2011私人银行业务概述(课件)
探析私人银行业务存在的风险及防范
探析私人银行业务存在的风险及防范【摘要】私人银行业务在金融领域扮演着重要的角色，为高净值客户提供专业的财富管理服务。
私人银行业务也存在着多种风险。
首先是隐私泄露风险，客户的个人信息可能会被泄露或滥用。
其次是投资风险，不当的投资决策可能导致客户财富损失。
还有不端行为风险、法律合规风险以及信息安全风险等。
为防范这些风险，私人银行需要加强内部监管和风险管理意识，建立完善的风险管理体系，并加强员工培训和教育。
只有通过这些措施，私人银行才能有效避免潜在风险，保障客户利益和自身声誉的安全。
【关键词】私人银行业务、风险、防范、隐私泄露、投资、不端行为、法律合规、信息安全、内部监管、风险管理体系、员工培训、教育。
1. 引言1.1 私人银行业务概述私人银行业务是指银行为高净值个人客户提供的专业化金融服务，包括资产配置、投资管理、财富传承规划等。
私人银行业务通常以个性化服务、专业化投资建议和高效的资产管理为特点，旨在满足高净值客户的财富管理需求，帮助他们实现财务目标并保值增值财富。
私人银行业务的发展得益于经济的发展和财富的积累，高净值客户的数量和财富规模不断增长，对财富管理和金融服务的需求也日益增加。
私人银行业务在金融行业中占据重要地位，不仅为银行带来丰厚的利润，还可以提升银行的品牌形象和市场竞争力。
私人银行业务是银行为高净值客户提供的一种高端金融服务，与传统的个人银行业务有所不同，更加专业化和个性化。
私人银行业务的发展前景广阔，但也伴随着一定的风险和挑战，需要银行加强风险管理和监管，确保服务质量和风险控制。
1.2 私人银行业务的重要性私人银行业务的重要性体现在与传统银行业务相比，私人银行更专注于个人客户的个性化服务和财富管理，能够更好地满足高净值客户的需求。
私人银行业务通过提供定制化的财富管理方案，帮助客户实现财务目标，保护财富，传承财富，实现资产增值。
私人银行业务的重要性也体现在能够为客户提供更专业、更高效、更个性化的服务，帮助客户更好地理财规划，全面管理财富，减少风险。
私人银行业务
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私人银行业务在中国
1、修订相关金融法律法规，为私人银行业务发 展提供法律支持
目前，银行、证券和保险业务之间的业务不断 交叉渗透，应根据经济金融的发展及时制定、 修改有关的金融法律法规，明确监管分工和监 管协调机制，完善私人财产保护制度，建立透 明的个人收入体系，放松外汇管制，规范境外 投资，制定科学的会计税收制度，严格实施金 融监管，有效控制金融风险，保护银行业稳定、 健康发展。
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私人银行业务在中国
我国最早开办私人银行的机构是2005年在上海 开业的瑞银，随后是2006年3月在上海开业的 花旗私人银行。 2007年3月28日，中国银行和苏格兰皇家银行 在北京和上海合作推出了私人银行业务，同年 8月，招商银行在深圳成立了私人银行中心， 随后中信、民生、交行、工行和建行等国内商 业银行以及汇丰、渣打等多家外资银行纷纷在 国内推出私人银行业务。
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私人银行业务在中国
6、提高社会信用，创造发展环境
我国的私人银行业务必须要有良好的个人社会 信用作为基础。应建立健全全国统一的、完备 的个人信用制度，使市场经济的每个参与者， 注重规范自己的言行，不断提高自身的信誉， 以获得更大的利益，从而规范市场秩序，为私 人银行业务发展创造健康的发展环境。
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私人银行业务在中国
国内商业银行在相继完成股该上市后，面临着 改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的要 求，优化客户、资产、收入结构，发展私人银 行业务成为必然趋势。
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私人银行业务在中国
招商银行 2005年4月11日，招商银行“财富管理账户” 正式面市。传承招行一贯“鼠标+水泥”模式 的营销理念，它将银行卡、账户管理、资金高 度等业务事例在一个账户上，并突出了综合投 资理财的服务功能。“财富账户”更深的目的 是借整合证券、基金、保险等销售渠道之机， 使客户的资金发生战略性转移，并抢占客户现 金管理及金融投资业务的主导权。
私人银行概述 PPT
四：对比我国私人银行发展与现状
a.组织构架
私人银行Private Bank
四：对比我国私人银行发展与现状
b.客户特征
私人银行Private Bank
四：对比我国私人银行发展与现状
C.盈利模式
私人银行Private Bank
四：我国私人 银行机遇
私人银行Private Bank
*机遇一：市场利率化，私人银
私人银行
Private Bank
私人银行概述
私人银行历史与发展 私人银行的特点
对比我国私人银行发展与现状、机遇
04
一：私人银行 概述
私人银行Private Bank
私人银行（简称PB）从来 没有一个确切的定义，并非从 字面上理解为“私人办的银行”， 或者私人或个人提供的银行服 务。私人银行是源于对银行业 务市场的细分，指以财富管理 为核心，也就是一个从摇篮到 坟墓的金融服务，专门针对“高 净值”客户提供的私密性极强的 服务。根据客户需求量身定做 投资理财产品，对客户进行全 方位、全过程的投融资服务。
二：历史与发 展
私人银行Private Bank
私人银行起源于16世纪的瑞 士日内瓦，至今已有400多 年历史。在16世纪，法国一 些经商的贵族由于宗教信仰 等原因被驱逐出境，为欧洲 其它国家的皇室高官们提供 了私密性、卓越性突出的金 融服务，在瑞士逐渐形成了 第一代私人银行家。
二：历史与发 展
4、服务方式。私人银行专业 人员必需具备出色的专业能力、 关系维护能力，往往具备工商 管理、CPA、律师等专业资格， 在资产管理、证券、税务甚至 慈善事业等多方面具有从业经 历和丰富经验。
发展与现状
私人银行Private Bank
*2007年，中国银行与苏格兰皇家
私人银行业务培训课件
1)
2) 3)
4)
Business Landscape/商业前景与目标
Current Market
Up to 2006, total household deposits in China amounted to US$2.4 trillion, within which only US$0.06 trillion are held in foreign currencies (3% of total market pool). 截止至2006年, 中国家庭存款以达24亿美元. About total 139k high net worth individual (with liquid asset of over US$1 million) potential clients in the top four cities by 2008. There is not yet established infrastructure for private banking in regulatory respective. Banks engage themselves in individual business are collectively governed under “commercial banking” regime. 预计2008年中国四大城市流动资产高于100万美元的个人将达到目13万9千.
1 1 1 1 1
Highlights
Private banking Shanghai office is already open for business Private bank rep office established, reports of onshore PvB Business Incorporated with Nanjing commercial bank to offer HNW products Official Launch their PvB business in China to attract HNW individual in 2008 Reorganized PvB structure to adjust the strategy licensed to offer securities product targeting high net worth individuals.
私人银行业务概述
私人银行业务概述私人银行业务指的是商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
私人银行业务是一种面向富人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询等业务。
其目标是保存财富、创造财富。
其核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，涵盖了社会的各个领域。
私人银行业务具有私密性、专属性和专业性等特点。
私人银行的首要特点是私密。
私人银行面对的客户，拥有巨额财富，管理如此庞大的财富，要求保证其私密性，需要私人银行家提供高私密性的服务，以保证财产的安全性并实现保值和增值。
私人银行的专属性体现在三方面：专属产品、专属理财规划和专属服务人员。
银行面向个人客户提供的服务，可以分为三个层次：零售产品、理财产品和私人银行服务，私人银行的服务属于高层次服务。
私人银行涉及庞大资产的管理，对专业性要求非常高，专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标，并成为各行私人银行业务竞争的关键。
私人银行业务在我国起步较晚，存在许多不足。
第一，产品种类单一。
现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法满足目标客户的多样化和个性化的需求。
同时其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质量的投资和财富管理的金融产品。
第二，营销体系不健全。
就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有专业成熟的营销渠道。
并且由于营销手段和宣传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产品无人问津。
第三，管理体制不合理。
由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得到合理配置。
私人银行业务
私人银行业务1私人银行概述：私人银行是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。
而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。
私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。
此外包括JP摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构也提供此类服务，美林公司是私人银行服务赢利最高的企业。
要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。
许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。
截止到2003年的统计，全球归于私人银行服务投资管理的资金达到2.74兆美元，较前年成长了23.9%。
2私人银行业务:随着经济发展，个人财富不断增加产生了一个拥有相当金融财富的人群。
私人银行业务就是针对这类人群的财富管理问题应运而生的，其主要内容就是为此类高端客户群提供私人财富管理服务，包括资产的结构性配置、财富的动态管理以及投融资的咨询服务等，涵盖了财富保障、投资、养老、税务安排以及其他高附加值服务（如国内的很多银行的私人银行提供的高尔夫球赛、艺术品全球寻购、贴身商务秘书服务、各种讲座和PARTY等）等。
应该讲，私人银行业务在我国还是相对初级阶段，服务专业水平也有待提高，真正私人银行管家还是很匮乏的；其提供的产品限于自身银行的情况还有一定的局限性．3私人银行盈利模式：不同金融机构根据自身情况采取不同的收费模式。
私人银行中心业务营运体系
私人银行中心业务营运体系私人银行是为高净值客户提供专属金融服务的银行，其业务范围广泛，包括财富管理、投资咨询、风险管理等。
私人银行中心作为私人银行的核心业务部门，负责为客户提供个性化的金融服务和全方位的金融规划。
本文将详细介绍私人银行中心的业务运作体系。
首先，私人银行中心的核心业务之一是财富管理。
财富管理是指通过综合分析客户的资产状况和个人需求，提供个性化的投资建议和资产配置方案，帮助客户实现财富增值。
私人银行中心通过与客户的密切互动，了解其财务目标和风险承受能力，制定相应的财富管理策略。
这些策略包括股票、债券、基金、保险、房地产等多种投资工具的配置和优化，以实现客户的财富增长和保值。
其次，私人银行中心的另一项主要业务是投资咨询。
私人银行为客户提供专业的投资咨询服务，通过分析市场趋势和行业走势，为客户提供投资建议和交易策略。
私人银行中心拥有一支高素质的投资咨询团队，他们具有丰富的投资经验和全球投资市场的研究能力，能够为客户提供及时准确的投资信息和建议。
投资咨询服务帮助客户在市场竞争中保持优势，实现更高的投资回报。
此外，私人银行中心还提供风险管理服务。
风险管理是私人银行的重要职能之一，旨在帮助客户管理和控制投资风险。
私人银行中心通过对客户的投资组合进行风险评估和分析，制定相应的风险管理策略。
私人银行中心与专业的风险管理团队合作，利用先进的风险评估模型和工具，对客户的资产进行定期监控和风险控制，及时应对市场波动和风险事件。
此外，私人银行中心还提供客户服务和信息服务。
私人银行中心通过建立完善的客户服务体系，为客户提供优质的服务和便捷的金融服务渠道。
客户服务包括开户、账户管理、资金划转等一系列业务流程的处理。
信息服务包括市场情报、投资研究报告、资产报告等提供给客户的相关信息。
最后，私人银行中心还需要与其他相关部门和机构进行紧密合作，实现业务的协同运作。
私人银行中心需要与风险管理部门、财富管理部门、投资银行部门等进行沟通和协调，共同为客户提供全方位的金融服务。
私人银行中心业务介绍(最新版本2008414)
可投资资产在800万人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业
中信银行私人银行中心优秀管理团队
张秋林
中信银行私人银行中心总经理，曾任荷兰银行私人银行北亚区董事、副 总裁， 荷兰银行北京东方广场支行行长兼北京分行行长。中国人民大学金融 学硕士，美国哥伦比亚大学经济金融政策管理硕士。是国内第一位先后担任 过中资和外资支行行长的金融专业人士，拥有丰富的私人银行从业经验和管 理经验。
中信银行私人银行六大服务
商业银行服务－ 商业银行服务－首推私人银行专属钻石卡
借记卡（Debit Card） 贷记卡（Credit Card）
WVIP级贵宾待遇 不限次数的 贵宾登机服务 详见服务手册 提供不限次数的全球贵宾登机 、高尔夫免费畅打、汽车救援 和医疗健康顾问等服务 信用额度起点高
中信银行私人银行六大服务
财富管理服务——量身定做投资产品和资产配置方案 量身定做投资产品和资产配置方案
服务步骤 了解客户基本信息
(Basic information)
了解客户风险偏好
(Risk profile)
了解客户目前的资产配置情况
(Current asset allocation)
提供个性化的财务规划方案 及专业建议
非金融服务与私人银行发展
案例三
多元化的服务体系
该私人银行不断拓展非金融服务领域，构建了包括投资、保险、法律咨询、税务筹划等多 元化的服务体系，满足了客户全方位的金融需求。
完善的风险管理
该私人银行在拓展非金融服务领域的同时，注重风险管理，建立了完善的风险管理制度和 内部控制机制，保障业务风险可控。
持续创新和合作
该私人银行积极与各类专业机构合作，开展业务创新和研发，提高自身竞争力和服务水平 的同时，也促进了整个金融行业的健康发展。
同时，非金融服务机构也将不断发展和完善，提供更加全面和
03
专业的服务，满足客户的不断增长的需求。
02
私人银行的概述
私人银行的定义和业务范围
定义
私人银行是为高净值客户提供个性化、专业化的金融解决方案的金融机构。
业务范围
私人银行的核心业务包括财富管理、投资咨询、税务规划、遗产规划等，同 时还提供一系列的增值服务，如奢侈品定制、机场贵宾厅等。
私人银行正朝着数字化、专业化、综合化 的方向发展，同时私人银行还面临着来自 互联网金融和外资银行的竞争和挑战。
VS
前景
未来私人银行将更加注重数字化转型和科 技创新，提高服务质量和效率，同时还将 积极探索新的业务模式和增长点，以满足 客户不断变化的需求。此外，私人银行还 将加强与非金融企业的合作，开拓新的市 场和业务机会。
06
案例分析
案例一
01
建立了全面的合作框架
该私人银行与非金融服务机构建立了紧密的战略合作关系，明确了双
方的合作范围和目标。
02
交叉销售和客户共享
双方通过共享客户资源，实现了交叉销售和客户共享，提高了市场占
有率和客户满意度。
03
业务创新和收益提升
招商银行私人银行业务及转介计划方案介绍-PPT文档资料
•关键点
• 入围条件
客户总贡献积分达30分以上且在活动期间成功申 领相应等级的银行卡。如果客户本人资产不达标 ，但成功推荐客户贡献度高，分行可以酌情予以 特殊发卡。
•案例分析
我行客户A，2019年4月为我行推荐了新客户B，客户B为达标的钻石 持卡客户，在8月份又推荐了新客户C，客户C为私银持卡客户。
一、贡献度最高的前10位客户可参加“至美· 马尔代 夫” 专享体验活动。
•转介方案介绍
二、活动积分全行第11～20名的客户：获赠价值人 民币一万元的尊贵旅行体验礼券；
•转介方案介绍
三、活动积分全行第21～30名的客户：获赠分行送 出的价值人民币4000元左右的万宝龙笔一支；
•关键点
• 客户资产积分
月日均资 1200 1100 1300 1500 产（万元） 客户 资产积分 A 折算积分 12 11 13 15 2.5 12 11 13 17.5
900 1100 1000 1300 1200 1200 1200 1000 9 3 11 3.5 10 3 13 13 8 12 8.5 12 9 21 12 9 21 10 195.5 9 19
客户2019年05月1日至12月31日在我行的管理总 资产（AUM）剔除第三方存管市值部分进行折算, 月日均每1000万元得10分, 月日均每100万元得1 分，依此类推。将12个月的资产积分累加，得出 客户的资产分值。
•关键点
• 客户总贡献积分＝资产折算+推荐折算
• 资产折算积分：老客户（推荐人）资产积分。
招商银行私人银行业务及 转介计划方案介绍
2019年4月
5000万以上超高端客户 1000万～5000万私人银行客户 500万～1000万钻石客户 50万～500万金葵花客户
私人银行服务体系介绍
2013.1
主要内容
一、私人银行服务体系简介 二、私人银行联动发展思路
三、私人银行服务优势
四、私人银行业务签约流程
一、私人银行服务体系简介
工行私人银行业务
成立时间：2008年3月27日
隶属关系：工行总行直属机构 行业地位：国内首家获中国银监会颁发私人银 行业务金融许可证的专营机构 经营目标：打造国际一流私人银行
+
专享远程服务
私人增值服务
二、私人银行联动发展思路
发展私人银行是实施客户发展战略的选择
客户需求驱动
伴随着财富快速增长，客户需求已从“财富保 有”到”财富创造、财富传承”等方面，对非 金融增值服务具有更高要求。谁能更好的满足 他的需求，他就会更信赖谁。
发展私人银行是应对市场竞争的选择
1.中行、建行、招行、交行以及 农行均已推出私人银行业务，高净
发展私人银行是银行综合化经营的选择
私人银行的专属服务让客户在工 行的个人资产不断增加。 分、支行能够获得总行专家团队
私人银行业务是工 行国际化、综合化 经营战略的选择
的专业支持。 分、支行能够获得适当的私人银 行资源投入。 分、支行获得更优个人高净值客 户，同时带来更多公司、小企、
信贷、投行等业务拓展机会。
证券结构化投融资需求
私人银行极高净值客户
• • • 资金实力雄厚 具有证券市场投资经验以及 对市场的专业判断 具备一定的风险承受能力
总行理 财资金 优先委托人
投融资需求
•
•
希望放大杠杆来参与资本市场投资， 获取更高的投资回报 由客户本人或其名下名下相关企业投 资认购一般份额
一般委托人 极高净 值客户
私人银行业务体系介绍
私人银行业务体系介绍私人银行业务体系主要包括以下几个方面：1. 资产管理：私人银行通过与客户建立合作关系，深入了解客户的财务状况、投资目标和风险偏好，根据客户的需求为其提供全方位的资产配置建议和管理方案，帮助客户制定个性化的投资策略。
私人银行的资产管理也包括了股票、债券、基金、衍生品等各类金融产品的交易和管理，以及对各类投资组合的定期评估和调整，以最大程度地实现客户的财富增值。
2. 财富传承规划：私人银行在资产管理的基础上，还为客户提供财富传承规划服务。
这意味着帮助客户利用各类法律手段合法地减税，规划财产分配，确保财产平稳过渡到下一代，实现财富代际传承。
财富传承规划涉及到法律、税收、保险等多个领域的专业知识，私人银行的专家团队将为客户制定全面的财富传承策略，协助客户解决置业、遗嘱、信托、保险等相关问题，确保客户的财富得到合理安排和保护。
3. 信贷与融资：私人银行充分利用自身的资金实力和信用体系，为高净值客户提供定制化的信贷和融资服务。
客户可以通过抵押贷款、信用贷款等方式快速获得资金支持，以满足其个人和商业需求。
与一般银行相比，私人银行能够提供更高的贷款额度和更灵活的还款方式，并且通常能够提供更低的利率和更短的审批周期，以更好地满足高净值客户的资金需求。
4. 专业投资咨询：私人银行拥有一支专业的投资团队，负责为客户提供个股、基金、债券、房地产等各类投资产品的分析研究和建议，帮助客户制定投资策略和优化投资组合。
私人银行与各大金融机构和专业研究机构保持紧密联系，及时获取权威的市场信息，提供针对客户需求的专业投资建议。
通过私人银行的专业投资咨询服务，客户可以更好地了解市场动态，选择合适的投资品种，降低投资风险，实现长期稳健的资产增值。
5. 风险管理：私人银行通过全面的风险管理体系，帮助客户规避和管理各类风险。
风险管理包括对资产的风险评估和定期监控，建立多层次的风险控制机制，帮助客户识别和管理投资过程中可能面临的各类风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
银行私人银行业务：探讨银行如何为高净值客户提供个性化金融服务
• 以客户为中心，提供个性化的金融解决方案 • 注重资产保值增值和财富传承 • 服务内容涵盖投资、理财、信贷、税务等多个领域
全球私人银行业务的发展历程
私人银行业务 起源于17世纪
的欧洲
01
• 英国和瑞士成为私人银行业 务的发源地 • 主要服务贵族、皇室和富人
• 主要竞争对手包括大型跨国银行、专业私人银行和地区性银行 • 竞争主要体现在服务品质、产品创新和客户关系等方面
中国私人银行业务的竞争格局与优势
中国私人银行业务竞争格局
• 主要竞争对手包括外资银行、国有银行和股份制银行 • 竞争主要体现在服务品质、产品创新和客户关系等方面
中国私人银行业务的优势
• 市场潜力：中国高净值客户数量庞大，市场潜力巨大 • 政策扶持：政府加强金融服务业扶持，有利于私人银行业务发展 • 本土化优势：中资银行更了解中国市场，具有本土化优势
中国私人银行业务的发展机遇
• 高净值客户增长：中国高净值客户数量持续增长，市场潜力巨大 • 金融改革：金融改革深化，为私人银行业务发展创造有利条件 • 国际合作：加强国际合作，拓展私人银行业务发展空间
银行私人银行业务的未来前景与挑战
银行私人银行业务的未来前景
• 市场扩大：随着高净值客户增长，市 场规模将持续扩大 • 服务升级：利用金融科技，实现服务 升级和创新发展 • 竞争加剧：市场竞争加剧，银行需要 加强差异化竞争
03
操作风险管理策略
• 制度建设：完善内部管理制 度，规范操作流程 • 员工培训：加强员工培训， 提高操作水平 • 风险检查：定期进行风险检 查，发现问题及时整改
04
法律风险管理策略
• 法律法规：关注法律法规变 化，及时调整业务策略 • 合规审查：加强合规审查， 确保业务合规 • 风险应对：遇到法律风险时， 及时采取应对措施
私人银行业务
私人银行业务浅析摘要：本文主要对私人银行业务的发展进行了探讨。
首先介绍了，私人银行业务发展的背景，接着从建立有效的crm、关注客户满意度和改革私人银行业务模式三个方面对如何发展私人业务进行了分析。
关键词：私人银行；crm；满意度中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)06-0199-01引言近些年随着个人财富累积速度加快，庞大富豪群体的延伸性资产管理服务需求强劲，使私人银行成为驱动发达国家银行业国际化、占领全球银行业制高点的动力。
而在走向开放中的中国，对于私人银行的认识还比较模糊，主要还限于潜力分析的层面。
面对国外私人银行纷纷抢滩中国，争夺私人高端客户资源的日益激烈的竞争格局，以中国银行为代表的国内银行也纷纷建立专门的私人银行部门，开展私人银行服务，中外资银行在私人银行领域的争夺战正式打响了。
因此，在我国现有国情基础上，对我国私人银行业务的研究将显得尤为重要。
一、建立有效的客户关系管理客户关系管理(customer relationship management，简称crm)是私人银行业务的核心。
有效的客户关系管理就是银行私人银行业务在竞争中取胜的法宝。
在私人银行业务发展的起步阶段，加快培养一支适应私人银行业务要求的从业队伍是当务之急，银行应该加大资源投入，加强人才配备。
一是从本土招聘，具有国际金融理财师(cfp)、注册金融分析师(cfa)、认证财务顾问师(rfc)以及特许财富管理师(cwm)等国际通用的，不同类型的专业资格的人才；二是从海外招聘，或从具有海外从业经验的人员中招聘，擅长于产品组合及运用的人才，或者从境外战略合作伙伴中精选优秀人才，完善人才体系，体现战略联盟的协同效应和优势；三是送出去培训。
重点加强投行业务(并购、ipo等)、私募与资本风险投资、房地产与房地产信托投资等方面的专题深度培训。
具体来说应在以下方面在银行业实施客户关系管理：1、转变管理理念。
中国建设银行私人银行业务发展概述
着眼客户体验强化核心竞争力——中国建设银行私人银行业务发展概述随着银行业竞争的不断加剧和运营成本的不断增加，如何走出一条高效率低成本的经营之路是困扰商业银行发展的一道难题。
为抢占市场制高点，在实践过程中，越来越多的商业银行将提升核心竞争力的着眼点，放在了服务品质和客户体验的提升上。
尤其是面对站在“金字塔”顶峰的私人银行客户，为满足其高层次、高标准、个性化、差异化的服务需求，势必要求商业银行转变经营思路，迎接更为激烈的服务品质和客户体验的挑战。
近年来，建设银行正是紧抓世界经济形势下“体验经济”时代脉搏，践行“以客户为中心”的经营理念，不断创新私人银行产品与服务，加强专业人才队伍建设，深化品牌内涵，客户体验管理，有效提升了建行私人银行的核心竞争力，开创了具有建行特色的私人银行发展模式。
客户体验水平影响成败，决定发展客户体验是对银行综合服务水准的衡量，是银行综合经营管理与产品服务创新能力的重要体现，也是考察银行经济价值创造和社会价值贡献的最直接、最有效的手段。
这一“客户体验”不仅包括产品多样，服务便捷，人员专业专注，甚至延伸到每一个服务渠道的陈设细节……私人银行客户体验是私人银行客户在接受银行服务过程中通过任何渠道的所见、所闻和所感受到的一切。
只有时刻把握每一次客户体验机会，切实满足客户的产品和服务需求，才能在竞争中取得优势地位。
私人银行客户的特点决定其需求复杂多样，单纯的投资获利不是他们所关注的全部重点，而银行所提供的产品和服务所带来的心理效益越来越重要。
随着当前私人银行客户的金融需求不断升级，同业产品同质化现象愈发突出，产品和价格已不是客户选择银行的唯一标准，优质的服务才能愈加体现竞争优势。
私人银行业务获得成功的关键是与客户建立起以信任为基础的关系,这是一项长期而艰巨的工作。
客户推荐客户是私人银行客户拓展的重要手段，而良好的客户体验则能产生良好的口碑效应，也就是一个忠诚客户将会带来一群客户。
因此，客户体验水平从一定程度上讲，已经影响了私人银行业务的成败，并决定了其发展水平。
私人银行简介
简介私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮私人银行到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking）,要求客户资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上.当然，各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求仅为50万美元。
起源私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。
法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。
还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。
总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。
编辑本段银行服务私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提私人银行排名供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
私人银行业务
02
私人银行业务的服务内容
财富管理
财富规划
根据客户的财务状况和目标，制 定个性化的财富规划方案，包括 投资组合配置、资产增长策略等 。
财富保值
通过合理的资产配置和风险管理 ，确保客户的财富安全并实现保 值目标。
财富传承
为客户设计家族财富传承方案， 包括遗产规划、家族信托等，确 保家族财富的延续。
绿色金融
可持续发展投资
私人银行将提供可持续发展投资产品和服务，引导客户关注环境 保护和社会责任。
绿色信贷
私人银行将提供绿色信贷服务，支持清洁能源和环保项目的发展。
碳足迹管理
私人银行将帮助客户管理和减少其投资组合的碳足迹，推动绿色金 融的发展。
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声誉风险
总结词
声誉风险是指因银行服务质量、经营状况、管理问题等因素，导致客户对银行的信任度降低，进而影响业务发 展。
详细描述
私人银行业务的客户通常都是高净值个人和企业，他们对银行的服务质量和专业水平有着非常高的要求。如果 银行在服务过程中出现失误、违规行为或管理问题，将会严重影响客户对银行的信任度，甚至可能导致客户流 失。此外，媒体的负面报道和网络舆情也会对银行声誉造成影响，进而影响业务发展。
详细描述
私人银行业务通常涉及大量的资产配置，如股票、债券、基金、房地产等，这些 资产的市场价格会受到多种因素的影响，如经济周期、政策变化、国际政治事件 等，导致资产价值波动，从而影响银行的收益和客户资产的安全。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约的可能性，给私人银行业务带来损失。
详细描述
私人银行业务涉及的贷款、债券等金融产品，如果债务人违约，会导致银行无法按期收回本金和利息，从而造成 损失。此外，信用风险还涉及到客户信用状况的变化，如出现不良信用记录，会影响客户贷款和信用卡等业务的 申请和审批。
张续阳
特急情况通报第47期建设银行行长办公室二○一一年十一月二十八日按：2011年11月7日至11日，总行在北京举办了一级分行分管行领导私人银行业务高级研修班，朱小黄副行长出席研修班并做重要讲话。
现将朱小黄副行长在研修班上的讲话予以印发，请认真组织学习，深入贯彻落实。
私人银行业务发展战略思路与举措——在一级分行分管行领导私人银行业务高级研修班上的讲话朱小黄（2011年11月7日）同志们：大家好！现在已近年底，大家都很忙，总行下决心组织大家来参加为期五天的高级研修班，主要目的是深入探讨加快私人银行业务发展的问题。
私人银行业务是全行的战略性业务，目前处于转型发展的关键时期。
从外部市场环境看，私人银行业务的竞争日趋激烈；从行内来看，我们的私人银行业务在发展过程中仍然存在很多问题，如业务管理、资源配置等，需要我们重视并切实加以解决。
前一段时间我到部分分行的财富管理中心和私人银行进行考察，每到一个地方我都跟当地各级业务负责人讲私人银行业务是怎么回事，希望在座各位行长也要多研究私人银行业务，把私人银行业务的文化理念、做法和工具都理清楚，掌握正确的业务发展思路。
如果发展思路错了，以后再去调整，就要付出更大的成本。
在座各位要成为私人银行家，对私人银行业务一定要有全面准确的认知，要准确地经营发展私人银行业务，而不是停留在口头和应付业务数据考核的层面。
今天我要着重讲私人银行业务的发展思路与如何看待目前存在的一些问题，希望能帮助大家更加深入地理解认知私人银行业务。
一、为什么建设银行迫切需要战略性地大力发展私人银行业务10月底各家银行都发布了三季度季报，除了工行以外，各大银行跟6月末相比都出现了存款负增长。
从整个金融市场来看，金融“脱媒”趋势加剧，利率市场化也是大势所趋。
存款方面，货币政策收紧，存款准备金率处于高位，流动性较以前减少，银行按照传统常规的经营手法来扩大存款总量规模难以持续。
贷款方面，首先信贷规模难以大规模扩张，目前存贷比已经超过了65%，再加上21.5%的存款准备金以及备付金等项目，与存款比例接近90%，因此提升存贷比的余地很小，同时信贷业务风险成本较高，占用资本金较多，扩张信贷需要增加资本金，资本公积满足不了需要，到资本市场融资难度大，成本高。
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中游 14.0% 上游 78.0% 下游 2.0% 不好说 6.0%
中行 汇丰 招行 交行
50.0 25.0 12.5 12.5
57.1 28.6 28.6 28.6 14.3
客户经理 网上银行
36%的财富管理客户可能会存在流失倾向，招行是潜在的最大竞争对手，可以借鉴招行针对财富管理客户级 客户在网点服务和增值服务方面的经验，提高财富管理客户的整体服务水平。
产品
理财产品
68.9
客户经理/财富经理
私人银行中心/理财中 心
95.8
88.4 91.3 60.0 47.3 75.9
81.8
74.2 72.6 61.2 60.3
87.3
79.7 66.0 64.7
渠道
投资顾问 网上银行 普通营业网点
-
8.1
-
服务
增值服务
-9.4
61.0
的整体满意度如何评价呢？
67.7
对中国私人银行业的重要启示
中国高净值人士总数及所拥有的财富总量都在快速增长，中国私人银行业潜 力巨大，前景看好 中国高净值人士在财富管理上更加成熟与理性，需求呈现多元化趋势；私人 银行业竞争升级，行业格局进入全新的阶段
中资私人银行已经抓住金融危机后的机会窗口期，成为热衷多元化理财客户 的首选
40 28 50 30 40 40 30 40 30 40 30 30 30 40 40 40 30
中高端客户满意度状况
中行对于中高端客户的服务得到客户的高度认可，满意客户比例达到90.2%。其中，私人银行客户满意 度最高，其次是理财VIP，满意客户达到91.2%；财富管理客户满意度相对较低，为83.6%。
69.7
69.5 69.5 69.3 68.9 68.3 68.3 66.8 66.5 64.6 64.5 57.9 50.2 49.8 46.7 43.5
91.5
97.4 89.2 93.2 93.9 90.8 90.7 93.9 85.2 89.0 88.4 83.4 83.6 84.5 83.3 78.5
中高端客户资金量相对较大，对于资产的保值和增值同样关注，因此，他们偏好的理财产品为保本 类型的理财产品，尤其是固定收益的产品，这类产品的安全性更高。 在非保本理财产品方面，私人银行客户的接受度相对高于其他两类客户。
中高端客户对于服务渠道的评价、偏好
私人银行客户比较关注网点硬件设施和等候环境；
财富管理客户比较关注等候时间和人员服务； 理财VIP客户比较关注人员服务和网点硬件设施。
中高端客户总体满意度及竞争状况 中高端客户对中行理财产品的满意度及改善策略 中高端客户对中行各类渠道的满意度及问题分析
私人银行网点/贵宾理财中心、客户经理、理财顾问、普通营业网点、 网上银行等
研究目标
中高端客户对中行增值服务的满意度及问题分析
执行方法及样本量分布
研究对象和访问方式： 私人银行客户：由客户经理进行预约，中行总行员工或Ipsos资深访问员进 行访问； 财富管理客户和理财VIP客户：由95566客服中心进行随机拨打电话访问。 样本量：1318样本，具体分布如下：
愉悦客户比例（9-10分）
单位：%
总体满意度
私人银行
表现
82.6
财富管理
表现
62.3
52.5
理财VIP
表现
71.3
62.7
与09年 相比
24.3 21.7 9.7 27.3 22.3
17.8
与09年 相比
-21.5 -8.0 -12.9 -11.5 -13.9
与09年 相比 3.6
9.1 1.6 10.1
分行名辽宁 吉林 黑龙江 上海 江苏(不含苏州) 浙江(不含宁波) 安徽 福建 江西 山东 河南 湖北
50 40 40 40 40 40 40 40 50 50 50 40 40 40 50 40 40
湖南 广西 广东(不含深圳) 海南 四川 重庆 贵州 云南 西藏 陕西 甘肃 青海 宁夏 新疆 深圳 苏州 宁波
中国高净值人群投资行为、人群细分和财富管理机构的选择
中国高净值人群投资理念日趋成熟；风险偏好更加稳健，财富目标更加多元 化，资产配置和服务需求也随之呈现多元化趋势（18页-19页） 职业和资产规模划分下的中国高净值人群细分群体在风险偏好、财富目标、 资产配置各维度上呈现显著差异 专题：高净值人士融资服务和增值服务需求（22页-23页） 境外资产快速增长，高净值人群投资移民意愿强烈 中国高净值人群的财富管理渠道向使用专业财富管理机构转变，品牌成为中 国高净值人群选择财富管理机构的最重要标准，专业性和客户经理服务紧随 其后（32页） 当前中国高净值人士会同时使用多家专业财富管理机构，未来倾向于一家为 主、多家为辅的模式
90.2%
满意客户比例 95.8 93.9 92.5 95.1 95.0 95.9 93.9 89.2 94.4 93.8 97.4 86.8 92.7 89.7 95.8 86.4 79.3 分行 云南 愉悦客户比例 70.0 满意客户比例 85.1
四川
青海 宁波 浙江 新疆 黑龙江 陕西 安徽 辽宁 贵州 湖北 北京 广东 上海 西藏 深圳
中高端客户各服务环节愉悦度情况
从各服务环节来看，中高端客户对专属的贵宾服务比较满意，包括客户经理/财富经理、私人银行中心/ 理财中心、投资顾问。理财产品和增值服务方面愉悦度相对较低，是目前中高端客户服务中的弱势。
另外，中高端客户对于和大众客户共享的服务渠道（普通营业网点、网上银行）愉悦度较低。 财富管理客户在各环节的评价均低于其他两类客户，且值得引起关注的是，愉悦客户的比例下降超过 20%，在各环节均出现明显下降。
财富管理客户比较关注购买理财产品后的售后服务、产品介绍与风险提示； 理财VIP客户比较关注售后服务和购买手续的便利性。
中高端客户对于中行理财产品满意度较低的方面集中在“理财产品的种类”和“投资收益率”方面，建 议在丰富理财产品的同时，加强对于客户收益预期的管理。
与09年相比，私人银行客户、理财VIP客户对于中行理财产品各方面的评价均有显著上升，而财富管理 客户除认为中行在“理财产品种类”方面有明显提升外，其他方面均出现较为下降。
问题C4/D0/D1/D1_4/D2/D3/E2. 总体来说，您对中国银行为您提供的
中高端客户流失风险
26%的私人银行客户有流失风险，汇丰、招行和交行是潜在竞争对手，理财产品是他们的优势。
中行处于哪个水平？
哪家银行最好？
单位：% 单位：%
私 人 银 行
其他银行好在哪儿？
理财产品 增值服务 网点服务
与09年相比，私人银行客户满意度有显著提升（+16.2%），财富管理客户满意度出现明显下降（11.0%），值得引起关注；理财VIP客户满意度保持稳定（+1.5%）。 基于当前中高端客户满意度较高，建议为中高端客户提供差异化服务，重点提升客户愉悦。另外，财富 管理客户满意度明显低于其他客户，并且在2010年出现显著下降，应给予重点关注。
财 富 管 理
招行
上游 53.8% 中游 33.1%
24.4 12.8 11.6 11.6 8.1
网点服务 增值服务 理财产品 理财中心 客户经理
36.3 28.6 25.3 15.4 13.2
交行 建行
下游 3.4% 不好说 9.7%
中行 工行
34%的理财VIP客户有流失风险，招行、建行和工行是潜在竞争对手，网点服务是他们的优势。
私人银行客户对私人银行中心的软硬件服务均给予较高的评价，目前评价较低的环节为“网点数量”。 财富管理客户和理财VIP客户对贵宾理财中心各方面的愉悦度尚有提升的空间，“网点数量”同样是最 为明显的短板。
网点少、等候时间长是中高端客户对于普通营业网点不满的主要原因。 另外，服务人员的态度也是导致财富管理客户、理财VIP客户不满的主要原因。
私人银行业务概述
个人业务部(私人银行) 2011年8月
目录
私 人 银 行 业 务 概 述
2011年中国私人银行财富报告
中国银行2010年外部客户满意度调 查——中高端客户分析报告
中国银行私人银行业务概述
中国银行私人银行特色产品介绍
前言
经过近两年的发展，中国的高净值人士愈发成熟，风险偏好愈加 稳健，预期愈加理性，对财富管理的需求也愈加多元化，他们对财富 管理机构的定位了然于胸，清楚地知道怎样利用这类机构的天然优势 和专业性，增加自己的判断力；他们对财富管理机构提供的产品如数 家珍，甚至货比三家，充分利用自己话语权优化资产配置，实现自己 期望的流动性和风险/收益目标；他们还认识到财富管理机构提供的 增值服务的价值所在，开始根据自己的事业、家庭和生活目标有针对 性地提出需求。当前，私人财富服务管理理念正在高净值人士中加速 渗透，他们中的大多数正在使用多家机构进行财富管理，以求多方参 考，各取所长。同时，中国私人银行业竞争开始升级，各类金融机构 都试图从高净值客户的财富管理市场中分一杯羹，从业者定位各异， 行业格局进入全新的阶段。随着中国高净值人士品牌意识的大大增强， 各类机构都在积极建设自身品牌，以凸显差异化优势，改善客户的端 对端体验，从而提升客户专一性和忠诚度；其重中之重是精确定位自 己的目标客户群，真正从客户出发，了解客户的真实需求，并相应提 供具有针对性的产品和服务。
理财VIP
2.3 6.5 20.0
71.3
91.2%
1.5%
（1268）
问题A1.基于您对中国银行产品与服务的综合体验，您对中国银行的私人银行/财富管理/贵宾理财的整体满意程度评价如何呢？
中高端客户各分行客户愉悦度情况
全行： 70.6%
分行 吉林 甘肃 天津 福建 江苏 内蒙古 山西 湖南 重庆 海南 宁夏 河南 河北 广西 江西 山东 苏州 愉悦客户比例 91.6 83.4 83.3 83.1 80.1 79.5 79.4 78.5 75.5 75.0 74.9 74.8 73.5 73.0 72.9 72.6 70.1