第五章汽车保险投保与承保实务
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五、机动车投保与承保实务
发生保险事故时，被保险人应及时采取合理、必要的施救和保护措施， 并在事故发生后48小时内通知保险人； 发生事故后，被保险人应积极协助保险人进行现场查勘，并在索赔时 提供有关的证明和资料； 因第三方对车辆损害造成保险事故的，保险人在向被保险人赔付后， 代位行使向第三方请求赔偿的权利时，被保险人须协助保险人向第三方 追偿。 - 10/110-
机动车保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对 保险标的所具有的合法的经济利害关系，即保险利益； 保险利益和保险标的的关系：二者相互依存
投保人或被保险人在投保或索赔时，一般须对保险标的具有保险利益， 否则保险人不予承保或赔偿；
保险利益以保险标的的存在为条件，体现在当保险标的存在时，投保 人或被保险人对保险标的的经济利益也存在；而当保险标的遭遇损失时， 投保人或被保险人将蒙受经济上的损失；当保险标的发生全损时，在保 险人给予被保险人全部赔偿后，保险利益不复存在，保险合同随即终止。
当保险金额低于保险价值时，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任，投保人的损失将得不到足额补偿。
4. 机动车保险合同适用代位原则：当车辆的损毁是由于第三者造成的， 自保险人向被保险人赔偿之日起，在赔款金额范围内可以代位行使被保 险人对第三者请求赔偿的权利。 - 8/110-
一.机动车保险合同
一.机动车保险合同
机动车保险合同的主体：保险合同关系人
2. 机动车保险属于财产保险，其合同的关系人为被保险人，即其财产或 者人身受机动车保险合同保障，享有保险金请求权的人； 被保险人的特征： 被保险人是因保险事故发生而遭受损失的人； 被保险人是享有赔偿请求权的人。 投保人和被保险人的关系： 投保人和被保险人是同一人：当投保人以自己的车辆进行投保时，投 保人同时也就是被保险人； 投保人和被保险人不是同一人：当投保人以他人的车辆投保时，投保 人和被保险人分属两者；这种情况下，要求投保人对于被保险人的财产 损失具有直接或间接的利益关系。 - 11/110-
5--汽车保险承保实务1023
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单
批改
续保
投 保
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
1.合同特征 2.合同形式
汽车保险合同的特征
一般特征：
1、有名合同 2、射悻合同 3、保障合同 4、诚信合同 5、双务合同 6、有偿合同 7、附和合同
自身特征：
1、可保利益较大 2、包含财产保险和责 任保险的综合保险合 同 3、属不定值合同 4、确保保险人具有对 第三者责任的追偿权
轿 MPV 车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型； ：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重；
载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动 系统及车辆额定总重；
客
车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。
投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充） 3．第9位：校验位，按标准加权计算 （参见《世界汽车识别代号（VIN）资料手册》P21～23）。 4．第10位：车型年份
＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
投保险种
□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元 □第三者责任险 □附加车上人员责任险 _＿_＿人 投保人数_＿_＿人 保险金额/赔偿限额 保险费 备注
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
验车验证情况 □已验车 □已验证 查验人员签名： ＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日＿＿＿时＿＿＿ 分
初审情况
业务来源：□直接业务 □个人业务 □专业代理 □兼业代理 □经纪人 □ 网上业务 代理（经纪）人名称： 上年度是否在本公司承保 ：□是 □否 业务员签字： ＿ ＿＿年＿＿_月＿_＿_日
第五章汽车承保实务
第五章汽车承保实务
2020/12/11
第五章汽车承保实务
第五章 汽车承保实务
第一节 汽车保险合同 第二节 汽车保险投保实务 第三节 汽车保险核保实务 第四节 保险单的签发、续保与批改
第五章汽车承保实务
第一节 汽车保险合同
汽车保险既是一种经济制度又是一种法律关系。汽 车保险合同是汽车保险当事双方所遵循的唯一有效的 法律依据，是汽车保险制度的核心。
第五章汽车承保实务
④出险的施救与通知义务： 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该采取合理的
保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报 案，同时在48小时之内通知保险人。
⑤保险汽车的受损修复与检验义务： • 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、 方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。 ⑥安全防损义
第五章汽车承保实务
n 汽车保险合同一般都是一年或者一年以上的长期保险 合同，在合同的有效期内，由于情况的变化因而会产 生变更合同的要求。
n 汽车保险合同的变更主要涉及以下几方面的内容： n 汽车保险合同主体的变更、保险标的的变更（包括保
险标的的用途、危险程度的变化、保险价值明显增加 或减少等情况）、 保险合同内容的变更。
第五章汽车承保实务
•2、汽车保险合同的凭证及其附件 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 •3、汽车保险合同的生效 生效的要件
主体资格、合同内容的合法性、保险人和投保人的真实 意思表示、约定的其他生效条件;
生效的时间
第五章汽车承保实务
n 暂保单是保险人或其代理人在接受投保人又不能马上出 具正式保险单或保险凭证时，向投保人签发的临时保险 凭证。
n 保险单是保险合同的重要组成部分，甚至有人称保 险单为保险合同，其正本为投保人收执，是保险事 故发生后，被保险人索赔和保险理赔的重要凭证。
2020/12/11
第五章汽车承保实务
第五章 汽车承保实务
第一节 汽车保险合同 第二节 汽车保险投保实务 第三节 汽车保险核保实务 第四节 保险单的签发、续保与批改
第五章汽车承保实务
第一节 汽车保险合同
汽车保险既是一种经济制度又是一种法律关系。汽 车保险合同是汽车保险当事双方所遵循的唯一有效的 法律依据，是汽车保险制度的核心。
第五章汽车承保实务
④出险的施救与通知义务： 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该采取合理的
保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报 案，同时在48小时之内通知保险人。
⑤保险汽车的受损修复与检验义务： • 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、 方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。 ⑥安全防损义
第五章汽车承保实务
n 汽车保险合同一般都是一年或者一年以上的长期保险 合同，在合同的有效期内，由于情况的变化因而会产 生变更合同的要求。
n 汽车保险合同的变更主要涉及以下几方面的内容： n 汽车保险合同主体的变更、保险标的的变更（包括保
险标的的用途、危险程度的变化、保险价值明显增加 或减少等情况）、 保险合同内容的变更。
第五章汽车承保实务
•2、汽车保险合同的凭证及其附件 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 •3、汽车保险合同的生效 生效的要件
主体资格、合同内容的合法性、保险人和投保人的真实 意思表示、约定的其他生效条件;
生效的时间
第五章汽车承保实务
n 暂保单是保险人或其代理人在接受投保人又不能马上出 具正式保险单或保险凭证时，向投保人签发的临时保险 凭证。
n 保险单是保险合同的重要组成部分，甚至有人称保 险单为保险合同，其正本为投保人收执，是保险事 故发生后，被保险人索赔和保险理赔的重要凭证。
汽车保险投保和承保实务
(五）填写投保单
投保单是保险合同订立过程中的重要单证，是投保人向保险人进行要约的证明，是确定保险合同内容的重要依据。
1.机动车辆需满足投保条件
2.投保人必备证件
3.汽车投保单的填写形式
投保人或经办人口述，由保险企业人员或代理人员输入业务处理系统，打印后由投保人签字；投保人利用公司电子商务投保系统等工具自动输入，打印后由投保人签字；投保人手工填写后签字或盖章。
车险也可以通过保险中介来投保。对于中介投保，只要车主把相关资料交给中介机构，其他烦琐的投保手续都不需要车主过问，一切都由中介机构办理妥当。
二、汽车保险的一般投保流程
由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多、价格各异，投保人在购买汽车保险时的一般投保流程如下。
(一）了解保险条款及费率，根据实际需要购买
适用对象：一般公司或个人。
5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。
特点：保全险。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位或大公司。
汽车保险投保和承保实务
任务一汽车保险投保实务
一、汽车投保概述
(一）汽车投保的含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。汽车投保是指对保险车辆有保险利益的一方，如汽车的所有者等购买汽车保险的过程。
(二）汽车投保的基本要求
1.对营业性车辆的要求
2.对非营业性车辆的要求
对于非营业性车辆，不得承保土方车及环卫清运车。
特点：投保最必要、最有价值的险种。
投保单是保险合同订立过程中的重要单证，是投保人向保险人进行要约的证明，是确定保险合同内容的重要依据。
1.机动车辆需满足投保条件
2.投保人必备证件
3.汽车投保单的填写形式
投保人或经办人口述，由保险企业人员或代理人员输入业务处理系统，打印后由投保人签字；投保人利用公司电子商务投保系统等工具自动输入，打印后由投保人签字；投保人手工填写后签字或盖章。
车险也可以通过保险中介来投保。对于中介投保，只要车主把相关资料交给中介机构，其他烦琐的投保手续都不需要车主过问，一切都由中介机构办理妥当。
二、汽车保险的一般投保流程
由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多、价格各异，投保人在购买汽车保险时的一般投保流程如下。
(一）了解保险条款及费率，根据实际需要购买
适用对象：一般公司或个人。
5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。
特点：保全险。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位或大公司。
汽车保险投保和承保实务
任务一汽车保险投保实务
一、汽车投保概述
(一）汽车投保的含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。汽车投保是指对保险车辆有保险利益的一方，如汽车的所有者等购买汽车保险的过程。
(二）汽车投保的基本要求
1.对营业性车辆的要求
2.对非营业性车辆的要求
对于非营业性车辆，不得承保土方车及环卫清运车。
特点：投保最必要、最有价值的险种。
汽车保险投保与承保实务
2、保险宣传
保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的 保险意识具有重要的作用。 在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保 险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业 单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座 谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、 印发宣传材料等。
投保单内容——保险车辆情况
1)汽车本身资料
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。 采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况， 如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员年龄
按照年龄分组表明： 24 岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车， 因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54 岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝， 也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故； 22 岁至 50 岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外， 一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有 稳健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。
批改 续保
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。 保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、 风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。 展业直接影响保险人的业务经营量。 近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
机动车投保与承保实务
5.3.5 保险单证的补录
手工出具的机动车保险单、提车暂保单和其 他定额保单，必须按照所填内容录入到保险公司 的计算机车险业务数据库中，补录内容必须完整 准确。 补录时间不能超过出单后的第单证补录必 须由专人完成，由专人审核，业务内勤和经办人 不能自行补录。
2020/5/15
5.3.2 复核保险单
复核人员接到保险单、投保单及其附表 后，应认真对照复核。复核无误后，复核人 员在保险单“复核”处签章。
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5.3.3 收取保险费
收费人员经复核保险单无误以后，向投保人 核收保险费，并在保险单“会计”处和保险费 收据的“收款人”处签章，在保险费收据上加 盖财物专用章。
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２)机动车保险合同的解除 投保人来自保险人订立的动机车保险合同或在机动车保险合同的执行过程中，如果出 现了某些特定情况，保险人、投保人或被保 险人有权解除合同关系。机动车保险合同的 解除分为法定解除和协议终止两种形式。
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３)机动车保险合同的终止 机动车保险合同的终止是指:保险合同在存
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5.2 投保与核保实务
5.2.1 投保实务
１)投保单的性质 投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面
文件，投保人如实填写投保单后缴纳保险人，保险 人接受了投保单，投保单就成为订立保险合同的书 面要约。
保险投保单包括被保险人基本情况、保险机动车 基本情况、投保险种及保险期限以及投保人签章等 内容。
只有被保险人按照约定缴纳了保险费，该保 险单才能产生效力。
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5.3.4 签发保险单证
投保人在缴纳保险费后，工作人员必须及时 签发保险单证，且在保险单、保险证和保费发 票等单证上加盖保险公司的保险业务专用章。 此时，这些保险单证才具有法律效力。 １)纸质单证 ２)电子化单证
保险投保承保实务
2、制定保险方案
1.保险方案制定原则 （1）充分保障原则 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。 （2）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人 不利的规定要详细告知。
2.保险方案的主要内容 （1）保险人情况介绍； （2）投保标的风险评估； （3）保险方案的总体建议； （4）保险条款以及解释； （5）保险金额、保费和赔偿限额的确定； （6）免赔额以及适用情况； （7）赔偿处理的程序以及要求； （8）服务体系以及承诺； （9）相关附件。
第二节 投保业务
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。 因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险 的投保需要填写投保单。 投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件， 也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合同的要件之一。 保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。
4.2.1投保单内容 •投保人和被保险人情况：姓名、地址 •驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：二个“确认”—— 确认属实 确认知道
4.2.4 投保方式选择 常见投保方式 • • • • • • ★ ★ ★ ★ ★ ★ 保险公司 上自家门 电话投保 网上投保 代理人投保 经纪人投保
4.2.5投保注意事项
• • • • •
★ 如实 ★ 交费 ★ 不重复或超额投保 ★ 了解责任开始时间 ★ 认真核对投保单
第三节 核 保 业 务 4.3.1核保的原则与意义 一、核保的原则 1.保证长期承保利润 2.提供优质的保险服务 3.争取市场的领先地位 4.谨慎运用公司的承保能力 5.实施规范的管理
（2）基本保障攻略 ） 适用对象：适合以转移风险而购买保险为目的，同时又考虑 适用对象 到保险费支出压力不要太大的人群。 险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员 险种组合 险＋不计免赔特约险 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；充分考虑了 优点 风险的轻重原则和优先顺序，鉴于人的赔偿高的因素，优先 考虑了人的风险因素，再考虑车损失的风险。 缺点：这四种险种的组合能有效转嫁一部分风险，但仍不是 缺点 最完善的保险方案。上述组合中，盗窃风险没有买。 举例：以价值10万元的私家5座小轿车为例，投保第三者责 举例 任险以10万为限额，投保车损失险，车上人员5座，每座5万， 再附加不计免赔险，保险公司7折保险单需交3703元的保险 费。相关网站显示，上述汽车保险的价格为3303元。
第五章 机动车辆保险投保实务1
⑴ 有公安交通管理部门核发的车辆号牌。 ⑵ 有公安交通管理部门填发的机动车辆行驶证。 ⑶ 有车辆检验合格证。
2.备好证件 3.保养好车辆
机动车辆的投保
三、正确填写投保单 投保单是投保人为订立保险合同向保险人进行要约的 书面证明。 1.投保单的填写方式
⑴ 投保人手工填写。 ⑵ 投保人利用保险公司提供的网上投保系统、触摸屏等工具自助录入， 打印后由投保人签字。 ⑶ 投保人口述，由保险公司业务人员录入业务处理系统，打印后由投保 人签字。
一、选择保险的基本原则 1.国内投保的原则 2.信誉第一、服务便捷的原则 3.性价比最佳的原则
机动车辆保险的选择
二、选择保险的内容 机动车辆保险的选择主要包括三方面的内容： 一是对保险公司的选择；二是对投保险种的选择； 三是对投保方式的选择。
1.对保险公司的选择 ⑴ 投保的公司应该是在中国境内依法成立、守法经营、有车 险业务经营权的保险公司。 ⑵ 投保的公司经营稳健、财务状况良好、偿付能力充足、信 誉良好。 ⑶ 投保的公司应具有健全的组织机构、完善的服务体系，尤 以机构网点遍布全国的大公司为佳。 ⑷ 投保的公司专业技术力量强大，服务内容丰富、质量好。
机动车辆保险投保实务
主讲：xxx
内容提要
1
机动车辆保险的选择
机动车辆的投保
2
课程重点
1辆所有人基于 自己的风险保障需要，利用已掌握的保险知识及 信息资料，进行对比分析，选择最佳保险公司、 投保险种以及投保方式的行为过程。
实训：投保单填写
机动车辆的投保
四、核交保险费，领取保险单证 投保单所有项目填写完毕，并经保险人审核，计算出保 险费后，即可缮制签发保险单证，同时开具“保险费收 据”。投保人确认无误可据此办理交费手续，凭保险费收 据领取机动车辆保险单、保险证。
2.备好证件 3.保养好车辆
机动车辆的投保
三、正确填写投保单 投保单是投保人为订立保险合同向保险人进行要约的 书面证明。 1.投保单的填写方式
⑴ 投保人手工填写。 ⑵ 投保人利用保险公司提供的网上投保系统、触摸屏等工具自助录入， 打印后由投保人签字。 ⑶ 投保人口述，由保险公司业务人员录入业务处理系统，打印后由投保 人签字。
一、选择保险的基本原则 1.国内投保的原则 2.信誉第一、服务便捷的原则 3.性价比最佳的原则
机动车辆保险的选择
二、选择保险的内容 机动车辆保险的选择主要包括三方面的内容： 一是对保险公司的选择；二是对投保险种的选择； 三是对投保方式的选择。
1.对保险公司的选择 ⑴ 投保的公司应该是在中国境内依法成立、守法经营、有车 险业务经营权的保险公司。 ⑵ 投保的公司经营稳健、财务状况良好、偿付能力充足、信 誉良好。 ⑶ 投保的公司应具有健全的组织机构、完善的服务体系，尤 以机构网点遍布全国的大公司为佳。 ⑷ 投保的公司专业技术力量强大，服务内容丰富、质量好。
机动车辆保险投保实务
主讲：xxx
内容提要
1
机动车辆保险的选择
机动车辆的投保
2
课程重点
1辆所有人基于 自己的风险保障需要，利用已掌握的保险知识及 信息资料，进行对比分析，选择最佳保险公司、 投保险种以及投保方式的行为过程。
实训：投保单填写
机动车辆的投保
四、核交保险费，领取保险单证 投保单所有项目填写完毕，并经保险人审核，计算出保 险费后，即可缮制签发保险单证，同时开具“保险费收 据”。投保人确认无误可据此办理交费手续，凭保险费收 据领取机动车辆保险单、保险证。
第五章 汽车保险投保与承保
（三）汽车投保的方式
• • • • • • 业务员上门 到保险公司直接投保 通过中介投保 电话投保： 电话投保：95518、95510、99511 网上投保 其他渠道： 其他渠道：BANK
（四）汽车投费计算
填写正式保单
计算保费
选择保险代理
•
为什么换了保险公司，车险理赔范围就不同了呢 张 为什么换了保险公司，车险理赔范围就不同了呢?张 女士经过一番调查发现，原来问题出在了保险条款上， 女士经过一番调查发现，原来问题出在了保险条款上，原 来自己购买的是A款的车险 而换了家保险公司， 款的车险， 来自己购买的是 款的车险，而换了家保险公司，购买的 车险产品变成了C款 由于条款不同， 车险产品变成了 款，由于条款不同，所以理赔范围也不 同。 很多车主都和张女士类似，买车险很少关心产品条款， 很多车主都和张女士类似，买车险很少关心产品条款， 以为车险产品都一样，就是公司和服务的区别， 以为车险产品都一样，就是公司和服务的区别，价格也只 是有些小差异。实际上，车险的主险和附加险在市场上也 是有些小差异。实际上， 有不同的品种，他们之间也有比较大的区别， 有不同的品种，他们之间也有比较大的区别，如果不能仔 细了解其中的区别，一旦出现事故， 细了解其中的区别，一旦出现事故，车主可能就面临理赔 陷阱了。 陷阱了。
•
（三）商业保险的具体险种分析
• 1，车辆损失险 ， 车辆的保险金额根据新车购置价确定 保险金额不得超过保险价值，超过部分无效
注意： 注意： （1）小事故不要集中理赔 ） （2）车损险常见除外责任 ）
• 2，商业三者险 ， 车主在投保交强险的同时，再投保一定额度的三 责险，才能充分的保障自己的利益 • 3，车上责任险 ， 负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身 伤亡（包括司机和乘客）和所载货物的损失。 4，新增设备损失险 ， 5，不计免赔特约险 ， 6，碰撞互不追偿协议 ， 7，玻璃破碎险分析 ， 8，车身划痕险分析 ，
汽车保险投保和承保实务 可下载 可修改 汽车专业参赛课件
了解保险条 款及费率， 根据实际需
要购买
选择保险 公司
挑选保 险代理
人
1
2
3
选择投 保险种
4
填写投 保单
5
任务一 选择保险公司与投保承保方案
二、 汽一车保险承保实务 （一）汽车承保概述
1.汽 车承 保的 含义
汽车保险的承保是指保险公司通过与投保 人及被保险人接触、交流，根据其投保意向， 结合自身对应的条款，就保险合同内容协商达 成一致，并签订保险合同的过程。承保业务对 于保险合同的履行乃至保险公司的经营发挥着 至关重要的作用。
1.汽 车投 保的 含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险 合同的意愿。汽车保险合同采取要约与承诺 的方式订立，即保险应包括投保和承保两个 过程。因保险合同的要约一般要求为书面形 式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。
任务一 选择保险公司与投保承保方案
一、 汽车保险投保实务 （一）汽车投保概述
1.对营业性 车辆的要求
理赔的监 督管理
赔案周 期管理
未决赔 案管理
车险理赔 质量管理
（2）
（3）
（1） 6.理赔管理 （4）
任务一 选择保险公司与投保承保方案
二、 汽车保险承保实务 （二）汽车保险承保的工作流程
7.汽车保 险的续 保、批改 与退保业
务
1）续保 汽车保险的期限一般为1年，保险期满 后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险 事宜称为续保。保险期满后，根据投保人意愿 可以重新办理续保。
任务一 选择保险公司与投保承保方案
二、 汽车保险承保实务 （二）汽车保险承保的工作流程
2.核 保业
务
保险公司除了要大量承揽业务外，还要保 证每笔业务的质量。如果大量承保不符合要求 或风险较大的业务将使保险公司赔付率上升， 影响其经营效益。保险核保是保险人对每笔业 务的风险进行辨认、评估、定价，并确认保单 条件，以选择优质业务进行承保的一种行为。
第五章 机动车投保与承保实务
5.1.2 机动车辆保险合同的特征
8、机动车辆保险合同是附和合同 附和性合同是与商议性合同相对应的。合同是双方当事人意思表 示一致的协议，但保险合同的条款都是保险人单方制定的，且一般 具有确定的格式，附和性是保险合同的形式特征。 保险合同的附和性特征有两层含义： ①保险合同的条款是由保险人按标的、危险种类及经营习惯制定的 基本型或标准型条款，即使被保险人对合同条款有附加要求的， 不同的附加内容也是事先拟制的，届时只需在主合同上加贴或注 明即可，每一种保险单仅对符合条款要求的标的，承担责任内的 保障，这是保险合同的附和性特征的最重要含义。 ②对保险合同条款发生争议时，对有争议条款除按规范的文义进行 解释外，必须尊重双方签约时的意图，其中保险人先于纠纷之前 即拟备的，并经国家保险监督管理机关与条款同时批准的条款解 释，可作了解双方本来意图作一定参考；但对确由语词不清而产 生的条款歧义理解，在争议发生时，则应作出有利于被保险人的 解释。
定值合同与不定值合同
1998年10月22日，某大型美容院将其场馆内的财产向当地某保 险公司投保了财产综合险。在美容院交付了保险费后，保险公司 为其签发了正式的保险单，双方在保险单中明确约定了保险财产 的范围为美容设备、电器设备、室内装修以及存货；保险价值的 确定方法为估价；保险金额为300万元；保险期限为1年。 1999年2月10日午夜，该美容院发生严重火灾，将室内设施全部 烧毁。经市公安消防支队鉴定，该起事故的起火原因是插销板短 路，责任归属无法确定。事发后，美容院及时向保险公司报案， 经过清理现场，核定火灾的总损失高达407.56万元，美容院方面 遂向保险公司提出了300万元的索赔申请。保险公司认为，这次 事故主要损失的是房屋，而保险财产（健身设备、电器设备、室 内装修以及存货）在出险时由于已发生大幅跌价，实际价值仅为 130万元，于是拒绝美容院300万元的索赔申请。美容院则认为， 其与保险公司签订的是定值保险合同。现火灾将保险财产全部烧 毁，保险公司理应按保险单载明的300万元保险金额进行赔偿。 双方就此发生争议，美容院向法院起诉保险公司。
汽车保险与理赔 第5章 机动车投保与承保实务
2020/9/16
６)机动车保险合同是有偿合同 ７)机动车保险合同是非要式合同（处于从要式合同向 非要式合同转变的过程中） ８)机动车保险合同是附合合同（格式合同） ９)机动车保险合同是补偿性合同 10)机动车保险合同属于不定值保险合同
2020/9/16
5.1.2 机动车保险合同的订立与生效
１)机动车保险合同的订立。（要约和承诺） ２)机动车保险合同的凭证及其附件。（投保单、暂保 单、保险单、保险凭证、批单） ３)机动车辆保险合同的生效。 ４)机动车保险合同的无效。 ５)机动车保险当事人的权利与义务。
②保险合同成立后，保险人应及时签发保险单证。
③保险事故发生后，保险人应积极查勘、准确定损、及 时支付赔偿金。
④保险人应赔偿被保险人合理的施救费用及其他费用。
⑤保险人应为在订立和履行保险合同的过程中所知晓的 投保人、被保险人的秘密、隐私以及其他不愿公开的事项 保密。
5.1.3 机动车保险合同的变更、解除与终止
• 保险合同的订立与生效
保险合同的订立是指投保人和保险人在意思表示一致 时双方订立保险合同的行为。合同的订立包括要约阶段与 承诺阶段。
保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束 力，即合同条款产生法律效力。
法律规定
《保险法》第13条 投保人提出保险要求，经保 险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向 投保人签发保险单或者其他保险凭证。
2020/9/16
• 保险合同的主体、客体和内容
（1）保险合同主体。 保险合同主体是指在保险合同订立、履行过程中享有合 同赋予的权利和承担相应义务的人。 （2）保险合同客体 保险合同客体是投保人对保险标的的保险利益，表现为 因保险标的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏 而使其蒙受经济损失。
６)机动车保险合同是有偿合同 ７)机动车保险合同是非要式合同（处于从要式合同向 非要式合同转变的过程中） ８)机动车保险合同是附合合同（格式合同） ９)机动车保险合同是补偿性合同 10)机动车保险合同属于不定值保险合同
2020/9/16
5.1.2 机动车保险合同的订立与生效
１)机动车保险合同的订立。（要约和承诺） ２)机动车保险合同的凭证及其附件。（投保单、暂保 单、保险单、保险凭证、批单） ３)机动车辆保险合同的生效。 ４)机动车保险合同的无效。 ５)机动车保险当事人的权利与义务。
②保险合同成立后，保险人应及时签发保险单证。
③保险事故发生后，保险人应积极查勘、准确定损、及 时支付赔偿金。
④保险人应赔偿被保险人合理的施救费用及其他费用。
⑤保险人应为在订立和履行保险合同的过程中所知晓的 投保人、被保险人的秘密、隐私以及其他不愿公开的事项 保密。
5.1.3 机动车保险合同的变更、解除与终止
• 保险合同的订立与生效
保险合同的订立是指投保人和保险人在意思表示一致 时双方订立保险合同的行为。合同的订立包括要约阶段与 承诺阶段。
保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束 力，即合同条款产生法律效力。
法律规定
《保险法》第13条 投保人提出保险要求，经保 险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向 投保人签发保险单或者其他保险凭证。
2020/9/16
• 保险合同的主体、客体和内容
（1）保险合同主体。 保险合同主体是指在保险合同订立、履行过程中享有合 同赋予的权利和承担相应义务的人。 （2）保险合同客体 保险合同客体是投保人对保险标的的保险利益，表现为 因保险标的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏 而使其蒙受经济损失。
4-汽车保险投保与承保实务
D. 全保障套餐
35
适用对象：全面转嫁汽车风险，经济实力雄厚 的车主。 险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任 险＋全车盗抢险＋车上人员险＋挡风玻璃险＋ 不计免赔特约险。 此外，5年以上旧车建议考虑加自燃损失险，2 年内新车，建议考虑加车身划痕损失险。 优点：保障全面。在基本保障投保方案的基础 上，加入了盗抢险＋风挡玻璃险，使全车盗抢 损失和挡风玻璃得到保障。 缺点：费用高。
39
□棕色 □其他颜色 □客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车(不含侧三轮) □家庭自用 □非营业用(不含家庭自用) □出租/租赁 □城市公交 □公路客运 □旅游客运 □营业性货运 □是 □否 具体路线：________ □是 □否 □商业机动车保险赔款次数________次 □侧三轮
□农用拖拉机 □运输拖拉机 □低速载货汽车 □特种车；请填写用途_______
41
保险费合计(人民币大写)： 特 别 约 定 保险合同争议解决方式选择 □诉讼
(¥ ：
元)
□提交____________________仲裁委员会仲裁
汽车保险投保与承保实务
投保单填写
本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。 已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 投保人签名/签章： ________年________月________日 □已验车 □已验证 查验人员签名： ______年______月______日______时______分 业务来源：□直接业务 □专业代理 □经纪人 代理(经纪)人名称： 上年度是否在本公司承保：□是 业务员签字： □否 ______年______月______日 □个人代理 □兼业代理 □网上/电话业务 复 核 意 见 复核人签字______年______月______日
第5章机动车投保和承保实务
2、投保人解除保险合同
只要不是《保险法》规定的不得解除的合同，投
保人在合同有效期内可以随时解除保险合同。
《保险法》第 35 条：货物运输保险合同和运输工具
航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不 得解除合同。
3、保险人解除保险合同
为保证被保险人或受益人的权利，《保险法》有 明确的规定，保险人不得随意解除保险合同。
5、整体解释 6、诚实信用解释 7、合法解释
十三、保险合同争议的处理
当投保人、被保险人或受益人和保险人对保险合同
出现了各自的解释，又无法达成妥协时，便产生
了保险合同的争议。
和解、调解、仲裁、诉讼。 仲裁机关或人民法院应当用有利于被保险人或受 益人原则来解释保险合同，并作出公正的裁决。
5.2 投保与核保实务
1.投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求填 具驾驶员情况。 采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供驾 驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、 驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依据。
驾驶员年龄
按照年龄分组表明： 24 岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车， 因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54 岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝， 也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故；
（2）被保险人或受益人谎称发生保险事故骗保
《保险法》第二十八条规定：被保险人或受益人在
未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，
向保险人提出赔偿或给付保险金请求的，保险人 有权解除保险合同，并不退还保险费。
（3）投保方故意制造保险事故 《保险法》第 28条还规定：投保人、被保险人或受 益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险
机动车投保与承保实务课件
合同签订
03
04
05
1. 合同内容明确：保险 合同中应明确承保险种 、保险期限、保险金额 、免赔额、费率调整等 关键内容。
2. 双方权益保障：保险 合同应保障投保人和保 险公司双方的权益，确 保合同公平、合理。
3. 合同签订方式：可采 用电子合同、纸质合同 等方式签订，确保合同 签订过程合规、便捷。
04
机动车保险理赔实务
理赔流程及注意事项
理赔流程
报案：被保险人在事故发生后及时向保险公司报案，提供事故基本情况 。
查勘：保险公司派出查勘员对事故现场进行查勘，了解事故详情和损失 情况。
理赔流程及注意事项
01
02
03
定损
保险公司根据查勘结果， 对车辆损失进行核定。
理算
根据定损结果和保险合同 约定，保险公司计算赔偿 金额。
02
机动车投保实务
投保前的准备工作
了解保险产品及公司
在投保前，车主应主动了解各保险公司的产品特点、服务内容及 公司信誉，为选择合适的保险产品及公司打下基础。
确定保险需求
车主应根据自己的车辆价值、驾驶习惯、经济能力等因素，明确所 需的保险类型及保额。
准备相关证件
车主需提前准备好身份证、车辆行驶证、购车发票等证件，以便在 投保时提供。
投保流程繁琐
车主可以选择线上投保方式，简 化投保流程；同时，提前准备好 相关证件，避免耽误投保时间。
03
机动车承保实务
承保原则及流程
承保原则：机动车承保实务中，首先要遵循依法合规、公 平公正、诚实守信等基本原则，确保保险业务合规进行。
承保流程
1. 业务受理：接受投保人的投保申请，收集相关证件和 资料。
• 如实告知车辆及驾驶员的 实际情况，避免隐瞒或虚 假陈述；
第五章 汽车保险投保与承保实务
选择保险公司
深入了解各种险种及 保费计算
选择保险代理
缴纳保险金 得到正式保单
填写正式投保单
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
投保面临的首要问题：该如何选择保险公司？
目前各保险公司情况
A款市场份额达74.7％人保、中华联合、华泰、天 安、永安、大地、阳光、安邦等11家公司采纳A款 车险，上述公司约占中国车险市场份额的74.7 ％。
6 3-4年 453 0.413% 659 1.033% 1176 0.823% 1587 0.898%
座 4-5年 432 0.394% 628 0.985% 1121 0.785% 1513 0.856%
以 5-6年 422 0.385% 615 0.963% 1096 0.768% 1480 0.838%
汽车保险展业宣传的内容
机动车辆保险的职能和作用。
公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、 机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。
参加保险的条件，投保和理赔的手续。
介绍保险产品的保险责任、责任免除、投保人和保 险人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作 用。
3、保险方案
由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同， 因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为 投保人设计最佳的投保方案。
下 6-7年 417 0.380% 607 0.951% 1082 0.758% 1461 0.827%
7-8年 411 0.375% 599 0.939% 1069 0.748% 1443 0.817%
人保家庭自用车第三者责任险费率表
座位 吨位
6 座 以 下
车龄
1年以下 1-2年 2-3年 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年 9年以上
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•□黑色 □白色 □红色 □灰色 □蓝色 □黄色 □绿色 □紫色 □粉色 □棕色 □其他颜色
•□客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车 □拖拉机 •□农业运输车 □特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_
•车辆使用性质 •□家庭自用 □非营业用（不含家庭自用） □出租客运
•□公交客运 □公路客运 □旅游客运 □租赁 □营业性货运
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第五章汽车保险投年保与承保实月务
日
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第五章汽车保险投保与承保实务
•人保家庭自用车损失险费率表
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第五章汽车保险投保与承保实务
•人保家庭自用车第三者责任险费率表
•座 位吨 位
•车龄 •1年以下
•赔偿限额
•5万
•10万
•730
•886
•20万 •1021
保险比较陌生，有些企事业单位的领导
对保险的职能和作用也认识不够。
•
•
保险宣传的方式多种多样，如广
告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放
或登载保险知识系列讲座、印发宣传材
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第五章汽车保险投保与承保实务
汽车保险展业宣传的内容
➢ 机动车辆保险的职能和作用。
➢ 公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、 机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。
•重点、难点
• 投保具体内容和注意事项
• 核保工作
• 批改和续保工作
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第五章汽车保险投保与承保实务
你自己以及你周围的人都是如何了解 和接触到保险公司的？
众多的保险公司如何开展自己的业务?
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•展业
第五章汽车保险投保与承保实务
• 保险流程——针对保险公司
•展业
•投保
•核保
• 3．以往投保情况
•
包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔
付率等情况；
• 4．当地情况
•
当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
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第五章汽车保险投保与承保实务
•2、保险宣传
•
保险宣传对于保险业务的顺利展
开和增强国民的保险意识具有重要的作
用。
•
•
在我国，由于国内保险业务停办
了20年，导致保险意识淡薄，不少人对
•缮制及签单 •批改
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•续保
第五章汽车保险投保与承保实务
•一. 展 业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
•
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
•
一、保险业务自身服务
•
即承保、防灾防损、查勘理赔等；
•
•
二、拓展性服务
•
如汽车修理服务、代驾服务、
• 风险服务是一种延伸意义上的服务。
• 太保、安中银保险5家公司选择了C款，上述公司 约占中国车险市场份额的11.6％。
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第五章汽车保险投保与承保实务
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• 1. 如何选择保险公司
•1. •险种的选择
•2. •看保险公司的偿付能力
•3.
•保险公司的服务质量
•4. •选择一个好的代理人
•5. •看保险公司的地理位置
车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆
提供《机动车登记证书》、机
购置附加，每缺少一项，增加免赔率1%；
动车来历凭证，每缺少一项，
费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项， 增加免赔率1%；
增加免赔率1%；
✓ 约定驾驶员的，非约定人员出 险免赔率5%；
✓ 约定行驶区域的，约定区域外 PPT文档演出模板 险免赔率10%；
•1179
•828
•954
•1102
•1203
•870
•1002
•1158
•1264
•7-8年
•764
•926
•1068
•1233
•1346
•8-9年
•810
•983
•1133 •1308 •1429
•投保面临的首要问题：该如何选择保险公司？
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第五章汽车保险投保与承保实务
目前各保险公司情况
• A款市场份额达74.7％人保、中华联合、华泰、天 安、永安、大地、阳光、安邦等11家公司采纳A款 车 险 ， 上 述 公 司 约 占 中 国 车 险 市 场 份 额 的 74.7 ％。
• 平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤 海、、民安、安联广州等13家公司选择B款，上述 公司约占中国车险市场份额的13.7％；
所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有
变动，请及时到我公司办理变更手续。
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第五章汽车保险投保与承保实务
• 投保单内容
• •投保人和被保险人情况
• •投保车辆情况
• •驾驶员情况
•
•投保险种情况
•
•特别约定
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第五章汽车保险投保与承保实务
•投保人和被保险人情况
第五章汽车保险投保与承保实务
2.汽车投保的方式
• 业务员上门 • 到保险公司直接投保 • 通过中介投保
• 电话投保：95518、95511、95500
• 网上投保 • 其他渠道：BANK
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第五章汽车保险投保与承保实务
• 投保注意事项
•
•
★ 如实
•
★ 交费
•
★ 不重复或超额投保
•
★ 了解责任开始时间
•
提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品
内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。
•
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第五章汽车保险投保与承保实务
• 保险方案的主要内容：
• （1）保险人情况介绍； • （2）投保标的情况（风险评估）； • （3）保险方案的总体建议； • （4）保险条款以及解释； • （5）保险金额和赔偿限额的确定； • （6）免赔额以及适用情况； • （7）赔偿处理的程序以及要求； • （8）服务体系以及承诺； • （9）相关附件。
机动车辆保险〈投保须知〉回执
•XX财产保险有限责任公司：
• 本人(单位)已对保险人所提供之投保须知内容，有保险条款、费率、责任免除、
加退保规定、投保人和被保险人的义务等事项，经由说明已充分理解。本人(单位)将
据实按照投保须知内容及要求，提供真实、合法、齐全的投保数据，并配合保险人办
理投保手续。
•
被保险人(或代理人)签名/签章：
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第五章汽车保险投保与承保实务
•
展业人员可以是保险公司员工，也可
以是中介机构的代理人或经纪人。
•
展业直接影响保险人的业务经营量。
•
近年来，保险合同纠纷不断，主要原
因就是展业人员没有认真解释合同，有的不
具备有关知识和技能——即不具备业务素质。
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第五章汽车保险投保与承保实务
第五章汽车保险投保与 承保实务
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2020/12/11
第五章汽车保险投保与承保实务
•学习目标
• 汽车保险投保与承保，主要包括展业、投保、核 保、签单、批改、续保等环节。要求了解展业工 作的具体内容；了解承保的流程。熟悉投保方式 和注意事项，熟悉投保单的填写，熟悉核保的原 则熟悉批改业务和注意事项。
•50万 •1179
•100万 •1287
•1-2年
•782
•949
•1093 •1263 •1379
•2-3年
•771
•935
•1077
•1244
•1358
•3-4年
•697
•6
•座
•4-5年
•668
•以
•5-6年
•682
•下
•6-7年
•717
•824
•950
•1097
•1198
•811
•935
•1079
✓ 删除；
第五章汽车保险投保与承保实务
•投保险种情况
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第五章汽车保险投保与承保实务
•特别约定
•比如：“特别约定”注明:“被保险人必须在保险单 生效之日起, 二十天内向保险人支付全部保险费,否则保险合同自 动终止。”
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第五章汽车保险投保与承保实务
•保险代理人初步核保
•
•联系人
代码
•□党政机关、团体 □事业单位 □军队（武警） □使（领馆） •□个体、私营企业、□其他企业、□其他
•
•固定 •
•移动电话 •
姓名
电话
•被保险 •
•邮政编码 •
人住所
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第五章汽车保险投保与承保实务
•被保险人与车 辆的关系
•号牌号码
•厂牌型号
•投保车辆情况
•□所有 □使用 □管理
第五章汽车保险投保与承保实务
•投保主险条款名称
•驾驶员情况
•
•约定驾 •姓
驶员
名
•驾驶证号码
•初次领证日期
•主驾驶 •
•□□□□□□□□
人员
□□□□□□□□
□□
•从驾驶 •
•□□□□□□□□
人员
□□□□□□□□
□□
•主驾驶人员上年交通违章记录
•＿＿年＿＿月＿＿日
•＿＿年＿＿月＿＿日
□有
□无
•保险 •＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止
•
★ 认真核对投保单
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第五章汽车保险投保与承保实务