北大10秋保险学第三章PPT教学课件

4、补偿性 主要目的 后果
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5、条件性
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6、附和性
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定义 附加条款、附属保单
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例外情况，特殊险种
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附和性的原因所在
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发生纠纷时
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7、个人性
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根据个人与财产承保
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开车与房屋
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周先生的房子投保了家财险。可周先生的房子
转卖曾先生后，房子发生倒塌。这种情况保险公司
2、双方意思表示一致的行为
3、必须合法
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二、保险合同的特性 1、双务性 单务合同（--） 双务合同 不同之处：同时且对等、一手交钱，一手交货 表现在两方面
2、射幸性 对保险人来讲、对被保险人来讲 来源于 人寿保险合同 就总体来看
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3、保障性 物质保障 精神保障
保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险
公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险
公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司
已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保
费所生利息。
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• 保单所有人的权益（7点）
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变更受益人
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领取退保金
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领取保单红利
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以保单作为抵押品进行借款
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8、约束非对称性
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投保人可以随时解除合同
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保险人的义务具有强制性，而在寿险中投
保人缴费义务则不然
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合同解释倾向投保人
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第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险合同与一般合同的不同之处
1、为他人利益订立 财产保险为自己的利益，人寿保险为他人的利
益
2、保障合同
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第三章 保险合同（上）
第一节 保险合同概述
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保险合同的定义：保险关系双方之间订立的一种 在法律上具有约束力的协议。
一、保险合同与一般合同在法律上的共性
1、合同的当事人必须具有民事行为能力
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1、合同的当事人必须具有民事行为能力（18岁、 16岁且无精神病 10岁 不能辨别 不能完全辨别）
赔不赔？对于财产保险业来说，这曾经是一大难题。
新修订的保险法规避了这方面操作中可能存在争议
的一些问题，一是明确财险合同保险标的转让，其
相应的保险权利义务由受让人自然承继，保险合同
继续有效；二是规定保险标的转让后，其危险程度
显著增加的，保险人才可以要求增加保险费或解除
合同，以限制保险人的权利。
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保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保费义务
的人。
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投保人通常需要具备的三个条件： 具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保费的义务
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二、保险合同的关系人
1）被保险人：财产、利益或身体、生命和健康受 保险合同保障的人。
财产保险 人身保险 责任保险
后者是指以他人的权利及意思为依据取得物 权，如因买卖、赠与取得物的所有权。
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受益权的丧失：是指在被保险人或者投保人指定 受益人后，因受益人实施严重危害被保险人生命或健 康的行为，而又法律强制剥夺其受益权。
《保险法》第四十三条第二款 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，
或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
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在保单现金价值的限额内申请贷款
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放弃或出售保单的一项或多项权利
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指定新的所有人
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3）受益人：保险金受领人，是指在保险事故发 生后直接向保险人行使赔偿请求权的人（人身保险合 同才有）
不可撤销的受益人、可撤销的受益人（通知）
受益人的构成要件：
A、受益人是有赔偿请求权的人（无义务）
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为 能力人的，可以由其监护人指定受益人。
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第四十条 被保险人或者投保人可以指定一人或 者数人为受益人。
受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定 受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按 照相等份额享有受益权。
第四十一条 被保险人或者投保人可以变更受益 人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面 通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者 附贴批单。
B、权力来源不同（合同；法律） C、义务不同（通知、证明等非实质性义务； 遗产税、债务、税款、遗嘱继承所附协议）
受益人的继承人能否分享受益权以及保险金？
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原始取得 VS 继承取得
前者是指不以他人的权利及意思为依据，而 是依据法律直接取得物权，如因先占、取得时效取得 一物的所有权；
被保险人参与合同订立过程？
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被保险人权利义务的不对等性： 1、权利为主：受合同保障、请求保险金 2、义务为辅：通知、施救、防损
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2）保单所有人：保单签发后，对保单拥有所
有权的个人或企业
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财产保险：时间短、以自己财产投保
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主要存在于人寿保险中：储蓄性
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B、受益人是由保单所有人所指定的人（可 以不具有保险利益）（我国投保人或被保险人指定，
最终由谁决定，为什么？）
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理由：1、合同保障的是被保险人
2、受益人的收益权源于被保险人的保险 金请求权
第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者 投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人 为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定 被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
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• 1、保险合同的当事人
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1）保险人：向投保人收取保费，在保险事
故发生时，对被保险人承担给付或赔偿损失责任
的人。
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法人应当具备下列条件：1、依法成立；2、有必要的财产或者
经费；3、有自己的名称、组织机构和场所；4、能够独立承担民事
责任。
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法定经营资格、法定经营范围
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2）投保人：对保险标的具有保险利益，向
唯一受益人 VS 多个受益人
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人身保险场合，四者之间关系的几种情形：
投保人变更受益人时须经被保险人资格限制
例外情况
受益权（一种期待权:将来可能取得的权利） 的实现：
1、保险事故发生 2、保险事故发生时受益人生存 3、保险合同有效 4、无靠前顺序受益人 5、受益人未丧失受益权
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受益权与继承权的区别
A、主体不同（受益人：自然人、法人；继 承人：自然人）