012-09-28[作者简介]朱纪亮(1979-)，河南濮阳人，管理学硕士。
研究方向：银行创新、财会、内部审计理论与实践；朱纪明(1984-)，河南濮阳人，英国牛津大学公共卫生专业在读博士。
研究方向：公共卫生、经济学。
第2012年第10期（总第408期）商业经济SHANGYE JINGJINo.10，2012Total No.408[文章编号]1009-6043（2012）10-0108-02迈克尔·波特教授在《竞争优势》一书中提出了“价值链”的概念，价值链可被用作一种战略工具来分析相对成本地位、经营差异化等作用。
笔者将商业银行所有工作进行了高度的概括，总结出了商业银行价值链。
商业银行的价值创造是通过一系列活动构成的，这些活动可分为基本活动和辅助活动两类，基本活动包括客户服务、内部服务、客户关系管理及营销以及增值服务；而辅助活动则包括采购、信息技术管理维护开发、行政管理、人力资源管理、基础设施建设(网点建设等)、竞争情报与创新管理、风险管控等。
这些互不相同但又相互关联的服务经营活动，构成了一个创造价值的动态过程，即商业银行价值链。
一、商业银行价值链基本活动商业银行价值链基本活动是指向外部客户提供服务的相关活动，包括客户服务、内部服务、客户关系管理及营销以及增值服务四部分组成。
商业银行价值链
商业银行价值链商业银行价值链是指商业银行在金融服务过程中，通过一系列的活动，创造和提供金融产品和服务，从而实现创造价值的过程。
商业银行的价值链包括传统的银行业务、创新的金融产品和服务，以及数字化转型的发展。
本文将深入探讨商业银行的价值链，并分析其重要环节。
一、市场调研与产品设计商业银行作为金融机构，首先需要进行市场调研，了解不同行业和客户的金融需求，分析市场趋势和竞争状况。
基于市场调研结果，商业银行开始进行新产品的设计和创新。
产品设计需要考虑市场需求、客户特点以及风险控制等因素，以提供有竞争力的金融产品。
二、风险评估与审核审批商业银行在提供金融服务时，需要对客户进行风险评估。
通过客户背景调查、资产负债表分析等方法，评估客户的信用状况和还款能力，以决定是否为客户提供贷款等金融服务。
在审核审批阶段，商业银行严格按照内部审批流程和风险控制标准，对客户的金融申请进行审查，并进行资金的拨付。
三、资金筹集与运营商业银行需要获取资金以支持其金融业务。
资金筹集包括吸收存款、发行债券、募集股权等方式。
商业银行对不同类型的资金进行管理和运营，以实现资金的最优配置和流动性管理。
资金的有效运营能够提高商业银行的盈利能力和风险抵御能力。
四、贷款与信贷管理商业银行的主要业务之一是向客户提供贷款服务。
在贷款过程中，商业银行需要进行风险评估和担保措施，以保证贷款的安全性和回收率。
商业银行还需要对贷款进行有效的监督和管理，确保客户按时还款，并根据市场变化和风险状况进行相应调整。
五、金融中介与交易清算商业银行作为金融中介机构，扮演着促进企业和个人之间的金融交易和支付的角色。
商业银行通过电子银行、移动支付等渠道，为客户提供便捷的金融交易服务，并进行相应的结算和清算工作，确保交易的安全和有效性。
六、金融创新与数字化转型随着科技的不断发展，商业银行也面临着数字化转型的挑战与机遇。
金融创新和数字化转型成为商业银行提升竞争力和创造价值的重要手段。
银行价值链重构
银行价值链重构银行作为金融行业的重要组成部分，一直以来都承担着为社会提供金融服务的职责。
然而，随着科技的不断发展和金融业态的改变，传统银行的经营模式逐渐面临挑战。
为了适应新的市场环境和满足客户需求，银行需要对其价值链进行重构。
本文将探讨银行价值链重构的意义、重点以及可能面临的挑战。
一、价值链重构的意义1. 适应科技变革：随着科技的发展，金融科技的应用已经改变了人们的金融行为。
消费者更倾向于使用移动支付、互联网银行等科技手段进行金融交易。
银行需要通过重构价值链，提供更加便捷、高效的科技金融服务。
2. 满足客户需求：价值链重构可以帮助银行更好地洞察客户需求，并根据实际情况进行产品和服务创新。
通过提供个性化的金融解决方案，银行将能够更好地满足客户的多样化需求，并提升客户满意度和忠诚度。
3. 提升竞争力：银行业务的广泛发展导致市场竞争愈加激烈。
价值链重构可以帮助银行优化内部流程，提高效率，降低成本，从而提升竞争力。
二、价值链重构的重点1. 业务转型：传统银行主要依靠存贷款和理财等传统业务盈利，但这些业务面临着较低的利润率和市场潜力饱和等问题。
银行需要重点关注新兴业务领域，如投资银行、资产管理、金融科技等，以寻求更高的增长机会。
2. 技术创新：科技的发展提供了许多机会，银行需要利用技术创新来改进内部业务流程和客户体验。
比如，人工智能、大数据、区块链等技术可以在风险管理、反欺诈、精准营销等方面发挥重要作用。
3. 合作伙伴关系：价值链重构也需要与其他金融机构、科技公司等建立合作伙伴关系。
通过合作，可以充分发挥各个方的优势，实现资源共享和互补，提供更全面的金融服务。
三、价值链重构可能面临的挑战1. 技术风险：技术创新往往伴随着风险，如数据泄露、网络攻击等。
银行在进行价值链重构时需要注重信息安全，建立完善的风险管理体系。
2. 竞争压力：随着金融科技的兴起，新的竞争对手不断涌现。
银行需要加强自身实力，提高核心竞争力，以在激烈的市场竞争中保持优势地位。