打造综合金融服务平台
中国银联支持光大银行打造中小企业综合金融服务平台
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金融服 务。 客户凭光 大银行发行 的金 阳光俱 乐部 银联卡
申请入 会， 可享 受投资 理 财、 微贷 款以及 社交 互动等 小
美国运通在华开辟全新在线购物支付渠道
（ 本刊讯 ） ０２ 月１ 日， 国运 通宣 布 在华 签订 ２ １年５ ５ 美 两 项全 新 的 合 作协 议 ， 为美 国运 通 持 卡人 在 中国地 区
据悉 ， 该卡 除具 备普 通借 记卡理 财、 卡消 费等 基 刷
招商银行推出生意一卡通
（ 本刊讯 ）日前 ， 商银 行面 向全 国广大 小 微 企 业 招
本 功能外 ， 还为 持卡 客户提供 善 款代 扣代捐 的服务， 是
国内首张 集 现 代银 行 卡金 融 服 务功能 、慈善 捐 款功 能
身， 合了中国联通 、 发银 行 以及 中国银联 三方优 整 广
势资 源。 卡人专享 权益 包括 ： 持 持卡 购买 联 通多款 产品
￣ｉ ｈ ｎ 手机等均可享受免 息免手续 费的全免分期 优 ＮＰ ｏ ｅ 惠； 办理 样 样行 免 息分期业 务等 享受 至少５ 倍积 分 的飞
速积分 累积优 惠， 同时迅 速累积的 积分还 可优 惠兑换 联 通产品等。
年 轻 人群 首次 推 出的ｉ 白金信 用卡 ， 导年 轻 持 卡人具 倡 备 积极努力的生 活态 度和 自信地 追求人 生梦想 ， 同时也 倡导 都市年轻人具 有进取 心、 责任心和爱心 。
兴业银行发行祈福联名卡
（ 本刊讯 ） 日， 近 兴业银 行与上 海玉佛禅 寺联名 发行 了兴业 祈福联名卡 。
主、 个体工商 户正 式推 出了全 新小微 企 业贷款 产品一 一 生 意一 卡 通 。 为招 商银行 小微 贷款 品牌 “ 作 生意 贷” 全 面 升级 推 出的 创新产 品， 生意 一卡通 是 国内首创 ， 融 集 资、 算和生 活于一 体的小 微企业 专属 金融服 务工具 ， 结 在 “ 一卡 通” 贷合一 平 台的基础 上 ， 借 将小 微企 业 贷款 与配套 金融服 务相 结合， 实现借 款 、 款 的远 程 自主办 还 理 和增值 服务的一站 式体验 ， 为小 微企 业经营者 搭建了
杭州市人民政府办公厅转发市金融办关于杭州金融综合服务平台建设实施细则的通知
杭州市人民政府办公厅转发市金融办关于杭州金融综合服务平台建设实施细则的通知文章属性•【制定机关】杭州市人民政府办公厅•【公布日期】2019.05.20•【字号】杭政办函〔2019〕44号•【施行日期】2019.06.24•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文杭州市人民政府办公厅转发市金融办关于杭州金融综合服务平台建设实施细则的通知杭政办函〔2019〕44号各区、县（市）人民政府，市政府各部门、各直属单位：市金融办制定的《杭州金融综合服务平台建设的实施细则》已经市政府同意，现转发给你们，请结合实际认真组织实施。
杭州市人民政府办公厅2019年5月20日杭州金融综合服务平台建设的实施细则为贯彻落实《杭州市人民政府关于贯彻落实稳企业稳增长促进实体经济发展政策举措的通知》（杭政函〔2019〕42号）精神，进一步缓解中小微企业和个体经营户融资难融资贵、金融供求双方信息不对称等问题，加快推进我市金融综合服务平台（以下简称平台）建设，结合“融资畅通工程”工作要求，特制定本实施细则。
一、工作目标整合政府部门、企事业单位、人民银行、金融机构及社会机构数据，逐步建设一个覆盖全市普惠金融、金融治理、保险担保、风险监控等领域的一站式多功能平台。
积极打造杭州金融“一个平台、两个系统（核心系统和业务系统）、X项金融服务产品”的“1+2+X”服务体系，配套金融扶持政策，组建征信服务公司，提供信用评分、征信报告、债权融资、股权融资等金融服务。
二、工作原则（一）政府主导，市场化运作。
政府统筹规划、协调推进，各相关部门与企业共同参与，打通数据壁垒，确保数据的安全和可控性。
采用市场化运作，兼顾短期资金需求和长远发展需要。
（二）顶层规划，阶段性推进。
以“全市一个平台”为目标，按照“统一平台、统一标准、统一管理”进行顶层设计，逐步扩大服务对象和内容。
（三）质效兼顾，规模化服务。
接入市直相关单位、金融机构、企业等各方数据，形成全量数据索引，建立规范化、合规化、安全化的征信数据库，提升征信规模化服务能力。
关于搭建中小企业金融服务中心工作方案
关于搭建中小企业金融服务中心工作方案搭建中小企业金融服务中心是为了提供专业、高效的金融服务，支持中小企业的发展和壮大。
下面是针对搭建中小企业金融服务中心的工作方案：一、总体目标1.为中小企业提供全方位的金融服务，包括贷款、融资、投资、风险管理等。
2.提高中小企业的融资能力和资金使用效率，促进企业的创新和发展。
3.构建健全的金融服务体系，打造中小企业金融服务的品牌形象。
4.促进中小企业与金融机构、政府部门、行业协会等各方合作，深化金融服务。
二、组织架构1.设立中小企业金融服务中心，由专业团队负责日常运营和管理。
2.根据需要，设立不同的部门或岗位，包括市场推广部、贷款审批部、风险管理部、客户服务部等。
3.建立与金融机构、政府部门、行业协会等的合作机制，形成联动和协作的工作体系。
三、服务内容1.贷款服务：提供中小企业贷款申请、审批和发放等一揽子服务，根据企业的实际情况制定个性化的还款方式和贷款方案。
2.融资服务：通过与股权投资机构、创业基金、银行等建立合作关系，为中小企业提供融资渠道和介绍服务。
4.风险管理服务：通过风险评估、控制和预警等手段，帮助企业降低风险，提高经营和管理水平。
四、推广与宣传1.制定推广计划，通过各种途径和渠道，宣传中小企业金融服务中心的服务内容、专业性和优势。
2.与媒体合作，通过报纸、电视、网络等形式，进行广告和宣传报道。
3.组织推广活动，如金融知识讲座、企业家交流会等，吸引中小企业和金融机构的关注和参与。
五、评估与优化1.设立评估机制，定期对中小企业金融服务中心的运营和服务进行评估。
2.根据评估结果，及时调整和优化工作方案，提高服务质量和效率。
愿景：通过搭建中小企业金融服务中心，实现金融服务的专业化、精细化和智能化，帮助中小企业解决融资难题，为他们的发展和壮大提供强有力的支持，促进经济社会的可持续发展。
XXX农村金融综合服务站建设工作实施方案
XXX农村金融综合服务站建设工作实施方案XXX金融综合服务站建设工作实施方案为了加快推进农村金融综合改革创新，为农村百姓提供更加方便、快捷、优质的金融服务，本方案特制订。
以下是本方案的指导思想、工作目标以及服务站人员和功能。
一、指导思想本方案的指导思想是贯彻落实和十八届三中全会关于发展普惠金融、深入开展金融精准扶贫工作的精神。
同时，按照有关“强农惠农富农”和“推动城乡发展一体化”的部署，通过协调发动多方力量，建立农村金融服务平台，以金融普惠制为切入点，为农民群众提供优质便捷高效的金融服务、保护农村金融消费者合法权益为出发点和落脚点，实现便民服务、商户收益、银行效益的三方共赢的可持续发展模式，拓展基层网点履职的范围和领域，提升县域金融服务三农的质量和水平，促进农村区域经济快速发展。
二、工作目标本方案的工作目标是以行政村为单位设立乡村金融综合服务站，打造金融服务和金融产品向基层村组的绿色通道，让农村群众不出村就可以办理各种金融业务，解决XXX网点少、金融服务缺位、农民金融知识贫乏、融资难、资金使用效率低、收益小、农民理财能力不强等现实问题，打通农村金融服务“最后一公里”。
乡村金融服务站必须达到“五有”（有标识、有人员、有制度、有场所、有运作）标准。
计划在2016年6月底前在全县140个行政村（合并前）中建成7个服务站示范站，按照与银行网点距离适当、成熟一个建站一个的原则，力争在2017年前实现行政村全覆盖的目标。
三、服务站人员和功能乡村金融（保险）服务站人员由村支“两委”干部、大学生村官、计生专干、农技员，以及在当地的金融机构负责人、信贷员等人员组成，也可在农村经济能人中选拔招募补充工作人员。
主要功能有：一）开展金融知识宣传。
通过举办金融知识现场咨询服务活动，悬挂、张贴金融图片等形式，广泛宣传与百姓生活息息相关的金融知识，把反假货币知识，国债、股票、保险、基金、个人信用等金融产品的理财知识，以及预防非法集资、识别金融诈骗的常识等百姓需要的金融知识传授给农民。
中国平安战略发展
政策规则制 负责制定与作业
定层
相关的政策规则
根据典型案例研究、 作业统计分析、业务效益分析和集团战略， 制定与作业相 关的政策规则，以指导作业和管理行为。
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中国平安后援中心集中作业模式——实现业务流程的优化
业务流程解读： 中国平安后援中心组织架构的五层划分结构反
需求 触发
中国平安后援中心集中作业模式——后台组织架构实行五层划分
是直接与公司终 客户接触层 端客户接触的作
业部 门
包括电话中心和机构柜台，他们为客户提供咨询、信 息查询变更、 投保、报案、投诉等服务，支持公司金融产 品的交叉销售；
共享作业层 是各类业务共享 的后台 作业部门
包括文档作业和会计作业，他们负责提供资料 扫描上传、契约录 入，以及费用、收支核算等服务，通过作 业的高度标准化和最大
中国平安保险（集团）股份有限公司
保险
银行
投资
▪ 平安寿险
▪ 平安银行
▪ 平安信托
▪ 平安产险
▪ 平安证券
▪ 平安养老险
▪ 平安资产管理
▪ 平安健康险
▪ 平安海外控股
▪ 平安香港
▪ 平安资产管理（香港）
保险业务是平安目前的核心业务。经过 平安通过平安银行经营银行业务，平安 ▪ 平安大华基金
多年的发展，平安由经营单一财产保险 银行是一家总部设在深圳的全国性股份 投资业务是平安另一重要业务支柱。以
中国平安保险（集团）股份有限公司
. ——保险、银行、投资
目录
▪ 中国平安介绍 ▪ 中国平安前、中、后台分离模式 ▪ 中国平安后援中心 ▪ 平安银行事业部制改革 ▪ 中国平安对商业银行的启示 ▪ 中国平安创新实例及创新战略
中国平安以保险、银行、投资三大业务支柱打造综合金融服务平台
江苏省综合金融服务平台建设及对江西省的启示
近年来,江苏省积极运用互联网、大数据技术,有效整合政府扶持政策、公共信用信息、社会征信信息等资源,建设省级综合金融服务平台,打造网络化、一站式、高效率、公益性的金融服务基础设施,有效缓解了中小微企业“融资的问题。
目前,江西省一站式务平台建设正处于加快筹建和段。
学习借鉴江苏省成熟经验西省一站式金融综合服务平台[摘要]“融资难”是制约中小企业特别是民营企业发展的突出问题。
近年来,江苏省利用互省综合金融服务平台有效缓解了中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。
笔者概括省综合金融服务平台优势特征、建设经验和主要举措,在此基础上结合江西省实际,提出了西省一站式金融综合服务平台的对策建议。
[关键词]综合金融;服务平台;建设;江苏省[中图分类号]F293[文献标识码]A曾光江苏省综合金融服务平台建设及对江西省的启示[文章编号]1005-278X (2019)05-0045-06[收稿日期]2019年2月[基金项目]江西省社会科学规划智库重点项目《贯彻新发展理念促进我省产业迈向全球价(17ZK13)的阶段性成果。
[作者简介]曾光(1977年~),经济学硕士,中共江西省委党校江西经济社会发展战略研究所副向:区域经济、产业经济;陈熹,博士,南昌大学经济管理学院讲师。
要的借鉴和参考价值。
一、江苏省综合金融服务平台优势及成效江苏省综合金融服务平台是由江苏省金融办牵头,江苏省联合征信公司提供技术支持,利用互联网、大数据,有效整合政府扶持政策、公共信用信息、社会征信信息等资源,网络化、一站式、高效率和公益性的金融服务基础设施。
自2018年5月8日上线试运行以来,江苏省综合金融服务平台已由单一信贷产品发展到信贷、保险、担保、转贷和租赁五大板块多元化发展格局,省内金融机构和中小企业上线意愿强烈,各类融资对接日趋活跃。
截至2019年1月2日,江苏省综合金融服务平台已成功实现省内13个设区市全覆盖,上线企业92497家,累计发布融资需求8831.5亿元,上线109家金融机构、799款金融产品,成功撮合融资5927.4亿元,融资需求获得率达67.12%,成为中小微企业获得普惠金融的重要平台。
银行业务模式的转型
银行业务模式的转型随着科技的不断发展和社会经济的快速变化，银行业面临着巨大的转型压力。
传统的银行业务模式正在逐渐失去竞争力，需要通过转型来适应市场需求的变化。
本文将从数字化、智能化以及金融科技等方面，探讨银行业务模式的转型。
一、数字化银行服务数字化技术的日益普及推动了银行业务的转型。
传统的柜台服务已经无法满足客户的需求，越来越多的银行开始提供在线银行服务。
客户可以通过网上银行、手机银行等渠道进行资金管理、转账支付等操作，方便快捷。
同时，数字化还使得银行能够更加精准地了解客户需求，提供个性化的金融服务，提高客户体验。
二、智能化银行理财智能化技术的应用为银行理财业务的提供了新的机遇。
通过人工智能、大数据分析等技术，银行可以更准确地进行风险评估和投资分析，为客户提供更稳健、高效的理财产品。
同时，智能化的投资顾问系统也能够根据客户的风险偏好和目标制定出个性化的投资方案，提升理财服务的质量和效率。
三、金融科技驱动创新金融科技的兴起推动了银行业务模式的创新和转型。
例如，移动支付的普及让传统的支付方式发生了巨大的变革，银行需要与支付机构合作，提供更方便快捷的支付服务。
同时，区块链技术的应用也为银行提供了更加安全、高效的交易和结算方式。
金融科技的发展为银行业务的创新提供了新的可能性。
四、打造综合服务平台随着数字化、智能化和金融科技的推进，银行不再满足于传统的金融服务，而是积极转型打造综合服务平台。
银行可以与互联网公司、保险公司等合作，通过整合各方资源，提供更全面的服务。
例如，银行可以为客户提供一站式的金融服务，包括银行存款、理财、贷款、保险等，满足客户的多元化需求。
五、加强风险管理和合规意识银行业务模式的转型必须伴随着风险管理和合规意识的加强。
随着数字化和智能化的推进，银行面临更多的信息安全、数据隐私和合规风险。
银行必须加大投入，建设健全的风险管理体系，加强对风险的监控和防范。
同时，合规意识的加强也是银行业务转型的保障，银行需要遵守相关法律法规，确保业务的合规性和稳定性。
金融服务平台中心建设运营及管理可行性方案
金融服务平台中心建设运营及管理可行性方案清晨的阳光透过窗帘，洒在笔记本的键盘上，我闭上眼睛，让思绪在脑海中飞速流转。
10年的方案写作经验告诉我，此刻，我要把一个金融服务平台中心的建设运营及管理可行性方案，用最自然、最流畅的语言呈现出来。
一、项目背景及目标金融服务平台中心的建设，旨在为金融机构提供一个集信息交流、业务办理、风险控制于一体的综合性服务平台。
项目目标如下：1.提高金融机构间的信息交流效率，降低交易成本。
2.促进金融机构业务创新，提升市场竞争力。
3.完善风险控制体系，保障金融市场的稳定运行。
二、项目实施策略1.技术层面：采用先进的云计算、大数据、等技术，为平台提供强大的技术支持。
2.业务层面：整合各类金融业务，实现一站式服务。
3.风险管理层面：建立完善的风险监测、评估和控制体系，确保平台安全稳定运行。
4.人才队伍：培养一支专业化的运营管理团队，为平台提供有力的人才保障。
三、项目运营管理1.运营模式：采用会员制，金融机构需支付一定费用才能成为平台会员。
会员享有平台提供的各类服务，如信息查询、业务办理等。
2.会员管理：对会员进行分类管理，根据会员的级别提供不同层次的服务。
3.信息安全：加强信息安全防护，确保会员数据不被泄露。
4.业务监管：对平台上的业务进行实时监管，确保业务合规。
四、项目盈利模式1.会员费：会员支付的费用是项目的主要收入来源。
2.广告费：平台可以为金融机构提供广告位，收取广告费。
3.数据服务：对金融机构提供数据服务，如市场分析报告、业务统计等。
4.咨询服务：为金融机构提供专业咨询服务，如政策解读、业务指导等。
五、项目风险分析1.技术风险：项目涉及大量先进技术，技术更新迭代速度较快，可能导致项目运营成本增加。
2.业务风险：金融机构业务复杂，平台需不断调整业务范围和模式，以适应市场需求。
3.法律风险：项目涉及金融行业，法律法规严格，需密切关注政策动态，确保项目合规。
4.市场风险：金融市场波动较大，项目需具备较强的抗风险能力。
阳光金服简介
阳光金服简介阳光金服，“世界五百强”阳光控股集团旗下的全资金融服务管理平台，依托自身强大的集团实力与全球资产的视角，秉承“提供卓越金融服务，助力实体经济，惠及社会民生”的使命，致力于打造卓越的综合金融服务平台，在财富管理、资产管理、消费金融、金融科技等业务领域为客户持续创造价值。
●华冕财富：作为世界五百强企业阳光控股旗下的财富管理品牌，华冕财富结合金融科技手段，为高净值客户提供全方位的理财规划和财富管理顾问服务，帮助客户资产增长，实现富有而美好的人生梦想。
华冕财富为世界500强企业阳光控股旗下财富管理品牌。
依托集团雄厚的产能实力与丰富的产业资源，华冕财富成立于2017年11月，是一家致力于为高净值人士提供卓越理财服务的综合财富管理公司。
华冕财富总部位于上海北外滩阳光控股大厦，隶属于阳光控股的新金融业务板块——阳光金服。
秉承“成就财富梦想，共创美好生活”的使命，华冕财富结合金融科技手段，为高净值客户提供现金管理、基金投资、债权投资、私募股权、保险保障、海外资产配置等全方位的理财规划和财富管理顾问服务，帮助客户资产增长，实现富有而美好的人生梦想。
凭借强大的品牌影响力，华冕财富汇聚了来自中外资银行、证券、基金、信托以及大型财富管理机构等领域的金融行业精英，打造了一支专业水准高、从业经验丰富的专业理财团队。
2018年，华冕财富将在长三角、珠三角、环渤海、福建及中西部布局23家分公司，着眼百亿财富管理服务规模。
●华冕资管：专业化投融资平台，涉及房地产、教育、酒店、物流、旅游、文化等多个领域，以房地产投融资为起点，搭建适应未来产业竞争的多元化业务格局。
严格的项目投资和风控标准，让华冕资管实现高质量、可持续的稳健发展。
●华冕普惠：以产业背景为支撑，结合专业的风控能力及技术，面向有经营及消费资金需求的业主，提供优质、便捷的信贷服务，打造专业的互联网融资服务平台，让信任从此升温。
华冕保理/租赁：团队凭借多年的供应链金融经验，以核心企业为中心，围绕其上下游开展应收融资、应付融资、融资租赁等一系列金融服务，为核心企业提供多样性的综合性金融服务，巩固核心企业与其上下游之间的合作关系。
在政府引导下,着力打造金融综合服务平台
在政府引导下，着力打造金融综合服务平台随着经济的不断发展和金融业的日益壮大，金融综合服务平台在我国已逐渐成为了一个热门话题。
而政府引导下，着力打造金融综合服务平台也逐渐成为了一项重要的国家战略。
金融综合服务平台是指集成了多种金融服务的平台，包括银行业务、证券业务、保险业务、支付结算等多种服务，为用户提供一站式的金融服务。
在政府的引导下，打造金融综合服务平台具有重要意义，本文将从多个角度探讨政府引导下，着力打造金融综合服务平台的必要性和可行性。
政府引导下，打造金融综合服务平台的必要性体现在以下几个方面。
一是促进金融创新和发展。
当前，我国金融市场日益庞大，金融创新需求也逐渐提升。
通过政府引导下，打造金融综合服务平台，可以促进金融机构间的合作和信息共享，加快金融创新的步伐，推动金融业的发展。
二是提升金融服务效率。
随着互联网和移动互联网的发展，人们对金融服务的要求也越来越高，他们希望能够通过一个平台就能够实现多种金融服务，提升了金融服务的效率。
政府引导下，打造金融综合服务平台可以满足人们多元化的需求，提升金融服务的效率。
三是规范金融市场秩序。
金融综合服务平台可以有效整合各种金融服务，通过平台的统一监管和管理，可以规范金融市场秩序，减少金融风险，提升金融市场的稳定性。
一是政府支持力度。
当前，我国政府已经认识到了金融综合服务平台对于国家经济的重要意义，因此政府出台了多项扶持政策，包括金融监管政策、金融科技政策等，为金融综合服务平台的发展提供了有力的支持。
二是技术条件满足。
随着互联网和移动互联网的发展，我国已经具备了先进的技术条件，包括大数据、云计算、人工智能等技术，这些技术可以为金融综合服务平台的建设提供技术支持。
三是市场需求存在。
随着金融市场的日渐庞大和金融服务需求的增加，市场对金融综合服务平台的需求也逐渐提升。
这为政府引导下，打造金融综合服务平台的可行性提供了市场基础。
一是技术标准与安全保障。
金融综合服务平台需要整合各种金融服务，因此在技术标准方面需要制定统一标准，保证各种金融服务在平台上能够协同工作。
打造综合金融服务方案
打造综合金融服务方案综合金融服务方案随着金融科技的快速发展和消费者需求的变化，综合金融服务方案变得更加关键。
本文将提出一个综合金融服务方案，旨在满足客户的各种金融需求，并提供个性化的服务。
1. 市场调研和分析在制定综合金融服务方案之前，我们将进行市场调研和分析，以了解客户的金融需求和市场趋势。
通过调查问卷、面谈和数据分析，我们将确定客户的主要金融需求、优先事项和痛点，并将这些信息用于制定个性化的金融服务。
2. 个人金融服务我们将提供多种个人金融服务，以满足客户在日常生活中的各种需求。
这些服务包括但不限于：- 综合理财规划：通过评估客户的现有资产和负债，我们将制定个性化的理财规划，帮助客户实现财务目标。
- 投资咨询：根据市场情况和客户的风险承受能力，我们将提供投资组合分析和建议，以帮助客户做出明智的投资决策。
- 信用管理：我们将提供信用评估和信用建议，帮助客户改善信用状况，并管理好信用卡和贷款等债务。
- 个人保险规划：我们将评估客户的风险暴露，并提供个人保险规划，以确保客户的财产和家庭拥有适当的保险保障。
3. 企业金融服务对于企业客户，我们将提供全方位的金融服务，以满足他们的资金需求和业务发展。
这些服务包括但不限于：- 融资咨询：我们将帮助客户评估不同融资选项，包括银行贷款、债券发行和股权融资等，以满足他们的资金需求。
- 投资银行服务：我们将提供IPO咨询、企业并购和资金筹集等投资银行服务，以支持客户的业务扩张和战略目标。
- 风险管理：我们将评估客户的业务风险，并提供合适的风险管理解决方案，包括保险、期货和衍生品等。
- 税务规划：我们将为客户提供税务规划建议，以最大限度地减少税务负担，并确保他们合法遵守税务法规。
4. 金融科技创新我们将积极采用金融科技创新，提供更高效、便捷和智能的金融服务。
例如，我们将推出在线投资平台，提供实时投资组合跟踪和交易执行；我们将采用人工智能算法分析客户的账户和交易数据，提供个性化的投资建议；我们还将开发移动支付和数字货币解决方案，以满足客户在日常生活中的支付需求。
打造金融综合服务平台方案
打造金融综合服务平台方案方案一：打造全球化金融综合服务平台1. 产品和服务：建立一个全球金融综合服务平台，提供包括银行、保险、证券、投资等多个金融领域的产品和服务。
通过与全球金融机构的合作，为用户提供便捷的金融产品购买和管理服务，包括开户、转账、信贷、保险理赔等。
2. 数字化技术：利用人工智能、大数据、云计算等数字化技术，提升用户体验和服务效率。
通过智能推荐系统，根据用户的资产状况和风险偏好，为用户精确推荐适合的金融产品和投资组合。
同时，通过数据分析，提供用户个性化的理财建议和风险评估，帮助用户做出明智的投资决策。
3. 跨境金融服务：构建跨境支付和汇款服务平台，提供便捷和低成本的跨境金融服务。
通过与各国金融机构合作，建立本地金融通道和结算系统，实现跨境支付的快速、安全和便捷。
4. 客户服务和运营支持：建立全天候客服中心，为用户提供在线咨询和解决方案。
同时，建立完善的用户反馈和投诉渠道，及时处理用户的问题和反馈。
通过用户数据分析，优化产品和服务，提高用户满意度。
5. 信息安全和风险管理：建立完善的信息安全和风险管理体系，保障用户的资金安全和个人信息隐私。
通过合规部门的监督和审核，确保平台的合法经营和风险隔离。
6. 合作伙伴：与各国金融机构建立合作伙伴关系，共同推动金融创新和服务升级。
通过共享资源和互利合作，提供更广泛和优质的金融产品和服务。
7. 市场推广：通过线上线下的市场推广活动，提高平台的知名度和用户量。
与一些知名金融机构合作，共同推出促销活动和奖励计划，吸引用户使用平台。
8. 国际化战略：打造全球化的金融综合服务平台，提供多语言和多币种的服务。
通过不断扩大平台的覆盖范围，吸引更多来自全球的用户和合作伙伴。
方案二：打造区块链金融综合服务平台1. 区块链技术：基于区块链技术，构建一个去中心化的金融综合服务平台。
通过利用区块链技术的不可篡改性和公开透明性，提高金融交易的安全性和可信度。
2. 去中心化金融服务：建立去中心化的金融服务网络，将传统金融机构和金融科技公司连接在一起。
版金融大数据服务平台项目建设规划设计解决方案
版金融大数据服务平台项目建设规划设计解决方案一、项目背景随着互联网金融行业快速发展，金融数据量不断增大，传统金融数据处理方式已经无法满足业务需求。
为了更好地应对大数据时代的挑战，金融机构需要建设一套强大的金融大数据服务平台，实现对金融数据的全面管理和分析。
二、项目目标本项目的目标是建设一个稳定、高效、安全的金融大数据服务平台，为金融机构提供全方位的数据管理和分析功能，助力金融机构实现数据驱动的经营决策和风险管理。
三、项目规划1.需求分析：对金融机构的数据需求进行全面调研，明确所需的数据类型、数据量和数据处理能力等要求。
2.架构设计：根据需求分析结果，设计金融大数据服务平台的总体架构，包括数据采集、存储、处理和应用等模块。
3.系统开发：根据架构设计，进行系统开发，包括前端界面、后端逻辑和数据库设计等。
4.数据接入：制定数据接入标准和规范，与金融机构合作，建立数据接入通道，确保数据的稳定、准确地输入到系统中。
5.数据清洗和预处理：对接入的数据进行清洗和预处理，清除错误和冗余数据，转换数据格式，为后续的分析和应用做好准备。
6.数据存储和管理：建立分布式存储系统，采用合适的数据库技术，对清洗好的数据进行存储和管理，保证数据的安全和可靠。
7.数据分析和挖掘：利用数据挖掘和机器学习算法，对存储的金融数据进行分析和挖掘，发现数据背后的规律和价值。
8.数据可视化和报表输出：通过可视化技术，将分析结果以图表的形式展示给用户，并支持报表输出，方便用户对数据进行进一步分析和应用。
9.性能测试和优化：对建设完成的金融大数据服务平台进行性能测试，发现和解决潜在的性能问题，保证系统的高效稳定运行。
四、关键问题及解决方案1.数据安全问题：金融数据的安全性是建设金融大数据服务平台的关键问题之一、可以采用数据加密和权限管理等措施，保护数据的隐私和完整性。
2.数据清洗和预处理问题：金融数据的口径和格式各异，对接入的数据进行清洗和预处理是必要的。
广州市科技金融综合服务平台
广州市科技金融综合服务平台一、建设目标：（一）平台介绍：广州市科技金融综合服务平台集金融产品、中介、政策、信息服务、信用评价等综合性科技金融服务于一体，针对我市科技型中小企业不同发展阶段（高新技术企业生命周期五个阶段系指：种子阶段、起步阶段、成长阶段、扩张阶段和成熟阶段）1的融资需求和融资条件，以政府资金为引导，发挥科技综合服务优势，整合银行、担保、保险和创投等资源，为我市科技型中小企业提供一站式、个性化的融资服务为基本目标，以实现政府、金融服务平台、金融机构和中小企业的“四位一体”，科技、金融两者资源共享为最终目标的综合性服务平台。
（二）平台特色：1、整合资源，拓宽信息渠道，促进政府、金融机构、中介机构与中小企业的信息交流，为改善当前社会信用、企业信用和评价1以上五个阶段的界定为：(1)种子阶段：企业刚刚组建或正在筹建，还没有成型的产品，仅拥有实验室成果、样品和专利或其它可以转化的技术。
(2)起步阶段：企业已经有了一个处于初级阶段的产品，而又拥有了一份框架式的经营计划，管理团队还不完善。
(3)成长阶段：企业的产品和服务已经进入开发阶段，并拥有了少量客户，产品和服务的费用较高。
销售收入不高。
到了该阶段末期，企业完成产品定型，着手实施其市场开拓计划。
(4)扩张阶段：企业开始批量出售产品和服务，收入开始有较大幅度的增加。
在这一阶段，企业逐步形成经济规模，并占有一定的市场份额。
(5)成熟阶段：企业的销售收入高于支出，净收入维持在一定的水平，企业已经可以靠自身的力量进行发展。
工作呈现多头管理的局面而创造条件。
2、通过平台服务和政府资金引导，开发多种复合的金融产品，在融资手段上突破单个金融机构的产品局限，实现金融产品之间和金融产品与和创业投资之间的有机组合，使企业获得更多的融资机会。
3、发挥平台在科技型中小企业价值判断方面的优势，发现企业的内在价值；以平台的信用等级提升企业的信用等级。
4、创办广州市科技金融服务组织，以政府为依托，邀请金融行业、中小企业及相关专家参与，为政府决策提供意见及建议。
在政府引导下,着力打造金融综合服务平台
在政府引导下，着力打造金融综合服务平台随着我国金融行业的快速发展和金融科技的不断创新，金融服务已经不再局限于传统的银行、证券、保险等单一领域，而是越来越向金融综合服务平台的方向发展。
政府在这一趋势下，正引导各方着力打造金融综合服务平台，以推进金融行业的转型升级和提升金融服务的质量和效率。
本文将就政府引导下打造金融综合服务平台的意义、目标和措施等方面进行探讨。
金融综合服务平台是在金融科技支持下，整合各类金融服务资源，为个人和企业提供全方位、多层次的金融产品和服务的平台。
政府引导下打造金融综合服务平台具有以下几点意义：1. 促进金融行业的创新发展。
金融综合服务平台能够整合各种金融服务资源，推动不同金融机构之间的合作与竞争，促进金融业务的融合创新，推动金融科技的广泛应用，从而推进整个金融行业的创新发展。
2. 提升金融服务的质量和效率。
金融综合服务平台能够为用户提供更加便捷、高效的金融服务，满足用户多样化、个性化的金融需求，提升金融服务的质量和效率，增强金融业对实体经济的支持能力。
3. 促进金融风险的有效管控。
金融综合服务平台能够实现对金融交易和资金流动的全面监控，提高金融监管的精准度和效能，有效防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定和安全。
4. 促进金融普惠。
金融综合服务平台能够通过互联网和金融科技手段，深度融合线上线下金融服务资源，打破时间和空间的限制，让更多的个人和企业能够享受到优质的金融服务，促进金融普惠的实现。
在政府的引导下，打造金融综合服务平台的目标主要包括以下几个方面：1. 建立全面的金融服务网络。
政府引导着力打造金融综合服务平台，旨在整合各类金融服务资源，构建全方位、多层次的金融服务网络，让金融服务能够覆盖到更多地区和群体。
2. 推动金融科技创新。
政府引导下打造金融综合服务平台，旨在推动金融科技的创新应用，实现金融与科技的深度融合，提升金融服务的智能化、便捷化和个性化水平。
为了实现政府引导下打造金融综合服务平台的目标，需要采取一系列的政策和措施，以鼓励金融机构和科技企业加大对金融综合服务平台建设的投入和支持。
融资服务中心平台建设方案
融资服务中心平台建设方案一、方案背景和目标：随着金融行业的不断发展和创新，融资服务中心的建设成为了金融机构的重要任务。
融资服务中心作为一个平台，旨在为企业提供融资服务，促进企业的发展，同时也为金融机构提供了一个便捷的渠道来开展融资业务。
本方案旨在对融资服务中心平台进行全面的建设，打造一个高效、安全、便捷的融资服务平台。
二、方案内容：1. 平台建设(1) 硬件设施：搭建稳定的服务器系统和网络环境，确保平台的高可用性和安全性。
(2) 软件系统：开发和部署适合融资服务的软件系统，包括用户管理系统、融资申请系统、审批系统、合同管理系统等。
这些系统将实现用户的注册、登录、信息录入、融资申请、审批流程、合同签订等功能，提高融资服务的效率和便捷性。
(3) 数据库建设：建立完善的数据库系统，实现数据的存储和管理，确保数据的完整性和安全性。
2. 业务流程优化(1) 用户注册和认证：提供便捷的用户注册和认证流程，确保用户身份的真实性和安全性。
(2) 融资申请流程：设计简单明了的融资申请流程，引导用户填写必要的信息，并为用户提供申请进度的查询功能，提高用户体验。
(3) 审批流程：建立完善的审批流程，设定合理的审批时间和标准，确保审批的公平性和高效性。
(4) 合同签订和管理：提供在线签订合同的功能，确保合同的安全性和有效性。
建立合同管理系统，方便用户查询和管理合同。
3. 安全措施(1) 数据加密：采用安全的数据传输协议和加密算法，确保数据在传输过程中的安全性。
(2) 访问权限控制：设立不同级别的用户角色和权限，对用户进行分类管理，确保敏感信息的保密性。
(3) 防火墙和入侵检测系统：建立有效的防火墙和入侵检测系统，阻止非法入侵和网络攻击。
(4) 定期备份和恢复：定期对系统数据进行备份，并建立恢复机制，以应对系统故障和数据丢失的风险。
三、方案实施计划：1. 确定平台建设的需求和目标，制定详细的计划和时间表。
2. 开展系统分析和设计，明确平台的系统架构和功能图，确定各个模块的开发和调试计划。
贵州省公共资源交易综合金融服务平台上线
贵州省公共资源交易综合金融服务平台近日上线，该平台是全国首个覆盖全省的统一的综合金融服务平台，平台的上线，持续推动了贵州在公共资源交易领域的服务创新。
贵州省公共资源交易中心通过搭建数字化平台，引入银行、保险等金融机构，利用公共资源交易数据，在线为参与交易的市场主体提供金融服务。
平台按照“互联网+公共资源+金融服务”模式建设，一网通办、自主便捷，通过与贵州省公共资源交易云无缝衔接，点对点为市场交易主体提供精准高效的在线金融服务，包括投标保函、合同履约保函、工程质量保函和农民工工资支付保函等电子保函类服务，以及投标贷、中标货、履约贷和农民工工资贷等贷款类服务。
贵州省公共资源交易综合金融服务平台支持投标人根据自身需求和项目特点，自主在线选择各类金融服务以及金融机构。
贵州省公共资源交易综合金融服务平台在保障招投标交易安全稳定的基础上，面向全省广大投标人提供选择多样、标准规范的金融服务，以实现全省统一、高效便捷的应用效果，其覆盖范围涵盖省交易中心以及9个市（州）交易中心、2个分中心，并接入了经过严格筛选的实力雄厚、信誉良好的优质金融机构。
贵州省公共资源交易中心党组成员、副主任徐明介绍，公共资源交易综合金融服务平台立足信息技术，整合多方资源，旨在为广大交易主体提供低成本、高效率、多渠道和全链条金融服务。
这个平台是全国首个覆盖全省的统一的综合金融服务平台，持续推动了贵州在公共资源交易领域的服务创新。
“未来，平台将持续促进资源整合与开放合作，汇聚融合全省各类公共资源交易数据，运用大数据手段和区块链技术，加速区域融合，进一步实现信贷资质智慧关联共享，探索公共资源智慧金融服务体系建设，不断优化公共资源交易服务环境。
”徐明说。
广联达科技股份有限公司董事、高级副总裁王爱华说：“作为贵州省公共资源交易综合金融服务平台的技术服务提供方，广联达将依托自身技术优势，以灵活、高效的服务不断完善贵州公共资源交易综合金融服务平台建设，提升服务质量，助推贵州优化营商环境及中小微企业发展，为促进公共资源交易市场持续健康发展作出更大贡献。
开发建设湖南金融电子结算综合服务平台的调查与思考
Ｆ Ｉ Ｎ Ａ Ｎ ＣＥ Ｅ ＣＯ ＮＯＭＹ 金融经 济
动成本。 ２ ． 开发建设结算平 台可为金融机构带来可观经济效益 。
体上看 ，二代 支付系统仅提供 具Байду номын сангаас全 国共性 的支付服务业
来越 面 临资金到账 慢、 覆盖有 限、 业 务萎 缩 、 成本 较 高等 困 境 。为有效承担人 民银行赋 予的支付结 算职 能。 在湖 南建立
和 完善现代 支付清算体 系， 积极有 效地 开展金 融服 务 ． 实现 资金的安全、 高效运行 。 提升 支付结算等金融服务 水平 ， 我们 对 开发 建设 湖 南金 融电子结 算综合服务 平 台进行 了专题调 研 。调研发现 ． 尽 快开发 建立湖南金融电子结算综合服务平
； ；
维护费用 ； 同时 ， 还可分 流票据 专递 人员和清分人员 ， 降低劳
（ 四） 加大人才培 养和科技 投入 ， 为中间业 务发展提供保 障。中间业务具有人 才、 技术 、 信息等为一体 的特征 ， 需要大 量 的科技投入和复合性金融人才来驾驭。 商业银行一方面要 大力培养和 引进 一批 具备金融 、 法律 、 财会税收 、 企业 管理 、 计 算机等专业知识 的人才 ， 建立 员工培训 机制 ， 为员工 提供
建设湖南金融 电子结算综合服务平台进行了专题调研 。 调研 二、 开发建设湖南金 融电子结算综合服务平台的可行性 （ 一） 需求可行性 近年来 ， 有的金融机 构在不 同场合都提 出了“ 加快 同城
发现． 尽快开发建立湖 南金融 电子结算综 合服务平 台 （ 以下 简称 为 ： 结算平 台） 是必要而且可行的。
清算行 网点 的要求 ． 如果其 他银行 如此效仿 ， 最终 只会保 留 ２ ５个清算行 网点 。 （ 三） 科技发展使传统业务显著萎缩成为必然 随着 电子化 、 信息化 、 科技化 的不断发展 ， 使得 同城票据 交换这一传统业务 ， 由于资金到账慢 、 票据交换成本 高等原 因， 导致 越来越多 的银行 网点柜员 、 银行 客户在办 理转账业 务处理时不愿选 择同城票据 交换渠道 ，而选择其他 支付渠 道． 造成 同城票据业务量 日渐萎缩直至取消成为必然 。据统
北京市金融工作局关于设立综合服务平台的通告
北京市金融工作局关于设立综合服务平台的通告文章属性•【制定机关】北京市金融工作局•【公布日期】2011.09.30•【字号】•【施行日期】2011.09.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文北京市金融工作局关于设立综合服务平台的通告为营造良好的首都金融生态环境，加强对在京各类金融机构和金融从业人员的服务功能，我局决定在“北京市服务中央单位和驻京部队综合服务平台投融资服务分平台”上加挂“北京市金融工作局综合服务平台”牌子，并于2011年10月8日起正式对外接待服务。
该服务平台将通过强化服务功能、整合服务资源、优化服务机制等方式，进一步提高为在京金融机构和金融从业人员的服务质量和水平。
诚挚地欢迎您光临综合服务平台，我们愿成为您在京发展的得力助手和知心朋友。
综合服务平台在中环办公楼一层大厅（西城区枣林前街70号）办公；每周一、三、四、五（上午9：00-11：30，下午1：30-5：00）对外接待服务；联系电话为83978143，83978152（传真）。
平台开通后至年底前为综合服务平台试运行时间，欢迎大家对平台的服务工作提出宝贵意见，我们将积极吸收采纳，不断完善服务机制，提高服务水平。
特此通告附件：北京市金融工作局综合服务平台简介二〇一一年九月三十日附件：北京市金融工作局综合服务平台简介综合服务平台主要负责融资服务咨询、行政许可咨询、扶持政策咨询，政策信息宣传等方面的工作。
（一）融资服务咨询。
接受金融机构和有关单位关于在京投融资项目落地服务、工商注册、融资需求等方面工作的咨询。
（二）行政许可咨询。
接受有关融资性担保机构、小额贷款公司、创业投资机构关于设立审批或备案的咨询。
（三）扶持政策咨询。
接受各在京金融企业、拟来京发展金融机构和其他从事金融类业务的有关机构关于政策落实及其他个性化需求的咨询。
（四）政策信息宣传。
提供首都金融业发展成就、中长期发展规划、推动首都金融业发展的各项政策措施、金融安全防范知识、民生金融和市金融局涉及行政许可事项办事流程等相关介绍和宣传材料，免费供公众查询。
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,支 产品业务试点有关问题的通知》 持保险资产管理公司开展资 太平资产三家公 泰康资产、 产管理产品业务试点,已 有人保资产、
基金型产品获备案。 司申 债券、 请发行的5只 股票、 在同一时期段内,涉 及资产管理行业的新政频频出台,当 中
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记者在国内猎头机构华尔街猎头处获悉 ,浙 江省财 浙商》 《 金融控股集团招聘金融控股公司中层一职,要 求 △作经 政厅下属 金 年龄 研究生以上学历、 b^O周 岁以下 熟悉资本市场 、 验1O年 以上、 数量分析和风险 I具 和财务模型,具 备较强的估值分析能力、 融 “ 证券或其他金融机构中层 (银 控制能力,并 强调 五年 以上银行、 行信贷或证券经纪等核心业务部门)以 上相关 I作 经历,具 有 L ” 层以上相关I作 经历者优先 。 北京等地金融控股公司中 海、 记者表示 一直从事金融行业的猎头顾 问孙女士向《 浙商》 层职位,就 提出如此高的岗位要求 ,在 同类行业内比 仅一个公司中 ” “ 见,但 她又透露,岗 位薪酬回报还是 比较可观 。 较少 ” “ 该职位发布之后,至 今未有 十分适合的人选 。 ” “ 国内目 前没有真正的金融混业人才。 德弘资产管理公司
,
注重人才培养,在 金控公司模式下可迸行子公司岗位轮换 ,有 这 方面的便利 ,以 使员I具 备混业经营背景:¨ 而陈宇则表示 ,人 才培养并非一麦丁芰茭朝夕之功,他 建议 、 在当下金融混业者仍可由不同行业的丿才￡蓬莛专业团队,但 应 一 个内部协同部门,以 此进行整 台乏冖谔 卉在实战中逐渐 建立 人 他补充说 :Ⅱ 当然 这 △胃享门的领导者非常 将人才培养起来。 、 重要,也 必须是经验丰富的全能 型丿 才:¨ 口
086 zHEsHANG 2O13O4
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基金等机构正在加人银行理财业务的合作方。 多的保险、 在银信 合作理财业务放缓后,券 商定向资管成为了 信托的重要替代者之 —。 些银行理财产品的投资对象增加了证券公司 一 集合资产管理 计划或定向资产管理计划、 基金管理公司特定客户资产管理计 划和保险资产管理公司投资计划,产 品投资渠道得到了丰富c 专家认为,在 银行、 券商、 皋金、 信托四大金融行业中,券 商利 润拓展空问最大 ,如 果顺利取得经营理 财产岛 分级产品、 类信
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证监会宣布,⒛ B年 起,基 金新产品 审批通道将正式被废除。
2012年 12月 28日 ,修 订后的《 证券投资基金基金法》 获得通
紧随其后,20I2年 12月 30日 ,中 过,并 将于2013年 6月 1日 正式实施。 国证监会公布了《 资产管理机构开展公募证券投资基金管理业 (征 求意见稿)》 ,拟 允许符合条件的证券公司、 保险 务暂行规定 私募证券基金管理机构二类机构直接开展公募 资产管理公司、 基金管理业务。
特删策划
分析
打造综合 金 融服务平台
销鑫能 力、 务能力提 豳 服 生存环 境颠 覆 踽 墅 对金融虮鞫的研发 畿 力、 战 了新渤匕 。
文 |本刊记者 刘兴
消除 涵括了多个金融子行业在内,基 本指向可归纳为降低门槛 、 新 晷隐 戴 罂 髟 撄 鋈 黯 叁霄朱 管制、 增强市场活力,这 些都为相关从业者提供了极大的想象空 间。 这些举动显示出中国金融监管部门正对改变分业经营和分 业监管的传统进行新尝试。 新政中积极鼓励行业互相进人并提 供了操作规范和明确思路,如 保监会放宽其他行业进人保险业限 一 并允许保险进人其他行业。 系列的举措预示着金融混业趋 制、 势进 一步明确化 ,未 来金融监管会朝着功能监管和行为监管方 向演变,更 高层面的立法和相应调整也随之逐渐明朗。 国务院发展研究中 b金 融研究所副所长巴曙松指出,新 一轮 减少相关 限制等 的监管放松 ,从 扩大投资范围、 降低投资门槛、 基金、 银行、 多方面,打 破证券 、 保险、 信托 之间的竞争壁垒,“ 资 ” 产管理行业将进人春秋战国时代 。 资产管理行业变革在即,未 来各金融子行业间的限制和保 垄断打破后,政 策红利和监管红 护将越来越弱,甚 至不复存在。 利将消失殆尽 、 同业竞争的激烈程度呈 几何级数放大 ,生存环境 服务能力提出了新挑 颠覆后,对 金融机构的研发能力、 销售能力、 战。 在混业化和市场化的大势瓦 创新,成 为机构生存和发展的关 键。 产 品如何创 新 ” “ 在经历了 混业一 分业一 混 业 的阶段后,中 国金融机构对 混业经营其实已不再陌生 ,但 如何在新一轮经济环境变化瓦 适 应市场发展趋势和监管政策导向,而 做出积极有效的创新调整? 在监管政策的引导下,各 类金融机构正发力于资产管理领 域 ,理 财产品交叉金融产品的迅猛增加是最好的证明。 在竞争的背面,各 机构间相互合作的可能也随之增加,整 合
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但复合型人才还是紧缺。 陈宇认为,鉴 于国内金融发展现实所限,混 业所需的复合型 “ ” 人才出现了 断层 ,具 备跨行业经验的金融人才集中于高端管 设计等涉及操作层面的人 营销、 推广、 理层,数 量极少;类 似研发、 他说道 :¨ 归根到底还是大环境的问 前真正稀缺的资源。 才,是 目 题 ,以 前分业的状态瓦 无论是政策引导抑或市场需求 ,都 迫使从 现在大形势有昕改变,整 个行业的人才架 业者往专业方向发展。 构要一下子扭转是不现实的,只 有随着时间的积累,才 可能将整个 ” 人才市场培育起来。 、 混业 金融混业来势汹汹 ,大 资管时代中 丿才无疑是关键。 者们不可能坐待时间的流逝,当 务之急 .是 要 尽泱填充人员的缺 失和空白。 才的不足,有 两个方百渠道 :一 是依靠现 孙立坚认为,弥 补 、 有高校教育系统的培养,二 是在实践中积累经莹 :¨ 国外金融机构
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托产品的资格 ,券 商业务基本上可称为全能业务。 中国证监会主 席助理张育军多次表示 ,在 资产管理业务方面,证 券公司相比信 银行具 各独特优势,囚 为开发高端产∫的能力掌握在券 托、 保险、 昆 商手里。 为了应对竞争,券 商资管纷纷试水创新型产品,不 仅包括固 定收益类的低风险产异 涉及高杠杆金融衍生产品;部 分券商 l,还 为了增加产品流动性 ,还 推出交易功能 ,让 投资者在合同未到期 时就能转让产品份额c 金融混业也将为投资者带来更大的利益保障 ,混 业经营后 金融产品会不断增多,也 将更利十多元化资产配置。
,
另外,交 通银行的新同业战略展露频频 ,其 中最为活跃的是 保险债权计划,已 经连续在安徽、 河南多区域落地了 湖南、 保险债 权项目 合作的对象包括平安资产管理公司、 。 泰康资产管理公司 等。 具体模式为,交 通银行作为发起人,中 间搭桥保险债权计划 进人地方基础设施项目 时充当担保人和资金托管 ,同
合伙人陈宇表示 ,由 于长期处于分业的状态下,相 互之间又存在 一定从业资格限制,所 以国内根本不具各金融混业复合型人才生 长的土壤。 “ 金融业是国际性行业 ,不 受地域限制 ,我 国缺乏既有国际 又熟悉国情的两栖人才r复 旦大学经济学院副 化全球化视野 、 院长孙立坚认为,我 国金融业与发达市场有较大差距 ,总 量不小
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过去银行理财产品的合作机构以信托公司为主 ,但 越来越
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特 别策划
分析
在资产管理业务方面 保 证公司相比信托 、 银彳具各独特优势 睑、 亍 因为开发高端产品的能 力掌握在券商手里。
,
,
国 内目前缺 乏 真正 的金 融 混业 人才
人 才是 关 键 然而,聘 请这样的复合 创新需要熟悉金融混业经营的人员。 b 型人才已经成为金融企业人力资源部的难题 ,即 便国际金融中丿 ” ‘ 才也实属不易,浙 江则更显 人才不济 。 上海 ,要 找到这种 、
成为了 创新的最直接有效的手段。 众多金融机构的选择不约而同 地选择了借助外力迅速介人以往不曾涉足的专业子领域 ,在 整合
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向混业探索要红利
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中国金 融机 构对 混业 经 营 已不 再 陌生
资源的过程中,机 构本身的开发能力和专业能力也得到了不断提 升,在 廾发新产品、 拓展新业务、 建立新渠道等方面也事半功倍。 去年年底 ,广 发银行与广发证券建立了战略合作关系。 根据 协议 ,双 方将在经纪业务、 资金清算 、 资金融通 、 资产管理及托 投资银行、 基金、 管、 债券 、 期货等方面开展合作 ,为 客户提供横 “ ” 证券 、 基金、 跨银行、 期货等多业务领域的 一站式 综合金融服 务,满 足客户的投资、 融资、 财富增值、 风险管理等需求 ,推 动金融 业务创新。 去年下半年,交 通银行与云南、 吉林两省的农村信用合作社 签署了 面合作协议 。 全 如柜面通业务,交 通银行全 国网点柜面向 农信客户廾放,农 信网点柜面则向交通银行客户开放
” “ 大资管时代 到来 中国资产管理行业全面变革已现端倪 ,自 2012年 下半年以 业务创新的浪潮。 来,资 产管理行业迎来⒎ 轮监管放松、
,13 去年5月 ,监 管层从11个 方面出台措施支持行业创新;引 弓 项新政推动保险行业全面进军资产管理领域 ;8月 ,证 监会发布
,期 期货公司资产管理业务试点办法》 货公司也将参与到资产 《 管理行业中J1月 ,《 证券投资基金管理公司子公司管理暂行规 PE等 投融资业务。 紧接着 开始实施,基 金获准发展类信托、 定》
,
随着多项新政的出台,部 分处于垄断状 态的金融行业门槛被降 金融混业经营的提速 ,让 处于分割状态的资产管理行业壁垒 低。 被打破。 “ ” “ ” 国内的整个财富管理行业正从 量变 转向 质变 ,“ 大资管 ” 基金等金融机构悉数投 证券 信托、 时代 到来之际,银 行、 保险、 、 人到这个没有硝烟的战场中。