《保险学》PPT课件

根据保险合同约定，自燃属于除外责任，保险人不必对自燃标 的本身损失赔偿。但是，火灾中造成的其他保险标的，如测 试平台及设备、建筑物等的损失，需要赔偿。
2020/11/12
Page 9
保险公司在进行调查和评估时发现，车间排气烟道的设计不合 理，长期不清理必然会形成累积油层；测试车间的建筑结构、 发动机平台也存在设计不合理问题。
财产一切险
火灾、爆炸
✓
✓
✓
雷击（雷电）
✓
✓
✓
台风、龙卷风
✓
✓
暴风（风暴）
✓
✓
飓风
✓
暴雨、洪水
✓
✓
雪崩
✓
雪灾
✓
✓
冻灾、 保 地面下陷下沉 险
突发性滑坡 责 任 泥石流 范 地崩 围 崖崩
山崩
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
火山爆发
✓
水箱水管爆裂
✓
飞行物体的坠落 ✓
✓
✓
施救费用
✓
✓
✓
盗窃
✓
其它自然灾害和
✓
意外事故引起的
另外根据消防部门的记录发现，就在本次火灾发生的当天，排 气烟道还发生过两次自燃，因现场值班人员看见冒烟起火及 时扑灭才未引发事故。但这两次自燃均未引起值班人员的充 分重视。在未采取任何预防措施及补救措施的情况下，操作 人员继续测试，才最终引发火灾。
本案是否应该赔偿？理由是什么？
2020/11/12
Page 10
同中予以载明；而保险金额就等于确定的保险标的价值。 2、定值保险赔偿方式：赔款=保险金额×损失程度 这里,损失程度=(合理市价-残值)/合理市价 3、适用：货物运输保险、船舶保险、贵重艺术品
2020/11/12
Page 14
（3）第一损失（危险）保险与第一损失（危险）赔偿方式
将家庭财产分为实际上不可分割的两部分。第一部分的价值和 保险金额相等，可以算作十足投保，风险由保险人承担；超 过保险金额的第二部分的价值，则视为完全没有投保，风险 由被保险人自己承担。
损失
2020/11/12
Page 7
三、财产保险赔偿的基本原则
一般适用的赔偿原则是损失补偿原则，但定值保险和重置价值 保险除外。
财产保险赔偿的前提： A、投保人（被保险人、受益人）要对保险标的具有保险利益 B、遭受了保险责任范围内的损失 C、履行了国家相关法律、法规规定的义务
2020/11/12
Page 8
2020/11/12
Page 12
案例 12.2：不定值保险的比例赔偿
某企业投保了企业财产险，保险金额为80万元，在保险有效期 内企业某财产发生了火灾，损失为1万元，事后对企业财产估 价为100万元。则保险公司应该赔偿
80/100×1=0.8万元
如果标的残值0.05万元, 也应按比例分摊,并从赔款中扣除
分析：
根据近因原则，引发本案火灾的原因有二：一是被保险人未 严格履行关于消防、安全和生产方面的规定责任；二是被保 险标的本身存在缺陷。两种原因同时作用，导致火灾发生。
结论：
最终，不予赔偿。这是因为任何企业都应该履行遵守国家有 关部门以及企业内部关于消防、安全和生产等方面规定的义 务。企业不能因为投保而不履行这些义务，由不履行法律法 规义务而引发的事故为除外责任。
当除外责任和保险责任造成的损失无法区分时，以除外责任 为近因，保险公司不承担赔偿。
2020/11/12
Page 11
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
四、财产保险的赔偿方式
（一）赔偿方式 （1）不定值保险与比例赔偿方式 1、不定值保险：在投保时不载明保险标的的价值，而留待损失发生时再确
定保险标的价值的保险合同。 2、比例赔偿方式 赔款=[保险金额÷损失发生时财产的实际价值]×损失 需分担的施救费=[保险金额÷损失发生时财产的实际价值]×总施救费 需扣减的残值=[保险金额÷损失发生时财产的实际价值]×残值 在赔偿时，保险人同时赔付需分担的施救费，并扣减掉需扣减的残值。 3、适用：最为普遍
8000-80/100×500=7600元
如果被保险人对于损失进行了施救,费用为300元,则保险公司应 该支付需分摊的施救费用
80/100×300=240元
因此,保险人实际支付的赔偿金额为7840元。
2020/11/12
Page 13
（2）定值保险与定值保险赔偿方式 1、定值保险；保险标的的价值在订立合同时就约定，并在合
B、因有形资产的损失或灭失而产生的间接损失（继发性损 失），是与不能使用有形资产相联系的一种损失，这是一种 利益损失。
如：企业财产、家庭财产的直接损失和继发性损失。
2020/11/12
Page 3
依据财产保险标的的不同，可将财产保险分为三类： （1）以有形的物质财产为标的——财产保险； 有形的物质资产的损失，为“直接损失”。 （2）以与物质财产相关的利益为标的——利益保险； 因不能使用有形物质资产而产生的损失，为“间接损失”，或
2020/11/12
Page 5
4、经营内容具有复杂性； （1）承保标的的复杂性； （2）承保技术的复杂性； （3）风险管理的复杂性 例如：湖底隧道建筑保险；山区高速公路修建等
工程保险—农业保险等；巨灾；
2020/11/12
Page 6
财产基本险、财产综合险、财产一切险保险责任范围比较
险种名称
财产基本险 财产综合险
保险学
第四篇 财产保险
2020/11/12
Page 2
第十四章 财产保险引论
一、财产保险的定义及分类
财产保险，又称损害保险，是指以财产及与之相关的利益等为 保险标的的保险。
财产保险中被保险的保险标的，主要包括：有形的物质财产； 与有形物质资产相关的利益。
A、有形的物质资产，可依据其面临风险程度不同而分为不动 产和动产；
案例 12.1：企业火灾保险
某船舶配件厂投保了企业财产险综合险。保险期间内，该厂的 船用发动机测试车间发生了火灾。
经勘查，火灾车间为二层楼。二楼为船用发动机测试车间，一 楼为供应系统（通过管道为二楼供油、水、电及排放废气）。 发动机测试过程中产生的油品渗漏附着于各类管壁，并沿管 壁和楼板缝隙顺流进入一楼，长期积累后形成管壁、地面的 累积油层。火灾原因为排气烟道自燃，引燃一楼管壁及地面 累积油层，继而发生火灾。
“继发性损失”。 此外，还包括 （3）以损害赔偿责任为标的——责任保险。
狭义财产保险：仅指第（1）类
广义财产保险：上述三类都包括
2020/11/12
Page 4
二、财产保险的特征
1、保险标的具有广泛性； 差异极大的财产物资、相关利益及民事法律责任 2、保险标的具有可估价性； 具有客观而具体的价值标准，可用货币衡量 3、业务性质具有补偿性； 适用损失补偿原则、代位原则、重复保险分摊原则