保险养老
为何要购买养老保险
为何要购买养老保险养老保险是指一种金融补偿手段，旨在帮助老年人在退休后获得一定的生活保障和经济支持。
随着社会的发展和老龄化问题的逐渐凸显，购买养老保险已经成为了越来越多人的关注焦点。
那么，为何要购买养老保险呢？本文将从经济保障、健康保障和心理保障三个方面进行阐述。
一、经济保障购买养老保险的一个重要原因是为了经济保障。
随着人口老龄化问题的日益突出，越来越多的老年人面临着退休后收入减少的困境。
随着时间的推移，老年人的医疗费用、生活费用等支出也越来越高，而退休金却无法满足这些需求。
在这种情况下，购买养老保险可以提供一定的经济支持，帮助老年人度过退休生活。
购买养老保险不仅可以为老年人提供基本的养老金，还可以提供一系列的保险福利，如医疗保险、重大疾病保险等。
当老年人面临突发的医疗费用、护理费用等问题时，养老保险可以提供一定的报销额度，减轻经济负担。
此外，养老保险还可以作为老年人的养老金来源之一，用于覆盖基本生活费用和家庭固定支出。
二、健康保障购买养老保险的另一个重要原因是为了健康保障。
随着年龄的增长，老年人的身体健康状况逐渐下降，需要更多的医疗和养护服务。
购买养老保险可以帮助老年人获得更好的医疗保障，及时处理医疗问题，提高生活质量。
养老保险通常包括医疗保险和护理保险两个方面。
医疗保险可以为老年人提供常规医疗服务、药品费用等的报销，减轻医疗支出压力。
护理保险则关注老年人的长期护理需求，提供护理费用的报销。
购买养老保险可以保证老年人在需要医疗和护理服务时能够及时得到帮助，减少因为经济原因而延误就医和护理的情况发生。
三、心理保障购买养老保险的第三个原因是为了心理保障。
老年人面临着退休后生活方式的变化、社交圈子的收缩等问题，容易出现心理上的困扰。
购买养老保险可以缓解这种困境，使老年人更加安心和自信地面对退休生活。
养老保险不仅是一种经济手段，更是一种社会保障体系的支撑。
购买养老保险可以让老年人感受到社会的关爱和尊重，提高自身的幸福感和获得感。
养老保险知识点总结
养老保险知识点总结一、养老保险的基本原理1. 养老保险的定义养老保险是一种由政府、企业或个人按照一定的比例缴纳一定数量的资金，用于为参保者在退休后提供基本的生活保障和医疗保障的制度。
2. 养老保险的基本原则养老保险的基本原则包括强制性原则、公平性原则、共济性原则和社会保障原则。
3. 养老保险的功能养老保险的功能主要包括提供对退休人员的经济保障、促进就业、改善社会保障制度、促进社会经济发展等。
二、养老保险的运作方式1. 养老金的来源养老金的来源包括来自政府的财政拨款、企业和个人的缴费以及其他形式的经济收入。
2. 养老保险的运作机制养老保险的运作机制包括划分参保人群、确定缴费标准、管理养老基金、发放养老金等环节。
3. 养老保险的资金投资养老保险基金可通过多种渠道进行投资，包括国债、股票、债券、不动产等，以获取更高的回报。
三、不同国家的养老保险制度1. 欧美国家的养老保险欧美国家的养老保险以公共养老保险为主导，即政府主导的养老金制度。
这种制度下，政府通过税收征收和财政拨款来保障老年人的福利。
2. 亚洲国家的养老保险亚洲国家的养老保险制度以社会保险和职工基本养老保险为主导，其中中国的养老保险制度采用社会基本养老保险与居民养老金相结合的模式。
3. 其他国家的养老保险其他国家的养老保险制度各不相同，有的国家采用特殊的养老金计划，有的国家着重于私人养老金储蓄计划。
四、养老保险的发展和挑战1. 养老保险的发展趋势随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧，养老保险制度将不断完善和发展。
政府和企业都将在养老保险制度的建设和发展中扮演重要的角色。
2. 养老金不足的挑战养老金不足是目前养老保险制度面临的一大挑战。
随着退休人口的增多和寿命的延长，养老金支付压力将逐渐增大。
3. 养老保险制度的可持续性养老保险制度的可持续性是养老保险面临的另一个重大挑战。
随着人口老龄化的加剧，养老保险制度如何保持可持续发展将成为未来的重要课题。
第八章 养老保险
养老保险
一、养老保险的内涵和特点
（一）养老的类型
一般有自养、他养、互养三种类型，具体 又可划分为： 自我储蓄养老 家庭养老 社会福利机构养老 社会保险养老
（二）养老保险的内涵
※
养老保险是国家和社会依据一定的法律和 法规为保障劳动者在达到国家规定的解除劳 动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动 能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一 种社会保险制度。
基本养老金由基础养老金和个人账户养
老金组成。 改革前：基础养老金都按当地职工平均工 资的20％计发，个人账户养老金按账户储存 额的1/120计发。
存在两个问题：
一是缺乏激励约束机制，缴费15年以上的参保 人员多缴不能多得，一些人缴费满15年就不再缴 费。 二是不符合退休人员实际情况。目前我国退休 人员退休后的平均余命在25年以上，而按现行计 发办法个人账户储存额领取10年后就领完了。 必须从机制上引导、鼓励人们参保缴费，形成 “多工作、多缴费、多得养老金”的激励约束机 制。
▲赡养率 ▲平均征缴率 ▲平均余命 ▲养老保险覆盖面 ▲统筹层次 ▲基金的积累率 ▲工资水平与养老金替代率水平 ▲基金的投资回报率（增值率）
基本养老保险费率水平的合理界限
（1）费率水平对资源配置的影响 （2）费率水平对征集效率的影响 （3）费率水平对就业的影响
（三）养老金的计发办法
国务院于2005 年12月正式发 布了《关于完 善企业职工基 本养老保险制 度的决定》。 新规从2006年1 月1日起施行。
养老保险制度的基本框架
制度类别 主要内容
养老保险制度的 国家及主管部门颁布的退休办法、待遇给付标准、 法律文件 保险基金社会统筹规定以及各项具体措施 待遇给付的资格 退休年龄、连续工龄、缴费年限、所在部门与工 条件 种等 基金筹集模式与 模式选择、缴费基数与费率的确定、统筹区域与 费率规定 对象、基金来源、运营与监督等 养老待遇给付 给付项目、待遇水平、计算标准、调整办法、计 发途径等
养老保险的种类及其区别解析
养老保险的种类及其区别解析养老保险是指为确保老年人在退休后能够维持基本生活水平而设立的一种社会保障制度。
养老保险的种类有多种，每种保险的设立目的和覆盖范围也不相同。
接下来，本文将详细介绍养老保险的种类及其区别。
一、基本养老保险基本养老保险是指由国家设立，强制性参加的社会保险制度。
它是保障职工在退休后获得基本养老金的主要途径。
基本养老保险按照参保对象的不同可分为企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两种。
其中，企业职工基本养老保险适用于具有劳动合同关系的就业人员，由用人单位和个人按比例缴纳保险费；城乡居民基本养老保险适用于城乡居民，由个人缴纳保险费，享受相应的基本养老金。
基本养老保险的区别主要集中在参保对象和缴费方式上。
企业职工基本养老保险主要面向有就业关系的劳动者，由用人单位和个人共同缴费；而城乡居民基本养老保险则适用于无就业关系的城乡居民，由个人缴费。
此外，在享受基本养老金时，两种养老保险的待遇标准也有所不同。
二、补充养老保险补充养老保险是指在基本养老保险基础上，由个人自愿参加的额外养老保险。
它弥补了基本养老保险的不足，为参保人提供更多的养老待遇。
补充养老保险主要包括企业年金、职业年金和商业养老保险三种形式。
企业年金是由用人单位按照一定比例代缴的养老保险金，作为对职工贡献的一种回报。
企业年金的设立和管理由用人单位负责，参保人在退休后可获得一定的年金待遇。
职业年金是由特定行业或职业的组织或机构设立，旨在为从事该行业或职业的人员提供养老保障的制度。
职业年金是根据参保人所在行业或职业的工作特点和风险程度来确定缴费和待遇的。
商业养老保险是由商业保险公司提供的一种个人自愿参加的养老保险。
参保人根据自身需求选择合适的商业养老保险产品，缴纳保险费后，在退休时可享受商业养老金。
补充养老保险与基本养老保险不同之处在于参保方式和待遇标准。
补充养老保险参保是自愿的，需要个人主动选择适合自己的保险产品并缴纳相应费用；而基本养老保险是强制性的，所有符合条件的人员都必须参加并缴费。
养老保险的基本知识和理解
养老保险的基本知识和理解养老保险是一项重要的社会保障制度，在现代社会中扮演着非常重要的角色。
但对于大多数人来说，对其具体的了解却相对较少。
本文旨在为读者提供一些养老保险的基本知识和理解。
一、什么是养老保险？养老保险，是一种社会保障制度，旨在为退休员工提供经济上的保障。
养老保险以强制性参加的形式由整个社会共同承担，为退休者提供生活保障和医疗保障。
二、养老保险有哪些形式？养老保险的具体形式因国家而异，但通常包括以下几种：1.社会保险养老保险：由政府设立的企业或机构提供，参保人员每月支付一定比例的养老保险费，到退休时领取养老金。
2.职业年金：由企业设立，该企业的员工缴纳一定比例的养老保险费，到退休时领取养老金。
3.个人储蓄性养老保险：人们自愿将一部分收入储蓄起来，之后可以选择把这些储蓄款投资于各种金融产品以获取收益。
三、养老保险如何计算和缴费？养老保险的缴费通常按照一定的比例进行，这个比例因国家而异。
在我国，养老保险的缴费基数通常按照参保人员的工资额来确定，缴费比例一般在8%至20%之间。
计算养老金的具体方法也各不相同，但通常是根据缴费年限和个人工资来计算的。
通常情况下，缴费年限越长、个人工资越高，退休时领取的养老金也就越高。
四、养老保险对社会的意义？养老保险具有重要的社会意义。
首先，它可以为退休员工提供经济保障和医疗保障，使他们在退休后能够过上相对稳定的生活。
此外，它也可以促进消费和经济增长，因为退休人员可以使用他们的养老金购买商品和服务。
最后，它也有助于缓解青年人承担养老费用的压力。
总之，养老保险是一项十分重要的社会保障制度。
了解其基本知识和理解对每一个人都非常必要。
我们应积极参与养老保险，为自己的未来增加保障，同时也为我们的家庭和社会做出贡献。
养老保险缴纳及领取方法
养老保险缴纳及领取方法养老保险是指由国家设立的一种社会保障制度，旨在帮助劳动者在退休后获得一定的经济保障。
养老保险的缴纳和领取方法是根据国家有关规定来进行的。
下面将详细介绍养老保险缴纳和领取的方法。
一、养老保险的缴纳方法1.个人缴纳：个人缴纳养老保险的方式通常是按工资所得的一定比例扣缴。
在中国大陆，大多数地区的养老保险缴费比例为工资总额的8%，其中个人缴纳的比例为4%。
具体的缴费比例可能会因地区和个人所处行业的不同而有所不同。
个人可以通过工资发放单位自动扣缴养老保险费用，也可以自行向养老保险机构缴纳。
2.单位缴纳：单位（包括企业、事业单位、政府机关等）也需要为员工缴纳养老保险。
单位需要根据员工的工资总额计算缴费金额，并将该金额按规定比例缴纳至社会保险机构。
单位缴纳的养老保险费用是员工工资的一项固定开支。
3.政府补贴：在一些地区和特定情况下，政府还会对特定人群进行养老保险的补贴。
例如，一些社会福利项目或补贴政策可以覆盖年老或身体残疾的人群。
这些补贴通常会根据个人的实际情况进行核定。
二、养老保险的领取方法1.养老金领取：当劳动者达到退休年龄或满足其他条件时，可以从社会保险机构领取养老金。
领取养老金的具体方法包括：银行卡自动转账、现场领取、邮寄等多种方式。
在中国大陆，劳动者通常需要在退休申请和个人信息核验通过后，按规定时间和程序前往社会保险机构领取养老金。
2.补充养老保险领取：一些人可能还购买了额外的补充养老保险，以提高退休后的生活质量。
补充养老保险可以通过保险公司购买。
领取补充养老保险的方法通常和普通养老保险类似，需要按照保险合同的规定进行申请和领取。
3.其他形式的养老保障：此外，一些地区还设立了其他形式的养老保障措施，如养老院、居家养老服务等。
这些措施旨在提供给年老或有特殊需要的人群更全面的养老保障。
总的来说，养老保险的缴纳和领取方法主要通过扣缴工资、补贴和政府福利等方式进行。
对于个人来说，要按规定缴纳养老保险费用；对于单位来说，要按员工工资总额缴纳养老保险费用；对于退休人员来说，可以按程序领取养老金。
养老保险缴费档次
养老保险缴费档次养老保险是一种针对退休人员提供养老保障的社会保险制度。
在我国，养老保险是由国家法律法规规定的，参保人员按照不同的缴费档次进行缴费。
养老保险缴费档次的分类是根据参保人员所属的职业类别来划分的。
在我国，养老保险缴费档次主要有以下几个方面：1. 基本养老保险缴费档次：基本养老保险是我国养老保险制度的基础，所有参保人员都需要缴纳基本养老保险费。
基本养老保险缴费档次根据参保人员的工资水平来计算，通常采用工资总额的百分比进行缴费，比如按照10%缴费。
基本养老保险的缴费金额有上下限规定，一般为最低和最高缴费基数。
2. 补充养老保险缴费档次：除了基本养老保险，有些职业类别的参保人员还需要缴纳补充养老保险费。
补充养老保险是为了提高养老保障水平而设立的，它的缴费档次和金额一般比基本养老保险高，也可以根据参保人员工资水平和其他条件来确定缴费金额。
3. 职业年金缴费档次：职业年金是一种由企业设立并管理的养老保险制度。
企事业单位员工可以选择参加职业年金，缴纳相应的职业年金费用。
职业年金的缴费档次和金额也是根据参保人员的工资水平和企业制定的规定来确定的。
养老保险缴费档次的制度设计主要是为了确保养老保险制度的可持续发展，保障参保人员的养老权益。
根据缴费档次的设定，不同的参保人员可以享受不同程度的养老保险待遇。
高档次的缴费可以获得更高的养老保险金，提高退休后的生活质量。
同时，养老保险缴费档次的设定也考虑了社会公平性的要求。
为了确保缴费档次的合理性和公平性，养老保险制度会根据参保人员的收入和雇佣单位规模等因素来确定缴费标准。
这样可以避免高收入人群对缴费的压力过大，也确保了低收入人群的基本生活保障。
需要注意的是，养老保险的缴费档次并非一成不变的。
随着社会的发展和养老保险制度的改革，缴费档次也会发生相应的调整和变化。
政府和相关部门会根据经济情况、养老保障需求等因素来调整缴费档次，以适应社会变化和满足参保人员的需求。
总之，养老保险缴费档次是养老保险制度中重要的一环。
什么是养老保险
什么是养老保险养老保险是一种社会保障制度，旨在为个体或群体提供年老后的经济保障。
它是通过个人和政府共同缴纳一定比例的保险费，建立起的一种社会集体互助机制。
养老保险的目的是解决个体在年老后不再从事劳动活动时的生活经济问题，确保其基本生活水平和福利。
养老保险制度通常由政府设立和管理，分为基本养老保险和补充养老保险两部分。
基本养老保险是指由政府设立的普惠性保险制度，对所有符合条件的参保人提供基本的养老金退休福利。
补充养老保险则是在基本养老保险基础上，由个体自愿参加的、提供额外保障的保险制度。
养老保险通常是强制性参加的，即每个劳动者都需要根据规定缴纳一定比例的社保费用，并在满足退休条件后享受退休金。
参保人在退休时可以根据自己的缴费年限和工资水平来计算养老金的数额。
此外，养老保险还可以提供其他福利，如医疗保险、康复护理、丧葬保险等。
养老保险的缴费和福利计算一般遵循"以缴费年限为基础，实行个人账户制、分段计算、累进调整、按比例支付"的原则。
也就是说，每一位参保人员都有一个个人养老保险账户，根据缴费年限和缴费金额来累积个人的账户余额。
随着年龄的增长和缴费年限的延长，个人的账户余额也会增加，最终以一定比例的工资水平来计算退休金的发放数额。
养老保险制度的建立，对于保障老年人的生活和福利具有重要意义。
它能够为退休人员提供稳定的经济来源，减轻家庭的经济负担。
同时，养老保险还能促进劳动力的流动和就业的稳定，为年轻人创造更多的就业机会。
此外，养老保险也有利于促进经济的可持续发展，增加民众的消费能力，为社会的长期稳定做出贡献。
总之，养老保险是一项重要的社会保障制度，旨在为劳动者提供退休后的经济保障。
通过个人和政府共同缴纳保险费的方式，建立起一个社会互助的机制，确保老年人的基本生活水平和福利。
养老保险的实施促进了社会的稳定和发展，为个体和整个社会创造了更好的生活条件。
养老保险的种类
养老保险的种类第一篇：养老保险的种类养老保险是指为了解决老年人基本生活和医疗保障问题而设立的一种社会保险制度。
在我国，养老保险按照参保主体、参保方式以及待遇范围的不同可以分为多种类型。
下面将介绍一些常见的养老保险种类。
1. 基本养老保险基本养老保险是我国养老保险制度的核心，也是最基础和最普遍的一种养老保险。
包括企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。
企业职工基本养老保险主要面向企事业单位和机关事业单位的在职人员，由单位和个人共同缴纳保费；城乡居民基本养老保险主要面向农民工和非全日制就业人员，由个人缴纳保费。
2. 补充养老保险补充养老保险是指对基本养老保险的补充和扩展，旨在提高养老金水平和养老待遇。
补充养老保险分为企业职工补充养老保险和个人商业养老保险两种形式。
企业职工补充养老保险由企业自愿设立，由单位和个人共同投保；个人商业养老保险是个人自愿购买的商业保险产品，可以根据个人需求选择不同的保险计划。
3. 职业年金保险职业年金保险是由企业自愿设立的养老保险制度。
既可以由单位全额缴纳，也可以由单位和个人共同缴纳。
职业年金保险目的在于给予企事业单位的职工提供退休生活保障和经济补偿，是一种重要的企业福利措施。
4. 个人养老账户个人养老账户是指以个人名义设立的养老保险账户，是国家对于养老保险参保人员的个人账户。
个人养老账户既可以由职工个人缴费，也可以由单位代缴。
参保人员退休时，可以按照个人缴费金额以及利息计算出相应的养老金。
以上是一些常见的养老保险种类，每种养老保险在具体操作和待遇范围上可能会有所不同。
养老保险的种类繁多，可以根据个人的职业和需求进行选择参保，以确保在退休后能够获得相应的养老金和生活保障。
养老保险对于保障老年人的基本权益和提高人民群众的幸福感具有重要意义。
养老保险制度的含义及分类
养老保险制度的含义及分类一、养老保险制度的含义养老保险制度是指由国家以立法形式确立的,为保障劳动者退休后能够维持基本生活水平而建立的一项重要的社会保障制度。
如果职工在职时向养老保险制度进行缴费,那么在他(或她)达到退休年龄时可按月领取养老金,这部分构成了退休人员的生活费用的基础。
对个人来说,养老金保险是一种经济行为,即在预期退休或可能会发生残疾的情况下,将其收入的一部分收入先行储蓄起来,以备不时之需。
养老保险制度对于整个社会保障体系产生重大影响,包括对个人提供的保护水平以及国家财务成本方面。
目前世界上大多数国家都有完善的养老保险制度,但由于不同的国情和实际的人口退休需求,在政策的实际设计和实施方面存在着巨大的差异。
二、养老保险制度的分类1.从制度分类上来看,我国养老保险制度主要可以分为两类:城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险,其中城镇职工基本养老保险覆盖机关事业单位工作人员和企业职工。
随着城镇化的不断发展,这一群体在未来的劳动力市场上将占据较大的份额,城镇职工基本养老保险目前已成为我国基金缴费最多、成本最高、覆盖面最为广泛的主要养老保险制度。
随着人口老龄化的发展,养老金给付端的压力日益显著,城镇职工基本养老金的财务可持续性已成为我国现阶段养老保险制度关注的重点问题,故本文以城镇职工的基本养老金待遇调整作为主要的研究对象。
2.从筹资模式上来看,我国的筹资模式是基于缴费制度的合并账户模式,养老金数额合并在统筹账户和个人账户中,企业支付的养老金转入统筹账户,在全体退休人员中实现重新分配,而个人支付的8%份额养老金转入个人账户,职工在退休时按照个人账户积累的总金额除以计发月数的比例领取养老金,这一制度的目的是在公平和效率之间取得相对平衡,鼓励在岗职工多缴多得、长缴多得。
我国目前仍处于探索和发展这种混合制度的过程之中,但养老基金支付端压力正在不断增加,统筹账户缴费不足,个人账户目前空账运行问题严重。
养老保险知识普及
社保体系介绍
主要有三类人
• 体制内的公务员/事业单位人员、体制 外普通公司员工、个体工商户和自由职 业者（小卖部老板、网络主播等）。我 们把这些人群统称为“有工作的人”， 可以说，有工作的人交城镇职工养老保 险。城乡居民养老保险是由原来的新型 农村养老保险（新农保）和城镇居民养 老保险（城居保）合并而来
03
过50岁（女40岁）再跳到北京，那么他的账户就还是上海的账户，只是在北京开了个临时账户，交
的钱还是会回到上海这边
养老金最后在哪领取
01
退休后，我们会遇到养老金领取的问题。相比大家也从计算公式中看到了， 最后你领到的养老金和当地平均工资有关系，全国各地平均工资差距太大， 放谁都想在大城市领退休金，但也不是你想在大城市领就能领的
养老金能领多少
养老金能领多少
• 城乡养老金主要从基础账户和个人账户中来。基础账户是全 国统一规定，每年公布，每年都有十几块的涨幅，到2019 年，已经涨到了每个月100。个人账户则跟职工养老一样
• 60岁退休时，我们每个月拿到的养老金是我们个人账户余额 /139个月的钱。例如：李大爷选择100元的最低档交了15年， 个人账户累积了1804元，那他领到的养老金是：
他的养老金基本没什么变化，缴费标准还是上海的标准，账户还是上海的账户。但假如王华从上海
02
跳到北京，那就得按照北京的标准交社保了但这里有个年龄限制：如果王华50岁（女40岁）以下跳
ห้องสมุดไป่ตู้
到北京，那么社保账户就会转到北京去，交的钱都在北京那边了
原来在上海交的钱，个人账户的钱也全部转到北京去，企业交的钱只有12%可以转过去。如果他超
养老保险必知5个知识
养老保险很多新人步入职场或者经常听别人说养老保险，关于养老保险，你可能会有下面几个问题：1.养老保险是什么？它究竟有什么用？2.每个月公司为什么要从我的工资里扣掉一部分钱用来缴纳养老保险？3.这些扣掉的钱，去哪了，我什么时候能够领到呢？能领多少呢？4.养老保险真的靠谱吗？5.换工作、换城市，这些变化会对我缴纳的养老保险有什么影响呢？下面详细说说关于养老保险的那些事，希望对你有帮助。
1，养老保险的作用是什么？好，那接下来，我们就一起聊聊吧。
养老保险是社保的组成部分之一，顾名思义，养老保险的目标就是为了解决广大小伙伴的养老问题。
毕竟，不是所有人都有储蓄和理财投资的习惯，要是一个人工作到退休，突然发现自己没有任何积蓄、没有任何收入、也没有买过任何养老保险，那接下来几十年该怎么活呢？在过去的中国，很多人会选择“养儿防老”。
但现在都21世纪了，估计没几个人还幼稚的觉得养儿可以防老吧。
所以养老保险的出现，就是为了解决大部分人的养老问题。
2，养老保险为什么会从我的工资里扣钱？既然想要解决养老问题，那总得要钱吧，这个钱从哪里来呢？答案很简单，由个人和公司共同缴纳，也就是说，你自己每个月从工资中拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来，这样一个月一个月存下去，等你退休之后，就可以领取养老金啦。
那个人和公司各自缴纳多少呢？按照2019年上海的规定，个人缴纳工资的8，公司缴纳工资的16，也就是说如果你的基本工资是10000元的话，你每个月养老保险要扣掉800元，公司还要帮你缴纳1600元，所以这个也是公司的人力成本呢。
有些公司为了降低人力成本，会把员工的工资分为基本工资和奖金两个部分，假设公司承诺你每个月到手的收入为10000，但是这一万的组成是4000元的工资+6000元的奖金，那缴纳养老保险的基数就变成了4000元，公司只需要缴纳640元。
3这些扣掉的钱，去哪里了，我什么时候能够领到呢？能领多呢？那缴纳的钱去了哪呢？个人缴纳的钱进入了个人账户，这个部分的钱都是你的。
我国现行的养老保险制度
1.公众参与：鼓励公众参与养老保险政策的制定和评估，收集社会各界的意见和建议，提高政策的民主性和科学性。
2.反馈机制：建立健全养老保险政策的反馈机制，及时了解政策实施效果，针对问题进行整改和优化。
3.政策宣传：加大养老保险政策的宣传力度，提高公众对养老保险制度的认知度和满意度。
十九、养老保险制度的可持续发展
1.长期规划：制定养老保险制度的长期发展规划，确保制度在面对人口老龄化挑战时能够持续稳定运行。
2.资源配置：优化养老保险资源配置，提高基金使用效率，促进养老保险制度的可持续发展。
3.预测与应对：加强对人口结构变化和经济社会发展的预测，提前制定应对策略，确保养老保险制度适应未来变化。
2.公私合作模式：探索政府与社会资本合作（PPP）模式，在养老保险服务设施建设和管理方面发挥市场机制作用。
3.志愿者服务：倡导和推广志愿者服务，为老年人提供精神慰藉和日常关怀。
十四、养老保险制度的未来展望
1.制度完善：随着社会经济的发展和人口老龄化趋势，我国养老保险制度将持续完善，增强制度的可持续性和适应性。
我国现行的养老保险制度
一、养老保险制度概述
我国养老保险制度作为社会保障体系的重要组成部分，旨在保障老年人基本生活，维护社会和谐稳定。现行的养老保险制度主要包括基本养老保险、企业年金、职业年金和个人储蓄性养老保险等多个层次。
二、基本养老保险
1.覆盖范围：基本养老保险覆盖全体职工和个体工商户，具有强制性和普遍性。
2.政策借鉴：结合我国实际情况，借鉴国际养老保险制度的有益做法，完善我国养老保险制度。
3.交流合作：加强与国际养老保险组织的交流合作，引进国外先进理念和技术，推动我国养老保险制度的发展。
养老保险的五大类型及其区别
养老保险的五大类型及其区别随着人口老龄化问题的日益突出，养老保险作为一种重要的社会保障制度，受到了广泛的关注。
养老保险旨在为老年人提供基本的生活保障和医疗救助。
它可以分为五大类型，每种类型都有其独特的特点和运作方式。
本文将对这五种类型的养老保险进行详细介绍，并分析它们之间的区别。
一、基本养老保险基本养老保险是指由政府出资设立的、覆盖全体劳动者的大型社会保险制度。
它主要由两个部分组成：企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。
企业职工基本养老保险是雇佣企事业单位职工在工作期间缴纳的养老保险，而城乡居民基本养老保险则是自愿参加的，针对城乡居民的养老保险。
基本养老保险的特点是覆盖广泛、公平合理。
它通过强制缴费的方式，让所有劳动者都能够参与其中，共同分享养老保险的利益。
而且基本养老保险的待遇水平是根据参保者的缴费年限和工资水平来确定的，旨在确保参保者在退休后能够获得一定的养老金。
二、城镇职工养老保险城镇职工养老保险是指面向城镇事业单位和城镇私营企业的养老保险制度。
它主要由参保职工和用人单位共同缴纳，形成职工个人账户和职工公共账户两部分资金。
职工个人账户的资金主要由职工自己缴纳，而职工公共账户的资金则由用人单位缴纳。
城镇职工养老保险的特点是灵活可选、个人账户独立。
参保职工可以根据自己的实际情况选择参保和缴费方式，并且个人账户的资金属于个人财产，可以在退休时一次性领取或按月领取。
三、农村居民养老保险农村居民养老保险是指专为农村居民设计的养老保险制度。
它主要由农村居民自愿参加，个人缴费和政府补贴相结合的方式运作。
农村居民养老保险的资金来源主要包括个人缴费、政府财政补贴和社会捐赠。
农村居民养老保险的特点是参保率低、政府补贴多。
由于农村居民的收入水平相对较低，因此参保率相对较低。
为了保障农村居民的基本生活，政府对参保农村居民进行一定的财政补贴，提高其养老金待遇水平。
四、企业年金企业年金是由企事业单位自愿设立的一种企业福利制度，它主要是为企业员工提供退休金和其他福利待遇。
第六章 社会养老保险
普遍保障模式的特点是： 1、实施范围广 2、与个人收入状况无关 3、资金来源主要靠国家财政补贴
国家财政资助是这种模式的资金来源。但随着 社会保障危机的出现，采用这种模式的国家强 调发展各种补充养老保险计划，增大企业和个 人对社会保险的责任。普遍保障的养老保险模 式已逐步向以普遍保障为核心的多层次养老保 险模式过渡。
（三）个人账户 （四）社会账户 （五）基本养老金计发办法 《社会保险法》规定：基本养老金由统筹养老金 和个人账户养老金组成。
养老金计发办法
1、领取条件 2、领取数额 基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资 （1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养 老金计发月数
2、厚生年金和共济年金 ①厚生年金对象：专为企业员工设置的公立保险制度。 ②厚生年金创立于1941年3月，在国民年金实行”全民 皆保“后就作为第二档保险存在 ③要求从业人员达到5人以上的企业和自营者必须加入， 未满65岁的民间企业就业人员都必须加入 ④领取条件和国民年金相同 ⑤缴费方式为”定率制“
一、国外养老保险制度类型 从世界各国推行的养老保险实践看，可以 把养老保险划分为四种模式：普遍保障模式， 收入关联模式、多层次模式、强制储蓄模式
（一）传统型养老保险（收入关联型） 收入关联的养老保险模式是指通过社会保 险机制为工薪劳动者建立的退休收入保险计划。 它强调纳费与收入、退休待遇相关联，并建立 在严格的保险运行机制基础上。 收入关联的养老保险模式的特点如下：
（二）智利模式的基本特点 （1）强调劳动者自我积累、自我保障原则 （2）较好地体现了社会公平与效率相兼顾的 原则
（3）高度重视强化养老保险基金的管理，并 从立法、运行机制及监控体系等方面确保基金 的有效运营和保值增值 （4）强调政府职责，确保养老保险目标的最 终实现
养老保险的流程
养老保险流程
一、缴纳阶段
1.参加工作单位办理养老保险登记
2.确认个人缴费基数
3.缴纳养老保险费用
二、参保登记
1.办理养老保险参保登记手续
2.提交个人身份证明文件
3.签订参保协议
三、缴费确认
1.确认个人缴费记录
2.核对缴费金额和时间
3.确认缴费是否正常
四、养老金计发
1.达到法定退休年龄申请养老金
2.提交养老金计发申请
3.审核个人养老金资格
五、养老金发放
1.确认养老金发放账户
2.定期发放养老金
3.查询养老金发放记录
六、退休离职
1.辞职或退休时办理养老保险退休离职手续
2.申请养老金提取或转移
3.确认离职后的养老保险待遇。
基本养老保险制度
基本养老保险制度1. 引言养老保险是一种为了保障老年人生活安全而设立的社会保险制度，基本养老保险制度是一个国家养老金体系的核心组成部分。
本文将介绍基本养老保险制度的基本概念、运作机制以及存在的问题和改革方向等内容。
2. 基本概念2.1 养老保险参保人群基本养老保险制度的参保人群主要包括在职职工、城市居民以及农村居民。
在职职工参保人员由雇主代为缴纳养老保险费用，城市居民和农村居民则由个人缴纳。
2.2 养老保险待遇参保人达到规定的退休年龄后，可以享受养老金的待遇。
养老金的发放标准根据参保人的工资缴纳基数和缴费年限等因素进行综合评估。
3. 运作机制3.1 缴费机制基本养老保险制度采取的是社会统筹的缴费机制。
参保人员根据自身的工资收入缴纳一定的养老保险费用，同时雇主也需要按照一定比例为员工缴纳养老保险费。
个人缴费的比例一般为工资的一定比例，雇主缴费的比例一般为个人缴费的一定倍数。
3.2 养老金发放机制参保人达到退休年龄后，可以申请领取养老金。
养老金的发放一般按月发放，发放的金额根据参保人的缴费年限以及工资缴纳基数等因素进行计算。
3.3 养老金调整机制为了保障养老金的实际购买力，基本养老保险制度通常会通过定期的养老金调整来适应通货膨胀等因素的影响。
调整的方式通常根据物价指数或者工资水平指数进行确定。
4. 存在的问题和改革方向4.1 养老金缺口问题随着人口老龄化趋势的加剧，养老金缺口问题逐渐凸显。
养老金缴费准备金的不足以及养老金水平相对较低，给广大老年人带来了经济压力。
未来的改革方向包括增加缴费基数、提高缴费比例等。
4.2 公平问题目前的基本养老保险制度存在一定的公平问题。
一方面，职工和城市居民的养老金水平较高，而农村居民的养老金水平较低；另一方面，不同行业、不同地区的养老金发放标准存在差异。
改革的方向之一是进一步完善养老金水平的统一化和公平性。
4.3 个人账户问题基本养老保险制度在个人账户管理方面存在问题。
养老保险-百度百科
养老保险-百度百科养老保险［1］，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
1社会制度养老保险(Endowment Insurance）是国家依据相关法律法规规定，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后而建立的一种保障其基本生活的社会保险制度.目的是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
养老保险是在法定范围内的老年人“完全”或“基本”退出社会劳动生活后才自动发生作用的。
所谓"完全”,是以劳动者与生产资料的脱离为特征；所谓"基本”,指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。
其中法定的年龄界限才是切实可行的衡量标准。
同时被保险人只有满足以下两个条件，即：达到国家规定的退休条件已办理相关手续;按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的，经劳动保障行政部门核准后的次月起，方可按月领取基本养老金及丧葬补助费等。
基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。
以北京市养老保险缴费比例为例：企业每月按照其缴费总基数的20%缴纳，职工按照本人工资的8％缴纳。
其中城镇个体工商户和灵活就业人员以本市上一年度职工月平均工资作为缴费基数,按照20％的比例缴纳基本养老保险费，其中8％计入个人账户。
［2]2四个层次我国的养老保险由四个层次（或部分）组成.第一层次是基本养老保险,第二层次是企业补充养老保险,第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。
在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次,也是最高层次。
1．基本养老保险。
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保险挂钩养老地产的商业模式一、保险挂钩养老地产的商业模式1．保险挂钩养老地产的驱动力产品端与投资端的资金对接通道：通过产品与入住挂钩，将社区开发资金在早期回笼。
地产商做房地产开发的预售时间也只有两年左右，而保险公司将产品与社区居住权相结合，则是把地产运营的预售期提前至中年投保的时候，实现了产品端与投资端的直接对接。
对于已购买保险的入住者，提前锁定了入住现金流，有利于经营稳定性的提高。
全生命的产业链：养老社区向上衔接养老险、护理险、医疗险等保险产品，同时带动下游的老年医疗、护理服务、老年科技产品等产业，可以有效延长产业链，并整合相关产业增加盈利渠道，实现从摇篮到天堂的全生命周期覆盖。
自建社区的独立王国：目前国内保险公司介入养老地产均采取自建养老社区的形式，拥有所有权，出租居住权。
在社区内持续建设医疗护理等配套机构，通过保险产品支持实体机构运营。
高门槛策略将高净值客户吸入并将其老年的主要消费行为集中在自有社区内。
回报周期改善长短错配：寿险负债久期一般在15年左右，养老地产业满足了保险资金对于投资回报长期和稳定性的需求。
政策性地产增值预期：通过投资养老地产而以优惠的价格获得土地，享受地产增值带来的利润。
2．产品：三款里程碑式的保单2009年11月19日，保监会批准泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格。
2012年6月，泰康推出“幸福有约终身养老计划”，成为国内首家提供养老社区挂钩型保险产品的保险公司。
2012年11月，合众人寿推出一款分红型两全保险，凡是在2012年11月20日至2013年11月19日期间投保并最终承保合众人寿优年养老定投两全保险（分红型）且保费达到约定标准的保险客户，在未来可以享受由合众健康产业武汉合众优年生活养老社区提供的增值优惠入住养老社区的服务。
2012年6月新华保险在北京延庆的新华家园养老社区项目举行了奠基仪式。
但其与养老社区挂钩的保险产品尚未发布。
养老社区向上衔接养老险、护理险、医疗险等保险产品，同时带动下游的老年医疗、护理服务、老年科技产品等产业，可以有效延长产业链，并整合相关产业增加盈利渠道，实现从摇篮到天堂的全生命周期覆盖。
这一商业模式正在被越来越多的保险公司所尝试，按照新华模式的预测，投资收益在6.5%以上，超过长期保险投资收益率假设。
首先比较一下这三家的养老社区模式。
注：调研中新华保险称目前相关保险产品的挂钩细则还在讨论中，因此对于产品的描述均为独立判断。
预计最先上市的三款保险产品挂钩的养老社区均能在2015年建成。
泰康模式将养老居家与保险联系的最为紧密，提前锁定居住成本，泰康将以保险方式承受房租涨价的风险。
合众通过被保险人入住社区后保险金额增值返还的方式将保单与地产联系在一起，其特色是依托地产股东背景，选在二线省份，建筑面积和客户容量远大于其他公司，门槛较低，偏向于中端养老。
新华的挂钩产品模式尚未公布，预计其特色在于将终身寿险与地产相结合（其余两家均为年金险），并且可能允许非被保险人入住社区。
保险公司直接进入养老地产将采取只租不售。
根据《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》，为了约束保险公司假借“养老地产”等名义建设和销售商品房，《通知》明确保险公司不得以投资不动产为目的，运用自用性不动产的名义，变相参与一级土地开发。
即东方太阳城这种建房卖房的模式暂不被允许，眼下留给保险养老社区的营运模式只有出租式，与台湾市场的情况相符，也与美国大部分养老社区一致。
3．新华的养老项目进展全方位寿险战略新华保险的发展愿景是建立中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团，战略是一个中心（以客户为中心），三个坚持（坚持现有业务持续稳定增长，坚持变革创新，坚持价值和回归保险本原），两个机遇（抓住城镇化和老龄化历史机遇）。
新华养老的发展目标是做成全国性的品牌，尽管现在养老产业获得了许多政策支持，但同时养老社区要涉及诸多领域，比如其中的土地属于国土部、房屋建设属于建委、老年人政策属于民政部、里面的生活部分又属于卫生部，还有发改委和规划委等，因此是一个多头管理的系统。
其中北京算是养老产业建设比较快的城市：北京市2011年8月份要求各区县制定了2013-2015年养老产业的包括用地方面的发展规划。
同业比较：国内来看成熟的、已经盈利的持有型养老住区是上海的亲和源和北京的英智老年公寓（北京东方太阳城和上海亲和源两种模式均在我们的深度报告《养老主题中的保险机遇专题之三-提前布局养老地产，重心后移不会太远》中有详细介绍；报告中没介绍的英智，目前的租金和服务费每人每月在8000-10000，处于已经多人排队等入住的状态）。
截至2013年10月三个养老地产项目进展延庆项目：延庆养老社区项目位于延庆县内，距离天安门74公里，已经北京市发改委的立项审批和北京市规委的项目规划，总建筑面积30万平方米，容积率1.1，土地性质为医疗用地；目前北京还没有养老用地这一属性，但正在开创中。
住满后可以容纳2000人。
其中涉及的业态非常广，在30万平米的土地上既要包括照料、看护、医疗、还要包括老年娱乐、老年消费、并且要全覆盖从全身体状况的老年人（分为三类人群：活跃的自理消费型、行动不便需要辅助型、肌体病变需要医疗照护型）。
2013年，延庆项目的展示区已经开工建设；一期工程各项准备工作在进行中，计划于2013年底动工。
一期为自理型老人区域（包含娱乐、消费、健康等配套服务设施），预计于2015年下半年投入使用（试运营），2016年正式运营。
该项目建成后，将成为新华的示范品牌。
莲花池项目：莲花池项目是公司自持的办公物业，位于西三环莲花桥附近，是以前公司的办公楼，有200套房，30000多平米。
未来将打造成和延庆项目关联、互动，而服务于不同目标客群的养老住区。
该项目的优势在于地理位置靠近市中心，占地面积7400平米，建筑面积34200平米，。
截至2013年10月，针对该项目开发定位，对大楼的加固、改造、装修等各项准备工作已经开始进行。
预计2015年下半年项目建成投入使用（试运营），2016年正式运营。
密云项目：进展不如前面两个项目那么迅速。
现在还在和合作伙伴就市场定位、功能配置、土地规划进行研究；土地是合作伙伴的土地。
未来展望和挂钩产品：新华目前正在长三角、珠三角和海南等区域拓展相关项目。
这些项目已经有一定意向，但还处在跟踪、谈判阶段。
和国内外知名的养老运营机构合作，将新华养老做成全国知名品牌。
和养老挂钩的保险产品：2012年已经有终身年金和终身寿险两款产品向保监会报备，何时发售还未确定，真正发售的产品还可能作调整。
4．地产：养老选址的路径预判我们认为保险系养老社区的发展路径为先试点、后推广；先生活、后度假。
保险公司做养老社区的优势在于全国网络和品牌，长期协同效应体现在客户的广覆盖。
开发的第一批客户均为高净值（短期交费200万以上门槛）的养老需求，量少以保证入住率，价高以锁定现金流。
而后围绕这部分既有客户来开发围绕旅游和气候主题的候鸟式度假养老社区，同时开发新地域的客户，并达到与各地保费的协同效用。
按照这个思路，我们对比了国内养老压力和经济水平的地区差异。
通过下面两图的比较来看，我国养老压力比较大（老年人口抚养比高，人口自然生长率低）的地域集中于我国第二、三级地理阶梯的交界处，贯穿了从辽宁、河北、山西、到湖北、四川这一线。
目前许多保险公司的养老基地也基本在这条线上：例如辽宁沈阳（合众）、河北廊坊（国寿）、北京（新华、泰康）、湖北武汉（合众），另有新华的健康管理中心选在陕西西安和湖北武汉。
第二条线，是围绕着经济发达地区和沿海旅游城市而建立，可以开发度假式养老园区。
例如国寿的第二三个基地选在厦门和苏州，新华的第四个养老基地选在广州，合众的第三个养老基地在南宁邕江，平安不动产公司的养老基地选在浙江桐乡。
在以上两个区域的基础上，各家选择自己市场份额较高的区域中，能够辐射到周边的养老潜力客户的城市建设养老社区，例如泰康的北京养老社区挂钩产品在京、冀、津、蒙、晋范围内销售。
注：老年人口抚养比是用以表明每100名劳动年龄人口要负担多少名老年人；是从经济角度反映人口老化社会后果的指标之一。
计算公式为ODC=(65岁以上人口数/15-64岁人口数)*100%二、保险挂钩养老地产的政策红利1．产品需求创造：分给保险的蛋糕——以房养老和利率改革2014年启动“保险版”以房养老在2013年9月国务院的印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》中，针对养老服务业的投融资提出政策导向：要吸引更多民间资本，培育和扶持养老服务机构和企业发展。
逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域。
开展老年人住房反向抵押养老保险试点。
鼓励养老机构投保责任保险，保险公司承保责任保险。
值得注意的是，与之前的“以房自助养老”和“倒按揭”，或者“反向住房抵押贷款”等提法不同，此次“意见”将以房养老定义为老年人住房反向抵押“养老保险”，明确了产品的保险属性，将巨大的养老融资市场划拨给保险公司，这一市场将成为挂钩养老社区的保险产品的重要需求来源。
另据民政部社会福利和慈善事业促进司的进一步解释，关于老年人住房反向抵押养老保险试点等问题，将由保监会将牵头，会同民政部等部门，计划于2014年1季度出台具体措施。
以房养老是以拥有住房的老年居民为放款对象，以房产作为抵押，在居住期间无需偿还或者少量付息，在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期，以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。
养老社区发达的美国是这一融资方式的鼻祖和广泛应用者。
对于希望享有最大程度养老资金保障的人而言，保险公司是最好的服务提供商。
笼统的说房产价值越高、年龄越大，每月的养老金或者服务返还的越多，但是每个人的个体情况千差万别，还可能涉及到夫妻两人的组合预期寿命等问题，怎样使自己的已有房产能够换取最大的月养老金给付，这需要保险公司通过精算来设计相应的生存年金产品来实现。
由于保险公司拥有依靠生命表定价的机制、以及自身已有客户数据的经验分析（一般情况下投保群体的生命表不同于全体人群的生命表），所以保险公司对自有客户采取“以房养老”或者“以保单养老”的服务提供方式比其他机构拥有更准确的定价权。
“开发商版”以房养老：东方太阳城。
养老主题社区北京东方太阳城的运作模式就是在业主凑齐房款入住之后，开放商逐年向业主回购部分产权，这部分钱用于老人的养老费用和医疗护理费，如果业主去世较早，则子女继承剩余部分的产权；如果业主足够长寿，开放商已经将全部产权购回，则业主仍然可以免费住下去：这正是开发商版的以房养老。
通过入住太阳城业主的职业分布可以看出：除了难以确定行业的“普通工作人员”，大部分业主是专业技术人员、单位领导和科教文化从业者，这三者占了50%的份额。