第八章 金融机构

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改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：

⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行， 并在此基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的 中央银行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增 加非国有的经济成分；



⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；

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它是指从事证券业务的金融机构；
它是专业从事有价证券发行和买卖等业务的 金融机构； 按我国《证券法》规定，证券业和银行业、 信托业、保险业实行分业经营与分业管理； 我国证券公司还可以从事投资银行的务项业 务； 证券交易所是不以赢利为目的，为证券的集 中和有组织交易提供场所、设施，并履行相关职责， 实行自律性管理的会员制金融机构。
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二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行

西方国家的中央银行主要有四种形式：

⑴单一的中央银行制度。 ⑵二元的中央银行制度。 ⑶跨国中央银行制度。



⑷准中央银行制度。
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2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主 要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾 客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结 算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周 转，同时起着创造存款货币的作用。 商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资 产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
务和办理长期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷
等国际金融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提
供金融服务的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农
业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银 行。 ⑹住房信贷银行。 专门为居民购买住房提供融 资服务的金融机构。
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⑷金融租赁公司
到2000年底，全国有金融租赁公司13家，业务 范围为：①融资租赁业务，以及与租赁有关的进出 口业务、资信调查、咨询服务、经济担保等；②吸 收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托 投资、信托资金、劳保基金、科研基金等；③办理 人民币债券发行业务；④办理外汇业务，包括外币 信托存款、外币借款、发行或代理发行外币有价证 券、外汇担保等。⑤办理经中国人民银行、国家外 汇管理局、外经贸部批准的其他业务。
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⑵信托投资公司
2000年底全国有信托投资公司145家，特点是 分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其 业务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务； ③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代之后，信托 投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司 展开竞争。针对这种状况，1998年11月中国人民银行 提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规 模经营、严格监督”的原则进行整顿，以解决信托投 资公司的分散性和业务重心的证券化问题。 它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机 构。

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(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
(5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国 家有关规定予以公布；
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置意见和建议；
(7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管 理工作； (8)承办国务院交办的其他事项。
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６.政策性银行
Байду номын сангаас
我国的政策性银行包括国家开发银行、中国 农业发展银行和中国进出口银行。 建立政策性银行是国家专业银行向国有商业 银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融 与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问 题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直 接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。

回目录
第八章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 中国的金融机构
第三节 国际金融机构

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至下章

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第一节 金融机构概述


一、金融机构及其功能和类型
二、西方国家的金融机构体系

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至下节
一、金融机构及其功能和类型
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易 而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金 融机构。
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2.金融机构的基本类型

⑴按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构 与接受监管的金融企业。 ⑵按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融 机构与非存款性金融机构。 ⑶按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策 性金融机构和非政策性金融机构。 ⑷按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金 融机构。
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3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务
和提供专门性金融服务的银行。其特点是：
专门性； 政策性； 行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提
供中长期贷款的银行。
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⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服
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自1979年中国国际信托投资公司成立以来， 中国信托投资业务一直处于动荡之中； 目前我国信托投资公司业务主要有四类： (1)信托投资业务; (2)代理业务; (3)租赁业务;

(4)咨询业务。
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⑶证券机构
证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括 证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券 投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和 证券交易所是最主要的证券机构。2004年，我国共 有证券公司129家，其所属的证券营业部有1751家， 遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机 构（主要是信托投资公司和保险公司）400多家。有 两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交 易所。
到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民 银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构 为辅助与补充的新中国金融机构体系。
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2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年） 金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中 国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几 乎所有的金融业务。 第二阶段（1979年以来） 金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已 形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行 为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作 的格局。
银行先天不足，难以成长。
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四行二局是国家金融体系的核心，四行是中国银行，交通银行，中 国农民银行，中央银行，两局是邮政储金汇业局和中央信托局。一 库指中央合作金库。


1.新中国金融机构的建立
二、新中国金融机构体系的建 立与演变
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标 志。
中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融 机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监 督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和 平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。
国家开发银行主要为国家重点项目、重点产 品和基础产业提供金融支持。
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７.非银行金融机构

⑴保险公司

1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办 多年的国内保险公司，1995年9月改建为中国人民保险 集团公司。 1998年10月中国人民保险集团宣告撤销，下属三 个子公司成立3家独立的国有保险公司。 除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有 限公司三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平 洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一 百多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险 公司并存，多家竞争的格局。
行金融机构。

⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助
合作为宗旨的金融机构。
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5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独
资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券 公司等金融机构。

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至下节

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第二节 中国的金融机构

一、旧中国的金融机构
二、新中国金融机构的建立与演
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2. 中国银行监督管理委员会（银监会）
于2003年4月20日成立，它从中国人民银行分离 出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民 银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。 其主要职责： (1)制定有关银行业金融机构的监督职能; (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、 变更、终止及其业务范围； (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管， 依法对违法违规行为进行查处；
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⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公 司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公 司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完 善金融机构体系；

⑹引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的 国际化；
⑺建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同 业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所， 促进直接融资市场的发展。
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1.中国人民银行
三、中国金融机构体系的现状
中国人民银行在剥离了监管职能后，作为中 央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出，将加 强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融 机构运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好 地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险 中的作用。